農(nóng)村信用社SWOT研究分析

1、農(nóng)村信用社SWO分析作者:日期:2農(nóng)村信用社SWOT分析（四）實(shí)施市場(chǎng)擴(kuò)張戰(zhàn)略，積極開(kāi)拓城區(qū)市場(chǎng)11 -（五）加強(qiáng)信貸管理，提高信貸質(zhì)量11 -（六）提高服務(wù)水平和質(zhì)量，樹(shù)立信用社的社會(huì)形象12 -（一）農(nóng)村信用社的發(fā)展優(yōu)勢(shì)-4 -（二）農(nóng)村信用社的發(fā)展劣勢(shì) -5 -（三）農(nóng)村信用社的發(fā)展機(jī)會(huì) -7 -（四）農(nóng)村信用社發(fā)展面臨的威脅 -8 -1、農(nóng)村信用社的發(fā)展思路-9 -（一）建立科學(xué)的人力資源管理制度 -9 -（二）樹(shù)立品牌意識(shí)，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐 .- 10 -一、農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀分析.-4 -（三）實(shí)施規(guī)范管理戰(zhàn)略，建立科學(xué)的內(nèi)部管理體系10 -14 -13 -三、總結(jié)農(nóng)村信用社現(xiàn)狀及

2、發(fā)展思路淺析從我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情來(lái)看，農(nóng)村市場(chǎng)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)仍然是農(nóng)村合 作金融機(jī)構(gòu)最廣闊的市場(chǎng)，它擁有數(shù)量最多的人群和最遼闊的地域空 間，在國(guó)家富民政策及全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村戰(zhàn)略的推動(dòng)下農(nóng)村市 場(chǎng)有著比以往任何時(shí)候都要巨大的發(fā)展空間， 絕不是無(wú)所作為。農(nóng)村 信用社有著先入為主的優(yōu)勢(shì)，與這個(gè)市場(chǎng)關(guān)系最為親密，而這種關(guān)系 是在長(zhǎng)期合作的積淀中形成的，所以要樹(shù)立根據(jù)地思想，牢牢抓住這 一優(yōu)勢(shì)不能動(dòng)搖，要做大做強(qiáng)，鞏固自己的優(yōu)勢(shì)地位。從可持續(xù)發(fā)展 看，農(nóng)信社應(yīng)該走一條從鄉(xiāng)鎮(zhèn)崛起，在縣域、城郊相對(duì)壟斷，在城市 奮力開(kāi)拓的“由農(nóng)村包圍城市”的道路，將農(nóng)村市場(chǎng)作為最穩(wěn)固的根 據(jù)地和最堅(jiān)實(shí)的保障，打好地基，逐

3、步向中心城市輻射，這是農(nóng)信社 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的基本戰(zhàn)略。下面我就從信用社發(fā)展現(xiàn)狀及具體發(fā)展思路展 開(kāi)論述。、農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀分析（一）農(nóng)村信用社的發(fā)展優(yōu)勢(shì)1、穩(wěn)定的客戶資源優(yōu)勢(shì)農(nóng)村信用社長(zhǎng)期在農(nóng)村從事了長(zhǎng)達(dá)五十多年的金融服務(wù)，與農(nóng)村客戶建立了穩(wěn)定的供求關(guān)系，積累了龐大的客戶群，95%以上的農(nóng)戶貸款來(lái)源于農(nóng)村信用社。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在廣大農(nóng)村出現(xiàn)了一批高端客戶群體，已成為縣域經(jīng)濟(jì)的主要力量，也成為農(nóng)村信用 社天然的優(yōu)質(zhì)客戶。近乎壟斷的農(nóng)村客戶資源是農(nóng)村信用社未來(lái)發(fā)展 的支柱優(yōu)勢(shì)。2、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)農(nóng)村信用社立足農(nóng)村，輻射城鄉(xiāng)，經(jīng)過(guò) 50多年的發(fā)展，基礎(chǔ)金融服務(wù)基本覆蓋了全農(nóng)村地區(qū)，像深入農(nóng)

4、村肌體的毛細(xì)血管，真正做 到了貼近農(nóng)村、深入農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)村，具有天然的信息對(duì)稱和同步優(yōu) 勢(shì)，這是其他金融機(jī)構(gòu)所望塵莫及的。3、品牌資源優(yōu)勢(shì)農(nóng)村信用社立足農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)村，經(jīng)過(guò) 50多年的發(fā)展，已在廣大農(nóng)民心中形成良好形象和市場(chǎng)信譽(yù)，形成了很高的品牌認(rèn)知度和忠 誠(chéng)度。同時(shí)，由于農(nóng)村信用社長(zhǎng)期是“國(guó)營(yíng)”體制，在廣大農(nóng)村客戶 心中，農(nóng)村信用社的信用就是國(guó)家信用，這進(jìn)一步增強(qiáng)了農(nóng)村信用社 的品牌效應(yīng)。4、市場(chǎng)資源優(yōu)勢(shì)農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融名副其實(shí)的主力軍，存貸市場(chǎng)份額在農(nóng)村 市場(chǎng)占有壓倒性優(yōu)勢(shì)，充分實(shí)現(xiàn)了互通資金有無(wú)，調(diào)劑資金盈缺的目 的。（二）農(nóng)村信用社的發(fā)展劣勢(shì)1、人力資源管理基礎(chǔ)薄弱受到管理體制和制

5、度的制約，農(nóng)村信用社的人力資源管理基礎(chǔ)比 較薄弱，人力資源管理體系不夠健全，制度不夠完善。農(nóng)村信用社地理位置相對(duì)偏僻，相關(guān)的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制、薪酬制度等存在某種程度的 缺失和落后，很難留住人才，尤其是專業(yè)人才。另外，長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng) 村信用社員工來(lái)源復(fù)雜，“近親繁殖”現(xiàn)象嚴(yán)重，文化水平低，整體 素質(zhì)不高，大部分員工只能勉強(qiáng)完成基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)操作。2、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱農(nóng)村信用社由于受地域、經(jīng)濟(jì)、政策等多種因素影響，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 創(chuàng)新性不夠，服務(wù)手段落后，經(jīng)營(yíng)形式單一，信用工具落后，業(yè)務(wù)大 多還停留在傳統(tǒng)存、貸款業(yè)務(wù)階段。大部分農(nóng)村信用社沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó) 的通存通兌，中間業(yè)務(wù)也僅限于代收代付。與大型商業(yè)銀行相比，農(nóng)

6、 村信用社在資金實(shí)力、人才資源及經(jīng)營(yíng)管理上存在著很大差距， 其創(chuàng) 新能力、硬件配置、結(jié)算手段和科技運(yùn)用等也明顯處于劣勢(shì)。3、風(fēng)險(xiǎn)管理整體滯后是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)落后；二是不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的辯證關(guān)系，在發(fā)展速度和質(zhì)量管理之間往往顧此失彼；三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 的復(fù)雜性和多樣性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的種類和環(huán)節(jié)區(qū)分不明；四是風(fēng) 險(xiǎn)管理方法方式單一，缺乏有效多樣的定量、定性分析工具和手段, 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)主觀性太強(qiáng)。4、科技支撐體系嚴(yán)重落后農(nóng)村信用社科技人員少，尤其缺乏既精通現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊技 術(shù)，又精通金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。目前不少地區(qū)農(nóng)村信用社科技應(yīng) 用率很低，雖然計(jì)算機(jī)已普及到網(wǎng)點(diǎn)，但只是利用計(jì)算機(jī)記

7、賬、編制 報(bào)表、存取款等。金融科技新產(chǎn)品，如金融信息服務(wù)網(wǎng)、銀行卡、網(wǎng)上銀行等基本沒(méi)有涉及。5、貸款缺乏有效擔(dān)保，難以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量制約信貸資產(chǎn)質(zhì)量提高的主要原因有以下難處：（1）農(nóng)民貸款擔(dān) 保難。發(fā)放小額信用貸款占比較小，如需大量資金，則由于農(nóng)民的耕 地是集體的，宅基地不能抵押。因此農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)貸款和消費(fèi)貸款, 很難提供符合信貸政策的擔(dān)保人和抵押物。（2）企業(yè)貸款擔(dān)保難。是國(guó)有企業(yè)土地是劃撥的、辦理貸款抵押手續(xù)繁瑣，抵押變現(xiàn)難；二是民營(yíng)企業(yè)無(wú)力繳付國(guó)有土地出讓金而無(wú)法取得土地使用證；（3）中 小企業(yè)貸款一般具有額度小、時(shí)間較短、次數(shù)多的特點(diǎn)，而抵押手續(xù) 繁瑣，程序復(fù)雜，難以實(shí)現(xiàn)其需要。（4

8、） 一些地方雖有中小企業(yè)貸款 擔(dān)保公司，但資本金額度小，收費(fèi)高、擔(dān)保面窄。（三）農(nóng)村信用社的發(fā)展機(jī)會(huì)1、逐漸公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，農(nóng)村市場(chǎng)的管理將進(jìn)入依法管理的新階段，這為農(nóng)村信用社的發(fā)展創(chuàng)造了減少外部干預(yù)和逐漸公平、有 序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。隨著政府的管理歸位，其經(jīng)濟(jì)職能將發(fā)生根本的轉(zhuǎn)變, 農(nóng)村信用社將徹底擺脫“民營(yíng)資本官營(yíng)化”的弊病，取得完全的經(jīng)營(yíng) 管理權(quán)，為靈活貼近市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。2、國(guó)家政策優(yōu)惠扶持國(guó)家對(duì)農(nóng)村信用社出臺(tái)了稅收減免、 保值貼補(bǔ)息部分補(bǔ)貼、票據(jù) 置換專項(xiàng)貸款等一系列優(yōu)惠政策；各級(jí)政府也相應(yīng)地廢止歧視性規(guī) 定，減免、撥付省（市）級(jí)聯(lián)社開(kāi)辦費(fèi)用，創(chuàng)建良好發(fā)展環(huán)

9、境等，為農(nóng)信社解決部分歷史包袱，更好地全力支農(nóng)提供了優(yōu)惠的政策扶持。3、農(nóng)村征信系統(tǒng)建設(shè)加快央行的個(gè)人征信系統(tǒng)建立了符合中小企業(yè)特色的信用評(píng)定體系, 并逐步建立和完善了社會(huì)信用體系的建設(shè)。 同時(shí)，國(guó)家制定和完善了 各種法律法規(guī)，防止農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)、不公平競(jìng)爭(zhēng)，切實(shí)改善了 農(nóng)村金融環(huán)境。（四）農(nóng)村信用社發(fā)展面臨的威脅1、激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城市化進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)村地域觀念逐步淡化, 金融競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始延伸至廣闊的農(nóng)村地區(qū)。 一是各商業(yè)銀行及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀 行等在鞏固大中城市市場(chǎng)份額的同時(shí)，重新瞄準(zhǔn)縣域市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng) 目，陸續(xù)回到農(nóng)村地區(qū)拓展市場(chǎng)，與農(nóng)村信用社爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶。二是 農(nóng)村金融開(kāi)放進(jìn)一步

10、加快，各類金融產(chǎn)品紛紛涉足農(nóng)村市場(chǎng)，加劇了 農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)；三是郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)后利用其強(qiáng)大的網(wǎng) 絡(luò)和匯兌優(yōu)勢(shì)，加劇了農(nóng)村存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。這一變化，對(duì)于農(nóng)村信 用社來(lái)講是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。2、優(yōu)質(zhì)客戶和市場(chǎng)份額的流失隨著農(nóng)村金融市場(chǎng)上金融服務(wù)提供者增多， 競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，業(yè)務(wù)、 客戶和市場(chǎng)逐漸走向細(xì)分。一是資金實(shí)力雄厚的大銀行逐漸在縣域龍 頭企業(yè)客戶中占據(jù)有利位置，把大量的優(yōu)質(zhì)客戶吸引過(guò)去，使一些過(guò)去主要依靠農(nóng)村信用社信貸支持成長(zhǎng)起來(lái)的優(yōu)質(zhì)客戶流失；二是郵政 儲(chǔ)蓄銀行利用其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)瓜分農(nóng)村金融存款。 客戶和市場(chǎng)份額的流失對(duì)農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場(chǎng)長(zhǎng)期的主導(dǎo)地位造成了很大的威脅。二、農(nóng)村信用

11、社的發(fā)展思路（一）建立科學(xué)的人力資源管理制度要保障農(nóng)村信用社的快速發(fā)展，不僅要關(guān)注市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)方面的發(fā)展，更要加強(qiáng)和完善農(nóng)村信用社的人力資源管理，構(gòu)建全方位人力資 源管理體系，在規(guī)范內(nèi)部管理的基礎(chǔ)上，推動(dòng)農(nóng)村信用社市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)的順暢發(fā)展。1、制定科學(xué)的人力資源規(guī)劃。農(nóng)村信用社的人力資源規(guī)劃，一是做好崗位設(shè)計(jì)，因事設(shè)崗，對(duì)所有崗位進(jìn)行科學(xué)描述，對(duì)照相應(yīng)的 崗位招聘合適人才，保證事（崗位）得其人，人（人員）盡其才，人 事相宜。二是核查現(xiàn)有人力資源。對(duì)農(nóng)村信用社現(xiàn)有的人力資源數(shù)量、 質(zhì)量、結(jié)構(gòu)及分布情況進(jìn)行核查，按技能清單和管理能力清單建立人 才信息庫(kù)，以便對(duì)員工進(jìn)行配置、培訓(xùn)、調(diào)整等工作。三是依

12、據(jù)農(nóng)村 信用社各年度的企業(yè)目標(biāo)，社會(huì)環(huán)境的變化情況等，做好農(nóng)村信用社 的人員供、需平衡分析。2、建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制。從目前來(lái)看，在農(nóng)村信用社建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，在物質(zhì)激勵(lì)的同時(shí)，要注重員工的精神激勵(lì)。要建立 種多維化的激勵(lì)體系，如員工的自我成就感、工作自由度、工作自主 性、表?yè)P(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)等。培養(yǎng)和增強(qiáng)員工的組織歸屬感。通過(guò)激勵(lì)機(jī)制來(lái) 增強(qiáng)人的求勝欲和進(jìn)取心，讓員工不斷為企業(yè)貢獻(xiàn)。3、建立科學(xué)的培訓(xùn)與開(kāi)發(fā)體系。企業(yè)員工培訓(xùn)教育工作是企業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，因此，農(nóng)村信用社在全方位構(gòu)建現(xiàn)代人力資源管理體系中應(yīng)特別加強(qiáng)員工的培訓(xùn)與開(kāi)發(fā)。 一方面，要完善各類培訓(xùn)及與 培訓(xùn)相關(guān)的制度、依據(jù)績(jī)效考評(píng)所反映出來(lái)的員

13、工情況和農(nóng)村信用社 自身發(fā)展需要，制定培訓(xùn)規(guī)劃。其次是為每位員工做好個(gè)人發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)每一位員工的專業(yè)、愛(ài)好、特長(zhǎng)、能力、潛力、品質(zhì)等結(jié)合農(nóng)村 信用社自身的發(fā)展目標(biāo)，從員工進(jìn)入單位起為每位員工的成長(zhǎng)為其制 定詳細(xì)的發(fā)展規(guī)劃。在不斷提高員工素質(zhì)，讓員工更多的為企業(yè)貢獻(xiàn) 的同時(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的凝聚力和向心力，增強(qiáng)員工的價(jià)值認(rèn)同感。另一方面是積極為員工創(chuàng)造有利于培訓(xùn)教育成果轉(zhuǎn)換的組織氣候，讓 員工能學(xué)以致用，提高員工對(duì)農(nóng)村信用社的認(rèn)同感和歸屬感。（二）樹(shù)立品牌意識(shí)，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐創(chuàng)建金融品牌，必須有先進(jìn)的營(yíng)銷理念和高質(zhì)量的金融服務(wù)。 農(nóng) 村信用社應(yīng)根據(jù)需求及時(shí)開(kāi)拓相應(yīng)的新業(yè)務(wù)種類，如推出人民幣理

14、 財(cái)、房貸理財(cái)?shù)壤碡?cái)產(chǎn)品；根據(jù)客戶不同的實(shí)際需要，實(shí)行貸款市場(chǎng) 定價(jià)，擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)幅度，推行靈活多樣的抵押擔(dān)保方式等;不斷提高服務(wù)質(zhì)量，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)程序和手續(xù)。同時(shí)，通過(guò)對(duì)客戶的收入、 消費(fèi)、需求偏好等行為特征分析而提供差別化、個(gè)性化服務(wù)，根據(jù)市 場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性與非競(jìng)爭(zhēng)性采取不同的競(jìng)爭(zhēng)策略和競(jìng)爭(zhēng)手段。（三）實(shí)施規(guī)范管理戰(zhàn)略，建立科學(xué)的內(nèi)部管理體系應(yīng)盡快完善內(nèi)部管理規(guī)章制度，完善內(nèi)部管理制度體系，徹底解 決農(nóng)村信用社目前存在的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制欠缺、褒獎(jiǎng)力度小、 懲罰措施輕的現(xiàn)象；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度建設(shè)，建立嚴(yán)格的授權(quán)授信管 理制度，特別是內(nèi)部責(zé)任制度，對(duì)信貸決策實(shí)行問(wèn)責(zé)制；強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，使

15、其規(guī)范化、系統(tǒng)化，真正把責(zé)任落實(shí)到具體的責(zé)任人, 形成正向激勵(lì)與制度約束相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。加大科技裝備的投入力 度，建立專門(mén)的科技信息部門(mén)，出臺(tái)激勵(lì)措施，推進(jìn)科技創(chuàng)新，同時(shí) 加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域之間的合作，提高與各商業(yè)銀行銀行的抗 衡能力。（四）實(shí)施市場(chǎng)擴(kuò)張戰(zhàn)略，積極開(kāi)拓城區(qū)市場(chǎng)農(nóng)村信用社應(yīng)充分發(fā)揮其密切聯(lián)系農(nóng)戶的長(zhǎng)處，采取一切措施來(lái) 鞏固農(nóng)村市場(chǎng)。首先，通過(guò)如送貸下鄉(xiāng)、服務(wù)上門(mén)等方式，拓寬服務(wù) 領(lǐng)域，廣泛參與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；其次，推行公開(kāi)辦貸，把貸款 條件、程序、利率等向社員公開(kāi)，對(duì)貸款計(jì)劃、額度、收回情況等向 群眾公布，接受群眾和社會(huì)監(jiān)督，取得農(nóng)戶的信任和支持；第三，根 據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

16、發(fā)展的特點(diǎn)、農(nóng)戶對(duì)金融的需求，打破常規(guī)，與有關(guān)金融 機(jī)構(gòu)聯(lián)合，向農(nóng)戶提供適用的、豐富的金融產(chǎn)品。農(nóng)村信用社還應(yīng)積極研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)，開(kāi)拓城區(qū)市 場(chǎng)。要把握機(jī)遇，積極向城區(qū)滲透。以在縣城城區(qū)創(chuàng)建精品網(wǎng)點(diǎn)為手 段，以集中資金支持中小企業(yè)貸款為發(fā)展方向，針對(duì)社區(qū)居民、個(gè)體 工商戶、國(guó)家公職人員、企業(yè)等金融服務(wù)對(duì)象的不同需求，開(kāi)設(shè)特色 業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、專柜或超市，拓展業(yè)務(wù)內(nèi)容和范圍，獲得更多的優(yōu)質(zhì)客戶 群。（五）加強(qiáng)信貸管理，提高信貸質(zhì)量1、調(diào)整信貸營(yíng)銷策略，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一方面必須扎根農(nóng)村，搞好三農(nóng)資金的服務(wù)，另一方面要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，把多余的信貸資源投向質(zhì)量高、效益好的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)、朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。

17、建立一批社會(huì) 信譽(yù)高、收益好、風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)良信貸客戶群體。2、科學(xué)改進(jìn)信貸流程，確保規(guī)范經(jīng)營(yíng)。雖然在信貸風(fēng)險(xiǎn)方面，除建立和完善了審貸分離、分級(jí)授權(quán)等信 貸管理制度，引進(jìn)信用等級(jí)、客戶授信等管理方法外，還要適當(dāng)下放 信貸經(jīng)營(yíng)權(quán)，做到信息與信貸決策權(quán)對(duì)稱，權(quán)利與責(zé)任對(duì)等，業(yè)績(jī)與 利益掛鉤?？茖W(xué)地設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn)，在健全考核與監(jiān)督體系的前提下, 適當(dāng)調(diào)整授信權(quán)限，讓基層社發(fā)揮應(yīng)有的活力，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。3、審計(jì)監(jiān)察部門(mén)要組織一些隨機(jī)性的突擊檢查，加大檢查頻率和次數(shù)，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以解決；另一方面，應(yīng)注重檢查效果與質(zhì) 量。每次組織檢查，都應(yīng)對(duì)檢查人員、被檢查信用社以及檢查發(fā)現(xiàn)的 問(wèn)題一一記錄在案，以便

18、日后查找，落實(shí)責(zé)任。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn) 題，要尋根溯源，除追究當(dāng)事人的責(zé)任外，還應(yīng)追究檢查人員的責(zé)任， 以增強(qiáng)檢查人員的責(zé)任感，避免檢查走了形式和過(guò)場(chǎng)。（六）提高服務(wù)水平和質(zhì)量，樹(shù)立信用社的社會(huì)形象在金融產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的今天，市場(chǎng)的生存之道“不在產(chǎn)品而在 服務(wù)”以產(chǎn)品來(lái)拉開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)差距的作用在減少，服務(wù)營(yíng)銷戰(zhàn)略的作用 在明顯增大。對(duì)于信用社而言一方面要通過(guò)科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品以 防在產(chǎn)品同質(zhì)化進(jìn)程中落后，而另一方面更要注重服務(wù)與營(yíng)銷， 推進(jìn) 服務(wù)創(chuàng)新，加大營(yíng)銷力度，以嶄新姿態(tài)讓客戶來(lái)重新認(rèn)識(shí)信用社，形 成可持續(xù)發(fā)展的、有區(qū)域特色的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三、總結(jié)農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。 農(nóng)村金融的發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)城 鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)一體化發(fā)展，構(gòu)建和諧社會(huì)具有非常重要的作用。農(nóng)村信 用社作為農(nóng)村金融的主力軍，發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，是解決農(nóng)信社所有所 有問(wèn)題的關(guān)鍵。在改革發(fā)展中必須一