分行授信審批表(貿(mào)易融資類)201209

1、 分行授信審批表(生產(chǎn)制造、商貿(mào)類)第一部分 借款人評審一、基本情況（一）基礎(chǔ)信息受信人全稱 歸屬集團(tuán) 所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè) 法人代表 實(shí)際控制人 注冊資本（萬元） 實(shí)收資本（萬元） 注冊地址主要股東及股權(quán)比例（二）公司歷史沿革、股東概況及股權(quán)架構(gòu)（簡要介紹公司歷史沿革、實(shí)際控制人及主要股東，列示股權(quán)架構(gòu)圖）（三）經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，近年產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實(shí)力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（四）主要在建工程及擬建項(xiàng)目（或投資）分析（若有；包括投資計(jì)劃、進(jìn)度及資金落實(shí)情況等）（五）主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況（包括對子公司持股比例，

2、公司主營業(yè)務(wù)及業(yè)績，各公司在集團(tuán)內(nèi)部定位及關(guān)聯(lián)往來情況等）（六）政策合規(guī)性分析（生產(chǎn)制造類企業(yè)需說明立項(xiàng)、環(huán)評批復(fù)及排污許可證有效情況，限制類、淘汰落后產(chǎn)能情況；商貿(mào)類企業(yè)須說明特許經(jīng)營資質(zhì)許可情況）（七）重大信息排查1、經(jīng)營收入核實(shí)情況分析（比對納稅申報(bào)表與財(cái)務(wù)報(bào)表營業(yè)收入數(shù)據(jù)；近期主要結(jié)算銀行流水情況分析）2、預(yù)警、負(fù)面信息排查3、其他重大事項(xiàng)二、資信情況分析（由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分）（一）重要授信信息 是否關(guān)聯(lián)交易續(xù)作/新借首次授信時間（二）上次授信情況（續(xù)作填寫）業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔(dān)保方式資產(chǎn)分類擔(dān)保內(nèi)容終

3、審單位、批復(fù)時間、業(yè)務(wù)品種及主要批復(fù)條件授信條件落實(shí)及授信使用情況、授信（貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）貸后管理情況（三）本次申請情況業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔(dān)保方式資產(chǎn)分類擔(dān)保內(nèi)容授信業(yè)務(wù)品種本次申請方案與上次授信方案的主要區(qū)別（四）在我行其他授信情況業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔(dān)保方式資產(chǎn)分類我行授信情況合計(jì)（五）歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團(tuán)： ） 授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類合計(jì)-（六）同業(yè)授信情況（同一銀行填合計(jì)數(shù)即可） 授信銀行名稱業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額

4、敞口余額期限（月）擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合計(jì)（萬元）- 我行與同業(yè)授信條件比較（七）信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）1、查詢結(jié)果 2、說明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔(dān)保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（注：上述授信情況若核實(shí)無相關(guān)數(shù)據(jù)，請?zhí)顚憽盁o”）三、財(cái)務(wù)情況分析（單位：萬元人民幣）報(bào)表時間2009/122010/122011/122012/*去年同期資產(chǎn)和負(fù)債和所有者權(quán)益總資產(chǎn)流動資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)預(yù)付賬款其它應(yīng)收款存貨非流動資產(chǎn)其中：固定資產(chǎn)在建工程可供出售金融資產(chǎn)持有到期投資長期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無形資產(chǎn)總負(fù)債流動負(fù)債其中: 短期借款應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)

5、到期的非流動負(fù)債其他應(yīng)付款非流動負(fù)債其中: 長期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益（闡述：報(bào)表審計(jì)情況，列明本部/合并報(bào)表，合并報(bào)表需說明合并范圍，若本部有經(jīng)營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經(jīng)營，則反向處理；財(cái)務(wù)規(guī)范性及真實(shí)性說明；占比較大科目明細(xì)及變動較大科目分析說明；資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益簡評）盈利能力主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)利潤其他業(yè)務(wù)利潤 營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用投資收益補(bǔ)貼收入利潤總額凈利潤當(dāng)期折舊及攤銷銷售毛利潤率%銷售凈利率%資產(chǎn)收益率%（闡述：變動較大科目分析說明，盈利能力簡評）營運(yùn)能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天

6、數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營循環(huán)周期（闡述：變動較大科目分析說明，營運(yùn)能力簡評）現(xiàn)金流量經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量投資活動凈現(xiàn)金流量籌資活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評）還債能力資產(chǎn)負(fù)債率%流動比%速動比%利息保障倍數(shù)或有負(fù)債 （闡述：變動較大科目分析說明，還債能力簡評）財(cái)務(wù)整體評價：（注：若授信涉及多個用信人，請按前述借款人評審要求粘貼填寫，其中“歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況”因內(nèi)容重復(fù)可刪除）第二部分 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專項(xiàng)評審一、預(yù)付類（一）未來提貨權(quán)倉儲監(jiān)管模式保證金（自有資金）比例 %銀票送達(dá)方式 雙人送達(dá) 郵寄 收

7、款人委托現(xiàn)場取票收票（款）確認(rèn)印章 行政公章 財(cái)務(wù)專用章 其他 發(fā)貨期 個月贖貨期（含發(fā)貨期） 個月 貨物運(yùn)輸方/監(jiān)管方 運(yùn)輸方： 監(jiān)管方： 貨物在途保險(xiǎn) 購買綜合險(xiǎn) 受益人： 賣方負(fù)責(zé)運(yùn)輸指定收貨地點(diǎn) 倉儲地點(diǎn) ，如與收貨地點(diǎn)不一致，請說明原因： 收貨確認(rèn)對賬 紙質(zhì) 電子郵件 其他 轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押監(jiān)管方 （請繼續(xù)填寫存貨類表格）賣方承擔(dān)責(zé)任 收票（款）確認(rèn) 差額退款 調(diào)劑銷售 回購 其他 賣方發(fā)貨責(zé)任履行完畢標(biāo)識 我行簽收 監(jiān)管方簽收 其他方式 貿(mào)易融資方案（重點(diǎn)為具體操作流程）說明現(xiàn)場核實(shí)情況說明（如有多個指定上游廠家/供應(yīng)商，需分別說明）1、近三個月與指定上游廠家/供應(yīng)商的采購發(fā)票核實(shí)情

8、況（金額）；2、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商的發(fā)貨情況（核查相關(guān)發(fā)貨憑證及運(yùn)輸單據(jù)）；3、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商所發(fā)貨物的進(jìn)出庫情況（核查倉庫的進(jìn)出庫清單等）；4、在他行有否操作針對同一指定上游廠家/供應(yīng)商的同類貨押業(yè)務(wù)，如有須說明具體情況。（二）未來提貨權(quán)保兌倉模式保證金 保證金比例 %；贖貨期（含發(fā)貨期） 個月  銀票送達(dá)方式 雙人送達(dá) 郵寄 收款人委托現(xiàn)場取票收票（款）確認(rèn)印章 行政公章 財(cái)務(wù)專用章 其他 提貨 憑提貨通知書提貨提貨對賬 紙質(zhì) 電子郵件 其他 賣方承擔(dān)責(zé)任 收票（款）確認(rèn) 按我行指令發(fā)貨 差額退款 其他 貿(mào)易融資方案（重點(diǎn)為具體操作流程）說明現(xiàn)場核實(shí)情況說

9、明（如有多個指定上游廠家/供應(yīng)商，需分別說明）1、近三個月與指定上游廠家/供應(yīng)商的采購發(fā)票核實(shí)情況（金額）；2、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商的發(fā)貨情況（核查相關(guān)發(fā)貨憑證及運(yùn)輸單據(jù)）；3、近三個月指定上游廠家/供應(yīng)商所發(fā)貨物的進(jìn)出庫情況（核查倉庫的進(jìn)出庫清單等）；4、在他行有否操作針對同一指定上游廠家/供應(yīng)商的同類貨押業(yè)務(wù)，如有須說明具體情況。二、存貨類1、貨押物狀況描述主要質(zhì)物名稱形態(tài)質(zhì)物近2年的價格波動范圍目前市場單價單位權(quán)屬人回購狀況贖貨方式保管特殊要求基礎(chǔ)價格按進(jìn)貨價按出廠價按市場價格按到岸價格按完稅價格按孰低法執(zhí)行質(zhì)押率(%) 保險(xiǎn)及險(xiǎn)種 主要價格跟蹤渠道 

10、;主要損耗情況 變現(xiàn)能力及主要變現(xiàn)市場 主要變現(xiàn)費(fèi)用 2、監(jiān)管方描述監(jiān)管方名稱監(jiān)管模式3、倉庫情況倉庫名稱倉庫地點(diǎn)所有權(quán)人對倉庫的綜合評價（是否我行認(rèn)定監(jiān)管倉庫、與我行開展業(yè)務(wù)合作時間、倉庫倉儲條件等）4、貿(mào)易融資方案及具體操作流程說明5、現(xiàn)場核實(shí)情況現(xiàn)場核實(shí)情況說明（如有多個監(jiān)管倉庫須分別核實(shí)說明）1、擬押貨物近三個月的進(jìn)出庫情況、現(xiàn)有庫存量情況、入庫時間（核查倉庫方的進(jìn)出庫清單等）2、在同一監(jiān)管倉庫有否與他行敘做同類貨押業(yè)務(wù)，如有須說明具體情況。三、應(yīng)收類對賬方式 紙質(zhì)對賬 電子郵件對賬 供應(yīng)商/采購商系統(tǒng)對賬合同賬期 月結(jié) 天 貨到 天回款方式 匯款 銀票

11、商票 支票  融資方式 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資 保理授信（ 預(yù)支價金模式、 其他保理授信模式） 使用品種為 、 融資期限 不超過 天 不超過合同賬期加 天且不超過 天  保理種類 明保理 暗保理 有追索權(quán) 無追索權(quán)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式一次性或單筆通知 一次性通知 逐筆通知通知方式 應(yīng)收賬款金額確認(rèn)方式 僅提供合同、發(fā)票 能提供合同、送貨單、發(fā)票 其他輔助手段：_貿(mào)易融資方案（重點(diǎn)為具體操作流程）說明現(xiàn)場核實(shí)情況說明（如有多個指定買方，需分別說明）1、近三個月與指定買方的銷售發(fā)票情況2、近三個月與指定買方的資金回籠情況、回籠周期（核查銀行流水情況）：3、在他行有否操作針對同一指定買

12、方的保理授信業(yè)務(wù)，如有須說明具體情況。四、交易對手分析（預(yù)付類、應(yīng)收類填寫）1、交易對手基本情況企業(yè)全名 與受信人合作關(guān)系法人代表 注冊資本 所屬行業(yè)注冊地址 在我行授信情況主要股東經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實(shí)力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）2、交易對手財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及分析（單位：萬元人民幣）報(bào)表時間評 論資產(chǎn)和負(fù)債和所有者權(quán)益總資產(chǎn)流動資產(chǎn)預(yù)收賬款固定資產(chǎn)應(yīng)付賬款短期借款應(yīng)付票據(jù)長期借款凈資產(chǎn)盈利能力銷售收入銷售毛利潤率%凈利潤率%當(dāng)期折舊及攤銷凈利潤營運(yùn)能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)

13、天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)還債能力資產(chǎn)負(fù)債率%流動比%速動比%現(xiàn)金流量經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量（注：若涉及多個交易對手，請按前述交易對手分析要求粘貼填寫）第三部分 擔(dān)保條件評審一、保證人分析（一）基礎(chǔ)信息受信人全稱 歸屬集團(tuán) 所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè) 法人代表 實(shí)際控制人  注冊資本（萬元） 實(shí)收資本（萬元） 注冊地址主要股東及股權(quán)比例（二）公司歷史沿革、股東概況及股權(quán)架構(gòu)（簡要介紹公司歷史沿革、實(shí)際控制人及主要股東，列示股權(quán)架構(gòu)圖）（三）經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，近年產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實(shí)力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等

14、）（四）其他重要信息調(diào)查1、納稅及經(jīng)營收入核實(shí)情況2、主要在建工程及擬建項(xiàng)目（或投資）分析3、主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況4、政策合規(guī)性分析5、其他重大事項(xiàng)（五）預(yù)警、負(fù)面信息排查（六）、資信情況分析（由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分） 1、我行授信情況授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類合計(jì)-2、歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團(tuán)： ） 授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類合計(jì)-3、同業(yè)授信情況（同一銀行填合計(jì)數(shù)即可） 授信銀行名稱業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限（

15、月）擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合計(jì)（萬元）- 4、信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）1、查詢結(jié)果 2、說明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔(dān)保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（注：上述授信情況若核實(shí)無相關(guān)數(shù)據(jù)，請?zhí)顚憽盁o”）（七）、保證人財(cái)務(wù)情況分析（單位：萬元人民幣）報(bào)表時間2009/122010/122011/122012/*去年同期資產(chǎn)和負(fù)債和所有者權(quán)益總資產(chǎn)流動資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)預(yù)付賬款其它應(yīng)收款存貨非流動資產(chǎn)其中：固定資產(chǎn)在建工程可供出售金融資產(chǎn)持有到期投資長期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無形資產(chǎn)總負(fù)債流動負(fù)債其中: 短期借款應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)到期的非流動負(fù)債其他應(yīng)付款非

16、流動負(fù)債其中: 長期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益（闡述：報(bào)表審計(jì)情況，列明本部/合并報(bào)表，合并報(bào)表需說明合并范圍，若本部有經(jīng)營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經(jīng)營，則反向處理；財(cái)務(wù)規(guī)范性及真實(shí)性說明；占比較大科目明細(xì)及變動較大科目分析說明；資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益簡評）盈利能力主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)利潤其他業(yè)務(wù)利潤 營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用投資收益補(bǔ)貼收入利潤總額凈利潤當(dāng)期折舊及攤銷銷售毛利潤率%銷售凈利率%資產(chǎn)收益率%（闡述：變動較大科目分析說明，盈利能力簡評）營運(yùn)能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)

17、天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營循環(huán)周期（闡述：變動較大科目分析說明，營運(yùn)能力簡評）現(xiàn)金流量經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量投資活動凈現(xiàn)金流量籌資活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評）還債能力資產(chǎn)負(fù)債率%流動比%速動比%利息保障倍數(shù)或有負(fù)債 （闡述：變動較大科目分析說明，還債能力簡評）財(cái)務(wù)整體評價：（八）、保證人綜合評價（注：若授信涉及多個保證人，請需按前述保證人評審要求粘貼填寫；若無保證人，請刪除）二、抵/質(zhì)押分析（一）房地產(chǎn)類抵押物名稱 地理位置權(quán)屬人權(quán)屬來源權(quán)屬人與受信人的關(guān)系權(quán)證號碼面積使用性質(zhì)竣工時間土地剩余使用年限土地開發(fā)或閑置情況原購金額評估總值變現(xiàn)成本

18、及相關(guān)稅費(fèi)（拍賣費(fèi)、土地增值稅、所得稅、營業(yè)稅等）我行認(rèn)可價值總值抵押率 單價（元/）抵押物變現(xiàn)能力分析目前使用狀況租賃情況說明變現(xiàn)能力分析（二）設(shè)備類抵押物名稱權(quán)屬人規(guī)格型號發(fā)票號購置時間折舊年限購置價格評估凈值我行認(rèn)可價值抵押率(%)合計(jì)抵押物變現(xiàn)能力分析（三）質(zhì)押物名稱 數(shù)量權(quán)屬人權(quán)屬來源權(quán)屬人與受信人的關(guān)系權(quán)證號碼購入價格總值帳面價值單價目前市場價值（評估值）我行認(rèn)可價值質(zhì)押率（%）質(zhì)押物變現(xiàn)能力分析（四）抵質(zhì)押物合計(jì)類別我行認(rèn)可抵質(zhì)押物價值整體抵質(zhì)押率房地產(chǎn)類設(shè)備類其他抵質(zhì)押物（注：若授信涉及多個抵質(zhì)押物，請需按前述評審要求粘貼填寫；若無抵質(zhì)押物，請刪除）第四部分 授信用途、還款來源及風(fēng)險(xiǎn)分析一、資金需求及授信用途分析（一）資金需求分析1、流動資金貸款可參考以下公式測算：營運(yùn)資金量上年度銷售收入×（1上年度銷售利潤率）×（1預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收