代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、DDB-QC-YG-332代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作規(guī)程版次：0/B1目的為了規(guī)范丹東銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作，確保資金清算安 全，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本規(guī)程。2范圍2.1 本規(guī)程明確了本行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的管理職責(zé)與操作要求等內(nèi)容。2.2 本規(guī)程適用于本行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的操作。3術(shù)語(yǔ)與定義代發(fā)工資業(yè)務(wù)是指我行按照與委托單位簽訂協(xié)議，通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式，為委托單位 代發(fā)員工工資的業(yè)務(wù)。4職責(zé)與權(quán)限4.1 運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)代發(fā)工資業(yè)務(wù)的管理工作，制定相關(guān)的規(guī)章制度。4.2 各支行負(fù)責(zé)代發(fā)工資各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作。5政策提高效率，按章操作，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。96流程圖代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作流程圖單位職工單

2、位客戶(hù)議協(xié)訂簽簽訂協(xié)議折存立開(kāi)提交資料放發(fā)資工打印報(bào)表入賬批量開(kāi)折支行行長(zhǎng)j制定協(xié)議7風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)詳情見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)。8流程描述8.1 簽訂協(xié)議與管理8.1.1 委托單位與代發(fā)銀行簽訂丹東銀行單位代發(fā)工資協(xié)議，就有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行約定，此協(xié)議中相關(guān)規(guī)定可由各行根據(jù)其具體情況進(jìn)行調(diào)整。如果非法人親自辦理，需要委托單位出具法人授權(quán)書(shū)，并留存具體經(jīng)辦人員身份證明正反面復(fù)印件。協(xié)議簽訂后，委托單位在協(xié)議上加蓋單位公章和小印鑒，代發(fā)銀行在協(xié)議上加蓋業(yè)務(wù)公 章，由支行行長(zhǎng)在協(xié)議書(shū)上簽字08.1.2 代發(fā)工資賬戶(hù)實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)為代發(fā)工資單位的全稱(chēng)，賬戶(hù)資料 需要留存與客戶(hù)簽訂的代發(fā)工資協(xié)議、代發(fā)工資個(gè)人客戶(hù)信

3、息表，代發(fā)工資內(nèi)部賬戶(hù)不得辦理其他業(yè)務(wù)，每次代發(fā)工資后，賬戶(hù)不得留有余額。8.1.3 代發(fā)工資內(nèi)部賬戶(hù)可以以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、大額、小額方式存入后發(fā)放。8.2 前期準(zhǔn)備8.2.1 準(zhǔn)備資料協(xié)議簽訂后，代發(fā)銀行需要將代發(fā)工資人員的身份證件正反面復(fù)印件留存，用 于開(kāi)立相關(guān)賬戶(hù)使用，同時(shí)委托單位還要提供代發(fā)工資個(gè)人客戶(hù)信息表等有關(guān) 個(gè)人信息資料。今后如有代發(fā)工資人員增加，在增加當(dāng)月，需要將增加人員填報(bào)代 發(fā)工資個(gè)人客戶(hù)信息表，交代發(fā)銀行入檔保管。8.2.2 證件核查代發(fā)銀行在工資發(fā)放之前，需要將代發(fā)人員的身份證明進(jìn)行核查，保證客戶(hù)信 息的準(zhǔn)確性，并且要在復(fù)印件上加蓋核查相符專(zhuān)用章、注明核查時(shí)間，核查完畢后

4、，辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)當(dāng)日，必須將身份證復(fù)印件、代發(fā)工資個(gè)人客戶(hù)信息表上交到事后監(jiān)督中心，作為檔案封存。今后如有代發(fā)工資人員增加，增加人員的身份證 復(fù)印件和代發(fā)工資個(gè)人客戶(hù)信息表，隨代發(fā)工資當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心， 入檔保管。8.2.3 核對(duì)電子表格式委托單位把做好的表格交給代發(fā)工資銀行，由主管柜員查看填寫(xiě)表格格式是否 符合要求，然后把轉(zhuǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)格式的文檔存放到批量代發(fā)工資文件下，我行統(tǒng)一在 D盤(pán)下建立批量代發(fā)工資文件夾。8.3 工資發(fā)放8.3.1 內(nèi)部專(zhuān)用賬戶(hù)開(kāi)立a）系統(tǒng)交易中操作標(biāo)志選擇新增，業(yè)務(wù)代號(hào)輸入代發(fā)項(xiàng)，是否專(zhuān)戶(hù)標(biāo)志選擇否，客戶(hù)號(hào)字段輸入代發(fā)工資單位在我行建立的客戶(hù)號(hào)，客戶(hù)號(hào)全行共享

5、。b）交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用業(yè)務(wù)憑證，憑證上記載該單位在我行新 開(kāi)立代發(fā)工資內(nèi)部賬專(zhuān)用賬號(hào)。c）柜員要將代發(fā)工資內(nèi)部賬專(zhuān)用賬號(hào)填寫(xiě)在丹東銀行單位代發(fā)工資協(xié)議上 指定的空白處，委托單位每次代發(fā)工資前需要將代發(fā)工資款項(xiàng)存入該賬戶(hù)。d）單位代發(fā)工資內(nèi)部專(zhuān)戶(hù)的業(yè)務(wù)流水可以通過(guò)相應(yīng)交易查詢(xún)。賬戶(hù)業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“內(nèi)部資金專(zhuān)戶(hù)”，輸入內(nèi)部專(zhuān)戶(hù)賬號(hào)、起止日期提交即可。8.3.2 單位信息簽約維護(hù)a）系統(tǒng)交易中操作標(biāo)志選擇簽約；手工輸入代發(fā)單位的客戶(hù)號(hào)，回車(chē)后會(huì)自動(dòng) 回顯戶(hù)名，核對(duì)系統(tǒng)回顯的信息與代發(fā)工資協(xié)議以及客戶(hù)提供的資料一致后，選擇 業(yè)務(wù)種類(lèi)編號(hào)為代發(fā)工資，收付標(biāo)志自動(dòng)回顯，必須輸入交易開(kāi)立的單位

6、內(nèi)部賬專(zhuān) 用賬號(hào)，單位結(jié)算賬號(hào)可輸、可不輸，手續(xù)費(fèi)收取暫定不收，以后再根據(jù)本行的具 體情況選輸，交易要素錄入完整與客戶(hù)提供資料核對(duì)一致后，確認(rèn)提交。b）交易提交后生成單位業(yè)務(wù)編號(hào)及代理業(yè)務(wù)號(hào)，代理業(yè)務(wù)號(hào)在委托單位每次代 發(fā)工資時(shí)使用，柜員要將生成的代理業(yè)務(wù)號(hào)記錄下來(lái)，并告知委托單位具體經(jīng)辦人 員。c）遺忘代理業(yè)務(wù)號(hào)可以通過(guò)相關(guān)交易查詢(xún)，支持跨機(jī)構(gòu)查詢(xún)。8.3.3 代理文件上傳a）核對(duì)該經(jīng)辦人員是否為單位授權(quán)辦理代發(fā)工資人員。b）檢查U盤(pán)能否正常打開(kāi)；通過(guò)交易檢查代發(fā)款項(xiàng)是否入賬；U盤(pán)中代發(fā)合 計(jì)金額與代發(fā)工資內(nèi)部賬金額是否一致。c）在核心系統(tǒng)”代理業(yè)務(wù)上送處理”交易中，輸入發(fā)放工資單位的代理業(yè)

7、務(wù)號(hào)， 系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)反顯業(yè)務(wù)種類(lèi)編碼、單位編號(hào)、單位專(zhuān)用賬號(hào)、單位名稱(chēng)、收付標(biāo)志等 內(nèi)容，然后輸入入賬日期、總金額、總筆數(shù)，入賬日期必須為當(dāng)日。選擇摘要代碼， 最后打開(kāi)存放在D盤(pán)下轉(zhuǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)格式的單位文檔數(shù)據(jù)進(jìn)行上傳。8.3.4 批量制卡（折）、單a）通過(guò)批量開(kāi)單折交易上傳文件，輸入筆數(shù)、金額等內(nèi)容，與系統(tǒng)比對(duì)上傳文 件的客戶(hù)信息是否一致。b）根據(jù)單位的要求，可以對(duì)產(chǎn)品代號(hào)、存期、支付條件、通兌范圍、憑證種類(lèi) 等信息進(jìn)行選擇。如果選擇定期一本通、普通存單開(kāi)戶(hù)的，不允許 0金額開(kāi)戶(hù)；選 擇普通存折開(kāi)戶(hù)的，系統(tǒng)支持 0金額開(kāi)戶(hù)，也支持帶金額開(kāi)戶(hù)。c）在“扣款賬號(hào)” 一欄錄入中，輸入代發(fā)工資內(nèi)部賬專(zhuān)用

8、賬號(hào)后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng) 回顯賬戶(hù)名稱(chēng)。（如果是活期零金額開(kāi)戶(hù)，無(wú)需錄入扣款賬號(hào)），與客戶(hù)申請(qǐng)核對(duì)一 致后確認(rèn)提交。d）本交易支持批量開(kāi)戶(hù)筆數(shù)為 100筆。如果文件內(nèi)筆數(shù)超過(guò) 100筆，柜員 要在批量標(biāo)志中選擇“是”，然后進(jìn)行上傳文件；開(kāi)出的賬戶(hù)起息日為當(dāng)日。e）相關(guān)憑證介質(zhì)打印出來(lái)后，必須與單位辦理憑證交接，由單位授權(quán)辦理批量 開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人簽收，留存經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件。f）支付條件選擇留密的，可以全行通兌，初始密碼默認(rèn)為“888888”，第一次支取業(yè)務(wù)需要客戶(hù)本人持證件進(jìn)行更改；支付條件選擇憑證件的，需要客戶(hù)憑存款 人的有效身份證件辦理。8.3.5 代理結(jié)果查詢(xún)、導(dǎo)出a）可以通過(guò)輸入代

9、發(fā)工資委托號(hào)查出金額、筆數(shù)、入賬日期，核對(duì)辦理的代理 業(yè)務(wù)是否成功。b）通過(guò)“成功明細(xì)查詢(xún)打印導(dǎo)出交易，打印成功明細(xì)報(bào)文。并且將此報(bào)文保 存到我行統(tǒng)一在D盤(pán)下建立的批量代發(fā)工資文件夾內(nèi)，以備后續(xù)查賬使用。c）通過(guò)“失敗明細(xì)查詢(xún)打印導(dǎo)出”交易，可以對(duì)失敗明細(xì)進(jìn)行導(dǎo)出、查詢(xún)、打 印。9檢查與監(jiān)督9.1 運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)對(duì)本管理規(guī)定的操作流程進(jìn)行日常檢查。9.2 稽核審計(jì)部對(duì)該文件的執(zhí)行情況，相關(guān)登記簿登記的完整性等進(jìn)行集中檢查、 督促整改。9.3 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)每年一次對(duì)該規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查，并督促整改。10支持性文件10.1 外部合規(guī)文件10.1.1 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例10.1.2 支付結(jié)算辦法1

10、0.2 內(nèi)部合規(guī)文件無(wú)11支持性記錄11.1 丹東銀行單位代發(fā)工資協(xié)議DDB-QC-YG-332-0111.2 代發(fā)工資個(gè)人客戶(hù)信息表DDB-QC-YG-332-0212附錄無(wú)11.1DDB-QC-YG-332-01丹東銀行單位代發(fā)工資協(xié)議甲方：（以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方）乙方：丹東銀行分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）甲、乙雙方應(yīng)本著相互支持、共同發(fā)展的原則，經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，就代發(fā)工資”合作事宜，達(dá)成如下協(xié)議：第一條：乙方接受甲方委托代理甲方按月以轉(zhuǎn)賬方式向甲方職工發(fā)放工資（以下簡(jiǎn)稱(chēng)工資代發(fā)）。第二條：甲方在委托乙方工資代發(fā)的基礎(chǔ)上與乙方開(kāi)展全面業(yè)務(wù)合作，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。第三條：甲方在乙方開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，作

11、為工資款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的賬戶(hù)，賬戶(hù)利率為國(guó) 家規(guī)定的一般企業(yè)活期存款利率。甲方的職工在乙方分別開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬 戶(hù)，作為工資劃入賬戶(hù)。甲方向乙方提交相應(yīng)的證明文件，并承諾所提供的開(kāi)戶(hù)資 料真實(shí)、有效，如有偽造、欺詐，引起的一切后果由甲方承擔(dān)法律責(zé)任。第四條：甲方負(fù)責(zé)告知職工開(kāi)立的丹東銀行個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，對(duì)賬戶(hù)的開(kāi)立、使 用和撤消須遵守人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。乙方 負(fù)責(zé)提供銀行個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)賬戶(hù)的代發(fā)（代扣）等服務(wù)。該賬戶(hù)一經(jīng)開(kāi)立不得擅自 銷(xiāo)戶(hù)和改變，如果職工存折遺失可由職工本人辦理掛失換折；如果職工更換了代發(fā) 工資賬戶(hù)，需由甲方相應(yīng)修改職工代發(fā)工資賬戶(hù)，否則引起的一切后果由甲

12、方承擔(dān)。第五條：甲方嚴(yán)格執(zhí)行央行人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法第四十條規(guī)定， 并向其開(kāi)戶(hù)銀行提供相應(yīng)的付款依據(jù)。同時(shí)，保證結(jié)算戶(hù)有充足的資金支付工資代 發(fā)的轉(zhuǎn)賬要求，并授權(quán)乙方根據(jù)委托代發(fā)工資金額自動(dòng)扣劃結(jié)算賬戶(hù)。 往來(lái)賬戶(hù)為：。（注：如雙方確定使用銀行內(nèi)部賬戶(hù)，則甲方的代發(fā)資金必 須保證按時(shí)劃轉(zhuǎn)入銀行內(nèi)部賬戶(hù)。內(nèi)部戶(hù)為： ）甲方結(jié)算戶(hù) 不足以支付工資金額的轉(zhuǎn)賬要求時(shí)，乙方不墊資轉(zhuǎn)賬，由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛由甲方 負(fù)責(zé)處理。第六條：手續(xù)費(fèi)支付方式。每月 日（節(jié)假日順延），甲方根據(jù)工資代發(fā)的 筆數(shù)，按照每筆 一元/筆向乙方支付手續(xù)費(fèi)，付款方式采用甲方主動(dòng)轉(zhuǎn)賬到乙方指 定賬戶(hù)，如甲方未能按時(shí)支付乙方手續(xù)費(fèi)

13、，按照每日 （3%0）向乙方支付滯納 金。第七條：工資代發(fā)程序。乙方向甲方提供對(duì)數(shù)據(jù)文件格式，甲方根據(jù)雙方明 確定義的數(shù)據(jù)格式生成文本 U盤(pán)，于每月日，將本月代發(fā)工資文本、票據(jù)、明 細(xì)交接清單一式兩聯(lián)交給乙方，乙方負(fù)責(zé)審核U盤(pán)內(nèi)文件的有效性，負(fù)責(zé)核對(duì)工資 代理分戶(hù)金額的合計(jì)數(shù)及筆數(shù)與票據(jù)金額或明細(xì)交接清單合計(jì)金額、筆數(shù)是否相 符。甲乙雙方在明細(xì)交接清單上簽字、蓋章，并各自留存一份。乙方以此作為轉(zhuǎn)賬 的依據(jù)。第八條：為保證甲方代理款項(xiàng)的數(shù)據(jù)安全、乙方不得修改甲數(shù)據(jù)。甲方負(fù)責(zé)對(duì) 文本數(shù)據(jù)的真實(shí)性、有效性進(jìn)行負(fù)責(zé)，如因甲方提供的賬戶(hù)信息不準(zhǔn)確或因甲方的 其它原因而產(chǎn)生的差錯(cuò)，由甲方承擔(dān)責(zé)任。第九條：乙方根據(jù)甲方的申請(qǐng)，進(jìn)行款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬。如因乙方原因不能及時(shí)處理賬 務(wù)信息，乙方對(duì)由此產(chǎn)生的后果負(fù)責(zé)。第十條：代理業(yè)務(wù)賬務(wù)處理次日，乙方將不成功的明細(xì)流水傳遞給甲方， 并協(xié) 助甲方查詢(xún)不成功原因。第十條：本協(xié)議期限為長(zhǎng)期。如一方出現(xiàn)違約，另一方有權(quán)隨時(shí)終止本協(xié)議，由此造成的損失由違約方承擔(dān)。甲乙雙方在協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中如有異議，需提前 15天提出