公司業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查情況匯報

1、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查情況匯報根據(jù)市行關(guān)于開展業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查活動的通 知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查活動，制定方 案、組織力量從 1 月 20 日開始，對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查，現(xiàn)將 排查情況報告如下。一、公司業(yè)務(wù)排查情況（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查 我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶， 其中基本存款賬戶戶， 專用賬戶 戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。 不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存 款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多 個專用存款賬戶； 單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定； 不存在開戶資 料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。 堅持記賬與對賬分離原 則，會計主管按

2、月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤 核對。在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn) 金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。 臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。 注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題， 注冊驗資的 資金匯繳人與出資人名稱一致。銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。 存款人變更賬戶名稱、 法定代表人等開 戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件； 及時修改客戶信息； 存 款人的印鑒做相應(yīng)變更。 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或 主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項 結(jié)清。存款人

3、撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、 結(jié)算憑證 和開戶登記證； 柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。 在辦理單位 銀行賬戶撤銷手續(xù)時， 在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期 并簽章；于賬戶撤銷之日起 2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。 無頻繁開、 銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入久懸未取專戶的款項， 存款人要求支取原賬戶款項時， 提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文 件，并經(jīng)過有關(guān)負責(zé)人審核后列支。 銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案 , 并按 會計檔案進行管理。 預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定 代表人（單位負責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算

4、 賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒 卡片無賬戶問題。 對印鑒卡丟失的賬戶， 要求客戶提供印鑒卡丟失證 明，防范賬戶風(fēng)險。（二）大額資金支付管理情況排查 大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對于 大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定， 不存在隨意擴大或縮小 范圍的現(xiàn)象； 大額資金的支付交易的報告程序符合有關(guān)規(guī)定要求， 不 存在漏報等現(xiàn)象； 對開戶單位建立客戶身份登記制度； 辦理大額資金 支付，有合法的支付憑證； 對開戶單位大額支付資金的特點、來源與 其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進行分析監(jiān)測。大額現(xiàn)金支取管理。 對開戶單位基本存款賬戶、 專用存款賬戶及臨

5、時 存款賬戶， 或個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度； 建立 了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度； 針對現(xiàn)金活期存款存 入超過 20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過 5 萬元的用戶，以月報的形 式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。 由于反洗錢還是一項較為陌生的工 作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗， 有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。（三）重要空白憑證管理情況排查 重要空白憑證入庫管理。 重要空白憑證按種類分類管理； 從上級行領(lǐng) 用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬， 重要空白憑證入庫數(shù) 與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證； 柜員領(lǐng)

6、用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。 重要空白憑證出庫管理。 重要空白憑證出庫時， 出庫手續(xù)符合制度規(guī) 定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數(shù)相符； 柜員領(lǐng)用重要空白憑 證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)； 重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制領(lǐng)用憑證， 并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒； 預(yù)留印鑒核對一致； 柜員及時選擇相關(guān)交 易，錄入領(lǐng)用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空 白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。二、公司業(yè)務(wù)排查活動的收效（一）帳戶管理方面。 賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理 以及基本制度

7、的落實情況、 企業(yè)和銀行的對賬， 重點是對賬和開戶制 度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金 收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶， 開戶資料要素是否齊全， 是否有開戶 許可證；存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、 獎金和現(xiàn)金的支 取，是否通過該賬戶辦理。 二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn) 存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存， 不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。 單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。 該賬戶是否 不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 財政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn) 金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以

8、及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā) 生的資金收付。 臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過 2 年。注冊驗 資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付， 注冊驗資資金的匯繳人 應(yīng)與出資人的名稱是否一致。 五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶， 是否與 開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額， 是否交回各種重要空白票據(jù)及 結(jié)算憑證和開戶登記證， 銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。 存 款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的， 是否出具相關(guān) 證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查， 致使單位開立虛假銀行結(jié)算 賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù) 據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核， 對發(fā)生額明細和余額是否進行

9、逐項 核對。（二）大額交易支付交易方面。 大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復(fù)核制度， 大額資金支 付管理是否得到有效控制， 短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、 集中轉(zhuǎn)出或集 中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出， 資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不 符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符， 企業(yè)日常收付與企 業(yè)經(jīng)營特點是否明顯不符； 周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、 業(yè) 務(wù)特點是否明顯不符； 相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金 收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用， 且短期內(nèi)出現(xiàn)大量 資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人 匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資

10、金收付；是否有意 化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。（三）重要空白憑證的管理方面 重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹印、押、證分管的原則。是否 按重要空白憑證的種類設(shè)立登記簿。對重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、 使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業(yè)終了，經(jīng)辦 人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致； 登記 簿的號碼應(yīng)與實物號碼核對是否一致。通過此次活動， 增強了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識和責(zé)任感， 有力地 促進了全員按制度辦事、 依規(guī)程操作的自覺性， 積極主動地參與這次 排查活動，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗，為以后的工作打下了堅實 的基礎(chǔ)。首先，非常感謝行領(lǐng)導(dǎo)給我這次難得的

11、輪崗學(xué)習(xí)機 會。為期一個月的輪崗培訓(xùn)已結(jié)束。 在行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及客戶部全體同 志的幫助下， 我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能， 積極主動的履行工作 職責(zé)，較好的完成了本月的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能等方面 有了一定的提高。回顧這一個月的工作，既有收獲也有不足?，F(xiàn)將我 的一些心得體會匯報如下：一、加強學(xué)習(xí)， 提高自身綜合素質(zhì)。從封閉的三尺柜臺到開放的格子 間，我面臨的不僅僅是崗位的轉(zhuǎn)換，更是自身角色的轉(zhuǎn)變。面對全新 的崗位，全新的環(huán)境， 我始終堅持把學(xué)習(xí)當(dāng)作提高自身能力素質(zhì)的途 徑。要想做一個優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，首先要熟悉各類信貸產(chǎn)品、擁有完 備的專業(yè)知識和嫻熟的專業(yè)技能。 因此我利用空余時間自學(xué)了

12、信貸 業(yè)務(wù)手冊，了解了信貸業(yè)務(wù)流程，明確了信貸員職責(zé)。因信貸工作 的風(fēng)險性，我還自學(xué)了物權(quán)法 、合同法、抵押擔(dān)保法等。通 過學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)工作能力、 綜合分析能力、文字語言表達能力等方面 都有了很大的提高。二、虛心請教，增強協(xié)調(diào)配合能力。由于情況不熟、業(yè)務(wù)不精，初到 客戶部我有種無從下手的感覺。 客戶部徐經(jīng)理和那些多年從事信貸工 作具有豐富經(jīng)驗的前輩們， 手把手的教我， 把他們好的工作經(jīng)驗和技 巧毫不保留地傳授給我， 讓我受益匪淺。 同時我利用晚上學(xué)習(xí)了以往 的信貸項目案例，讓自己在較短的時間內(nèi)對信貸業(yè)務(wù)有了清晰的認 識。在考察業(yè)務(wù)中我意識到客戶經(jīng)理與客戶的關(guān)系不僅是業(yè)務(wù)關(guān)系， 更是一種人際關(guān)系

13、； 要善于和客戶進行溝通與交流， 洞察客戶的想法， 為其提供滿意的服務(wù)。 通過自己的努力和大家的幫助， 我的協(xié)調(diào)溝通 能力都有了長足的進步。三、認真履責(zé)，踏實做好本職工作。在建行工作的三年中，我大部分 時間都是在柜臺中工作， 基本上都是坐等客戶上門， 完成機械的流水 操作，現(xiàn)在卻要與客戶零距離的接觸，對我來說，這是全新的挑戰(zhàn)。 一個月來我克服身懷六甲的不便， 通過實地了解客戶的基本情況、 生 產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景、調(diào)查客戶的貸款用途、還款意愿，從而分 析客戶的還款能力， 對每一筆貸款都一絲不茍地認真審查。 通過實際 操作我掌握了小企業(yè)成長之路和速貸通這兩個信貸品種， 并完成了高 安市恒森實業(yè)

14、 1000 萬成長之路流動資金貸款的小企業(yè)評級以及材料 撰寫和高安錦匯實業(yè) 500 萬速貸通流動資金貸款的材料撰寫。 同時還 完成了江西朝陽工藝品、羅納爾陶瓷、豐聯(lián)紡織、江西鋼板彈簧、東 方王子的小企業(yè)評級授信工作。回顧一個月的工作，在行領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心、幫助下，我取得了一些 成績，但也存在著很多不足，與領(lǐng)導(dǎo)的要求還有一定距離。在今后的 工作中，無論在什么崗位上，我都將一如既往地認真學(xué)習(xí)，努力提高 自身素質(zhì)，履職盡責(zé)，為支行的發(fā)展做出自己的貢獻！尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位代表： 為了實現(xiàn)人人享有衛(wèi)生保健目標(biāo)，有效緩解看病難、看病貴的壓力， 大力推進社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)， 逐步構(gòu)建小病在社區(qū)、 大病到

15、醫(yī)院、 康復(fù)回社區(qū)的醫(yī)療衛(wèi)生新格局。 不斷滿足人民群眾日益增長健康的需 求，為構(gòu)建和諧社會提供健康保障?，F(xiàn)將我站工作匯報如下：、基本情況 社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站成立于 5 月，門診及業(yè)務(wù)用房建筑面積 126平方米， 現(xiàn)有醫(yī)務(wù)人員 8名，其中副主任醫(yī)師 1名，主治醫(yī)師 2 名、主管護師 1 名，護士 3 名、藥劑師 1 名。設(shè)置全科診室、治療室、婦兒保健室、 化驗室、理療按摩室、信息資料室、預(yù)防保健室和健康教育室。主要 承擔(dān)著金地格林小城小區(qū) 5960 戶， 15000 人以及周邊部分小區(qū)，武 警消防站、學(xué)校和民營商戶等人員的健康教育、預(yù)防、保健、康復(fù)、 計劃生育技術(shù)服務(wù)、 一般常見病和多發(fā)病診療等六位

16、一體服務(wù)， 為社 區(qū)居民提供全方位、整體性、連續(xù)性和人性化的健康服務(wù)。 二、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，改變服務(wù)模式，全面開展六位一體的社區(qū)衛(wèi)生服 務(wù).我站十分重視公共衛(wèi)生服務(wù)， 逐步完善了家庭健康檔案， 對小區(qū)內(nèi)不 同年齡段、 不同居住類型的居民健康狀況有了較為全面的了解， 逐漸 承擔(dān)起了社區(qū)居民健康守護人的責(zé)任。 目前，對現(xiàn)有入住居民建立健 康檔案 2364 戶， 6427人，占社區(qū)居民的 85%以上。管理高血壓病人 369人、糖尿病病人 126人、腦卒中患者 3 人、冠心病病人 3人、精 神病 2 人、殘疾人 2人。從開始，為小區(qū) 65 歲以上的老人免費做健 康體檢，日常的測血壓、測血糖，詢醫(yī)問藥、健

17、康教育等做到免費和 隨時服務(wù)， 同時我站還印發(fā)了大量的健康教育宣傳資料， 圖文并茂的 健康關(guān)懷處方，并采用入戶調(diào)查、上門隨訪、板報宣傳、舉辦義診等 活動，針對社區(qū)老年人、 婦兒和特殊人群進行了多種形式的專題健康 講座，受到社區(qū)居民的普遍好評和信賴。三、政府支持，提升了衛(wèi)生服務(wù)便捷性和滿意度針對轄區(qū)內(nèi)大部分居民就醫(yī)刷卡 （醫(yī)療保險卡 ） 的迫切需求，在本次醫(yī) 療機構(gòu)定點刷卡申報期已過的情況下， 洪山區(qū)社保處急居民所急， 想 居民所想，大力支持與援助我站，使此次申報順利通過。 根據(jù)患者從周邊三甲醫(yī)院帶注藥品的情況，患者要求用同廠家藥品， 我站為了滿足患者的需求， 不得不進此類藥品， 但賣價比大醫(yī)院

18、普遍 降低 30%-40%，帶注患者 45%-50%，門診量增多，導(dǎo)致醫(yī)護人員的工 作量加大，業(yè)務(wù)用房面積不夠。按照創(chuàng)宜居環(huán)境，建和諧社區(qū)的目標(biāo)，我站年輕醫(yī)護人員流動量 較 大，政府能否幫助解決最基層 （社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站 ） 年青醫(yī)務(wù)人員的編制 問題，留住人才。根據(jù)社區(qū)的業(yè)務(wù)需要， 希望政府撥發(fā)一批相應(yīng)的檢查設(shè)備。 希望五減 六免費用及時到位。雖然我站做了大量工作，取得了一些成效，但服務(wù)領(lǐng)域、內(nèi)涵、方式 還有待于進一步探索， 服務(wù)能力有待進一步提升， 不少困難仍困擾下 一步工作的開展，主要有：（ 一） 部分社區(qū)居民對社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的認識有盲點， 雖然社區(qū)服務(wù)工作 在在我社區(qū)起步已近 4 年，衛(wèi)生部也付出了很多的艱辛和努力， 但相 當(dāng)多的居民對這項工作并不真正了解， 一味追求無償衛(wèi)生服務(wù)的大有 人在，也有極少部分居民 （有經(jīng)濟能力的 ）認為只要付錢， 衛(wèi)生機構(gòu)就 應(yīng)提供所需的一切服務(wù) .這些認識上的盲點導(dǎo)致社區(qū)醫(yī)務(wù)人員入戶調(diào)查， 建立健康檔案， 對慢 性病人進行隨訪時居民不理解、 不信任、不配合、許多居民不給開門， 拒絕調(diào)查，影響責(zé)任醫(yī)生工作積極性。（二）在入戶調(diào)查、 進社區(qū)宣傳健康教育講座、 單元門裝訂家庭醫(yī)生公 示牌的活動