金融理財基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課程

1、金融基礎(chǔ)知識課程介紹金融基礎(chǔ)知識課程介紹課程思路1、金融理財基礎(chǔ)知識分為4部分內(nèi)容 。各章節(jié)為個人資產(chǎn)配置、個 人理財概念、銀行理財基礎(chǔ)知識和銀行理財工具介紹，各部分可單 獨講授獨立存在。2、 個人資產(chǎn)配置是課程的核心，理財?shù)母拍詈头椒ㄊ羌寄?，熟練掌?銀行理財工具的特點是常識。3、 本套課程多為大綱式燈片，如有需求，可以進(jìn)行擴(kuò)展和豐富。4、 本套課程中是由做講故事引入，啟發(fā)發(fā)學(xué)員學(xué)習(xí)興趣、幫助理解 課程主題的作用，活動的內(nèi)容可根據(jù)需要適當(dāng)更改。5、 銀行理財工具的特性是關(guān)鍵，學(xué)員要熟練掌握銀行產(chǎn)品的特性、特 征和區(qū)別，并且能夠運用理財規(guī)劃的步驟進(jìn)行資產(chǎn)配置。金融基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)知識課程大綱課

2、程大綱一、個人資產(chǎn)配置一、個人資產(chǎn)配置二、理財概念二、理財概念三、銀行理財基礎(chǔ)知識三、銀行理財基礎(chǔ)知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹人生不同階段的財務(wù)目標(biāo)人生不同階段的財務(wù)目標(biāo)儲蓄儲蓄負(fù)債收入收入花費花費家庭家庭 儲蓄儲蓄 購房購房 保障保障 投資投資 事業(yè)事業(yè) 中國人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀中國人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置:應(yīng)投資應(yīng)投資者個別的情況和投者個別的情況和投資目標(biāo)，把投資分資目標(biāo)，把投資分配在不同種類的資配在不同種類的資產(chǎn)上，如：股票、產(chǎn)上，如：股票、債券、房地產(chǎn)、保債券、房地產(chǎn)、保險及現(xiàn)金等，在獲險及現(xiàn)金等，在獲取理想回報之余，取理想回報之余，把風(fēng)險減至最低。把風(fēng)險減至最低。

3、中國人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀中國人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀投機(jī)型成長型收入型保本型投機(jī)型成長型收入型保本型投機(jī)型成長型收入型保本型收益性收益性風(fēng)險性風(fēng)險性風(fēng)險承受能力低風(fēng)險承受能力低風(fēng)險承受能力適中風(fēng)險承受能力適中 風(fēng)險承受能力高風(fēng)險承受能力高不同風(fēng)險偏好下的資產(chǎn)配置不同風(fēng)險偏好下的資產(chǎn)配置成功的投資來自成功的投資來自：資產(chǎn)配置的優(yōu)勢資產(chǎn)配置的優(yōu)勢 投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定。 美國學(xué)者Gibson 組合績效的決定進(jìn)行資產(chǎn)配置時必須考慮自進(jìn)行資產(chǎn)配置時必須考慮自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受力、身的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受力、投資時間長短、投資的年齡投資時間長短、投資的年齡等因素。等因素。投機(jī)型成長型收入型穩(wěn)健型保障

4、型合理的資產(chǎn)配置策略合理的資產(chǎn)配置策略課程大綱課程大綱一、個人資產(chǎn)配置一、個人資產(chǎn)配置二、理財概念二、理財概念三、銀行理財基礎(chǔ)知識三、銀行理財基礎(chǔ)知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹理財定義理財定義為什么要理財為什么要理財理財?shù)奈逡乩碡數(shù)奈逡貍€人理財?shù)牟襟E個人理財?shù)牟襟E銀行理財概念銀行理財概念什么是理財什么是理財 理財定義理財定義理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財務(wù)資源的一個過程，是貫徹一生的過程。 摘自劉彥斌理財有道 建立個人理財規(guī)劃的決策建立個人理財規(guī)劃的決策建立財務(wù)計劃，對一連串的支出、融資與投資的管理決策 收入是河流，財富是水庫， 花出去的錢就是流出去的水，

5、理財就是開源節(jié)流， 管好自家的水庫。 支出支出收入收入筑堤壩（保險）筑堤壩（保險）理財規(guī)劃的五要素理財規(guī)劃的五要素個人資產(chǎn)負(fù)債表編制財富價值保值財富價值保值個人投資個人融資計劃(貸款)資金流動的重要決策財富財富理財五要素的應(yīng)用理財五要素的應(yīng)用你的現(xiàn)金1、預(yù)算規(guī)劃2、資金流動管理3、融資計劃產(chǎn)品與服務(wù)4、投資計劃5、財富價值的保值與增值收入支出保費退休投資存款信用額度投資貸款建立理財計劃的步驟建立理財計劃的步驟設(shè)定理設(shè)定理財目標(biāo)財目標(biāo)衡量目前衡量目前財務(wù)狀況財務(wù)狀況評估可評估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可達(dá)執(zhí)行可達(dá)成目標(biāo)的成目標(biāo)的替代方案替代方案評估財務(wù)評估財務(wù)計劃計劃調(diào)整理調(diào)整理

6、財計劃財計劃設(shè)定理設(shè)定理財目標(biāo)財目標(biāo)衡量目衡量目前財務(wù)前財務(wù)狀況狀況評估可評估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評估財評估財務(wù)計劃務(wù)計劃調(diào)整理調(diào)整理財計劃財計劃理財步驟一：設(shè)立理財目標(biāo)理財步驟一：設(shè)立理財目標(biāo) 了解目標(biāo)的類型設(shè)定未來特定時間點所需要支出的特定金額 設(shè)置可行的目標(biāo)設(shè)置可行的目標(biāo)將理想財富預(yù)估值降到可行的水準(zhǔn)，能夠?qū)嵭械挠媱澆攀呛糜媱?設(shè)設(shè)定定目標(biāo)的時間目標(biāo)的時間訂出實現(xiàn)目標(biāo)的時間表，可分為短、中、長三種期限的目標(biāo)理財步驟理財步驟二二：衡量衡量現(xiàn)在財務(wù)狀況現(xiàn)在財務(wù)狀況目前的存款水準(zhǔn)目前的投資價值多少目前的負(fù)債額度目前的職業(yè)穩(wěn)定性目

7、前的收入目前的家庭狀況設(shè)定理設(shè)定理財目標(biāo)財目標(biāo)衡量目衡量目前財務(wù)前財務(wù)狀況狀況評估可評估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評估財評估財務(wù)計劃務(wù)計劃調(diào)整理調(diào)整理財計劃財計劃理財步驟三：理財步驟三： 確認(rèn)并評估可達(dá)成目標(biāo)的替代方案 特定的財務(wù)目標(biāo)與狀況下，如何取得足夠的資金已達(dá)成目標(biāo)？ 是否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？ 是否有更換到更高投資回報率工具的需要？設(shè)定理設(shè)定理財目標(biāo)財目標(biāo)衡量目衡量目前財務(wù)前財務(wù)狀況狀況評估可評估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評估財評估財務(wù)計劃務(wù)計劃調(diào)

8、整理調(diào)整理財計劃財計劃理財步驟四：理財步驟四： 選擇并執(zhí)行可達(dá)成目標(biāo)的最佳計劃 分析其他可行的替代方案 依據(jù)個人的財務(wù)狀況、對風(fēng)險的承受能力來選擇最適合的方案 方案是否簡單易行 執(zhí)行時要嚴(yán)守紀(jì)律設(shè)定理設(shè)定理財目標(biāo)財目標(biāo)衡量目衡量目前財務(wù)前財務(wù)狀況狀況評估可評估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評估財評估財務(wù)計劃務(wù)計劃調(diào)整理調(diào)整理財計劃財計劃理財步驟五：評估理財步驟五：評估 監(jiān)控方案進(jìn)度 定期評估成果 檢討目前效果設(shè)定理設(shè)定理財目標(biāo)財目標(biāo)衡量目衡量目前財務(wù)前財務(wù)狀況狀況評估可評估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的

9、替標(biāo)的替代方案代方案評估財評估財務(wù)計劃務(wù)計劃調(diào)整理調(diào)整理財計劃財計劃理財步驟六：調(diào)整理財方案理財步驟六：調(diào)整理財方案理財?shù)哪繕?biāo)是否改變？個人的對風(fēng)險的態(tài)度和承受能力是否改變？財務(wù)上是否發(fā)生重大變化？職業(yè)生涯出現(xiàn)轉(zhuǎn)折？設(shè)定理設(shè)定理財目標(biāo)財目標(biāo)衡量目衡量目前財務(wù)前財務(wù)狀況狀況評估可評估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評估財評估財務(wù)計劃務(wù)計劃調(diào)整理調(diào)整理財計劃財計劃理財定義理財定義為什么要理財為什么要理財理財?shù)奈逡乩碡數(shù)奈逡貍€人理財?shù)牟襟E個人理財?shù)牟襟E課程回顧課程回顧課程大綱課程大綱一、個人資產(chǎn)配置一、個人資產(chǎn)配置二、理財概念二、理財概念三、

10、銀行理財基礎(chǔ)知識三、銀行理財基礎(chǔ)知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹名詞解釋名詞解釋本金： 所借出或借入的資金叫本金。利息： 利息是資金所有者由于借出資金而取得的報酬。在通常情況下，利息是用貨幣來表示的。利率：又稱利息率。表示一定時期內(nèi) 利息量與本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于單位時期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。利利 息息錢放在銀行為什么會獲得利息？利息的計算方式？ 單利 復(fù)利你的利息收入是沒有風(fēng)險的嗎？時間價值觀念的運用時間價值觀念的運用 今天一元的價值高于明天的一元今天的錢明天的錢3651)1 (年利率現(xiàn)金流量的重要決策現(xiàn)金流量的重要決策 管理短期的資金需求著重

11、于日常生活所需的資金，即管理資金的流動性 管理方式管理方式貨幣管理 擁有足夠的資金 提防不可預(yù)期的支出 維持適當(dāng)?shù)亩掏妒找嫘刨J管理 建立信用額度 不動用高額利息流動性與報酬之間的關(guān)系流動性與報酬之間的關(guān)系投資資金的可能報酬在流動性資產(chǎn)中資金的比例貨幣管理中注意的風(fēng)險貨幣管理中注意的風(fēng)險 亦稱違約風(fēng)險，這是資借款人無法及時償還借款而導(dǎo)致的風(fēng)險。信用風(fēng)險 指由利率變動而造成投資價值下跌的風(fēng)險。利率風(fēng)險 就是投資項目轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金時可能遭受的損失（流動性代表的是應(yīng)付短期現(xiàn)金不足的能力，也就是說，能輕易轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的投資才具有流動性）流動性風(fēng)險大大額額支出融支出融資：貸款資：貸款 設(shè)定個人所能負(fù)擔(dān)的貸款額度

12、認(rèn)清能力、量力而為選擇貸款選擇貸款期限期限在能力許可下，期限越短越好選擇計息選擇計息方式方式不同情況下，浮動、固定各有所“好”理財活動中運用的資產(chǎn)負(fù)債表理財活動中運用的資產(chǎn)負(fù)債表本金、利息、利率、貸款貨幣的時間價值、信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險理財中資產(chǎn)負(fù)債表的應(yīng)用課程大綱課程大綱一、個人資產(chǎn)配置一、個人資產(chǎn)配置二、理財概念二、理財概念三、銀行理財基礎(chǔ)知識三、銀行理財基礎(chǔ)知識四、銀行理財工具介紹四、銀行理財工具介紹銀行常見理財工具銀行常見理財工具儲蓄存款儲蓄存款債券債券基金基金人民幣理財人民幣理財保險產(chǎn)品保險產(chǎn)品定義 指機(jī)構(gòu)和個人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)

13、債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。特征 流動性好 風(fēng)險較低 回報率較低 不能抵御通貨膨脹 再投資風(fēng)險高風(fēng)險 長期利率波動風(fēng)險 信用風(fēng)險 流動性風(fēng)險 儲蓄存款儲蓄存款實際利率實際利率19851985年以來一年期銀行存款利率及通脹率走勢年以來一年期銀行存款利率及通脹率走勢 債券債券定義 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 特征 安全性好 收益比銀行存款高 流動性強(qiáng)風(fēng)險 利率風(fēng)險 購買力風(fēng)險 再投資風(fēng)險 違約風(fēng)險我國債券按期限長短的分類方式：我國債

14、券按期限長短的分類方式：短期債券 指期限在1年以下的債券中期債券 指期限在110年的債券（我國主要發(fā)行中期債券長期債券 指發(fā)行期限在10年以上的債券 低 收益性 高 債券利率越高，債券收益也越高。反之，收益下降。債券的利率 還本期限越長，票面利息率越高。債券的期限債券的期限 市場利率上升，債券價格下跌；市場市場利率上升，債券價格下跌；市場利率下降，債券價上升。利率下降，債券價上升。市場利率市場利率 通貨膨脹升高，債券的實際收益率降通貨膨脹升高，債券的實際收益率降低；反之，實際收益率上升低；反之，實際收益率上升通貨膨脹率通貨膨脹率 影響債券收益的因素影響債券收益的因素 憑證式國債國債，顧名思義，

15、就是由國家發(fā)行的債券，由于發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。 我國目前的國債種類按券面形式可分為： 國債的定義與分類國債的定義與分類 記賬式國債記賬式國債 憑證式國債 發(fā)行方式 電腦記賬，無紙化發(fā)行；發(fā)行額度在全行范圍內(nèi)共享。 紙質(zhì)記賬憑證；發(fā)行額度分配到各個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點。 流通轉(zhuǎn)讓 可自由買賣；流通轉(zhuǎn)讓更加安全、方便、快捷 只能提前兌取，不可流通轉(zhuǎn)讓。紙質(zhì)憑證易失損。 還本付息 當(dāng)日通過電腦系統(tǒng)自動完成處理 需客戶到銀行辦理，過期無利息。 記賬式記賬式與與憑證式國債的主要區(qū)別憑證式國債的主要區(qū)別證券投資基金證券投資基金定義 證券投資基金分為封閉型基金與開放型基金

16、。是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。 特征 集合投資 流動性高 分散投資風(fēng)險 獲得規(guī)模效益，降低投資風(fēng)險 風(fēng)險性較高 對投資者的專業(yè)化要求高 便于投資風(fēng)險 市場風(fēng)險 信用風(fēng)險 流動性風(fēng)險 管理風(fēng)險 操作技術(shù)風(fēng)險 按投資目標(biāo)： 分為收入型基金、成長型基金和平衡型基金 按投資對象： 分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金等開放式基金的種類開放式基金的種類債券型基金債券型基金 收入型基金收入型基金是以獲取當(dāng)是以獲取當(dāng)期的最大化期的最大化收入為目的收入為目的平衡型

17、基金平衡型基金 平衡型基金平衡型基金是綜合平衡是綜合平衡成長型基金成長型基金和收入型基和收入型基金的投資目金的投資目標(biāo)，既要獲標(biāo)，既要獲得當(dāng)期收入，得當(dāng)期收入，又要追求資又要追求資產(chǎn)的長期增產(chǎn)的長期增值值成長型基金成長型基金 成長型基金成長型基金是追求基金是追求基金資產(chǎn)的長期資產(chǎn)的長期增值增值潛在收益率潛在收益率投資風(fēng)險投資風(fēng)險收入型、成長型和平衡型基金的比較收入型、成長型和平衡型基金的比較銀行人民幣理財銀行人民幣理財定義 人民幣理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。 特征

18、 該類產(chǎn)品發(fā)行頻率高，便于安排資金 辦理手續(xù)簡便。 具有低風(fēng)險、本金相對安全 對投資者的專業(yè)化要求高風(fēng)險 收益性 流動性 投資方向 掛鉤預(yù)期 匯率風(fēng)險（QDII） 投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會。債券型債券型 投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。 信托型信托型 產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道瓊斯指數(shù)及與港股掛購等。掛鉤型掛鉤型 是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的