典當公司業(yè)務規(guī)程(完整版)

1、典當公司業(yè)務規(guī)程（完整版）典當公司業(yè)務規(guī)程第一章總則【適用范圍】 第一條 典當公司（以下簡稱“典當公司”）主要從事動產(chǎn)、不動產(chǎn)典當業(yè)務。本規(guī)程主要規(guī)范公司開展的典當業(yè)務?！局贫饶康摹?第二條 為規(guī)范典當業(yè)務流程，優(yōu)化服務和效率，促進典當 業(yè)務發(fā)展，控制典當項目風險，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)公司價值最大化，根 據(jù)相關法律法規(guī)和典當公司章程，制定本規(guī)程?！镜洚敻攀觥?第三條 典當業(yè)務是指典當公司利用自有資金或合法、合規(guī) 融資渠道融資，在客戶提供合法當物的前提下，向企業(yè)（不含典當公司直 接控股的子公司）、事業(yè)單位、個體工商戶、自然人發(fā)放貸款的業(yè)務。在 此，典當公司是貸款人，企事業(yè)單位、個體工商戶和自然人是

2、借款人。在典當業(yè)務中，借款人、貸款額和貸款期限分別亦稱為當戶、當金和 當期?！緲I(yè)務理念】 第四條 典當公司從事典當業(yè)務，堅持“高效率、高質量、 低風險”的可持續(xù)發(fā)展目標，秉守“客戶至上，穩(wěn)健運營，誠信敬業(yè)，合 作共贏”的經(jīng)營理念，貫徹效益性、安全性、流動性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的經(jīng)營原則【流程步驟】 第五條 典當業(yè)務流程包括十個步驟，即：接洽溝通、資料 收集、盡職調(diào)查、項目初審、項目決策、項目審批、貸前手續(xù)、過程管理、 到期處理和檔案管理?；玖鞒虉D附后：典當公司業(yè)務流程圖盡職調(diào)杳并撰寫可行項目審批：風險經(jīng)否簽訂合同羊辦理相f資料令審，總經(jīng)計耳息費，計收息費并重 新提供相關資料第二章接洽溝通【市場營銷】 第

3、六條 業(yè)務部門要根據(jù)典當公司的經(jīng)營目標與計劃，全力 開展典當業(yè)務市場營銷，拓寬業(yè)務來源渠道，豐富業(yè)務客戶資源。【業(yè)務接洽】第七條對任何典當業(yè)務信息，業(yè)務部門要積極主動銜接、 洽談，較為全面地掌握客戶的基本情況和需求，包括發(fā)展歷程、經(jīng)營范圍 和內(nèi)容、經(jīng)營管理狀況、需求規(guī)模、借款用途、擔保方式、擔保人及擔保 物狀況、借款人和擔保人信用狀況、發(fā)展前景等，并及時完善典當業(yè)務調(diào) 查報告及業(yè)務審批資料。 同時，大力宣傳典當公司，將典當公司基本情況、 功能定位、客戶取向、收費辦法和典當業(yè)務辦理流程等告知客戶?！窘?jīng)辦確定】 第八條 了解情況后，業(yè)務部門要迅速做出能否貸款及貸款 規(guī)模的初步判斷。對初步判斷可行的

4、項目，業(yè)務部門負責人在本部門指定項目經(jīng)理A、B角，并與風險控制部門負責人聯(lián)系確定風控經(jīng)理。原則上,誰進行接洽溝通，由誰擔任項目經(jīng)理 A角。項目經(jīng)理A角完成接洽溝通后，應及時填寫典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表（格式見附件一）。第三章盡職調(diào)查【本步環(huán)節(jié)】 第九條 對接洽溝通后初步判斷可行的項目，項目經(jīng)理A、B角要立即開展盡職調(diào)查，完成收集資料、實地考察、調(diào)查分析、方案設 計工作，并撰寫典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告 。（格式見附件二）【AB角分工】第十條 項目經(jīng)理A、B角在盡職調(diào)查中分工負責，項目經(jīng)理A角的職責是：（一）與客戶聯(lián)絡、溝通；（二）收集相關資料，并對資料的真實性負責；（三

5、）與風險管理部門及本項目風控經(jīng)理的銜接、溝通與協(xié)調(diào)；（四）組織與協(xié)調(diào)對項目的實地考察和調(diào)查分析；（五）獨立撰寫典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告；（六）負責建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。項目經(jīng)理B角的職責是：（一）配合項目經(jīng)理 A角工作，共同完成對項目的實地考察；（二）參與項目方案討論；（三）獨立完成項目的非財務分析，并對項目經(jīng)理 A角提出的典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告發(fā)表意見?！举Y料收集】第十一條 項目經(jīng)理A角在完成盡職調(diào)查前，要及時收集與項目相關的資料，包括借款人資料（如表一，第 114項為必須項）、擔保人資料（如表一，第 313項為必須項）和擔保物資料（如表二）。提供復印件的，須由

6、單位在復印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章（多頁），或由個體和自然人在復印件上簽字。需要強調(diào)的是：對于新貸項目，業(yè)務部門必須進行工商局調(diào)檔，確定客戶 的基本信息正確無誤、確定客戶的股權結構清晰明確；對于續(xù)貸項目，業(yè) 務部門至少三個月進行一次工商局調(diào)檔。【實地考察】第十二條 在項目經(jīng)理A角查驗資料、初步分析、明確調(diào)查 重點的基礎上，相關人員必須對借款人、擔保人和擔保物進行實地考察。（一）實地考察的總體要求：現(xiàn)場調(diào)查一定要深入、徹底。參加現(xiàn)場調(diào)查的人員在深入現(xiàn)場調(diào)查之前要進行合議，確定所需了解的主要內(nèi)容、負責提問的人員等；參加現(xiàn)場調(diào)查的人員要進行合理的分工，至少有一位參加現(xiàn)場調(diào)查的人員負責外圍 調(diào)

7、查，通過售樓中心現(xiàn)場調(diào)查、房產(chǎn)中介現(xiàn)場詢價等方式調(diào)查擔保物周圍 的參照價格。（二）實地考察的人員如下：1、所有典當業(yè)務，項目經(jīng)理 A角和項目經(jīng)理B角必須赴實地考察；2、申請借款金額超過 50萬元的，風險審查人員必須赴實地考察；3、申請借款金額超過100萬元的，風控部負責人必須赴實地考察；4、申請借款超過 500萬元且情況復雜、風險難以判斷的，總經(jīng)理認 為必要的，可要求審議委員會委員赴實地考察。（三）項目經(jīng)理A角對借款人住所、擔保人住所和擔保物所在地，在典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告中列示簡明方位圖，包括路線、街道、主要參照物及其相對位置。（四）實地考察的重點：1、借款人的償債能力和償債意愿、資

8、產(chǎn)經(jīng)營能力、盈利能力、發(fā)展能力、重大事項及其影響、可持續(xù)經(jīng)營能力等。2、擔保人的擔保能力。3、擔保物的方位與環(huán)境、規(guī)格與型號、數(shù)量與規(guī)模、結構與配套、質地與成色、折舊與成新、使用與保管、價值與價格等情況?！究尚行匝芯俊?第十三條 在資料審查、實地考察、詢問查證和分析判斷基礎上，項目經(jīng)理 A角撰寫典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告。典當 項目（新、續(xù)貸）可行性報告主要內(nèi)容必須包括但不限于:（一）借款人主體合格性1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；2、對授權充分性、有效性的分析說明；3、對經(jīng)營范圍及相應資質的分析說明。（二）借款人主體信用能力1、對發(fā)展歷程、股權結構、資本實力、組織性質

9、的分析說明；2、對治理結構、管理水平、領導者素質（資歷、能力、業(yè)績、信用、 作風、社會交往等）、信息批露的分析說明；3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務信息的核實分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能 力、經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析說明；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面, 對重大事項的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等 方面，對發(fā)展前景的分析說明。（三）借款人融資合理性1、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性；*（四）借款人還款來源可靠性1

10、、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明;4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。（五）擔保人主體合格性及信用能力按照本條第（一）至（二）的方法簡要分析說明。（六）擔保物充分足值性1、對擔保物權屬的分析說明；2、對擔保物實物狀況的分析說明；3、對擔保物流動性（變現(xiàn)性）、安全性、收益性的分析說明；4、對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。對擔保物價值的評估必須堅持有理、有據(jù)的原則。（七）典當業(yè)務方案設計1、典當規(guī)模、期限、息費比例；2、操作模式與法律手續(xù)；（八）典當業(yè)務風險

11、性1、對借款人系統(tǒng)風險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔保措施的風險及控制辦法的分析說明；4、評價本次典當業(yè)務的整體風險性。（九）典當業(yè)務貸后管理（十）結論做出結論之前，項目經(jīng)理A角應與其部門負責人匯報情況、 溝通看法典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告的結論必須明確、肯定，不允許出現(xiàn)模凌兩可的結論。結論格式如下：1、借款人償債能力很強，擔保措施有力，風險極小，建議操作;2、借款人償債能力較強，擔保措施較有力，風險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風險較大，建議放棄?！緯r限約束】第十四條實地考察應于接洽溝通后 3日內(nèi)完成，典當項

12、目（新、續(xù)貸）可行性報告應于實地考察后3日內(nèi)完成。項目經(jīng)理A角在撰寫典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告過程中，應充分與項目經(jīng)理 B角溝通。項目經(jīng)理 A角和項目經(jīng)理 B角均應在典 當項目（新、續(xù)貸）可行典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總 表性報告簽名?！窘巧珮俗ⅰ?第十五條典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告完成后，應與典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表一起，按聯(lián)次 分別由項目經(jīng)理 A角和B角加蓋典當公司統(tǒng)一刻制的名章（騎縫），并分 別在名章的最左側填寫“ A”和“ B”。【可行性審核】 第十六條 項目經(jīng)理A角和B角加蓋騎縫名章的典當 公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表和典當項目（

13、新、續(xù)貸） 可行性報告，附上項目經(jīng)理 B角填寫的典當公司機構典當項目非財務 信息測試表（格式見附件十三）和客戶相關資料，報業(yè)務部門負責人審 核簽字后，由項目經(jīng)理 A角分類處理：（一）項目經(jīng)理A角“建議操作”且業(yè)務部門負責人審核通過的，送 風險控制部門進行項目初審。（二）項目經(jīng)理A角“建議放棄”且業(yè)務部門負責人審核未予通過的， 放棄項目并回復客戶或進行補充調(diào)查?！竟ぷ鞯赘濉?第十七條 項目經(jīng)理A角在調(diào)查典當項目時， 應做好工作 底稿。工作底稿由項目經(jīng)理 A角妥善保管。第四章項目初審【時限約束】 第十八條 項目初審由該項目風控經(jīng)理負責，原則上自收到業(yè)務部門典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告及相關資料起

14、30分鐘內(nèi)完成。【初審內(nèi)容】 第十九條 項目初審的主要內(nèi)容：（一）業(yè)務部門收集的資料是否完整有效；（二）業(yè)務部門對借款人、擔保人、擔保物的信息掌握是否充分透徹； （三）業(yè)務部門對借款人、擔保人、擔保物的分析說明是否深入合理；（四）業(yè)務部門風險揭示是否恰當， 有無揭示不足或揭示不當?shù)那闆r； （五）業(yè)務部門提出的操作方案是否合理可行。【初審審核】第二十條風控經(jīng)理對典當項目進行初審后，應與其部門負責人匯報情況、溝通看法。風控經(jīng)理初審后認為需要變更貸款條件、補充 資料或進一步說明情況的，將典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告及相 關資料歸還業(yè)務部門按流程處理；否則，應在典當項目（新、續(xù)貸）可 行性報告上簽署

15、意見并報風險控制部門負責人審核簽字。風控經(jīng)理簽署 意見的格式如下：（一）項目在 萬元內(nèi)可行，建議操作；（二）項目不可行，建議放棄。建議放棄的，應充分說明理由。風控經(jīng)理建議放棄或認為需要變更貸款條件、補充資料、進一步說明的項目，應填寫典當項目（新、續(xù)貸）初審退件單（格式見附件十四） 隨業(yè)務部門報來的所有資料一起退回業(yè)務部門。退件不得超過兩次，否則按第二十一條做分歧處理?！痉制缣幚怼?第二十一條 風險控制部門“建議操作”的典當項目，按第 五章和第六章規(guī)定處理。 風險控制部門“建議放棄”的典當項目，應將典 當項目（新、續(xù)貸）可行性報告及相關資料直接報送總經(jīng)理，總經(jīng)理在 征求業(yè)務部門意見的基礎上予以批

16、準放棄、批準通過或補充后重新初審。批準通過的接按第五章和第六章規(guī)定流程處理，批準放棄或補充后重新初審的，將典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告及相關資料歸還業(yè)務部門 按流程處理?！旧蟼鲌蟾妗康诙l 初審通過且根據(jù)第五章規(guī)定應進行審議的項 目，風控經(jīng)理要立即將典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告?zhèn)鹘o各位審 議委員，并于次日之前組織召開審議會議。第五章項目審議【審議起點】第二十三條 不進行審議而直接進入項目審批階段的典當項 目包括以下兩類：（一）項目初審中通過借款金額未超過50萬元的，簡稱“綠色通道項目”。（二）最高額抵押貸款項目，在最高額抵押期限與額度范圍之內(nèi)，同 時在業(yè)務風險梳理中被定為正常類的項目。

17、項目初審中通過借款金額超過 50萬元的，一律進行項目審議，簡稱“審議通道項目”。【審議規(guī)則】第二十四條 項目審議按照典當公司機構典當項目審議 （暫 行）工作規(guī)則執(zhí)行?！緦徸h結果】 第二十五條 項目審議后，風控經(jīng)理要及時將審議結果填入典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表。第六章項目審批【資料整理】 第二十六條 綠色通道項目通過項目初審后，或者審議通道 項目通過審議后，項目經(jīng)理A角要對典當項目所有資料按下列次序進行整 理：（一）空白的典當項目（新、續(xù)貸）資料清單（格式見附件十五）（二）典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表；（三）典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告；（四）非財務信息測試表

18、；（五）借款人資料按典當項目（新、續(xù)貸）資料清單所列順序， 本條第（六）、（七）項相同；（六）擔保人資料；（七）擔保物資料?！举Y料預審】第二十七條 項目經(jīng)理A角完成資料整理后，由風控經(jīng)理依 據(jù)典當項目（新、續(xù)貸）資料清單對資料完整性進行審查，并在典 當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表簽署意見。資料不齊的， 由項目經(jīng)理A角明確補齊期限后，方可報總經(jīng)理和董事長審批。 風控經(jīng)理 要跟蹤監(jiān)督項目經(jīng)理 A角的資料補齊工作?！卷椖烤幪枴康诙藯l 風控經(jīng)理完成資料初審后， 要進行“項目編號” 并將其標注于典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表右上 角。項目編號的格式為“客戶 ID號一業(yè)務類別

19、號一業(yè)務流水號”，其中： 客戶ID號為4位數(shù)，從“ 0001”起依次編排，一位客戶一個ID號；業(yè)務 類別號包括DD,代表典當；業(yè)務流水號為 8位數(shù)，前4位為年份號，后 4位為流水號，流水號分年度從“ 0001”起依次編排，一筆業(yè)務一個流水 號。其中審議通道項目的編號，應與典當項目審議結論通知單編號一 致?！绢I導審批】第二十九條通過初審的綠色通道項目和通過審議的審議通道項目，先報總經(jīng)理審批，再報蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理審批。蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理對報其審批的典當項目具有一票否決權。第七章貸前手續(xù)【合同簽訂】第三十條 項目經(jīng)理A角應嚴格按照經(jīng)審批通過的 典當項 目（新、續(xù)貸）可行性報告，與借款人、擔

20、保人和擔保物所有人（共有 人）簽訂相關合同（或協(xié)議，下同）。一般包括下列合同：（一）與借款人：借款合同、誠信公約等；（二）與擔保人：（最高額）保證擔保合同（企業(yè)、自然人）等；（三）與擔保物所有人（共有人）：（最高額）抵押擔保合同、（最 高額）質押擔保合同、質物委托保管合同等。保證、抵押、質押擔保合同，應盡量采用最高額形式，其中抵押、質 押期限應盡量放長?！竞贤炗啞康谌粭l 合同的制定、簽訂、變更、解除、終止、履行、 歸檔等相關事宜，按照典當公司機構合同流程管理辦法執(zhí)行。為了提高業(yè)務辦理的效率，規(guī)避合同填寫的潛在風險，項目經(jīng)理 在辦理業(yè)務時可以提前領取、填寫所需要的格式合同，風控經(jīng)理也可以對

21、 合同的填寫提前審查，但項目經(jīng)理A角必須在合同審定后方可履行蓋章手 續(xù)。典當項目的合同編號格式為“項目編號一子碼”，其中：項目編號按第二十八條規(guī)定編列；當同一筆業(yè)務的同一種合同存在多個合同對方時， 與不同合同對方簽訂的該種合同以 2位數(shù)子碼區(qū)別，子碼從“ 01”起依次 編列?！镜盅嘿|押】第三十二條法律法規(guī)規(guī)定以抵質押登記作為抵質押生效條 件的，公司必須委派員工與擔保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴 登記部辦理登記手續(xù)，取得登記部門出具的他項權利證書或抵質押登 記確認書。擔保物所有人（共有人）以房產(chǎn)抵押的，如果登記部門在辦理 抵押登記手續(xù)時不收回房產(chǎn)證原件，我公司應將房產(chǎn)證原件收回并歸檔保存

22、；擔保物所有人（共有人）以股權出質的，還須向股權公司備案并取得 書面?zhèn)浒复_認。法律法規(guī)規(guī)定以質物移交作為質押生效條件的，擔保物所有人（共有 人）本人或受托人必須向典當公司移交質物，并辦理移交手續(xù)。質物移交 手續(xù)由項目經(jīng)理 A角、風控經(jīng)理與擔保物所有人 （共有人）本人或受托人 共同辦理，接收的質物立即按照質押物管理制度入庫保管。與擔保物 所有人（共有人）簽訂質物委托保管合同將質物委托擔保物所有人 （共 有人）保管的除外?！举Y料審查】第三十三條風控經(jīng)理要在資料預審的基礎上，進行典當項 目資料審查。資料審查的重點包括:（一）所需資料是否齊全；資料不齊的，由項目經(jīng)理A角明確補齊期限且經(jīng)總經(jīng)理審批后，

23、方可發(fā)放貸款。風控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項目經(jīng)理 A角 的資料補齊工作。（二）借款人、擔保人、擔保物所有人（共有人）對代理人員的授權是否具備；（三）各種合同是否規(guī)范、完備和有效；（四）抵質押登記、質物移交是否辦理到位；（五）有效擔保金額是否完全覆蓋有效貸款金額；（六）有效擔保期限是否完全覆蓋有效借款期限；（七）各種法律關系是否明晰、合乎邏輯；（八）其他完整性、有效性、合法性審查。資料審查完成后，項目經(jīng)理 A角持典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表及審查合格后的資料辦理后續(xù)工作?！举M用收取】第三十四條風控經(jīng)理完成資料終審后，財務部門按典當 公司收費管理辦法計算和收?。ɑ蚩哿簦┑洚旐椖肯①M?！鹃_具

24、當票】 第三十五條 屬典當業(yè)務的典當項目，完成資料終審后，由財務部開具當票。開具當票的時間不超過15分鐘?！举J款發(fā)放】第三十六條風控經(jīng)理完成資料終審，財務部核實息費計收情況并經(jīng)總經(jīng)理、董事長審批后，由財務部收取或扣劃息費，同時發(fā)放貸款。貸款不是直接支付給借款人的，借款人須出具付款的書面委托，簽署委托付款書（格式見附件十六）。在典當業(yè)務中，當票、續(xù)當票需要用印的，項目經(jīng)理A角可憑典當 公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表申請用印，行政專員在確 認董事長審批意見且確認總經(jīng)理發(fā)放貸款審批意見后，方可蓋章，項目經(jīng) 理A角無需再進行用印審批?！举Y料移交】第三十七條 項目經(jīng)理A角應于放款當天或次日將完

25、成放款 后的所有資料交給風控經(jīng)理，風控經(jīng)理應于當天把所有資料重新審核后移 交至檔案管理部門，并辦妥檔案移交手續(xù)，移交過程由項目經(jīng)理 A角監(jiān)督。在業(yè)務后臺辦理完客戶續(xù)貸手續(xù)后， 如果項目經(jīng)理A角仍有個別資料 沒收集完整（如續(xù)當票未蓋章確認、近期財務報表未蓋章等），業(yè)務后臺將所有資料交還給項目經(jīng)理 A角，并填寫業(yè)務交接記錄表 （格式見附 件十七）。項目經(jīng)理A角應于收到資料后5日內(nèi)完成資料的收集、移交工 作。如果項目經(jīng)理A角未能在規(guī)定的期限內(nèi)完成資料的收集與移交，業(yè)務后臺應于第5日提醒業(yè)務部門負責人，并填寫特殊審批流程辦理提示單（格式見附件十八）。業(yè)務部門應于簽收特殊審批流程辦理提示單的 當天按照特

26、殊審批流程（詳見第十章）之規(guī)定辦理相關手續(xù)。第八章過程管理【重要性】第三十八條 典當項目放款后的適時監(jiān)管是保持典當公司資產(chǎn) 質量優(yōu)良的必要保證，因此要嚴控放款后放任不管，嚴防典當項目風險。 業(yè)務部門、風險控制部門要通過跟蹤回訪、專項檢查、風險疏理、風險評 級、風險預警及危機處理等手段，切實加強典當項目的過程管理，做到動 態(tài)跟蹤、分類管理、適時處理?！緦嵤┺k法】第三十九條典當項目過程管理按照典當公司機構典當項 目過程管理實施辦法執(zhí)行第九章到期處理【本步內(nèi)容】 第四十條 典當項目到期處理包括友情提示、到期前溝通、收回貸款、續(xù)貸、逾期催告、債權追償?shù)攘梼?nèi)容。即期客戶管理流程見下頁典當公司即期客戶管

27、理流程圖?！居亚樘崾尽?第四十一條 貸款到期10日前，業(yè)務后臺要向項目經(jīng)理 A 角發(fā)出貸款即期提示，并填寫好即期客戶辦理流程監(jiān)控表（格式見附件十九）交項目經(jīng)理 A角。典當公司即期客戶管理流程圖友情提示:業(yè)務小后臺提前 10日對項目經(jīng)i到期前溝通：業(yè)務部門提前5客戶預期客戶按本規(guī)程【到期前溝通】 第四十二條 項目經(jīng)理A角收到業(yè)務后臺交來的 即期客戶辦理流程監(jiān)控表后，要結合過程管理掌握的情況，于貸款到期5日前與借款人溝通，了解借款人對即期貸款的打算和安排，填寫好即期客戶辦理流程監(jiān)控表回交給業(yè)務后臺。 借款人有意續(xù)貸的，項目經(jīng)理A角要于貸款到期之前完成第四十四條第（五）項之前的步驟；借款人無意續(xù)貸的

28、，提醒其按期還貸，并將息費預計情況告知借款人?！臼栈刭J款】第四十三條借款人提前或按期歸還貸款的，息費計算至收回貸款到賬之日。原計算息費的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日的，已收息費多退少補。借款人逾期歸還貸款且逾期時間超過5天的，自第5天起收取罰息，具體按有關合同執(zhí)行。 項目經(jīng)理A角應按照要求填寫 典 當項目結算單（格式見附件二十），交計劃財務部出納、主管確認。項目經(jīng)理A角應憑財務、業(yè)務小后臺確認的典當項目結算單回執(zhí)聯(lián)，方可 應客戶要求辦理擔保釋放和解除抵質押登記手續(xù)。借款人有條件提前歸還部分借款本金，經(jīng)特殊流程審批同意的，可以提前歸還。業(yè)務部門按照典當公司機構典當業(yè)務規(guī)程相關規(guī)定辦理。借款人

29、無條件提前歸還部分借款本金的，項目經(jīng)理A角應于客戶歸還部分借款本金之日起一周內(nèi)申請?zhí)厥饬鞒虒徟徟蟮牡洚敼緳C 構特殊審批流程表（格式見附件二十一）交由業(yè)務小后臺保存，業(yè)務后 臺將其加入該客戶下次續(xù)貸的審批資料并在典當公司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表中對部分還款事宜進行說明。財務部門要在特殊審 批流程中確認本金到賬事宜。借款人如果委托他人歸還貸款本息，應出具委托還款通知函 （格 式見附件二十 二）；同時，受委托人應出具受托還款通知函（格式見附件二十二）。如果需要客戶出具上述函件，財務部出納、主管在典當項 目結算單的“備注”欄中予以說明。財務部出納、主管對上述函件進行 確認并保存。

30、項目經(jīng)理 A角應將上述函件的復印件移交至檔案管理部門。項目經(jīng)理A角應于客戶歸還貸款本息費的法律、 財務手續(xù)健全后當天或次日憑典當項目結算單前去財務部為客戶開具發(fā)票，計劃財務部將發(fā)票交由項目經(jīng)理 A角。項目經(jīng)理 A角應于收到發(fā)票后 5個工作日內(nèi)將 發(fā)票交給客戶。財務部、項目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情況做好記錄。 風險控 制部在結清本息費之日起 10個工作日內(nèi)核查發(fā)票完結情況，并于當天將 核查情況向公司領導匯報。【續(xù)貸】第四十四條 貸款即將到期，借款人有意續(xù)貸的，按下列程序辦 理，其中第（五）、（七）、（八）項由業(yè)務后臺完成，其余由項目經(jīng)理 A角 完成。項目經(jīng)理A角與業(yè)務后臺在進行業(yè)務交接時填寫 業(yè)務交

31、接記錄表（一）補充收集資料。主要包括借款人續(xù)貸申請、續(xù)貸代理委托書及代理人身份證明、近期財務報告、 客戶借款展期申請報告（格式見附件 二十三），第十一條規(guī)定資料若有變化，須重新提供。在企業(yè)狀況沒有發(fā) 生下列重大變化的情況下，業(yè)務部門無需重新出具典當公司機構典當項 目非財務信息測試表。1 .在貸客戶宏觀經(jīng)濟、政策環(huán)境與市場形勢發(fā)生重大變化甚至惡化；2 .在貸客戶發(fā)生合并、分立、重大權益性投資、業(yè)務重組、停歇業(yè)情況；3 .在貸客戶關鍵管理人員發(fā)生變化；4 .在貸客戶發(fā)生重大涉稅涉訴事項、重大意外事件等；（二）實地考察。項目經(jīng)理 A角和風控經(jīng)理須一起前往；（三）可行性研究。項目經(jīng)理A角參照第十三條規(guī)

32、定撰寫 典當項目 （新、續(xù)貸）可行性報告。項目經(jīng)理A角要首先注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見，并重點關注以下內(nèi)容：1 .借款人、擔保人的各項證件在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)有效；2 .擔保人在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)擔保，設定的擔保物擔保期限能否覆 蓋續(xù)貸期限；3 .借款人、擔保人信用能力是否惡化；4 .擔保物所有人（共有人）利用擔保物的情況，其價值、價格是否發(fā)生重大波動，能否繼續(xù)覆蓋續(xù)貸金額；5 .新貸時的操作方案（合同簽訂情況、抵質押辦理情況）是否仍然合理可行，是否需要重新簽訂合同、補充協(xié)議、函等法律要件；6、項目經(jīng)理A角回訪的時間、內(nèi)容及對項目的整體評價。（四）審核審查。典當項目（新、續(xù)貸）可

33、行性報告和典當公 司機構典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表按第十五條規(guī)定加蓋項目經(jīng) 理A角名章后，先后送業(yè)務部門負責人審核、風控經(jīng)理初審、風險控制部負責人簽署意見。（五）審批決策。續(xù)貸項目不實行審議制，初審后直接報總經(jīng)理和董 事長審批。（六）簽訂合同。項目經(jīng)理 A角負責辦理與借款人、擔保人、擔保物 所有人（共有人）簽訂合同、補充協(xié)議等事項，并于完成當日交至業(yè)務后 臺。（七）息費結算。業(yè)務后臺按要求填寫典當項目結算單，并交財務部出納、主管確認。借款人如果委托他人繳納貸款息費，應出具委托還款通知函；同時，受委托人應出具受托還款通知函。如果需要客戶出具上述函件，財務部出納、主管在流程監(jiān)控總表的“息費計

34、收情況”欄中予以說明。 財務部出納、主管對上述函件進行確認并保存。業(yè)務后臺應將上述函件的 復印件隨資料移交至檔案管理部門。業(yè)務后臺原則上應于客戶繳納續(xù)貸息費后當天或次日憑典當項目結算單前去計劃財務部為客戶開具發(fā)票，業(yè)務后臺應于收到發(fā)票當日將發(fā) 票交給項目經(jīng)理 A角，項目經(jīng)理 A角應于客戶下一次續(xù)貸或還貸之前將 發(fā)票交給客戶。財務部、業(yè)務后臺、項目經(jīng)理 A角將發(fā)票交接情況做好記 錄。風險控制部不定期對上述發(fā)票交接記錄進行抽查，并于當天將抽查結 果向公司領導匯報對于續(xù)貸客戶，客戶應在貸款到期（或上一次續(xù)貸到期，下同）日之 前繳納續(xù)貸息費。貸款到期后 5個工作日之內(nèi)繳納續(xù)貸息費的，可以不收 取罰息。

35、罰息自逾期之日起按自然天數(shù)計算。對于客戶不符合前述規(guī)定的業(yè)務請求，業(yè)務部門同意其請求的，以特 殊審批流程報批；未獲準的，該業(yè)務請求不予生效。（八）完善手續(xù)。業(yè)務后臺負責完善后續(xù)的資料終審、息費計收情況 核實、總經(jīng)理與董事長放款審批、開具當票、用印、資料移交等事宜?！居馄诖吒妗?第四十五條 對逾期5個工作日以上的項目，除辦理追償以 外，項目經(jīng)理A角應在一個月內(nèi)不少于兩次向借款人、擔保人、擔保物所 有人（共有人）發(fā)送貸款逾期催告。經(jīng)過兩次逾期催告，借款人仍不歸還 貸款或不辦理續(xù)貸的，以顧問律師或法律顧問單位的名義發(fā)送逾期催告。發(fā)送貸款逾期催告應取得書面回執(zhí)，書面回執(zhí)納入典當項目檔案資料管理。（貸款

36、逾期催告單及回執(zhí)格式見附件二十四）?！緜鶛嘧穬敗?第四十六條 出現(xiàn)下列情形的，根據(jù)典當公司機構合同流 程管理辦法第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進行債 權追償：（一）經(jīng)連續(xù)兩次逾期催告仍不歸還貸款或仍不辦理續(xù)貸的；（二）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的；（三）擔保物遭受嚴重損毀，借款人不能提供其他擔保物進行替代或補充，導致債權安全得不到保障的；（四）不實施債權追償將導致?lián)p失的其他情形。第十章 特殊審批流程【適用情形】第四十七條 典當項目發(fā)生下列情形的，啟用特殊審批流程：（一）個別非核心資料暫缺留待后補的；（二）貸款存續(xù)期間，擔保人、擔保物、息費標準發(fā)生變動的；（三）要求豁

37、免罰息的；（四）貸款未到期，借款人提前歸還貸款的；（五）對在貸客戶申請下發(fā)律師函的；（六）出現(xiàn)其他不符合本規(guī)程第二章至第八章規(guī)定之情形的。項目經(jīng)理A角應于特殊事件發(fā)生之前進行特殊流程審批，在典當公 司機構特殊審批流程表中明確完成特殊事件辦理的期限，并憑審批的結 果對該事件進行處理。特殊審批流程審批后，項目經(jīng)理A角應及時根據(jù)審批結論，在規(guī)定的時間內(nèi)完成相關事項的辦理，不能以特殊審批流程為由 而拖延業(yè)務辦理?！緦徟绦颉?第四十八條 需要采用特殊審批的，由項目經(jīng)理 A角提出申 請，詳細說明申請事由和內(nèi)容， 經(jīng)業(yè)務部門負責人、風控經(jīng)理審核簽字后， 報總經(jīng)理審批。特殊審批流程由項目經(jīng)理 A角通過典當公

38、司機構特殊審批流程表 完成。第十一章檔案管理【檔案編號】 第四十九條 項目檔案實行“一項一卷”，即一筆典當業(yè)務 歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當業(yè)務案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的 資料，納入原典當業(yè)務案卷。項目檔案實行“一卷一號”，編號格式與項目編號（按第二十八條規(guī) 定編列）一致【檔案管理辦法】 第五十條 檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、借 用、銷毀等執(zhí)行典當公司機構業(yè)務檔案管理制度的規(guī)定。第十二章附則【總體要求】 第五十一條 各相關部門、各相關人員要加快效率、加強溝通，保障整個流程環(huán)節(jié)不少、 銜接有序、運行暢通，切實體現(xiàn)便捷、高效、 安全和優(yōu)質服務?！拘畔⒎答仭康谖迨l 業(yè)務部門和項目經(jīng)

39、理要充分收集普遍性客戶信息和行業(yè)市場信息，及時向經(jīng)營高層反映，為經(jīng)營高層提供決策依據(jù)。典當項目在流程各個環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務部門和項目經(jīng)理要即時向客戶反饋，耐心解釋，爭取理解?！旧c解釋】 第五十三條 本規(guī)程自2013年04月01日起實施，由風 險控制部門負責解釋。附件一：典當公司公司典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表新貸項目編碼續(xù)次當前項目編碼跟辦 人員客戶名稱聯(lián)系人聯(lián)系電話項目經(jīng) 理福接洽 溝通需求金額及期限客戶基本情況簡要擔保人、中3保物及其狀況盡職 調(diào)查項目經(jīng)理雄名論（金額、期限、息費和意見）及簽名項目經(jīng)理牖結論業(yè)務部門負責 人審核并簽名是否同意A 角結論非財務測 試得分簽名詳見所附借貸

40、項目（新貸、續(xù)貸）可行性研究報告。風控經(jīng)理項目 初審初審結論及風控經(jīng)理簽字風險控制部負責人意見及 簽字項目 審議（300審議結論（金額、息費比例及收取方式、條件）書記員簽字萬 元）項目 審批資料預審意見總經(jīng)理審批意見董事長審批意見注：本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務部、風險 控制部、計劃財務部、檔案管理部門留存。典當業(yè)務規(guī)程附件二:典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告借款人名稱地址法定代表人聯(lián)系電話財務負責人聯(lián)系電話借款金額借款期限擔保人名稱或姓名擔保物簡介撰寫續(xù)貸可行性報告時，首先要注明最近一次回訪的時間、對方 接待人及回訪意見。一、借款人主體的合格性1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說

41、明；2、對授權充分性、有效性的分析說明；3、對經(jīng)營范圍及相應資質的分析說明。二、借款人主體信用能力1、對發(fā)展歷程、股權結構、資本實力、組織性質的分析說明；2、對治理結構、管理水平、領導者素質（資歷、能力、業(yè)績、信用、作風、社會交往等）、信息披露的分析說明；3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務信息的核實分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面， 對重大事項的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方面，對發(fā)展前景的分析說明。三、借款人融資合理性1

42、、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融 資合理性。四、借款人還款來源可靠性1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。五、擔保人主體資格及信用能力按照上述第一至二的方法簡要分析說明。六、擔保物的充分足值性1、對擔保物權屬的分析說明；2、對擔保實物狀況的分析說明；3、對擔保物的流動性（變現(xiàn)能力）、安全性的分析說明；4、對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明 七、典當業(yè)務方案設計1、典當

43、規(guī)模、期限、息費比例；2、操作模式與法律手續(xù)。八、典當業(yè)務風險1、對借款人系統(tǒng)風險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔保措施的風險及其控制辦法的分析說明；4、評價本次典當業(yè)務的整體風險性。九、典當業(yè)務貸后管理1、對客戶進行回訪的機制的說明；2、定期梳理業(yè)務風險，進行風險評級的說明。3、對客戶所在位置給出簡明描述（附簡明方位圖） 。十、結論1、借款人償債能力很強，擔保措施有力，風險極小，建議操作；2、借款人償債能力較強，擔保措施較有力，風險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風險較大，建議放棄。項目經(jīng)理A角（簽字）：年 月 日項目

44、經(jīng)理項目經(jīng)理B角（簽字）：B角意見年 月 日注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。典當業(yè)務規(guī)程附件三:ID典當客戶電子檔案表客戶名稱:、項目圖片已存放口未存放、掃描件 1、股東簽章樣本 口已掃描口未掃描2、法人簽章樣本 口已掃描口未掃描3、決議簽章樣本 口已掃描口未掃描4、股本結構（章程、驗資報告）已掃描 口未掃描 三、其他說明擔保人、擔保物相關情況:注：本表由業(yè)務小后臺建立附件四：客戶借款申請報告申請人擬借款金額萬元擬借款期限個月借款用途還款計劃還款來源申請人簽字申請時間年 月 日本（公司/人）承諾按照合同的約定如期歸還向貴公司的借款。0注：本表式一份，由檔案管理部門留存典當業(yè)務規(guī)程附件五:

45、代理委托書典當公司：茲委托(身份證號碼：) 代為辦理下列事務(委托代理事項前的括號內(nèi)打，非委托代理事項 前的括號內(nèi)打“X” )：()1、向貴公司借款相關事宜；()2、向貴公司借款的保證、抵押、質押相關事宜；()3、以信用、具有所有權的財產(chǎn)為 向貴公司借款提供保證、抵押、質押擔保的相關事宜；( )4、°委托代理之有效期限：自 年_月_日起至 年_月_日止。委托人(單位公章或自然人手印)：法定代表人(或負責人、自然人)簽字： 代理人簽字:日期:附件六:法人代表身份證明書茲證明（身份證號： ）在我單位任職務，系我單位法人代表。特此證明。通訊地址：聯(lián)系電話：單位名稱（公章）典當業(yè)務規(guī)程附件七

46、:董事會決議一、會議時間：年 月 日。二、會議地點：三、與會董事：應到董事一名，實到董事 名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關于申請貸款并提供擔保事宜。五、會議決議：1、董事會同意向典當公司申請貸款 萬元，借款期間為個月，借款用途為。2、董事會同意為上述貸款提供以下?lián)４胧骸?。3、董事會同意上述貸款辦理展期，展期后擔保措施不變董事簽章:公司（公章）年 月 日年 月日股東會決議一、會議時間：年 月 日。二、會議地點：。三、與會股東代表：與會股東代表代表代表本公司股權，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關于申請貸款并提供擔保事宜。五、會議決議：與會股東代表經(jīng)審議表決，一致通

47、過以下決議：1、股東會同意向典當公司申請貸款 萬元，借款期間為 個月，借款用途為。2、股東會同意為上述貸款提供以下?lián)４胧骸?、股東會同意上述貸款辦理展期，展期后擔保措施不變。股東蓋章（自然人簽字）公司（公章）附件八：個人收入證明典當公司：茲證明（身份證號碼： ）,系我單位正式職工，身份為：口公務員、事業(yè)、其他，目前擔任 職務，月收入 元。此實。（單位公章）年一月日附件九：同意抵質押確認書典當公司：我們自愿以享有所有權的財產(chǎn)即 以（最高額）抵押、質押方式為 向貴公司借款 萬元提供擔保。財產(chǎn)所有人（簽字）： 財產(chǎn)共有人（簽字）典當業(yè)務規(guī)程年 月 日附件十：董事會決議一、會議時間：年 月 日。二

48、、會議地點：三、與會董事：應到董事 名，實到董事 名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關于為 借款提供擔保事宜。五、會議決議：董事會同意為 向典當公司借款 萬元，提供以下?lián)４胧骸?、董事會同意上述貸款辦理展期，展期后擔保措施不變。董事簽章:公司（公章）股東會決議一、會議時間：年 月 日。二、會議地點：三、與會股東代表：與會股東代表代表代表本公司股權，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關于為 借款提供擔保事宜。五、會議決議：股東會同意為 向蕪湖典當有限公司（或）借款 萬元，提供以下?lián)４胧骸?、股東會同意上述貸款辦理展期，展期后擔保措施不變。股東蓋章（自然人簽字）公司（公

49、章）年 月 日附件十一：放棄優(yōu)先購買權同意書典當公司：我單位（本人）承租了（以下稱“出租人”）位于 的房屋，承租面積 平方米。出租人因 向貴公司借款將上述房屋抵押給貴公司，我單位（本人）同意在貴公司實現(xiàn) 抵押權時放棄優(yōu)先購買權，并及時搬遷、騰空、交付房屋。承租人（單位蓋章或自然人簽字）：法定代表人或授權代表：年 月 日附件十二：放棄留置權同意書典當公司：我單位承建了（以下稱“項目法人”）位于 的 項目，合同承建面積 平方米。項目法人因 向貴公司借款將上述在建工程抵押給貴公司，我單位同意放棄留置權。施工單位（蓋章）法定代表人或授權代表：年 月 日附件十三:蕪湖亞夏資本機構借貸項目非財務信息測試表

50、客戶測試目的類 別序 號項目等 級打分權 重得分備注基1實收資本的規(guī)模和出資 方式1.5本2股權明晰化和股東穩(wěn)定 性2情況3持續(xù)經(jīng)營時間長久性和 經(jīng)營內(nèi)容穩(wěn)定性44主業(yè)突出性1.51 0分5企業(yè)和主要經(jīng)營者的榮 譽、口碑和社會地位1政小6產(chǎn)業(yè)政策對其所在行業(yè) 的鼓勵性及財稅、信貸優(yōu) 惠3與7當?shù)卣畬ζ髽I(yè)的特別 優(yōu)待2行業(yè)8分8所在行業(yè)發(fā)展階段（即朝 陽產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)或衰退 產(chǎn)業(yè)）19企業(yè)的行業(yè)地位及行業(yè) 競爭狀況2組 織 管理1 0分10治理結構及內(nèi)部組織合 理、健康、有效311發(fā)展戰(zhàn)略的長遠性、明確 性、科學性和可行性，且 持之以恒實施2.512制度化管理的程度和水 平113管理精細化114執(zhí)行力狀況2.5團隊素質1 515主要經(jīng)營者的事業(yè)心及 對事業(yè)的認知1.516主要經(jīng)營者的品德和作 風1.517經(jīng)營團隊的行業(yè)經(jīng)驗318適用人才和熟練工人的 充分性、穩(wěn)定性319骨干力量綜合素質（團6分結、管