法人理財(cái)產(chǎn)品介紹沒改

1、PwCICBC一、發(fā)展對公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義 為什么要大力推進(jìn)對公理財(cái)業(yè)務(wù)？為什么要大力推進(jìn)對公理財(cái)業(yè)務(wù)？ 政策環(huán)境的影響；市場環(huán)境和客戶需求的變化；我行自身發(fā)展的需要。一、發(fā)展對公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義政策環(huán)境的影響政策環(huán)境的影響適度從緊的貨幣政策。對于銀行信貸的投放從行業(yè)方向到總體規(guī)模都采取了較為嚴(yán)格的控制措施； 貸款工具使用受限，利差收入增長受限；這些使傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)增長受限，同時(shí)使對公理財(cái)?shù)葎?chuàng)新型中間業(yè)務(wù)成為我行新的利潤增長點(diǎn)。一、發(fā)展對公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義市場環(huán)境和客戶需求的變化市場環(huán)境和客戶需求的變化 資本市場不斷發(fā)展。 如果我行仍然單純依靠存貸利差收益來維持未來的發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的。一、發(fā)

2、展對公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義市市場環(huán)境的變化場環(huán)境的變化 企業(yè)對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求多元化。 銀行間的競爭會(huì)逐漸由信貸資源的比拼轉(zhuǎn)化為綜合服務(wù)能力和水平的全面競爭。而對公理財(cái)正是銀行綜合化服務(wù)的重要內(nèi)容，也是最能夠體現(xiàn)一家銀行服務(wù)水平的業(yè)務(wù)，因此必須下大力氣加強(qiáng)。 一、發(fā)展對公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義市場環(huán)境和客戶需求的變化市場環(huán)境和客戶需求的變化 企業(yè)自身管理對理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣鲩L。 隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，企業(yè)的核心需求將從如何獲取足夠的啟動(dòng)資金支持其發(fā)展逐漸轉(zhuǎn)變到如何更好的控制企業(yè)運(yùn)營成本，這其中非常重要的一項(xiàng)就是如何控制資金成本，提高資金的使用效率。 一、發(fā)展對公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求自身業(yè)務(wù)發(fā)

3、展的需求 經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要； 維護(hù)客戶的需要:法人理財(cái)產(chǎn)品將作為我行激活不動(dòng)戶，穩(wěn)定存量客戶，挖轉(zhuǎn)邊緣客戶的的重要手段，在實(shí)現(xiàn)存款增長的同時(shí)提高我行結(jié)算業(yè)務(wù)的整體收益水平；中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要。 綜上所述，各種政策因素、市場因素和客戶需求的變化，都為我們大力發(fā)展對公理財(cái)業(yè)務(wù)提供了契機(jī)，我行自身發(fā)展的因素，也要求我們必須大力培育對公理財(cái)市場，進(jìn)一步豐富我行的現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)涵和產(chǎn)品體系，提高金融服務(wù)水平。因此我們應(yīng)當(dāng)順勢而為。解決“對公理財(cái)業(yè)務(wù)值不值得做”的問題。分行理財(cái)業(yè)務(wù)收益水平測算；理財(cái)成本比較。 二、對公理財(cái)業(yè)務(wù)的收益分析理財(cái)業(yè)務(wù)收益水平測算 超短期法人理財(cái)產(chǎn)品： 0.2%銷售手續(xù)

4、費(fèi)+管理費(fèi)；固定收益及資本市場類產(chǎn)品： 0.4%銷售手續(xù)費(fèi)+管理費(fèi)。以上產(chǎn)品還可獲得投資超額收益返還，如： 1、富水支行上半年銷售5.3億元的無固定期限理財(cái)產(chǎn)品，投資時(shí)間僅9天，就為該行創(chuàng)造了15.4萬元的中間業(yè)務(wù)收入。 2、省新支行上半年銷售1500萬元3個(gè)月期限債市通理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收入2.2萬元。 二、對公理財(cái)業(yè)務(wù)的收益分析二、對公理財(cái)業(yè)務(wù)的收益分析 以T+0無固定期限超短期理財(cái)產(chǎn)品為例，若無固定期限超短期理財(cái)產(chǎn)品平均存續(xù)規(guī)模足夠大，沉淀資金足夠穩(wěn)定，就可以將其投資于收益較高，期限較長的標(biāo)的上（如一年期央票，其收益率目前已突破4%），扣除給客戶支付的2.0%，其管理費(fèi)收益將相當(dāng)可觀。成本比

5、較無需占用經(jīng)濟(jì)資本，且與貸款業(yè)務(wù)相比較具有極低的風(fēng)險(xiǎn)；通過對公理財(cái)業(yè)務(wù)可以將部分表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化至表外，從而降低我行的付息成本。 二、對公理財(cái)業(yè)務(wù)的收益分析 對公理財(cái)業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)低，而收益較高，值得我們大力去對公理財(cái)業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)低，而收益較高，值得我們大力去做。對公理財(cái)產(chǎn)品有了較大的銷售規(guī)模，收益水平才能隨之上升。做。對公理財(cái)產(chǎn)品有了較大的銷售規(guī)模，收益水平才能隨之上升。 二、對公理財(cái)業(yè)務(wù)的收益分析理財(cái)產(chǎn)品的主要類型：1 1、超短期理財(cái)產(chǎn)品：無固定期限、四周滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)、超短期理財(cái)產(chǎn)品：無固定期限、四周滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品等（一個(gè)月內(nèi)）品等（一個(gè)月內(nèi)）2 2、固定收益理財(cái)產(chǎn)品：債市通、信托融資、票據(jù)

6、類、固定收益理財(cái)產(chǎn)品：債市通、信托融資、票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品等。（三個(gè)月、六個(gè)月、一年）理財(cái)產(chǎn)品等。（三個(gè)月、六個(gè)月、一年）3 3、資本市場理財(cái)產(chǎn)品：新股申購類、基金投資類、資本市場理財(cái)產(chǎn)品：新股申購類、基金投資類、（三個(gè)月、六個(gè)月、一年）（三個(gè)月、六個(gè)月、一年）理財(cái)產(chǎn)品的主要類型：1、超短期理財(cái)產(chǎn)品2、固定收益理財(cái)產(chǎn)品3、資本市場理財(cái)產(chǎn)品超短期法人理財(cái)產(chǎn)品超短期法人理財(cái)產(chǎn)品是一款流動(dòng)性和收益性高度結(jié)合的新型理財(cái)產(chǎn)品。超短期法人理財(cái)產(chǎn)品是一款流動(dòng)性和收益性高度結(jié)合的新型理財(cái)產(chǎn)品。主要分為：主要分為： 固定期限滾動(dòng)投資理財(cái)產(chǎn)品：固定期限滾動(dòng)投資理財(cái)產(chǎn)品： 客戶在發(fā)行期（預(yù)售期）或開放期與我行簽署某固定

7、期限超短期理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，投資于固定滾動(dòng)周期的理財(cái)產(chǎn)品，約定在某一滾動(dòng)周期到期后自動(dòng)投資于下期，或在某一滾動(dòng)周期到期后兌付。連續(xù)兩周期兌付日（分紅日）與起息日首尾相接，分紅日分紅。無固定期限自動(dòng)投資理財(cái)產(chǎn)品：無固定期限自動(dòng)投資理財(cái)產(chǎn)品：客戶與我行簽署無固定期限超短期理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，指定一個(gè)活期賬戶作為自動(dòng)投資資金賬戶，設(shè)置資金賬戶自動(dòng)購買、贖回的上下限。當(dāng)資金賬戶日終余額超過自動(dòng)購買金額時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)客戶及銀行設(shè)置，次日自動(dòng)將超過部分購買無固定期限超短期理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)資金賬戶余額低于自動(dòng)贖回金額時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)客戶及銀行設(shè)置，自動(dòng)贖回超短期理財(cái)產(chǎn)品，補(bǔ)足至最接近自動(dòng)贖回金額?？蛻粢部芍鲃?dòng)申購和主動(dòng)贖回該產(chǎn)

8、品，資金實(shí)時(shí)清算。超短期法人理財(cái)產(chǎn)品投資方式：1、固定期限理財(cái)產(chǎn)品可通過網(wǎng)上銀行和銀行柜面渠道進(jìn)行購買和贖回。可設(shè)置是否自動(dòng)再投資。2、無固定期限理財(cái)產(chǎn)品類似于“靈通快線”，客戶可在網(wǎng)上及柜面主動(dòng)購買和贖回；也可以在法人客戶營銷管理系統(tǒng)中設(shè)置購買、贖回金額，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)在投資。，超短期（固定期限）理財(cái)產(chǎn)品客戶客戶有固定期限有固定期限（四周滾動(dòng)）（四周滾動(dòng)）未約定自未約定自動(dòng)再投資動(dòng)再投資客戶客戶約定自動(dòng)約定自動(dòng)再投資再投資10001000萬萬+ +紅利紅利10001000萬萬到期后到期后本金及紅利本金及紅利 10001000（1+1+年利率年利率/365/365* *期限）期限）10001000萬

9、萬到期后到期后紅利紅利紅利紅利 10001000年利率年利率/365/365* *期限期限本金繼續(xù)投資，本金繼續(xù)投資，直到取消自動(dòng)直到取消自動(dòng)再投資再投資（1）固定期限滾動(dòng)投資理財(cái)產(chǎn)品： 超短期（固定期限）理財(cái)產(chǎn)品投資周期投資周期開放周期起始日結(jié)束日違約終止日兌付日 分紅日起始日結(jié)束日投資周期18月28日（周二）9月24日（周一）9月10日（周一）9月25日（周二）8月28日（周二）9月23日（周日）投資周期29月25日（周二）10月22日（周一）10月8日（周一）10月23日（周二）9月24日（周一）10月21日（周日）投資周期310月23日（周二）11月19日（周一）11月5日（周一）11

10、月20日（周二）10月22日（周一）11月18日（周日）有固定期限理財(cái)產(chǎn)品有固定期限理財(cái)產(chǎn)品四周滾動(dòng)型四周滾動(dòng)型超短期（靈通快線）理財(cái)產(chǎn)品無固定期限無固定期限客戶客戶申購（申購（2050-10002050-1000）=1050=1050萬萬客戶約定掛鉤資金客戶約定掛鉤資金賬戶發(fā)起申購余額賬戶發(fā)起申購余額為為10001000萬，發(fā)起贖萬，發(fā)起贖回余額為回余額為500500萬萬20502050萬萬330330萬萬贖回（贖回（500-330500-330）=170=170萬萬客戶可主動(dòng)申客戶可主動(dòng)申購或贖回產(chǎn)品購或贖回產(chǎn)品10001000萬萬500500萬萬（）無固定期限自動(dòng)投資理財(cái)產(chǎn)品（）無固定期

11、限自動(dòng)投資理財(cái)產(chǎn)品超短期理財(cái)產(chǎn)品安全性高：安全性高：銀行可根據(jù)投資運(yùn)作情況，對預(yù)期年收益率進(jìn)行調(diào)整，分段計(jì)算客戶收益，有利于規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。收益率高：收益率高：四周滾動(dòng)型超短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為2.67，高于7天通知存款利率（1.71）；無固定期限理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率為2.0，高于活期存款利率近3倍（0.72）。流動(dòng)性強(qiáng)：流動(dòng)性強(qiáng)：無固定期限產(chǎn)品主動(dòng)購買贖回實(shí)時(shí)到賬，自動(dòng)購買贖回次日到賬，按季分紅。固定期限產(chǎn)品每周期開始前可進(jìn)入退出，投資周期結(jié)束分紅。操作便利：操作便利：固定期限產(chǎn)品可方便的設(shè)置自動(dòng)再投資，無固定期限產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)自動(dòng)申購贖回。超短期（靈通快線）理財(cái)產(chǎn)品2013年四周滾動(dòng)固

12、定期限超短期理財(cái)產(chǎn)品各期時(shí)間列表序號(hào)預(yù)約申購期起息日13月11日-4月6日4月8日24月8日-5月4日5月6日35月6日-6月1日6月3日46月3日-6月29日7月1日57月1日-7月27日7月29日67月29日-8月24日8月26日78月26日-9月21日9月23日89月23日-10月19日10月21日910月21日-11月16日11月18日1011月18日-12月14日12月16日超短期產(chǎn)品未來發(fā)展計(jì)劃 豐富產(chǎn)品品種豐富產(chǎn)品品種 根據(jù)客戶需求，適時(shí)增加7天、1個(gè)月、3個(gè)月1年等滾動(dòng)投資品種。 在現(xiàn)有本金再投資形式的基礎(chǔ)上開發(fā)本金紅利再投資形式，實(shí)現(xiàn)利滾利。 提高盈利空間提高盈利空間通過投資

13、運(yùn)作，保證投資人的投資回報(bào)，提升我行的中間業(yè)務(wù)收入 理財(cái)產(chǎn)品的主要類型：1、超短期理財(cái)產(chǎn)品2、固定收益理財(cái)產(chǎn)品3、資本市場理財(cái)產(chǎn)品固定收益?zhèn)型ɡ碡?cái)產(chǎn)品客戶資金客戶資金客戶資金客戶資金客戶資金客戶資金客戶資金客戶資金產(chǎn)品產(chǎn)品1 1債券市場債券市場央票央票金融債金融債 國債國債企業(yè)債企業(yè)債短期融資券短期融資券票據(jù)票據(jù)銀行承兌銀行承兌匯票匯票安全性較高財(cái)政部財(cái)政部央行央行政策性銀行政策性銀行安全性較高安全性較高企業(yè)債券企業(yè)債券高信用等級(jí)企業(yè)高信用等級(jí)企業(yè)短期融資券短期融資券安全性很高安全性很高收益穩(wěn)定票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品 票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品所投資的票據(jù)都是我行貼現(xiàn)的票據(jù)，安全性高，流動(dòng)性較高，收益率也較高。以3

14、個(gè)月產(chǎn)品為主，收益率約在4.1%左右，該產(chǎn)品主要投資于在我行貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，由于具有較高的安全性銀行承兌匯票，在今年推出的債市通理財(cái)產(chǎn)品中，該類產(chǎn)品銷售態(tài)勢較好。 票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的推出實(shí)現(xiàn)了票據(jù)市場與貨幣市場的對接。 固定收益信托融資理財(cái)產(chǎn)品信托融資理財(cái)產(chǎn)品主要投資于優(yōu)質(zhì)貸款類信托計(jì)劃。 貸款類信托計(jì)劃的借款人為國有大中型企業(yè)集團(tuán)，并由工、農(nóng)、中、建、交、國開等銀行為該信托計(jì)劃提供本息不可撤銷的擔(dān)保，或其他信用支持。收益率較高理財(cái)產(chǎn)品的主要類型：1、超短期理財(cái)產(chǎn)品2、固定收益理財(cái)產(chǎn)品3、資本市場理財(cái)產(chǎn)品新股申購型 說明：該產(chǎn)品主要投資于首次公開發(fā)行的股票、非定向增發(fā)股票以及新發(fā)行可轉(zhuǎn)

15、債的申購，并在中簽股票可以上市流通之日起擇日賣出，通過一、二級(jí)市場價(jià)差獲取收益。 新股申購理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)此處替換文本此處替換文本適應(yīng)客戶適應(yīng)客戶理財(cái)需求理財(cái)需求極高的安全性極高的安全性較高的收益性較高的收益性抓住我國資本市場股改以來歷史性機(jī)遇，以新股申購為切入點(diǎn)，在低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，充分享受了資本市場成長帶來的較高收益不斷創(chuàng)新不斷創(chuàng)新在新股申購中，不斷嵌入“擇機(jī)賣出”、“網(wǎng)上網(wǎng)下混合申購”等措施，進(jìn)一步提高產(chǎn)品的收益，強(qiáng)化新股申購產(chǎn)品的競爭力。以新股申購為投資對象，從期限、結(jié)構(gòu)、策略等多方面入手，推出不同款式的產(chǎn)品，滿足投資者不斷發(fā)展的理財(cái)需求。類型多樣類型多樣目前，針對個(gè)人客戶的新股申購型理財(cái)產(chǎn)

16、品已經(jīng)做到滾動(dòng)發(fā)行；同時(shí)，對我行重點(diǎn)法人大型法人客戶推出了專戶理財(cái)產(chǎn)品，對中小法人客戶，推出了集合式新股申購產(chǎn)品。同時(shí)要求法人客戶進(jìn)同時(shí)要求法人客戶進(jìn)行聲明，保證用于此類投資行聲明，保證用于此類投資的資金合法合規(guī)，使我行完的資金合法合規(guī)，使我行完全規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)。全規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)。廣泛的客戶群體廣泛的客戶群體從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)到運(yùn)作過程，控制各種風(fēng)險(xiǎn)，保證客戶的資金安全類開放式基金型 說明：該產(chǎn)品投資優(yōu)選的股票或開放式基金，并搭配一定比例的債券、票據(jù)，并輔之以新股申購，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益一定平衡，采用開放式基金運(yùn)作模式的理財(cái)產(chǎn)品。 流動(dòng)性強(qiáng)：可在開放日內(nèi)隨時(shí)進(jìn)行申購、贖回，流動(dòng)性較強(qiáng)。 浮動(dòng)收益：收益與資本

17、市場掛鉤，能分享國內(nèi)資本市場高速發(fā)展的機(jī)會(huì)。紅酒收益權(quán)信托理財(cái)產(chǎn)品 【產(chǎn)品簡介】 君頂東方干紅葡萄酒紅酒收益權(quán)信托理財(cái)產(chǎn)品投資對象為中國工商銀行（委托人）委托中海信托股份有限公司（受托人，以下簡稱中海信托）設(shè)立的中糧君頂酒莊紅酒收益權(quán)信托計(jì)劃（以下簡稱信托計(jì)劃）。在存續(xù)期間，該信托計(jì)劃將買入中糧中糧君頂酒莊持有的530桶君頂東方干紅葡萄酒的收益權(quán)。投資者購買本理財(cái)產(chǎn)品后將成為紅酒投資人，并在取得理財(cái)收益的同時(shí)將享受到中糧君頂酒莊提供的增值服務(wù)。各類理財(cái)產(chǎn)品收益比較產(chǎn)品流動(dòng)性期限收益性安全性預(yù)期年收益率活期存款活期存款高，隨時(shí)可進(jìn)行支付高，隨時(shí)可進(jìn)行支付無無低低高高0.72%0.72%協(xié)定存款協(xié)

18、定存款高，系統(tǒng)每日自動(dòng)補(bǔ)足基本戶留高，系統(tǒng)每日自動(dòng)補(bǔ)足基本戶留存額度，可隨時(shí)支付存額度，可隨時(shí)支付按需求簽訂合同按需求簽訂合同期限期限較低較低高高1.53%1.53%通知存款通知存款較高，需提前較高，需提前1 1天或天或7 7天通知銀行天通知銀行才能享受通知存款利率才能享受通知存款利率1 1天、天、7 7天天較低較低中中高高1.171.17、1.71%1.71%定期存款定期存款低，提前支取按活期計(jì)息低，提前支取按活期計(jì)息3 3月、月、6 6月、月、1 1年年 中中高高3.333.33-4.14%-4.14%超短期超短期理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品可進(jìn)入退出，投資周期結(jié)束紅?？蛇M(jìn)入退出，投資周期結(jié)束紅。四周滾動(dòng)型四周滾動(dòng)型中中高高2.67%2.67%流動(dòng)性高，主動(dòng)購買贖回實(shí)時(shí)到流動(dòng)性高，主動(dòng)購買贖回實(shí)時(shí)到賬，自動(dòng)購買贖回次日到賬賬，自動(dòng)購買贖回次日到賬, ,按季按季