小額貸款公司貸后管理制度

1、小額貸款公司貸后管理制度第一章總則第一條為規(guī)范貸后管理 ,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)貸款通則 、貸 款管理責(zé)任制度 、貸 款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則等有關(guān)法規(guī)，制定本 制度。第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束 全過(guò)程的信貸管理行為。 貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶(hù)維 護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收 回、不良貸款管 理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等。第三條貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、 明確工作職責(zé)、 健全約束機(jī) 制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、 有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。第四條貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過(guò)程中履行調(diào)查、 審查、審

2、批等職 責(zé)，并對(duì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn) 需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、 客戶(hù)維 護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng) 險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗 位人員。第二章信貸檔案管理 第五條信貸檔案以客戶(hù)為單位建立，內(nèi)容 包括客戶(hù)及擔(dān)保人基本情況（含評(píng)級(jí)授信 情況 ）、貸前調(diào)查、貸時(shí)審 查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷(xiāo)等過(guò) 程 中形成的與貸款有關(guān)的資料。第六條信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集、 整理、立卷、 歸檔、保管、調(diào)閱、 移交、銷(xiāo)毀等。第七條公司是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)， 要指定專(zhuān)職或兼職人員 進(jìn)

3、行信貸檔案管理。第八條具體管理制度信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度執(zhí)行。第九條公司信貸檔案資料應(yīng)真實(shí)完整、合法有效。第十條對(duì)信貸檔案管理情況每年進(jìn)行一次專(zhuān)項(xiàng)檢查。第三章客戶(hù)維護(hù)和貸后檢查 第十一條客戶(hù)維護(hù)內(nèi)容包括收集客 戶(hù)意見(jiàn)，提供宏觀政策和市場(chǎng)信息，推介公司金融 產(chǎn)品，提供結(jié)算 便利、做好客戶(hù)咨詢(xún)服務(wù)， 幫助客戶(hù)合理安排資金，促進(jìn)客戶(hù)提升經(jīng) 營(yíng)水平 等。第十二條公司對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)和優(yōu)良客戶(hù)要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)維護(hù)， 每季 至少進(jìn)行一次回訪(fǎng)。重點(diǎn)客戶(hù)包括經(jīng)董事會(huì)會(huì)審批的客戶(hù)、 行業(yè)龍頭客戶(hù)及本公司貸 款余額最大十戶(hù)。 重點(diǎn)客戶(hù)回訪(fǎng)小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制 ,切實(shí)化

4、解和消化貸 款風(fēng)險(xiǎn) ,提高貸款質(zhì)量 , 保證信貸資產(chǎn)安全 , 建立以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核 心的信貸管理體制，依據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó) 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)，下同）關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定 ,結(jié)合貸款業(yè)務(wù) 實(shí)際，制定本制度第二條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù) :貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于防范和控制 金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措 施 ,建立和完善適應(yīng)公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸 款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制 ,強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管理 , 有效防范、控制和化 解各類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn) ,降低不良貸款 ,提高貸款質(zhì)量。第三條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理一般原則與貸款業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合；（二）實(shí)行貸款按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和歷

5、史成因分類(lèi)管理；（三）堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)責(zé)相結(jié)合；（四）堅(jiān)持把封閉管理措施納入風(fēng)險(xiǎn)管理。第四條本制度適用于辦理的各項(xiàng)貸款。另有規(guī)定的從其規(guī)定。 第二章貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分第五條貸款風(fēng)險(xiǎn)。 貸款風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中， 由于受到各 種不確定性因素的影響， 致使貸款無(wú)法按期收回本息，銀行可能遭 受資金損失。按照風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則，結(jié)合貸款業(yè)務(wù) 實(shí)際，貸款風(fēng)險(xiǎn) 主要?jiǎng)澐譃檎唢L(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第六條政策風(fēng)險(xiǎn)。 政策風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)國(guó)家和地方政府為實(shí)施宏觀 調(diào)控、保護(hù)農(nóng)民利益、 穩(wěn)定市場(chǎng)等政策和特定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政 策，向借款人發(fā)放的貸款，借款人因執(zhí)行政策出 現(xiàn)不能按期償還貸 款本息的風(fēng)險(xiǎn)。第七條經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

6、。 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)借款人自身經(jīng)營(yíng)需要發(fā)放的 貸款 ,借款人因經(jīng)營(yíng)管 理、市場(chǎng)變化、 災(zāi)害和道德因素等原因的影響 不能或不愿意按照事先達(dá)成的協(xié)議履行其義 務(wù) ,出現(xiàn)不能小額貸款公司貸款管理責(zé)任制度第一章總則第一條為了保障信貸資產(chǎn)的流動(dòng)、 安全和效益， 防范和消除貸款 風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸人員 放款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè) 銀行法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 、關(guān)于懲 治破壞金融秩序犯罪 的決定和中國(guó)人民銀行頒布的貸款通則等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定， 制 定本制度。第二條貸款管理責(zé)任制度，是指小額貸款公司發(fā)放的全部貸款， 通過(guò)明確貸款管理責(zé) 任人，由責(zé)任人負(fù)責(zé)貸款的管理和收回，貸款 造成風(fēng)險(xiǎn)和損失，根據(jù)責(zé)

7、任人管理責(zé)任大小， 由責(zé)任人實(shí)施賠償?shù)?制度。第三條貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失， 是指非正常程序形成的貸款， 正常程序 中形成的不良貸款和 難以收回的貸款。第二章責(zé)任人第四條貸款管理責(zé)任人是指：1、小額貸款公司董事長(zhǎng)。2、小額貸款公司總經(jīng)理。3、小額貸款公司信貸員。4、小額貸款公司股東、董事、監(jiān)事等關(guān)聯(lián)人。5、其他參與貸款審批決策的人員。6、違法、違紀(jì)、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)的非信貸人員第五條調(diào)查、審查、審批貸款，必須建立登記簿，記錄調(diào)查、審 查、審批情況，所有 人員都必須在貸款登記簿上明確“同意”或者 “不同意”的意見(jiàn)，并簽名。沒(méi)有明確表示“不同意”意見(jiàn)的，或者沒(méi)有明確意見(jiàn)的，或者意 見(jiàn)表示模棱兩可不清楚 的，均視同“同意”。第六條第一個(gè)同意貸款的人，確定為貸款管理第一責(zé)任人，其他 貸款管理人員共同為 第二責(zé)任人。貸款管理第一責(zé)任人對(duì)貸款負(fù)全部或者主要責(zé)任。貸款管理第二責(zé)任人對(duì)貸款負(fù)部分或者次要責(zé)任。第三章管理責(zé)任第七條貸款管理責(zé)任人有管理好轄屬所有貸 款的職責(zé)。第八條 貸款發(fā)