商業(yè)銀行經(jīng)營與管理考試試題集

1、一、單選題1、歷史上第一家股份制商業(yè)銀行是（d ）a 威尼斯銀行 b 阿姆斯特丹銀行c 紐倫堡銀行 d 英格蘭銀行2、中國現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是成立（c ）a 浙江興業(yè)銀行 b 交通銀行c 中國通商銀行 d 中國銀行3、銀行借款人或交易對象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對象信用等級下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值是指（ c ）a、利率風(fēng)險 b、匯率風(fēng)險 c、信用風(fēng)險 d、經(jīng)營風(fēng)險4、國際清算銀行通過了巴塞爾協(xié)議在（b ） a、1986年 b、1988年 c、1994年 d、1998年5、商業(yè)銀行的資本計(jì)劃可以分為多少個階段（c ） a、2個 b、3個 c、4個 d、

2、5個6、1996年1月，巴塞爾委員會允許銀行采用自己的內(nèi)部風(fēng)險管理模型，但應(yīng)同時滿足定性與定量標(biāo)準(zhǔn)是通過制定（ a）a、測定市場風(fēng)險的巴塞爾補(bǔ)充協(xié)議 b、市場風(fēng)險的資本標(biāo)準(zhǔn)建議c、預(yù)期損失和不可預(yù)見損失 d、對證券化框架的變更7、介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于普通股票是（ b） a、普通股 b、優(yōu)先股 c、中長期債券 d、債券互換8、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡稱是（ d ） a、ncds b mmda c ats d nows9、包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開支，即利息成本和營業(yè)成本之和,它反映銀行為取得負(fù)債而付出的代價是（c ） a、利息成本 b、營業(yè)成

3、本 c、資金成本 d、相關(guān)成本10、商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和（ b ） a 信用證 b 商業(yè)匯票 c 信用卡 d 提單11、是典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)（ a ）a 銀行承諾 b 代理業(yè)務(wù) c 銀行擔(dān)保 d 信托業(yè)務(wù)12、期權(quán)合約簽定后，一但買方?jīng)Q定買進(jìn)或賣出某金融資產(chǎn)時，賣方必須按照合約規(guī)定的內(nèi)容無條件履行嗎？（ a ） a 是 b 不是 c 不一定 d 可以不履行13、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織形式不包括（ b ） a 代表處 b 代理行 c 分行 d 子公司或附屬機(jī)構(gòu) e 合資聯(lián)營銀行14、回購協(xié)議屬于商業(yè)銀行（ b ）業(yè)務(wù)。 a.資產(chǎn) b.負(fù)債 c.結(jié)算

4、d.中間15、商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營管理方法是（ c ） a.資產(chǎn)管理 b.負(fù)債管理 c.資產(chǎn)負(fù)債管理 d.資產(chǎn)負(fù)債比例管理16、第一準(zhǔn)備金資產(chǎn)包括（ c ） a 庫存現(xiàn)金、短期貸款、短期投資和短期票據(jù) b 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款 c 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)和托收未達(dá)現(xiàn)金 d 庫存現(xiàn)金17、（a ）是形成和維持適度競爭的市場結(jié)構(gòu)的基本途徑 a 并購 b 收購 c 兼并 d 擴(kuò)張18、 cdm是（ a ） a 自動存款機(jī) b 自動取款機(jī) c 終端 d 播放器19、商業(yè)銀行管理的本質(zhì)是（d ）a 盈利 b 獲得流動性c 保證安全 d 解

5、決利潤最大化與資產(chǎn)流動性之間的矛盾20、下列選項(xiàng)中屬于狹義現(xiàn)金資產(chǎn)的是（b ）a中央銀行的存款 b庫存現(xiàn)金c托收中的現(xiàn)金 d存放同業(yè)存款21、銀行管理問題貸款的關(guān)鍵是（ c）a 管理好呆賬準(zhǔn)備金 b 提高銀行貸款質(zhì)量c 及早發(fā)現(xiàn)問題貸款 d 做好銀行貸款風(fēng)險量化工作22、新巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ b）a 1% b 4% c 8% d 10%23、下列措施哪個不屬于銀行外部籌資的手段（ d ）a 出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備 b 發(fā)行中長期債券；c 發(fā)行優(yōu)先股 d 提高未分配利潤比率24、我國商業(yè)銀行證券投資的主要目的是（a ）a 獲取收益 b 管理風(fēng)險 c 增強(qiáng)流動

6、性 d 管理風(fēng)險資本25、美國等西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行證券投資首要目的是（b ）a 獲取收益 b 管理風(fēng)險 c 增強(qiáng)流動性 d 管理風(fēng)險資本26、首次公開募股的英文縮寫是（ c ）a ieo b ico c ipo d ifo27、下列選項(xiàng)中哪項(xiàng)是屬于商業(yè)銀行應(yīng)付提存的第二儲備（c ） a 中央銀行存款 b 同業(yè)拆出 c 短期證券投資 d 托收現(xiàn)金銀行業(yè)和證券業(yè)分離與融合的動態(tài)過程為（ d ）a 分離融合再融合再分離 b 融合分離再融合再分離a 融合分離再分離再融合 d 分離融合再分離再融合28、商業(yè)銀行電子商務(wù)涵蓋的模式企業(yè)對消費(fèi)者指的是（ b）a b2b b b2c c c2b d c2c2

7、9、自助銀行中cdm指的是（a ）a 自動存款機(jī) b 銷售終端 c 自動柜員機(jī) d 多媒體自助終端30、自助銀行中atm指的是（c ）a 自動存款機(jī) b 銷售終端 c 自動柜員機(jī) d 多媒體自助終端31、商業(yè)銀行收入的主要來源是（d ）a 租賃收入 b 證券銷售收入 c 手續(xù)費(fèi)收入 d 利息收入32、商業(yè)銀行指出的主要部分是（ ）a 利息指出 b 工資 c 福利 d 營業(yè)費(fèi)用二、多項(xiàng)選擇題1、目前已在海內(nèi)外上市的國有獨(dú)資商業(yè)銀行是（abcd ）。a 中國農(nóng)業(yè)銀行 b 中國工商銀行c 中國銀行 d 中國建設(shè)銀行2、商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則是（acd ）。a 盈利性 b 信用性c安全性 d 流動性

8、 3、一家銀行在維持其日常運(yùn)轉(zhuǎn)并謀求發(fā)展的過程中，會面臨各種各樣的風(fēng)險，包括（ abcb ）。 a、信用風(fēng)險 b、利率風(fēng)險 c、匯率風(fēng)險 d、經(jīng)營風(fēng)險4、縱觀各國，商業(yè)銀行的資本金一般均具有以下主要幾種功能（ abc ）。 a、保護(hù)功能 b、營業(yè)功能 c、管理功能 d、盈利功能5、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ acd ）。 a 貼現(xiàn) b 再貼現(xiàn) c 貸款 d 證券投資6、根據(jù)貸款規(guī)則規(guī)定，我國商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括（ bcd ）。 a 信用貸款 b 保證貸款 c 抵押貸款 d 質(zhì)押貸款 7、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是（ abd ）。 a 分散風(fēng)險 b 獲取收益 c 合理避稅 d 保

9、持流動性16、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為（ abd ）。 短期貸款 中期貸款 不定期貸款 長期貸款17、按貸款的質(zhì)量劃分，商業(yè)銀行貸款可分為正常貸款、次級貸款（ abd ） 損失貸款 可疑貸款 信用貸款 關(guān)注貸款18、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（ abd ） a 表外性 b多樣性 c 高收益性 d風(fēng)險差異性19、結(jié)算工具主要包括（ abcd ） a 銀行匯票 b 商業(yè)匯票 c 銀行本票 d 支票21、銀行卡的功能主要包括（ abcd ） a 儲蓄功能 b 結(jié)算功能 c 提款功能 d 消費(fèi)功能25、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是（abc ） a 流動性 b 安全性 c 盈利性 d 風(fēng)險性27、商業(yè)銀行經(jīng)營

10、理論大體經(jīng)歷了的演變過程（ abc）。 a.資產(chǎn)管理 b.負(fù)債管理 c.資產(chǎn)負(fù)債管理 d.資產(chǎn)負(fù)債比例管理28、在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)（ abc ）理論思想。 a.商業(yè)貸款理論 b. 可轉(zhuǎn)換理論 c.預(yù)期收入理論 d.比例管理30、電子銀行的最常使用的功能是（ abd ） a 轉(zhuǎn)賬 b 查詢 c 貸款 d 掛失31、自助銀行的主要設(shè)備包括（ abc ） a 自動取款機(jī) b 自動存款及 c 自助終端 d 電話銀行個人住房貸款結(jié)構(gòu)包括（abcd ）a 貸款額度 b期限 c利率 d還款方式下列商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)哪些具有獨(dú)立法人資格（ bcd）a 海外分支行 b 附屬銀行 c聯(lián)營銀行 d

11、銀團(tuán)銀行三、名詞解釋1、可用資金2、呆賬準(zhǔn)備金3、個人住房貸款證券化4、系統(tǒng)風(fēng)險5、非系統(tǒng)風(fēng)險6、回購協(xié)議7、資產(chǎn)證券化8、現(xiàn)金流量表9、銀行并購四、簡單題簡述銀行貸款五級分類法？簡述銀行流動性需求管理的原則？簡述影響企業(yè)還款能力的因素？簡述個人貸款的特點(diǎn)？簡述借款人信譽(yù)狀況評價原則，即6c原則？簡述銀行流動性資產(chǎn)的內(nèi)容？簡述政府債券的種類？簡述國際結(jié)算工具與結(jié)算方式？簡述銀行資金來源？簡述銀行資金運(yùn)用？簡述現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金具體包括哪些？簡述主要電子銀行業(yè)務(wù)？五、計(jì)算題1、劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設(shè)銀行采用成本加成定價模型對這筆

12、貸款進(jìn)行定價。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為3%，貸款費(fèi)用為2.5%，風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)用為1%，銀行的目標(biāo)利潤為2.2%。試計(jì)算劉輝的貸款利率以及實(shí)際貸款利率？2、王宏申請1年期個人綜合消費(fèi)貸款20 000元，他的信用評分屬于b級，銀行采用基準(zhǔn)加點(diǎn)定價來確定利率，標(biāo)準(zhǔn)如下所示：基準(zhǔn)利率風(fēng)險乘數(shù)風(fēng)險加點(diǎn)a級b級c級a級b級c級待添加的隱藏文字內(nèi)容36%基準(zhǔn)利率1.1基準(zhǔn)利率1.2基準(zhǔn)利率1.3+1%+2%+3%求： 在風(fēng)險乘數(shù)加點(diǎn)和風(fēng)險加點(diǎn)方法下，王宏帶貸款利率分別是多少？ 如果使用貼現(xiàn)法貸款，那么中，王宏的實(shí)際貸款利率分別是多少？3、王麗的信用卡授信額度為30 000元，每月25日為賬單日，賬單日

13、后20天為最后還款日。5月1日收到對賬單，到期還款日為5月15日，應(yīng)還款余額為20 000元，最低還款額為2 000元，王麗上次對賬單余額為0，從上次對賬單日到本次對賬單日期間王麗只消費(fèi)1筆：3月31日，金額為20 000元。如果本期王麗償還1 500元，請問她6月份收到的對賬單上透支利息、滯納金分別是多少？4、某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6 000萬美元的一年期浮動利率貸款。為了避免未來利率下降帶來的損失，銀行在發(fā)放貸款的同時，向另一家銀行購買了期限為一年、7%的利率下限。一年后，當(dāng)市場利率下降為5%時，該銀行能夠獲得多少收益補(bǔ)償？六、案例分析題1、已知商業(yè)銀行客戶盈利分析模型：某客戶申請1

14、年個人經(jīng)營貸款100萬元，該客戶需要在銀行保持貸款金額20%的補(bǔ)償存款余額，存款準(zhǔn)備金率為5%，銀行的目標(biāo)利潤為5.4%。設(shè)貸款利率為x，不考慮營業(yè)稅影響，該客戶與銀行往來所產(chǎn)生的綜合成本、收益如下表所示，求x某客戶個人經(jīng)營貸款成本收益綜合分析（單位：元）成本收益存款利息費(fèi)用 16 000 （ 1 000 00020%8%） 籌資成本 48 000作用成本 2 800資金調(diào)撥成本 150貸款處理成本 200記賬成本 50小計(jì) 67 200貸款利息收入（x,1年） 1 000 000x貸款承諾收費(fèi)（1%） 10 000 （1 000 0001%）管理客戶賬戶收費(fèi) 500資金調(diào)撥收費(fèi) 300信息服

15、務(wù)和記賬收費(fèi) 100 1 000 000x10 900已知，銀行股票市盈率計(jì)算公式為： 股票交換率公式為： 現(xiàn)在假設(shè)有a、b兩家銀行，a銀行的股票現(xiàn)行價格為40元，每股收益為5元，共有股票10萬股；b銀行的股票現(xiàn)行價格為28元，每股收益為4元，共有股票8萬股。 求a銀行的股票市盈率、b銀行的股票市盈率？ 如果a銀行收購b銀行，沒有股票溢價，求此時的股票交換率及收購后的每股收益？ 如果a銀行收購b銀行，a銀行給予b銀行50%的股票溢價，求此時的股票交換率及收購后的每股收益？ 試分析在條件下a銀行是否決定收購b銀行，并說明理由？解： 根據(jù)已知公式可求: 根據(jù)已知公式可求: 可知，a銀行收購b銀行，

16、b銀行10股可換取a銀行7股，完成收購后，b銀行可以擁有a銀行5.6萬股，則并購后總股票數(shù)為15.6萬股。 而，收購前a銀行收益為50萬元，b銀行收益為32萬元，故并購后總收益為82萬元，可以得出： 同理可求： 可知，并購后b銀行股東擁有a銀行84 000股，則新銀行股票總數(shù)為18.4萬股，有： 可以得出，并購后新銀行每股收益比收購前a銀行低，因此a銀行收購b銀行是不合算的。 根據(jù)中的計(jì)算結(jié)果我們可以得出以下結(jié)論： a銀行收購b銀行如果只考慮收購后每股收益的話，因?yàn)槭召徍竺抗墒找嫘∮谑召徢懊抗墒找妫詀銀行肯定是放棄收購b銀行。 如果a銀行能確定收購b銀行后，雖然短期內(nèi)a銀行股東收益減少，但

17、是收購后新銀行在經(jīng)營中會很快增加收益，超過收購前收益，那么a銀行必然決定收購b銀行。 因此，我們可以得出在銀行收購中，股票溢價是一個非常重要的指標(biāo)，銀行作出收購決定要綜合各方面的因素，才能做出是否決定并購。 莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿

18、膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃

19、芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄

20、蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅

21、膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿

22、芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀

23、蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄

24、膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅

25、莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆

26、蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀

27、膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈

28、蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅

29、蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆

30、膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇

31、莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁

32、蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂

33、芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆

34、莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇

35、蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃羂芃螁蚆芁節(jié)蒁袁膆芁薃蚄膂芀螅罿肈艿蒅螂羄羋薇羈芃芇蠆螀腿芇螂羆肅莆蒁蝿羈蒞薄羄袇莄蚆螇芆莃蒆肂膂莂薈裊肈莁蝕肁羄莁螃襖節(jié)莀蒂蚆膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蕆莇袀羆蒆蕿蚃芅蒅蟻羈膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃蒃薅螀芁薂蚈羅膇薁螀螈肅薀蒀羃聿膇螞袆羅膆螄肂芄膅蒄襖膀膄薆肀肆膃蠆袃