銀行內(nèi)部賬處理操作規(guī)程

1、銀行內(nèi)部賬處理操作規(guī)程一、 基本規(guī)定（一）每一個(gè)內(nèi)部賬業(yè)務(wù)代碼下，1至4999為專戶，其中1至3999號(hào)內(nèi)部分戶統(tǒng)一由總行開立，4000至4999號(hào)由分行統(tǒng)一開立，支行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要可從5000號(hào)開始開立內(nèi)部賬戶。內(nèi)部賬是否計(jì)息由所屬的業(yè)務(wù)代號(hào)控制。（二）專用賬戶適用于總行賬務(wù)中心為所有機(jī)構(gòu)開設(shè)內(nèi)部專戶、系統(tǒng)內(nèi)對(duì)開賬戶、存放同業(yè)賬戶、表外賬戶；或者上級(jí)機(jī)構(gòu)為自身及下級(jí)機(jī)構(gòu)開立內(nèi)部專戶、系統(tǒng)內(nèi)對(duì)開賬戶、存放同業(yè)賬戶、表外賬戶。（三）開立內(nèi)部專用賬戶時(shí)，可以選擇指定賬號(hào)序號(hào)（不順序排列）。已銷戶需要重開的，可由分行提交正式書面申請(qǐng)，由總行清算結(jié)算中心處理。二、內(nèi)部賬戶的開立內(nèi)部賬開戶是指賬務(wù)機(jī)構(gòu)柜

2、員開設(shè)內(nèi)部賬、表外賬、存放同業(yè)賬戶等（不含拆借、貼現(xiàn)、投資及系統(tǒng)內(nèi)對(duì)開賬戶）。（一）網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理1、經(jīng)辦柜員經(jīng)辦人員應(yīng)在單聯(lián)內(nèi)部通用憑證上注明開立賬戶的戶名、科目號(hào)、業(yè)務(wù)代號(hào)及開戶事由（或附相關(guān)文件），由柜臺(tái)經(jīng)理簽字后，加蓋柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章，辦理開立內(nèi)部賬戶業(yè)務(wù)。（1）預(yù)判審查：使用“9982 非金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理”交易，錄入（業(yè)務(wù)類型選擇“1-交互”），輸入業(yè)務(wù)主要信息，申請(qǐng)人名稱與業(yè)務(wù)描述為必輸域。提交成功后，插入填寫信息的“內(nèi)部通用憑證”打印預(yù)判流水號(hào)。（2）影像采集：預(yù)判通過后，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過掃描儀采集注明開戶申請(qǐng)的“內(nèi)部通用憑證”（及相關(guān)文件）的影像信息，并檢查已采集到的影像信息

3、的清晰性和完整性。完成上述操作后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。（3）憑證傳遞：任務(wù)提交后，經(jīng)辦柜員需將打印有核實(shí)行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、注明開戶申請(qǐng)的“內(nèi)部通用憑證”（及相關(guān)文件）遞交審核柜員。2、審核柜員 （1）憑證審查：審查內(nèi)部通用憑證上簽章是否齊全，是否附證明文件或其他材料。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的內(nèi)部通用憑證，通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。（3）審查完畢后，審核柜員點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。（二）中心業(yè)務(wù)處理1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單

4、”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定（內(nèi)部通用憑證內(nèi)容填寫是否齊全正確），所提供的資料是否完整，是否有柜臺(tái)經(jīng)理的簽字，且加蓋了柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章。（3）交易處理：審核通過后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用“9001內(nèi)部賬開戶”交易處理。其中：“業(yè)務(wù)代號(hào)”輸入需要開立的業(yè)務(wù)代號(hào)。系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)代號(hào)回顯相應(yīng)的業(yè)務(wù)代號(hào)名稱及計(jì)息方法。處理完畢，并點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。備注：使用“9001 內(nèi)部賬開戶”時(shí)，賬號(hào)序號(hào)由系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生，不可以自主選擇，該交易需無條件授權(quán)，不允許抹賬。賬戶行bic號(hào)碼只有在開立存放同業(yè)賬號(hào)時(shí)方能輸入。（三）網(wǎng)點(diǎn)憑證打印1、獲取任務(wù)：受理柜員

5、通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、處理任務(wù)：受理柜員通過影像信息確認(rèn)該筆任務(wù)為返回打印新開內(nèi)部賬號(hào)時(shí)，點(diǎn)擊“記賬處理”，進(jìn)入“9390影像業(yè)務(wù)補(bǔ)打印”交易，在“內(nèi)部通用憑證上打印新開立的內(nèi)部賬號(hào)等信息”，打印完成后點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。三、內(nèi)部賬戶的維護(hù)內(nèi)部賬戶維護(hù)是指根據(jù)有關(guān)資料需要對(duì)內(nèi)部賬戶進(jìn)行相關(guān)信息的修改。（一）網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理1、經(jīng)辦柜員經(jīng)辦柜員應(yīng)在單聯(lián)內(nèi)部通用憑證上注明需維護(hù)的賬號(hào)及維護(hù)事由，并由柜臺(tái)經(jīng)理簽字，加蓋柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章后，辦理內(nèi)部賬戶維護(hù)業(yè)務(wù)。（1）預(yù)判審查：選擇“9982 非金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理”交易，錄入（業(yè)務(wù)類型選擇“1-單向”，業(yè)務(wù)種類選擇“99-默認(rèn)

6、業(yè)務(wù)”），輸入業(yè)務(wù)主要信息，申請(qǐng)人賬號(hào)為必輸域。提交成功后，插入填寫信息的“內(nèi)部通用憑證”打印預(yù)判流水號(hào)。（2）影像采集：預(yù)判通過后，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過掃描儀采集經(jīng)辦柜員填寫信息的內(nèi)部通用憑證（及相關(guān)資料）的影像信息，并檢查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。（3）憑證傳遞：任務(wù)提交后，經(jīng)辦柜員需將打印有核實(shí)行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、注明維護(hù)申請(qǐng)的“內(nèi)部通用憑證”及相關(guān)資料，遞交審核柜員。2、審核柜員：（1）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的“內(nèi)部通用憑證”及相關(guān)資料，通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）一致性審查：審查影像信息與

7、原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。審查完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。（二）中心業(yè)務(wù)處理1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定（內(nèi)部通用憑證內(nèi)容填寫是否齊全正確），所提供的資料是否完整，是否有柜臺(tái)經(jīng)理授權(quán)簽字。（3）交易處理：審核通過后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用“9003內(nèi)部賬維護(hù)”交易，輸入要維護(hù)的賬號(hào)、信息，由處理中心業(yè)務(wù)主管授權(quán)，處理完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。備注：該交易需要主管柜員無條件授權(quán)，不允許抹賬。1至3999賬號(hào)的操作權(quán)限為總行，4000號(hào)以后賬號(hào)

8、的操作權(quán)限為總行或所在賬戶所屬分行清算中心。本交易可對(duì)內(nèi)部賬戶計(jì)息方式進(jìn)行維護(hù)，使單個(gè)內(nèi)部賬戶的計(jì)息方式與業(yè)務(wù)代碼所決定的不同。四、內(nèi)部賬戶的銷戶內(nèi)部賬戶銷戶是指根據(jù)有關(guān)資料對(duì)內(nèi)部賬戶進(jìn)行銷戶處理。（一）網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦柜員應(yīng)在單聯(lián)內(nèi)部通用憑證上注明需撤銷的賬號(hào)及銷戶事由，并由柜臺(tái)經(jīng)理簽字，加蓋柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章，辦理內(nèi)部賬戶銷戶業(yè)務(wù)。其他操作同三、（一）。（二）中心業(yè)務(wù)處理處理中心在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，應(yīng)使用“9002內(nèi)部賬銷戶”交易，其它操作同三、（二）。備注：該交易需要主管柜員無條件授權(quán)，不允許抹賬。1至3999賬號(hào)的操作權(quán)限為總行，4000號(hào)以后賬號(hào)的操作權(quán)限為總行或所在賬戶所屬分行清算中心。

9、該賬戶的余額和積數(shù)必須都為零，且狀態(tài)正常方可進(jìn)行銷戶處理。內(nèi)部賬戶銷戶后可通過“9039內(nèi)部賬專戶開戶”交易（限總行操作）重開。五、內(nèi)部賬戶記賬（一）一記雙訖（手工制單）“9004一記雙訖”交易用于完成一記雙訖功能，可以在參數(shù)表中定義不能操作的業(yè)務(wù)代號(hào)。原則上本交易只能用于處理銀行內(nèi)部賬，但經(jīng)過授權(quán)可以處理客戶賬。1、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦柜員應(yīng)填制“中國(guó)銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，注明借、貸方賬號(hào)及事由，并由柜臺(tái)經(jīng)理簽字后辦理一記雙訖業(yè)務(wù)。（1）預(yù)判審查：使用“9981 金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理”，業(yè)務(wù)類型選擇“1-單向”，借貸標(biāo)志選擇“2-雙向”。（2）影像采集：預(yù)判通過后，受理柜員需要在“中國(guó)銀行轉(zhuǎn)賬憑證”上加蓋

10、“業(yè)務(wù)訖章”，再點(diǎn)擊“影像錄入”，通過掃描儀采集相關(guān)業(yè)務(wù)憑證的影像信息，并檢查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。（3）憑證傳遞：任務(wù)提交后，將打印有核實(shí)行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”及“轉(zhuǎn)賬憑證”，遞交審核柜員。2、審核柜員：（1）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。（3）審查完畢后，審核柜員點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。3、中心經(jīng)辦柜員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)

11、審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料是否完整。然后審查影像信息中的申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否齊全正確；是否已經(jīng)驗(yàn)?。弧稗D(zhuǎn)賬憑證”上是否經(jīng)柜臺(tái)經(jīng)理簽字，是否加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。（3）交易處理：審核通過后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用“9004一記雙訖”交易按照影像信息逐項(xiàng)錄入。處理完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。備注：該交易無條件授權(quán)，允許抹賬。（二）一借多貸（手工制單）“9005一借多貸”交易用于一借多貸賬務(wù)處理。可以在參數(shù)表中定義不能操作的業(yè)務(wù)代號(hào)。1、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦柜員應(yīng)填制“中國(guó)銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，注明借、貸方賬號(hào)及事由，并由柜臺(tái)經(jīng)理簽字，以此作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)。預(yù)判交易選擇“

12、9981 金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理”，業(yè)務(wù)類型選擇“1-單向”，由于存在多個(gè)貸方賬號(hào)，借貸標(biāo)志選擇“0-借方”，貸方賬號(hào)登記在摘要欄中。其他操作同五、（一）。2、中心業(yè)務(wù)處理處理中心在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，應(yīng)使用“9005一借多貸”交易，其它操作同五、（一）。備注：該交易無條件授權(quán)，允許抹賬。待添加的隱藏文字內(nèi)容1（三）一貸多借（手工制單）“9006一貸多借”交易用于一貸多借賬務(wù)處理?？梢栽趨?shù)表中定義不能操作的業(yè)務(wù)代號(hào)。1、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦柜員應(yīng)填制“中國(guó)銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，注明借、貸方賬號(hào)及事由，并由柜臺(tái)經(jīng)理簽字，以此作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)。預(yù)判交易選擇“9981 金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理”，業(yè)務(wù)類型選擇“1-單向”，由

13、于存在多個(gè)借方賬號(hào)，借貸標(biāo)志選擇“1-貸方”，借方賬號(hào)登記在摘要欄中。其他操作同五、（一）。2、中心業(yè)務(wù)處理處理中心在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，應(yīng)使用“9006一貸多借”交易，其它操作同五、（一）。備注：該交易無條件授權(quán)，允許抹賬。（四）紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬（手工制單）“9027紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬錄入”、“紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬復(fù)核”交易用于對(duì)錯(cuò)賬進(jìn)行沖賬、補(bǔ)賬的處理。沖補(bǔ)賬可自動(dòng)或聯(lián)動(dòng)調(diào)整積數(shù)。對(duì)一借多貸或一貸多借的沖補(bǔ)賬不能聯(lián)動(dòng)調(diào)整積數(shù)，如需要調(diào)整積數(shù)的，應(yīng)操作“調(diào)整賬戶積數(shù)”交易。對(duì)于待銷賬與丁種賬，如需沖補(bǔ)賬，除此交易外，還需操作“8112待銷賬查詢/維護(hù)”交易。1、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦柜員應(yīng)填制“中國(guó)銀行沖補(bǔ)賬憑證”，注

14、明收付款人戶名、賬號(hào)錯(cuò)賬日期、金額、在摘要欄注明沖補(bǔ)賬原因，并由柜臺(tái)經(jīng)理簽字，以此作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)。其他操作同五、（一）。2、中心業(yè)務(wù)處理（1）經(jīng)辦人員獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定（內(nèi)部通用憑證內(nèi)容填寫是否齊全正確），所提供的資料是否完整，是否有柜臺(tái)經(jīng)理授權(quán)簽字。交易處理：審核通過后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用“9027紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬錄入”交易，逐項(xiàng)錄入業(yè)務(wù)信息。處理完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。（2）復(fù)核人員獲取任務(wù)：處理中心復(fù)核人員通過點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。點(diǎn)

15、擊“記賬處理”后，進(jìn)入“9028紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬復(fù)核”，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，由處理中心業(yè)務(wù)主管授權(quán)。（五）其他手工制單業(yè)務(wù)對(duì)于內(nèi)部賬戶，柜員還可使用“8002系統(tǒng)內(nèi)劃款錄入”、“8003系統(tǒng)內(nèi)劃款復(fù)核”等交易進(jìn)行賬務(wù)處理（略）。（六）電子制單電子制單是指在處理內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、調(diào)賬業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)人員錄入制單要素，生成電子憑證影像，并發(fā)送分行集中處理中心進(jìn)行賬務(wù)處理。與傳統(tǒng)手工制單業(yè)務(wù)最大的區(qū)別在于取消了紙質(zhì)憑證填寫工作，并將制單審核、業(yè)務(wù)處理納入了流程硬控制。1、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦柜員根據(jù)制單憑據(jù)，選擇“9981金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理”，選擇“46轉(zhuǎn)賬制單”或“48沖補(bǔ)賬制單”業(yè)務(wù)種類，完整錄入制單要素后，系統(tǒng)自動(dòng)生成傳票影像，并將制單憑據(jù)作為附件進(jìn)行掃描。對(duì)于一次發(fā)起多筆制單業(yè)務(wù)，在制單