淺議堅(jiān)持五原則穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)信社中間業(yè)務(wù)

淺議堅(jiān)持五原則穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)信社中間業(yè)務(wù) 拓展中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加中間業(yè)務(wù)收入，已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也引起了農(nóng)村信用社各級(jí)管理層的高度重視。然而，農(nóng)村信用社在服務(wù)對(duì)象、網(wǎng)點(diǎn)布局、人員結(jié)構(gòu)、組織體系等方面，具有鮮明的行業(yè)特點(diǎn)，有別于商業(yè)銀行、股份制銀行、以及外資銀行等金融機(jī)構(gòu)，這就決定了農(nóng)村信用社開辦中間業(yè)務(wù)，必須走有自己特色的發(fā)展之路。 一、堅(jiān)持立足應(yīng)用搞開發(fā)的原則，穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù) 金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新有其科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性、合法性，更應(yīng)具有其實(shí)用性。要注意以下四點(diǎn)： 一是要完善組織體系，規(guī)范管理機(jī)制。省級(jí)聯(lián)社的建立，為農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了組織保障。由于無論是人力資源還是技術(shù)設(shè)備，縣級(jí)聯(lián)社都不具備自主開發(fā)中間業(yè)務(wù)的能力和水平，同時(shí)就一個(gè)聯(lián)社范圍內(nèi)開發(fā)的新產(chǎn)品勢(shì)必會(huì)有其局限性。因此，開發(fā)和推廣中間業(yè)務(wù)新品種的任務(wù)必須由省級(jí)聯(lián)社承擔(dān)起來，走省級(jí)聯(lián)社側(cè)重開發(fā)，縣級(jí)聯(lián)社側(cè)重應(yīng)用；省級(jí)聯(lián)社協(xié)調(diào)推廣，縣級(jí)聯(lián)社具體實(shí)施之路。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入形式做出了具體規(guī)定，對(duì)已開辦的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行了分類和，對(duì)中間業(yè)務(wù)的開發(fā)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。因此，省級(jí)聯(lián)社更應(yīng)全面加強(qiáng)全省范圍內(nèi)開辦中間業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)農(nóng)村信用社發(fā)展的實(shí)際，堅(jiān)持量力而行，統(tǒng)籌兼顧的原則，統(tǒng)一轄區(qū)近期發(fā)展目標(biāo)和遠(yuǎn)期發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)一轄區(qū)新產(chǎn)品的研發(fā)與營(yíng)銷，統(tǒng)一轄區(qū)中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平和步伐，使農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的開展與應(yīng)用穩(wěn)步有序，既要符合實(shí)際，也要獨(dú)具特色。 二是要做好深入細(xì)致的調(diào)查研究。立足于服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民，圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)做文章，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展做文章，圍繞農(nóng)村需求做文章。堅(jiān)持走為應(yīng)用而開發(fā)之路。當(dāng)前，國(guó)際上商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收入的50%70%，我國(guó)四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占利潤(rùn)構(gòu)成的10%左右，而對(duì)農(nóng)村信用社而言，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展尚處于起步階段，已經(jīng)落后于日新月異的地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，當(dāng)務(wù)之急是要開展廣泛的調(diào)查研究，在深入農(nóng)村，深入實(shí)際的基礎(chǔ)之上，開發(fā)出適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中間業(yè)務(wù)新品種，不斷提高對(duì)外服務(wù)水平，提高中間業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中的占比，提高中間業(yè)務(wù)帶來的收入占比。 三是要建立有效的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)中間業(yè)務(wù)的開發(fā)和創(chuàng)新。省級(jí)聯(lián)社可以嘗試建立“新產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新基金”，對(duì)開發(fā)新產(chǎn)品的有功人員給與獎(jiǎng)勵(lì)，也對(duì)處于起步階段的中間業(yè)務(wù)發(fā)展給與扶持。 四是要建立有效的推廣應(yīng)用新金融產(chǎn)品的管理考核機(jī)制和組織體系。把推廣應(yīng)用中間業(yè)務(wù)品種納入到經(jīng)營(yíng)目標(biāo)管理考核體系中來，加強(qiáng)考核，規(guī)范管理。旗縣農(nóng)村信用聯(lián)社要建立“市場(chǎng)營(yíng)銷部”，專司中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)開發(fā)工作，從而帶動(dòng)基層員工對(duì)新的中間業(yè)務(wù)品種的對(duì)外營(yíng)銷，使新的中間業(yè)務(wù)品種真正能夠推得開，用的活，管得住，服務(wù)社會(huì)，方便客戶，獲得良好的經(jīng)濟(jì)收益。 二、堅(jiān)持中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，確保中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展 資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大支柱。在提升金融服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)效益，拓展市場(chǎng)空間方面，三者互為條件，互為依托，相互促進(jìn)。商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，完善了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)布局，提升了綜合實(shí)力，為中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；中間業(yè)務(wù)的全面發(fā)展在為廣大客戶提供更全面的財(cái)經(jīng)信息、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益，帶來了更加優(yōu)質(zhì)的黃金客戶。就農(nóng)村信用社而言，傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還占有絕對(duì)比重，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展尚屬空白，在經(jīng)營(yíng)和服務(wù)方面都出現(xiàn)“瘸腿”現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，服務(wù)功能欠缺，在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)激發(fā)各種經(jīng)濟(jì)要素日趨活躍，農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織不斷涌現(xiàn)，與國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)聯(lián)系日益增多，對(duì)支付結(jié)算、代理、擔(dān)保、咨詢、承諾、銀行卡、投資、期貨等金融服務(wù)從不同角度、不同層次提出了新的更高的要求，給農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的市場(chǎng)發(fā)展空間，帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)為農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織，各種經(jīng)濟(jì)成分提供優(yōu)良的金融服務(wù)，一方面符合農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨，一方面也必將有利于培養(yǎng)起自己的黃金客戶群體，推動(dòng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)步入良性發(fā)展的軌道。因此，農(nóng)村信用社必須緊緊抓住機(jī)遇，堅(jiān)持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)并重的原則，積極拓展農(nóng)村市場(chǎng)空間，確保中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 三、堅(jiān)持扶持和引導(dǎo)相結(jié)合的原則，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展 農(nóng)村信用社在我國(guó)金融行業(yè)中屬于“弱勢(shì)群體”，且承擔(dān)著支持農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)，為維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定承擔(dān)著大量的政策性業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)大大高于其