2013年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》精選習(xí)題及答案解析三

精選文庫一、單選題1. 貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于（）年的美國。在美國，它已成為基金市場的主力，并被稱為準(zhǔn)儲蓄。A.1982B.1972C.1992D.1962答案B2. 折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。A.6%B.625%C.56%D.以上都不可能答案B解析：債券折價發(fā)行，實際的到期收益率會高于票面利率。 3. 零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是（）。A.市場收益率B.零收益率C.負收益率D.無風(fēng)險收益率答案D解析：貝塔系數(shù)代表的是投資組合的風(fēng)險。 4.從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費，管理費只收取資產(chǎn)凈值的（）。A.025%05%B.02%06%C.02%05%D.025%1%答案D5. 下列不屬于金融市場客體的是（）。A.股票價格指數(shù)B.中央銀行票據(jù)C.債券D.期貨答案A解析：金融市場的客體即金融工具，股指不是金融工具。 6. 許先生打算10年后積累152萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)？（）。A.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6，000元B.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10，000元C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7，000元D.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8，000元答案C解析：根據(jù)復(fù)利和年金的計算公式可以算出各項在10年后的本利和。 7. 下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）。A.普通股票B.國債C.優(yōu)先股票D.遠期合約答案D解析：遠期是金融衍生品。 8. （）作為爭取客戶的有效措施，當(dāng)客戶開立一個賬戶，銀行就應(yīng)想法設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。A.顧問式維護B.交叉銷售維護C.知識維護D.超值維護答案B9. 對違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是（）。A.經(jīng)濟處罰B.通報同業(yè)C.道義勸導(dǎo)D.批評教育答案B10.股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險答案A解析：股指是一個綜合性的指標(biāo)，股指期貨以股指為基礎(chǔ)資產(chǎn)，是為了管理整個股票市場的系統(tǒng)風(fēng)險。 11.以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是（）。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.收益率高答案D解析：銀行承兌匯票的收益率是比較低的，因為它的風(fēng)險性很低。 12.金融市場的融資方式是（）。A.直接融資B.間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資答案C13.對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時，可向（）尋求解析。A.銀行業(yè)協(xié)會B.銀行監(jiān)管委員會C.中國人民銀行D.人民法院答案A14.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D.預(yù)期未來經(jīng)濟景氣答案D解析：預(yù)期未來經(jīng)濟景氣，會投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。 15.小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元錢？（）。A.年金終值為 1，438，79347 元B.年金終值為1，538，79347元C.年金終值為1，638，79347元D.年金終值為1，738，79347元答案C解析：根據(jù)年金的公式計算可以得出。16.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（）。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.互換答案A17.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A.第一周B.第一個月前10日C.第一個月前20日D.第一個月答案D18.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是（）。A.國債B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)答案B解析：股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它收益是取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。而其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。 19.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A.中央銀行B.財政部C.證監(jiān)會D.私營企業(yè)答案C解析：證監(jiān)會的監(jiān)督管理方，不能作為供需方進入。 20.以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（）。A.政策風(fēng)險B.經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.信用風(fēng)險答案D解析：信用風(fēng)險取決于發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險。 21.業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會答案C22. 證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的（）。A.利率風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險答案C解析：投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險。23.按照銀行從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是（）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密B.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播， 但可以與機構(gòu)內(nèi)部所有同事交流C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料D.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料答案B解析：也不能與機構(gòu)內(nèi)部的所有同事交流。 24.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進利率債券答案C25.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案B解析：每股派發(fā)紅利為1元，持有期收益率=（紅利+資本利得）/購買價格=2/10=20%。 26.我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。（1）不動產(chǎn)投資（2）信托業(yè)務(wù)（3）股票業(yè)務(wù)（4）非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。A（1）（2）（3）（4） B（2）（3） C（3）（4） D（2）（3）（4） 答案D27.銀行開展關(guān)系營銷是指（）。A.建立客戶關(guān)系B.吸引客戶，維持關(guān)系C.留住客戶，增進關(guān)系D.以上都對答案D28.以9633元購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（）。A.3%B.4%C.42%D.425%答案B解析：根據(jù)提前贖回收益率的公式計算可以得出。 29.陳君投資100 元，報酬率為10%，累計10 年可積累多少錢？（）。A.復(fù)利終值為22937 元B.復(fù)利終值為23937元C.復(fù)利終值為24937 元D.復(fù)利終值為25937 元答案D解析：根據(jù)復(fù)利計算，終值=100*（1+10%）10。 30.證券市場線描述的是（）。A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合答案A31.金融市場的最基本最重要的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).資源配置C.產(chǎn)生超額收益D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟答案A32.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金答案D33.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大答案B解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。 34.下列對貨幣市場的特征的描述正確的是（）。A.風(fēng)險性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.風(fēng)險性低，流動性高答案D解析：貨幣市場的流動性高，風(fēng)險性低，收益性低。 35.與客戶溝通時的非語言技巧不包括（）。A.面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑B.交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答C.在表達自己的意見時，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴肅的形象，使其信服D.保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神答案D36.張君5年后需要還清100，000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為 10，則需每年存入銀行多少元？（）。A.16，350 元B.16，360 元C.16，370 元D.16，380元答案D解析：根據(jù)年金的計算公式，代入終值100000，期限為5年，利率為10%，計算可以得出。 37.下列哪項不屬于超值維護的內(nèi)容？（）。A.定期準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶B.注重加強對客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護之外，關(guān)注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難C.上門取單送單，提供咨詢維護，協(xié)助客戶進行資金安排，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋各種信息D.在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注意研究客戶需求，為客戶提供各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣、保險箱等業(yè)務(wù)答案C解析：C屬于上門維護。 38.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購協(xié)議答案B解析：貨幣市場工具是指期限在一年以內(nèi)的金融工具。 39.下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯誤的是（）。A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善的保存與保密C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意D.客戶的財力證明審計證明信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存答案A解析：應(yīng)保守客戶信息，不能在銀行間相互交流。 40.證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人，在內(nèi)幕消息公開前，不得（）。A.買賣該公司股票B.泄露該消息C.建議他人買賣證券D.以上全部答案D41.啟迪金融意識是（）的重要內(nèi)容。A.知識維護B.顧問業(yè)務(wù)C.咨詢維護D.交叉銷售答案A42.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司答案B解析：銀監(jiān)會是監(jiān)管機構(gòu)，不能參與交易。 43.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會答案B44.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.互換答案B解析：注意，題中說的是標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 45.在不同的溝通方式中，（）是組織間進行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運用。A.圖像語言B.電子郵件C.書面語言D.多媒體答案C46.不經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得（）。A.設(shè)立分支機構(gòu)B.開展個人理財業(yè)務(wù)C.修改章程及經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍D.以上都正確答案C47.當(dāng)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，（）。A.立即向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門通報B.按照正常渠道反映和申訴C.對外發(fā)表貶低詆毀所在機構(gòu)的言論D.詳細調(diào)查收集對自己有利的證據(jù)答案B48.直接標(biāo)價法下1美元=7 元人民幣，1英鎊= 2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A.14B.00714C.35D.02857答案A解析：即0.5英鎊=7元人民幣，即1英鎊=14人民幣。 49.行為人有（）情形之一的，導(dǎo)致后果嚴重，將被追究刑事責(zé)任。（1）非法吸收變相吸收公眾存款（2）偽造變造商業(yè)銀行許可證（3）借款人騙取貸款（4）從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機密。A（1）（2）（3） B（1）（2） C（2）（3） D（1）（2）（3 ）（4） 答案D50.CPI上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.違約風(fēng)險答案C解析：CPI上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。 51.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A.5%B.10%C.15%D.20%答案A52.銀行從業(yè)人員在所在機構(gòu)任職時，按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)做到（）。（1） 不得利用兼職崗位為本機構(gòu)謀利 （2） 對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)直接向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴 （3） 離職后，仍應(yīng)恪守誠信，為原機構(gòu)保密 （4） 不得代表所在機構(gòu)對外發(fā)布消息 A（1）（2）（3） B（2）（3）（4） C（1）（3） D（1）（2）（3）（4） 答案C解析：對紀律處分有異議時，應(yīng)先通過內(nèi)部調(diào)解。在經(jīng)過允許或授權(quán)的情況下，可以代表機構(gòu)對外發(fā)布消息。 53.在（）階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時合作關(guān)系。A.客戶價值分析B.與客戶溝通前準(zhǔn)備工作C.引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費D.客戶信息收集答案B54.按照商業(yè)銀行法，以下對商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)表述錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃B.商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留住備付金D.商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案A解析：在協(xié)助執(zhí)行的情況下，應(yīng)允許相關(guān)執(zhí)行機構(gòu)采取措施。 55.為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。 56.（）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨資銀行答案D57.根據(jù)生命周期理論，個人在青年期的理財特征為（）。A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，積累資產(chǎn)D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強答案C58.日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A.發(fā)行金融債券B.到境外借款C.買賣政府債券D.以上都正確答案D59.下列行為中，（）符合法律法規(guī)及各銀行機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。A.利用工作空閑時間上網(wǎng)瀏覽財經(jīng)信息股市行情與工作無關(guān)的內(nèi)容B.利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件C.在電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護系統(tǒng)D.安裝下載盜版和有合法許可的軟件答案C60.理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.證券監(jiān)督委員會答案B61.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨管理。A.登記結(jié)算公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.證券公司答案B62.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（）。A.非保證收益型理財計劃B.保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃答案B63.客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20答案D64.下列（）行為，違反的不是操縱證券交易價格罪。A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D.未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券答案D解析：D屬于欺詐客戶行為。 65.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度答案B66.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財務(wù)功能B.風(fēng)險管理功能C.聚斂功能D.流動性功能答案C67.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A.即期交易B.遠期交易C.套期保值D.投機交易答案A解析：即期交易的價格已定，不能進行套期保值。 68.如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。A.軋空B.空頭C.多頭D.軋平答案B解析：賣出的大于買入的，稱為空頭。反之，稱為多頭。 69.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）降低。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.市場風(fēng)險答案B70.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為（）。A.升水B.貼水C.平價D.不變答案B解析：在兩國利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以謀取利潤。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時，不僅考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率，還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動所產(chǎn)生的收益變動，即外匯風(fēng)險。大量掉期外匯交易的結(jié)果是，低利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮，期匯匯率上浮；高利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮，期匯匯率下浮。遠期差價為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額，由此低利率國貨幣就會出現(xiàn)遠期升水，高利率國貨幣則會出現(xiàn)遠期貼水。 71.債券收益的衡量指標(biāo)不包括（）。A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級D.到期收益率答案C解析：信用等級是用來衡量風(fēng)險的。 72.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大答案C解析：持有債券到期，如果期間的市場利率上升，仍然會引起損失。 73.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高答案B解析：債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險就很大，因此債券的風(fēng)險不是總低于股票的風(fēng)險。 74.下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？（）A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價格波動率答案D解析：價格波動率是衡量風(fēng)險的。 75.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于（）。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期答案A76.投資組合決策的基本原則是（）。A.收益率最大化B.風(fēng)險最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險答案D77.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是（）。A.4256%B.37%C.08266%D.09488%答案D解析：先算出每種產(chǎn)品收益率的均值，再算出每種情況下的離差，離差為每一種狀態(tài)下收益率偏離均值即期望收益的那部分，協(xié)方差=概率*X在該概率下的離差*Y在該概率下的離差。 78.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密知識產(chǎn)權(quán)C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽答案C79.在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.交換下個月將要公布的兼并收購信息B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D.詢問對方對央行近期政策的看法答案D解析：A屬于內(nèi)幕消息。BC屬于各機構(gòu)的商業(yè)秘密，都是需要保密的。 80.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A.信托關(guān)系B.合同關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.供銷關(guān)系答案B81.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.民事法律行為C.商業(yè)交換行為D.權(quán)利義務(wù)行為答案B82.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款答案C83.商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期中期和長期貸款C.發(fā)行股權(quán)證券D.發(fā)行金融債券答案C84.證券法的基本原則不包括（）。A.公開、公平、公正原則B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則C.自愿、有償、誠實信用原則D.保護投資者合法權(quán)益答案B85.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員； （2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員 （3）證券公司高級研究人員 （4）證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員 A（1）（2）（3）（4） B（1）（2）（3） C（1）（3）（4） D（1）（2）（4） 答案C86.按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A.保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人C.保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托答案D解析：應(yīng)為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托。 87.我國個人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A.20%B.30%C.40%D.45%答案A88.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（）。A.年齡B.職業(yè)操守C.行業(yè)經(jīng)驗D.管理能力答案A89.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售答案D90.對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項答案A二、多選題1. 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（）。A.已知年金求現(xiàn)值B.已知現(xiàn)值求年金C.已知終值求現(xiàn)值D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率答案ABDE2. 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)？（）。A.消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔(dān)E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值答案ABCD解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。 3. 關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案ABE解析：經(jīng)濟處于景氣周期時應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟比較衰敗的時候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。 4. 銀行從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)做到（）。A.滿足客戶的所有需求B.公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶C.提供理財建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管D.為客戶信息保密，不向任何第三者機構(gòu)透露信息E.盡可能地對殘障者提供便利答案BE解析：A應(yīng)為滿足客戶的合理要求。C中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避。D中在協(xié)助執(zhí)行的時候，可以提供相關(guān)信息。 5. 下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（）。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.最高收益理財計劃答案ABC解析：DE中銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險，風(fēng)險由投資者承擔(dān)。 6. 按照交易標(biāo)的物來對金融市場進行分類，可以分為（）。A.外匯市場B.柜臺市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場答案ACDE解析：柜臺市場是根據(jù)是否存在固定交易場所劃分的。 7. 按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（）。A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)B.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查C.了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途D.及時按所在機構(gòu)的要求報告大額交易和可疑交易E.對執(zhí)法機關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況答案AD8. 任太太每年年初將5，000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是（）。A.以單利計算，第三年年底的本利和是16，200 元B.以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是16，2323元C.年連續(xù)復(fù)利是392%D.若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16，24497元E.若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16，25143元答案ABCDE9. 貨幣市場上的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.支票D.匯票E.期貨答案ACD解析：股票是資本市場金融工具，期貨是衍生品市場金融工具。 10.從業(yè)人員在向客戶推薦本機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，應(yīng)對（）進行披露。A.產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險B.產(chǎn)品的性質(zhì)C.產(chǎn)品的設(shè)計過程D.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者E.銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)答案ABDE解析：產(chǎn)品的設(shè)計過程不需要進行披露。 11.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D.相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價格較高E.票據(jù)的收益率較高答案ABCD解析：銀行承兌票據(jù)的收益率是比較低的。 12.下列是理財產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說法正確的是（）。A.理財產(chǎn)品Z承諾2年后 支付本息共5，000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價格是4，6296元B.理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5，000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是46%C.理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3，000元，以后每月月末投入500元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5% ，則為了準(zhǔn)備20，000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個月D.理財產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應(yīng)該是12，500元E.以上說法皆正確答案BC解析：A，P（1+4%）2=5000，P約為4623元。D，年收益率為4%，則月收益率約為0.33%，則價格應(yīng)約為500/0.33%=150000元。 13.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的是（）A.市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降B.市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降C.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升D.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降E.市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲答案BDE解析：市場利率下降，根據(jù)現(xiàn)金流貼現(xiàn)，股票的價格上升了。市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求減少，股價下降。 14.下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案ABDE解析：終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間反相關(guān)。 15.作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特征是（）。A.小額投資，費用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力強E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高答案ABCDE16.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案AD17.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（）。A.貨幣政策B.消費者收入水平C.通貨膨脹D.國際收支E.失業(yè)保險制度答案ABCDE18.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？（）。A.市場利率波動B.外匯市場匯率波動C.提前終止權(quán)掌握在銀行手里D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本E.股票市場價格指數(shù)波動答案ABCD解析：結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。不涉及到股指的波動。 19.個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式類型有（）。A.開放式的提問B.引導(dǎo)性的提問C.直接式的提問D.間接式的提問E.澄清性的提問答案ABE20.下列關(guān)于合理銷售理財計劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果B.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C.客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可E.商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字答案ABCDE21.投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）。A.出口信用保險B.萬能保險C.投資連接型保險D.分紅保險E.收入補償保險答案BCD解析：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能。AE僅具有保障功能。 22.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。A.充分認識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)行政規(guī)章和監(jiān)管要求等B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平專業(yè)知識E.具備必要的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力答案ABCDE23.銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解（），以實現(xiàn)銀行風(fēng)險控制的要求。A.客戶的財物狀況B.客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)C.客戶家庭地址、婚姻狀況D.客戶風(fēng)險承受能力E.客戶隱私、不愿被人知的秘密答案ABD解析：CE不屬于應(yīng)了解的客戶情況，而是客戶隱私。 24.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.國債D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.股票答案ABCE解析：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是間接金融工具。 25.葛先生現(xiàn)將5，000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3 年，年利率為4%。下列說法正確的是（）。A.以單利計算，三年后的本利和是5，600元B.以復(fù)利計算，三年后的本利和是5，62432元C.年連續(xù)復(fù)利是387%D.若每半年付息一次，則三年后的本息和是5，6308元E.若每季度付息一次，則三年后的本息和是5，6341元答案ABDE26.關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D.投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了答案ACD解析：B中，權(quán)重應(yīng)為該比例的平方。E中，承擔(dān)高風(fēng)險的人可能會得到比較高的回報，但不是必然。 27.客戶的信任來自哪些方面？（）。A.對銀行自身的信任B.對銀行管理人員的信任C.對代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任D.對銀行董事會的信任E.對銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任答案AC28.蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6，000元 現(xiàn)有住房一套，無兒女最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬，還款期限是10年，年利率是65%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法正確的是（）。A.蔡氏夫婦每月的還款額為4，1815 元B.蔡氏夫婦每月的還款額為4，1343 元C.若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3，500元（稅后），則保持原來生活水平的月均支出為6，700元D.若房貸利率會隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行E.對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式答案ACE29.一般來說，不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會引起（）。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險C.固定收益品價格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報高，減持外匯答案ABDE解析：市場利率的上升會導(dǎo)致固定收益價格下降，債券發(fā)行會減少。 30.關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是（）。A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值B.計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C.貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D.復(fù)利計息法比連續(xù)復(fù)利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念E.年度化利率與年利率總是不一致的答案ACD解析：計算終值時，按復(fù)利計算的結(jié)果大于按單利計算的結(jié)果。 31.下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險？（）。A.CPI上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動D.股票分割E.央行在公開市場大量售出政府債券答案BCD解析：AE兩項會影響整個市場上所有的投資產(chǎn)品，屬于系統(tǒng)風(fēng)險。BCD只是特定公司的行為，只會影響該公司的風(fēng)險。 32.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場基金D.混合基金E.對沖基金答案ABCD解析：對沖基金是根據(jù)基金的目的劃分的。 33.下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）。A.本金的現(xiàn)值為1，000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1，0902元B.某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1，000元，年利率為8%，則10 年后這筆年金的終值為14，48656元C.某理財客戶在未來10 年內(nèi)能在每年期末獲得1，000 元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15，64549元D.以10%的利率借款100，000元投資于某個壽命為10年的設(shè)備，每年要收回16，200元現(xiàn)金才是有利的E.6年分期付款購房，每年初付50，000元，是銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是239，550元答案ABC34.若將債券看成理財產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（）。A.流動性B.參與性C.償還性D.收益性E.安全性答案ACDE35.下列選項中，（）符合期貨交易的基本原則。A.期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進行期貨交易B.期貨公司向客戶做出獲利保證C.期貨公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險、分享利益D.期貨公司不隱瞞重要事項或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令E.期貨公司對外發(fā)布價格預(yù)測信息答案AD36.按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范，基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)（）。A.建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員培訓(xùn)制度B.建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度C.建立檔案