第一章現(xiàn)金規(guī)劃.doc

第1章 現(xiàn)金規(guī)劃 一、單項選擇題(請從四個備選答案中選擇1個正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi)，下同) 1下列( )不屬于現(xiàn)金等價物。 A活期儲蓄 B貨幣市場基金 C各類銀行存款 D股票 2下列( )不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。 A交易動機 B謹慎動機或預防動機 C投機動機 D個人偏好 3流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標，下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是( )。 A流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 B流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) C流動性比率=結(jié)余/稅后收入 D流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) 4通常情況下，流動性比率應保持在( )左右。 A1 B2 C3 D10 5下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是( )。 A現(xiàn)金流量表 B損益表 C資產(chǎn)負債表 D支出表 6自2005年9月21 日起，個人活期存款按( )結(jié)息。 A月 B季 C半年 D年 7客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行，由于客戶在1年之后突然急需資金，將資金取出，則這筆資金適用的利率是( )。 A6個月定期存款利率的6折 B1年定期存款利率的6折 C6個月定期存款利率 D1年定期存款利率 8下列不是貨幣市場基金應當投資的對象( )。 A現(xiàn)金 B1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單 C剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券 D股票 9下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是( )。 A根據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次 B最低起存金額為5萬元 C最低支取金額為5萬元 D支取時不需提前通知金融機構(gòu) 10中國人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款的利率，6個月的貸款由原來的5.85%升為( )。 A5.90% B6.00% C6.10% D6.15% 11下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是( )。 A定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務 B定額定期儲蓄存期為1年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取 C可以辦理部分支取 D存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機構(gòu)通存通取 12下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是( )。 A滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機 B一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應付日常開支所需要的貨幣量就越大 C為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機 D個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素 13下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是( )。 A滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機 B一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應付日常開支所需要的貨幣量就越大 C為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機 D個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素 14流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標，下列說法不正確的是( )。 A對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的，高流動性也意味著收益率較低 B現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低 C由于貨幣的時間價值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值 D對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的 15下列關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有( )。 A貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金 B就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好 C就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零 D一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求 16關(guān)于儲蓄品種，下列說法不正確的是( )。 A自2005年9月21日起，個人活期存款按月結(jié)息 B個人活期存款結(jié)息時，按結(jié)息日掛牌活期利率計息 C定活兩便儲蓄中，存期3個月以上不滿半年的，按3個月定期存款利率打6折計息 D定活兩便儲蓄中，存期半年以上，不滿1年的，按半年定期存款利率打6折計息 根據(jù)以下內(nèi)容，回答1719題： 張先生一家的平均每月支出情況為：水電費400元，張先生手機費700元，太太手機費150元，家用固定電話費為140元，上網(wǎng)費120元，有線電視費24元，買日常生活用品開支約230元，外出就餐開支約440元，購買衣物等開支約300元，休閑娛樂開支約200元，交通開支約800元(不含張先生)。此外，現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元，張?zhí)改干钯M1500元。另外，張先生的朋友同學多，私人應酬也多，他又喜歡運動，經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球，平均每月支出近2000元。 17根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，張先生可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為( )元。 A10000 B15000 C200000 D40000 18在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后，就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中，不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是( )。 A股票 B現(xiàn)金 C銀行活期儲蓄 D貨幣市場基金 19若張先生突然有一筆未預期到的支出，額度大約為50000元，則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是( )。 A在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票 B將股票質(zhì)押到典當行貸款 C采用信用卡透支的方式，解決一部分需要 D利用保單借款 20下列關(guān)于典當?shù)恼f法不正確的是( )。 A典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月 B典當期限由雙方約定，最長不得超過1年 C典當當金利息不得預扣 D典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月 21根據(jù)2005年2月9 日頒布的典當管理辦法，典當期限由雙方約定，最長不得超過( )個月。 A6 B12 C18 D24 22根據(jù)2005年2月9日頒布的典當管理辦法，典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)( )法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。 A3個月期 B6個月期 C1年期 D2年期 22根據(jù)2005年2月9日頒布的典當管理辦法，典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為( )。A3個月 B6個月 C9個月 D12個月 23下列關(guān)于信用卡說法不正確的有( )。 A信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分 B廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等 C銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費 D從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡 根據(jù)下列內(nèi)容回答2426題： 高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日，指定還款日為每月的23日。 24如果高女士在當月4 日消費2000元，免息還款期為( )天。 A20 B56 C50 D30 25如果高女士在當月5日消費2000元，免息還款期為( )天。 A49 B30 C20 D56 26高女士的下列想法能實現(xiàn)的是( )。 A為了方便，將錢存在信用卡里，這樣還能獲得活期存款利息 B想到有免息期，高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票 C高女士在電腦城買一臺電腦，由于目前財務緊張，利用信用卡分期付款 D高女士的信用卡透支額度為3000元，可是她刷了5000元，這樣也可以享受免息期待遇 二、多項選擇題(請從五個備選答案中選擇正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi)) 27現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有( )。 A對金融資產(chǎn)流動性的要求 B個人風險偏好程度 C持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本 D需求 E個人偏好 28通常情況下，客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄，分別是( )。 A收入 B支出 C結(jié)余 D資產(chǎn) E負債 29現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具，下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是( )。 A現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強 B在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次(M0) C持有現(xiàn)金的收益率低 D持有現(xiàn)金的收益率高 E在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒有收益率，反而會貶值 30個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式，下列關(guān)于個人通知存款的說法正確的是( )。 A分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次 B最低起存金額為5萬元 C最低支取金額為5萬元 D存款人需一次性存入，可以一次或分次支取 E存款人可多次存入，一次或分次支取 31貨幣市場基金應當投資于以下金融工具( )。 A現(xiàn)金 B1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單 C剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券 D期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購 E期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù) 32在與客戶會談之前，理財規(guī)劃師需要事先通知客戶準備與現(xiàn)金規(guī)劃規(guī)劃相關(guān)的財務資料，這些材料通常包括( )。 A個人的記賬記錄 B對賬單 C股票或債券相關(guān)憑證 D保險單 E納稅憑證 33通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標，它們是( )。 A7日年化收益率 B每萬份基金單位收益 C久期 D單位凈值 E贖回費率的高低 34信用卡的理財功能包括以下幾個方面( )。A支出記錄與分析 B支出管理 C資金調(diào)度 D建立信用 E使用方便 35關(guān)于信用卡的說法下列正確的是( )。 A必須有良好的信用記錄，銀行才愿意核發(fā)信用卡 B使用信用卡進行短期融資涉及多種費用，如年費、利息和手續(xù)費等 C持卡人的融資期限最好限制在免息期內(nèi) D盡量避免采取預借現(xiàn)金的方式進行短期融資 E最好采取預借現(xiàn)金的方式進行短期融資 36通常來說，現(xiàn)金規(guī)劃包含三個步驟，分別是( )。 A將客戶的每月支出36倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置 B向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求 C形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶 D了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具 E拜訪客戶 37下列關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法正確的是( )。 A保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式 B投保人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，直接從保險公司取得貸款 C投保人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款給借款人 D所有的保單都可以質(zhì)押 E醫(yī)療保險和意外傷害保險合同可以質(zhì)押 38關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃的說法正確的是( )。 A現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動 B現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn) C現(xiàn)金規(guī)劃能夠使客戶所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動性 D現(xiàn)金規(guī)劃能夠使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益 E將資產(chǎn)在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置能夠使資產(chǎn)保持較高的收益性 39下列關(guān)于存本取息儲蓄說法正確的有( )。 A存本取息儲蓄是一種可記名掛失的儲蓄種類 B不設(shè)最低存款限額 C存期分1年、3年、5年 D儲戶一次存入本金，一般5000元起存 E存本取息儲蓄存款在約定存期內(nèi)如需提前，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息 三、判斷題