中國平安保險與家庭理財之道

保險與家庭理財之道 2011年3月11日13時46分 日本發(fā)生8 8級地震 震中位于日本本州島仙臺港東130公里處 震源深度24千米 東京有強(qiáng)烈震感 地震引發(fā)巨大海嘯這是1200年以來 亞太地區(qū)發(fā)生的最大地震也是全球有記載歷史的第五大地震它的威力 10000顆原子彈 20倍汶川地震它使地球自轉(zhuǎn)加速了1 6微秒 如果有一天 北京發(fā)生地震 會有什么結(jié)果 我們?nèi)绾蚊鎸?為什么日本人 大災(zāi)面前如此淡定 有序 我們?yōu)楫?dāng)下做了什么 我們?yōu)槲覀冏约鹤隽耸裁?我們?yōu)槲覀兊奈磥碜隽耸裁?我們?yōu)榧胰俗隽耸裁?我們?yōu)槲覀兊暮⒆幼隽耸裁?我們會去許愿 我們會去努力掙錢 我們究竟為我們愿望做了什么 但是 我們究竟有多少時間去思考我們的家庭 我們的未來 我們該如何規(guī)劃呢 我們的家庭理財又如何去做呢 先讓我們看一看一個家庭在不同階段會有哪些需求和變化 人的一生會有幾大需求 家庭收入責(zé)任曲線 0歲 40歲 60歲 80歲 教育計劃 保障計劃 退休計劃 財富傳承 投資計劃 家庭理財規(guī)劃之道的第一步是 社會保險 第二根支柱 基本保障 商業(yè)保險 第三根支柱 更大保障 銀行儲蓄 第一根支柱 緊急備用金 日常生活消費基金 吃 穿 住水 電 氣 物業(yè) 娛樂等 旅游基金 購車基金 購房基金 教育基金 房地產(chǎn) 基金 股票 信托 外匯 黃金 收藏 實業(yè)期貨 風(fēng)險性大 風(fēng)險性小 風(fēng)險投資基金20 50 家庭消費基金20 30 風(fēng)險防范基金10 20 家庭理財之道的第二步是 清楚現(xiàn)狀分清主次立即行動 子女教育計劃 大病醫(yī)療計劃 退休養(yǎng)老計劃 投資理財計劃 財富傳承計劃 單身期 家庭形成期 家庭成熟期 養(yǎng)老期 成長期 保險對不同年齡人群的意義 孝心的體現(xiàn) 責(zé)任心的體現(xiàn) 多事之秋的保護(hù)神 防老防病財富傳承 愛心的體現(xiàn) 保險對不同經(jīng)濟(jì)階層的意義 一 對百姓家庭 風(fēng)險來臨時的活命錢 于危難來臨時唯一的自救工具 二 對白領(lǐng)階層 最低程度保住現(xiàn)有的生活水平 保證家庭的經(jīng)濟(jì)來源不被中斷 保險對不同經(jīng)濟(jì)階層的意義 三 對中產(chǎn)階級 有能力用多余的現(xiàn)金購買健康 養(yǎng)老 理財產(chǎn)品 讓生活錦上添花 四 對富翁階層 避稅避債 資產(chǎn)保全及財富傳承 平衡企業(yè)經(jīng)營與家庭財務(wù) 防火墻 企業(yè) 家庭 動產(chǎn)300萬 不動產(chǎn)700萬 財產(chǎn)凈額 稅率 累進(jìn)差額 應(yīng)繳稅額1000萬50 175萬325萬 第二代實得675萬 假設(shè)您有1000萬資產(chǎn) 您要繳納的遺產(chǎn)稅為 國外遺產(chǎn)稅的計算公式 中國遺產(chǎn)稅即將到來 開征遺產(chǎn)稅的前期準(zhǔn)備工作在很早前就已經(jīng)開始了 從存款實名制到手機(jī)實名制和由第十屆全國人民代表大會第五次會議于2007年3月16日通過 自2007年10月1日起施行的 中華人民共和國物權(quán)法 都是個人資產(chǎn)評估和遺產(chǎn)稅征收的前期工作 個人財產(chǎn)登記和評估制度的建立為遺產(chǎn)稅的征收提供了依據(jù) 根據(jù)正在討論的遺產(chǎn)稅條例 具體解決方案1 收入保障計劃 生命保障計劃 家庭保障 理財是市場熱門需求 我們每個人每天拉著 家庭生活的小車 向上攀登 稍有閃失繩子可能會斷 何不雇傭一個推車人來支撐 何況錢只是暫時給他 到了目的地時他還會把錢還回來 這個人就叫 保險 保 幸 福 平 安 險 什么是幸福人生 自由人生 六十開始 用5 10 的錢保障你所擁有的創(chuàng)造你所想要的 以萬能計劃為例 住院 身故 大病 傷殘 雪 中 送 炭 追加 保底 養(yǎng)老 獎勵 錦 上 添 花 萬能金帳戶 保險 理財 領(lǐng)取 可調(diào) 靈活 具體解決方案2 家庭財富保障計劃 平安集團(tuán)業(yè)務(wù)架構(gòu)及目標(biāo) 銀行 保險 資產(chǎn)管理 強(qiáng)大的綜合金融服務(wù)平臺一個客戶 一個賬戶 多個產(chǎn)品 一站式服務(wù) 全球十大綜合金融集團(tuán)之一 三個支柱均衡發(fā)展 強(qiáng)大的資金運作實力 平安財富管理 30 同期中國最大的基金公司華夏基金管理的資產(chǎn)規(guī)模約為2100億 雄厚的資金運作規(guī)模 保本 保息 變息 保單包裝下的理財產(chǎn)品 固定收益帳戶 保本帳戶 60歲前 每兩年領(lǐng)保額的10 9萬 60歲后 每年一領(lǐng)保額的6 5 4萬 浮動收益帳戶 金裕四大利益 以男性35歲年存50萬為例 金裕人生 財富傳承50萬X5 250萬 本金返還體現(xiàn)投資的安全性 體現(xiàn)持續(xù)的收益性和穩(wěn)定的現(xiàn)金流 投資收益不低于70 的分紅回報平安公