第二章--商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇PPT課件

第二章商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇 主要問題 1 商業(yè)銀行的外部組織形式和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的類型2 商業(yè)銀行兩種經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì) 第一節(jié) 商業(yè)銀行的設(shè)立 一 商業(yè)銀行設(shè)立的基本條件自然條件 人口狀況 人口數(shù)量與結(jié)構(gòu) 人口變動(dòng)趨勢(shì) 地理位置經(jīng)濟(jì)條件 生產(chǎn)力發(fā)展水平 工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況金融條件 信用意識(shí) 貨幣化程度 金融市場(chǎng)發(fā)育 競(jìng)爭(zhēng)狀況 金融政策 由于各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段不同 社會(huì)制度不同 設(shè)立商業(yè)銀行所要求的條件也是不同的 二 創(chuàng)立商業(yè)銀行的決策程序 1 劃定業(yè)務(wù)區(qū)域 地點(diǎn)選擇 2 收集和分析數(shù)據(jù) 人口數(shù)據(jù) 企業(yè)數(shù)據(jù)等 3 大范圍篩選4 最后決定 不 三 商業(yè)銀行設(shè)立的程序 以美國(guó)為例1 了解相關(guān)條件2 提出申請(qǐng)包括經(jīng)營(yíng)宗旨 發(fā)展前景 發(fā)起人的履歷和財(cái)務(wù)狀況 董事會(huì)成員狀況 經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與收益計(jì)劃3 公開發(fā)表申請(qǐng)通知書 4 貨幣監(jiān)理機(jī)構(gòu)審查發(fā)起人數(shù) 設(shè)立章程是否合法 最低注冊(cè)資本 經(jīng)營(yíng)前景 管理水平等5 最初審批6 開業(yè)準(zhǔn)備7 拒絕后的申請(qǐng)8 最后審查及開業(yè) 四 我國(guó)設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件是 1 符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程 2 符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額 實(shí)繳 1 全國(guó)性銀行 10億 2 城市商業(yè)銀行 1億 3 農(nóng)村商業(yè)銀行 0 5億3 符合任職資格的懂事長(zhǎng) 總經(jīng)理和其他高管人員 4 健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 5 符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 安全防范措施和業(yè)務(wù)設(shè)施 設(shè)備 五 我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)立程序1 提出申請(qǐng)并提供有關(guān)材料 主要包括 1 可行性報(bào)告 2 注冊(cè)資本構(gòu)成及到位情況 驗(yàn)資證明 3 發(fā)起人履歷 財(cái)務(wù)狀況 4 董事會(huì)成員情況 5 高管人員履歷 6 經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和收益計(jì)劃 7 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施設(shè)備情況 8 組織結(jié)構(gòu) 9 內(nèi)控制度等等 2 主管部門審查批準(zhǔn)籌建 包括銀監(jiān)局 人民銀行 工商部門審查 3 按要求籌建 總行籌建期一般為1年 分行6個(gè)月 4 申請(qǐng)開業(yè)5 主管部門驗(yàn)收批準(zhǔn)7 領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)許可證 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 稅務(wù)登記證 辦理結(jié)構(gòu)代碼8 公告以下情況將吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照 1 自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照起無(wú)正當(dāng)理由6個(gè)月不開業(yè)的 2 開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的 第二節(jié)商業(yè)銀行的組織形式 一 商業(yè)銀行的組織形式 1 單一銀行制 只設(shè)總行 不設(shè)分行優(yōu)勢(shì) 有利于自由競(jìng)爭(zhēng) 自主性強(qiáng) 有利于中央銀行的監(jiān)管劣勢(shì) 沒有規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì) 不利于金融創(chuàng)新等 2 總分行制總行管理處制總行制 總行既經(jīng)營(yíng)又對(duì)分支機(jī)構(gòu)管轄優(yōu)勢(shì) 可以調(diào)劑資金 分散風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)模經(jīng)濟(jì)劣勢(shì) 容易形成壟斷 管理層次多 3 銀行控股公司制大多數(shù)銀行控股公司是單一銀行控股公司 即只持有一家銀行的股票 但同時(shí)擁有或經(jīng)營(yíng)其他非銀行企業(yè) 優(yōu)勢(shì) 大銀行比小銀行更有效率和降低成本 有效地集中資金 增加公司的贏利劣勢(shì) 壟斷 4 連鎖銀行制不需要設(shè)立控股公司 而是由某一個(gè)人或集團(tuán)購(gòu)買若干獨(dú)立銀行的多數(shù)股份 控制銀行的經(jīng)營(yíng)決策 二 商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 一 組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)原則 1 面向市場(chǎng) 以客戶為中心的原則 在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下 只有以客戶為中心 想客戶之所想 急客戶之所急 努力為客戶創(chuàng)造方便 快捷 高效 優(yōu)質(zhì)的服務(wù)環(huán)境 才能贏得客戶的信任 提高銀行的信譽(yù) 2 扁平化原則 要努力剔除多余的組織層級(jí)及官僚化結(jié)構(gòu)和行為 簡(jiǎn)化 簡(jiǎn)化 再簡(jiǎn)化 只有這樣才能提高市場(chǎng)應(yīng)變能力 也只有這樣才能不斷提高服務(wù)效率 3 業(yè)務(wù)整合原則 組織架構(gòu)必須有利于保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)和相關(guān)人員之間的信息交流順暢 有利于業(yè)務(wù)的整合 以便對(duì)市場(chǎng)變化和客戶需求作出快速反應(yīng) 4 業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)彈性原則 要著眼于客戶貢獻(xiàn)大小 充分運(yùn)用信貸網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù) 在確保資金安全的情況下 簡(jiǎn)化流程 努力適應(yīng)客戶要求 減少客戶交易成本 5 符合組織設(shè)計(jì)的一般原則 即組織設(shè)計(jì)應(yīng)符合層級(jí)原則 管理跨度原則 分工協(xié)作原則 統(tǒng)一指揮原則 責(zé)權(quán)對(duì)等原則 適當(dāng)授權(quán)原則 執(zhí)行與監(jiān)督相分離原則 經(jīng)濟(jì)原則等 并具有一定的權(quán)變性 二 股份制銀行的組織結(jié)構(gòu)構(gòu)成 包括 決策機(jī)構(gòu) 執(zhí)行機(jī)構(gòu) 監(jiān)督機(jī)構(gòu) 1 決策機(jī)構(gòu) 1 股東大會(huì) 2 董事會(huì) 3 董事會(huì)下設(shè)委員會(huì) 4 董事長(zhǎng)2 執(zhí)行機(jī)構(gòu) 1 行長(zhǎng) 總經(jīng)理 2 副行長(zhǎng) 副總經(jīng)理 3 各職能部門3 監(jiān)督機(jī)構(gòu) 1 監(jiān)事會(huì) 2 總稽核局 常務(wù)委員會(huì)內(nèi)審委員會(huì)貸款委員會(huì)信托委員會(huì)考評(píng)委員會(huì) 三 商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的類型 1 直線職能制 行長(zhǎng) 財(cái)務(wù)管理 資金調(diào)度 風(fēng)險(xiǎn)管理 市場(chǎng)營(yíng)銷 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 2 事業(yè)部制 銀行管理委員會(huì) 個(gè)人金融部 基金管理部 證券交易部 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部 總體協(xié)調(diào)委員會(huì) 3 矩陣式4 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)式 銀行管理委員會(huì) 企業(yè)銀行部 個(gè)人金融部 基金管理部 財(cái)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理 稽核 財(cái)務(wù) 財(cái)務(wù) 財(cái)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 稽核 稽核 稽核部 一 分業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行限制 銀行與證券 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分離二 混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)不進(jìn)行限制 銀行與證券 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都可以經(jīng)營(yíng) 第三節(jié)銀行的經(jīng)營(yíng)模式 三 兩種經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)劣勢(shì)比較分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì) 分別調(diào)控 防范風(fēng)險(xiǎn) 抑制壟斷劣勢(shì) 不利于銀行的發(fā)展壯大 資產(chǎn)單一 不利于銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提