三辦法一指引試題(2011年7月考試).doc

個(gè)人貸款管理暫行辦法中，對(duì)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。答：主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。五項(xiàng)整治一落實(shí)：抵質(zhì)押貸款整治、假冒借名貸款核查整治、已核銷置換貸款核查整治、票據(jù)業(yè)務(wù)整治、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款整治；檢查貸款新規(guī)落實(shí)情況銀監(jiān)會(huì)三項(xiàng)重點(diǎn)工作：三個(gè)辦法一個(gè)指引落實(shí)情況，即受托支付走款比例；中長(zhǎng)期貸款合同修訂補(bǔ)充整改情況，增加還款本息次數(shù)，每年還款本息不少于兩次；地方政府平臺(tái)融資貸款擔(dān)保整改情況 一、單選題（每題2分）1、單筆金額超過項(xiàng)目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（ B ） A、5%，300B、5%，500C、3%，300D、10%，5002、固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ B ）。 A、借款人賬戶B、還款準(zhǔn)備金賬戶C、支付賬戶D、資金回籠賬戶3、流動(dòng)資金貸款不得用于（ A ）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán)B、固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C、股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)4、（ C ）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。A、 三個(gè)月 B、 六個(gè)月 C、 一年 D、 兩年5、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過( D )人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。A、二十萬元 B、 三十萬元 C、 四十萬元 D、 五十萬元6、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)局固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊(cè)類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個(gè)體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（ B ）的建設(shè)項(xiàng)目。A、20萬元及20萬元以上B、50萬元及50萬元以上C、100萬元及100萬元以上D、500萬元及500萬元以上7、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見，主要依靠財(cái)政性資金償還的融資平臺(tái)貸款一旦發(fā)生本息逾期，應(yīng)將借款人所有同類貸款至少歸為（ B ）。A關(guān)注類 B次級(jí)類 C可疑類 D損失類8、 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見，對(duì)違反貸款集中度監(jiān)管要求的融資平臺(tái)貸款，應(yīng)至少歸為（ B ）A關(guān)注類 B次級(jí)類 C可疑類 D損失類 9、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（ A ）為核心：A、償債能力分析 B、 政策變化分析 C、市場(chǎng)波動(dòng)分析 D、經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析10、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ C ），并與貸款配套使用。A、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位C、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位11、貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（ D ）。A、責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B、責(zé)令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說法錯(cuò)誤的是（ D ）。A、應(yīng)責(zé)令限期改正B、可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C、還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰13、 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ A ）。A、責(zé)令貸款人限期改正B、責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰14、個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（ C ）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰。 A、貸款調(diào)查、審查未盡職的B、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C、對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D、借款合同采用格式條款未公示的15、以下（ D ）情況，不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。A、以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D、信用卡透支二、多選題（每題2分）1、具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。( ABD ) A、 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B、 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；C、 借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降D、 貸款人認(rèn)定的其他情形。2、個(gè)貸辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（AC ）等用途的本外幣貸款。A、個(gè)人消費(fèi) B、投資理財(cái)C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D、資金周轉(zhuǎn)3、個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A、 借款人基本情況和收入情況B、 借款用途；C、 借款人還款來源、還款能力及還款方式；D、 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。 4、流動(dòng)資金貸款支付過程中，( ABC )，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A、 借款人信用狀況下降B、 主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C、 貸款資金使用出現(xiàn)異常D、 抵質(zhì)押物價(jià)值變化5、有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A、 借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬元人民幣的；B、 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C、 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的；D、 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。6、貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（ABCD ）等相關(guān)政策。A、 產(chǎn)業(yè) B、 土地 C、 環(huán)保 D、 投資管理7、在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ABCE ）A、 信用狀況下降；B、 不按合同約定支付貸款資金；C、 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；D、 抵質(zhì)押物價(jià)值下降E、 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。8、貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ ABCDE ）。A、及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；B、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；C、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；D、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；E、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。9、以下（ABDE ）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： A、借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況B、借款人所在行業(yè)狀況C、借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rD、借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E、還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等10、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（ABC ）。A、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分賬11、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知，各銀行不得發(fā)放平臺(tái)貸款的情形有（ABCD ）。A銀行“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺(tái)B接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔(dān)保和承諾C接受以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品D接受以無合法土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾作為抵質(zhì)押12、滿足以下哪些條件的企業(yè)法人類平臺(tái)貸款，銀行可整改為一般公司類貸款。（ BCD ）。A、“全口徑監(jiān)控”原則 B、 “全覆蓋”原則C、“定性一致”原則D、“三方簽字”原則13、可以計(jì)入平臺(tái)貸款現(xiàn)金流的有（ACD ）。A、借款人自身經(jīng)營(yíng)性收入B、政府性資金預(yù)算收入 C、借款人擁有所有權(quán)和使用權(quán)的自有資產(chǎn)可變現(xiàn)收入 D、已明確歸屬于借款人的專項(xiàng)規(guī)費(fèi)收入 E、國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)算收入14、以下屬于存量平臺(tái)貸款整改內(nèi)容的有（ABCDE）。A、貸款條件整改 B、貸款合同整改 C、抵押擔(dān)保整改 D、貸后管理整改 E、對(duì)于到期的平臺(tái)貸款，一律不得展期和以各種方式借新還舊15、以下屬于平臺(tái)貸款管理要求的有（ ABCDE ）。A、應(yīng)經(jīng)總行審批 B、應(yīng)按等額分?jǐn)偟葘徤髟瓌t，每年至少兩次償還本金，利隨本清C、應(yīng)按貸款新規(guī)走款 D、按季撰寫貸后管理報(bào)告，銀團(tuán)貸款牽頭行應(yīng)將貸后管理報(bào)告分送成員行 E、每半年進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)檢查三、判斷題（每題1分）1、貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對(duì)）2、固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（錯(cuò)）3、辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。（ 錯(cuò)）4、對(duì)確實(shí)無法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（錯(cuò) ）5、合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（ 錯(cuò)）6、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ 對(duì) ）7、流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（對(duì)）8、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（ 對(duì)）9、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。（ 錯(cuò) ）10、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。（ 對(duì) ）11、全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（ 錯(cuò)）12、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（對(duì) ）13、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（對(duì) ）14、貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（ 錯(cuò)）15、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（對(duì) ）16、在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的