金融理論與實(shí)務(wù)綜合試卷.doc

.綜合測(cè)試題一一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.“特里芬難題”出現(xiàn)在（ A ）A.布雷頓森林體系B.牙買(mǎi)加體系C.歐洲貨幣聯(lián)盟D.西非貨幣聯(lián)盟2.金本位制最典型的形態(tài)是（ B ）A.金銀復(fù)本位制B.金幣本位制C.金匯兌本位制D.金塊本位制3.利息率是指（ C ）A.利息額與利潤(rùn)的比率 B.利息額與貨幣供應(yīng)量的比率C.利息額與所貸金額的比率 D.利息額與金融資產(chǎn)的比率4.按照外匯交易的清算交割時(shí)間，匯率可分為（ B ）A基準(zhǔn)匯率與套算匯率 B即期匯率與遠(yuǎn)期匯率C名義匯率與實(shí)際匯率 D官方匯率與市場(chǎng)匯率5匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的( B )A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C表外業(yè)務(wù) D衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)6一張面額為1000元，3個(gè)月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為4%，則持票人可得的貼現(xiàn)金額為( D )A1000元 B999元C10元 D990元7.下列關(guān)于金融工具流動(dòng)性表述正確的是( A )A償還期限與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng)B收益率水平與流動(dòng)性呈同方向變動(dòng)C發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng) D風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性呈正方向變動(dòng)8.為中央銀行宏觀(guān)金融調(diào)控提供場(chǎng)所的市場(chǎng)是（ A ）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)9.短期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（ B ）A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)10.狹義的表外業(yè)務(wù)特指( C )A代理業(yè)務(wù)B有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)C無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D承銷(xiāo)政府債券11.下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（ C ）A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.具有很強(qiáng)的流動(dòng)性C.不能用來(lái)投機(jī) D.采取盯市原則12.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是( C )A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)13投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價(jià)格將要上漲時(shí)通常會(huì)買(mǎi)入( D )A美式期權(quán)B歐式期權(quán)C看跌期權(quán)D看漲期權(quán)14.股票市場(chǎng)屬于( B )A. 貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng) D.期權(quán)市場(chǎng)15.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是( A )A比較優(yōu)勢(shì)理論B對(duì)價(jià)理論C資產(chǎn)組合理論D合理預(yù)期理論16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( B )A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益17中央銀行代理國(guó)家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是( D )A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C監(jiān)管的銀行D國(guó)家的銀行18壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是（ D ）A中國(guó)工商銀行 B中國(guó)銀行C中國(guó)建設(shè)銀行 D中國(guó)人民銀行19巴塞爾協(xié)議要求計(jì)入銀行總資本的二級(jí)資本不得超過(guò)核心資本的( A )A100B80C60D5020結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( A )A表外業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C負(fù)債業(yè)務(wù)D資本業(yè)務(wù)二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。21.布雷頓森林體系的內(nèi)容包括（ ACDE ）A.實(shí)行固定匯率制 B.黃金非貨幣化C.美元為最主要的儲(chǔ)備貨幣 D.建立國(guó)際貨幣基金組織E.雙掛鉤22. 利率按是否剔除通貨膨脹因素可分為（ BD ）A.市場(chǎng)利率B.名義利率C.官定利率D.實(shí)際利率E.行業(yè)利率23.影響利率變化的因素有（ ABCD ）A.平均利潤(rùn)率B.利率管制因素C.資金供求狀況D.通貨膨脹因素E.股市風(fēng)險(xiǎn)因素24.下列屬于衍生金融工具的是（ BC ）A.票據(jù)B.期權(quán)C.期貨D.股票E.債券25.國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)手段主要有（ ACE ）A.外貿(mào)政策 B.收入政策C.貨幣政策 D.法律手段E.財(cái)政政策三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)：融金市場(chǎng)是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行貨幣資金融通與配置的市場(chǎng)。27. 貸款承諾：貨款承諾也叫信用額度，是指銀行承諾在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，以確定的條款和條件向商行票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款，為此商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費(fèi)。28. 信用交易：信用交易又稱(chēng)墊頭交易或保證金交易，是指股票的買(mǎi)方或賣(mài)方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買(mǎi)賣(mài)。29. 債券：債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者出具的、承諾按約定條件支付利息和到期歸還本金的債券債務(wù)憑證。30. 通貨緊縮：通貨緊縮是在紙幣流通的條件下，由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價(jià)全面持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31. 2013年5月10日，某人在工行存入3年期定期存款100萬(wàn)元，假設(shè)三年期定期存款利率為4%，假設(shè)利息稅為20%，請(qǐng)用單利、復(fù)利計(jì)算三年期滿(mǎn)后實(shí)得利息額。答：?jiǎn)卫?00X3X4%X80%=9.6萬(wàn)元 復(fù)利：【100（1+4%）（1+4%）（1+4%）-100】X80%=9.98912萬(wàn)元32. 假設(shè)某商業(yè)銀行吸收一筆現(xiàn)金存款1000萬(wàn)元，若法定存款準(zhǔn)備金率為8%，所有的商業(yè)銀行都保留6%的超額存款準(zhǔn)備金率，現(xiàn)金漏損率為6%,計(jì)算派生存款額。1000/（8%+6%+6%）=5000萬(wàn)元5000-1000=4000萬(wàn)元五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用。答：（1）有利于消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售，促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；（2）提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平；（3）有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷(xiāo)以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。但也有兩方面不利的影響：（1） 消費(fèi)信用的過(guò)度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾；過(guò)度負(fù)債。（2） 會(huì)使消費(fèi)者負(fù)擔(dān)過(guò)重，影響經(jīng)濟(jì)生活的安全。34. 簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的主要因素。答：影響匯率變動(dòng)的主要因素：（1）通貨膨脹；（2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；（3）國(guó)際收支；（4）利率；（5）心理預(yù)期；（6）政府干預(yù)。35. 簡(jiǎn)述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。（1） 優(yōu)先股具有兩種優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先支配權(quán)（分配股息時(shí)，優(yōu)先股股東分配優(yōu)先）、優(yōu)先求償權(quán)（破產(chǎn)公司，優(yōu)先股清償在先）。（2） 與普通股相比，優(yōu)先股的股東沒(méi)有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，優(yōu)先股股息固定，與經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)關(guān)，優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)小于普通股，收益也小于普通股。36. 簡(jiǎn)述金融期貨合約的主要特點(diǎn)。（1） 金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，交易雙方不直接接觸。（2） 流動(dòng)性強(qiáng)。（3） 金融期貨交易采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算。在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶(hù)都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市。37.簡(jiǎn)述財(cái)政政策與貨幣政策配合的必要性及其配合方式。貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合的必要性及其配合方式：（1）財(cái)政政策和貨幣政策具有統(tǒng)一性；（2）政策和貨幣政策在政策工具、調(diào)控機(jī)制、調(diào)控功能等許多方面存在較大差異；（3）共同的調(diào)控目標(biāo)和相異的調(diào)控特點(diǎn)需要二者協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合模式：（1）雙松模式；（2）雙緊模式；（3）松緊模式（寬松貨幣政策和緊縮財(cái)政政策，緊縮貨幣政策和寬松財(cái)政政策配合）；（4）中性模式六、論述題（本題13分）38.試述中央銀行的職能。答：所謂中央銀行是指專(zhuān)門(mén)制定和實(shí)施貨幣政策，統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府 協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。中央銀行發(fā)揮發(fā)行的銀行，銀行的銀行和國(guó)家的銀行的職能。(1) 中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣。(2) 中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行集中保管商業(yè) 銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)他們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。 中央銀行主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。(3) 中央銀行是“國(guó)家的銀行”。由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系。綜合測(cè)試二 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1、貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行（ D ）A、價(jià)值尺度職能 B、流通手段職能 C、貯藏手段職能 D、支付手段職能2. 中國(guó)國(guó)內(nèi)一切貨幣支付、結(jié)算和外匯牌價(jià)，均以哪種貨幣為價(jià)值的統(tǒng)一尺度和計(jì)算單位（ B ）A.美元 B.人民幣C.港幣 D.歐元3.我國(guó)目前最主要的信用形式是（ B）A商業(yè)信用 B銀行信用C國(guó)家信用 D消費(fèi)信用4. 僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系、不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償?shù)睦剩?B ）A實(shí)際利率 B無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率C浮動(dòng)利率 D市場(chǎng)利率5. 根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出的本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率，或者套算出的其他外幣之間的匯率，被稱(chēng)為（ D ）。A名義匯率 B即期匯率C實(shí)際匯率 D套算匯率6. 購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論認(rèn)為，兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)的（ B ）決定。A利率之比 B貨幣購(gòu)買(mǎi)力之比C比較優(yōu)勢(shì) D稅率之比7.以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的是（ A ）A商業(yè)銀行 B中央政府C非金融性企業(yè) D居民個(gè)人8. 中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是( D )A保持良好的流動(dòng)性 B獲得更高的收益C獲取臨時(shí)所需的資金 D進(jìn)行貨幣政策操作9. 我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是（ A ）形式。A平價(jià)發(fā)行 B溢價(jià)發(fā)行C折價(jià)發(fā)行 D高價(jià)發(fā)行10. 我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是（ D ）A現(xiàn)貨交易 B期貨交易C期權(quán)交易 D信用交易11. 以下不屬于金融衍生工具特點(diǎn)的是（ C ）A價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具 B具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性C價(jià)格具有高波動(dòng)性 D構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計(jì)靈活12. （ A ）只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約。A歐式期權(quán) B美式期權(quán)C日式期權(quán) D中式期權(quán)13.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)功能的是（ C ）A提供支付結(jié)算服務(wù) B轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)C促進(jìn)社會(huì)公平 D降低交易成本14. 在客戶(hù)普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率等金融市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益。這種存款被稱(chēng)為（ D ）A活期存款 B儲(chǔ)蓄存款C通知存款 D結(jié)構(gòu)性存款15.（ A ）是商業(yè)銀行的生命線(xiàn)A風(fēng)險(xiǎn)管理 B流動(dòng)性管理C資產(chǎn)管理 D負(fù)債管理16. 投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券，并收取傭金，到約定的銷(xiāo)售期滿(mǎn)，售后剩余的證券，這種證券承銷(xiāo)被稱(chēng)為（ B ）A全額包銷(xiāo) B余額包銷(xiāo)C選擇包銷(xiāo) D部分包銷(xiāo)17. 將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清界限的保險(xiǎn)原則是（ A ）A保險(xiǎn)利益 B最大誠(chéng)信C損失補(bǔ)償 D近因18.以下關(guān)于國(guó)際收支說(shuō)法不正確的是（ C ）A國(guó)際收支是個(gè)流量概念B國(guó)際收支具有期限性特點(diǎn)C判斷一項(xiàng)交易是否包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，其依據(jù)是交易雙方的國(guó)籍D國(guó)際收支以交易為基礎(chǔ)19. 在沒(méi)有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，被稱(chēng)為（ C ）A需求拉動(dòng)型通貨膨脹 B成本推動(dòng)型通貨膨脹C結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 D隱蔽型的通貨膨脹20. 如果中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)利率，則會(huì)（ B ）A、使商業(yè)銀行借入資金成本降低B、減少貨幣供應(yīng)量C、擴(kuò)大企業(yè)的借貸需求 D、降低貸款利率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。21.布雷頓森林體系主要內(nèi)容包括（ABCE ）A. 實(shí)行固定匯率制 B. 建立永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu) C. 實(shí)行“雙掛鉤” D.黃金非貨幣化。E.國(guó)際貨幣基金組織為成員國(guó)提供資金22. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于（ ADE ）A. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限長(zhǎng)C. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率低D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名E. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)23金融互換實(shí)現(xiàn)的條件有（ BD ）A. 雙方對(duì)對(duì)方的地位和聲譽(yù)均有需求B. 雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求C. 雙方對(duì)對(duì)方的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)均較熟悉D. 雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢(shì)E. 雙方都預(yù)期對(duì)方的資產(chǎn)價(jià)值上漲24. 按照組織形式的不同，商業(yè)銀行可以分為（ ABC ）A. 單一制商業(yè)銀行 B. 總分行制商業(yè)銀行C. 控股公司制商業(yè)銀行 D. 股份制商業(yè)銀行E. 獨(dú)資商業(yè)銀行25. 以下可以用來(lái)度量通貨膨脹程度的指標(biāo)是( ABE ) A國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)B 批發(fā)物價(jià)指數(shù)C基準(zhǔn)利率水平D投資者信心指數(shù)E居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26. “劣幣驅(qū)逐良幣”“劣幣驅(qū)逐良幣”：兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱(chēng)為“格雷欣法則”。27. 浮動(dòng)匯率制浮動(dòng)匯率制：是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，也不規(guī)定匯率波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度28. 國(guó)庫(kù)券國(guó)庫(kù)券：是國(guó)家政府發(fā)行的期限在一年以?xún)?nèi)的短期債券。高安全性，高流動(dòng)性是國(guó)庫(kù)卷的典型特征。29. 盯市盯市：在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶(hù)都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市。30. 基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣：又稱(chēng)強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)持有的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。四、 計(jì)算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31、2013年2月1日，某人按面額買(mǎi)入了一年期國(guó)債20萬(wàn)元，票面年利率為4%。已知2013年的通貨膨脹率為3%，請(qǐng)計(jì)算此人在國(guó)債到期時(shí)可獲得的利息額以及實(shí)際利率。答：(1)利息額=20萬(wàn)元*4%*1=8000元（2） 實(shí)際收益率=名義利率-通貨膨脹率 4%-3%=1%32、假設(shè)原始存款為12000元，法定存款準(zhǔn)備率為6%。請(qǐng)計(jì)算存款派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額。答：存款派生乘數(shù)=1/6%=16.67派生存款總額=12000*16.67-12000=188000元五、 簡(jiǎn)答題 (本大題共5小題，每小題6分，共30分)33. 簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系答：（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的。（2） 銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性。銀行信用以貨幣形態(tài)提供的間接信用特征使其克服了商業(yè)信用在規(guī)模，方向和期限上的局限性。（3） 銀行信用的出現(xiàn)金進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)，票據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)增強(qiáng)了商業(yè)票據(jù)的流動(dòng)性，解除了商業(yè)信用提供者需要資金的后顧之憂(yōu)，從而促進(jìn)了商業(yè)信用的進(jìn)一步發(fā)展。34 金融市場(chǎng)的功能有哪些？答：金融市場(chǎng)的功能包括：（1） 資金聚集與資金配置功能。金融市場(chǎng)可以幫助實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨幣資金調(diào)劑 ，發(fā)揮資金聚集與配置功能。（2） 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融市場(chǎng)上多樣化得金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)，收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行投資組合，二是在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓。（3） 對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。金融市場(chǎng)，尤其是股票市場(chǎng)通常被稱(chēng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它往往先于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化而作出提前的反映，是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)，這便是金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映功能。而貨幣政策與財(cái)政政策這兩大調(diào)控政策的實(shí)施都離不開(kāi)金融市場(chǎng)。35.什么是證券投資基金？證券投資基金具有哪些特點(diǎn)？答：證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理 ，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；集中管理，專(zhuān)業(yè)理財(cái)；利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。36. 試述保險(xiǎn)的基本職能。答：（1）分散風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的基本職能。（2） 保險(xiǎn)的基本職能就是分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失，起到“千家萬(wàn)戶(hù)保一家”的互助共濟(jì)的作用。這是保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于其他金融業(yè)的根本標(biāo)志。（3） 補(bǔ)償損失職能就是把全體投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金用于少數(shù)投保人因遭遇災(zāi)害事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。37. 貨幣政策的最終目標(biāo)是什么？答：（1）穩(wěn)定物價(jià)。是指一般物價(jià)總水平在短期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定，不發(fā)生顯著的或劇烈的波動(dòng)。(2） 充分就業(yè)。是指凡有工作能力的且愿意工作的人，都可以在較為合理的條件下找到工作，通常以失業(yè)人數(shù)與意愿就業(yè)的勞動(dòng)力之比-失業(yè)率的高低，作為考察是否實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標(biāo)。(3） 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。指在一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)所產(chǎn)生的商品和勞務(wù)總量的增加，通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的變化，或人均GDP的增長(zhǎng)率來(lái)衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況。(4） 國(guó)際收支怕平衡。開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)中，保持國(guó)際收支平衡，是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。 六、 論述題 (本題13分)38、試述中央銀行的職能，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際說(shuō)明中國(guó)人民銀行的職能。所謂中央銀行，是指專(zhuān)門(mén)制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。1、 中央銀行的職能：（1） 中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣，并保證貨幣流通的正常運(yùn)行，維護(hù)幣值穩(wěn)定。（2） 中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。中央銀行在與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，其主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。（3） 中央銀行是“國(guó)家的銀行”。中央銀行作為政府宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)部門(mén)，由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府參與國(guó)際金融事務(wù)，并為政府提供融資、國(guó)庫(kù)收支等服務(wù)。2、 中國(guó)人民銀行的職能：（1） 作為我國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通，是“發(fā)行的銀行”；（2） 依法管理存款準(zhǔn)備金、基準(zhǔn)利率，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放再貸款和再貼現(xiàn)，在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)情況實(shí)施必要的救助，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定，是“銀行的銀行”；（3） 依法制定和執(zhí)行貨幣政策，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)，負(fù)責(zé)建立和管理全國(guó)銀行系統(tǒng)的征信系統(tǒng)，代表國(guó)家從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)等，是“國(guó)家的銀行”。綜合測(cè)試三一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( A )A.基準(zhǔn)利率 B.名義利率C.實(shí)際利率 D.市場(chǎng)利率2. 目前我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于( B )A. 官定利率 B.公定利率C.市場(chǎng)利率 D.實(shí)際利率3.如果名義利率為3%，通貨膨脹率為5%，則實(shí)際利率為（C）A.13% B.8%C.2% D.-2%4 貨幣的兩個(gè)最基本的職能是（ B ）A價(jià)值尺度與流通手段 B價(jià)值尺度與支付手段C流通手段與支付手段 D價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏5提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（B ）A凱恩斯 B馬克思C費(fèi)雪 D馬歇爾6.人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是( D )A.財(cái)政部 B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行 D.中國(guó)人民銀行7.在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮( A )A.價(jià)值尺度職能 B.流通手段職能C.支付手段職能 D.貯藏手段職能8.最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是（ A ）A.美元國(guó) B.中國(guó)C.日本 D.英國(guó)9.狹義金融市場(chǎng)僅包括BA.直接金融市場(chǎng)B.間接金融市場(chǎng)C.銀行借貸市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)10. 對(duì)金融工具特征表述正確的是（ B ）A金融工具償還期與流動(dòng)性正方向變動(dòng)B金融工具的收益率水平與流動(dòng)性反方向變動(dòng)C金融工具發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性反方向變動(dòng)D金融工具的風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性正方向變動(dòng)11.某企業(yè)持有一張面額為2000元、半年后到期的銀行匯票，假設(shè)年貼現(xiàn)率為10，則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額為（C ）A1850元 B1900元C2000元 D2050元12.中長(zhǎng)期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（ C ）A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)13.由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是( D )A.上海B.深圳C.紐約D.香港14.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日可以贖回基金份額的基金是( B )A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開(kāi)放式基金D.封閉式基金15.某一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（ A ）A.基金凈值B.單位凈值C.基金價(jià)格D.基金收益16.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向變動(dòng)關(guān)系”的理論是（ B ）A.奧肯定律B.托賓q理論C.流動(dòng)性偏好理論D.菲利普斯定律17.既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（ B ）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.流動(dòng)性比率18.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（ B ）A.窗口指導(dǎo)B.再貼現(xiàn)政策C.流動(dòng)性比率D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制19制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是( A )A商業(yè)銀行B專(zhuān)業(yè)銀行C中央銀行D投資銀行20.目前我國(guó)貨幣政策的中介指標(biāo)是( A )A利率B匯率C股票價(jià)格指數(shù)D貨幣供給量二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。21.保險(xiǎn)的基本職能有( CD )A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利22.下列屬于國(guó)際收支平衡表中資本和金融賬戶(hù)的項(xiàng)目有( ADE )A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移C.直接投資D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)23.通貨膨脹的度量指標(biāo)包括( BCD )A投資者信心指數(shù)B國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D批發(fā)物價(jià)指數(shù)E基準(zhǔn)利率水平24.下列屬于國(guó)際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ABC ）A.收入B.貨物C.服務(wù)D.直接投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)25.投資銀行可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括(ABCD)A證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)B并購(gòu)業(yè)務(wù)C資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D財(cái)務(wù)顧問(wèn)與咨詢(xún)業(yè)務(wù)E吸收活期存款業(yè)務(wù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26. 格雷欣法則兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)，此現(xiàn)象在西方被稱(chēng)為“格蕾欣法則”。28. 固定匯率制指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在很小的范圍內(nèi)，各國(guó)貨幣當(dāng)局有義務(wù)維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。29. 股票股票是股份有限公司在籌集資本金時(shí)，向出資人發(fā)行的用以證明其股東身份和權(quán)益的一種所有權(quán)憑證。30. 貨幣需求在一定資源制約條件下，微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體或宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。30. 貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種政策工具調(diào)控貨幣給量和利率所采取的方針和措施的總稱(chēng)。四、 計(jì)算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31、2013年5月17日，某人在中國(guó)建行存入存款10萬(wàn)元，存期3個(gè)月，假定三個(gè)月存期利率為1.98%，此人于9月30日取款，假定活期存款利率是0.66%，利息稅20%，請(qǐng)用單利計(jì)算實(shí)得利息額。10X1.98%X3/12=495元10X43/360X0.66%=78.83元（495+78.83）X80%=459.07元32、假設(shè)某投資者6個(gè)月后需要100萬(wàn)元人民幣。該投資者預(yù)期未來(lái)人民幣將會(huì)升值。為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，該投資者以1000美元的價(jià)格買(mǎi)入一份金額為100萬(wàn)元人民幣、6個(gè)月后到期的人民幣看漲期權(quán)，執(zhí)行匯率為1美元兌6.6元人民幣。問(wèn)：(1)如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.65元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。1000000/6.65-1000000/6.6=-1139.21美元該投資者這筆期權(quán)合約交易損失1000期權(quán)費(fèi)。(2) 如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.5元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。 1000000/6.5-1000000/6.6=2331美元2331-1000=1331美元該投資者這筆期權(quán)合約交易凈獲利1331美元五、 簡(jiǎn)答題 (本大題共5小題，每小題6分，共30分)33. 簡(jiǎn)述中央銀行是“銀行的銀行”。（1）中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。（2）中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。（3）中央銀行在與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，其主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。35 簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能（1） 資金聚集與資金配置功能。金融市場(chǎng)可以幫助實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨幣資金調(diào)劑，發(fā)揮資金聚集與配置功能。（2） 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。（3） 對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。金融市場(chǎng)、尤其是股票市場(chǎng)通常被稱(chēng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它往往先于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化而作出提前的反映，是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)，這便是金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映功能。35.簡(jiǎn)述證券投資基金的特點(diǎn)。證券投資基金的特點(diǎn)：組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；集中管理、專(zhuān)業(yè)理財(cái)；利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。36.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)的基本職能。（1）提供支付結(jié)算服務(wù)；（2）促進(jìn)資金融通：資金從盈余單位向赤字單位流動(dòng)與轉(zhuǎn)讓就是資金融通；（3）降低交易成本；（4）提供金融服務(wù)便利；（5）改善信息不對(duì)稱(chēng)性；（6）轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)。37. 簡(jiǎn)述法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)與局限性。（1） 法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)與局限性：法定存款準(zhǔn)備金規(guī)定商業(yè)銀行將存款的一定比例存入中央銀行。（2） 法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)： 第一、中央銀行掌握著主動(dòng)權(quán)； 第二、法定存款準(zhǔn)備金率作用迅速、見(jiàn)效快； （3）法定存款準(zhǔn)備金率的局限性： 第一、缺乏彈性； 第二、對(duì)各類(lèi)存款機(jī)構(gòu)基本都一樣，一刀切式； 第三、對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理干擾較大。六、 論述題 (本題13分)38.論述直接融資與間接融資各自的優(yōu)缺點(diǎn)。直接融資的優(yōu)點(diǎn)：（1） 引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資金合理配置；（2） 加強(qiáng)資金提供者對(duì)需求者的關(guān)注，提高資金使用效益；（3） 有利于資金需求者籌集到穩(wěn)定可長(zhǎng)期使用的資金；（4） 沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)從中獲利，因此成本較低。直接融資的缺點(diǎn)：（1） 便利度及成本受到金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的影響；（2） 風(fēng)險(xiǎn)要高于間接融資。間接融資的優(yōu)點(diǎn)：（1） 靈活便利;（2） 增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的收益。綜合測(cè)試四一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是( A )A比較優(yōu)勢(shì)理論B對(duì)價(jià)理論C資產(chǎn)組合理論D合理預(yù)期理論2.下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（ C ）A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.具有很強(qiáng)的流動(dòng)性C.可用來(lái)套期保值，但不能用來(lái)投機(jī)D.采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算3.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是( C )A.貸款利率水平B.存款利率水平C.物價(jià)水平D.就業(yè)狀況4.經(jīng)常轉(zhuǎn)移記入國(guó)際收支平衡表中的( A )A經(jīng)常賬戶(hù)B資本賬戶(hù)C金融賬戶(hù)D儲(chǔ)備資產(chǎn)5.商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進(jìn)口等于（ C ）A.國(guó)際收支總差額B.金融賬戶(hù)差額C.貿(mào)易賬戶(hù)差額D.經(jīng)常賬戶(hù)差額6.菲利普斯曲線(xiàn)反映的是( A )A.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系B.失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的反向變動(dòng)關(guān)系C.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系7.我國(guó)貨幣政策的操作指標(biāo)是（ D ）A利率B匯率C基礎(chǔ)貨幣D貨幣供給量8.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是( D )A票據(jù)承兌 B支付結(jié)算C吸收資本 D證券投資9借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款是(C )A關(guān)注貸款 B次級(jí)貸款C可疑貸款 D損失貸款10狹義的表外業(yè)務(wù)特指( C )A代理業(yè)務(wù) B有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)C無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) D承銷(xiāo)政府債券11.中央銀行具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱(chēng)為( D )A廣義貨幣 B狹義貨幣C準(zhǔn)貨幣 D基礎(chǔ)貨幣12.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( B )A.資產(chǎn) B.負(fù)債C.權(quán)益 D.收益13.提出永恒收入是決定貨幣需求量因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是( C )A.費(fèi)雪 B.凱恩斯C.弗里德曼 D.庇古14提出劍橋方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（ A ）A.馬歇爾與庇古 B.凱恩斯C.歐文費(fèi)雪 D.弗里德曼15專(zhuān)門(mén)向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)成員國(guó)的私有企業(yè)提供貸款和投資的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)是（ B ）A國(guó)際貨幣基金組織 B國(guó)際金融公司C國(guó)際清算銀行 D巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)16.中國(guó)人民銀行的特殊地位體現(xiàn)在（A ）A.依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策 B.向個(gè)人提供低息貸款C.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止D.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格17.我國(guó)建立真正的中央銀行與商業(yè)銀行相分離的二級(jí)銀行體制的年份是（ B ）A.1979年B.1984年C.1994年D.2004年18.集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金屬于中央銀行的（ C ）A.發(fā)行銀行的職能B.政府銀行的職能C.銀行的銀行的職能D.最后貸款人的職能19.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建，主要為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（D ）A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.金融租賃公司D.財(cái)務(wù)公司20. 剔除了通貨膨脹的利率是（ B ）A.名義利率B.實(shí)際利率C.固定利率D.浮動(dòng)利率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。21.貨幣政策的內(nèi)容主要包括（ABCDE ）A政策目標(biāo) B政策工具C操作指標(biāo) D中介指標(biāo)E政策傳導(dǎo)機(jī)制22.貨幣政策的最終目標(biāo)是 （ ABCD )A物價(jià)穩(wěn)定 B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C充分就業(yè) D國(guó)際收支平衡 E不動(dòng)產(chǎn)信用控23.不良貸款包括(CDE)A正常貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D可疑貸款E損失貸款24.金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有( ABCDE )A信用風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)E國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)25.下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議表述正確的是(ABDE)A以一定數(shù)量證券為質(zhì)押品進(jìn)行的短期融資B回購(gòu)價(jià)格高于出售價(jià)格 C期限通常在一年以上D回購(gòu)利率低于同業(yè)拆借利率 E屬于貨幣市場(chǎng)金融工具三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.商業(yè)本票：是一種承諾式票據(jù)通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人，承諾在一定時(shí)期內(nèi)無(wú)條件支付款項(xiàng)個(gè)收款人或持票人的債務(wù)證書(shū)。 27. 浮動(dòng)利率：浮動(dòng)利潤(rùn)是指在貸款期內(nèi)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)上貨幣資金供求狀況而定期進(jìn)行調(diào)整的利率。28. 貼現(xiàn)：貼現(xiàn)是指匯票持有人在持有銀行承兌匯票期間有融資的需要，它可以將還沒(méi)有到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給匯票持有人。29. 資本市場(chǎng)：是指限期在一年以上的金融工具為媒介，進(jìn)行中長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，也被稱(chēng)為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。30. 流動(dòng)性陷阱： 流動(dòng)性陷阱是指當(dāng)一定時(shí)期利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生利率將會(huì)上升而債價(jià)格會(huì)下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性將變得無(wú)限大，即無(wú)論增加多少貨幣供給，都會(huì)被人們以貨幣形式儲(chǔ)存起來(lái)。四、 計(jì)算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.假設(shè)2013年，某家商業(yè)銀行吸收到1000萬(wàn)元的原始存款，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額是6000萬(wàn)元。假設(shè)法定存款準(zhǔn)備率與超額存款準(zhǔn)備率之和為15，請(qǐng)計(jì)算提現(xiàn)率。假設(shè)提現(xiàn)率X 1000/（15%+X）6000 X2%32. 假設(shè)原始存款500萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率為6%，超額存款準(zhǔn)備金率為6%，提現(xiàn)率為8%，試計(jì)算整個(gè)銀行體系創(chuàng)造的派生存款總額。500/(6%+6%+8%)2500萬(wàn)元 2500-5002000萬(wàn)元五、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)33.貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？答：（1）規(guī)定貨幣材料（2） 規(guī)定貨幣單位（3） 規(guī)定流通中貨幣的種類(lèi)（4） 規(guī)定貨幣的法定支付能力（5） 規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行34.簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的有利和不利影響。答：（1）有利于消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售，促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)(2) 提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平(3) 有利于新技術(shù)，新產(chǎn)品的推銷(xiāo)以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代(4) 但也有不利影響：消費(fèi)信用的過(guò)度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾：過(guò)度負(fù)債;會(huì)使消費(fèi)者負(fù)擔(dān)過(guò)重，影響經(jīng)濟(jì)安全生活。35. 簡(jiǎn)述金融期權(quán)合約的主要內(nèi)容。答： 金融期權(quán)合約的主要內(nèi)容包括：（1） 期權(quán)合約的買(mǎi)方與賣(mài)方（2） 期權(quán)費(fèi)（3） 合約標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)數(shù)量（4） 執(zhí)行價(jià)格（5） 到期日36.我國(guó)為什么要進(jìn)行股權(quán)分置改革?答：隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和證券市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境的變化股權(quán)分置的固有矛盾逐漸突出。成為制約證券市場(chǎng)發(fā)展的重要制度障礙。（1） 扭曲證券市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制，影響價(jià)格發(fā)現(xiàn)和資源配置功能有效發(fā)揮（2） 股價(jià)跌漲形不成對(duì)非流通股股東的市場(chǎng)約束（3） 國(guó)有資產(chǎn)不能在順暢流轉(zhuǎn)中實(shí)現(xiàn)保值增值的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)和市場(chǎng)化考核（4） 股票定價(jià)環(huán)境存在不確定預(yù)期，制約資本本市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程和產(chǎn)品創(chuàng)新37.簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的功能。答：（1）它是政府企業(yè)調(diào)劑資金余缺，滿(mǎn)足短期融資需要的市場(chǎng)（2） 它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)（3） 他是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的場(chǎng)所（4） 他是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所六、 論述題 (本題13分)38.試比較金融期貨合約與金融遠(yuǎn)期合約的區(qū)別。答：金融期貨合約與金融遠(yuǎn)期合約的區(qū)別：（1） 金融遠(yuǎn)期合約標(biāo)準(zhǔn)化程度低，金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約（2） 金融遠(yuǎn)期合約流動(dòng)性較弱，金融期貨合約流動(dòng)性強(qiáng)（3） 金融遠(yuǎn)期合約沒(méi)有固定交易場(chǎng)所，金融期貨合約在交易所內(nèi)交易（4） 金融遠(yuǎn)期合約違約風(fēng)險(xiǎn)高，金融期貨合約風(fēng)險(xiǎn)低（5） 金融遠(yuǎn)期合約交易價(jià)格由雙方直接談判確定，金融期貨合約交易價(jià)格由雙方公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定（6） 金融遠(yuǎn)期合約到期結(jié)算，金融期貨合約大部分平倉(cāng)（7） 金融遠(yuǎn)期合約是以買(mǎi)賣(mài)雙方的信用作為履約保證，金融期貨是由交易所提供擔(dān)保綜合測(cè)試五一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.上海證券交易所實(shí)行的交易制度是( C )A做市商交易制度B報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度C競(jìng)價(jià)交易制度D協(xié)議交易制度2.我國(guó)財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是( D )A.以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來(lái)源 B.為消費(fèi)者提供金融服務(wù)C.以消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)D.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建3.作為我國(guó)管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指( B )A.中國(guó)人民銀行、中央金融工委、地方金融工委、金融行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保