初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)練習(xí)試卷 含答案.doc

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)過關(guān)練習(xí)試卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%2、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險(xiǎn)B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、企業(yè)壽險(xiǎn)3、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)4、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)5、個(gè)人理財(cái)起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國6、下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)7、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)8、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、163809、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析10、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨11、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險(xiǎn)特征12、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款13、當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)14、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃15、商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括（ ）A、無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B、無目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品D、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品16、（ ）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A、差異化營銷B、情感營銷C、數(shù)據(jù)庫營銷D、電話營銷17、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司18、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款19、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00020、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格21、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C、資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)22、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他23、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金24、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則25、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小26、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)27、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券28、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元29、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越（ ）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱30、以下哪種賬戶不能用于購買理財(cái)產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對(duì)公結(jié)算賬戶D、儲(chǔ)蓄存折31、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券32、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元33、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲(chǔ)蓄國債D、實(shí)物國債34、對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂35、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌36、以下哪些不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出37、理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D、理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)38、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品D、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品39、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（ ）A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調(diào)查D、信息披露40、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元41、根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（ ）承擔(dān)。A、信托財(cái)產(chǎn)B、受托人固有財(cái)產(chǎn)C、委托人固有財(cái)產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)42、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計(jì)劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D、上市公司收購的有關(guān)方案43、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險(xiǎn)B、國債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金44、以下（ ）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的45、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（ ）A、理財(cái)服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺46、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得47、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見48、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)49、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金50、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款51、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息52、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（ ）A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金D、收入53、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款54、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期55、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡56、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督57、對(duì)信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承58、企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定：職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的，以所在省上年度社會(huì)平均工資的為（ ）繳費(fèi)基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%59、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期60、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息61、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)62、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度63、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年64、關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、第一個(gè)階段是2005年11月以前B、第二個(gè)階段是2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段是2008年中期至今D、第四個(gè)階段是2005年以后65、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場(chǎng)地雕塑D、自己地房產(chǎn)66、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)表67、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、股票指數(shù)基金68、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)地基本原則之一是,將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)地理財(cái)目標(biāo)、A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)69、下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款70、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)71、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)72、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈(zèng)C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D、遺囑繼承，遺贈(zèng)73、下列各項(xiàng)中，不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是（ ）A、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得74、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。75、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率76、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓77、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、清算風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)78、以國際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%79、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平80、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任81、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動(dòng)接受D、自我設(shè)防82、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（ ）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段83、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品84、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級(jí)B、級(jí)C、級(jí)D、級(jí)85、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力86、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查87、金融市場(chǎng)是指以金融（ ）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品88、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算的。A、購置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定89、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年90、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金2、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源D、有助于預(yù)測(cè)未來的收入E、有助于減少未來的負(fù)債3、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動(dòng)所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益4、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額5、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率6、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低7、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確8、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心的會(huì)員。9、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況10、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)11、中國銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃D、非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃12、保險(xiǎn)地基本當(dāng)事人有（ ）A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人13、理財(cái)師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能E、能盡其所能分析、了解客戶14、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（ ）A、節(jié)儉生財(cái)B、理財(cái)是富人、高收入家庭的專利C、理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)D、只有把錢放在銀行才是理財(cái)15、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場(chǎng)基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從16、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標(biāo)客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法D、風(fēng)險(xiǎn)限額E、新產(chǎn)品帶來的效益17、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（ ）A、匯金公司B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、以上說法均不正確18、我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費(fèi)用C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用D、兒子的教育金10萬元19、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場(chǎng)存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場(chǎng)狀況20、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證B、委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D、具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時(shí)間21、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人22、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金23、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)24、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大25、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人26、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲(chǔ)蓄銀行27、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。28、下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況29、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（ ）A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比30、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ ）A、銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升B、所持房產(chǎn)價(jià)值走低C、股票價(jià)值下降D、債券價(jià)值下降E、理財(cái)產(chǎn)品的配置比例31、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所32、資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財(cái)產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財(cái)金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”33、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金34、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券35、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)36、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等37、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位38、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)39、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（ ）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)40、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）對(duì)于債券型理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)沒有很高的認(rèn)知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)