銀行職業(yè)資格考試：銀行管理歷年真題及參考答案.docx

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題05分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)1商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。A了解你的客戶B了解你的業(yè)務(wù)C盡職調(diào)查D信息對(duì)稱2開(kāi)證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵福ǎ?。A保兌行B被指定銀行C通知行D償付行3下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)的表述，不正確的是（）。A每筆交易完成后，請(qǐng)仔細(xì)核對(duì)交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題可及早糾正B定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時(shí)掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問(wèn)題的時(shí)機(jī)C在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，請(qǐng)按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫，允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填D確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對(duì)在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕4按（），信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。A授信方的不同B信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因C源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度D授信方式的不同5財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A委托貸款B吸收成員單位存款C同業(yè)拆入D發(fā)行金融債券6由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A銀行承兌匯票B銀行匯票C銀行本票D支票7上海證券交易所規(guī)定了4種回購(gòu)期限，其中不包括（）。A7天B3個(gè)月C6個(gè)月D1年8大額存單的投資人不包括（）。A個(gè)人B機(jī)關(guān)團(tuán)體C社保基金D商業(yè)銀行9經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不包括（）。A活期儲(chǔ)蓄存款B整存整取定期儲(chǔ)蓄存款C存本取息定期儲(chǔ)蓄存款D經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款10下列營(yíng)銷渠道中，不屬于按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所分類的是（）。A網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷B自營(yíng)營(yíng)銷渠道C電子銀行營(yíng)銷D登門拜訪營(yíng)銷11與國(guó)家審計(jì)(政府審計(jì))和社會(huì)審計(jì)并列為三大類審計(jì)的是（）。A外部審計(jì)B內(nèi)部審計(jì)C事前審計(jì)D事后審計(jì)12金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）功能。A風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能B交易及定價(jià)功能C反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能D優(yōu)化資源配置功能13外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。A貿(mào)易金融業(yè)務(wù)B投資業(yè)務(wù)C國(guó)際證券業(yè)務(wù)D外幣資金的籌集14貸款公司屬于（）。A大型商業(yè)銀行B農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)C城市商業(yè)銀行D非銀行金融機(jī)構(gòu)15下列屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺點(diǎn)的是（）。A加強(qiáng)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)B增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)C增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)D可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)16存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊(cè)資本的（）提取。A15B20C25D3017（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A貿(mào)易融資B項(xiàng)目融資C銀團(tuán)貸款D并購(gòu)貸款18全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不包括（）。A內(nèi)部環(huán)境B事項(xiàng)識(shí)別C風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防D監(jiān)控19下列選項(xiàng)中，不符合信托計(jì)劃的合格投資者條件的是（）。A家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人B個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人C投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人D夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人20目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括（）。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C國(guó)家環(huán)保局D中國(guó)證監(jiān)會(huì)21商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A15日B1個(gè)月C6個(gè)月D12個(gè)月22下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)體系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定的程序、方式、方法的總稱B是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系C具有突出的目的性D可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)23加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）職責(zé)。A維權(quán)B協(xié)調(diào)C自律D服務(wù)24物權(quán)的種類不包括（）。A所有權(quán)B用益物權(quán)C質(zhì)權(quán)D擔(dān)保物權(quán)25下列關(guān)于我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是（）。A中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說(shuō)B中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督C國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估D中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理26金融企業(yè)的長(zhǎng)期債權(quán)投資在取得時(shí)，應(yīng)按取得時(shí)的（）作為初始投資成本進(jìn)行核算。A賬面價(jià)值B實(shí)際成本C公允價(jià)值D歷史成本27我國(guó)的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是（）。A反洗錢法B金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定C金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法D金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法28下列不屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是（）。A公平對(duì)待消費(fèi)者B違規(guī)處罰C公眾金融教育D綠色信貸29下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是（）。A行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)B行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)C實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則D堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則30下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。A借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查D商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率312015年11月30日，人民幣被正式納入（）貨幣籃子。A特別提款權(quán)B世界銀行C世貿(mào)組織D貨幣基金組織32下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問(wèn)責(zé)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A董事會(huì)對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問(wèn)題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)B董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)C董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問(wèn)責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序D董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任33下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變的是（）。A提升客戶體驗(yàn)B改變獲客路徑C提高運(yùn)營(yíng)成本D創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)34下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A監(jiān)督借款人的貸款使用情況B跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容35根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不得超過(guò)（）。A10B15C20D2536下列不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制的是（）。A誠(chéng)實(shí)信用機(jī)制B合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制C合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制D合規(guī)培訓(xùn)與教育制度37下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息B單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息D人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日38（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A經(jīng)濟(jì)政策B財(cái)政政策C貨幣政策D產(chǎn)業(yè)政策39商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A獨(dú)立性原則B制衡性原則C審慎性原則D相匹配原則40下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。A相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員B制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制C審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制D全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整41（）是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A消費(fèi)金融公司B貨幣經(jīng)紀(jì)公司C企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D金融租賃公司42下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款D商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則43貸款擔(dān)保的形式中，不包括（）。A質(zhì)押B抵押C保證D定金44內(nèi)部控制的“第一道防線”是（）。A監(jiān)事會(huì)B內(nèi)部管理職能部門C內(nèi)部審計(jì)部門D業(yè)務(wù)部門45債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。A3個(gè)月B6個(gè)月C1年D2年46下列關(guān)于貨幣的說(shuō)法中，不正確的是（）。A貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物B貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系C貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料D貨幣具有同其他一切商品相交換的能力47下列不屬于貨幣政策工具的是（）。A為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B向國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供貸款C確定中央銀行基準(zhǔn)利率D要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金48外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括（）。A具體管理方式相同B按存款期限都可分為活期存款和定期存款C按客戶類型都可分為個(gè)人存款和單位存款D都是存款人將資金存人銀行的信用行為49下列選項(xiàng)中，不屬于意定信托的是（）。A默示信托B遺囑信托C其他意定信托D合同信托50審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況。A天B月C季度D年51非銀借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限為（）。A1年B3年C5年D7年52商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的（）目標(biāo)。A盈利性、流動(dòng)性、持續(xù)性B盈利性、持續(xù)性、安全性C盈利性、流動(dòng)性、安全性D流動(dòng)性、安全性、持續(xù)性53信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。A10B20C30D5054（）是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次級(jí)類貸款D可疑類貸款55以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國(guó)家不包括（）。A英國(guó)B美國(guó)C德國(guó)D歐盟56交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額入賬，并按（）年的期限平均攤銷。A5B10C15D2057下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是（）。A成本低B使用廣泛C簡(jiǎn)便易行D易于開(kāi)拓新的客戶群58下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A同業(yè)拆借B證券回購(gòu)協(xié)議C可轉(zhuǎn)換債券D向中央銀行借款59下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是（）。A開(kāi)證行承付的前提條件是相符交單B信用證應(yīng)當(dāng)是開(kāi)證行開(kāi)出的確定承諾文件C信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則D開(kāi)證行的承付承諾不可撤銷60融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括（）。A出租方B收貨人C供貨人D承租方61公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行通過(guò)在市場(chǎng)上吞吐（）來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。A有價(jià)證券B基礎(chǔ)貨幣C準(zhǔn)貨幣D流通中的現(xiàn)金62下列選項(xiàng)中，不屬于合規(guī)文化特點(diǎn)的是（）。A合規(guī)文化是銀行的自身需求B合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)C合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)63互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C證監(jiān)會(huì)D保監(jiān)會(huì)64下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A外部審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致的B內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性C外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)D外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用65下列不屬于2010年7月美國(guó)在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化的是（）。A設(shè)立了儲(chǔ)貸監(jiān)管署B(yǎng)擴(kuò)充了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能C建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)D新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局66金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括（）。A金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)B金融消費(fèi)自由權(quán)C金融消費(fèi)公平交易權(quán)D金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)67（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A交叉營(yíng)銷B情感營(yíng)銷C專業(yè)化營(yíng)銷D大眾營(yíng)銷68下列不屬于金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后取得的重大進(jìn)展的是（）。A督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)B加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C擴(kuò)大監(jiān)管范圍D加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管69根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場(chǎng)分為（）。A貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)C一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)70下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C保證商業(yè)銀行控制制度的有效性D保證商業(yè)銀行各項(xiàng)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)71銀行本票見(jiàn)票即付，其提示付款期限為（）。A10日B20日C1個(gè)月D2個(gè)月72下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的資金最終所有者是客戶B銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者73當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A小微企業(yè)B國(guó)有企業(yè)C城鎮(zhèn)低收人人群D貧困人群74根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信托目的須具有（）。A合理性B經(jīng)濟(jì)性C收益性D合法性75下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B信托公司C投資銀行D銀監(jiān)會(huì)76下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說(shuō)法中，正確的是（）。A背對(duì)背貸款是銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利B平行貸款是兩個(gè)國(guó)家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C多種貨幣貸款是在不同國(guó)家的兩個(gè)母公司分別為對(duì)方設(shè)在本國(guó)境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額77下列關(guān)于貸款期限的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一個(gè)季度一次還本付息B對(duì)于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實(shí)際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計(jì)算本息，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限C商業(yè)銀行要合理確定中長(zhǎng)期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長(zhǎng)總貸款期限D(zhuǎn)對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限78金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A1B3C5D879下列屬于票據(jù)的功能的是（）。A融資作用B經(jīng)濟(jì)杠桿作用C優(yōu)化資源配置功能D貨幣資金融通功能80商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)是（）。A代理政策性銀行業(yè)務(wù)B代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C代理證券資金清算業(yè)務(wù)D代收代付業(yè)務(wù)81信用代表的是一種具有償還性和（）的社會(huì)價(jià)值量的再分配關(guān)系。A增殖性B收益性C流動(dòng)性D基礎(chǔ)性82中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管組織架構(gòu)中，按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，其中合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為（）。A大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B全國(guó)股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C政策性銀行監(jiān)管部D農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部83當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，金融消費(fèi)者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括（）。A向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決B向消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)或工商管理部門進(jìn)行投訴C向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門投訴D向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴84商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括（）。A財(cái)務(wù)控制B財(cái)產(chǎn)管理C 銀行內(nèi)部資金管理D銀行的損益管理85下列屬于消費(fèi)金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A同業(yè)拆借B固定收益類證券投資C向金融機(jī)構(gòu)借款D發(fā)行金融債券86金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以（）為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A客戶；價(jià)值B盈利；價(jià)值C客戶；市場(chǎng)D盈利；市場(chǎng)87委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是（）。A公益信托B自益信托C他益信托D民事信托88（）是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系。A平衡計(jì)分卡考核法B關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)法C目標(biāo)管理法D360度考核法89下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類表述錯(cuò)誤的是（）。A按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)B按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)C按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)D按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種90產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施屬于（）。A產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C產(chǎn)業(yè)布局政策D產(chǎn)業(yè)組織政策二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)1財(cái)政政策的功能主要有（）。A促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)C調(diào)節(jié)收人分配D提高國(guó)民收入E增加就業(yè)2下列選項(xiàng)有關(guān)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的溝通，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程，重視外部審計(jì)的意見(jiàn)和建議B銀行應(yīng)該確保外部審計(jì)的獨(dú)立性，不得對(duì)外部審計(jì)出具審計(jì)意見(jiàn)施加影響C銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在重大問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)終止委托并5年內(nèi)不得委托其從事審計(jì)業(yè)務(wù)D銀行或外部審計(jì)機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行不需要向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備E銀行應(yīng)該加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決銀行存在的相關(guān)問(wèn)題3下列屬于當(dāng)前內(nèi)、外部審計(jì)的關(guān)注點(diǎn)的有（）。A加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流B內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心向防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移C對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題督促及時(shí)整改D內(nèi)部控制的健全性和有效性E將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款主要有（）。A發(fā)行普通金融債券B發(fā)行混合資本債券C發(fā)行證券回購(gòu)協(xié)議D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E發(fā)行次級(jí)金融債券5銀行開(kāi)展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，其內(nèi)容包括（）。A業(yè)務(wù)定義B會(huì)計(jì)核算C風(fēng)險(xiǎn)控制D操作流程E部門職責(zé)分工6下列選項(xiàng)關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類實(shí)施五級(jí)分類法的表述，不正確的有（）。A正常類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素B關(guān)注類貸款：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還C次級(jí)類貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D可疑類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失E損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回或只能收回極少部分7內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括（）。A風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)D風(fēng)險(xiǎn)承受E風(fēng)險(xiǎn)分析8下列屬于內(nèi)部控制活動(dòng)的措施的有（）。A不相容職務(wù)分離控制B授權(quán)審批控制C會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D運(yùn)營(yíng)控制E績(jī)效考評(píng)控制9下列選項(xiàng)屬于次級(jí)類貸款的有（）。A逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期C改變貸款用途D同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款10中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有（）。A現(xiàn)場(chǎng)檢查B非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C報(bào)告和處置突發(fā)事件D制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則E對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督11下列關(guān)于不良貸款處置方式的說(shuō)法中，表述正確的有（）。A直接追償指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式B訴訟追償指銀行通過(guò)訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式C委外清收是指銀行委托系統(tǒng)外合法機(jī)構(gòu)在約定期限內(nèi)，以銀行名義通過(guò)合法手段對(duì)協(xié)議約定的不良貸款進(jìn)行清收，銀行按照協(xié)議約定支付相應(yīng)費(fèi)用的處置方式D債務(wù)減免指不良貸款還款義務(wù)人在發(fā)生財(cái)務(wù)困難、無(wú)力及時(shí)足額償還貸款本息的情況下，銀行為盤活不良貸款最大限度回收債權(quán)，減免還款義務(wù)人部分還款義務(wù)的處置方式E不良貸款重組是指貸款(含信用證墊款、承兌匯票墊款、保函墊款和代付業(yè)務(wù)墊款等)形成不良后，對(duì)貸款構(gòu)成要素進(jìn)行調(diào)整的行為12商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。A第二支柱資本要求B最低資本要求C系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D非系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求E儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求13企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的主要內(nèi)容包括（）。A金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)條件B金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與終止確認(rèn)C金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移不符合終止確認(rèn)條件的會(huì)計(jì)處理D企業(yè)間金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方提供了非現(xiàn)金擔(dān)保物的會(huì)計(jì)處理E金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移符合終止確認(rèn)條件的會(huì)計(jì)處理14存款管理的原則有（）。A審慎原則B分級(jí)審批原則C維護(hù)存款者權(quán)益原則D業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全性原則E協(xié)議承諾原則15市場(chǎng)定位的步驟包括（）。A識(shí)別重要屬性B定位選擇C目標(biāo)市場(chǎng)分析D制作定位圖E執(zhí)行定位16銀團(tuán)成員包括（）。A牽頭行B代理行C參加行D副牽頭行E聯(lián)合牽頭行17整存整取的存取期的類別有（）。A1個(gè)月B3個(gè)月C6個(gè)月D1年E5年18現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用有（）。A發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B降低監(jiān)管成本C提高監(jiān)管實(shí)效性D保護(hù)和促進(jìn)作用E評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用19債券回購(gòu)交易方式按照期限不同，可以分為（）。A正回購(gòu)B逆回購(gòu)C隔日回購(gòu)D定期回購(gòu)E買斷式回購(gòu)20按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借可以分為（）。A定點(diǎn)交易B無(wú)形交易C信用拆借D質(zhì)押拆借E抵押拆借21下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）。A風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖B風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇C風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失時(shí)，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇22企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為我國(guó)金融發(fā)展的貢獻(xiàn)包括（）。A節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本B促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售C防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)D豐富了金融機(jī)構(gòu)體系E催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)23下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的有（）。A金融期貨與期權(quán)B資產(chǎn)支持證券C可交換債券D可轉(zhuǎn)換債券E結(jié)構(gòu)性票據(jù)24在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息E個(gè)人通知存款25下列屬于信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人的有（）。A開(kāi)證行B受益人C通知行D償付行E保兌行26商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的具體內(nèi)容有（）。A制定費(fèi)用預(yù)算B進(jìn)行審計(jì)C管理銀行資金D財(cái)務(wù)控制E處理資本來(lái)源和成本27巴塞爾協(xié)議中建立宏觀審慎資本要求的具體內(nèi)容包括（）。A分為橫向、縱向和時(shí)間三個(gè)維度B時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子C橫向維度上，降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)D縱向維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子E對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求28支票的當(dāng)事人有（）。A出票人B付款人C承兌人D收款人E代理付款人29金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有（）。A交易對(duì)象B交易主體C交易工具D交易價(jià)格E交易的組織形式30企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)揮的基本功能包括（）。A集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)B集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)C集團(tuán)金融創(chuàng)新平臺(tái)D集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)E集團(tuán)資金歸集平臺(tái)31銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”的情形包括（）。A銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納人表外核算B發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備C由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整D債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)E銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)32跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為（）。A光票托收B憑承兌交單C憑付款交單D金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收E商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收33債券投資的收益率主要分為（）。A名義收益率B即期收益率C持有期收益率D票面收益率E到期收益率34集團(tuán)客戶具有的特征包括（）。A在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制B共同被第三方企事業(yè)法人所控制C主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制D存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理E商業(yè)銀行在對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的1535單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。A銀行承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D期貨保證金E遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金36針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，可采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理B倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制C將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等D強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問(wèn)責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度E在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤37下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說(shuō)法中，正確的有（）。A資本充足率不低于8B并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年C商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50D商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不超過(guò)10E并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于5038信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有的行為包括（）。A將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理B將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E利用受托人地位謀取不當(dāng)利益39金融工具列報(bào)包括（）。A金融工具分類B金融工具列示C金融工具披露D金融工具確認(rèn)E金融工具計(jì)量40下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利的說(shuō)法中，正確的有（）。A安全權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利B公平交易權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利C享有知情權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件D監(jiān)督權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸E受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過(guò)程中，消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊重的權(quán)利三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)1風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，應(yīng)該成為風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。（）2產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避具有提示作用。（）3強(qiáng)化公司治理和內(nèi)部控制是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，所有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能夠得到人為控制。（）4銀行本票的付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行。（）5貨幣政策的四大最終目標(biāo)相互統(tǒng)一，沒(méi)有矛盾的。（）6盈余公積屬于核心一級(jí)資本。（）7金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍內(nèi)。（）8大額存單應(yīng)納入存款保險(xiǎn)的保障范圍。（）9抵押權(quán)設(shè)立需要經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效。（）10活期存款利率視期限長(zhǎng)短而定。（）11信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于信托公司的固有財(cái)產(chǎn)，信托公司不得將信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)歸人其固有財(cái)產(chǎn)。（）12衍生產(chǎn)品只包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。（）13我國(guó)開(kāi)展的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，都是隔日回購(gòu)方式。（）14巴塞爾協(xié)議取消了專門用于抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本。（）15根據(jù)中國(guó)人民銀行法的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。（）一、單項(xiàng)選擇題1A解析商業(yè)銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。2C解析開(kāi)證行指應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，為其開(kāi)立信用證的銀行。保兌行是指根據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)或要求對(duì)信用證加具保兌的銀行。被指定銀行是指除了開(kāi)證行以外，信用證可在其處兌用的銀行。開(kāi)證行若授權(quán)另一家銀行代為償付被指定銀行、保兌行(均稱為索償行)的索償時(shí)，則該銀行為償付行。通知行一般是開(kāi)證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇小９时绢}選C。3C解析在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)請(qǐng)按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫，不要允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員隨意代填，從而誤評(píng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。4B解析信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類包括：按授信方的不同信用風(fēng)險(xiǎn)分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因信用風(fēng)險(xiǎn)分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)。5A解析企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有：吸收成員單位存款；同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，主要有同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)；發(fā)行金融債券。委托貸款屬于其中間業(yè)務(wù)。6B解析銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。7D解析上海證券交易所規(guī)定回購(gòu)期限為7天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月四種。8D解析大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險(xiǎn)公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。商業(yè)銀行屬于銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，屬于大額存單的發(fā)行主體。9C解析經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：活期儲(chǔ)蓄存款；整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款。辦理外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、存款本金和利息應(yīng)當(dāng)用外幣支付。10B解析按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所分類，營(yíng)銷渠道可以分為網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷、電子銀行營(yíng)銷和登門拜訪營(yíng)銷。11B解析內(nèi)部審計(jì)與國(guó)家審計(jì)(政府審計(jì))、社會(huì)審計(jì)(事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì))并列為三大類審計(jì)。事前審計(jì)和事后審計(jì)是指審計(jì)的時(shí)間點(diǎn)。12C解析金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。13B解析外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)包括貿(mào)易金融業(yè)務(wù)、對(duì)內(nèi)融資業(yè)務(wù)、對(duì)外融資業(yè)務(wù)、國(guó)際證券業(yè)務(wù)和外幣資金的籌集。14B解析農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。15D解析混業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺點(diǎn)：容易形成金融市場(chǎng)的壟斷，產(chǎn)生不公平競(jìng)爭(zhēng)；過(guò)大的綜合性銀行集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問(wèn)題，可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。16B解析存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊(cè)資本的20提取，在實(shí)際發(fā)生時(shí)。按實(shí)際發(fā)生額入賬。17C解析銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。18C解析全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括8個(gè)相互關(guān)聯(lián)的要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。19B解析信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。20D解析目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家環(huán)保局。21C解析商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。22D解析商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定的程序、方式、方法的總稱。其特點(diǎn)包括：它是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系，商業(yè)銀行的監(jiān)管層或經(jīng)營(yíng)管理者從財(cái)務(wù)報(bào)表中獲得原始數(shù)據(jù)和資料，經(jīng)過(guò)比較形成一系列的指標(biāo)體系以供評(píng)價(jià)；它運(yùn)用數(shù)理分析、財(cái)務(wù)分析等現(xiàn)代科學(xué)的分析方法，將原始數(shù)據(jù)變?yōu)楹?jiǎn)潔有用的信息；它雖然是方法和工具，但卻具有突出的目的性，即幫助商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。23D解析中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)包括：建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開(kāi)展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作，參加相關(guān)國(guó)際組織，推動(dòng)和其他國(guó)家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)；發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員問(wèn)的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。24C解析根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)。25C解析目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家環(huán)保局，主要采取的做法有：中國(guó)人民銀行的政策指導(dǎo)和道義勸說(shuō)；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督；國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估；環(huán)保與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理。26B解析金融企業(yè)的長(zhǎng)期債權(quán)投資應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定進(jìn)行核算：長(zhǎng)期債權(quán)投資在取得時(shí)，應(yīng)按取得時(shí)的實(shí)際成本作為初始投資成本；長(zhǎng)期債權(quán)投資應(yīng)當(dāng)按照票面價(jià)值與票面利率按期計(jì)算確認(rèn)利息收入。27A解析我國(guó)的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱“一法四規(guī)”。其中，“一法”是指反洗錢法“四規(guī)”是指金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法和金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法。28B解析社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對(duì)待消費(fèi)者、綠色信貸、公眾金融教育等。29C解析行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則包括：行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)；行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則。30D解析商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。31A解析2015年11月30日，人民幣被國(guó)際貨幣基金組織宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。32A解析高級(jí)管理層對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問(wèn)題，應(yīng)督促整改，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。33C解析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變有：提升客戶體驗(yàn)、改變獲客路徑、降低運(yùn)營(yíng)成本和創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)。34D解析貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問(wèn)題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。35C解析根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20。36A解析合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制、誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。37B解析單位定期存款如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，單位通知存款可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種，選項(xiàng)8正確；單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月20日，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。38C解析貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。39A解析內(nèi)部控制的基本原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。40B解析銀行內(nèi)部控制的原則包括：全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。選項(xiàng)B表述正確。41B解析消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選B。42D解析商業(yè)銀行法規(guī)定。商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。商業(yè)銀行法規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制。以合法正當(dāng)方式吸收存款。依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行法規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。43D解析貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有抵押、質(zhì)押、保證。還有少數(shù)