當(dāng)前農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析

1 當(dāng)前農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析 最近 結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng) 帶著案件防控 的課題 在基層調(diào)研 對當(dāng)前農(nóng)村信用社案件防控 內(nèi)控管 理的現(xiàn)狀和問題進(jìn)行了深刻的反思和分析 一 近年內(nèi)控案防取得的主要成一 近年內(nèi)控案防取得的主要成績績 近年來 一直繃緊案防這根弦 整章建制 狠抓內(nèi)部 管理 稽核檢查 嚴(yán)查嚴(yán)處 加大投入 筑牢安全防線 沒有 發(fā)生大案 要案和重大責(zé)任事故 實(shí)現(xiàn)零發(fā)案目標(biāo) 1 加快案防制度建 加快案防制度建設(shè)設(shè) 不斷適應(yīng)新情況 新形勢 新業(yè) 務(wù)的發(fā)展變化 加快案防制度建設(shè) 一是建立了制度體系 一是建立了制度體系 從柜臺(tái)服務(wù)到網(wǎng)點(diǎn)打造 從業(yè)務(wù)拓展到內(nèi)控管理 建立了一 套行之有效的制度體系 先后制定了三年風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè) 規(guī)劃 防范控制案件崗位職責(zé) 案件防控三方聯(lián)保制度和風(fēng) 險(xiǎn)保證金制度等 二是填二是填補(bǔ)補(bǔ)了制度空白 了制度空白 對事后監(jiān)督 遠(yuǎn)程 監(jiān)控 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 指紋押運(yùn)等新的內(nèi)控管理方式 出臺(tái)了 指 紋押運(yùn)操作實(shí)施方案 集中事后監(jiān)督實(shí)施細(xì)則 集中授權(quán) 監(jiān)督實(shí)施細(xì)則 案防聯(lián)保責(zé)任制度 綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處 置實(shí)施細(xì)則 等相關(guān)制度 做到有章可循 不留空白 三是形三是形 成了成了風(fēng)風(fēng)控體系 控體系 建立健全了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系 制度流程體 系 崗位職責(zé)體系和監(jiān)督制約機(jī)制 建立和完善突發(fā)事件應(yīng) 急處置預(yù)案 明確了應(yīng)急響應(yīng)級別 處置方式 工作流程 報(bào) 2 告路徑 責(zé)任劃分及其他有關(guān)要求 形成一套完整的處理程 序 2 狠抓內(nèi)控制度 狠抓內(nèi)控制度執(zhí)執(zhí)行 行 抓好制度建設(shè)的同時(shí) 更加注重 抓制度的執(zhí)行 抓制度監(jiān)督和評價(jià)問責(zé) 一是開展合一是開展合規(guī)規(guī)教育 教育 改進(jìn)教育方式 開展形式多樣的案防 安全教育和多層次的 培訓(xùn) 將合規(guī)理念真正轉(zhuǎn)化成員工的自覺行動(dòng) 營造了 人人 講合規(guī) 處處顯合規(guī) 社社重合規(guī) 的良好氛圍 二是二是實(shí)實(shí)行行積積 分管理 分管理 建立了全轄所有員工的 風(fēng)險(xiǎn)檔案 從聯(lián)社高管到 一般員工都建立了積分臺(tái)帳 實(shí)行按月匯總排名 按季通報(bào) 對有章不循 有制不遵的員工依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行扣減積分 誡勉談話 行政處罰等 嚴(yán)防制度辦法流于形式 達(dá)到了引 導(dǎo)全轄員工遵章守紀(jì)的良好作用 三是三是嚴(yán)嚴(yán)格督格督查查督督辦辦 對每 一項(xiàng)規(guī)章制度 操作辦法 業(yè)務(wù)流程的遵守執(zhí)行情況進(jìn)行嚴(yán) 格的督查督辦 明確督辦責(zé)任部門和責(zé)任人 緊盯執(zhí)行情況 對執(zhí)行不及時(shí) 不到位的 嚴(yán)格問責(zé) 3 加大稽核 加大稽核檢查檢查力度 力度 從常規(guī)檢查到專項(xiàng)檢查 從事后 監(jiān)督到現(xiàn)場稽核 不斷創(chuàng)新稽核檢查的方式方法 增強(qiáng)檢查 的有效性 一是明確稽核主一是明確稽核主查責(zé)查責(zé)任 任 采取現(xiàn)場稽核與事后監(jiān) 督分別負(fù)責(zé)制 對全轄 30 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)稽核檢查責(zé)任到人 10 名 稽核人員與聯(lián)社理事長分別簽訂了 主查責(zé)任狀 進(jìn)一步明 確了稽核人員的職責(zé)與權(quán)力 二是集中稽核二是集中稽核檢查職檢查職能 能 聯(lián)社 設(shè)立現(xiàn)場檢查中心 配備專職現(xiàn)場檢查員 對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù) 3 柜臺(tái)操作 重要空白憑證管理 庫存現(xiàn)金 員工遵章守制情 況進(jìn)行循環(huán)檢查 覆蓋了現(xiàn)金 出納 會(huì)計(jì) 信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù) 三是狠抓三是狠抓查查出出問題問題整改 整改 對各種檢查中發(fā)現(xiàn)的問題 及時(shí)下 達(dá)整改通知 并督促整改落實(shí) 事后進(jìn)行持續(xù)跟蹤 后續(xù)檢 查 確保整改到位 4 強(qiáng)強(qiáng)化科技技防功能 化科技技防功能 不斷引進(jìn)先進(jìn)技術(shù) 加大物防投 入 提高物防 技防能力 一是一是實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)了所有網(wǎng)點(diǎn)的了所有網(wǎng)點(diǎn)的遠(yuǎn)遠(yuǎn)程程監(jiān)監(jiān)控控 聯(lián)社成立了遠(yuǎn)程監(jiān)控中心 全轄 30 個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共安裝 449 個(gè)監(jiān)控鏡頭 由 8 名工作人員 每天 24 小時(shí)不間斷對金庫實(shí) 行遠(yuǎn)程異地守庫 對全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員日常操作 ATM 機(jī)運(yùn) 行情況 金庫管理情況和營業(yè)場所實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控 通過監(jiān)控 對營業(yè)中錢箱落鎖不及時(shí) 聯(lián)動(dòng)門雙開等違規(guī)問題及時(shí)進(jìn)行 了糾正 達(dá)到了防范風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)時(shí)監(jiān)控 同步監(jiān)管的目的 二是二是 提高了基提高了基層層網(wǎng)點(diǎn)的安全系數(shù) 網(wǎng)點(diǎn)的安全系數(shù) 近幾年加大基層網(wǎng)點(diǎn)裝修改造 力度 在塑造良好形象的同時(shí) 嚴(yán)格按照安全防范的要求 實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)安全達(dá)標(biāo)計(jì)劃 今年又對所有網(wǎng)點(diǎn)的安全隱患進(jìn)行 了全面排查 并全部整改到位 二 當(dāng)前二 當(dāng)前還還存在哪些主要案件存在哪些主要案件風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 雖然這么多年來 沒有發(fā)生大案 要案和重大責(zé)任事 故 但并不意味著案防工作就萬無一失了 就可以高枕無憂 了 面對越來越復(fù)雜的內(nèi)外嚴(yán)峻形勢 仍然存在很多案件風(fēng) 險(xiǎn)隱患 值得我們高度重視 4 1 外部侵害 外部侵害 年初 云田信用社發(fā)生外部人員入室盜竊 未遂事件 社會(huì)上形形色色的犯罪分子時(shí)時(shí)刻刻覬覦著金融 機(jī)構(gòu) 特別是防范設(shè)施差 科技手段較為落后的農(nóng)村信用社 更是他們犯案的目標(biāo) 這為我們加強(qiáng)外部侵害案件防范敲響 了警鐘 2 信 信貸違規(guī)貸違規(guī) 雖然近幾年以來我們的新放貸款到期收 回率都保持在 99 5 以上 但這中間是否隱藏著冒名 借名 貸款問題 是否有壘大戶 超權(quán)限現(xiàn)象 是否涉及民間高息 借貸 貸款過橋問題 甚至是否有內(nèi)外勾結(jié) 騙取信貸資金 嚴(yán)重違法犯罪行為 隨著經(jīng)濟(jì)下行的壓力 特別是今年以來 基層信用社普遍感覺貸款收回處置的壓力越來越大 3 柜面 柜面違規(guī)違規(guī) 近幾年來 我們通過積分管理 對柜面違 規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)厲的整治 違規(guī)操作行為得到了明顯好轉(zhuǎn) 雖然沒有發(fā)生案件和重大違規(guī)操作 但依然存在一些不按章 操作的現(xiàn)象 小問題 小違規(guī)總是屢禁不止 有的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦 柜員直接或通過模仿相關(guān)審批權(quán)人的字跡在 大額審批單 上簽字 授權(quán)監(jiān)督中心無法確定該款項(xiàng)是否真正得到審批 有的網(wǎng)點(diǎn)受理需核對印鑒的支票 對公存折戶等業(yè)務(wù)時(shí) 未 先折角驗(yàn)印 存在著內(nèi)外勾結(jié)虛假支取客戶資金的重要隱患 有的網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)使用客戶身份證復(fù)印件等違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問 題 深刻分析上述問題的成因 既有客觀性的一面 又有主 5 觀性的一面 客客觀觀方面方面 一是市一是市場經(jīng)濟(jì)場經(jīng)濟(jì)影響深刻 影響深刻 在當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下 一 部分人的人生觀 世界觀和價(jià)值觀發(fā)生了扭曲 金錢主義 享樂主義思想嚴(yán)重 不是通過辛勤勞動(dòng)和合法途徑發(fā)展致富 而是挖空心思的采用違規(guī)甚至違法手段 發(fā)橫財(cái) 掙大錢 置國家的法律法規(guī)于不顧 尤其是利用社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)不 夠成熟 運(yùn)行機(jī)制不夠完善的現(xiàn)實(shí)條件 使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 成為違法犯罪的重點(diǎn)部門和首要目標(biāo) 二是法制體系不二是法制體系不夠夠完完 善 善 經(jīng)過 60 年的努力 我國的社會(huì)主義法制建設(shè)取得了巨大 成就 符合中國國情的法制體系初步建立 為社會(huì)主義市場 經(jīng)濟(jì)的規(guī)范運(yùn)行奠定了有利基礎(chǔ) 但由于各種因素或條件的 限制 現(xiàn)行的法律法規(guī)仍存在一定的漏洞和盲區(qū) 使不法之 徒有了可乘之機(jī) 尤其是執(zhí)行力問題較為突出 有法不依 執(zhí)法不嚴(yán) 使法律法規(guī)失去了應(yīng)有的權(quán)威性 嚴(yán)肅性和不可 侵犯性 主主觀觀方面方面 一是案防意一是案防意識識淡薄 淡薄 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在思想上存在著重業(yè)務(wù) 發(fā)展 輕內(nèi)控管理的傾向 往往忙于抓業(yè)務(wù)指標(biāo) 疏于風(fēng)險(xiǎn) 案件的防范 使得內(nèi)部員工思想建設(shè)與內(nèi)控機(jī)制建設(shè)相對薄 弱 對案件防控工作僅限于口頭講 文件提 沒有進(jìn)心入腦 沒有真正從思想上引起足夠重視 沒有把防范風(fēng)險(xiǎn)案件作為 6 信用社工作的命根子真抓落實(shí) 有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對案防形勢 缺乏必要的分析 評估和判斷 對容易或可能出問題的人員 業(yè)務(wù)等不了解 不掌握 有無風(fēng)險(xiǎn)隱患不清楚 心中沒有底 沒有數(shù) 二是二是員員工工監(jiān)監(jiān)控不力 控不力 有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對員工思想動(dòng) 態(tài)把握不準(zhǔn) 異常行為監(jiān)控不力 不關(guān)注員工思想 生活 工 作等日常行為動(dòng)態(tài) 管理方法簡單 對員工警示談話少 對 出現(xiàn)不良苗頭的員工批評教育少 不敢 刺刀見紅 致使一 些員工的人生觀 價(jià)值觀扭曲 逐步滑向危險(xiǎn)邊緣 三是三是監(jiān)監(jiān) 督制督制約約失效 失效 人情大于制度 的現(xiàn)象還比較盛行 崗位制約 形同虛設(shè) 一些員工有章不循 以信任取代監(jiān)督 相互講情 面 不愿得罪人 四是制度四是制度執(zhí)執(zhí)行不到位 行不到位 聯(lián)社先后多次下發(fā) 了案件防控方面的文件規(guī)定 要求落實(shí)操作規(guī)程 提高制度 執(zhí)行力 但個(gè)別員工對什么可為 什么不可為不知道 不清 楚 法規(guī)制度觀念淡薄 辦理業(yè)務(wù)常常不堅(jiān)持制度 違規(guī)操 作 不學(xué)無術(shù) 不熟悉自己的崗位規(guī)章 不清楚自己的崗位 職責(zé) 不知道業(yè)務(wù)辦理流程 有的不講制度 不講規(guī)矩 不講 原則 甚至采取 師傅以經(jīng)驗(yàn)帶徒弟 的方式辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù) 不按業(yè)務(wù)規(guī)程操作 無視制度的存在 五是五是違規(guī)違規(guī)整改不力 整改不力 聯(lián)社每年開展的檢查不少 也查出不少的問題 但一些網(wǎng)點(diǎn) 就是查而不糾 查而不改 整改不徹底 不落實(shí) 或流于形式 致使一些問題長期得不到徹底糾正 有的網(wǎng)點(diǎn)對稽核檢查工 作支持不夠 總認(rèn)為稽核是找茬 一旦發(fā)現(xiàn)問題 內(nèi)部消化 7 不愿暴露 對違規(guī)責(zé)任人的問責(zé)處理存在失之于寬 失之于 軟 失之于情 避重就輕 大事化小 小事化了 以罰款代替 處分 以批評教育代替經(jīng)濟(jì)處罰 責(zé)任追究未能形成有效的 震懾效果 三 今后如何加三 今后如何加強(qiáng)強(qiáng)案件案件風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控防控 我們務(wù)必清醒地認(rèn)識到案件防控的嚴(yán)峻形勢 增強(qiáng)做好 案件防控工作的緊迫感和責(zé)任感 全面落實(shí)案防措施 堵住 發(fā)案源頭 進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè) 提高制度執(zhí)行力 防 止事故案件發(fā)生 確保農(nóng)商行改革發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn) 1 切 切實(shí)實(shí)提高案件防范意提高案件防范意識識 農(nóng)村信用社作為經(jīng)營貨幣的 特殊金融企業(yè) 每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都是操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 因此 防 范操作風(fēng)險(xiǎn)必須從每一名員工做起 將每位員工作為防范風(fēng) 險(xiǎn)的第一責(zé)任人 加強(qiáng)對員工風(fēng)險(xiǎn)和案件防范意識的培訓(xùn) 加強(qiáng)專業(yè)知識 崗位職責(zé) 法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)防控 案件治理等 方面的系統(tǒng) 綜合培訓(xùn)力度 使每一個(gè)員工進(jìn)一步增強(qiáng)法制 觀念 樹立風(fēng)險(xiǎn)意識 提高防控能力 尤其是要針對性的多 組織一些警示教育 案例分析活動(dòng) 通過發(fā)生在自身 身邊 和其他有影響的典型案件 舉一反三 追根溯源 喚起員工 對風(fēng)險(xiǎn)案件危害性的認(rèn)識 樹立和強(qiáng)化 違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn) 案 件防范重于泰山 的經(jīng)營理念 培養(yǎng)員工嚴(yán)格執(zhí)行黨紀(jì)國法 行規(guī)的自覺性 使廣大員工真正在思想上不想作案 力求把 案件風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)和第一道關(guān)口 8 2 不斷完善內(nèi)控制度體系 不斷完善內(nèi)控制度體系 制度建設(shè)是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的 基礎(chǔ)性工作 要及時(shí)更新 完善 補(bǔ)充各項(xiàng)規(guī)章制度 內(nèi)部規(guī) 章制度要隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和監(jiān)管要求的變化 及時(shí)調(diào)整和補(bǔ) 充 在推出新產(chǎn)品 新業(yè)務(wù)時(shí) 應(yīng)該建立覆蓋全面 簡明有效 銜接配套的內(nèi)控制度 對一些在實(shí)際執(zhí)行中出現(xiàn)操作性不強(qiáng) 或已經(jīng)過時(shí)或不適應(yīng)業(yè)務(wù)需要的制度 要及時(shí)廢止 對存在 缺陷或不完善的要及時(shí)修正和完善 要對各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行 認(rèn)真徹底的改進(jìn)和完善 使操作流程成為保證業(yè)務(wù)規(guī)范開展 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)案件的 篩子 與 保險(xiǎn) 同時(shí) 各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程不是擺 設(shè) 一定要不折不扣的 按照流程步步執(zhí)行落實(shí) 使各項(xiàng)風(fēng) 險(xiǎn)管控措施落到實(shí)處 3 不斷加大 不斷加大檢查檢查整改力度 整改力度 稽核檢查工作要做到制度化 常態(tài)化 提高稽核檢查手段 強(qiáng)化工作力度 要突出稽核檢查 的重點(diǎn) 從過去注重專項(xiàng)稽核轉(zhuǎn)向常規(guī)稽核檢查 要實(shí)行防 范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移 變過去事后被動(dòng)式的核查為事前主動(dòng)式的 預(yù)防性檢查 特別是對一些苗頭性 趨向性問題 要提前介入 重點(diǎn)檢查 防患于未然 對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 易發(fā)案件部位 要加 大稽核檢查的深度 廣度和頻率 重點(diǎn)抓好易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)及案件 的薄弱環(huán)節(jié) 要害部位 重要業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查 如重要空白憑證 印鑒密押 票據(jù)審驗(yàn) 賬務(wù)的查詢核對 現(xiàn) 金庫存等 要改進(jìn)稽核方式 實(shí)行內(nèi)外結(jié)合 現(xiàn)場檢查與非現(xiàn) 場稽核相結(jié)合的辦法 對稽核檢查出的問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患 要 9 加強(qiáng)整改力度 對存在違規(guī)行為的人員要嚴(yán)格按照有關(guān)制度 加大處罰力度 形成 有錯(cuò)必糾 違規(guī)必罰 違法必處 的高壓 態(tài)勢 把案件風(fēng)險(xiǎn)隱患扼殺在萌芽狀態(tài) 4 增 增強(qiáng)強(qiáng)制度制度執(zhí)執(zhí)行的有效性 行的有效性 要科學(xué)設(shè)置內(nèi)部崗位 建立 相互制衡的運(yùn)行機(jī)制 并按制度和內(nèi)控要求合理配置人員 要嚴(yán)格執(zhí)行 員工交流制度 崗位輪換制度 強(qiáng)制性休假制度 離崗審計(jì)制度 近親回避制度 等制度 重點(diǎn)加強(qiáng)對信貸 儲(chǔ) 蓄 財(cái)會(huì) 聯(lián)行等涉及錢 賬等重要崗位操作人員的管理 要 不斷加強(qiáng)制度執(zhí)行力檢查 督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制 度 加大制度執(zhí)行能力是建立防范風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制的關(guān)鍵 要 從提高執(zhí)行力出發(fā) 切實(shí)打造一支優(yōu)秀的 有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì) 要建立一套行之有效的發(fā)展業(yè)務(wù) 防范案件風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制 要 強(qiáng)化制度執(zhí)行 創(chuàng)造一個(gè)能夠能促進(jìn)農(nóng)村信用社良性發(fā)展