農(nóng)民工金融服務(wù)總結(jié).docx

農(nóng)民工金融服務(wù)總結(jié)射陽農(nóng)商行金融支持農(nóng)民工調(diào)查報(bào)告縣人行：按相關(guān)要求，我行組織對(duì)金融支持農(nóng)民工的調(diào)查報(bào)告，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、做好信息建檔工作。我縣是農(nóng)業(yè)大縣，根據(jù)縣有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，2014年外出務(wù)工人員有6萬人，為了掌握詳細(xì)情況，近年來，我行通過“陽光授信”、“三走進(jìn)”等活動(dòng)，對(duì)轄內(nèi)的農(nóng)戶基本情況進(jìn)行了排查并建了信貸檔案，其中包括廣大農(nóng)民工及其家庭的基本信息、經(jīng)濟(jì)信息等內(nèi)容，截止報(bào)告日，我行已建檔農(nóng)戶24萬戶，其中覆蓋了絕大部分農(nóng)民工及其家庭。二、開展“陽光信貸”，打造支農(nóng)品牌。為了解決農(nóng)戶貸款難的問題，從去年起，我行積極推進(jìn)“陽光信貸”工程。經(jīng)我行大力推動(dòng)，我行對(duì)全縣農(nóng)戶授信10萬戶，授信總額達(dá)12億元，今年累放“易貸通”小額農(nóng)貸3.2億元，易貸通小額農(nóng)貸實(shí)行“一次授信、循環(huán)使用、總額控制、手續(xù)簡(jiǎn)便”，農(nóng)戶持小額易貸通到柜面申請(qǐng)貸款只需幾分鐘時(shí)間，為了解決廣大農(nóng)民工長(zhǎng)年不在家的問題，我們采取靈活的信貸政策，將農(nóng)民工的配偶作為發(fā)卡對(duì)象，保證了廣大農(nóng)民工也能用上“易貸通”卡。三、創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品。我行在傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上，針對(duì)部分返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)致富的要求，加大金融創(chuàng)新力度，今年推出了十幾 1款個(gè)人產(chǎn)品，其中涉農(nóng)產(chǎn)品有“開心魚塘”、“致富快車”、“商貿(mào)通”等，其中：“開心魚塘”主要是針對(duì)轄內(nèi)的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶，通過聯(lián)保的形式，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，目前貸款余額達(dá)2.8億元，“致富快車”主要發(fā)放對(duì)象是各類農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人，用于農(nóng)副產(chǎn)品的收購、流動(dòng)資金，全縣很多農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人在收購季節(jié)，通過申請(qǐng)“致富快車”流動(dòng)資金貸款，開展農(nóng)副產(chǎn)品收購，對(duì)繁榮農(nóng)副產(chǎn)品購銷市場(chǎng)，暢通農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道，起到了很多的作用。四、暢通結(jié)算渠道。我行目前網(wǎng)點(diǎn)40個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸到周邊縣市，自助設(shè)備服務(wù)點(diǎn)眾多，結(jié)算渠道暢通，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等現(xiàn)代化支付手段齊全，同時(shí)，我行積極代理縣財(cái)政涉農(nóng)資金，各類涉農(nóng)資金賬戶發(fā)放面基本覆蓋全縣農(nóng)戶，基本上達(dá)到每戶一本。為廣大農(nóng)民工及其家庭提供了方便金融服務(wù)。同時(shí)，我們積極依托人民銀行的支付系統(tǒng)，開展各類跨行業(yè)務(wù)。同時(shí)，我行的圓鼎卡實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)間省內(nèi)通存通兌、儲(chǔ)蓄賬戶全國(guó)同業(yè)機(jī)構(gòu)通兌，極大方便了廣大農(nóng)民工的資金匯兌。五、做好金融安全宣傳。近年來，我縣各類擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助社等機(jī)構(gòu)不斷成立，其中很多機(jī)構(gòu)違規(guī)從事吸儲(chǔ)放貸業(yè)務(wù)，存在很大的隱患，不斷發(fā)生此類機(jī)構(gòu)法人攜款外逃案件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大農(nóng)戶的利益，為了幫助廣大農(nóng)民工及其家屬增強(qiáng)金融安全意識(shí)，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民工利益，我行利用媒體、短信平臺(tái)、宣傳車、流動(dòng)字幕、廣告標(biāo)語等形式，開展金融法規(guī)普法宣傳，幫助廣大農(nóng)民工作增強(qiáng)金融安全意識(shí)，遠(yuǎn)離非法集資。六、縮短簡(jiǎn)化貸款流程。在農(nóng)商行組建制度要求的基礎(chǔ)上，根據(jù)工作實(shí)踐和基層營(yíng)銷人員的反映，結(jié)合客戶的反饋意見，重新修訂了客戶授信業(yè)務(wù)流程，將審批權(quán)限進(jìn)一步向支行級(jí)機(jī)構(gòu)下放，將審批人員向下派駐到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審批，逐步向?qū)Ｂ殞徟朔绞睫D(zhuǎn)變。縮短了審批鏈條，提高了審批效率，建立了涉農(nóng)貸款的審批“綠色通道”，廣大農(nóng)戶申請(qǐng)貸款更為方便、快捷。七、優(yōu)化涉農(nóng)貸款利率。我行對(duì)各類涉農(nóng)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，進(jìn)一步調(diào)低各類抵質(zhì)押類支農(nóng)貸款的利率水平，同時(shí)運(yùn)用存貸回報(bào)率的手段，對(duì)資金回籠在我行的農(nóng)戶，根據(jù)其資金回籠情況，進(jìn)一步給予優(yōu)惠利率。以上報(bào)告，請(qǐng)指正。二一四年十一月二十三日第三篇：艷山紅分社開展農(nóng)民工金融服務(wù)艷山紅分社開展農(nóng)民工金融服務(wù)工 作 總 結(jié)農(nóng)民工是我國(guó)改革開放和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中涌現(xiàn)的一支新型勞動(dòng)大軍，大量農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工，積極促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。近年來，艷山紅分社以小額信用貸款和聯(lián)保貸款為依托，通過“信貸專柜、送貸上門、集中發(fā)放”等多種方式，推出一系列針對(duì)農(nóng)民工實(shí)際需要的金融服務(wù)，為農(nóng)民工提供全方位的資金支持?，F(xiàn)把我社在“十一五”期間開展農(nóng)民工金融服務(wù)的總體情況及“十二五”期間的工作思路和安排作如下報(bào)告。一、艷山紅分社“十一五”期間開展農(nóng)民工金融服務(wù)的總體情況：艷山紅分社服務(wù)的艷山紅鎮(zhèn)地處白云區(qū)中心地區(qū)，屬于城關(guān)鎮(zhèn)，城市化水平較高，近年來，隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，大量土地被征用，失地農(nóng)民較多，艷山紅分社針對(duì)這一實(shí)際情況，依托小額農(nóng)貸和聯(lián)保貸款，積極貸款開展“農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款”，對(duì)于外出務(wù)工的這部分農(nóng)民工，艷山社根據(jù)村委出具的情況證明，對(duì)其進(jìn)行授信，發(fā)放1萬5萬元的創(chuàng)業(yè)貸款，并實(shí)行利率優(yōu)惠。建立農(nóng)民工的信息等級(jí)簿，紀(jì)錄其家庭成員、務(wù)工地點(diǎn)等核心信息。針對(duì)農(nóng)民工外出務(wù)工不方便“按季支付”信用社利息的情況，艷山紅分社通過與農(nóng)民工配偶簽訂“按季付息協(xié)議”和允許農(nóng)民工“按年付息”等便民措施，免掉了他們的后顧之憂。在“十一五”期間，艷山紅采取多種措施，積極開發(fā)針對(duì)農(nóng)民工的金融產(chǎn)品，開展群眾喜聞樂見的金融服務(wù)活動(dòng)，艷山紅分社利用春節(jié)農(nóng)民工返鄉(xiāng)期間，組織信貸人員走進(jìn)農(nóng)民工家中，了解農(nóng)民工返鄉(xiāng)原因、就業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目及資金要求，對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的個(gè)人能力、技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)狀況、創(chuàng)業(yè)條件、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和資金要求逐戶進(jìn)行調(diào)查登記，在此基礎(chǔ)上，適時(shí)推出“眾福使者”、“惠農(nóng)金”的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款，對(duì)符合申請(qǐng)條件的農(nóng)戶，簡(jiǎn)化貸款發(fā)放手續(xù)、縮短發(fā)放時(shí)間，竭盡全力為農(nóng)民工提供信貸支持。同時(shí)，通過金融知識(shí)有獎(jiǎng)競(jìng)猜活動(dòng)，深入農(nóng)村地區(qū)普及金融知識(shí)，把金融服務(wù)送到廣大農(nóng)民工身邊，截至到2014年底，艷山紅分社發(fā)放“農(nóng)民工外出創(chuàng)業(yè)貸款” 227萬元，發(fā)放“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”418萬元，幫助300多名農(nóng)戶工創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)，有效地緩解了農(nóng)民工外出務(wù)工和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款難、資金少的問題。二、艷山紅分社服務(wù)農(nóng)民工面臨的新形勢(shì)和存在的問題：、金融服務(wù)品種少、起點(diǎn)高。我社缺乏針對(duì)農(nóng)民工客戶群的專用金融服務(wù)產(chǎn)品，開發(fā)的金融產(chǎn)品起點(diǎn)較高。如銀行卡開立需手續(xù)費(fèi)和年費(fèi)各10元，向異地匯款要收取匯款額1%的手續(xù)費(fèi)，異地取款要收0.5-1%的手續(xù)費(fèi)；銀行卡丟失，補(bǔ)辦不易且要手續(xù)費(fèi)，這對(duì)于大部分靠打工謀生的農(nóng)民工來說是一筆不小的支出。、農(nóng)民工匯款便利性受到制約。由于我社尚未開通全國(guó)性的通存通兌，很多農(nóng)民工在外地用信用社的卡“取不到錢”，也不能通過信用社的結(jié)算通道把打工所得的工資寄回家。、農(nóng)民工貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高。由于農(nóng)民工流動(dòng)性強(qiáng)、收入不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)微薄，在外務(wù)工整體收入水平不高，部分農(nóng)民工只能維持簡(jiǎn)單生活。他們因暫時(shí)無法領(lǐng)取到工資造成生活困難時(shí)，造成較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)。、金融服務(wù)宣傳少。一方面，農(nóng)民工流動(dòng)性強(qiáng)，多數(shù)文化知識(shí)水平低、信息不靈、理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，很難有時(shí)間主動(dòng)接受金融服務(wù)宣傳，從而無從接受各類新的金融服務(wù)。另一方面，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)民工群體支付能力不強(qiáng)，社會(huì)信用意識(shí)淡薄，金融服務(wù)需求品種單一，從而對(duì)農(nóng)民工的金融知識(shí)普及宣傳工作重視不夠，宣傳次數(shù)明顯偏少，針對(duì)性也不夠強(qiáng)，從而使農(nóng)民工無法充分享用現(xiàn)代化金融服務(wù)帶來的好處。對(duì)策和建議：一是繼續(xù)推廣農(nóng)民銀行卡。信用社應(yīng)從為農(nóng)民工服務(wù)出發(fā)，切實(shí)降低農(nóng)民工使用銀行卡的手續(xù)費(fèi)用，對(duì)卡費(fèi)、年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)用、跨行查詢、異地存取等費(fèi)用予以優(yōu)惠，能免收的就免收。二是盡快建立全國(guó)間的農(nóng)村信用社通存通兌業(yè)務(wù)。三是不斷改善農(nóng)民工金融環(huán)境，將農(nóng)民工的基本信息、信貸信息和個(gè)人信用狀況等信息納入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的歸集范圍，為農(nóng)民工“量身定做”開發(fā)出特色信貸產(chǎn)品。如對(duì)有一定固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金的經(jīng)商農(nóng)民工開辦小額抵押貸款，對(duì)外出務(wù)工農(nóng)民工開辦居住地農(nóng)信社小額貸款等。三、艷山紅分社2014年及“十二五”期間的工作思路和安排：推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，是惠及農(nóng)民、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重大戰(zhàn)略決策，也是白云聯(lián)社艷山紅分社義不容辭的職責(zé)。因此，艷山紅分社把做好農(nóng)民工金融服務(wù),作為貫徹黨中央關(guān)于建設(shè)新農(nóng)村號(hào)召的一項(xiàng)重大舉措，作為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多方共贏的有效途徑。結(jié)合艷山紅分社的具體情況，特制定如下的工作思路和安排：廣泛宣傳，提高認(rèn)識(shí)。艷山紅要針對(duì)部分農(nóng)民工金融知識(shí)缺乏、金融意識(shí)落后的問題，通過電視、報(bào)刊、文件、傳單、座談、板報(bào)等形式，開展宣傳和輿論引導(dǎo)，普及金融知識(shí)，提高金融知識(shí)、理財(cái)意識(shí)和安全防范能力。要抓住兩大重大節(jié)日和農(nóng)忙時(shí)節(jié)農(nóng)民工大量返鄉(xiāng)的有利時(shí)機(jī)，成立服務(wù)隊(duì)深入車站進(jìn)行宣傳，開展“進(jìn)鄉(xiāng)駐村到戶”等活動(dòng)，為鼓勵(lì)引導(dǎo)廣大農(nóng)民工及各方面支持參與推廣農(nóng)民工銀行卡的積極性，創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，以卡為媒。一是要以自身產(chǎn)品為依托，以電子網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為載體，充分借助和發(fā)揮銀行卡產(chǎn)品的系列功能優(yōu)勢(shì)，以卡為媒，集中組合營(yíng)銷。二是聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，密切配合，整體聯(lián)動(dòng)，以農(nóng)民工銀行卡為主打產(chǎn)品，以農(nóng)民工銀行卡為切入點(diǎn)，積極推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù),以滿足農(nóng)民工對(duì)方便、安全、快捷的資金流動(dòng)轉(zhuǎn)移服務(wù)的需求。三是要充分運(yùn)用人民銀行已上線運(yùn)行的大、小額支付系統(tǒng)，將務(wù)工卡納入人行支付系統(tǒng)的大平臺(tái)，整合各類金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)接口，確保務(wù)工卡跨行通存通兌的順利實(shí)施。同時(shí)，大力拓寬農(nóng)民工的資金匯劃渠道，提供如漫游匯款，電子銀行等匯劃服務(wù)。四是要加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)力度。農(nóng)村信用社要加快綜合系統(tǒng)改造，做好受理其它行卡的各項(xiàng)工作;農(nóng)業(yè)銀行也要增加財(cái)務(wù)資源投入，加強(qiáng)現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，對(duì)于一些務(wù)工卡發(fā)行量較大、區(qū)域位置較好、發(fā)展頗具潛力的重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，可增設(shè)atm自動(dòng)柜員機(jī)、自助服務(wù)設(shè)施等，增強(qiáng)服務(wù)功能。五是在一定時(shí)期內(nèi)可對(duì)發(fā)行和使用務(wù)工卡采取適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠措施，通過開展農(nóng)民工辦卡抽獎(jiǎng)等活動(dòng)，不斷擴(kuò)大農(nóng)民工銀行卡的發(fā)行量與使用率。創(chuàng)新服務(wù)，提高質(zhì)量。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工的綜合金融服務(wù)，靈活運(yùn)用各種金融工具為其提供匯兌、轉(zhuǎn)賬、信用卡、信息咨詢、綜合理財(cái)?shù)确?wù)。為解決農(nóng)民工家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或自主創(chuàng)業(yè)的資金困難，各類金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，適當(dāng)調(diào)整信貸政策。如放寬對(duì)農(nóng)民工的信貸準(zhǔn)入條件，采取靈活有效的抵押擔(dān)保方式等措施。建議縣域金融機(jī)構(gòu)可積極穩(wěn)妥地推廣農(nóng)民工生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、可循環(huán)使用貸款等，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工銀行卡業(yè)務(wù)與信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)有效對(duì)接。加強(qiáng)管理，健全制度。加強(qiáng)銀行賬戶管理，探索建立和完善農(nóng)民工工資支付保障制度。不斷改進(jìn)和完善銀行代發(fā)農(nóng)民工工資的業(yè)務(wù)管理。對(duì)勞動(dòng)保障部門按照有關(guān)規(guī)定指定設(shè)立工資保證金專戶或要求在指定賬戶中預(yù)留工資保證金的，要積極予以配合。對(duì)惡意拖欠農(nóng)民工工資的企事業(yè)單位，要配合有關(guān)部門研究具體懲戒措施，并按規(guī)定及時(shí)將相關(guān)信用信息錄入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的企業(yè)征信系統(tǒng)。配合政府勞動(dòng)等部門及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)建立農(nóng)民工檔案，組織開展對(duì)農(nóng)民工的信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，大力鼓勵(lì)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)發(fā)展。白云聯(lián)社艷山紅分社2014年11月16日第四篇：基于農(nóng)民工市民化的金融服務(wù)研究基于農(nóng)民工市民化的金融服務(wù)研究農(nóng)民工市民化的過程中，面臨著金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足、金融服務(wù)品種單一和金融服務(wù)宣傳力度不夠等問題。解決這些問題，金融服務(wù)必須健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策、完善金融組織體系建設(shè)、加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、加大金融知識(shí)宣傳和普及的力度以及加強(qiáng)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，從不同層面解決制約農(nóng)民工金融服務(wù)需求的因素。金融需求 金融服務(wù) 農(nóng)民工市民化農(nóng)民工市民化是現(xiàn)階段在農(nóng)村勞動(dòng)力向城市流動(dòng)過程中產(chǎn)生的一種社會(huì)現(xiàn)象，農(nóng)民到市民的轉(zhuǎn)變，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)民收入的增加和生活的改善，也有利于城市的發(fā)展。因此，為農(nóng)民工提供全面的服務(wù)和優(yōu)質(zhì)的生活環(huán)境是政府做好民生工作的重要內(nèi)容之一，其中，通過改善面向農(nóng)民工的金融環(huán)境以提供全方位和高層次的金融服務(wù)是當(dāng)前的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。農(nóng)民工市民化的內(nèi)涵農(nóng)民工市民化是農(nóng)民原有生活方式、身份地位、價(jià)值觀念以及工作方式等全面融入城市，進(jìn)而向城市市民轉(zhuǎn)化的一個(gè)社會(huì)過程。這一過程包含著四個(gè)層次：一是非正規(guī)勞動(dòng)力市場(chǎng)上從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民工到正規(guī)勞動(dòng)力市場(chǎng)上非農(nóng)產(chǎn)業(yè)工人的轉(zhuǎn)變，即產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)換;二是居住地點(diǎn)從農(nóng)村社區(qū)到城市社區(qū)的轉(zhuǎn)變，即地域的轉(zhuǎn)換;三是實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村戶口到城市戶口的轉(zhuǎn)變，即戶口性質(zhì)和社會(huì)身份的轉(zhuǎn)變;四是實(shí)現(xiàn)了固有思維方式、社會(huì)組織形態(tài)、生活觀念、生活習(xí)慣和道德水平等的轉(zhuǎn)變，即思想文化的轉(zhuǎn)換。農(nóng)民工市民化是一個(gè)受社會(huì)、經(jīng)濟(jì)及體制等各種因素制約和影響的具有漸進(jìn)性和歷史階段性的復(fù)雜社會(huì)過程。漸進(jìn)性體現(xiàn)在從傳統(tǒng)意義的農(nóng)民到現(xiàn)代化的市民的實(shí)現(xiàn)需要一系列制度的變革、農(nóng)民自身的學(xué)習(xí)和完善，需要經(jīng)歷相關(guān)利益群體的長(zhǎng)期博弈而完成;歷史階段性體現(xiàn)在農(nóng)民工作為傳統(tǒng)和現(xiàn)代轉(zhuǎn)型中的社會(huì)特殊過渡性群體，必然隨著工業(yè)化和城市化的完成而實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換和終結(jié)這一進(jìn)程。農(nóng)民工市民化的金融服務(wù)需求及現(xiàn)實(shí)問題伴隨金融市場(chǎng)的發(fā)展、金融知識(shí)的普及以及農(nóng)民工現(xiàn)實(shí)生活需要，農(nóng)民工產(chǎn)生了以下幾個(gè)方面的金融需求：一是匯兌需求，由于針對(duì)農(nóng)民工的匯兌結(jié)算服務(wù)的不健全、商業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)撤并以及農(nóng)村信用社電子匯兌系統(tǒng)的不完善等原因?qū)е罗r(nóng)民工的金融服務(wù)缺失;二是保險(xiǎn)需求，農(nóng)民工的工作充滿了預(yù)期收入不確定等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又缺乏針對(duì)傷病和失業(yè)等完善的社會(huì)保障，因此，需要保額較高、程序簡(jiǎn)化和服務(wù)渠道暢通的保險(xiǎn)產(chǎn)品;三是貸款需求，農(nóng)民工由于收入不穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)而導(dǎo)致資信難以保證以及無法滿足金融機(jī)構(gòu)盈利需求，使得其貸款需求無法實(shí)現(xiàn)，因此，需要金融機(jī)構(gòu)提供快捷方便、成本低又能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的小額融資;四是投資理財(cái)需求，具有較強(qiáng)存錢儲(chǔ)蓄意識(shí)的農(nóng)民工在市民化轉(zhuǎn)變的過程中，也逐步通過不斷接觸投資信息而具有了一些投資意識(shí)，因此，需要得到全面的金融理財(cái)信息和咨詢服務(wù)。而在農(nóng)民工市民化過程中，現(xiàn)實(shí)中的金融服務(wù)存在以下幾個(gè)方面的問題：第一，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足，金融服務(wù)品種單一。目前，大量金融機(jī)構(gòu)相繼撤并偏遠(yuǎn)和落后地區(qū)的銀行基層網(wǎng)點(diǎn)，紛紛涌向發(fā)達(dá)城市和地區(qū)，這使得農(nóng)民工無法得到方便的現(xiàn)代化金融服務(wù)，從而不得不采取現(xiàn)金交易的笨拙方式。即使是聯(lián)系最為密切的農(nóng)村信用合作社，也因其單一的結(jié)算方式、狹窄的資金劃轉(zhuǎn)渠道而不能充分滿足農(nóng)民工在市民化過程中金融服務(wù)需求。同時(shí)，目前針對(duì)農(nóng)民工多層次的專項(xiàng)金融服務(wù)品種比較匱乏，農(nóng)民工不能充分接觸消費(fèi)信貸、金融理財(cái)和銀行卡等業(yè)務(wù)，而只是局限于儲(chǔ)蓄以及匯兌等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。第二，金融服務(wù)創(chuàng)新意識(shí)和能力薄弱?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，由知識(shí)、人力資本和新思想所構(gòu)成的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素決定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)，因此，金融方式、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)必然要求隨之進(jìn)行創(chuàng)新，其不僅要滿足高端客戶全方位的理財(cái)需求，而且要滿足農(nóng)民工等大量低端客戶的金融服務(wù)級(jí)別需求，以適應(yīng)和推動(dòng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的要求。第三，金融服務(wù)宣傳力度不夠。農(nóng)民工作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)特殊群體，由于流動(dòng)性強(qiáng)、信息不暢以及理財(cái)意識(shí)淡薄等原因，其不能充分接觸和享受金融服務(wù)，同時(shí)由于金融機(jī)構(gòu)缺乏針對(duì)農(nóng)民工長(zhǎng)久性、實(shí)用性和系統(tǒng)性的金融知識(shí)宣傳，加之對(duì)農(nóng)民工信用意識(shí)淡薄和支付能力有限等的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，也使得農(nóng)民工對(duì)金融服務(wù)的認(rèn)知意愿缺失。改善農(nóng)民工市民化過程中金融服務(wù)的對(duì)策健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策。完善的金融法律法規(guī)和扶持政策，既是對(duì)相關(guān)利益者的尊重，也是對(duì)相關(guān)利益者特別是對(duì)農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的保護(hù)。當(dāng)前，需要從以下幾方面進(jìn)行金融制度的完善和創(chuàng)新：一是加強(qiáng)信用立法。通過立法構(gòu)建社會(huì)信用體系，要充分發(fā)揮其在打擊失信者、保護(hù)守信者利益方面的積極作用，將農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的個(gè)人信息融入社會(huì)信用體系中，為其金融服務(wù)的需求提供法律保障。二是以金融法律的形式明確金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。在金融法律法規(guī)中，應(yīng)該明確金融機(jī)構(gòu)從事金融服務(wù)的具體質(zhì)量要求、普遍服務(wù)條款以及禁止歧視性服務(wù)等規(guī)定。三是以金融政策與財(cái)稅政策相結(jié)合的方式建立針對(duì)農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。通過擔(dān)保、利息補(bǔ)貼和稅收減免等財(cái)政扶持政策和高營(yíng)業(yè)稅及所得稅等稅收扶持政策，形成稅務(wù)、財(cái)政、勞保和金融部門的相互協(xié)作，以實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)民工提供金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制。最后，明確小額信貸機(jī)構(gòu)在金融領(lǐng)域中的法律地位。完善金融組織體系建設(shè)，加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。完善金融組織體系，一是引入高端銀行制度，通過高端金融市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)現(xiàn)，在有效應(yīng)對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)、降低金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，使金融市場(chǎng)的力量和資源向農(nóng)民工所在的中低端市場(chǎng)進(jìn)行挖掘和延伸。二是引入商業(yè)性小額貸款公司、金融互助組織、村鎮(zhèn)銀行等具有扶貧性質(zhì)的低端客戶市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)者，通過引入市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，在優(yōu)化資金配置的同時(shí)，也相對(duì)有利于形成針對(duì)農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的合理的市場(chǎng)價(jià)格。與此同時(shí)，積極進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)尾效應(yīng)”。一是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工金融服務(wù)需求從零售到批發(fā)的轉(zhuǎn)變;二是通過技術(shù)創(chuàng)新攤平銀行業(yè)務(wù)成本，大力研發(fā)針對(duì)農(nóng)民工的電話銀行、銀行卡服務(wù)以及atm自助服務(wù)等業(yè)務(wù)品牌;三是積極力促農(nóng)民工對(duì)電子金融工具服務(wù)的需求，農(nóng)民工的金融服務(wù)需求基本上都是電子金融工具比較擅長(zhǎng)的存取款和匯款，通過實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)需求的轉(zhuǎn)變，大大提高金融服務(wù)的效率和銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。建設(shè)社會(huì)信用體系，加強(qiáng)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)民工作為弱勢(shì)群體必須依靠金融機(jī)構(gòu)的貸款機(jī)制，而貸款機(jī)制的有效運(yùn)行需要有良好的信用體系。一是要在信用立法的基礎(chǔ)上，建立針對(duì)農(nóng)民工的信用擔(dān)保體系，實(shí)行權(quán)益和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等靈活多樣的擔(dān)保形式，從多渠道和多層面解決農(nóng)民工貸款難的問題。二是加大個(gè)人征信體系和征信數(shù)據(jù)庫的建設(shè)力度，將農(nóng)民工的信貸信息、個(gè)人基本信息以及個(gè)人信用狀況通過數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)社會(huì)公開，為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)提供信息支持和保證。同時(shí)，為了減少農(nóng)民工金融服務(wù)的后顧之憂，必須加強(qiáng)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。一是政府要積極發(fā)揮總體協(xié)調(diào)的主導(dǎo)作用，通過采取金融政策、財(cái)政政策和保險(xiǎn)政策的配合，對(duì)農(nóng)民工進(jìn)行補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付以增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)和償付能力。二是通過建立法律約束機(jī)制，增加農(nóng)民工貸款違約成本以減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是建立金融機(jī)構(gòu)扶持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。加大金融知識(shí)宣傳和普及的力度。由于很少有機(jī)會(huì)接觸金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，使得農(nóng)民工的金融需求長(zhǎng)期停留在較低水平，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極承擔(dān)其金融知識(shí)宣傳和普及的義務(wù)，提高農(nóng)民工的金融服務(wù)消費(fèi)意識(shí)和水平。一是將金融知識(shí)普及納入農(nóng)民工職業(yè)技能培訓(xùn)的內(nèi)容范疇，并在農(nóng)民工集中地區(qū)進(jìn)行經(jīng)常性的義務(wù)宣傳;二是金融機(jī)構(gòu)要積極宣傳資金匯兌等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和金融理財(cái)?shù)刃屡d金融業(yè)務(wù)，使農(nóng)民工能夠更好地享受高效和便利的現(xiàn)代金融服務(wù)。結(jié)語農(nóng)民工的金融服務(wù)需求得到最大限度的滿足，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)自身良性發(fā)展、維護(hù)弱勢(shì)群體金融服務(wù)權(quán)益、穩(wěn)定社會(huì)的同時(shí)提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益都具有深遠(yuǎn)的意義。但是不可否認(rèn)，農(nóng)民工市民化的轉(zhuǎn)變過程中，其金融服務(wù)需求的滿足面臨著思想觀念、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、技術(shù)支持和制度安排等方面的問題。因此，解決金融服務(wù)的問題，關(guān)鍵在于從制度構(gòu)建、信用體系、組織體系和金融創(chuàng)新等微觀和宏觀的角度入手，不斷完善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，從而使社會(huì)各個(gè)階層在構(gòu)建和諧社會(huì)的過程中都能享受到金融發(fā)展帶來的實(shí)惠。第五篇：關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)引導(dǎo)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的思考在我國(guó)打工群體中，一部分頭腦靈活、眼光敏銳的農(nóng)民工抓住機(jī)遇，毅然返回家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，靠他們打工積累的“第一桶金”開店、辦企業(yè)，給家鄉(xiāng)帶回了新技術(shù)，注入了新資金。但是，創(chuàng)業(yè)之路并不平坦，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工，在創(chuàng)業(yè)過程中會(huì)遇到諸多問題和困難。對(duì)此，筆者認(rèn)為：作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社來說，要充分發(fā)揮其信貸杠桿作用，加強(qiáng)金融服務(wù)，建立健全信貸支持的長(zhǎng)效機(jī)制，積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，使他們能夠真正造福家鄉(xiāng)，成為推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的一支重要力量。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)類型及特點(diǎn)據(jù)了解，今年以來，在原材料和勞動(dòng)力價(jià)格大幅度上漲，資金和出口環(huán)境趨緊的大背景下，企業(yè)特別是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力明顯增大；在通貨膨脹的環(huán)境下，使得沿海地區(qū)省份的中小企業(yè)受到較大的沖擊，導(dǎo)致部分中小企業(yè)停產(chǎn)倒閉。外出務(wù)工的農(nóng)民有經(jīng)營(yíng)頭腦和經(jīng)濟(jì)實(shí)力者返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的勢(shì)頭發(fā)展較快，而沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和實(shí)力，也沒有自我經(jīng)營(yíng)、自我發(fā)展意識(shí)的農(nóng)民工，仍然在外地飄蕩，肓無目的地尋找工作。從對(duì)返鄉(xiāng)經(jīng)商和創(chuàng)辦企業(yè)的調(diào)查分析來看，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)具有以下特點(diǎn)及類型：一是創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。返鄉(xiāng)農(nóng)民工在政府的支持下，興辦規(guī)模種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，將小農(nóng)戶與大產(chǎn)業(yè)、小生產(chǎn)與大市場(chǎng)有效地對(duì)接起來，形成一批帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。二是興辦二、三產(chǎn)業(yè)。許多返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員利用在城市和在大中型企業(yè)工作的經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，積極發(fā)展為大中型企業(yè)服務(wù)的配件配套企業(yè)，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的合理分工。三是成為經(jīng)紀(jì)人或農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織帶頭人。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工利用亦工亦農(nóng)亦商的特點(diǎn)，積極參加合作組織和中介組織，通過農(nóng)產(chǎn)品和生產(chǎn)資料購銷、傳播信息以及開展技術(shù)承包、推廣新品種新技術(shù)、跑流通聯(lián)市場(chǎng)、興建特色種養(yǎng)基地和科技示范園等，發(fā)展了一批“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”的產(chǎn)業(yè)集群。四是返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)與在外務(wù)工的行業(yè)大體一致。從返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工創(chuàng)辦的產(chǎn)業(yè)來看，大多數(shù)農(nóng)民工創(chuàng)辦企業(yè)的行業(yè)與他們?cè)谕鈩?wù)工的行業(yè)基本相同，比較集中于食品、農(nóng)產(chǎn)品加工、餐飲、建筑、采礦、運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)。五是擔(dān)任村干部或參加村民議事會(huì)及村民理事小組。從本區(qū)域返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工統(tǒng)計(jì)情況看，投資辦企業(yè)的約占36%，搞種植、養(yǎng)殖的約占43%，成為經(jīng)紀(jì)人的約占7%，擔(dān)任村干部的約占2%，他們都是新農(nóng)村建設(shè)的帶頭人。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)面臨的主要困難在調(diào)查中，對(duì)部分返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工進(jìn)行了抽樣調(diào)查，同時(shí)，與其有一定文化、有一定打工積累的，有創(chuàng)業(yè)意向的農(nóng)民工進(jìn)行了座談。通過調(diào)查座談比較直觀和真實(shí)地了解到農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中遇到的困難和存在的問題是：資金不足制約創(chuàng)業(yè)；政策因素妨礙創(chuàng)業(yè)；經(jīng)營(yíng)環(huán)境拖累創(chuàng)業(yè)；服務(wù)質(zhì)量影響創(chuàng)業(yè)；傳統(tǒng)觀念束縛創(chuàng)業(yè)；法規(guī)維權(quán)滯后創(chuàng)業(yè)。如何促使金融更好地服務(wù)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)如何積極支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)從“輸出一人、致富一家”的加法向“一人創(chuàng)業(yè)、致富一方”的乘法轉(zhuǎn)變，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)起著更大的推動(dòng)作用。筆者認(rèn)為：農(nóng)村金融部門，特別是農(nóng)村信用社要根據(jù)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)及類型，結(jié)合自身的行業(yè)特征，創(chuàng)新金融服務(wù)，依賴政府的政策傾斜，著重應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手，加強(qiáng)和改善對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)。整合金融服務(wù)體系。各級(jí)政府要認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見，并出臺(tái)扶持政策等相關(guān)措施，加大對(duì)農(nóng)村信用社政策支持的傾斜力度，增強(qiáng)信用社服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村信用社要加