2010年金融知識中級測試題.doc

2010年經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務模擬卷一考試時限：150分鐘一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)1我國經(jīng)紀類證券公司只能從事證券( )業(yè)務。A承銷 B交易中介C自營買賣 D融資融券2對銀行業(yè)的主要監(jiān)管職能分離后，中國人民銀行只保留對( )的部分監(jiān)管職能。A金融市場 B資本市場C貨幣市場 D證券市場3對我國信托投資公司進行監(jiān)管的金融機構是( )。A中國人民銀行 B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會 D國家開發(fā)銀行4證券回購實際上是一種( )行為。A證券交易 B短期質押融資C商業(yè)貸款 D信用貸款5國家開發(fā)銀行的貸款分為兩部分，其中國家開發(fā)銀行注冊資本金的運用被稱為( )。A特別貸款 B優(yōu)惠貸款C軟貸款 D封閉貸款6中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款，因此是( )。A政府的銀行 B發(fā)行的銀行C銀行的銀行 D結算的銀行7在我國，企業(yè)和個人通過銀行或其他交易中介賣出外匯換取本幣的行為稱( )。A結匯 B售匯 C付匯 D換匯8某商業(yè)銀行現(xiàn)有存款準備金500萬元，在中央銀行的存款200萬元，那么該商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金為( )萬元。A700 B500 C300 D2009法定存款準備金率越高，則存款貨幣的最大擴張額( )。A越小 B越大 C不變 D.為零10企業(yè)通過自身的利潤留成和折舊進行的融資是( )。A外源融資 B內源融資 C直接融資 D間接融資11采用二元式中央銀行制度的典型國家（ ）A、美國 B、新加坡 C、瑞士 D、韓國12現(xiàn)金漏損率是指現(xiàn)金漏損與( )之間的比率。A存款總額 B貸款總額 C庫存現(xiàn)金 D存款準備金13除證券發(fā)行與承銷投資銀行的另一項核心與本源的業(yè)務是（ ）A、證券經(jīng)紀業(yè)務 B、兼并收購 C、項目融資 D、風險投資14中央銀行提供的基礎貨幣與貨幣供給量是( )的關系。A直接與間接 B主動與被動 C源與流 D政府與企業(yè)15狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）創(chuàng)新A、金融工具 B、金融機構 C、金融市場 D、金融制度162005年穩(wěn)步推進利率市場化報告中，利率市場化最為核心的問題是( )。A變革融資活動的風險定價機制B貸款利率市場化C存款利率市場化D擴大利率浮動區(qū)間17（）是指客戶委托買入證券時，投資銀行以自有或外部融入的資金為客戶為墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應的利息（ ）A、融券 B、融資 C、賣空 D、交割18按照（ ），交易委托可以分為市價委托和限價委托。A、委托價格的不同特征 B、委托數(shù)量的不同特征C、委托人的不同特征 D、委托性質的不同特征19.信息不對稱的含義是指（ ）A、信息不完全 B、信息不透明 C、信息失真 D、交易的一方對交易的另一方的信息掌握得不充分而無法做出的準確決策20下面關于定期存款比率的說法正確的是( )。A定期存款比率與非銀行部門可支配收入成正比B定期存款比率與非銀行部門可支配收入成反比C定期存款比率與保有定期存款的機會成本成正比D定期存款比率與定期存款的利率成反比 21根據(jù)我國現(xiàn)行有關規(guī)定，銀行對客戶的美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的( )。A05 B1C.3 D422下列關于股票和債券的說法錯誤的是( )。A無論是國家、地方公共團體還是企業(yè)都可以發(fā)行債券，而股票只有股份制企業(yè)才可以發(fā)行B債券一般都有期限，而股票則沒有到期日C債券反映的是債權，股票反映的是所有權D債券的風險大，股票的風險小 23若本金為P，年利率為r，每年的計息次數(shù)為m次，則n年末該投資的期值計算公式為( )。AFVn=P(1+r) BFVn=P(l+rn) mnCFV=P(1+rm) DFVn=P(1+rm) n24銀行購買政府一年期國庫券500萬元，貼現(xiàn)率為3，購進時的總價為485萬元，到期收回本息為500萬元，則銀行的實際收益率是( )。A. 309 B3 C485 D50725如果市場投資組合的實際收益率比預期收益率大3，貝塔系數(shù)為2，則證券的實際收益率比預期大( )。A6 B8 C9 D1026引起貨幣升值的經(jīng)濟政策有( )。A擴張性財政政策 B擴張性貨幣政策C刺激進口的貿易政策 D刺激出口的貿易政策27假設美國的利率是6%，人民幣的利率是2，則3個月的遠期美元對人民幣( )。A升水4 B貼水4C升水1 D貼水128銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是（ ）A、會計師事務所的審計報告 B、銀行的合規(guī)性和風險性C、銀行的各種報告和統(tǒng)計報表 D、銀行的治理情況29國際貨幣基金組織的貨幣可兌換主要是指( )。A貨幣對內可兌換 B貿易項目可兌換C經(jīng)常項目可兌換 D資本項目可兌換30根據(jù)國際上通行的標準，負債率的警戒線是( )。A20% B25C50 D10031商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對所開展的各種業(yè)務活動的( )。A控制與監(jiān)督 B調整和監(jiān)督C組織和控制 D組織和營銷32我國銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行對單一客戶的授信集中度不得超過( )。A8 B15C10 D533現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本管理制度是( )。A負債管理制度 B資產(chǎn)管理制度C資產(chǎn)負債管理制度 D利率管理制度34金融自由化與金融監(jiān)管的關系是（ ）A、金融自由化就不應再有金融監(jiān)管B、金融自由化與金融監(jiān)管完全沒有矛盾C、要加強金融監(jiān)管，就不能有金融自由化D、金融自由化并不否認金融監(jiān)管35遠期合約的最大功能是( )。A方便交易 B增加收益C增加交易量 D轉嫁風險36利用市場不完全條件下有內在聯(lián)系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術，稱之為( )。A套期保值 B套利C投機 D投資37在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是( )。A貨幣需求量過多 B貨幣供應量過多C貨幣供應量不足 D貨幣需求量不足38黃金儲備對貨幣供應量的影響取決于黃金( )。A輸出量與輸入量的變化 B開采量的多少C銷售量的增減 D收購量與銷售量的變化39財政結余，貨幣供應量( )。A不變 B增加C減少 D不能確定40凱恩斯認為，如果人們預期利率上升，則( )。A多買債券、少存貨幣 B少存貨幣、賣出債券C賣出債券、多存貨幣 D少買債券、少存貨幣41經(jīng)濟學意義上的貨幣需求是一種( )。A心理學意義的需求 B一廂情愿的占有欲C有支付能力的需求 D主觀愿望42反映基礎貨幣與貨幣供應量、信貸總額、政府預算以及國際收支之間的關系及相互影響的是( )。A貨幣概覽 B存款銀行貨幣概覽C貨幣當局概覽 D銀行概覽43通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，是出現(xiàn)在( )。A信用貨幣制度下 B實物貨幣制度下C銀本位制度下 D金本位制度下44通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進入( )。A生產(chǎn)領域 B分配領域C流通領域 D消費領域45中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使商業(yè)銀行的( )。A效益提高 B效益下降C創(chuàng)造貨幣能力提高 D創(chuàng)造貨幣能力下降46中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采取的各種控制、調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱是( )。A貨幣政策 B貨幣政策工具C信貸政策 D信貸政策工具47一般來說，一國貨幣政策最終目標是( )。A穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與國際收支平衡B穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與國際收支順差C穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與產(chǎn)業(yè)結構升級D穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與促進金融改革48一般而言中央銀行貨幣政策的首要目標是( )。A充分就業(yè) B穩(wěn)定物價C國際收支平衡 D經(jīng)濟增長49提高存款準備金比率，可以改變貨幣乘數(shù)，( )。A提高商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到收縮貨幣供應量的效果B限制商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到收縮貨幣供應量的效果C降低商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到擴張貨幣供應量的效果D提高商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到擴張貨幣供應量的效果50我國建立存款準備金的初衷是( )。 A作為貨幣政策工具 B作為平衡中央銀行信貸收支的手段C加快市場化改革的進程 D降低商業(yè)銀行經(jīng)營風險51我國銀行風險的主要表現(xiàn)形式是( )。A信用風險 B聲譽風險C內控不健全 D流動性風險52某種管制理論把監(jiān)管看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段，該管制理論是( )。A特殊利益論 B社會選擇論C公共利益論 D經(jīng)濟監(jiān)管論53源于資產(chǎn)負債期限結構匹配不合理而導致的金融風險是( )。A流動性風險 B國家風險C操作風險 D市場風險54金融監(jiān)管屬于( )理論范疇。A經(jīng)濟 B市場經(jīng)濟C管制 D哲學55銀行集中監(jiān)管體制是指政府通過( )銀行監(jiān)管當局來行使監(jiān)管職能的方式。A相對統(tǒng)一的 B相對分散的 C相對封閉的 D相對開放的56金融深化與經(jīng)濟發(fā)展的關系是( )。A金融深化與經(jīng)濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然的巧合B金融深化必然促進經(jīng)濟發(fā)展C經(jīng)濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會破壞經(jīng)濟發(fā)展D金融深化會導致金融危機，破壞經(jīng)濟發(fā)展57下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新項目的是（ ）A、回購協(xié)議 B、可轉讓支付命令賬戶C、備用信用證 D、金融互換58在哈羅德一多馬模型中，商品市場處于均衡時達到的增長率即有保證的增長率，用公式表示為( )。AS=sY BS=ICsv Ds=v59以下不屬于信用風險的管理機制的是（ ）A、審貸分離機制 B、額度管理機制C、授權管理機制 D、系統(tǒng)管理機制60判斷是否出現(xiàn)銀行危機的依據(jù)之一是銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過（ ）A、5% B、10% C、15% D、20%二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意。錯選。本題不得分；少選。所選的每個選項得05分)61歐洲貨幣體系包括（ ）A、歐元B、建立穩(wěn)定匯率機制C、創(chuàng)設歐洲貨幣單位D、設立歐洲貨幣合作基金E、歐洲貨幣單位62證券經(jīng)紀業(yè)務的基本要素包括（ ）A、委托人 B、證券經(jīng)紀商 C、證券交易所 D、證券交易標換物E、證券發(fā)行人63商業(yè)銀行貸款業(yè)務的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在( )。A貸款結構的改變 B貸款業(yè)務表外化C股權轉債權 D貸款證券化E與市場利率密切相關的貸款形式不斷出現(xiàn)64根據(jù)國際貨幣基金協(xié)定第三十條，下列各項中屬于經(jīng)常性交易的是( )。A直接投資本金的撤回 B應付貸款利息的支付C間接投資折舊的支付 D移民的固定財產(chǎn)變賣轉移E數(shù)額不大的家庭生活費用匯款65我國1994年外匯體制改革的主要成就有( )。A實現(xiàn)人民幣官方匯率和市場匯率并軌，建立以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制B實行銀行結售匯制度，取消外匯留成和上繳制度，實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目有條件可兌換 C實現(xiàn)了資本項目有條件可兌換D建立銀行間外匯市場，改進人民幣匯率形成機制E取消外匯調劑市場66資本項目完全可兌換的條件有（ ）A、穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境B、獨立的貨幣政策C、經(jīng)常項目的可兌換D、穩(wěn)健的金融體系E、彈性的匯率制度67政府為治理惡性通貨膨脹而進行的幣制改革，其措施主要有( )。A凍結存款 B廢除舊幣 C發(fā)行新幣 D提高利率E變更鈔票面值68一國政府對利率管制的最終結果是（ ）A、導致資金供小于求B、非市場行為間接提高貸款價格C、保護銀行的利潤，維持金融穩(wěn)定D、大量非正式金融機構替代正規(guī)銀行作用E、減低資金的成本69股票是一種權益性信用工具，以下屬于股票的特性的是( )。A股票具有不可返還性 B股票具有風險性C股票市場價格具有強烈波動性 D股票具有極大的投機性E股票反映的是債權債務關系70財務報告主要由( )構成。A會計預算 B財務決算 C會計報表 D財務狀況說明E管理信息71下列屬于選擇性的貨幣政策工具的有（ ）A、證券市場信用控制 B、消費信用控制C、不動產(chǎn)信用控制 D、優(yōu)惠利率E、道義勸告72我國利率市場化改革的方式應為“漸進模式”，采取“先外幣，后本幣；先貸款，后存款”的步驟。這是因為( )。A20世紀90年代國際金融危機爆發(fā)的教訓告知我們，利率市場化改革不宜采用激進模式，而應當采取漸進模式。B利率市場化改革不能單純考慮利率因素，而應當結合資本項目開放、匯率自由化等因素通盤考慮。C利率市場化改革進程，應在一國宏觀經(jīng)濟背景下，兼顧一國經(jīng)濟發(fā)展的水平、速度和結構等宏觀因素，適時開放。D從國際經(jīng)驗看，一國貨幣資本項目可兌換必須具備一定的前題條件，即穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟環(huán)境、健康的金融體系、有效的監(jiān)管能力和雄厚的綜合國力。E從我國實際情況出發(fā)，亦應采取漸進模式。73控制需求一般可采用的政策有( )。A緊縮型貨幣政策 B緊縮型財政政策C緊縮型消費政策 D緊縮型收入政策E收入指數(shù)化方案74衡量我國收益合理性的指標為( )。A利息回收率指標 B準備金利率指標C資本利潤率指標 D貸款損失準備提取比例E拆借資金比例指標75商業(yè)銀行資本金具有的職能包括( )。A經(jīng)營職能 B營業(yè)職能C保護職能 D管理職能E盈利職能76金融風險的高杠桿性表現(xiàn)為（ ）A、金融機構的資產(chǎn)負債率高 B、金融機構的注冊資本金要求高C、金融體系的風險傳染快 D、金融機構資產(chǎn)的流動性高E、衍生金融工具以小博大7720世紀90年代提出的內生增長理論認為( )。A金融發(fā)展并不必然意味著金融自由化B在不具備一定條件的國家，不走金融自由化的道路也能實現(xiàn)金融發(fā)展C在某些市場條件不具備的時候，實施必要的金融管制，可能更有利于金融的深化和經(jīng)濟的增長D發(fā)展中國家的經(jīng)濟欠發(fā)達歸咎于金融抑制E金融自由化能解決金融抑制，促進經(jīng)濟發(fā)展78我國規(guī)定有價證券回購交易必須具備的條件是( )。 A交易對象僅限于國庫券和金融有價債券B交易對象為一般債券C以資融券方的抵押有價證券數(shù)量應同存放在登記結算公司的標準券數(shù)量一致D回購期限為一個月E以資融券方于初始交易前在其委托券商的賬戶需有足額資金保證79我國中央銀行基準利率包括（ ）A、再貸款利率 B、再貼現(xiàn)利率 C、法定存款準備金率D、超額存款準備金利率 E、活期存款利率80實現(xiàn)貨幣均衡的條件有（ ）A、信貸收支平衡 B、國際收支平衡 C、國民收入等于國民支出D、均衡利率水平 E、財政收支平衡三、案例分析題(共20題。每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選。所選的每個選項得05分) (一) 西班牙一家媒體日前載文指出：現(xiàn)代經(jīng)濟史上正在首次出現(xiàn)互相影響、相互關聯(lián)的三重危機：金融危機、能源危機和糧食危機。隨著這種同時出現(xiàn)的三重危機加劇，世界將面臨一場空前的“經(jīng)濟地震”。隨著危機的加劇，實體遭遇了前所未有的破壞。正如過去所擔心的那樣，金融危機繼續(xù)加劇。在倒霉的美國幾大權威性銀行（如貝爾斯登、美林公司和花旗銀行集團等）當中最近又加入了雷曼兄弟公司。該公司6月9日宣布損失已達到17億歐元。這是其自1994年以來遭遇首次虧損，并且在本已創(chuàng)傷深重的美國金融體系中引發(fā)了又一場地震。每天都有新的銀行倒閉的消息被公布。到目前為止，受影響最嚴重的機構已經(jīng)承認它們的損失接近2500億歐元。國際貨幣基金組織估計，為了走出這場災難，金融系統(tǒng)需要6100億歐元（相當于法國國家預算的兩倍）。這場危機最早爆發(fā)在美國，時間是2007年8月。美國住房抵押貸款市場的日漸疲軟迅速涉及全世界。這場危機借助金融機構的轉化和蔓延能力，使得它越來越像一種無法得到控制的突發(fā)性流行病。銀行已經(jīng)借不出錢。雖然有各大中央銀行注入的大量周轉資金，但是市場上出現(xiàn)的嚴懲重的資金“干旱”現(xiàn)象卻是前所未見的。而一些人現(xiàn)在更加擔心的是出現(xiàn)制度危機，或者說擔心全球經(jīng)濟制度全面崩塌。隨后危機從金融領域跨越到整個經(jīng)濟活動中。一時間全球的發(fā)達國家的經(jīng)濟都患了重感冒。歐洲經(jīng)濟全面減速，而美麗早滑落到倒退邊緣。81、中國銀行發(fā)行次級債補充其他附屬資本，按巴塞爾協(xié)議規(guī)定，附屬資本最高不得超過（ ）A、注冊資本的100% B、加權風險資產(chǎn)的8%C、核心資本的100% D、資產(chǎn)總額的8%82、次貸危機所暴露的風險屬于（ ）A、市場風險 B、流動性風險C、國家風險 D、操作風險83、本次金融危機與資產(chǎn)證券化有很大關系，資產(chǎn)證券化區(qū)別于傳統(tǒng)融資方式的特點有（ ）A、資產(chǎn)收入導向型融資方式 B、高成本融資方式C、低成本融資方式 D、結構性融資方式E、表外融資方式84、高盛等投資銀行在現(xiàn)代金融市場的主要角色是（ ）A、經(jīng)紀商 B、承銷商 C、做市商 D、自營商85、這次危機也反應了當代國際金融一榮俱一榮，一損俱損的高度融合性。那么，國際資本流動對資本流出國的影響包括（ ）A、有利于提高資本收益 B、有利于帶動商品進口C、有利于提高國際地位 D、有利于改善國際收支 （二） 在我國，國家對票據(jù)貼現(xiàn)市場的運作有種種規(guī)定?，F(xiàn)假定某商業(yè)銀行對面額為30萬元的商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)。問題：86貼現(xiàn)票據(jù)須為( )。A未到期的任何票據(jù) B未到期的商業(yè)承兌匯票 C未到期的銀行匯票 D未到期的銀行承兌匯票87貼現(xiàn)銀行須是( )。A一般銀行B中央銀行C參加全國聯(lián)行的銀行D參加全國聯(lián)行和同城票據(jù)交換的銀行88這種融資行為稱為( )。A貼現(xiàn) B轉貼現(xiàn)C再貼現(xiàn) D承兌89貼現(xiàn)利息是( )。A由匯票簽發(fā)日到匯票到期日的利息B由匯票簽發(fā)日到匯票貼現(xiàn)日的利息C由匯票貼現(xiàn)日到匯票到期日的利息D略低于流動資金貸款利息90這種融資行為反映的是( )。A商業(yè)銀行與中央銀行之間的資金融通關系B商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間的資金融通關系C商業(yè)銀行與企業(yè)之間的資金融通關系D商業(yè)銀行與政府之間的資金融通關系91在我國貼現(xiàn)業(yè)務中的受信人為（ ）A、商品交易中的買方 B、商品交易中的賣方C、商品交易中的買賣雙方均可 D、不確定(三) 2004年6月末，某商業(yè)銀行的核心資本為69165 27元，附屬資本為2237 萬元，加權風險資產(chǎn)總額為461755萬元；各項人民幣存款余額為652575萬元，其中一年期以上的存款余額為75929萬元；各項貸款余額為470616萬元，其中一年期以上的貸款余額為76996 27元；流動性資產(chǎn)余額為189815 萬元，流動性負債余額為585759 27元。92本案例中提供的數(shù)據(jù)可分別用以考察該銀行的( )。A盈利性 B安全性 C流動性 D總量比例93如果該商業(yè)銀行對存貸比例實行的是按存量控制，則可推斷該銀行屬于( )。A國有商業(yè)銀行 B非國有商業(yè)銀行C政策性銀行 D投資銀行94由本案例提供的數(shù)據(jù)可知，該銀行符合比例管理要求的指標有( )。A資本充足