案件防控長效機制建設實施方案.doc

xx商業(yè)銀行股份有限公司案件防控長效機制建設實施方案一、案件防控長效機制建設概述長效機制是指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。具有三個特點：一是規(guī)范性。組織當中各項工作及工作之間的銜接與關聯(lián)是按照一定程序、規(guī)定規(guī)范運行的。二是穩(wěn)定性。組織的各子系統(tǒng)工作框架及各項工作運行是相對固定的。三是長期性。指長期有效的運用。中小金融機構案件防控治理長效機制，是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設為基礎，通過建立完善的組織管理體系和嚴密的內部控制制度，建設科學的信息技術和完善的安全設施，構建合規(guī)文化和風險管理框架，在中小金融機構內部建立起“治理完善、制度健全、內控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內部控制體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結合的案件防控工作機制，有效提升內控和風險管理水平，促進中小金融機構增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構健康有序運營。二、案件防控長效機制建設的內容（一）公司治理機制方面1、規(guī)范公司治理機制。根據中小金融機構特點，按照“產權清晰、權責分明”的要求，建立“結構簡捷、形式靈活、運行科學、治理有效”的公司治理模式，明確股東代表大會、董事會、監(jiān)事會，以及經營班子的職責，完善各類議事規(guī)則、決策程序，落實監(jiān)事會對決策、經營管理的監(jiān)督權，特別是落實對董事長、高管人員決策的科學性、合規(guī)性的監(jiān)督，完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調、相互制衡的公司治理機制。2完善風險管理構架。根據現(xiàn)代銀行管理原則，結合中小金融機構自身實際情況，建立健全內部風險管理體系，全面監(jiān)督、評估和控制經營管理中的各類風險，構筑以風險管理委員會為核心，獨立、垂直的風險管理組織框架和科學、有效、全面的風險管理系統(tǒng)，并對管理層、執(zhí)行層的職責、權限與報告制度作出明確的規(guī)定。有條件的可設立獨立的合規(guī)風險管理部門，牽頭負責風險管理，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，以保證全轄風險管理系統(tǒng)順暢、高效運轉。3強化業(yè)務流程管理。中小金融機構應加快業(yè)務流程和管理流程的整合，推進業(yè)務流程再造和機構扁平化改革，解決管理鏈條過長、管理層次偏多的問題，構建有利于案件防范和風險管控的經營管理體制。4推進合規(guī)文化建設。積極培育適應市場化、商業(yè)化取向，以合規(guī)文化為核心的企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，將審慎、穩(wěn)健的經營理念貫徹落實到各項經營管理中，確保各項風險管理政策和程序的一致性，確保依法合規(guī)經營，提升中小金融機構的社會形象。(二)內部控制機制方面1、完善內控制度建設。按照“內控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項業(yè)務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，對現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務流程的科學性、嚴密性、完整性進行評價，制定和完善覆蓋所有機構、全部業(yè)務的規(guī)章制度、業(yè)務流程，確保使每一個環(huán)節(jié)和流程均“有章可循，有規(guī)可依”。2、強化崗位流程制約。通過制定崗位職責、操作規(guī)范，明確崗位權利、義務和責任，建立崗位自我約束防線；堅持柜臺業(yè)務前臺、中臺、后臺分離，重要憑證、印鑒、密押管用分離，嚴格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程前后手崗位監(jiān)督職責，建立嚴密的業(yè)務流程制約防線。3、加強重點環(huán)節(jié)控制。中小金融機構應明確防控重點，建立對要害部門、重點業(yè)務和重要人員的風險排查制度，加強對印押證、票據審驗、授權卡等案件易發(fā)部位及業(yè)務環(huán)節(jié)的風險防控，建立案件定期排查制度，及時堵塞漏洞，嚴防操作風險。4持續(xù)內控制度評價。中小金融機構要建立內控制度的評價制度，每年由合規(guī)部門牽頭組織相關業(yè)務管理部門根據業(yè)務發(fā)展變化和管理制度執(zhí)行的實際效果，做好相關制度、流程的后評價工作，從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性四個方面對內控制度進行梳理、評估、測試，深入解剖現(xiàn)行的每一項制度、每一個操作環(huán)節(jié)可能引發(fā)案件的風險，及時進行補充、修訂和完善，增強規(guī)制的適用性、規(guī)范性和可操作性。（三）內部監(jiān)督機制方面1實施會計委派。法人機構要逐步探索建立向基層分支機構派駐會計主管(坐班主任)制度，委派會計的組織、人事、薪酬關系上掛管理，負責對受派機構業(yè)務活動及負責人進行監(jiān)督制約。委派會計對受派機構會計核算業(yè)務的真實性負責，對貸款發(fā)放進行有效監(jiān)督，對受派機構不正當經營及異常交易行為不予以授權處理，對于存在的違法違規(guī)行為可直接向委派機構報告。對委派會計的考核以委派機構考核為主，受派機構考核為輔，突出合規(guī)指標的考核，兼顧績效指標的考核。2、完善稽核體系。中小金融機構的內部審計部門應當獨立于經營管理，獨立于內部控制政策的制定和執(zhí)行，內部審計部門應對董事會負責，在董事會下設的審計委員會指導下開展工作。同時，要不斷完善“垂直管理、上掛下查”的稽查組織體系，按制度要求配足稽核人員，加強對內審稽核隊伍的培訓，從組織、人事、制度等方面保證內部稽核審計部門的權威性、獨立性。建立健全銀行內部審計的問責和免責制度，增強內審人員責任意識并充分調動其積極性。3加大檢查整改。內部審計部門及各業(yè)務條線必須協(xié)同配合、上下聯(lián)動，加大內控檢查力度，定期開展各類檢查，科學確定檢查的內容和方式，形成暴露問題機制。加大對違規(guī)行為的整改力度，對各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題要落實整改部門和整改責任人，限期整改；建立整改臺賬，抓好后續(xù)跟蹤督促，確保整改實效。（四）用人管理機制方面1完善勞動用工制度。中小金融機構應健全完善科學的人力資源管理機制，制定適合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的員工準人和退出制度，科學定編、定崗、定員，實現(xiàn)員工能進能出的正常流動，為人力資源管理提供制度保障；應根據需要，科學、公平、透明地做好人才引進，逐步優(yōu)化高級管理人員和員工結構，建立科學的高管人員選拔任用和考核機制，防止用人失察。2、提升全員素質。中小金融機構應加強職業(yè)道德教育和法制教育，制訂全員培訓的中長期規(guī)劃，建立培訓質量標準，以崗位需要為導向，分級管理、分類指導。針對經營管理人才、專業(yè)技術人才的不同特點，開展差別化培訓，形成包括全員培訓(各層面員工)、全程培訓(前臺、中臺、后臺)、全方位培訓(知識、技能、素質、企業(yè)文化等多方面)的多層次培訓體系，完善培訓機制，提高全員綜合素質。同時，要注重加強員工理想信念、職業(yè)操守、正反案例、經濟金融法規(guī)和反腐倡廉的教育，提高員工自我防范能力。3加大人員管控力度。通過建立健全授權管理、前后臺職能分離等崗位分離與制衡制度，落實干部交流、崗位輪換、強制休假、近親屬回避等“四項制度”。同時，制定員工行為監(jiān)察制度，掌握員工投資炒股、經商辦企業(yè)、社會交友、與收入不相符的高消費等情況，定期對員工“黃”、“賭”、“毒”等不良行為進行摸底排查，隨時把握情況，建立高危人員檔案，實施必要崗位調整和限制。4科學制定薪酬分配制度。中小金融機構應建立以績效為核心的薪酬分配制度，將內控建設、合規(guī)管理和案件風險納入績效考核的范圍，與員工的職級調整、績效工資分配掛鉤，按照經營成果、風險控制、崗位責任、業(yè)務水平、工作效率和質量合理確定員工薪酬，注重適當向基層員工傾斜，充分調動一線員工積極性。加快建立和完善員工養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險，解除員工后顧之憂。（五）技防安全設施方面1加快電子化建設。加快金融電子化網絡和系統(tǒng)的建設，對信息科技系統(tǒng)風險防控功能作出評估，及時開發(fā)、優(yōu)化、升級信貸管理、會計核算、審計稽核、事后監(jiān)督等業(yè)務管理子系統(tǒng)，將所有風險業(yè)務納入信息科技系統(tǒng)管理，增加信息科技系統(tǒng)對重要業(yè)務、風險環(huán)節(jié)的監(jiān)測預警功能，充分發(fā)揮信息科技在業(yè)務流程改造、案件風險防范中的作用，提高信息科技系統(tǒng)支持業(yè)務運行和風險控制的能力。2、加大安全設施投入。按照銀行業(yè)金融機構安全評估辦法相關標準，加強營業(yè)機構安全保衛(wèi)設施建設力度，加快柜面業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)覆蓋面，監(jiān)控業(yè)務操作，有效防范盜竊、搶劫等外部人員針對銀行業(yè)機構的刑事案件。(六)責任追究制度方面1、加大違規(guī)處罰力度。建立對違規(guī)行為的處罰制度，定期開展規(guī)制執(zhí)行情況監(jiān)督檢查，對有章不循、違規(guī)操作行為嚴格處罰，加大違法違規(guī)成本。涉及違法犯罪的要堅決移送司法機關。2、嚴格案件責任追究。中小金融機構要制定詳細的案件責任追究辦法，明確作案人、制約人、負有領導責任人員、業(yè)務管理及風險、合規(guī)、稽核等部門相關責任人的經濟、紀律處罰標準和程序，從制度上規(guī)范案件問責。按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，嚴格案件責任追究。(七)應急處置機制方面中小金融機構應建立應急處置機制，提高案件查處效率。對造成或可能造成重大財產損失、人員傷亡、危及業(yè)務經營的各類案件或突發(fā)事件，按照預防、預警、發(fā)生和善后四個階段的不同特點，明確應急響應級別、處置方式、工作流程、報告路徑、工作措施、責任劃分及其他有關要求，形成一套完整的處理程序，實施全程管理。對各類案件，一經發(fā)現(xiàn)要及時立案，立即啟動應急響應，查處人員迅速到位，作案人得到有效控制，部門間聯(lián)絡暢通、協(xié)調有序，徹查包括作案時間、作案人、涉案金額、資金流向等案件詳情，保全資產，挽回損失，把握輿情，并深入分析案件成因特點，舉一反三，堵塞漏洞，消除隱患。（八）信息披露機制方面中小金融機構應按照商業(yè)銀行信息披露辦法規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應的工作機制，保證信息披露的真實性和有效性。逐步完善和規(guī)范信息披露的要素和內容，提高信息披露質量，強化社會監(jiān)督。同時，要建立和完善行務公開機制，凡涉及職工利益、福利、薪酬、獎懲等方面的重要制度辦法要經職代會(股東大會)通過后實施，以激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)員工的責任感和歸屬感。(九)協(xié)調聯(lián)動機制方面中小金融機構應在監(jiān)管部門的引導下，提請當?shù)厝嗣裾畢f(xié)調公安、紀檢、檢察、審計等部門，共同建立案件查處聯(lián)席會議制度，把案件內部防控同爭取外部支持統(tǒng)一起來，形成案件防控的內外合力，切實加大案件查辦力度，有效減少案件損失。此外，中小金融機構應自覺接受外部監(jiān)管部門的窗口指導和監(jiān)管引導，有效落實涉及案件防控長效機制建設方面的市場準入、監(jiān)管評級、高管任職等監(jiān)管政策和要求。三、案件責任追究（一）案件責任追究原則中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續(xù)完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實相關人員責任基礎上予以追究。根據以上原則，案件責任追究應當遵循以下基本要求：1、教育懲罰相結合。在案件責任追究中，應通過懲處案件責任人，使本人受到教育，也使其他員工引以為戒。2、依據要充分。評價案件責任人的過錯和應承擔的責任，要以規(guī)章制度為依據。具體來說，就是哪些行為屬于違反規(guī)章制度行為，哪些行為應當承擔何種責任，應受哪種方式的處罰，都要有規(guī)范文件或條文明確規(guī)定。3、處理要公平。對案件責任行為，不管涉及誰，都應毫無例外地追究其責任。一是集體失職的共同責任行為，不能搞法不責眾。要分清當事人的責任大小，分別作出相應的處罰。二是不允許存在擔任職務、行使職權的人員不承擔責任的現(xiàn)象。三是不允許出了問題推卸責任或強加責任、包攬責任或代負責任。4、處理輕重要適度。案件責任追究既要與案件責任性質相符，又要與案件責任情節(jié)相符，合理運用從輕、減輕、免除處罰和加重處罰等規(guī)定，公正地進行責任追究，即根據案件責任過錯大小和情節(jié)性質決定懲處的輕重。（二）案件責任追究政策1、案件責任追究政策概述為增強農村中小金融機構案件風險責任意識，規(guī)范案件責任追究工作，有效遏制各類案件發(fā)生，中國銀監(jiān)會根據國家有關法律法規(guī)，結合農村中小金融機構實際，于2009年4月印發(fā)了農村中小金融機構案件責任追究指導意見，明確了案件責任追究的指導政策，對中小金融機構具有普遍指導意義。（1）納入案件責任追究的案件范圍。包括中小金融機構從業(yè)人員實施或因未正確履行崗位職責所引發(fā)的，以金融機構或其客戶的資金、財產、權益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關或經公安、司法機關立案偵查的案件。（2）納入案件責任追究的責任人員。指對案件的發(fā)生負有責任的中小金融機構從業(yè)人員，包括直接責任人、間接責任人。直接責任人，指中小金融機構從業(yè)人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施侵犯本機構或本機構客戶資金、財產、權益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責，對形成案件風險、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。間接責任人，指在其職責范圍內，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果負間接責任的中小金融機構從業(yè)人員。具體可劃分為機構案件防控第一責任人、機構經營管理責任人、其他問接責任人。一是機構案件防控第一責任人。指中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的理事長或董事長。二是機構經營管理責任人。指中小金融機構的高級管理人員，包括主要負責人、分管負責人、相關負責人。主要負責人指中小金融機構高級管理人員中的主要人員，一般為主任、行長、總經理。分管負責人指在中小金融機構高級管理人員工作分工中，對發(fā)生案件風險的崗位、環(huán)節(jié)、領域或業(yè)務直接分工管理的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經理。相關負責人指在中小金融機構高級管理人員工作分工中，分管與直接發(fā)生案件崗位、環(huán)節(jié)、領域或業(yè)務等相關聯(lián)、相制約工作，對造成案件風險或不良后果負連帶管理責任的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經理，以及承擔檢查監(jiān)督職責的監(jiān)事長等。三是其他間接責任人。在其職責范圍內，因故意、過失或不盡職，對應制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責，或者知情不報，未能有效防范案件發(fā)生，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的其他工作人員，一般為中層管理人員和普通員工。2、案件責任追究方式中小金融機構案件責任追究方式包括紀律處分、經濟處理和其他處罰三種：紀律處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除；經濟處理包括扣減績效收入、賠償經濟損失等；其他處罰包括批評教育、組織處理和變更勞動關系(批評教育包括責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、通報批評，組織處理包括調離、停職、免職、貢令辭職等，變更勞動關系即與案件責任人依法解除勞動合同)。以上方式可以并用。3、案件責任追究的有關要求農村中小金融機構案件責任追究指導意見規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導致發(fā)生重大案件的直接責任人員，在核清違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序，一律解除勞動合同。涉嫌違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。對流程制約崗位和業(yè)務管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責，或管理不力、知情不報的間接責任人員，由本級或上級機構依據有關規(guī)定一并追究責任。（1）一案四問責。即問案件當事人的責任、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員責任、問相關知情人責任、問發(fā)案單位上級領導人責任。（2）雙線問責。即對經營管理條線問責的同時，還要對稽核監(jiān)督條線問責。（3）上追兩級。即重大案件責任追究到案發(fā)機構的上兩級領導。4、案件責任追究的特別規(guī)定農村中小金融機構案件責任追究指導意見對案件責任追究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。即按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職冤賈前責任碹究政策。（1）從輕、減輕追究相關人員責任酌情況：一是通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務管理、加強稽核檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。二是案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。三是案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。四是在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。五是有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。（2）從重追究相關人員責任的情況：一是機構屢屢發(fā)生同質同類案件。二是對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。三是決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的。四是發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理的。五是案件引發(fā)支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重的。六是由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風險的。需要注意的是，農村中小金融機構案件責任追究指導意見屬宏觀指引性文件，中小金融機構不能直接將其作為案件責任追究的依據，而應根據國家有關法律法規(guī)和監(jiān)管部門意見要求，根據機構內部的規(guī)章制度，制定具體的違規(guī)處理細則，并據以實施。四、突發(fā)事件和案件的應急處置(一)突發(fā)事件的概念和范圍1、突發(fā)事件的概念按照中華人民共和國突發(fā)事件應對法的規(guī)定，突發(fā)寄件是指突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴重社會危害，需要采取應急處置措施予以應對的自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。2、突發(fā)事件的范圍根據中國銀監(jiān)會2605年印發(fā)的重大突發(fā)事件報告制度規(guī)定的報送標準，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應包含以下事項：（1）金融擠兌事件。（2）聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件。（3）搶劫銀行業(yè)金融機構或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機構或其他涉案金額1000萬元以上的案件。（4）銀監(jiān)會系統(tǒng)人員、銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員1人以上(含1人)、銀行業(yè)金融機構3人以上(含3人)被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件。（5）造成銀監(jiān)會系統(tǒng)直接經濟損失100萬元以上、銀行業(yè)金融機構直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害。（6）造成銀監(jiān)會系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機構重要數(shù)據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成銀行業(yè)金融機構支付結算系統(tǒng)在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內中斷3小時以上，在涉及一個省(自治區(qū)、直轄市)范圍內中斷6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件。（7）盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件。（8）其他可能引發(fā)轄內、系統(tǒng)內系統(tǒng)性銀行業(yè)風險或嚴重影響金融和社會穩(wěn)定以及銀監(jiān)會認為事關重大，要求銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)余融機構總部及時報送的事件。（二）突發(fā)事件的特征1、突發(fā)性突發(fā)事件的突發(fā)性是指對于突發(fā)事件是否發(fā)生，于什么時間、地點、以什么樣方式爆發(fā)，以及爆發(fā)的程度等情況，都始料未及，難以準確地把握。2、公共性首先，突發(fā)事件的公共性體現(xiàn)在突發(fā)事件涉及公共利益，即對公共財產或福利、公共安全、公共秩序產生影響。其次，突發(fā)事件的公共性還體產或福利、公共安全、公共秩序產生影響。其次，突發(fā)事件的公共性還體現(xiàn)在調動和整合社會的人力、物力、信息等公共資源和力量上。最后，突發(fā)事件的公共性還體現(xiàn)在社會權力部門介入的可能性和必要性上。如中小金融機構發(fā)生重大案件時就需要公、檢、法等部門的介入。3、危害的延展性突發(fā)事件的危害性不僅體現(xiàn)在人員的傷亡、財產的損失和環(huán)境的破壞上，而且還體現(xiàn)在突發(fā)事件對社會心理和個人心理所造成的破壞性沖擊，進而影響到社會公眾對中小金融機構的信任度，使其安全運營受到沖擊。4、變化發(fā)展的不確定性突發(fā)事件發(fā)生后，事態(tài)的變化、發(fā)展趨勢以及事件影響的深度和廣度不能事先描述和確定，是難以預測的。有時，突發(fā)事件還會演變出次生事件，導致另外的突發(fā)事件發(fā)生。如中小金融機構發(fā)生特大案件，若處置不當就有可能次生出金融擠兌事件。5、處置的緊迫性緊迫性是指突發(fā)事件所反映的問題極端重要，關系到社會、組織或個人的安危，需緊急采取特別措施及時有效地處理。隨著突發(fā)事件的發(fā)展、演變，它所造成的損失可能會越來越大。對突發(fā)事件的反應越快，反應決策越準確，突發(fā)事件所造成的損失就會越小。（三）突發(fā)事件處置的基本原則預防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預防為主，統(tǒng)一領導、分級負責，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應、合力應對”的原則。1、以人為本、全員參與把維護銀行內部穩(wěn)定，保障銀行員工人身安全和資金財產安全作為應急處置工作的出發(fā)點和落腳點，充分依靠廣大員工，建立健全應對突發(fā)事件的有效機制，提高科學指揮的能力和水平，最大限度地減少突發(fā)事件可能造成的危害。2、依法規(guī)范、預防為主嚴格依法制訂、修訂應急處置預案，與銀行發(fā)展的實際相結合，牢固樹立常備不懈的觀念。制訂與各專業(yè)相配套的具體措施和專項分預案，提高對突發(fā)事件發(fā)生、發(fā)展全過程的綜合預測、分析和應急處置能力。3、統(tǒng)一領導、分級負責省級行業(yè)管理部門負責全省突發(fā)事件應急處置工作的統(tǒng)一領導；市級行業(yè)管理部門負責協(xié)調、調度、指揮、監(jiān)督轄區(qū)內發(fā)生或者可能發(fā)生突發(fā)事件的預防、應急準備、應急處置和善后工作；縣級銀行負責轄區(qū)內發(fā)生或者可能發(fā)生突發(fā)事件的預防、應急準備、應急處置和善后工作。4、系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合以屬地管理為主，建立健全由牽頭部門承辦，相關業(yè)務主管部門負責，其他部門積極參與、配合的突發(fā)事件應急處置體系，做到統(tǒng)一指揮、統(tǒng)一協(xié)調、密切配合、形成合力。涉及關系全局、跨地區(qū)、跨部門或多領域突發(fā)事件的應急處置，事發(fā)地銀行要主動協(xié)調各方，充分利用、整合現(xiàn)有資源，實現(xiàn)信息共享，提高處置效率，降低處置成本。5、快速反應、合理應對一是處置突發(fā)事件應結合銀行實際和特點，堅持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、科學應對；二是嚴格保守機密，對于涉及機密事項應嚴格遵守保密法律法規(guī)，不得泄露。（四）突發(fā)事件應急預案為了提高中小金融機構保障安全經營和處置突發(fā)事件的能力，最大程度地預防和減少突發(fā)事件及其造成的損害，保障員工的生命財產安全和中小金融機構的合法利益，促進安全運營和全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展，中小金融機構應當建立完善的應急預案體系。應急預案是應對突發(fā)事件的原則性、制式化方案，提供突發(fā)事件處置的基本規(guī)則，是突發(fā)事件應急響應的操作指南。應急預案包括總體預案和分專業(yè)預案，分專業(yè)預案按照部門管理職責和業(yè)務管理條線制定。1、突發(fā)事件應急預案主要內容：（1）總則。包括：編制目的、編制依據、分級分類、適用范圍、工作原則、應急預案體系等。（2）組織體系。包括：領導機構、辦事機構、指揮機構等。（3）突發(fā)事件報告。包括：基本原則，主要內容，報告程序，時限要求等。（4）運行機制。包括：預防預警制度，預警系統(tǒng)建設，預警信息處置，應急響應及啟動(分級響應及啟動應急程序)，指揮協(xié)調，應急終止，后期處置(善后處置、評估與總結)等。（5）應急保障。包括：人力資源保障，安全保障，通信保障，技術保障，孤蠆粟孤通保障等。（6）監(jiān)督管理。包括：預案演練，宣傳與培訓，責任追究，表彰與獎勵等。（7）附則。包括：預案管理、發(fā)布實施等。（五）突發(fā)事件和案件應急處置1、預警信息配備突發(fā)事件信息報告員，建立信息網絡，加強信息匯總分析，發(fā)現(xiàn)異常苗頭密切關注、跟蹤、研究，有效預防突發(fā)事件發(fā)生。2、先期處置突發(fā)事件(案件)發(fā)生后，事發(fā)機構啟動本級內部處置預案，積極采取有效措施，開展控制、排查、自救工作。3、信息報告事發(fā)機構在開展自救基礎上，同時報告上級機構和當?shù)劂y監(jiān)部門。在征得上級同意后，事發(fā)機構將突發(fā)事件報告當?shù)厝嗣裾肮膊块T、人民銀行、銀監(jiān)部門等相關職能部門。上級機構在核實情況后，啟動本級應急預案，開展處置工作。突發(fā)事件報告堅持及時性、準確性、規(guī)范性和保密原則。報告內容要素齊全，說明事件的起因、時間、地點、當前的情況、已采取的措施、事態(tài)發(fā)展預測、造成的影響等情況。有傷亡及財產損失的，應特別說明傷亡人數(shù)和損失金額。金融擠兌事件應特別說明參加擠兌的人數(shù)、被擠兌機構存取款變化、資產負債、頭寸情況及風險蔓延情況。聚眾上訪、圍攻事件應特別說明參與的人數(shù)、持續(xù)的時間、現(xiàn)場秩序情況和造成的影響。重要憑證、保密資料丟失或毀損及系統(tǒng)故障等事件，應特別說明可能引發(fā)的后果和擬采取的措施。發(fā)生突發(fā)事件后，事件發(fā)生的機構應以最快的方式向上級報告，并在規(guī)定時間內報送書面報告，同時進入緊急應對狀態(tài)。突發(fā)事件書面報告的報送由各級中小金融機構負責人簽發(fā)。突發(fā)事件應堅持逐級報送原則，無特殊情況不得越級報送。4、應急響應突發(fā)事件發(fā)生后，由相應級別應急管理辦公室對接報的信息進行綜合分析、評估與判定，報應急處置領導小組審核批準，作出啟動預案或不響應的決定。應急預案啟動后，按照分級響應的原則，由應急聯(lián)動指揮中心組織成立現(xiàn)場指揮部，開展應急處置工作。對內，加強對賬戶、資金和人員等的控制，加大資金追繳和事態(tài)控制力度；對外，積極協(xié)調當?shù)卣?、公安機關、人民銀行、銀監(jiān)部門，取得各部門的配合支持，有效處置突發(fā)事件。（1）事態(tài)控制。突發(fā)事件(案件)發(fā)生后，案發(fā)機構在向上級報告的同時，迅速掌握案件基本情況，及時凍結涉案相關賬戶，控制涉案人員。做好資金頭寸等調劑和保護好設施、場所，確保不發(fā)生衍生事件。（2）處置準備。根據突發(fā)事件(案件)實際情況，成立不同層次的調查專案組。調查前，專案組要制訂調查方案，明確調查目的、調查方式、調查內容及人員組成等。（3）案件調查。專案組直接進駐事發(fā)機構進行調查，相關部門要密切配合。專案組在不影響事發(fā)機構正常工作的前提下，按照調查方案，采取一切必要的調查方式進行調查。如果被調查機構或人員不配合調查，專案組有權建議其上級機構立即停止有關人員工作。現(xiàn)場調查主要查清以下幾個方面的問