2014年總結及2015年工作計劃.doc

2015年工作總結及2016年工作計劃2015年，面對嚴峻的經(jīng)濟形勢、復雜的金融環(huán)境和艱巨的改革轉(zhuǎn)型任務，在業(yè)務經(jīng)營遇到前所未有壓力和挑戰(zhàn)面前，郊區(qū)聯(lián)社沒有動搖、沒有退縮，始終朝著既定的方向與目標，千方百計想辦法，各顯其能拿對策，全區(qū)XX在區(qū)委區(qū)政府及各級部門的帶領下緊緊圍繞XXX“轉(zhuǎn)型提質(zhì)發(fā)展”和XX“1+4”行動計劃，將主要精力投入到業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型、規(guī)模質(zhì)量并進、體制機制改革、服務品質(zhì)提升、風險防控保障五大方面，各項工作穩(wěn)步推進。一、主要業(yè)務經(jīng)營情況截止到11月30日，XXX各項存款余額達到 XX億元，較年初增加XX億元，完成全年任務XX%；各項貸款余額達到XX億元，較年初增加XX億元；信合通卡余額為XX億元，較年初下降XX億元；不良貸款余額XX億元，實際清收XX億元，較年初增加XX萬元；實現(xiàn)各項收入XX萬元，同比增加XX萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤XX萬元。二、XXX“八大轉(zhuǎn)型”工作落實情況（一）落實經(jīng)營理念轉(zhuǎn)型方面1、轉(zhuǎn)變發(fā)展理念2015年面對世界經(jīng)濟復蘇緩慢，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)壓下行，民營資本銀行業(yè)全面放開，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷蠶食，兄弟聯(lián)社華麗轉(zhuǎn)身強力競爭，存貸款利率市場化和銀行破產(chǎn)條例加速推進等一系列問題，對傳統(tǒng)金融業(yè)帶來巨大的沖擊和影響，郊區(qū)聯(lián)社領導層敏銳的意識到金融發(fā)展的趨勢，必須實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展理念。要始終把質(zhì)量、效益和風險防控放在首要位置，通過不斷優(yōu)化資產(chǎn)結構、成本結構、收入結構、客戶結構，實現(xiàn)由注重規(guī)模速度向更加注重質(zhì)量和效益轉(zhuǎn)變，由注重追求總量擴張向更加注重結構優(yōu)化轉(zhuǎn)變，由高人工成本、高費用支出拉動向更加注重服務提質(zhì)、管理提升轉(zhuǎn)變，才能實現(xiàn)郊區(qū)聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展。 2、轉(zhuǎn)變營銷理念 2015年XXX轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的全員營銷為專業(yè)營銷。組建專業(yè)小微營銷團隊，營銷小微貸款，聘請外部專業(yè)營銷團隊大力推廣專業(yè)營銷，聯(lián)社組建專業(yè)隊伍，實行專業(yè)營銷，專業(yè)隊伍通過跑市場、訪客戶，主動營銷各種產(chǎn)品。截至目前隊伍建設初步成型，考核機制已經(jīng)制定，在全區(qū)全面開展小微貸款業(yè)務，全年累計發(fā)放小微貸款XXX億元，占全年新增貸款12%。（二）落實體制機制轉(zhuǎn)型方面繼2013年12月份XXX批復同意XXX獨立改制農(nóng)商行以后，XXX政府已經(jīng)XX月份正式批復成立了改制農(nóng)商行領導小組，協(xié)助郊區(qū)聯(lián)社推進改制工作。郊區(qū)聯(lián)社成立了專門的領導組由王軍主任負責整體的籌建工作，并制定了詳細的籌建計劃，由下設的籌建辦公室組織實施。3月3日召開了成立農(nóng)商行動員大會，對全體員工進行了改制動員，3月15日XXX組織召開了XXX第二屆XXX大會第二次會議，全體社員代表審議通過了關于組建成立XXX等九項決議案，為推動農(nóng)商行改制工作提供了堅實的法律依據(jù)。清產(chǎn)核資工作全面啟動，預計在年底完成初步驗收。（三）落實增長方式轉(zhuǎn)型方面1、下大力氣調(diào)整信貸結構一是壓縮大戶調(diào)整信貸結構。通過努力郊區(qū)聯(lián)社，貸款余額在500萬元以上的企業(yè)，貸款余額為18億元，較年初壓縮2億元，占比較年初下降5個百分點?！皟筛咭皇！毙袠I(yè)和限控行業(yè)貸款占比較年初下降10個百分點。二是圍繞“一圈兩鏈”做大小微。在壓縮大額貸款的同時，XXX積極拓展小微市場，加大信貸投放力度，下半年聯(lián)社深入到企業(yè)主、個人和家庭開展掃街行動。例如，XXX積極營銷藍普商貿(mào)城，與50多個個體商戶建立了合作意向，積極與長鋼金威超市合作，拓展其下游供貨商20余戶。XXX依托區(qū)位優(yōu)勢積極營銷汽貿(mào)城，與多家汽車4S店、二手車企業(yè)建立了業(yè)務聯(lián)系。XXX堅信小微企業(yè)成長得好，企業(yè)老板就會成為我們的優(yōu)質(zhì)客戶，同樣小微企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和規(guī)模的增長也會孕育更大的金融業(yè)務機會。截至到11月末，累計發(fā)放小微貸款2.9億元。三是加大支持“三農(nóng)”力度。XXX把金融服務轉(zhuǎn)型與區(qū)委區(qū)政府實施農(nóng)業(yè)企業(yè)龍頭帶動戰(zhàn)略，打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化工作部署相結合，加大對區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持力度。截止到11月末已發(fā)放涉農(nóng)貸款XXX億元大力支持區(qū)域現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設，全力扶持特色化、產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、集約化農(nóng)業(yè)發(fā)展，著力構建農(nóng)業(yè)園區(qū)、專業(yè)合作社等大產(chǎn)業(yè)，形成優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)業(yè)結構和產(chǎn)品結構，帶動農(nóng)民增收致富。2、內(nèi)部管理實現(xiàn)精細化一是優(yōu)化績效考核辦法，實行工資費用包干到社。2014年XXX考核的思路是目標到社，工資費用包干到社。XXX根據(jù)各社存貸款規(guī)模、業(yè)務規(guī)模，合理測算工資費用，工資考核不再按人數(shù)發(fā)放，而是按信用社業(yè)務量發(fā)放，全力提高費用產(chǎn)出率。二是精確測算資金成本，依托“九項利率優(yōu)惠政策”，綜合資金成本、費用支出、交納利稅、呆壞賬準備、資產(chǎn)利潤率等因素，科學測算資金使用和信貸利率，確保定價合理。三是制定費用計劃，科學合理支配費用。要按照費用產(chǎn)出相匹配的原則，將廣告費、營銷服務費、手續(xù)費、宣傳費、招待費、人力成本費、職工福利費、日常開支等項目綜合起來，根據(jù)投入產(chǎn)出比，合理制定開支計劃，切塊管理，科學支配，成本收入比為XXX。（四）落實內(nèi)控管理轉(zhuǎn)型方面XXX在落實內(nèi)控管理轉(zhuǎn)型方面重點加強內(nèi)控制度的執(zhí)行力度，在執(zhí)行力上下功夫。全年重點開展“九種人”排查活動，2014年“五人聯(lián)保”及輪流坐莊活動，簽訂2014年度案件防控目標責任書，重點開展“四排七防”排查活動。同時圍繞省聯(lián)社提出的“流程銀行”建設，梳理內(nèi)部管理制度，向內(nèi)控管理流程化方向不斷努力。（五）落實隊伍建設轉(zhuǎn)型方面XXX2014年總體工作部署中對人才隊伍的建設提出了明確規(guī)定和要求，要抓隊伍，增強干部職工的責任感和使命感，提升平臺強素質(zhì)。在這一指導思想的指引下，該社以建設年輕化、知識化、創(chuàng)新型干部隊伍為目標積極開展后備人才選拔工作。2014年共計選拔14名后備人才，其中10名擔任中層干部，4名進入后備人才庫管理。（六）落實科技信息轉(zhuǎn)型方面1、搭建區(qū)域性“電子商務平臺”XXX） 是由XXX投資，XXX易淘網(wǎng)絡科技有限公司獨家運營的長治第一家大型綜合電子商務網(wǎng)站。該網(wǎng)站集批發(fā)零售、網(wǎng)上超市、生活便民、倉儲配送為一體，引入電商交易綜合授信體系，為商戶提供小額經(jīng)營性貸款。目前入駐商戶達到17310戶，商品種類達到23000多種，日均交易額在2萬元，截至11月末向入駐商戶發(fā)放經(jīng)營性貸款11筆，共計245萬元。2、搭建微信公眾服務平臺目前XXX已經(jīng)成功注冊微信公眾服務平臺，微信公眾名稱為“XXX”，微信號為：XXX。聯(lián)社通過該平臺及時發(fā)布我社各項業(yè)務的實時動態(tài)，讓廣大群眾足不出戶通過手機就可以了解我社最新的各項惠農(nóng)政策和信貸、理財、服務等產(chǎn)品。同時廣大客戶還也可以通過手機與工作人員進行實時溝通以及對我社服務進行咨詢和評價。真正打通和建立與客戶進行實時聯(lián)系的溝通渠道。（七）落實金融服務轉(zhuǎn)型方面1、構建“異業(yè)商圈”服務體系XXX2014年在服務轉(zhuǎn)型方面，重點在服務的內(nèi)涵和外延上下功夫，不斷延伸服務領域，構建“異業(yè)商圈”服務體系。全年各基層網(wǎng)點累計拓展聯(lián)盟商戶236戶，涉及零售業(yè)、服務業(yè)、交通運輸業(yè)等，通過異業(yè)商圈合作有效提升農(nóng)信社品牌形象，實現(xiàn)農(nóng)信社、客戶、商戶的互利共贏，創(chuàng)新出了一個整合社會資源、提升服務品質(zhì)、滿足客戶需求的新模式。2、推廣體驗式服務XXX在標準化服務的基礎上，2014年推出由標準化向?qū)I(yè)化、人性化轉(zhuǎn)變，由“管理”向“服務”轉(zhuǎn)變，由“行政化辦公”向“人性化服務”轉(zhuǎn)變。主要做法有：在全區(qū)25個網(wǎng)點率先布設網(wǎng)上銀行體驗區(qū)，在有條件的網(wǎng)點開設大客戶“VIP”貴賓室，開展多樣化的營銷活動，通過推廣體驗式服務，不僅滿足客戶基本金融服務需求，同時還要讓客戶得到額外的收獲，讓客戶獲得超出其預期的服務體驗，從而不斷鞏固了客戶的忠誠度，擴大了客戶的貢獻度。截至11月末個人儲蓄存款較年初增加2.6億元，占比達到40%。（八）落實風險防控轉(zhuǎn)型方面XXX嚴格按照省聯(lián)社要求，加快建設風險防控“流程化”，堅持 “人防”和“機防”相結合，控制風險于苗頭?！叭朔馈狈矫妫紖^(qū)聯(lián)社成立以聯(lián)社班子為領導，各職能科室為成員的安全工作領導組，高層與中層、中層與員工之間要層層簽訂責任書，將安全責任層層落實到人，事事安排到人?！皺C防”方面，一是要完善風險防控機制，健全風險防控制度。圍繞省聯(lián)社“大案防、大聯(lián)動”的總體思路，狠抓條線風險自律、防控分類管理、群防群控聯(lián)動及聲譽風險防范“四個機制”建設。三、存在問題和不足（一）體制機制嚴重落后，創(chuàng)新不足。當前，面對國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)壓下行，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展困難，民營資本銀行業(yè)全面放開，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷蠶食，兄弟聯(lián)社華麗轉(zhuǎn)身強力競爭，存貸款利率市場化等一系列問題，XXX現(xiàn)有的機制體制已經(jīng)落后于當前形勢，改制農(nóng)商行已經(jīng)成為必然選擇，改制過程面臨重重困難，在解決困難過程中創(chuàng)新思路不多。（二）可持續(xù)發(fā)展能力不足。在發(fā)展速度上，XXX雖然度過了連續(xù)三年的高速增長期，但業(yè)務發(fā)展不平衡、不穩(wěn)定、不可持續(xù)，經(jīng)營管理不科學、不精細、不規(guī)范問題突出。主要表現(xiàn)在：產(chǎn)能過剩企業(yè)貸款占比高，貸款結構不合理；經(jīng)營收入主要來源仍為利息收入，收入渠道有限；富余資金管理粗放，資金利用率低；財務成本核算不精細，產(chǎn)品定價不科學；業(yè)務產(chǎn)品單一，后續(xù)競爭力不高等幾個方面。（三）服務理念落后，創(chuàng)新服務不足。當前，銀行業(yè)在服務方面做足文章，各出奇招，在做好柜面識別、跟進、營銷等傳統(tǒng)服務的同時，大力改造休息、便民、利民等硬件服務設施，充分運用網(wǎng)絡和手機等科技信息平臺，在大數(shù)據(jù)時代，推出大量的個性化、專業(yè)化、定制化服務。我們雖然推出了“7+7”柜面服務規(guī)范，但在創(chuàng)新上嚴重不足，這是制約我們繼續(xù)發(fā)展壯大的一個急需解決的瓶頸。（四）營銷觀念陳舊，工作作風有待轉(zhuǎn)變已改制的兄弟聯(lián)社，有的布點擴張安營扎寨到XXX營銷、有的聘用第三方公司全面介入灌輸營銷理念、有的將轄內(nèi)素質(zhì)較高的年輕員工送出去渡金。而郊區(qū)聯(lián)社絕大多數(shù)干部職工還存在沾沾自喜，渾然不覺，少數(shù)干部職工長期以來形成的衙門作風、官僚作風、高高在上、俯視客戶的意識形態(tài)仍然存在，工作作風還亟需轉(zhuǎn)變。四、下一步工作思路及措施根據(jù)對存在問題和XXX客觀實際分析，經(jīng)聯(lián)社黨委研究，全區(qū)XXX2015年工作的指導思想是：以黨的十八屆三中、四中全會精神為指引，深入貫徹落實中央、省委經(jīng)濟工作會議精神，積極引深“三比三促”主題競賽活動和市辦工作部署，以“轉(zhuǎn)型提質(zhì)”為路徑，抓服務，提升品質(zhì)增后勁；抓管理，提升收入增效益；抓隊伍，提升平臺強素質(zhì)；抓改制，提升指標謀接軌；抓安全，提升手段保安全，通過“五抓五提升”，不斷實現(xiàn)郊區(qū)聯(lián)社轉(zhuǎn)型提質(zhì)發(fā)展。（一）抓服務，提升品質(zhì)增后勁銀行業(yè)的競爭，歸根到底是服務的競爭。在日益激烈的市場競爭形勢下，唯有立足實際、突出特色，創(chuàng)新手段、強化服務，才能確保不落伍、不掉隊、不被淘汰出局。一是在教育引導上下功夫，提高服務意識。實現(xiàn)柜面 “7+7” 服務由“形似”向“神似”的轉(zhuǎn)變，各崗位人員實現(xiàn)由“管理”向“服務”的轉(zhuǎn)變，辦公場所建設要實現(xiàn)由“行政化辦公”向“人性化服務”轉(zhuǎn)變。2015年，XXX將改造富村、漳村、故縣、銀通四個網(wǎng)點，并組織籌建聯(lián)社辦公大樓，在辦公場所的建設和改造上將突破原有的固定模式，充分考慮客戶和群眾的學習區(qū)、休息區(qū)、娛樂區(qū)、咨詢區(qū)、物品存放區(qū)和代收郵件快遞區(qū)建設，極盡所能給客戶和群眾創(chuàng)造賓至如歸的服務視覺。條件較好、未列入改造范圍的機構網(wǎng)點，也要根據(jù)自身情況定制個性化硬件服務平臺。二是在科技創(chuàng)新上下功夫，增強服務手段?？萍际堑谝簧a(chǎn)力。在當前互聯(lián)網(wǎng)金融高度發(fā)展的今天，良好的科技支撐已成為服務競爭的利器。繼續(xù)發(fā)展區(qū)域性“電子商務平臺”，搭建與基金公司合作平臺，搭建微信公眾服務平臺，通過一系列平臺及時發(fā)布我們各項業(yè)務的實時動態(tài)，讓廣大群眾足不出戶就可以了解我們最新的各項惠農(nóng)政策和信貸、理財、服務等最新產(chǎn)品。老百姓也可以通過手機與我們的工作人員進行實時溝通以及對我們的服務進行咨詢和評價。真正打通和建立與老百姓進行實時聯(lián)系的溝通渠道。三是在內(nèi)涵外延上下功夫，延伸服務領域。銀行競爭拼的是服務，服務競爭拼的是延伸。跳出銀行搞服務，形散而神聚，以服務贏客戶，最終收益最大的還是銀行。把服務延伸是解決地方性銀行競爭力低下的法寶。與咨詢公司合作，免費為全市客戶提供信息資訊，與慈善公司合作，極盡所能為社會熱心人士和社會弱勢群體牽線搭橋，與其他服務行業(yè)合作，實現(xiàn)服務延伸最大化。XXX將與快遞、家政、清洗、鮮花、禮品等服務行業(yè)簽訂合作意向，各XXX要通過業(yè)務積分的方式為客戶建立積分檔案，客戶憑積分可在與我們簽訂合作意向的服務行業(yè)享受免費服務。（二）抓管理，提升收入增效益一是抓小穩(wěn)大，優(yōu)化信貸結構降風險。由于國家在政策上對小微企業(yè)給予傾斜，加之小微企業(yè)自身的靈活性造就了其超強的生命力。小微企業(yè)和農(nóng)商戶已經(jīng)成為商業(yè)銀行和股份制銀行的搶手資源，金融發(fā)展?jié)摿薮蟆XX作為地方性中小金融企業(yè)，無論是從服務宗旨、責任使然，還是從風險防控和風險承受考慮，都應把小微企業(yè)作為自己的核心客戶。二是圍繞“一圈兩鏈”做大小微。有信貸業(yè)務的網(wǎng)點以批發(fā)市場、商業(yè)街區(qū)、產(chǎn)業(yè)園、開發(fā)區(qū)等具有一定物理特性的“有形商圈”以及行業(yè)協(xié)會、商會、產(chǎn)業(yè)鏈等具有產(chǎn)業(yè)集聚特征的“無形商圈”開展批量營銷。要深入到企業(yè)主、個人和家庭的財富管理層面，為他們提供綜合金融服務。小微企業(yè)成長得好，企業(yè)老板就會成為我們的優(yōu)質(zhì)客戶，同樣小微企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和規(guī)模的增長也會孕育更大的金融業(yè)務機會。三是組建專業(yè)隊伍營銷小微貸款。2015年，XXX將組建專業(yè)隊伍，實行專業(yè)營銷，專業(yè)隊伍通過跑市場、訪客戶，實實在在把營銷工作開展好。將支持小微企業(yè)，支持弄商戶的發(fā)展作為下一年度的重點發(fā)展業(yè)務，不斷促進XX經(jīng)濟的發(fā)展。四是精打細算優(yōu)化成本結構善定價。優(yōu)化績效考核辦法，實行工資費用包干到社。2015年，XXX考核辦法總的思路是目標到社，工資費用包干到社。XXX將根據(jù)各社存貸款規(guī)模、業(yè)務規(guī)模，合理測算工資費用，工資考核不再按人數(shù)發(fā)放，而是按信用社業(yè)務量發(fā)放，全力提高費用產(chǎn)出率。認真測算資金成本，合理定價資金利率，制定費用計劃，科學合理支配費用。要按照費用產(chǎn)出相匹配的原則，將廣告費、營銷服務費、手續(xù)費、宣傳費、招待費、人力成本費、職工福利費、日常開支等項目綜合起來，根據(jù)投入產(chǎn)出比，合理制定開支計劃，切塊管理，科學支配。（三）抓隊伍，提升平臺強素質(zhì)一是實施“人文關懷”工程，提升信合團隊向心力。牢固樹立員工的困難就是單位的困難，員工的家事就是單位的大事，要與員工同甘共苦，魚水情深，做到一人有難，大家支援。關懷困難職工生活，關注員工家庭情況，組織各類文化活動，加強團隊凝聚力和職工創(chuàng)造力，積極協(xié)調(diào)、組織籌備各類文體活動，通過舉辦形式多樣、豐富多彩的活動，激發(fā)廣大職工工作的積極性和創(chuàng)造性，促進全區(qū)各項業(yè)務的持續(xù)、健康、快速發(fā)展。二是創(chuàng)建“人本理念”工程，提升信合隊伍創(chuàng)造力。意識決定行動，思路決定出路。要提升員工的向心力和創(chuàng)造力就必須從提升員工的學習意識、責任意識、競爭意識做起。強化學習意識。要把員工的學習教育作為一項常規(guī)工作來抓，要做到每天有筆記，每周有心得，每月有評比。提升責任意識。要積極動員和鼓勵員工學習省聯(lián)社“一報一刊一網(wǎng)站”和XXX自辦的XXX等載體，發(fā)動全體員工建設和宣傳企業(yè)文化，加強溝通交流，不斷增強全員的責任感和使命感，持續(xù)促進員工熱愛信合，忠誠信合。增強競爭意識。聯(lián)社將繼續(xù)針對不同的崗位，確定不同的崗位工資基數(shù)和考核辦法，就是要讓全員知道，我們在外部有競爭，在內(nèi)部同樣有競爭，營造一種“崗位靠競爭、收入憑貢獻”的氛圍。三是搭建“人才培養(yǎng)”工程，提升信合隊伍凝聚力。企業(yè)不但要滿足員工的基本生活需要，更要為員工的成長、成才提供更多的機會。請進來、送出去培養(yǎng)人才，能者上、庸者下選好人才，勤者得，懶者罰用好人才。去年我們針對員工人數(shù)占比較多的臨柜人員實驗性的推出了計件考核制度，極大地提高了綜合柜員辦理業(yè)務的主動性和積極性。年內(nèi)，我們將針對另一塊員工人數(shù)占比較多的客戶經(jīng)理繼續(xù)推行計件考核，推行計件考核制度就是為了獎勤罰懶，杜絕“大鍋飯”現(xiàn)象，讓多勞者多得、少勞者少得、不勞者不得。（四）抓改制，提升指標謀接軌一是力促監(jiān)管指標早達標。一是盡快完成增資擴股。在增資擴股過程中，XXX班子、XXX負責人要傾盡全力，把身邊的黃金客戶吸收為股東，與此同時，要加大宣傳力度，使職工股占滿20%，讓職工享受改革的紅利。二是盡快清降不良貸款。要通過不良追責責任清收、高管帶頭包大戶、綜合運用行政、法律、經(jīng)濟等手段和鼓動股東購買不良等清理不良貸款，確保各項指標盡快達標。三是規(guī)范各種資產(chǎn)。對農(nóng)信社的房產(chǎn)、表內(nèi)外掛賬等，逐一拿證清理。確保達到監(jiān)管要求。二是力促業(yè)務指標總體向好。一是堅決實現(xiàn)“首季開門紅”，全員傳導壓力，加大督導力度，持續(xù)掀起業(yè)務競賽活動熱潮。二是抓住春節(jié)、元宵節(jié)契機，組織專業(yè)隊伍開展“訪百企、進千戶、入萬家”大型營銷活動，擴大社會影響力。三要加強與地方黨委政府、財政、社保、衛(wèi)生、學校等部門的溝通聯(lián)系，提高對公份額，優(yōu)化負債結構。尤其要抓住轄內(nèi)大項目、大園區(qū)等重點工程紛紛開工建設的良機，主動與相關部門及客戶進行對接，爭取更多的對公資金、項目資