小微金融行業(yè)智能信息化解決方案.docx

小微金融行業(yè)智能信息化解決方案一、 信息化整體規(guī)劃公司集成門戶擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)資詢服務(wù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)客戶管理信息庫擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)合 作機(jī) 構(gòu)信息庫數(shù)據(jù)交換處理中心（對外協(xié)作服務(wù)中心）財務(wù)管理系統(tǒng)人力資源管理系統(tǒng)協(xié)同辦公管理系統(tǒng)反擔(dān)保資產(chǎn)管理項目監(jiān)管電子檔案管理電子報表管理風(fēng)險預(yù)警管理決策數(shù)據(jù)分析支撐運(yùn)維管理開發(fā)平臺信息交流共享中心網(wǎng)上申請網(wǎng)上查詢移動終端短信平臺呼叫中心電子郵件系統(tǒng)集成整體支撐框架二、需求描述整體規(guī)劃由門戶應(yīng)用管理、綜合業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部運(yùn)營管理、IT運(yùn)維管理等四大功能區(qū)塊實現(xiàn)，以下將全面描述集團(tuán)運(yùn)營平臺的規(guī)劃需求：1、門戶應(yīng)用管理建立統(tǒng)一的公司集成門戶，實施一站式登陸服務(wù)與智能權(quán)限控制框架，實現(xiàn)項目管理、風(fēng)險預(yù)警、流程管控、資源共享、信息交流、數(shù)據(jù)服務(wù)、終端管理等一體化協(xié)同服務(wù)。l 統(tǒng)一登錄入口，實行用戶集中管理、權(quán)限集中管控，如公司員工登陸帳戶、客戶登陸帳戶等；l 統(tǒng)一項目管理服務(wù)，實現(xiàn)項目的全過程實時監(jiān)控與查詢管理；l 統(tǒng)一流程管理，實現(xiàn)任務(wù)信息的實時監(jiān)控、處理與查詢（包括業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控流程）；l 風(fēng)險預(yù)警管理，體現(xiàn)項目預(yù)警、反擔(dān)保資產(chǎn)預(yù)警、項目監(jiān)管預(yù)警、財務(wù)預(yù)警等風(fēng)險預(yù)警功能。l 信息交流共享服務(wù)：通過客戶信息查詢、電子檔案查詢、反擔(dān)保資產(chǎn)查詢、合作機(jī)構(gòu)查詢、風(fēng)險預(yù)警、電子報表查詢、綜合信息發(fā)布等提供全方數(shù)據(jù)共享功能。l 數(shù)據(jù)支持與終端服務(wù)，開辟多元化數(shù)據(jù)采集能道，如直接錄入、數(shù)據(jù)模板導(dǎo)入、外部設(shè)備掃錄等，實現(xiàn)數(shù)據(jù)多元化錄入功能；實現(xiàn)多平臺應(yīng)用支撐，如電腦、智能手機(jī)、智能平板等。l 交流互動平臺，通過開設(shè)論壇、信息推送、短信群發(fā)、郵件溝通、遠(yuǎn)程呼叫等網(wǎng)絡(luò)方式，結(jié)合QQ、微信等手實現(xiàn)全方全溝通互動。2、綜合業(yè)務(wù)管理通過建立統(tǒng)一客戶信息管理庫和合作機(jī)構(gòu)信息庫，打造統(tǒng)一業(yè)務(wù)平臺架構(gòu)，實行模塊化業(yè)務(wù)流程管理，實現(xiàn)集中項目監(jiān)管、反擔(dān)保資產(chǎn)管理、風(fēng)險預(yù)警管理。l 客戶信息管理庫：信息庫信息實行實時客戶資源統(tǒng)計與查詢、實時調(diào)用與記錄更新、資信評級等，管理庫包括企業(yè)信息管理、個人信息管理、關(guān)聯(lián)信息管理，其中企業(yè)信息主要體現(xiàn)企業(yè)基本信息、股權(quán)信息、經(jīng)營情況、法人（管理層）信息、融資信息、反擔(dān)保情況（人、物、企業(yè)）、財務(wù)信息、往來銀行、項目記錄（查詢統(tǒng)計）、授信記錄、產(chǎn)品及銷售等；個人信息主要體現(xiàn)個人基本信息、配偶及家庭信息、資產(chǎn)信息、債權(quán)債務(wù)等；關(guān)聯(lián)信息管理主要體現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與個人、個人與個人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，如債權(quán)、債務(wù)、資產(chǎn)等。l 合作機(jī)構(gòu)信息庫：包括合作銀行管理、民間資金管理等，其中合作銀行管理主要包括合作銀行機(jī)構(gòu)信息、聯(lián)系人信息、合作授信情況（合作時間、授信額度）、業(yè)務(wù)發(fā)生情況（簽約項目、額度、時間、期限、保證金）等；民間資金管理包括客戶基本情況（姓名、身份證、家庭、履歷等）、資金登記（金額、時間、銀行、利率回報等）、業(yè)務(wù)發(fā)生情況（簽約客戶、簽約時間、期限、合同號、銀行）等。l 業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)：包括擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)、小額貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)、創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)系統(tǒng)、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，主要是根據(jù)不同業(yè)務(wù)模式的不同，配置不同的業(yè)務(wù)模塊內(nèi)容，實行不同業(yè)務(wù)審批流程、實現(xiàn)不同的業(yè)務(wù)處理。l 項目監(jiān)管：實行統(tǒng)一項目的保后、貸后、投后監(jiān)督管理，項目核查過程中記錄登記、查詢、風(fēng)險警示等。l 反擔(dān)保資產(chǎn)管理：對抵質(zhì)押物進(jìn)行分類，通過設(shè)置不同的參照物進(jìn)行系統(tǒng)價值評估，規(guī)范抵質(zhì)押資產(chǎn)檔案管理，包括資產(chǎn)查詢管理、文書（權(quán)證）管理等。l 風(fēng)險預(yù)警管理：根據(jù)風(fēng)險等級管理辦法，量化項目風(fēng)險指標(biāo)，實行項目風(fēng)險等級自動評級管理，形成項目風(fēng)險等級評定、在保（貸、投）項目預(yù)警（到期、逾期）等。具體業(yè)務(wù)板塊運(yùn)作如下：新客戶入庫老客戶修訂業(yè)務(wù)申請客戶管理信息庫系統(tǒng)判斷擔(dān)保業(yè)務(wù)流程類型業(yè)務(wù)小貸業(yè)務(wù)流程創(chuàng)投業(yè)務(wù)流程咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)流程項目受理項目審批項目放款項目監(jiān)管反擔(dān)保資產(chǎn)管理風(fēng)險預(yù)警管理決策數(shù)據(jù)分析財務(wù)數(shù)據(jù)協(xié)同合作機(jī)構(gòu)信息庫機(jī)構(gòu)匹配資金匹配項目余額保證金3、內(nèi)部運(yùn)營管理通過建立人力資源管理、電子檔案管理、電子報表管理，整合協(xié)同辦公管理系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)運(yùn)營管理中的組織結(jié)構(gòu)治理、人力資源考核、集團(tuán)財務(wù)、報表生成、檔案管理、日常綜合協(xié)同等職能。內(nèi)部運(yùn)營管理人力資源管理系統(tǒng)電子檔案管理系統(tǒng)協(xié)同辦公管理系統(tǒng)財務(wù)管理系統(tǒng)電子報表管理l 人力資源管理系統(tǒng)：通過對組織結(jié)構(gòu)、人事檔案、人事合同、考勤、績效考核、薪資核算與管理、培訓(xùn)管理等，形成一體化人事服務(wù)體系。l 電子檔案管理系統(tǒng)：通過對業(yè)務(wù)項目信息的采集管理、內(nèi)部流程信息的審核管理，形成完整電子信息檔案，實現(xiàn)檔案管理的實時統(tǒng)計、查詢、輸出等。l 協(xié)同辦公管理系統(tǒng)：利用現(xiàn)有金蝶OA中消息服務(wù)、日常辦公審批、公文管理、信息資源共享等，實現(xiàn)日常辦公的全面協(xié)同。l 財務(wù)管理系統(tǒng)：利用現(xiàn)有用友T6軟件，通過外掛財務(wù)接口服務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證自動生成和錄入、資金調(diào)度管理、單一企業(yè)財務(wù)或集團(tuán)財務(wù)報表生成和分析處理。l 電子報表管理：通過建立與用友、業(yè)務(wù)平臺之間的數(shù)據(jù)接口，實現(xiàn)公司電子報表的自定義查詢與統(tǒng)計（包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)），生成各主管部門（單位）所需的數(shù)據(jù)信息，滿足公司數(shù)據(jù)上報要求。4、IT運(yùn)維管理主要搭建平臺核心系統(tǒng)管理，包括系統(tǒng)帳號、權(quán)限分配、表單設(shè)計、工作流程設(shè)計、報表設(shè)計、數(shù)據(jù)接口管理、數(shù)據(jù)備份與安全管理，保障系統(tǒng)正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全以及后期可擴(kuò)展開發(fā)支撐服務(wù)。IT運(yùn)維管理用戶帳號管理權(quán)限配置管理表單設(shè)計管理報表設(shè)計管理數(shù)據(jù)接口管理數(shù)據(jù)備分管理日志安全管理工作流設(shè)計管理l 用戶賬號集中管理為用戶實現(xiàn)一鍵式單點(diǎn)登陸，管理員在后臺為這些用戶集中開設(shè)不同系統(tǒng)權(quán)限的同時達(dá)到數(shù)據(jù)管控的目的。l 表單設(shè)計管理、工作流設(shè)計管理為后續(xù)管理提供二次維護(hù)開發(fā)支持，達(dá)到持續(xù)擴(kuò)展的目的。l 報表設(shè)計管理、數(shù)據(jù)接口管理為后期系統(tǒng)調(diào)整提供報表維護(hù)管理和接口支持。l 數(shù)據(jù)備份和日志安全管理為平臺整體運(yùn)行進(jìn)行必要的系統(tǒng)安全管理和數(shù)據(jù)安全防護(hù)。5、集成要求根據(jù)集團(tuán)的發(fā)展規(guī)劃與運(yùn)營模式，歸納了以下關(guān)鍵的系統(tǒng)需求：l 多身份業(yè)務(wù)訪問與操作平臺投入運(yùn)營后，小貸公司、擔(dān)保公司、創(chuàng)投公司、產(chǎn)業(yè)公司、投資咨詢中心等根據(jù)自身的角色與權(quán)限訪問操作系統(tǒng)，充分考慮系統(tǒng)運(yùn)營速度與異地接入安全。l 硬件網(wǎng)絡(luò)設(shè)備配置要求綜合考慮集團(tuán)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合集團(tuán)實際情況，以“總體規(guī)劃、分期投入”為原則，需要建立數(shù)據(jù)中心與互聯(lián)網(wǎng)訪問，提供“云服務(wù)”運(yùn)營平臺。l 數(shù)據(jù)安全與備份機(jī)制運(yùn)營平臺數(shù)據(jù)是非常重要的商業(yè)機(jī)密，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全是極其重要的一項工作，需要十分安全的防攻擊與防泄密軟硬件支撐，也需要非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份機(jī)制。l 軟件擴(kuò)展與后期服務(wù)運(yùn)營平臺運(yùn)行一段時間后，根據(jù)自身的發(fā)展與條件可以拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，包括征信接入（人行、工商、公安、金融辦）、民間資金登記服務(wù)中心、金融超市等，因此在系統(tǒng)的拓展性方面也要考慮到集團(tuán)的長期發(fā)展，在系統(tǒng)功能上要預(yù)留接口服務(wù)，在系統(tǒng)升級與日常運(yùn)營過程中，我們亞聯(lián)公司提供最優(yōu)的產(chǎn)品與服務(wù)。三、平臺解決方案整體框架為五橫三縱的結(jié)構(gòu)，五橫從下到上依次分為基礎(chǔ)設(shè)施、信息資源、應(yīng)用支撐、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)領(lǐng)域這五個層面： 基礎(chǔ)設(shè)施層：網(wǎng)絡(luò)、硬件、系統(tǒng)軟件、IT運(yùn)維系統(tǒng)等各種環(huán)境條件 信息資源層：存放各類核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和基本信息數(shù)據(jù) 應(yīng)用支撐層：通過各先進(jìn)且規(guī)范的技術(shù)對業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供統(tǒng)一支撐