理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試重點(diǎn)題型含答案：第三章教育規(guī)劃.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除2012理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試重點(diǎn)題型第三章教育規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題 1。王女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是( )。 A理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松 B盡早給孩子準(zhǔn)備教育金 C.定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄 D投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金 2適合用來籌備子女教育金的投資工具有( )。 A權(quán)證 B教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn) C.期貨 D外匯 (一)根據(jù)資料回答322題： 李安想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為她制訂教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒子今年剛剛兩歲。因?yàn)閷?duì)將來耆良好的預(yù)期，不排除兒子長(zhǎng)大后出國(guó)留學(xué)的可能。夫妻兩人現(xiàn)有儲(chǔ)蓄并不多，但也沒杰謬么負(fù)債。弛們并不知道可以用作教育規(guī)劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣的，所以請(qǐng)理財(cái)規(guī)煉師給予介紹或回答其提出的問題。 3理財(cái)規(guī)劃師在為李女士做規(guī)劃之前，要對(duì)她的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息有所了解。在做子女教育規(guī)劃時(shí)，露域蒸必考慮的因素是( )。 恕李女士?jī)鹤蝇F(xiàn)在的理想 B了解李女士家庭收支水平 C.李女士家庭的成員結(jié)構(gòu) D李女士對(duì)子女的期望 4在各種貸款中，學(xué)校介入程度最高的是( )。 A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款 C.一般商業(yè)性貸款D民間借貸 5。理財(cái)規(guī)劃師為她的兒子制訂專項(xiàng)教育規(guī)劃時(shí)，會(huì)考慮做部分投資，但股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比例不能過大，原因不包括( )。 A依賴投資企業(yè) B依賴于經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C.收益高D受利率影響 6教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。 A風(fēng)險(xiǎn)小 B.收益穩(wěn)定 C.享受稅收優(yōu)惠 D數(shù)額大 7李女士對(duì)教育儲(chǔ)蓄表示感興趣，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是( )萬元。 A2 B.3 C.4 D5 B.與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是( )。 A范圍廣 B.可分紅 C.變現(xiàn)能力強(qiáng) D特定情況下保費(fèi)可豁免 9能夠達(dá)成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其他相關(guān)目的的教育規(guī)劃工具是( )。 A教育儲(chǔ)蓄 B定息債券 C.投資基金 D子女教育信托基金 10以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是( )。 A教育儲(chǔ)蓄 B定息債券 C.投資基金 D子女教育信托基金 11學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息相比較，正確的是( )。 A學(xué)生貸款利息最低 B國(guó)家助學(xué)貸款的利息最低 C.一般商業(yè)性貸款利息最低 D利息水平完全相同 12學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款額度相比較，正確的是( )。 A學(xué)生貸款額度最大 B國(guó)家助學(xué)貸款額度最大C.一般商業(yè)性貸款額度最大 D額度完全相同13李女士打算將來為她兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄每月約定最低起存金額為（ )元。 A50 B. 100 C.200 D30014教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，享有免征利息稅、零存整取并以（ )方式計(jì)息。A零存整取 B存本取息C.整存零取 D整存整取 15教育保險(xiǎn)相當(dāng)于將短時(shí)問急需的大筆資金分散開逐年儲(chǔ)蓄，投資年限通常最高為( )年。 A18 B.20 C.22 D26 16下面關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )。 A保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多 B有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的 C.一旦銀行升息，參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存 款利率 D是一種最有效率的資金增值手段 17李女士在確定子女教育理財(cái)目標(biāo)時(shí)，充分考慮了兒子要根據(jù)上大學(xué)時(shí)的家庭情況及教育金準(zhǔn)備情況來選擇是就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。這符合以下( )原則。 A理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松 B提前規(guī)劃、適量積累 C.充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄 D投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn) 1B.如果李女士的兒子以后出國(guó)需要辦理留學(xué)貸款，下列可以作為留學(xué)貸款抵押物的是( )。 A可設(shè)定抵押權(quán)利的汽車 B可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn) C.可設(shè)定抵押權(quán)利的首飾 D可設(shè)定抵押權(quán)利的土地 19留學(xué)房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的( )。 A50 B60 C.70 D80 20留學(xué)質(zhì)押(國(guó)債、本行存單質(zhì)押)貸款最高額不超過質(zhì)押物價(jià)值的( )。 A50 B60 C.70 D80 21若是李女士能夠找到銀行認(rèn)可的自然人做留學(xué)信用擔(dān)保，貸款最高額不超過( )萬元人民幣。 A 5 B.10 C.15 D20 22留學(xué)信用擔(dān)保中，以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認(rèn)可的法人，可發(fā)放申請(qǐng)貸款額的( )。 A60 B70 C.80 D100 (二)根據(jù)資料回答2329題： 張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15 000元左右。他認(rèn)為政府貸款作為教育資金的來源，在做規(guī)劃時(shí)也應(yīng)該考慮進(jìn)來。另外，假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為8，學(xué)費(fèi)的上漲率為每年l。 23在為張先生估算教育費(fèi)用時(shí)，要按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的( )費(fèi)用。 A子女人學(xué)第一年 B.接受高等教育所需的全部 C.大學(xué)本科教育結(jié)束的 D子女出國(guó)留學(xué)的 24理財(cái)規(guī)劃師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對(duì)政府撥款的依賴，下列不是理財(cái)規(guī)劃師做出這種判斷的原因是( )。 A政府撥款利率高 B.撥款數(shù)量具有很大的不確定性 C.客戶子女距離上大學(xué)還有一定時(shí)間D政府撥款取得不容易 25張先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為( )元。 A15 000 B.15 765 C.160 765 D15 740 26如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，不考慮4年問的投資所得，他共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為( )元。 A64 013 B.60 000 C.63 060 D54 121 27如果考慮4年問的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為( )兀。 A64 013 B.60 000 C.63 060 D56 393 2B.如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4年大學(xué)教育所需要的費(fèi)用，在上述投資回報(bào)率假設(shè)下，張先生每年需要投入( )元。 A64 013 B.9 613 C.10 824 D54 12l 29為了籌集教育費(fèi)用，一旦有突發(fā)事件，張先生詢問如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以l0的年利率借得50 000元，l0年還清，則每年應(yīng)償還的金額為( )元。 A7 0024 B.5 000 C.8 9565 D8 1373 30( )通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。 A投資規(guī)劃 B子女教育規(guī)劃 C.退休養(yǎng)老規(guī)劃 D消費(fèi)支出規(guī)劃31根據(jù)教育對(duì)象的不同，教育規(guī)劃可分為( )和客戶對(duì)子女教育費(fèi)用進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃兩種。A子女教育規(guī)劃 B教育工具規(guī)劃C.教育時(shí)間規(guī)劃 D個(gè)人教育規(guī)劃32子女教育費(fèi)用可分為基礎(chǔ)教育和( )。A普通教育 B高等教育C.精英教育 D非義務(wù)教育33教育在一定程度上具有社會(huì)分配和( )的功能。A社會(huì)強(qiáng)化 B提高收益C.自我提升 D社會(huì)分層34通常我們用( )來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響。A教育費(fèi)用 B教育支出總資產(chǎn)比率C.教育負(fù)擔(dān)比 D教育支出凈資產(chǎn)比率35通常情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于( )，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)備。A20 B30C.40 D5036教育負(fù)擔(dān)比的公式是( )。 A教育負(fù)擔(dān)比=(全部子女教育金費(fèi)用家庭總資產(chǎn))X 100 B教育負(fù)擔(dān)比=(屆時(shí)子女教育金費(fèi)用家庭屆時(shí)稅后收入)100 C.教育負(fù)擔(dān)比=(全部子女教育金費(fèi)用家庭屆時(shí)稅后收入)100 D教育負(fù)擔(dān)比=(屆時(shí)子女教育金費(fèi)用家庭總資產(chǎn))100 37與其他規(guī)劃相比，( )是最沒有時(shí)問彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。 A退休養(yǎng)老規(guī)劃 B投資規(guī)劃 C.子女教育金 D購(gòu)房規(guī)劃 3B.通常情況下，子女高等教育金的支付期與( )時(shí)間上是高度重疊的。 A住房首付準(zhǔn)備期 B.退休金準(zhǔn)備期 C.風(fēng)險(xiǎn)保障期 D投資資金準(zhǔn)備期 39( )在我國(guó)一直是教育系統(tǒng)發(fā)展最快的部分。 A普通教育 B高等教育 C.精英教育D非義務(wù)教育 40( )是我國(guó)高等教育的層次之一。 A高中教育 B研究生教育 C.博士教育 D博士后教育 41我國(guó)的高等教育包括?？?、本科和( )三個(gè)層次。 A高中教育 B研究生教育 C.博士教育D博士后教育 42中國(guó)的高等教育分為普通高等教育和( )。 A成人高等教育 B高級(jí)高等教育 C.精英高等教育 D研究高等教育43研究生教育包括碩士和( )學(xué)位。A.學(xué)士 B博士C.博士后 D雙學(xué)士44.（ ）不屬于我閨覡行的成人高等教育。A.廣播電視大學(xué) B職工高等學(xué)院C.影視學(xué)院 D管理干部學(xué)院45.（ ）年底，高等教育毛入學(xué)率達(dá)到了21，這標(biāo)志著我國(guó)高等教育進(jìn)入了國(guó)際公認(rèn)的大眾化發(fā)展階段。 A2003 B.2004 C.2005 D2006 46我國(guó)的學(xué)位分為( )、碩士和博士三個(gè)級(jí)別。 A?？?B本科 C.學(xué)士 D博士后 47在( )年以前，我國(guó)大學(xué)教育基本上是不收取學(xué)費(fèi)或象征性地收取學(xué)費(fèi)，高等教育費(fèi)用很低。 A1900 B.1992 C. 1996 D1998 4B.從我國(guó)l997年以后的情況看，高等教育費(fèi)用總體呈( )。 A上漲趨勢(shì) B下降趨勢(shì) C.穩(wěn)中有降 D平穩(wěn)走勢(shì) 49教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和( )。 A投資 B資產(chǎn) C.負(fù)債 D投資分紅 50政府教育資助不包括( )。 A特殊困難補(bǔ)助 B教育貸款 C.減免學(xué)費(fèi)政策 D綠色通道政策 51我國(guó)目前的學(xué)位制度分為( )級(jí)。 A一 B.二 C.三 D四 52( )和減免學(xué)費(fèi)政策這兩個(gè)政策的共同特點(diǎn)就是無償性資助。 A工讀收入 B教育貸款 C.綠色通道政策 D特殊困難補(bǔ)助 53綠色通道政策是指讓經(jīng)濟(jì)困難、無法交足學(xué)費(fèi)的新生在( )的情況下順利辦理全部入學(xué)的手續(xù)。 A不交學(xué)費(fèi) B少交學(xué)費(fèi) C.免交學(xué)費(fèi) D以上均不對(duì) 54目前我國(guó)設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括本、專科獎(jiǎng)學(xué)金、研究生獎(jiǎng)學(xué)金和( )三種。 A特殊獎(jiǎng)學(xué)金 B.國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金 C.重點(diǎn)獎(jiǎng)學(xué)金 D學(xué)科獎(jiǎng)學(xué)金55本、專科獎(jiǎng)學(xué)金分為優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金、專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金和( )三種。A定向獎(jiǎng)學(xué)金 B.學(xué)科獎(jiǎng)學(xué)金C.特殊獎(jiǎng)學(xué)金 D單項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金56研究生獎(jiǎng)學(xué)金分為研究生優(yōu)秀獎(jiǎng)學(xué)金和( )兩種。A研究生單項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金 B研究生重點(diǎn)獎(jiǎng)學(xué)金C.研究生普通獎(jiǎng)學(xué)金 D研究生學(xué)科獎(jiǎng)學(xué)金57( )是目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金 A特殊獎(jiǎng)學(xué)金 B.國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金 C.重點(diǎn)獎(jiǎng)學(xué)金 D學(xué)科獎(jiǎng)學(xué)金 5B.優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金的資金來源是( )。 A國(guó)家直接撥款 B民問資助 C.主管部門撥給高等學(xué)校的經(jīng)費(fèi) D企業(yè)資助 59商業(yè)性教育助學(xué)貸款不可以用來支付就讀( )的學(xué)雜費(fèi)。 A國(guó)內(nèi)小學(xué) B國(guó)內(nèi)中學(xué) C.國(guó)內(nèi)碩士學(xué)位 D國(guó)內(nèi)博士學(xué)位 60學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校期問生活費(fèi)的( )在校學(xué)生提供的無息貸款。A全日制?？?、本科、研究生 B全日制?？坪捅究艭.全日制本科和研究生 D全日制和非全日制本科61目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在( )元以上。A500 B.1 000C.1 500 D2 00062教育貸款中，( )是一種無息貸款。A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款C.商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì)63教育貸款中，( )是一種無擔(dān)保信用貸款。A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款C.商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì)64教育貸款中，學(xué)校介入程度最高的是( )。A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款C.商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì)65教育貸款中，( )有貸款減免償還措施。A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款C.商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì)66留學(xué)貸款采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，貸款最高額度不超過質(zhì)押物價(jià)值的( )。A60 B70C.80 D9067留學(xué)貸款采取房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式的，貸款最高額度不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的( )。A60 B70C.80 D90 6 B.留學(xué)貸款采取信用擔(dān)保方式的，以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認(rèn)可的法人，可發(fā)放申請(qǐng)貸款額的( )。 A50 B80 C.90 D100 69留學(xué)貸款采取信用擔(dān)保方式的，以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認(rèn)可的自然人，貸款額度最高不超過( )萬元人民幣。 A10 B.20 C.30 D35 70目前我國(guó)商業(yè)銀行中，( )沒有開辦留學(xué)貸款業(yè)務(wù)。 A中國(guó)銀行 B中國(guó)工商銀行 C.民生銀行 D興業(yè)銀行 71小張夫婦從他們的孩子剛出生，就開始為其準(zhǔn)備子女教育金，這反映了子女教育規(guī)劃的( )原則。 A目標(biāo)合理 B提前規(guī)劃 C.定期定額 D穩(wěn)健投資 72李先生夫婦采用基金定投的方式為他們l2歲的女兒積攢教育金，這反映了子女教育規(guī)劃的( )原則。 A目標(biāo)合理 B提前規(guī)劃 C.定期定額 D穩(wěn)健投資 73子女教育規(guī)劃的原則不包括( )。 A為孩子準(zhǔn)備最好的 B提前規(guī)劃 C.定期定額 D穩(wěn)健投資 74辦理留學(xué)貸款一般不需要提交的資料是( )。 A擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書 B提供具有完全民事行為能力的中國(guó)公民作為借款人的國(guó)內(nèi)代理人 C.借款人社保征復(fù)印件 D借款人身份證 75( )不可以作為留學(xué)貸款的質(zhì)押品。 A股票 B國(guó)債 C.存單 D企業(yè)債 76留學(xué)貸款的抵押財(cái)產(chǎn)可以是( )。 A房產(chǎn) B轎車 C.名表 D珠寶 77一般教育資金的來源不包括( )。 A政府教育資助 B教育貸款 C.留學(xué)貸款 D企業(yè)資助 7B.國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金以國(guó)家的名義發(fā)放，自( )起正式實(shí)行。A2002年3月1日 B2002年9月1日C.2003年3月1日 D2003年9月1日79我國(guó)的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：一是學(xué)校學(xué)生貸款，二是國(guó)家助學(xué)貸款，三是( )。A留學(xué)貸款 B慈善團(tuán)體助學(xué)貸款C.企業(yè)助學(xué)貸款 D一般性商業(yè)助學(xué)貸款80( )是我國(guó)還沒開展的教育規(guī)劃工具。A政府債券 B公司債券C.子女教育信托 D共同基金81教育儲(chǔ)蓄的開戶對(duì)象是在校小學(xué)( )以上的學(xué)生。A二年級(jí) B.三年級(jí)C.四年級(jí) D五年級(jí)82教育儲(chǔ)蓄的存期不包括( )。A1年 B3年C.5年 D6年83其他教育規(guī)劃工具中的政府債券分為兩大類，一類是國(guó)家債券，一類是( )。A企業(yè)債券 B金融債券C.地方債券 D可分離債84基于教育規(guī)劃穩(wěn)健型原則，理財(cái)規(guī)劃師不鼓勵(lì)客戶投資于( )。A政府債券 B大額存單C.基金 D公司債券85大額可轉(zhuǎn)讓存單的期限不包括( )。A半個(gè)月 B1個(gè)月C.3個(gè)月D6個(gè)月86分紅型的教育保險(xiǎn)可以從孩子上( )開始，分期從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金。AJ、學(xué) B.中學(xué)C.高中 D大學(xué)87對(duì)于教育保險(xiǎn)，一般孩子只要出生( )就能投保教育保險(xiǎn)。A60天 B90天C.120天 D1歲8B.政府債券的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。A安全性高 B流動(dòng)性強(qiáng)C.收益率高 D可以免稅89大額存單的特點(diǎn)不包括( )。A固定面額 B固定期限C.可以轉(zhuǎn)讓 D可以免稅90選擇教育規(guī)劃工具可以不考慮的方面是( )。A安全性 B收益性C.利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) D產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)91投資基金的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。A.流動(dòng)性佳 B.變現(xiàn)性好C.彈性大 D資金量大92.關(guān)于教育儲(chǔ)蓄提前支取的說法正確的是( )。A.有一次提前部分支取的機(jī)會(huì) B不可以提前支取C.有兩次提前部分支取的機(jī)會(huì) D提前支取必須全額支取93.6年期的教育儲(chǔ)蓄按開戶日( )存款利率計(jì)算。A.6年期整存整取定期儲(chǔ)蓄 B.5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄 C.1年期整存整取定期儲(chǔ)蓄D6年期零存整取 94大體上來說，教育投資工具可以分為( )教育規(guī)劃工具和( )教育規(guī)劃工具。 A長(zhǎng)期、短期 B.普通、高級(jí) C.低風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn) D傳統(tǒng)、其他 95老李的女兒愛好美術(shù)，因此老李將女兒送去了藝術(shù)院校，這反映了子女教育規(guī)劃的( )原則。 A目標(biāo)合理 B提前規(guī)劃 C.定期定額 D穩(wěn)健投資 96老張的兒子還有5年就上大學(xué)了，但老張還有10萬元的教育資金缺口，但老張卻沒有選擇高收益的股票投資，而是選擇了基金定投來籌集教育資金，這反映了子女教育規(guī)劃的( )原則。 A目標(biāo)合理 B提前規(guī)劃 C.定期定額 D穩(wěn)健投資 (三)根據(jù)以下資料，回答97103題： 張先生的兒子馬上就要上大學(xué)了，但是張先生還沒有準(zhǔn)備好教育資金，張先生向理財(cái)規(guī)劃師咨詢了子女教育規(guī)劃的一些問題。 97如果張先生的兒子還需要l萬元的教育資金，那么可以申請(qǐng)( )。 A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款 C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì) 9B.如果想盡量少還貸款的利息，張先生的兒子應(yīng)該申請(qǐng)( )。 A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款 C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì) 99如果想通過學(xué)校來貸款，那么張先生的兒子應(yīng)該申請(qǐng)( )。 A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款 C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì) 100如果張先生的兒子還沒有年滿l8周歲，那么他不能申請(qǐng)的是( )。 A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款 C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì) 101如果采用張先生擔(dān)保的形式，那么張先生的兒子可以申請(qǐng)的是( )。 A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 D以上均不對(duì)102長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具包括( )教育規(guī)劃工具和( )教育規(guī)劃工具。A長(zhǎng)期、短期 B.普通、高級(jí)C.低風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn) D傳統(tǒng)、其他103一般情況下，如果保額相同，具有分紅功能的教育保險(xiǎn)保費(fèi)要( )一些。A，稍高 B稍低C.一樣 D不一定 (四)根據(jù)以下資料，回答104109題： 王先生夫婦的女兒今年剛出生，王先生就準(zhǔn)備為女兒籌集教育資金，他找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢一些詳細(xì)問題。 104如果王先生現(xiàn)在想采取定期投資的方式籌集教育資金，那么他可以選擇( )。 A教育儲(chǔ)蓄 B教育保險(xiǎn) C.政府債券 D。大額存單 105如果女兒l8歲上大學(xué)時(shí)需要20萬元資金，按照5的年收益率，王先生應(yīng)每年年初投入( )元。 A7 00l B 7 371 C.6 770 D8 200 106在我國(guó)王先生不能采取的教育規(guī)劃工具是( )。 A政府債券 B子女教育信托 C.共同基金 D大額存單 107屬于教育規(guī)劃工具的是( )。 A對(duì)沖基金 B期貨 C.期權(quán) D股票 10B.債券的最大影響因素是( )。 A利率因素 B企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) C.股市環(huán)境 D匯率因素 109大額存單關(guān)于提前支取的說法正確的是( )。 A有一次提前部分支取的機(jī)會(huì) B不可以提前支取 C.有兩次提前部分支取的機(jī)會(huì) D提前支取必須全額支取 (五)根據(jù)以下資料，回答110124題： 李阿姨的兒子小明正在上大一，李阿姨準(zhǔn)備讓小明大學(xué)畢業(yè)后去澳大利亞攻讀碩士?jī)赡?，碩士每年費(fèi)用大概需要人民幣20萬元。另外，假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為7，學(xué)費(fèi)的上漲率為每年1。 110小明大學(xué)畢業(yè)后，澳大利亞碩士每年費(fèi)用為( )元。 A196 398 B.206 060 C.210 522 D213 023 111小明大學(xué)畢業(yè)后，李阿姨一次性準(zhǔn)備好了學(xué)費(fèi)，不考慮兩年問投資所得，李阿姨要準(zhǔn)備的兩年費(fèi)用為( )元。A402 696 B.412 120C.416 520 D430 233112小明太學(xué)畢業(yè)后，考慮碩士?jī)赡陠柾顿Y所得，李阿姨至少要準(zhǔn)備碩士?jī)赡甑馁M(fèi)用為( )元。A. 253 100 B.265 673C.396 856 D402 302113如果李阿姨現(xiàn)在一次性投資準(zhǔn)備兒子的留學(xué)費(fèi)用，則投資金額至少為( )元。A297 333 B.298 695C.302 650 D315 037114如果李阿姨每月投資一定金額準(zhǔn)備兒子的留學(xué)費(fèi)用，則每月至少投入( )元。A9 532 B.9 790C.9 850 D9 963115如果李阿姨選擇貸款來為兒子籌集碩士教育資金，則李阿姨可以選擇( )。A學(xué)生貸款 B國(guó)家助學(xué)貸款C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 D留學(xué)貸款116如果李阿姨采用質(zhì)押擔(dān)保方式申請(qǐng)留學(xué)貸款，下列可以作為質(zhì)押品的是( )。 A間品房 B.別墅 c-國(guó)債D李阿姨買的藍(lán)籌股 117如果李阿姨采用質(zhì)押擔(dān)保方式申請(qǐng)留學(xué)貸款20萬元，那么質(zhì)押物的價(jià)值至少是( )萬元。 A3 333 B.2B.57 C25 D2222 118如果李阿姨采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)留學(xué)貸款，下列可以作為抵押物的是( )。 A-李阿姨的汽車 B.李阿姨買的藍(lán)籌股 c國(guó)債D可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn) 119如果李阿姨采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)留學(xué)貸款20萬元，那么抵押物的價(jià)值至少是( )萬元。 A3 333 B.2B.57 C25 D2222 120如果留學(xué)貸款采用信用擔(dān)保方式，若保證人為( )，可全額發(fā)放。 A銀行認(rèn)可的自然人 B銀行認(rèn)可的法人 C留學(xué)學(xué)校邀請(qǐng)學(xué)生D企業(yè)高管 t21-如果留學(xué)貸款采用信用擔(dān)保方式，若保證人為( )，貸款最高額度20萬元。 A銀行認(rèn)可的自然人 B銀行認(rèn)可的法人 c留學(xué)學(xué)校邀請(qǐng)學(xué)生 D企業(yè)高管 122如果小明采用質(zhì)押方式申請(qǐng)留學(xué)貸款，不需出具的材料是( )。 A借款人身份證 B擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書c保證人同意擔(dān)保的書面文件 D借款人護(hù)照123如果小明采用信用擔(dān)保方式申請(qǐng)留學(xué)貸款，不需出具的資料是( )。A借款人身份證 B擬留學(xué)學(xué)校接受證明信C-保證人同意擔(dān)保的書面文件 D借款人收入證明124關(guān)于留學(xué)貸款說法不正確的是( )。A小明可以以等額本息法還款 B小明可以以藤拇方式申請(qǐng)留學(xué)貸款C小明可以去興業(yè)銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款 D質(zhì)押品可以是企業(yè)漬125理財(cái)規(guī)劃師在為客戶做子女教育規(guī)劃時(shí)，第一步是（ ）A確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo) B了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況C估算教育費(fèi)用 D估算教育資金缺口126關(guān)于個(gè)人教育規(guī)劃，說法不正確的是( )。A、根據(jù)教育對(duì)象的不同，教育規(guī)劃可分為個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃B個(gè)人教育規(guī)劃在消費(fèi)的時(shí)間上不確定性較小C個(gè)人教育規(guī)劃在消費(fèi)的金額上不確定性較大D個(gè)人教育規(guī)劃一般不是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心127關(guān)于子女教育規(guī)劃，說法不正確的是( )。A根據(jù)教育對(duì)象的不同，教育規(guī)劃可分為個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃13子女教育可分為基礎(chǔ)教育和專業(yè)教育c子女高等教育費(fèi)用普遍較高D子女教育規(guī)劃通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心12B.關(guān)于教育負(fù)擔(dān)比，說法不正確的是( )。A通常我們用教育負(fù)擔(dān)比來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響B(tài)。教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用家庭屆時(shí)稅前收入100C通常情況下，如果教育負(fù)擔(dān)比高于30就應(yīng)盡早準(zhǔn)備D屆時(shí)教育金費(fèi)用=學(xué)費(fèi)+住宿費(fèi)+日常開支129關(guān)于教育金的特性，說法不正確的是( )。A與其他規(guī)劃相比，子女教育金缺乏時(shí)間彈性B與其他規(guī)劃相比，子女教育金缺乏費(fèi)用彈性c從費(fèi)用彈性來看，高等教育費(fèi)用相對(duì)固定D子女高等教育金支付期與購(gòu)房期高度重疊130關(guān)于我國(guó)高等教育，說法不正確的是( )。A義務(wù)教育是教育體系中發(fā)展最快的部分B我國(guó)高等教育分為?？?、本科和研究生教育三個(gè)層次c我國(guó)高等教育包括普通高等教育和成人高等教育D教育學(xué)院屬于成人高等教育131關(guān)于成人高等教育，說法不正確的是( )。A我國(guó)高等教育包括普通高等教育和成人高等教育B獨(dú)立函授學(xué)院屬于成人高等教育C廣播電視大學(xué)屬于成人高等教育D普通高等學(xué)校屬于成人高等教育132關(guān)于特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策，說法不正確的是( )。A.特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策是高校資助政策的輔助性措施B這兩個(gè)政策的共同的特點(diǎn)是無償性資助C.特殊困難補(bǔ)助是各級(jí)政府和高校對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到的一些特殊性、突發(fā)性困難給給予的臨時(shí)性，多次性的無償補(bǔ)助D.減免學(xué)費(fèi)是國(guó)家對(duì)部分確因經(jīng)濟(jì)條件所限，交納學(xué)費(fèi)有困難的學(xué)生實(shí)行的減免學(xué)費(fèi) 政策。133教育資金的主要來源不包括( )。A企業(yè)教育資助 B獎(jiǎng)學(xué)金c工讀收入 D。留學(xué)貸款134關(guān)于國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金，說法不正確的是( )。A國(guó)家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金主要有本、?？粕?jiǎng)學(xué)金、研究生獎(jiǎng)學(xué)金和國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金三種B研究生獎(jiǎng)學(xué)金是目前高校中級(jí)別最高的獎(jiǎng)學(xué)金c國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金是目前高校中獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金D國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金是以國(guó)家的名義發(fā)放的135關(guān)于獎(jiǎng)學(xué)金，說法不正確的是( )。A國(guó)家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金主要有本、專科生獎(jiǎng)學(xué)金，研究生獎(jiǎng)學(xué)金和國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金三種B本專科獎(jiǎng)學(xué)金分為優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金、專業(yè)學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金和定向獎(jiǎng)學(xué)金三種C研究生獎(jiǎng)學(xué)金分為研究生優(yōu)秀獎(jiǎng)學(xué)金和研究生普通獎(jiǎng)學(xué)金D優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金的來源是企業(yè)資助給學(xué)校的資金136關(guān)于教育貸款，說法不正確的是( )。A教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道B我國(guó)的教育貸款主要包括學(xué)校學(xué)生貸款和國(guó)家助學(xué)貸款兩種c國(guó)家助學(xué)貸款是無息貸款D學(xué)生貸款是無息貸款137關(guān)于學(xué)生貸款，說法不正確的是( )。A學(xué)生貸款是為本、?？茖W(xué)生提供的B學(xué)生貸款是無息貸款c實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院?；?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度D目前各高校學(xué)生貸款額度一般每年在1 000元以上13B.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款，說法不正確的是( )。A國(guó)家助學(xué)貸款是無擔(dān)保信用貸款B國(guó)家教育助學(xué)貸款包括商業(yè)性銀行助學(xué)貸款和財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款兩種c國(guó)家助學(xué)貸款沒有貸款減免償還措施D國(guó)家助學(xué)貸款完全由學(xué)校負(fù)責(zé)139關(guān)于一般商業(yè)性助學(xué)貸款，說法不正確的是( )。A一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利率按法定貸款利率執(zhí)行B一般商業(yè)性助學(xué)貸款無貸款減免償還措施c一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款額度一般在2 00020 000元之問D一般商業(yè)性助學(xué)貸款不要求貸款人年滿l8周歲，只要是在校學(xué)生即可140關(guān)于留學(xué)貸款，說法不正確的是( )。A留學(xué)貸款是銀行向出國(guó)留學(xué)人員發(fā)放的B留學(xué)貸款只向出國(guó)留學(xué)人員發(fā)放c留學(xué)貸款可以用于出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)D留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸和汽車信貸條件要苛刻得多141留學(xué)貸款的借款人是出國(guó)留學(xué)人員時(shí)，以下條件不是必備的是（ )。A借款人應(yīng)具備完全民事行為能力B借款人無違法亂紀(jì)行為c借款人出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份D借款人有穩(wěn)定的收入來源142關(guān)于留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式，說法不正確的是( )。A質(zhì)押品目前僅限于國(guó)債、存單和企業(yè)債等有價(jià)證券B抵押財(cái)產(chǎn)目前僅限于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)和汽車c保證人應(yīng)為具有代償能力的法人或自然人D保證人愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任143關(guān)于子女教育規(guī)劃的原則，說法不正確的是( )。A為f女提供最好的 B.提前規(guī)劃C定期定額投資 D穩(wěn)健投資144短期教育規(guī)劃不包括( )。A學(xué)校貸款 B政府貸款c資助性機(jī)構(gòu)貸款 D大額存單145關(guān)于教育儲(chǔ)蓄，說法不正確的是( )。A開戶對(duì)象為小學(xué)三年級(jí)以上 B教育儲(chǔ)蓄存期為l年、3年和6年c教育儲(chǔ)蓄50元起存 D教育儲(chǔ)蓄每戶最高金額2萬元146關(guān)于教育保險(xiǎn)，說法不正確的是( )。A投保期限通常為l8年B教育保險(xiǎn)越晚購(gòu)買，由于投資年限短，保費(fèi)就越高C一般孩子只要出生60天就能投保教育保險(xiǎn)D教育保險(xiǎn)是很有效率的資金增值手段147關(guān)于政府債券，說法不正確的是( )。A政府債券分為國(guó)家債券和地方債券 B.我國(guó)只發(fā)行過幾次地方債券c政府債券安全性高、流動(dòng)性強(qiáng) D政府債券具有免稅的優(yōu)點(diǎn)14B.關(guān)于子女教育信托，說法不正確的是( )。A子女教育信托業(yè)務(wù)在我國(guó)已經(jīng)發(fā)展的比較成熟B實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，是設(shè)立信托的最大優(yōu)勢(shì)C子女教育信托可以防止子女養(yǎng)成不良嗜好D子女教育信托可以鼓勵(lì)子女努力奮斗149關(guān)于教育規(guī)劃的注意事項(xiàng)中，不正確的是( )。A首先考慮投資收益性B要考慮匯率問題c理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)合理安排貸款計(jì)劃，使教育消費(fèi)和其他支出之間不產(chǎn)生矛盾D要考慮投資的安全性二.多項(xiàng)選擇題 150子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有( )。 A理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松 B提前規(guī)劃、適量積累 C充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄 D投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn) E當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)該完全遵照父母意愿進(jìn)行規(guī)劃 151理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一，以下符合這一原則的有( )。 A無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷 B結(jié)合家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況 C考慮孩子本身的特點(diǎn)D不管怎樣，一定要讓子女出國(guó)接受教育E家長(zhǎng)下崗，孩子報(bào)考大學(xué)時(shí)側(cè)重軍校類、師范類152目前，( )可以用來強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以保證到時(shí)獲得足夠的教育金。A自動(dòng)劃轉(zhuǎn)定期定額投資 B教育保險(xiǎn)C公司債券 D國(guó)債E大額存單153為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題，高校采取的方式有( )。A獎(jiǎng)學(xué)金 B.國(guó)家助學(xué)貸款C困難補(bǔ)助 D勤工助學(xué)E減免學(xué)費(fèi)154理財(cái)規(guī)劃師確定客戶子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素有( )。A學(xué)校的特點(diǎn) B.學(xué)費(fèi)高低c學(xué)校所在城市的生活水平 D子女的興趣愛好E子女的學(xué)習(xí)能力155申請(qǐng)留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有( )。A借款人無違法亂紀(jì)行為，身體健康，具備誠(chéng)實(shí)守信的品德B借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國(guó)外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明c借款人須提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證D借款人為出國(guó)留學(xué)人員本人的，在出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其 他有效居住身份E已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證的護(hù)照156留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有( )。A房產(chǎn)抵押 B國(guó)債質(zhì)押c存單質(zhì)押 D法人信用擔(dān)保E銀行信用擔(dān)保157短期教育規(guī)劃工具主要有( )。A學(xué)校貸款 B政府貸款c資助性機(jī)構(gòu)貸款 D銀行貸款E政府債券 15B.教育儲(chǔ)蓄是一種主要的長(zhǎng)期教育規(guī)劃，具有很多優(yōu)點(diǎn)，但是也有很大的局限性，其局限性主要體現(xiàn)在( )。A能辦理教育儲(chǔ)蓄的投資者范圍比較小 B教育儲(chǔ)蓄收益不穩(wěn)定c教育儲(chǔ)蓄回報(bào)較低D教育儲(chǔ)蓄也有較大的風(fēng)險(xiǎn)E教育儲(chǔ)蓄規(guī)模非常小159與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有( )。A范圍廣 B.可分紅c強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 D特定情況下保費(fèi)可豁免E變現(xiàn)能力強(qiáng)160設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有( )。 A鼓勵(lì)子女努力奮斗 B防止子女養(yǎng)成不良嗜好 C從小培養(yǎng)理財(cái)觀念D規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) E專業(yè)理財(cái)管理 161長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具除教育儲(chǔ)蓄、定息債券外還包括( )。 A大額存單 B子女教育信托 C投資基金 D股票與公司債券 E教育保險(xiǎn) 162教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn)，除此以外，教育資金來源還有( )。 A政府教育資助 B獎(jiǎng)學(xué)金 C工讀收入 D教育貸款 E留學(xué)貸款 163以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金，原因在于( )。 A子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間彈性 B每個(gè)子女的資質(zhì)也無法事先掌握 C子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快 D子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費(fèi)用彈性 E教育金可能有超出計(jì)劃的可能 164理財(cái)規(guī)劃師在策劃方案時(shí)應(yīng)減少對(duì)政府撥款的依賴，原因有( )。A政府撥款有限B撥款數(shù)量具有很大的不確定性c政府撥款取得較難D客戶自有資源有可能滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用E成本高三.判斷題 165工讀收入也是教育資金的來源之一，所以在做教育規(guī)劃時(shí)可以將工讀收入計(jì)算在 內(nèi)。 （ ） 166股票收益高，用來籌備子女教育金很適合。 ( ) 167教育儲(chǔ)蓄免利息稅，是教育規(guī)劃首選的投資工具。 （ ） t6B.從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，教育保險(xiǎn)也不要多買，適合孩子的需要就夠了。 ( ) 169教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度及其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，因?yàn)樽优逃?規(guī)劃的時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性都很小。 （ ） 170教育儲(chǔ)蓄是教育規(guī)劃的一個(gè)重要工具，教育儲(chǔ)蓄目前的存款額度最高為4萬元。 ( ) 171準(zhǔn)備教育基金主要應(yīng)當(dāng)使教育基金盡可能增值，因此在選擇投資工具的時(shí)候應(yīng)當(dāng)冼一地高收益的產(chǎn)品，不需要考慮風(fēng)險(xiǎn)。 ( )參考答案：一、單項(xiàng)選擇題 1D 2B 3A 4A 5C 6D 7A 8C 9D l0D l lA l2C 13A l4D l5A l6D l7A l8B 19B 20D 21D 22D 23B 24A 25B 26C 27D 28B 29D 30B 31D 32B 33D 34C 35B 36B 37C 38B 39B 40B 41B 42A 43B 44C 45C 46C 47C 48A 49B 50B 51C 52D 53A 54B 55. A 56C 57B 58C 59A 60B 61B 62A 63B 64A 65A 66C