初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習(xí)試卷C卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A.工會(huì) B.董事會(huì) C.理事會(huì) D.會(huì)員大會(huì) 3、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動(dòng)A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民4、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記D.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求5、以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)是（ ）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)6、商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大C.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來(lái)的后果只可能是不利的7、在計(jì)算資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率等指標(biāo)時(shí)，一般采用（ ）。A. 利潤(rùn)總額B. 稅前利潤(rùn)C(jī). 稅后利潤(rùn)D. 凈利潤(rùn)8、下列不屬于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.個(gè)人通知存款D.整存整取9、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股10、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.汽車金融公司B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司11、對(duì)于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動(dòng)，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 12、違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪13、下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式14、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預(yù) B.流動(dòng)性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導(dǎo)15、誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法16、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.短期貸款和長(zhǎng)期貸款C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款D.信用貸款和擔(dān)保貸款17、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的關(guān)于實(shí)施商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知，到2018年末，對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08518、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復(fù)雜的金融工具D.多層次的金融機(jī)構(gòu)19、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，“10月20日”的正確寫(xiě)法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日20、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬于?）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制21、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有四大專業(yè)銀行分工的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)22、市盈率的計(jì)算公式（ ）。A.市盈率=每股市價(jià)每股收益B.市盈率=凈利潤(rùn)期末總股本C.市盈率=每股市價(jià)每股凈資產(chǎn)D.市盈率=凈利潤(rùn)資本凈額23、按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年24、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的C.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)25、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提范圍為()。A. 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后的貸款B. 對(duì)特定國(guó)家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營(yíng)租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項(xiàng)D. 全部貸款26、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。A. 境外金融機(jī)構(gòu)B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司27、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個(gè)B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動(dòng)28、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬(wàn)元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（ ）以上的關(guān)聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%29、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.流動(dòng)資金貸款B.委托貸款C.科技開(kāi)發(fā)貸款D.銀團(tuán)貸款30、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保31、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核32、下列關(guān)于借款人和貸款人的說(shuō)法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款33、對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況34、金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（ ）。A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額D：呆賬準(zhǔn)備金水平和政策35、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費(fèi)者物價(jià)水平B.生產(chǎn)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平36、銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A:信用風(fēng)險(xiǎn)B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)37、下列關(guān)于貸款五級(jí)分類法的表述，正確的是（ ）。A.關(guān)注類貸款比次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)大B.次級(jí)類貸款比可疑類貸款風(fēng)險(xiǎn)大C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款D.次級(jí)類貸款屬于不良貸款38、下列屬于債券定價(jià)的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準(zhǔn)利率D.發(fā)行手續(xù)費(fèi)39、中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡(jiǎn)稱破產(chǎn)法)的施行時(shí)間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日40、國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（ ）來(lái)辦理。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)41、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對(duì)話方式做出C. 拒絕要約的通知到達(dá)要約人D. 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更42、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權(quán)B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級(jí)債務(wù)43、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B.貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理、尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)C.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，使得銀行可以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并消除風(fēng)險(xiǎn)44、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))（ ）的增長(zhǎng)。A：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟(jì)收入45、票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當(dāng)向（ ）的基層人民法院申請(qǐng)。A.票據(jù)輸出地B.票據(jù)承兌地C.票據(jù)支付地D.持票人所在地46、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購(gòu) 47、（ ），我國(guó)開(kāi)始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀(jì)90年代B.20世紀(jì)80年代C.19世紀(jì)70年代D.19世紀(jì)60年代48、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)C.國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)49、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。A獲得較高收益B賺取價(jià)差C為客戶炒作D風(fēng)險(xiǎn)管理50、( )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)51、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是（ ）。A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度C.國(guó)家的銀行管理制度D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度52、關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（ ）。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押53、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)54、甲企業(yè)向銀行貸款100萬(wàn)元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時(shí)丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任55、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A. 市場(chǎng)準(zhǔn)入B. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C. 監(jiān)管談話D. 信息披露監(jiān)管56、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（ ）。A.國(guó)家稅收收入B.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D.流通中的現(xiàn)金57、我國(guó)大型商業(yè)銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是_（ ）A. 中國(guó)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B. 交通銀行；中國(guó)工商銀行C. 中國(guó)工商銀行；中國(guó)建設(shè)銀行D. 中國(guó)銀行；中國(guó)建設(shè)銀行58、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職59、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)60、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過(guò)虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定61、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二十五萬(wàn)元下罰款62、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則( ）。A.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算C.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 63、金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（ ）。A. 維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B. 保障金融體系的安全C. 提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力D. 維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)64、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票65、下列說(shuō)法中不正確的是（ ）。A.資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本B.資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)C.一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)D.一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)66、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛(ài)崗敬業(yè)B公平競(jìng)爭(zhēng)C誠(chéng)信D熟知業(yè)務(wù)67、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)的正確做法是（ ）。A:向上級(jí)匯報(bào)，做成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B:要檢測(cè)并定期評(píng)審，以確保其可持續(xù)接受C:將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)不可接受領(lǐng)域D:對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可在2年內(nèi)予以免查68、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容69、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貨款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 70、觀察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力D.匯率71、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣(mài)給其他公司72、以下說(shuō)法不正確的是（ ）。A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員73、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息74、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（ ）。A. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D. 中國(guó)人民銀行75、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011076、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金77、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類78、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。A51425B51500C51200D5140079、1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（ ），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國(guó)民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務(wù)改革法案D.金融管理法案80、金融產(chǎn)品銷售中“買(mǎi)者自負(fù)”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)81、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓?告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。A.反洗錢(qián)B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避82、（ ）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款83、以（ ）為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關(guān)系 B.公司信用基礎(chǔ) C.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式 D.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 84、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng) （ ），并依法及時(shí)做出是否更改原授信資料的意見(jiàn)。A. 立即收回貸款B. 立即停止結(jié)算C. 立即派員實(shí)地調(diào)查D. 立即參與事件85、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 86、商業(yè)銀行由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.道德風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)87、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有（ ）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款D:吸收活期存款88、在回購(gòu)交易中，債券買(mǎi)方收益為（ ）。A:買(mǎi)賣(mài)差價(jià)減手續(xù)費(fèi)B:利息收入C:買(mǎi)賣(mài)差價(jià)與利息收入D:投資收益89、某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)D.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的90、目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（ ）。A.借款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與（ ）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。A、管理模式B、存續(xù)年限C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、產(chǎn)品復(fù)雜程度E、風(fēng)險(xiǎn)狀況2、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.教育客戶了解投資風(fēng)險(xiǎn)C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買(mǎi)者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識(shí)培訓(xùn)3、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（ ）。A.應(yīng)收賬款管理B.商業(yè)資信調(diào)查C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保D.貿(mào)易融資E.福費(fèi)廷4、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一5、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構(gòu)成B:盈利能力C:風(fēng)險(xiǎn)敞口D:客戶信息E:機(jī)構(gòu)設(shè)置6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪7、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，董事會(huì)的總體職責(zé)有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況B、審核風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施情況C、監(jiān)督公司治理的實(shí)施情況D、監(jiān)督企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況E、監(jiān)督高管層8、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明E批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更9、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補(bǔ)D. 相悖E. 并存10、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一C.載至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一11、中國(guó)人民銀行對(duì)（ ）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為12、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止13、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動(dòng)性大14、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（ ）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度15、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)B. 不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)C. 從事融資租賃業(yè)務(wù)D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)E. 從事金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通服務(wù)16、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)主體與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)的過(guò)程中B.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，各類行為主體都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也會(huì)存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常由債務(wù)人所在國(guó)的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍17、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.交易所市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)18、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序19、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)20、我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取21、下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。A金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)B維護(hù)支付清算系統(tǒng)C研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新D防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)22、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（ ）。A維護(hù)金融穩(wěn)定B服務(wù)工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機(jī)E辦理居民存款23、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國(guó)銀監(jiān)會(huì)E企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員 代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易25、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定E拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足26、反洗錢(qián)法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)分工B.明確反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢(qián)法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任27、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的28、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢(qián)罪E.貸款詐騙罪29、我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進(jìn)外資擔(dān)保E:備用信用證30、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國(guó)人民銀行B:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C:國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)D:國(guó)家審計(jì)部門(mén)E:地方政府31、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善32、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)33、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（ ）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)C:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D:在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)35、下列（ ）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。A保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)D保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司36、根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會(huì)團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人37、以下屬于無(wú)效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時(shí)顯失公平的38、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體39、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)B.經(jīng)濟(jì)循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)40、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行測(cè)試D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門(mén)的不同情況，建立分散的授權(quán)體系，實(shí)行差異化的授權(quán) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯(cuò)誤2、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見(jiàn)代理人追償。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）通貨緊縮，即物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨緊縮總比通貨膨脹來(lái)得好。A.正確B.錯(cuò)誤4、（ ）董事會(huì)對(duì)資本補(bǔ)充方案、財(cái)務(wù)重組等進(jìn)行決議時(shí)，需要全體董事半過(guò)數(shù)通過(guò)方可有效。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A正確B錯(cuò)誤7、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無(wú)意。A、正確B、錯(cuò)誤10、（ ）歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。A、正確B、錯(cuò)誤12、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤13、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【正確答案】C2、【正確答案】D3、C4、C5、B6、D7、C8、C9、C10、B11、【正確答案】B12、A13、B14、D15、答案：C銀行從業(yè)基礎(chǔ)16、D17、C18、B19、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫(xiě)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫(xiě)法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。20、D21、B22、【答案】A【解析】市盈率的計(jì)算公式是：市盈率=每股市價(jià)(P)每股收益(E)。23、D24、A25、C26、C27、C28、A29、B30、C31、D32、C33、 C【解析】對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)