銀行信貸管理信息系統(tǒng)分析.doc

此文檔收集于網絡，僅供學習與交流，如有侵權請聯(lián)系網站刪除 管理信息系統(tǒng)課程設計目錄1 引言32 國內外研究現狀52.1 國外研究現狀52.2 國內研究現狀63 初步調查84 可行性分析84.1 管理上的可行性研究94.2 技術上的可行性研究94.3 經濟上的可行性94.4 社會上的可行性105 項目開發(fā)計劃106 詳細調查106.1 組織結構調查106.2 管理功能調查116.3 現有業(yè)務流程圖和數據流程圖116.3.1 業(yè)務流程圖126.3.2 數據流程圖136.4 數據字典146.4.1 數據項146.4.2 數據流描述176.4.3 數據存儲216.4.4 處理邏輯216.4.5 外部實體227 參考文獻231 引言目前，銀行業(yè)正處在以客戶為中心，以市場為向導的激烈競爭時代，信貸業(yè)務作為銀行的主要業(yè)務之一，是銀行電子化建設的主要組成部分。針對目前金融改革的不斷深入、銀行間的競爭日益激烈等現狀，對銀行的信貸管理水平提出了更高的要求。如何應用先進的計算機網絡技術跟蹤、預測銀行客戶的發(fā)展動向，最大限度地挖掘客戶信息的潛在價值，并利用這些信息來改進銀行服務，提高競爭能力，防范和化解信貸風險，如何由以往的單一的貸款賬務管理轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡男畔⒒芾?，如何將信息共享處理，提高貸款質量，減少貸款風險，實現信貸業(yè)務的集約化經營、科學化管理、對增強信貸資產的安全性，提高信貸管理水平，規(guī)范業(yè)務流程，加強信貸預測和決策的科學性，是銀行決策層極需要解決 的重大問題。與其同時，銀行信貸業(yè)務作為銀行的核心盈利業(yè)務，其重要性不言喻。信貸業(yè)務作為銀行的主要業(yè)務之一，是銀行電子化建設的主要組成部分。針對目前金融改革的不斷深入、 銀行間的競爭日益激烈等現狀，對銀行 的信貸管理水平提出了更高的要求。加大信貸資產的監(jiān)管將起到極大的積極作用。然后加大監(jiān)管則需要對大量的信息資料進行處理、加工，這對以往半手工半電腦的信貸管理模式有所不同。信貸綜合管理系統(tǒng)既是信貸業(yè)務操作與信息處理，又是管理分析決策支持系統(tǒng)。因此，系統(tǒng)的業(yè)務需求本著適應現行信貸業(yè)務操作規(guī)范、滿足信貸管理要求、兼顧未來業(yè)務發(fā)展的原則，將易初信貸綜合管理系統(tǒng)改造成具有前瞻性的開放式、易維護、操作簡捷的應用管理系統(tǒng)。系統(tǒng)改造的業(yè)務需求牢牢把握銀行信貸工作的經營思想，以信貸業(yè)務操作流程為基礎，以數據庫、數據倉庫為有形載體，以信貸管理規(guī)章制度為依據，以適應信貸經營管理體制改革為出發(fā)點，通過本系統(tǒng)支持并推行新的信貸經營理念，實現貸款管理方式的根本性變革，為高層宏觀決策提供有效的信息支持和決策支持。系統(tǒng)在借鑒并吸收國內外成功銀行成熟經驗的基礎上，以國際先進水平為標尺，規(guī)劃設計注重前瞻性和開放性，確保該系統(tǒng)始終保持國內絕對領先地位。系統(tǒng)不僅能夠完全滿足現有信貸業(yè)務的需要，還充分考慮信貸業(yè)務未來發(fā)展的需要，不斷提高自身的兼容性和易擴展性，使之具有較強的可持續(xù)發(fā)展能力。適應銀行今后信貸經營管理體制的改革和結構調整的需要，配合銀行經營戰(zhàn)略和經營重心的重大調整。系統(tǒng)以集中式數據庫和數據倉庫為依托，以提高信貸資產質量和效益為目標，集授權、授信、信用等級評定為一體、防范利率性風險、流動性風險、關聯(lián)性風險，實現剛性控制與分類管理的有機結合。信貸管理信息系統(tǒng)應以客戶為中心，以信貸風險管理為核心，滿足信貸集約經營和規(guī)范管理的需要，將對銀行信貸業(yè)務流、信息流進行一體化管理，其核心管理思想就是實現對工作流（WOKEFLOW MANAGEMENT）的管理。系統(tǒng)的應用將跨越多個部門。為了達到預期設定的應用目標，最基本的要求是系統(tǒng)能夠運行起來，實現集成化應用，建立銀行決策完善的數據體系和信息共享機制。實現信貸業(yè)務和管理的電子化管理，達到防范化解信貸風險、規(guī)范信貸操作、輔助管理決策、提高工作效率、促進業(yè)務發(fā)展、降低管理成本、優(yōu)化資源配置、提高信貸資金效益為目的。銀行信貸，廣義上是指銀行貸款與貸款信用活動的總稱，是國社會主義銀行信用的主要業(yè)務，其目的是支持社會主義市場經濟中的生產發(fā)展和商品流通的擴大，滿足社會日益增長的物質和文化生活的需要。所謂銀行信貸管理，是指銀行在其組織存款、發(fā)放貸款和辦理結算等信用活動中管理的方法和手段。銀行信貸管理是銀行經營管理的重要組成部分，關系到社會主義銀行運營的資產負債成本的高低，從而間接關系到社會主義市場經濟體制中各基本細胞(以企業(yè)為代表的社會法人)能否有效運行，關系到社會主義市場中商品能否正常流通。從長期看來，則影響到中央銀行貨幣決策的方向，如貨幣發(fā)行規(guī)模、發(fā)行速度和貨幣發(fā)行時機等。改革開放以來，我國貸款業(yè)務取得了長足的發(fā)展，貸款機構競爭加劇，貸款形式層出不窮。貸款業(yè)務的蓬勃發(fā)展是我國社會進步經濟繁榮的體現，也是我國經濟領域深化改革的內在要求與必然結果。然而，在過去十多年中，由于個人資信評估機制不完善等原因，相對于金融機構貸款領域的其他主要業(yè)務而言，信用貸款的業(yè)務發(fā)展一度處于停滯不前的狀態(tài)。 進入2010年，由于外部經濟環(huán)境的轉變，信貸再次成為國內各金融機構關注的焦點，主要由于以下三方面的原因： 首先，在目前國際金融危機的影響下，中國政府的宏觀政策進一步強調了拉動內需的重要性，而拉動內需的重要步驟之一正是發(fā)展信貸。為了積極鼓勵個人消費，國家大力發(fā)展小額信貸和微型金融服務，小額貸款公司等地方商業(yè)金融機構不斷增多，面向個人的各種信用貸款政策逐步推出。 其次，受到近來國內房價調控不斷加強的影響，原本作為主要個人貸款業(yè)務的房貸業(yè)務正處于萎縮階段，持續(xù)增長受到限制。因此，金融機構開始把目光重新放在信貸業(yè)務，以求進一步挖掘生活消費需求所帶來的貸款業(yè)務，從而獲得新的盈利增長點。 最后，從2008年下半年起，由于外資商業(yè)銀行帶著新的金融產品首先進入信用貸款市場，該業(yè)務領域的競爭突然加劇，國內商業(yè)銀行隨后紛紛推出相應的信貸產品以爭奪市場。信貸業(yè)務逐漸成為國內商業(yè)銀行首次與外資商業(yè)銀行正面競爭的一個領域。 商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)作為商業(yè)銀行業(yè)務管理和信息管理體系的組成部分，在設計時應充分考慮標準化原則，即一方面應根據有關的國際、國內和工業(yè)標準進行系統(tǒng)的設計，另一方面應充分考慮商業(yè)銀行在長期的業(yè)務管理和信息管理系統(tǒng)建設中形成的本行業(yè)和本系統(tǒng)內的有關規(guī)范，使得該系統(tǒng)能夠達到與其它業(yè)務管理和信息管理系統(tǒng)高效、便利地互聯(lián)的目標。2國內外研究現狀2.1 國外研究現狀與國外想比中國的不良資產狀況并不樂觀，無論是按國際通用的五級貸款分類，還是用中國的傳統(tǒng)的“一途兩呆”的口徑，國有商業(yè)銀行的不良貸款比率都不會低于%20，StevenA.Dennis和Donald J.Mullineaux通過研究指出，從理論上講，一個資本充足率為8%、貸款占中資產80%的銀行，倘若不良貸款率達到20%，而不良貸款回收率有低于50%，就會陷入資不抵債的境地。而中國的現實似乎比這嚴峻的多，銀行業(yè)不良資產問題是一個無法回避、始終存在的難題。在金融改革不斷深入，市場經濟正逐漸完善，商業(yè)銀行間的競爭已日益加劇，特別是加入WTO以后，面對國外大銀行的激烈競爭形勢下，對我國商業(yè)銀行的信貸管理水平提出了更高的要求。按照入世的有關框架協(xié)議，至2005年，外貿銀行將被允許想所有中國客戶提供服務，所有經營地域服務限制也將取消，這些都以為著跨入21世紀的中國銀行業(yè)面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)，我們必須做好充分的準備和外貿銀行進行激烈的競爭國外對信貸研究大多是從信息不對稱的角度展開的，20世紀70年代開始，經濟學家就開始運用微觀理論、博弈論、不完全合同理論來研究銀行和企業(yè)之間的信貸關系問題，研究信貸風險的產生和防范。隨著信息經濟學的出現，主要集中于兩個問題：一個是道德風險，一個是逆向選擇。20世紀80年代開始研究者開始將目標轉向貸款合約的研究。Bester認為當貸款方同時以貸款利率和抵押品要求作為對借款人的激勵手段是，將有可能存在一個使貸款方篩選出有害風險的貸款合約。Scharfstein,David.Jeremy Stein研究了企業(yè)償還貸款的動力問題，認為銀行終止貸款會對企業(yè)產生激勵，誘導其償還貸款。Elizalde研究了三種信貸模型，只有一個企業(yè)的簡化模型，用來研究企業(yè)的違約強度和違約概率；研究一個和多個企業(yè)信貸風險的綜合結構模型及綜合二者的調和性模型。大批學者和機構也從銀行信貸風險的貸前評估和貸后風險的度量對商業(yè)銀行信貸風險進行研究。Altman率先用統(tǒng)計分析方法建立了5變量的Z評分模型和在此基礎上加以改進的Zeta辨別模型。Martin提出了Logit分析模型，采用公司的一系列財務數據來預測公司破產或違約的概率。Greene和Smith運用遺傳算法研究信貸風險評估問題。Koza在此基礎上應用了遺傳規(guī)劃算法研究信貸風險評估問題。Coats和Pant采用神經網絡分析法對美國公司和銀行的財務危機分別進行了預測，取得一定的成果。David West 建立了五種不同的神經網絡模型，多層次感知器、專家雜合系統(tǒng)、徑向基函數、學習向量量化和模糊自適應共振，用來研究商業(yè)銀行信貸評價的準確性。關于信貸風險度量模型一些機構和學者提出了五種模型。1993年，KMV公司利用Black-Scholes-Merton提出了著名的信用監(jiān)測模型（credit monitor model）.1997nian J.P摩根聯(lián)合但是一流的銀行和KMV公司共同開發(fā)了信用度量術（credit metrics）采用二階段法度量信用風險。1997年altman和 kishore在開發(fā)債券的邊際和累計死亡率表的基礎上開發(fā)出死亡模型（mortality model）。瑞士信貸銀行金融資產部于1997年開發(fā)出一種信貸風險度量模型，它是基于精算思想開發(fā)的信貸風險附加模型。1998年麥肯錫公司saunders和wilaon等理由基本動力學的原理，從宏觀經濟環(huán)境的角度分析借款人的信用遷移，建立了貸款組合觀點模型（credit portfolio view model）?？偟膩碚f，國外對商業(yè)銀行信貸風險的研究主要從微觀主體角度分析產生信貸風險的原因，運用相應的度量方法和控制信貸風險。這種風險方法主要針對市場經濟較成熟的國家進行的，在國外的應用中取得了一定的效果。2.2國內研究現狀從20世紀50年代至今，隨著科學技術，特別是計算機和網絡技術的迅猛發(fā)展，管理信息系統(tǒng)已經被廣泛運用于社會各個行業(yè)，為其管理和決策服務。管理信息系統(tǒng)的發(fā)展經歷了電子數據處理系統(tǒng)、管理控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)和戰(zhàn)略信息系統(tǒng)等階段。 20世紀60年代以后，管理信息系統(tǒng)逐步應用于銀行系統(tǒng)，它極大的改變了銀行的組織形式，提高了銀行管理的效率。21世紀是信息經濟時代，銀行必須高效地處理和利用信息，建立健全科學高效的管理信息系統(tǒng)成為提高銀行核心競爭力的重要因素。同時，也需要以加快信息高速處理為重點，對內部組織機構進行重組，加強信息技術應用方面的業(yè)務創(chuàng)新，加大在產品服務及應用方面創(chuàng)新的力度，并依托信息技術，對傳統(tǒng)產品的形式、內容賦予更加豐富的表現形式。 我國銀行的管理信息系統(tǒng)建設已有20余年歷史，取得了一定的成就。后臺業(yè)務處理系統(tǒng)不斷完善，實現信貸、財會等業(yè)務的信息化，也不斷將管理信息系統(tǒng)逐步應用于決策支持方面。而且，截至2005年，各家銀行基本完成數據處理中心的建設和業(yè)務數據集中處理。 根據WTO協(xié)議，我國今年將全面對外開放金融業(yè)，開放后外資銀行的大量涌入，將會對我國原有的銀行體系形成強大的沖擊。我國銀行管理信息系統(tǒng)較國外同業(yè)，在整體規(guī)模和水平方面，還存在很大差距，信息資源閑置與需求不足的問題并存，造成資源的潛在浪費。我國銀行的當務之急在于調整思路，推動管理信息系統(tǒng)的完善和深化。目前中國銀行業(yè)包括四大國有銀行有商業(yè)銀行、11家股份制商業(yè)銀行、眾多的城市商業(yè)銀行和信用合作社，以及已經進入或準備進入中國的外資進入機構。此外還有政策性銀行在特定的領域內發(fā)揮其職能。在這些銀行中，四大國有商業(yè)銀行在規(guī)模和品牌等方面明顯處于領先地位。另一方面股份制商業(yè)銀行的市場份額則在過去幾年里大幅度增長，到2003年6月底，以占中國各類金融機構總資產的13.6%。四大國有商業(yè)銀行另一個重要優(yōu)勢是隱含的政府擔保。隨著銀行業(yè)競爭加劇和儲戶風險意識的提高，銀行的資信水平將日益重要。經過今年來的努力，中國銀行業(yè)的資產質量已有很大改進，經營管理和內部控制也有提高，不少銀行已初步完成管理決策、IT信息系統(tǒng)上的總行集中化控制。但不可否認，中國許多銀行還背著沉重的歷史包袱，不良資產情況仍十分嚴重。據銀監(jiān)會統(tǒng)計，到2003年底，中國銀行業(yè)金融機構不良貸款合計為2.4萬億元，占全部貸款的15.9%。在這種情況下，中國銀行的資產充足率普遍較低。中國銀行在內部管理、資信評估能力和授信體制、風險控制能力等各方面都還有很多缺陷，員工隊伍素質和知識技能結構有待提高，管理信息系統(tǒng)也還遠未完善。而且， 中國銀行在信貸工作中還往往受到種種外在壓力和行政干擾，授信決策并不完全建立在資信因素上。扶持地方經濟 、幫助國營企業(yè)脫困、發(fā)展重點產業(yè)等等還經常是影響授信決策的重要因素。此外，由于歷史的原因，四大國有商業(yè)銀行的網點和人員隊伍過于龐大，造成經營上的巨大壓力，在管理運營商業(yè)還失于低效遲緩。中國銀行的人民幣存貨的利率仍受到控制，在存款方面，除了保險公司五年及3億以上的存款允許由雙方自主決定利率外，其余各項人民幣存款利率均了由人行統(tǒng)一規(guī)定。在貸款方面，人行也規(guī)定必須在一個范圍內浮動。這方面就決定了銀行人民幣存貸款的利差收中國銀行所面對的許多客戶的經營不夠規(guī)范，財務報告不夠健全可信，有關個人客戶的資信信息也相當匱乏，使得銀行很難準確地衡量貸款人的資信水平和還貸能力。這就導致中國貸款市場缺乏層次感：一方面，由于許多企業(yè)財務報告上的問題，銀行難以準確地評估其資信水平；另一方面，由于利率管制，銀行也無法根據客戶的資信水平充分調整利率。中國加入WTO后，對中國金融業(yè)帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。在網絡經濟時代，隨著信息技術和網絡技術的發(fā)展，金融業(yè)的電子化（包括網絡化和智能化）等特征越來越明顯，電子化建設銀以業(yè)務需求和金融創(chuàng)新為中心任務和目標。堅持系統(tǒng)的開放行、網絡化、規(guī)范化和一體化，形成大集中和信息系統(tǒng)的一體化模式，加強銀行支付結算和投資理財服務的技術手段和功能。根據電子商務時代的規(guī)則，結合市場環(huán)境的變化，制定金融電子化發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，把握市場和客戶的需求，找出新的競爭對手和合作伙伴，以網絡技術和電子商務委業(yè)務發(fā)展平臺，完善金融服務方式，為客戶提供輻射銀行、保險、證券、基金等金融服務領域的“金融超市”式的金融服務。我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)較國外同業(yè),在整體規(guī)模和水平方面,還存在很大差距,信息資源閑置與需求不足的問題并存,造成資源的潛在浪費。我國商業(yè)銀行的當務之急在于調整思路,推動管理信息系統(tǒng)的完善和深化。上個世紀末連續(xù)爆發(fā)的幾次金融危機，從負面凸顯出金融管理在當代社會的重要地位。在中國，金融犯罪也日益成為一個困擾社會和經濟發(fā)展的突出問題。關于中國改革開放以來有多少貪官外逃，他們卷走了多少資金；關于金融行業(yè)里由于管理不善造成了多少壞賬呆賬，有不同說法。無論具體的說法有何差別，但有一點事共同的：金融犯罪已給我們帶來了太大的損失，對金融犯罪實施有效預防和嚴厲打擊，十分必要，但從事物的發(fā)展過程來看，這都屬于事前事后的行為，只有搞好金融機構自身的工作，才是解決問題的經常性、一般性方法。商業(yè)銀行要做到支持經濟發(fā)展和提高貸款收益率的雙贏，還應加強對銀行貸款企業(yè)的后期管理，同貸款企業(yè)結成利益共同體。對中資商業(yè)銀行而言，要提高核心競爭力，必須不斷進行管理創(chuàng)新和技術創(chuàng)新，而信貸系統(tǒng)的信息化管理和建設則是商業(yè)銀行綜合運用信息技術、提高管理水平與技術能力的有效途徑。建立管理決策支持系統(tǒng)是信息化建設的必然趨勢，是商業(yè)銀行順應市場經濟發(fā)展潮流；提高科學決策水平，是構建和完善現代化經營管理體制的需要。目前，我國商業(yè)銀行在管理決策支持系統(tǒng)方面，主要實現了對信用風險的管理決策的信貸管理信息系統(tǒng)，同時，一些銀行建立了與各類風險掛鉤的風險監(jiān)測預警系統(tǒng)，如：建設銀行的信貸風險監(jiān)測預警系統(tǒng)、興業(yè)銀行的流動性風險預警系統(tǒng)等。以集中信貸管理系統(tǒng)、數據倉庫技術等的順利推進和應用為標志，信息技術應用從業(yè)務操作層提升到管理決策層，信息科技的管理決策支持作用得到充分發(fā)揮，已成為管理決策的關鍵因素。3 初步調查在商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的技術實現過程中，開發(fā)工具、實現方法、支撐環(huán)境的選擇設計多種不同的產品和方法。在進行具體的產品和方法選擇時，一方面應堅持先進性原則，先進性原則首先要求技術領先，因為目前的信息技術正在快速發(fā)展，各種新技術和新概念不斷引入，在技術上相對滯后的產品和技術將會逐漸退出市場，給未來的系統(tǒng)維護升級造成困難，同時先進性原則也要求相應的產品和技術在市場和服務等方面領先，以達到保護投資和利于系統(tǒng)長期維護、升級的目標。 另一方面，在系統(tǒng)的實施過程中又必須遵循實用性原則，這是由于系統(tǒng)的順利推廣不僅需要與實際需求和具體的使用環(huán)境相符合，同時還應考慮到實施的成本（包括資金成本和時間成本）等因素，這就要求在制定系統(tǒng)實現方案時必須從商業(yè)銀行目前的實際技術環(huán)境、使用環(huán)境（包括人員、設施及有關的技術資源等）和外部環(huán)境（如與人民銀行“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”的連接）出發(fā)，做到先進性和實用性的相結合。4 可行性分析信貸管理系統(tǒng)所涉及的是商業(yè)銀行及其客戶的信貸業(yè)務信息和主要經濟財務指標等敏感性信息，因此信息的安全可靠性是系統(tǒng)設計中應當著重考慮的。這要求系統(tǒng)設計和實現時充分考慮諸如信息的保密性、訪問的可控性、數據的完整性、系統(tǒng)的冗余性等安全可靠性因素。另一方面，正因為系統(tǒng)的運行管理融合于日常的業(yè)務運作過程之中，這又要求系統(tǒng)所提供的相應的保證安全可靠的手段使用靈活、便于管理，并能隨著安全策略的改變而有一定的彈性，做到在保證系統(tǒng)安全可靠性的基礎上盡可能提供相應的靈活性。因此要對本系統(tǒng)進行可行性分析。4.1 管理上的可行性研究系統(tǒng)是人工系統(tǒng)的優(yōu)化，操作簡單，銀行人員只需短期培訓即可。客戶使用方便快捷，能夠樂于接受并使用該系統(tǒng)。且系統(tǒng)的安全保密性高，不存在數據泄露的問題，適用性也很高，能夠極大的減少工作人員的工作量，提高工作效率。對客戶的信息管理帶來了方便，提高的貸款的質量，減少了信貸風險，因此系統(tǒng)在管理上是完全可行的。4.2 技術上的可行性研究隨著計算機技術、網絡技術、數字視頻技術的日新月異的發(fā)展，目前一般局域網可達到千兆的帶寬，ADSL方式的廣域網接入也可達到一兆的下行速度和512K的上行速度，而一般的跨地市的專用網絡，如銀行網、教育網的主干網也可以達到千兆的帶寬。網絡環(huán)境的極大改善，為實現系統(tǒng)的高度網絡化奠定了堅實的物質基礎。 以數據存儲技術為基礎的數據倉儲技術以及大容量數據存儲介質技術近年來發(fā)展迅速，使得以數字化形式實現海量信息的存儲、檢索性能日益提高，以數字信息為主要對象的信息技術也有了長足的發(fā)展，這些都使得以信息技術為基礎的信息管理系統(tǒng)的性能、功能的進一步提高成為可能。系統(tǒng)為用戶提供了業(yè)界軟件開發(fā)一直堅持的非常友好、操作簡單的用戶界面、晚上強大的數據庫操作功能和簡潔明了的數據庫接口。而網絡技術，具有計算機的信息傳輸速度快、準確度高的特點。計算機硬件和軟件技術的飛速發(fā)展，為系統(tǒng)的建設提供了技術條件。本系統(tǒng)在技術上是完全可行的。4.3 經濟上的可行性從系統(tǒng)的開發(fā)到投入使用到后期的維護，需要銀行投入大量的資金，短期內看，銀行的收益可能不能彌補投入的資金，但是從長期來看，這些經濟投入會給銀行帶來巨大的收益。銀行節(jié)約了大量的人力、時間等資源，充分利用網絡的優(yōu)勢加強的對銀行內部的管理，同時也建立了和客戶溝通的良好渠道，有利于擴大工行在客戶群中的影響，得到客戶的需求信息，以改善自身存在的問題，進一步得到客戶的認可。提高銀行管理水平和銀行整體形象，因此具有良好的經濟效益。系統(tǒng)能夠在未來較長一段時間內穩(wěn)定的發(fā)揮作用，這對于信貸管理有很大的幫助，所以開發(fā)信貸管理系統(tǒng)在經濟上是完全可行的。4.4社會上的可行性本系統(tǒng)具有很大的使用價值，對信貸業(yè)務實行全過程的管理，大量節(jié)省了客戶時間，且符合國家政策、相關法律法規(guī)，因此在社會方面是可行的。 綜上所述系統(tǒng)可行性分析的結果是：本銀行信貸管理信息系統(tǒng)的開發(fā)是完全可行的。5 項目開發(fā)計劃任務名稱開始時間完成時間備注初步調查2012年9月22日2012年10月1日8天可行性分析2012年10月2日2012年10月18日16天詳細調查2012年10月19日2012年11月26日38天6 詳細調查6.1組織結構調查本系統(tǒng)組織結構有上層領導總經理，有六個部門組成。6.2管理功能調查本銀行信貸管理系統(tǒng)共四個管理功能，其中包含15個管理業(yè)務。6.3現有業(yè)務流程圖和數據流程圖貸款合同簽訂業(yè)務流程：客戶填寫借款申請表交給客戶部門，客戶部門對借款申請表進行調查核實，填寫借款人基本情況調查表和流動資金貸款調查表，并對客戶進行信用等級初評，填制客戶信用等級測評表，移交給業(yè)務管理部門進行審查填制流動資金貸款申請表并根據客戶信用等級評定對客戶信用等級進行測評和審核，根據客戶授信管理辦法測算和核定客戶最高綜合授信額度填制客戶最高綜合授信測算表，并對信貸業(yè)務進行審查，填制審查表，一并移交貸審辦公室，貸審辦公室進行審議，填制貸款審批表送給主任委員會審批，審批后填制貸款批準單，交由客戶部門，客戶部門發(fā)送合同簽訂通知與給客戶，與客戶簽訂信貸合同。6.3.1業(yè)務流程圖6.3.2 數據流程圖6.4 數據字典數據字典就是將數據項、數據結構、數據流、數據存儲、處理邏輯和外部實體等的詳細情況加以記錄，并按照一定方式進行說形成的一部分關于數據的字典。6.4.1數據項（a）數據項編號D001數據項名稱客戶號別名KHH簡述銀行信貸系統(tǒng)中客戶的編號類型及長度整型，4位 （b）數據項編號D002數據項名稱客戶名稱別名KHMC簡述銀行系統(tǒng)中客戶的姓名類型及長度字符型，8位 (c)數據項編號D003數據項名稱客戶種類別名KHZL簡述客戶所屬的行業(yè)類型及長度字符型，20位 (d)數據項編號D004數據項名稱客戶地址別名ADDRESS簡述客戶所在的地址類型及長度字符型，50位 (e)數據項編號D005數據項名稱客戶電話別名PHONE簡述客戶的聯(lián)系電話類型及長度整型，11位 (f)數據項編號D006數據項名稱證件號碼別名ZJHM簡述客戶的身份證號碼類型及長度整型，18位(g)數據項編號D007數據項名稱郵編別名POST簡述客戶所在地址的郵編類型及長度整型，6位 （h）數據項編號D008數據項名稱基本戶開戶行名別名JBHKHHM簡述客戶的基本開戶行的行名類型及長度字符型，30位 (i)數據項編號D009數據項名稱基本戶賬號別名JBHZH簡述客戶的基本開戶銀行賬號類型及長度字符型，20位 (j)數據項編號D010數據項名稱貸款種類別名DKZL簡述客戶貸款所屬的種類類型及長度字符型，18位 (k)數據項編號D011數據項名稱貸款申請?zhí)杽e名DKSQH簡述貸款申請的排列號碼類型及長度整型，3位 (l)數據項編號D007數據項名稱貸款金額別名DKJE簡述客戶貸款的金額數類型及長度Money,18位 (m)數據項編號D012數據項名稱貸款用途別名DKYT簡述向貸款的用途類型及長度字符型，18位 (n)數據項編號D013數據項名稱法人代表別名FRDB簡述貸款單位的法人代表類型及長度字符型，10位 （o）數據項編號D014數據項名稱抵押品別名DYP簡述貸款人位貸款做的抵押類型及長度Money,18位(p)數據項編號D015數據項名稱擔保人名稱別名DBRKHH簡述為貸款人的貸款業(yè)務做擔保的人客名稱類型及長度字符型，4位 （r）數據項編號D016數據項名稱貸款期限別名DKQX簡述貸款的時間長類型及長度字符型，8位 (s)數據項編號D017數據項名稱信用評級別名XYPJ簡述客戶的信用等級類型及長度Int型，4位 6.4.2數據流描述數據流編號I1數據流名稱借款申請表簡述客戶填寫的銀行貸款申請表數據流來源客戶數據流去向P1：客戶處理數據流組成客戶名稱+客戶地址+客戶電話+證件號碼+客戶種類+法人代表+擔保人名稱 +基本開戶行名+基本戶賬號+貸款用途+貸款申請?zhí)?貸款金額+抵押品+郵編+貸款種類數據流量10份/天峰值流量50份/天數據流編號I2數據流名稱信用等級測評表簡述客戶管理對客戶信用等級的測評數據流來源P1：客戶處理數據流去向P2：業(yè)務處理數據流組成客戶名稱+客戶地址+客戶電話+信用測評分+信用測評意見數據流量10份/天峰值流量100份/天數據流編號I3數據流名稱借款人基本情況調查表簡述客戶管理對客戶的基本情況的調查數據流來源P1：客戶處理數據流去向P2：業(yè)務處理數據流組成客戶名稱+客戶地址+客戶電話+證件號碼+客戶種類+年度信用等級+家庭狀況+職業(yè)數據流量10份/天峰值流量50份/天數據流編號I4數據流名稱流動現金貸款調查表簡述客戶管理對客戶的流動現金貸款的調查情況數據流來源P1：客戶處理數據流去向P2：業(yè)務處理數據流組成借款人全稱+貸款金額+貸款用途+貸款期限+還款方式+貸款合法合規(guī)性認定+貸款安全性調查認定+借款人信用等級+其他調查認定+貸款效益預測+貸款效益預測+貸款綜合評價數據流量10份/天峰值流量50份/天數據流編號I5數據流名稱審查表簡述業(yè)務管理部門對客戶的審查數據流來源P2：業(yè)務處理數據流去向P3：審批處理數據流組成貸款資料完整性審查意見+貸款合法性安全性調查認定意見的審查意見+授信額度使用情況審查意見+復測借款人信用等級+貸與不貸的建議和理由+貸款要素建議+限制性條款及其他建議數據流量10份/天峰值流量30份/天數據流編號I6數據流名稱流動資金貸款申請表簡述業(yè)務管理部門填寫的貸款申請表數據流來源P2：業(yè)務處理數據流去向P3：審批處理數據流組成借款人全稱+貸款金額+貸款用途+貸款期限+還款方式+擔保人簽名數據流量10份/天峰值流量30份/天數據流編號I7數據流名稱客戶最高綜合授信額度測算表簡述業(yè)務管理部門對客戶最高信用的測算數據流來源P2：業(yè)務處理數據流去向P3：審批處理數據流組成客戶名稱+客戶地址+客戶電話+最高信用額度測評分+最高信用額度測評意見數據流量10份/天峰值流量30份/天數據流編號I8數據流名稱貸款審批表簡述貸審辦公室據情況填寫的貸款審批表數據流來源P3：審批處理數據流去向主任委員數據流組成經營行審批意見+市（地）分行復審意見+省分行復審意見+總行復審意見數據流量10份/天峰值流量30份/天數據流編號I9數據流名稱貸款批準單簡述主任委員審批后填寫的貸款批準單數據流來源主任委員數據流去向P1：客戶處理數據流組成借款人名稱+地址+聯(lián)系方式+貸款金額+貸款種類+信用等級+是否批準貸款+批準人簽字數據流量10份/天峰值流量50份/天數據流編號I10數據流名稱合同簽訂通知簡述客戶管理部門向客戶發(fā)放的簽訂合同的通知數據流來源P1：客戶處理數據