中級銀行從業(yè)考試《個人理財》提升訓(xùn)練試卷D卷 附答案.doc_第1頁
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中級銀行從業(yè)考試個人理財提升訓(xùn)練試卷D卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、當(dāng)PMI大于( )時,說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、602、下列保險規(guī)劃步驟正確的是( )A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限3、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則,個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值( )萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、54、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比,現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( )A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性5、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是( )A、按照基金管理人的投資指令,及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán),并承擔(dān)投資風(fēng)險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益6、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上,銀行在法律方面要重點考慮的是( )A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿7、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元,票面利率6,每年付息一次的債券,并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售,該債券的投資收益率為( )A、10%B、13%C、16%D、15%8、生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平9、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中,借款人財務(wù)狀況不包括( )A、資產(chǎn)負債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度10、下列理財產(chǎn)品中,對投資者而言,投資風(fēng)險最低的是( )A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品11、被繼承人死亡后,有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的,先執(zhí)行( );其次( );最后是( )A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議12、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)13、在保險產(chǎn)品的配置問題上,理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運用客戶保險預(yù)算的原則,以下說法錯誤的是( )A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度14、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元,那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元A、6.4B、8C、3.2D、515、( )行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝16、所謂的換手率,就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )A、差額B、總額C、全額D、余額17、在證券市場中,如果同價位申報,按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先18、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是( )A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨19、沒有實物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債20、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同,下列解釋錯誤的是( )A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風(fēng)險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值21、客戶資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負債( )的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點22、當(dāng)事人互負債務(wù),有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求;先履行一方履行債務(wù)不符合約定的,后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為( )A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)23、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是( )A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高24、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期( )的比率,它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費25、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán),執(zhí)行價格是50元,假如到期日該股的市場價格漲到90元,李某選擇執(zhí)行期權(quán),如在現(xiàn)貨市場賣出,受益為( )元。A、10B、20C、30D、4026、個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是( )A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系27、下列所得免征個人所得稅的是( )A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得28、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時,下列做法中不正確的是( )A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張,未進行風(fēng)險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇29、不動產(chǎn)登記,由( )的登記機構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地30、實務(wù)操作中,建議采用( )方式進行現(xiàn)場調(diào)研,同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查31、證券投資基金是一種( )的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確32、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是( )A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)33、宋體利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的( )A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任34、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源,貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格( ),單筆利潤就( ),貸款的需求會( )A、低;低;增加B、低;高;減少C、低;高;增加D、高;高;增加35、宋體( )不是上海黃金交易所指定地清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行36、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是( )A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行,也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標(biāo)準(zhǔn)化合約37、在下列交易方式中,不具備保值功能的交易是()A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易38、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元,每月需固定還房貸5000元,則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.639、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?( )A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金40、( )是儲蓄的動力,其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金41、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的,由( )給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行42、當(dāng)發(fā)生( )時,基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準(zhǔn)43、投資100元,報酬率為10%,按復(fù)利累計10年可積累多少錢?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元44、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中,一般不能作為抵債資產(chǎn)的是( )A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票45、消費指標(biāo)主要有( )A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。46、近年來,( )逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師47、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1,股票市場未來有三種狀態(tài):牛市、正常、熊市,對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點,當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達到6000點,正常時將會達到5600點,熊市時將會達到4300點;股票X在牛市時的預(yù)期收益率為17.65,在正常時預(yù)期收益率9.8,在熊市時預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息,市場組合的預(yù)期收益率是( )A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%48、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費,實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和( )相結(jié)合。A、企業(yè)繳費B、保險金C、政府補貼D、基金49、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照( )工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得50、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定,受本車所載貨物撞擊的損失,屬于( )責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保51、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的( )A、20日B、21日C、19日D、18日52、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法,正確的是( )A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶,用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)53、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為( )A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室54、在理財期內(nèi),市場利率上升,但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高,這是理財產(chǎn)品面臨的( )A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險55、中外理財專家建議,一般家中留存多少現(xiàn)金為宜( )A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月56、某項貸款的名義年利率為12%,按季度復(fù)利計算的有效年利率為( )A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%57、24K金地實際含金量為( )A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%58、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是( )A、銷售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國債利息收入59、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是( )A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復(fù)印件C、擔(dān)保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程60、證券投資基金的資金主要投向( )A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶61、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的( )A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)62、下列各項中不屬于崗位職責(zé)的是( )A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。63、保險合同的履行,從程序上看,不包括以下哪一環(huán)節(jié):( )A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償64、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目65、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商,按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換66、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合( )的原則,審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏67、宋體債券回購交易中,投資方(買方)獲得的是( )A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通68、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上,不包括( )A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母69、對于一個家庭來說,自由儲蓄率可以以( )為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%70、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是( )A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長,人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。71、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣,2年后獲得100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%72、下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是( )A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為,在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時,無須考慮個人生命周期因素73、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時,還要還清各種中長期債務(wù),這屬于個人生命周期的( )A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期74、下列關(guān)于證券投資基金的說法中,正確的是( )A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)75、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照( )項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得76、在家庭財務(wù)報表中,收入和支出的確認基礎(chǔ)是( )A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制77、關(guān)于貸款項目評估的意義,下列表述不準(zhǔn)確的是( )A、有助于甄選貸款項目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題78、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是( )A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短79、下列關(guān)于對目標(biāo)市場進行市場細分的說法,錯誤的是( )A、有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢D、有利于開拓新的市場機會80、銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括( )A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制81、證券的發(fā)行市場又稱為( )A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場82、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段,其最大的缺點是( )A、沒有考慮再投資風(fēng)險B、沒有考慮信用風(fēng)險C、沒有考慮流動性風(fēng)險D、沒有考慮利率風(fēng)險83、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是( )A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋84、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是( )A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升。C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。85、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中,不正確的是( )A、總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候,可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡86、由于( )的發(fā)行和交易均無紙化,所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債87、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是( )A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平88、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是( )A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平89、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為( )A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、有時相關(guān),有時不相關(guān)D、不相關(guān)90、某投資項目現(xiàn)金流如下:初始投資20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投資?( )A、收支相抵,無所謂值不值得投資B、收支相抵,不值得投資C、收支不平衡,不值得投資D、值得投資 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、人口結(jié)構(gòu)包括( )A、自然結(jié)構(gòu)B、社會結(jié)構(gòu)C、宏觀結(jié)構(gòu)D、微觀結(jié)構(gòu)E、中觀機構(gòu)2、下列選項中,根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是( )A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類3、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括:( )A、股票B、基金C、人民幣理財產(chǎn)品D、外匯理財產(chǎn)品4、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有( )A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則5、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有( )A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格6、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧,以下說法正確的是( )A、對沉默寡言的人,能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人,要充分地聽,充分地贊美C、對令人討厭的人,應(yīng)在保持自己尊嚴的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―、對愛討價還價的人,在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人,應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視7、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有( )A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率8、以下屬于商品期貨的是( )A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨9、客戶信任可以分為( )A、認知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任10、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為()A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品11、我們在選擇貸款的同時,面臨著有各種還貸方式,目前的還貸方式有( )A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法12、下列個人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有( )A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權(quán)使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個體工商戶13、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有( )A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托14、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校?)的特點A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測性E、準(zhǔn)確性15、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì),下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)( )A、獨立性B、不可重復(fù)花費C、匿名性D、不可偽造性16、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息( )A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關(guān)系17、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述,正確的是( )A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務(wù)E、委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)18、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有( )A、票證B、食品C、床上用品D、書籍19、按照給付期間劃分,年金保險可分為( )A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金20、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括( )A、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的,需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級,是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度,加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分21、個人理財?shù)幕静襟E主要包括有( )A、設(shè)定理財目標(biāo)B、審視財務(wù)狀況C、明確理財階段D、優(yōu)化資產(chǎn)配置22、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是( )A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限23、關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是( )A、兩者權(quán)威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側(cè)重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同24、下列屬于動產(chǎn)的是( )A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋25、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是( )A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類B、理財計劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中,銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、非保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險在理財計劃中風(fēng)險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃26、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形,可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其直接負責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有( )A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)27、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中,儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位,原因是( )A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具,只能單向買入金融產(chǎn)品,風(fēng)險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識,在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從28、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述,正確的有( )A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃,發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務(wù)中,客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議,主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法29、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括( )A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率30、下列表述中,屬于保證收益理財計劃的有( )A、最低收益率2%,到期還本付息,其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%,到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金,并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金,并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全31、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中,違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券32、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括( )A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)33、投資規(guī)劃的步驟包括( )A、確定客戶的投資目標(biāo)B、讓客戶認識自己的風(fēng)險承受能力C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃34、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入,有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的,可以中止履行( )A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程35、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有( )A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件36、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有( )A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風(fēng)險防范不到位37、以下說法正確的是( )A、“本利豐”理財產(chǎn)品適合有經(jīng)驗和無經(jīng)驗的投資者B、“本利豐”理財產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對“匯利豐”理財產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾38、常用的財務(wù)報表有哪些( )A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表39、一個人的財務(wù)安全,主要有這些內(nèi)容:( )A、是否有穩(wěn)定、充足的收入;B、個人是否有發(fā)展的潛力;C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?;E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;40、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是( )A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預(yù)知未來 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤2、( )銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù),不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤3、( )在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期,個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務(wù)行業(yè),并進而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤4、( )在利率和計息期相同的條件下,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯誤5、( )商業(yè)銀行在銷售理財計劃時,可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售,或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤6、( )一般來說,高學(xué)歷、投資知識豐富的人,風(fēng)險管理能力強,往往能從事高風(fēng)險投資。A、正確B、錯誤7、( )如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn),那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤8、宋體( )個人理財?shù)慕K極目

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