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文檔簡介
省(市區(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試個人理財過關檢測試卷 含答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產品中承擔的風險是( )A、聲譽風險B、信用風險C、收益風險D、流動性風險2、下列各項中不屬于崗位職責的是( )A、不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關的信息C、未經批準不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D、不違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責有關的物品或信息交于或告知其他人員。3、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求,下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是( )A、商業(yè)銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發(fā)理財產品B、商業(yè)銀行可以根據對個維度對客戶進行分層C、商業(yè)銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層,在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上,商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群4、( )的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金5、債券型理財產品是以國債、金融債和( )為主要投資對象的銀行理財產品。A、公司債券B、主權債券C、中央銀行票據D、歐洲債券6、申購新股型理財計劃屬于( )A、結構型理財產品B、固定收益型產品C、套利型理財產品D、衍生工具聯結型產品7、作為個人教育的重要組成部分,“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于( )A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育8、有價證券代表地是( )A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權9、公司型投資基金的特點不包括( )A、依據公司法組建,并依據公司章程經營基金資產B、具有法人資格C、投資者無權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見D、在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時,可以向銀行申請借款10、( )行業(yè)表現出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝11、股票價格形成的實體基礎是()A、發(fā)行公司資產總值B、發(fā)行公司資產凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤12、下列各項中,可用來考察借款人與銀行關系的項目是( )A、借款人經濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率13、( )是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃14、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是( )A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶15、股票價格變動的直接原因是( )A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率16、根據合同法規(guī)定,( )情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確17、關于理財產品的銷售管理的內容,錯誤的是( )A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時,但客戶堅持要求購買的,商業(yè)銀行應制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險,配以必要的示例,說明最不利的投資情形18、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險,但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于( )A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃19、以下關于現值的說法,正確的是( )A、當給定終值時,貼現率越高,現值越低B、當給定利率及終值時,取得終值的時間越長,該終值的現值就越高C、在其他條件相同的情況下,按單利計息的現值要低于用復利計息的現值D、利率為正時,現值大于終值20、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的說法正確的是( )A、發(fā)現客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源21、根據貨幣的時間價值理論,在期末年金現值系數的基礎上,期數減1,系數加1的計算結果,應當等于( )A、遞延年金現值系數B、期末年僉現值系數C、期初年金現值系數D、永續(xù)年金現值系數22、在理財期內,市場利率上升,但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高,這是理財產品面臨的( )A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險23、( )是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B(yǎng)、結算C、交割D、平倉24、( )又稱關系營銷,是指以特定手段將客戶分級或分類,區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶,并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務,使之成為公司的忠誠那個客戶,長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數據庫營銷D、電話營銷25、在估計可持續(xù)增長率時,通常假設內部融資的資金來源主要是( )A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負債26、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務,切實履行崗位職責,維護所在機構商業(yè)信譽,這是( )準則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用27、結構性理財產品是指運用金融工程技術,將( )組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品28、根據證券法,下列不屬于操縱證券市場行為的是( )A、單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通,以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入,建議客戶進行不必要的證券買賣29、期貨交易主要是以( )為保障,從而保證到期兌現。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度30、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和( )舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構B、企業(yè)C、公益機構D、慈善機構31、以下有關遠期匯率的論述中,錯誤的是( )A、利率高的貨幣表現為貼水,利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水32、財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同,將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術( )是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余,按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A、分紅壽險B、投資連結保險C、萬能壽險D、兩全壽險33、證券是各類記載并代表一定權利地( )A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證34、宋體利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的( )A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任35、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息36、我國車輛購置稅實行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是( )A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車37、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候,哪一項是不應該做的( )A、對客戶提出的合理要求盡量滿足,無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶,公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案,規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密38、前期還款較多(清償本金較多),后期還款壓力逐漸減弱,這種還款方式是指( )A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款39、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是( )A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股40、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則,其不包括( )A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則41、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是( )A、投資與凈資產比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率42、在存在潛在沖突的情形下,從業(yè)人員應當向( )主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方43、銀行在收取承擔費時,不可以進行的行為是( )A、借款人擅自變更提款計劃的,銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前,公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內,如果借款人部分或全部未提款,則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的,銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費44、宋體以下債券中風險最低的是( )A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券45、“中銀理財”地品牌價值主要體現在( )A、“以客戶為中心地經營思路和智慧創(chuàng)造財富地經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確46、房地產投資的優(yōu)點不包括( )A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現性好D、能抵御通脹47、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是( )A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產轉讓所得D、利息、股息、紅利所得48、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A、財務規(guī)劃服務B、資產管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務49、宋體債券回購交易中,投資方(買方)獲得的是( )A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通50、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、51、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時,保險公司所賠付的( )A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額52、外匯市場的交易層次主要有三個,不包括的是( )A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間53、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%;一年中有300天掛鉤利率為03%,其他時間則高于3%,則該外匯理財產品的實際收益率為( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%54、具有較強競爭力產品的特點不包括( )A、性能先進B、質量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢55、客戶最基本地需求是( )A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求56、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引,遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程,銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則,正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象57、“中銀理財”的經營層級分為( )A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室58、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是( )A、發(fā)行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產品59、沒有實物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券( )A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債60、下列理財產品中,對投資者而言,投資風險最低的是( )A、保本浮動收益類理財產品B、保證最低收益類理財產品C、非保本浮動收益類理財產品D、保證固定收益類理財產品61、對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指( )A、工藝技術評估B、生產條件評估C、經濟效益的評估D、銀行效益評估62、金融期貨中不包括( )A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨63、外匯期權的購買者,其( )A、風險是無限的,收益也是無限的B、風險是有限的,收益也是有限的C、風險是有限的,收益是無限的D、風險是無限的,收益是有限的64、A公司擁有一寫字樓,配套設施齊全,對外出租。全年租金3000萬元,其中含代收的物業(yè)管理費200萬元,水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同,租金為3000萬元。應納房產稅為( )A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元65、結構性理財規(guī)劃方案不包括( )A、現金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃66、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是( )A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現金價值,不具有儲蓄性地特點、67、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、??圃谛W生提供的( )A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔保68、下列關于抵押物估價的正確說法是( )A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價69、紅色預警法重視的是( )A、定量分析與風險分析B、定性分析與風險分析C、定量分析與定性分析相結合D、警兆指標循環(huán)波動特征的分析70、在最低收益理財計劃中,商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與( )最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率71、( )是指將資金委托專業(yè)經理人全權處理,用于投資黃金類產品,成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽,屬于風險較高的投資方式,適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金72、老張是下崗工人,兒子正在上大學,且上有父母要贍養(yǎng),收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險,由于保險金額較高,且期限較長,其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了( )A、轉移風險原則B、量力而行原則C、適應性原則D、客觀性原則73、下列關于個人所得稅的表述中,正確的是( )A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產轉讓所得以不動產坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得應稅項目計征個人所得稅74、“中銀理財”地經營層級分為( )A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室75、在家庭財務保障規(guī)劃建議中,理財師在為客戶進行風險管理效果評估時,其內容不包括( )A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估76、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種( )A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系77、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A、財務規(guī)劃服務B、資產管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務78、理財產品申購采?。?)的方式,贖回以( )申請。A、“份額申購”,份額B、“金額申購”,金額C、“份額申購”,金額D、“金額申購”,份額79、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務,信托產品期限均不得低于( )A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月80、項目現金流量計算的內容包括( )A、折舊費支出B、無形資產支出C、固定資產投資D、遞延資產攤銷81、按照規(guī)定,城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%82、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務83、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金。其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬84、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是( )A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管85、按照證券投資基金管理暫行辦法,基金管理公司必須以現金形式分配至少( )的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%86、宋體某人每月投資1萬元,報酬率為6,10年后累計( )元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4787、下列關于貸款抵押額度,錯誤的表述是( )A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率C、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權D、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押88、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的( )階段的產品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟89、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030090、( )稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有:( )A、利率B、法定存款準備率C、再貼現政策D、海外市場業(yè)務E、公開市場業(yè)務2、個人債務管理中應當注意的事項是( )A、債務總量與資產總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理比例C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務與長期債務的合理比例E、債務重組3、銀行防范質押風險的措施主要包括( )A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的,必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證,應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押,銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定4、以法人活動的性質為標準,將法人分為( )A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列情形之一,并造成客戶經濟損失的,應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任( )A、客戶主動要求購買市場風險較大的投資產品時,商業(yè)銀行以書面形式確認B、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層,明確個人理財服務適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作,或者未保存相關證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料,不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的6、季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有( )A、季節(jié)性負債增加B、公司內部的現金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸7、以下關于客戶信息的分類,正確的是( )A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息8、信托的特點包括( )A、信托經營方式靈活、適應性強B、受托人不承擔無過失的損失風險C、信托財產具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產權利主體與利益主體相分離9、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有( )A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業(yè)務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務.D、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責.10、以下關于動產的交付管理,正確的有( )A、動產物權的設立和轉讓,自使用時發(fā)生效力,但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅,未經登記,不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前,權利人已經依法占有該動產的,物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權設立和轉讓前,第三人依法占有該動產的,負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時,雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的,物權自交付時發(fā)生效力11、有教科書把客戶的理財目標內容概括為( )A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造12、相對股票投資而言,債券投資的優(yōu)點有( )A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好E、投資風險高13、下列關于現值的說法中正確的是( )A、現值是貨幣現在的價值,通常用PV表示B、現值是貨幣在未來某個時間上的價值,通常用FV表示C、現值與時間成正比例關系D、由終值求解現值的過程稱為貼現E、現值和終值成正比例試卷關系14、下列不屬于稿酬所得的項目有( )A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得15、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率16、宋體證券價格判斷和預測的方法是( )A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術分析17、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述,正確的是( )A、理財收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產品到期,銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益18、將5000元現金存為銀行定期存款,期限為4年,年利率為6%。下列說法正確的是()A、以單利計算,4年后的本利和是6200元B、以復利計算,4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復利是5.87%D、若每半年付息一次,則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,則4年后的本息和是6344.92元19、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多,內容涉及( )等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金20、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈,在計算繳納個人所得稅時,準予稅前全額扣除的有( )A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農村義務教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈21、根據投資對象不同,基金可以分為( )A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金22、證券投資基金按組織形式可分為( )A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金23、在投資理財活動中,面對風險表現出來的態(tài)度通常類型有( )A、激進型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型24、結構性理財產品大致可以細分為( )A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數掛鉤類25、購買一手房時,哪些費用不是必須交的( )A、房屋共用部位共用設施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費D、公證費26、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議,明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有()A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則,限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量27、衡量消費者收入水平的經濟指標包括( )A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入28、按股票持有者分類,股票可分為( )A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股29、目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務包括:( )A、股票B、基金C、人民幣理財產品D、外匯理財產品30、投資型保險產品包括( )A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險31、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有( )A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則32、銀行理財產品可能面臨的風險類型有( )A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險33、下列關于貨幣時間價值的計算,錯誤的是( )A、本金的現值為1000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復利一次,則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復利一次,則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%,按復利算,3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據,票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時的本利和是10083元34、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時,有責任確定兼業(yè)代理人( )A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內C、經過相應的專業(yè)培訓D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經歷E、具有三年以上的經營時間35、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為( )A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標36、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系,下列表述中正確的有( )A、家庭衰老期,大部分情況下支出大于收入,為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期,收入達到巔峰,支出穩(wěn)中有降,是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期,隨成員增加而下降,家庭支出負擔大D、在家庭成長期,收入增加而支出相對穩(wěn)定,在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉移性收入為主37、目前,我國常見的黃金理財產品有( )A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨38、專業(yè)理財人員根據家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議,以下說法正確的有( )A、在客戶子女很小的階段,流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期,投資股票等風險資產的比重應逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大,投資組合中債券的比重應該最高D、在高原期財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段E、在維持期,投資組合應以固定收益投資工具為主39、金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法中的金融機構是指( )A、在中國境內依法設立的銀行B、在中國境內依法設立的金融租賃公司C、在中國境內依法設立的信托公司D、在中國境內依法設立的財務公司E、外國銀行在中國境內的分行40、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是( )A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競爭 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。A、正確B、錯誤2、( )當債務問題出現危機的時候,債務重組是實現財務狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤3、宋體( )救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤4、( )支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯誤5、( )強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息,包括公開信息和內幕信息。A、正確B、錯誤6、( )債券是一種權益性工具,因此,債券市場又被稱為權益市場。A、正確B、錯誤7、( )金融資產管理公
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