2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》題庫綜合試題 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)考試個人理財題庫綜合試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜2、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預知地B、可測定地C、多變化地D、不可預見地3、客戶資產(chǎn)負債表編制的直接基礎通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表4、（ ）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場B、股票市場C、金融衍生品市場D、外匯市場5、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風險產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品6、下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平7、真實票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調(diào)銀行應保持其資金來源的高度流動性8、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規(guī)定9、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月10、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資11、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元12、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬13、單利和復利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算14、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加15、宋體個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理16、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股17、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務目標的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)18、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負債表上短期負債項A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出19、對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估20、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用21、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股22、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率23、關于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當提高質(zhì)押率24、在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅25、通常低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型26、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差27、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值28、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶29、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%30、關于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應當最大B、應該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險31、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金32、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00033、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上34、通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、435、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證36、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司37、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160038、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟39、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司40、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限41、假設市場的無風險利率是1，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為17.65，在正常時預期收益率9.8，在熊市時預期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%42、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%43、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化44、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度45、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數(shù)46、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款47、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺48、下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平49、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門50、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上51、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。52、以下關于現(xiàn)值和終值地說法,錯誤地是（ ）A、隨著復利計算頻率地增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時間越早,在一定時期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、53、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債54、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象55、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當?shù)男袨槭牵?）A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢56、關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形57、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格58、關于互換交易的作用說法錯誤的是（ ）A、可以改善債務結構B、具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風險59、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)60、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期61、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔保條款62、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育63、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關系64、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征65、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標66、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、外匯市場67、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備68、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本69、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括（ ）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權平均期限70、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6071、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的72、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些73、個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4374、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產(chǎn)品設計者75、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防76、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債77、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)78、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾79、以下不屬于客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務的收益D、防止客戶流失80、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人81、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數(shù)基金82、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉換周期C、還款來源D、還款記錄83、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性84、以下關于各保險要素的說法，正確的是（ ）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司C、投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人85、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞86、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得87、以下關于哪項風險不屬于非系統(tǒng)性風險（ ）A、財務風險B、經(jīng)營風險C、政策風險D、偶然事件風險88、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險89、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預備金90、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益2、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產(chǎn)品D、外匯理財產(chǎn)品3、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷4、個人債務管理中應當注意的事項是（ ）A、債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理比例C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務與長期債務的合理比例E、債務重組5、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運輸部門提供地運輸服務B、診所提供地醫(yī)療服務C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務D、婚姻介紹所提供地婚介服務6、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低7、主要宏觀經(jīng)濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標8、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（ ）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷9、教育由（ ）等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育10、關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市11、下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務12、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則13、保本浮動收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結構性存款D、商品指數(shù)14、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是（ ）A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競爭15、房地產(chǎn)投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產(chǎn)機會成本偏高16、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認購、申購營業(yè)機構的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機構申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機構柜臺撤銷17、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出18、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益19、關于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益20、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產(chǎn)管理費21、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法22、個人理財?shù)木唧w目標按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標23、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務B、后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分24、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額25、根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金26、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣27、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任28、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金29、（ ）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡30、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人31、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況32、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ）A、辦理過內(nèi)外結算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣33、下列關于基金當事人之間的關系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確34、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件35、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結合型36、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標37、下列關于個人所得稅的表述中，正確的有（ ）A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅38、有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造39、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率40、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務。A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）信托按信托財產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個人信托。A、正確B、錯誤2、（ ）黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。A、正確B、錯誤3、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤4、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。A、正確B、錯誤5、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務屬于代理業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤6、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負債的