金融學概論復(fù)習題.doc

資料收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站 刪除 謝謝 第一章 貨幣概述一、單項選擇題（在每小題列出的四個備選項中只有一個是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1金融的本源性要素是 【 A 】A. 貨幣 B. 資金 C. 資本 D. 市場2商品價值最原始的表現(xiàn)形式是 【 D 】A. 貨幣價值形式 B. 一般價值形式C.總和的或擴大的價值形式 D. 簡單的或偶然的價值形式3一切商品的價值共同表現(xiàn)在某一種從商品世界中分離出來而充當一般等價物的商品上時，價值表現(xiàn)形式為 【 B 】A. 貨幣價值形式 B. 一般價值形式C.總和的或擴大的價值形式 D. 簡單的或偶然的價值形式4價值形式的最高階段是 【 A 】A. 貨幣價值形式 B. 一般價值形式C.總和的或擴大的價值形式 D. 簡單的或偶然的價值形式5貨幣最早的形態(tài)是 【 A 】A. 實物貨幣 B.代用貨幣 C.信用貨幣 D. 電子貨幣6最適宜的實物貨幣是 【 C 】A. 天然貝 B. 大理石 C. 貴金屬 D. 硬質(zhì)合金硬幣7中國最早的貨幣是 【 D 】A. 銀圓 B. 銅錢 C. 金屬刀幣 D. 貝幣8信用貨幣本身的價值與其貨幣價值的關(guān)系是 【 C 】A. 本身價值大于其貨幣價值 B.本身價值等于其貨幣價值 C. 本身價值小于其貨幣價值 D. 無法確定9在貨幣層次中M0是指 【 C 】A. 投放的現(xiàn)金 B. 回籠的現(xiàn)金 C. 流通的現(xiàn)金 D. 貯藏的現(xiàn)金10從近期來看，我國貨幣供給量相含層次指標系列中觀察和控制的重點是 【 D 】A. M0 B. M1 C. M2 D. M0和M111從中長期來看，我國貨幣供給量相含層次指標系列中觀察和控制的重點是 【 C 】A. M0 B. M1 C. M2 D. M0和M112貨幣在表現(xiàn)商品價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮的職能是 【 A 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段13貨幣在充當商品流通媒介時發(fā)揮的職能是 【 B 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段14當貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的絕對值化身而保存起來時，貨幣發(fā)揮的職能是 【 C 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段15貨幣在支付租金、賦稅、工資等的時候發(fā)揮的職能是 【 D 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段16觀念貨幣可以發(fā)揮的職能是 【 A 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段17貨幣最基本、最重要的職能是 【 A 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段18“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”產(chǎn)生的貨幣制度背景是 【 C 】A. 銀本位 B. 平行本位 C. 雙本位 D. 金本位19最早實行金幣本位制的國家是 【 B 】A. 美國 B. 英國 C. 中國 D. 德國20人民幣是 【 D 】A. 實物貨幣 B. 代用貨幣 C. 金屬貨幣 D. 信用貨幣二、多項選擇題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1在商品交換發(fā)展過程中，商品價值的表現(xiàn)形式有 【 ABCD 】A. 簡單的或偶然的價值形式 B. 總和的或擴大的價值形式 C. 一般價值形式 D. 貨幣價值形式E. 商品價值形式2貨幣充當一般等的價物的特征是 【 ABCE 】A. 是表現(xiàn)一切商品價值的工具 B. 是衡量商品價值的工具C. 是實現(xiàn)商品價值的工具 D.必須是有形的物體E. 具有直接同一切商品相交換的能力3出自銀行的貨幣其主要形態(tài)有 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)鈔 B. 銀行存款 C. 信用卡 D. 儲值卡 E. 電子錢包4以貨幣流動性為主要依據(jù)進行貨幣層次劃分，必須把握的原則是 【 AB 】A. 現(xiàn)實性 B. 可測性 C. 真實性 D. 準確性 E.動態(tài)性5貨幣最基本的職能是 【 AB 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段 E. 世界貨幣6貨幣基本的職能是 【 ABCD 】A. 價值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段 E. 世界貨幣7狹義貨幣包括 【 ABCD 】A. 現(xiàn)金 B. 企業(yè)結(jié)算賬戶存款 C. 機關(guān)團體活期存款 D. 部隊活期存款 E. 居民活期儲蓄存款8廣義貨幣包括 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)金 B. 企業(yè)結(jié)算賬戶存款 C. 機關(guān)部隊團體活期存款 D. 企業(yè)定期存款 E. 居民儲蓄存款9貨幣制度的構(gòu)成要素包括 【 ABCDE 】A. 貨幣金屬 B. 貨幣單位 C. 通貨的鑄造 D. 通貨的發(fā)行與流通 E. 準備制度10金本位制又稱金單本位制，其形式有 【 ABC 】A. 金幣本位制 B. 金塊本位制 C. 金匯兌本位制 D. 金條本位制 E. 金兩本位制三、計算題1假定中國人民銀行某年公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：單位：億元（一）各項存款 ： 113650企業(yè)存款： 38038企業(yè)結(jié)算賬戶存款： 32356企業(yè)定期存款： 5682 機關(guān)部隊團體存款： 5759城鄉(xiāng)居民儲蓄存款： 63243其他存款： 6610(二)金融債券： 330（三）流通中現(xiàn)金： 23894 （四）對國際金融機構(gòu)負債： 3910請依據(jù)上述資料計算M0、M1、M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少?1M0=現(xiàn)金=23894億元M1=M0+企業(yè)結(jié)算賬戶存款+機關(guān)、部隊團體存款=23894億元+32356億元+ 5759億元=62009億元M2=M1+城鄉(xiāng)儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款=62009億元+63243億元+5682億元=130934億元四、簡述題1簡述商品價值形式的發(fā)展過程。（1）簡單的或偶然的價值形式；（2）總和的或擴大的價值形式；（3）一般價值形式；（4）貨幣價值形式。2簡述貨幣的職能。（1）價值尺度（2）流通手段（3）貯藏手段（4）支付手段（5）世界貨幣其中價值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能。3舉例說明“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律?！傲訋膨?qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”，它是這樣產(chǎn)生的：當金銀市場比價與法定比價發(fā)生偏差時，法律上評價過低的金屬鑄幣就會退出流通領(lǐng)域，而法律上評價過高的金屬鑄幣則會充斥市場。例如，金銀的法定比例是1：15，而當市場上金銀比價為1：16時，按法定比價，金幣價值低估，銀幣價值高估，實際價值較高的金幣成為良幣，實際價值較低的銀幣成為劣幣。在這種情況下，人們就會不斷地從流通中取走金幣，熔化成金塊，再按1：16的比例換成銀塊，鑄造成銀幣，然后在流通界按1：15的比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1份白銀的利潤，不斷循環(huán)下去，就會獲得更多的利潤，直到最后金幣從流通界絕跡，銀幣充斥市場。4簡述信用貨幣制度的特點。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，其基本特點是：（1）一般由中央銀行發(fā)行的、并由國家法律賦予無限法償能力；（2）貨幣不與金屬保持等價關(guān)系，也是能兌換成黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量限制；（3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域；（4）信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。5簡述國際貨幣制度的含義、內(nèi)容及其類型。（金融學專業(yè)要求）（1）國際貨幣制度是各國政府對貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的規(guī)則、措施和組織形式。（2）國際貨幣制度包括國際儲備資產(chǎn)的確定、匯率制度的確定、國際收支不平衡的調(diào)節(jié)方式。（3）國際貨幣制度的主要類型有：國際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1為什么說人民幣是信用貨幣？答題要點：（1）信用貨幣是由國家和銀行提供信用保證的流通手段，國家法律規(guī)定強制流通的債務(wù)憑證。（2）信用貨幣是當今世界各國普遍使用的貨幣，人民幣也是信用貨幣，主要表現(xiàn)在以下三個方面：第一，人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟基礎(chǔ)和信用關(guān)系。銀行在提供貨幣時伴生一種信用關(guān)系，出自銀行的貨幣都是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系。我國人民幣產(chǎn)生的程序是：中國人民銀行對商業(yè)銀行提供基礎(chǔ)貨幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，派生存款。第三，人民幣的運動過程與信用關(guān)系。人民幣的運動過程，無論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對銀行來說都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對持有者來說都是債券形式的轉(zhuǎn)變。（3）貨幣的發(fā)行、流通、回籠都是通過信用方式來實現(xiàn)的，它具備信用貨幣的特點。第二章 信用、利息與利率一、單項選擇題（在每小題列出的四個備選項中只有一個是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用是 【 D 】A.買賣行為 B.贈予行為 C.救濟行為 D.各種借貨關(guān)系的總和2.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的、占主導地位的信用形式是 【 C 】A.國家信用 B.商業(yè)信用 C.銀行信用 D.國際信用3.國家信用的主要形式是 【 A 】A.發(fā)行政府債券 B.短期借款 C.長期借款 D.自愿捐助4.信用最基本特征是 【 C 】A.平等的價值變換 B.無條件的價值單方面讓渡 C.以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移 D.無償?shù)馁浻杌蛟?.商業(yè)信用最典型的形式是 【 A 】A.賒銷 B.按揭 C. 分期付款 D. 預(yù)付款6.為消費者提供的、用于滿足其消費需求的信用形式是 【 D 】A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國家信用 D.消費信用7.利用信用卡透支屬于 【 D 】A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國家信用 D.消費信用8.下列不屬于直接融資工具的是 【 D 】A.商業(yè)票據(jù) B.股票 C.債券 D.保險單9.下列必須承兌的票據(jù)是 【 C 】A.商業(yè)期票 B.商業(yè)本票 C.商業(yè)匯票 D.銀行匯票10.既可以取現(xiàn)，又可以轉(zhuǎn)帳的支票是 【 A 】A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.劃線支票 D.平行線支票11.下列屬于基準利率的是 【 D 】A.存款利率 B.貸款利率 C.國債利率 D.再貼現(xiàn)率12.預(yù)期通貨膨脹變化引起利率水平發(fā)生變動的效應(yīng)稱為 【 A 】A.費雪效應(yīng) B.馬太效應(yīng) C.流動性陷阱 D.收入效應(yīng)13.利率的調(diào)高會令企業(yè)壓縮資金需求，減少借款規(guī)模，更加謹慎地使用資金。這是利率D功能中的 【 D 】A.分配收入 B.激勵 C. 積累資金 D.約束14我國利率市場化的突破口是放開 【 A 】A.同業(yè)拆借利率 B.債券市場利率 C.存款利率 D.貸款利率二、多項選擇題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用的特征有 【 ABCDE 】A.信用的標的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金 B.以還本付息為條件C.以相互信任為基礎(chǔ) D.以收益最大化為目標 E.具有特殊的運動形式2.按照授受信用的主體不同，可將信用分為 【 ABCDE 】A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國家信用 D.消費信用 E.國際信用3.商業(yè)信用的局限性主要有 【 ACD 】A.嚴格的方向性 B.穩(wěn)定性強 C.產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性D.信用鏈條不穩(wěn)定 E.債權(quán)債務(wù)人可以是銀行4.商業(yè)信用的主要形式有 【 ADE 】A.賒銷 B.按揭 C.透支 D.分期付款 E.預(yù)付款5.政府債券按照期限的長短可分為 【 ABC 】A.國庫券 B.國債券 C.公債券 D.金融債券 E.公司債券6.消費信用的主要方式有 【 ABD 】A.賒銷 B.消費貸款 C.發(fā)行債券 D.分期付款 E.預(yù)付款7.信用風險的特征有 【 ABCD 】A.客觀性 B.傳染性 C.可控性 D.周期性 E.可測性8.信用工具按照融通資金的方式不同可分為 【 AB 】A直接融資工具 B.間接融資工具 C.無限可接受性信用工具D有限可接受性工具 E.長短期信用工具9.商業(yè)票據(jù)的特點有 【 AB 】A.不可爭辯性 B.背書轉(zhuǎn)讓 C.必須承兌 D.必須擔保 E.都可以貼現(xiàn)10按照盈利的不同分配方式，可將股票分為 【 CD 】A.記名股票 B.不記名股票 C.優(yōu)先股股票 D.普通股股票 E.有面額和無面額的股票11.債券按照發(fā)行者不同可以分為 【 ADE 】A.政府債券 B.國庫券 C.公債券 D.公司債券 E.金融債券12.信用工具具有的特征 【 ABCD 】A.償還性 B.收益性 C.流動性 D.安全性 E.公平性13.根據(jù)產(chǎn)品的形態(tài)，可將衍生金融工具分為 【 ABCD 】A.遠期 B.期貨 C.期權(quán) D.掉期 E.股票14.金融衍生工具的功能有 【 ABC 】A.轉(zhuǎn)移價格風險 B.形成權(quán)威價格 C.提高資產(chǎn)質(zhì)量C.投機 E.媒介資金融通15.馬克思對利息本質(zhì)的論述是 【 ACD 】A.利息直接來源于利潤 B. 利息是借貸資本家節(jié)欲的報酬 C.利息是對剩余價值的分割 D.利息是利潤的一部份而不是全部E.利息來源于邊際生產(chǎn)力16.按照性質(zhì)不同，可將利率分為 【 CD 】A.單利率 B.復(fù)利率 C.名義利率 D.實際利率 E.市場利率17.凱恩斯認為貨幣的需求取決于公眾的流動偏好動機，流動偏好動機包括 【 ACD 】A.交易動機 B.保值動機 C.預(yù)防動機 D.投機動機 E.儲蓄動機18.下列哪些表達符合古典學派的儲蓄投資理論 【 ABCDE 】A.工資和價格的自由伸縮可以自動地達到充分就業(yè)B.社會存在一個不受任何貨幣數(shù)量變動影響的單一利率水平使經(jīng)濟體系處于充分就業(yè)的均衡狀態(tài) C.當實體經(jīng)濟部門的儲蓄等于投資時，整個國民經(jīng)濟達到均衡狀態(tài) D.利率決定于儲蓄與投資的相互作用E.發(fā)現(xiàn)了預(yù)期通貨膨脹與利率之間的關(guān)系19.下列哪些表達符合凱恩斯的流動偏好理論 【 ABCDE 】A.貨幣供給獨立于利率的變動，因為它是一個外生變量是由央行直接控制的 B.貨幣的需求是內(nèi)生變量，它取決于公眾的流動性偏好 C.當貨幣供求達到均衡時，國民經(jīng)濟處于均衡狀態(tài) D.決定利率的所有因素均為貨幣因素，利率水平與實體經(jīng)濟部門無關(guān)E.交易動機和預(yù)防動機與收入成正比，投機動機與利率成反比20.下列哪些表達符合可貸資金理論 【 ABDE 】A.利率是為取得借款權(quán)或可貸資金使用權(quán)而支付的價格 B.利率是由可貸資金市場中的供求關(guān)系決定 C.當利率下降到一定水平后，央行的貨幣供給量增加就不能使利率繼續(xù)下降 D.企業(yè)生產(chǎn)成本降低后企業(yè)的儲蓄就會增加令利率降低E.利率是放棄當前消費而進行儲蓄的一種激勵三、計算題1.某人在第一年末購買了一張10年期、票面金額100元、每年可獲得8元利息的債券，購買價格為95元。請計算該債券持有者能得到的名義收益率、實際收益率和即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額100%=8/100100%=8%即期收益率=票面收益/購買價格100%=8/95100%=8.42%實際收益率=9%2.某種股票，其預(yù)期年收益每股為1元，市場利率為10%，不考慮其他因素，計算該股票的理論價格。股票的行市=預(yù)期股息收入/市場利率=1/10%=10元3.有一張期限為5年的債券，票面金額為100元，票面利率為10%，該債券的持有人持有3年后想轉(zhuǎn)讓，計算其轉(zhuǎn)讓的理論價格。債券轉(zhuǎn)讓的理論價格=債券票面金額（1+票面利率實際持有期限）=100（1+10%3）=130元4.2007年5月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入三年期定期存款100萬，若三年期定期存款年利率為4%，請利用單利法和復(fù)利法分別計算在利息所得稅為5%時，此人存滿三年的實得利息額。單利：I=P*i*N=1000000*4%*3=120000元稅后所得=120000*（1-5%）=114000元復(fù)利：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864元利息=1124864-1000000=124864元稅后所得=124864*（1-5%）=118620.8元5. 2007年10月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入一年期定期存款10萬元，若一年期定期存款年利率為4%，單利計息，請計算利息所得稅為5%時，此人存滿一年的實得利息額。若2004年通貨膨脹率為5%，不考慮利息稅，請計算此人此筆存款的實際收益率。 單利計息： I=P*i*N=100000*4%*1=4000元實得利息=4000*（1-5%）=3800元實際收益率=名義利率-通貨膨脹率=4%-5%= -1%四、簡述題1.簡述信用存在的客觀依據(jù)。信用存在的客觀依據(jù)主要有：（1）社會再生產(chǎn)過程中資金運動的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性（2）市場經(jīng)濟社會經(jīng)濟利益的不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運用信用手段（3）國家對宏觀經(jīng)濟進行價值管理和間接控制必須依靠信用杠桿2.簡述商業(yè)信用的作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)節(jié)資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)約交易費用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三個局限性：（1）嚴格的方向性限制（2）產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性（3）信用鏈條的不穩(wěn)定性3.簡述銀行信用成為信用體系的核心的原因。銀行信用具有以下幾個特點：（1）銀行信用的債權(quán)人主要是銀行和其他金融機構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會閑置資金集中起來進行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；（2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（3）銀行信用所提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢，降低信用風險，增加信用過程的穩(wěn)定性。銀行信用的這些優(yōu)點，使它在整個經(jīng)濟社會信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導作用。4.簡述信用的經(jīng)濟功能。信用的經(jīng)濟功能主要有：（1）集中和積累社會資金（2）分配和再分配社會資金（3）將社會資金利潤率平均化（4）調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行和微觀經(jīng)濟運行（5）提供和創(chuàng)造信用流通工具（6）綜合反映國民經(jīng)濟運行狀況五、論述題1.試述利率的杠桿功能。利率的杠桿功能有宏觀和微觀兩個方面：宏觀調(diào)節(jié)功能：（1） 積累資金；（2） 調(diào)解宏觀經(jīng)濟；（3） 媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化；（4） 分配收入。微觀調(diào)節(jié)功能：（1） 激勵功能；（2） 約束功能。2.試述我國利率市場化改革的進程及其重要意義。（1）利率市場化的含義（2）我國利率市場化改革的總體思路（3）我國利率市場化的進程我國利率市場化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借利率放開債券市場利率是我國推進利率市場化的重要步驟逐步推行存、貸款利率的市場化，并按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額”的順序進行。我國利率市場化的最終目標是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機構(gòu)的存貸款利率水平，而是運用貨幣政策工具間接調(diào)節(jié)貨幣市場利率，進而間接影響金融機構(gòu)存貸款利率水平。第三章 金融市場一、單項選擇題（在每小題列出的四個備選項中只有一個是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1同業(yè)拆借市場利率是 【 C 】A. 基準利率 B. 優(yōu)惠利率 C. 市場利率 D. 法定利率2需要承兌的商業(yè)票據(jù)是 【 D 】A. 支票 B. 本票 C. 即期匯票 D. 遠期匯票3世界上最早的國庫券誕生于 【 A 】A. 1877年，英國 B. 1929年，美國 C. 1995年，中國 D. 1934年，德國4我國目前股票發(fā)行方式是 【 D 】A. 限量發(fā)售認見證 B. 上崗競價 C. 上網(wǎng)定價 D. 網(wǎng)下向配售對象累計投票競價與網(wǎng)上資金申購定價發(fā)行相結(jié)合5我國公司法規(guī)定股票發(fā)行價格不允許 【 B 】A.高于票面金額 B.低于票面金額 C.等于票面金額 D. 超過面額的10%6當前我國證券市場發(fā)行審核制度是 【 C 】A. 注冊制 B.備案制 C. 核準制 D. 審批制7投資風險最大的市場是 【 D 】A. 借貸市場 B. 貼現(xiàn)市場 C. 債券市場 D. 股票市場8“金邊債券”指的是 【 B 】A. 長期公司債券 B. 長期政府債券 C. 長期金融債券 D. 短期債券二、多項選擇題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1關(guān)于金融市場的描述正確的是 【 ABCDE 】A. 金融市場是資金融通的市場B. 金融市場是買賣金融工具的市場C. 金融市場是金融產(chǎn)品交易的場所或機制D. 金融市場是資金盈余者和資金赤字者交易的機制E. 金融市場可以是有形的市場也可以是無形的市場2金融市場具有的特性是 【 ABCDE 】A. 交易對象的特殊性 B. 交易商品的使用價值具有同一性C. 交易價格具有一致性 D. 交易活動具有中介性E. 交易雙方地位具有可變性3金融產(chǎn)品交易價格的表現(xiàn)形式有 【 ABCDE 】A. 利息 B. 股息 C. 匯率 D. 股票與債券價格 E. 黃金價格4貨幣市場特點是 【 ADE 】A. 期限短 B. 收益高 C. 風險大 D. 收益低 E. 風險小5股票發(fā)行價格確定方式有 【 ABC 】A. 平價發(fā)行 B. 溢價發(fā)行 C. 折價發(fā)行 D. 競價發(fā)行 E. 投標定價6股票場內(nèi)交易的方式有 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)貨交易 B. 期貨交易 C. 股指期貨交易 D. 期權(quán)交易 E. 信用交易7長期債券的發(fā)行方式有 【 ABCD 】A. 集團認購 B. 招標發(fā)行 C. 非招標發(fā)行 D. 私募發(fā)行 E. 上網(wǎng)定價三、計算題1某企業(yè)將一張還有60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)，以獲得流動性資金，已知該匯票面額為100萬元，申請貼現(xiàn)時的貼息率為6%。計算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額貼現(xiàn)率貼現(xiàn)天數(shù)/360=1006%60/360=1萬元則貼現(xiàn)金額=100-1=99萬元2某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)，以獲得流動性資金，已知該匯票面額為40萬元，申請貼現(xiàn)時的貼息率為6%。計算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價值=票面額票面利率匯票期限/360=40（1+10%90/360）=41萬元貼現(xiàn)利息=票面價值貼現(xiàn)率貼現(xiàn)天數(shù)/360=416%60/360=0.41萬元則貼現(xiàn)金額=41-0.41=40.59萬元四、簡述題1金融市場的構(gòu)成要素有哪些？金融市場由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場參與者）、交易對象（貨幣幣資金）、交易工具和交易價格。2簡述金融市場的功能。金融市場的功能表現(xiàn)在四個方面：（1）資本積累功能；（2）資源配置功能；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟的功能；（4）反映經(jīng)濟的功能。3貨幣市場是由哪些子市場構(gòu)成的？貨幣市場的子市場主要包括短期借貸市場、同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、國庫券市場、回購市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）市場。4股票價格波動受哪些因素影響？股票價格波動受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場競爭與兼并、股票供給與需求、市場操縱、市盈率、公眾心理等。5影響長期債券發(fā)行價格的因素有哪些？影響長期債券發(fā)行價格的主要因素有：市場利率、市場供求關(guān)系、社會經(jīng)濟發(fā)展狀況、財政收支狀況、貨幣政策、國際間利差和匯率的影響等。6影響股票發(fā)行價格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿?、發(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點、股市狀態(tài)等。五、論述題論述全球金融市場發(fā)展的趨勢以及中國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀。答：全球金融市場的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢：金融資產(chǎn)證券化、金融市場國際化、金融活動自由化。中國金融市場在高度集中的計劃經(jīng)濟體制下沒能真正成為市場，只是實行經(jīng)濟體制改革以后，特別是開始建立社會主義市場經(jīng)濟以來，中國真正意義上的金融市場才經(jīng)歷了一個從誕生到發(fā)展的過程。（1）已初步建立起了以銀行短期信貸市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場、回購市場為主體的貨幣市場體系；貨幣市場除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場化方面發(fā)揮了重要作用。（2）以國債市場恢復(fù)為發(fā)端的資本市場得到快速發(fā)展。資本市場的發(fā)展取得了顯著成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過渡到核準制；二是資本市場規(guī)模逐年擴大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機構(gòu)投資者的隊伍逐漸壯大；五是大力推進資本市場發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場的結(jié)構(gòu)已初步形成。（3）我國目前已基本形成了貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、保險市場共存的金融市場體系。第四章 金融機構(gòu)一、單項選擇題（在每小題列出的四個備選項中只有一個是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.美國的中央銀行制度屬于。 【 B 】A.一元制 B.二元制 C.跨國制 D.準中央銀行制2.歐盟的中央銀行制度屬于。 【 C 】A.一元制 B.二元制 C.跨國制 D.準中央銀行制3.中國的中央銀行制度屬于 。 【 A 】A.一元制 B.二元制 C.跨國制 D.準中央銀行制4.儲蓄銀行的服務(wù)對象主要是。 【 A 】 A.居民消費者 B.企業(yè) C.政府 D.商業(yè)銀行5.我國中央銀行體制按級次自上而下排列應(yīng)為。 【 C 】 大區(qū)分行 縣市支行 總行 中心支行A. B. C. D.6.金融機構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是。 【 B 】A.融通資金 B.支付結(jié)算服務(wù) C.降低交易成本 D.風險轉(zhuǎn)移與管理7.在一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居于核心位置的機構(gòu)是。 【 C 】 A.社會性公律組織 B.行業(yè)協(xié)會 C.中央銀行或金融管理局 D.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)8.現(xiàn)代各國商業(yè)經(jīng)營性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（ ）形式建立的。 【 D 】A.合作制 B.國有制 C.私人所有制 D.股份制9.國際貨幣基金組織的最高權(quán)力機構(gòu)是。 【 A 】 A.理事會 B.董事會 C.會員國協(xié)商 D.監(jiān)管機構(gòu)10.國際金融公司作為專門向經(jīng)濟不發(fā)達會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織，它的資金的運用主要是。 【 D 】A.向最貧窮的成員國提供無息貸款 B.向成員國官方、國營企業(yè)和私營企業(yè)貸款 C. 成員國的官方財政金融當局 D.提供長期的商業(yè)融資，以促進私營部門投資11.負責協(xié)調(diào)各成員國中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機構(gòu)是。 【 D 】A.世界銀行 B.國際貨幣基金組織 C.歐洲中央銀行 D.國際清算銀行12.我國出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是。 【 B 】 A.西北農(nóng)業(yè)銀行 B.英國麗如銀行 C.中央銀行 D.中國通商銀行13.1999年4月20日，我國成立的首家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司是。 【 D 】A.華融 B.長城 C.東方 D.信達14.金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會屬于。 【 A 】A.管理性金融機構(gòu) B.商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu) C.政策性金融機構(gòu) D.管理性金融機構(gòu)兼政策性金融機構(gòu)15.金融監(jiān)管機構(gòu)按大類可分為證券、保險 ( ) 監(jiān)管機構(gòu)。 【 B 】A.信托 B.銀行 C.金融 D.基金二、多項選擇題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.金融機構(gòu)的功能包括。 【ABCDE】A.接受存款功能 B.經(jīng)紀功能 C.交易功能 D.承銷功能 E.咨詢和信托功能2.下列屬于投資銀行業(yè)務(wù)的有。 【ACD 】A.證券承銷與證券交易 B.存.貸款 C.收購與兼并 D. 財務(wù)顧問E.匯兌結(jié)算3.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有。 【ABCDE】A.保險公司 B.退休或養(yǎng)老基金 C.投資基金 D.郵政儲蓄機構(gòu) E. 信用合作社4.我國的政策性銀行有。 【ACE】A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.中國進出口銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5.我國可以從事投資銀行各項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)有。 【ABDE】A.證券公司 B.國家開發(fā)銀行 C.信托投資公司D.中外合資金融公司 E.國有資產(chǎn)管理公司6.金融機構(gòu)的功能可以基本描述為。 【ABCDE】A.提供支付結(jié)算服務(wù)B.融通資金 C.降低交易成本并提供金融服務(wù)便利 D.改善信息不對稱 E.風險轉(zhuǎn)移和管理7.金融機構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風險。因而，金融機構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（ ）原則。 【BCD】A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.盈利性 E.時效性8.管理性金融機構(gòu)是一個國家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機構(gòu)。目前各國的金融管理性機構(gòu)主要構(gòu)成有。 【ABCD】A.中央銀行或金融管理局 B.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu) C.同業(yè)自律組織 D.社會性公律組織 E.財政部或財政當局9.世界銀行集團包括。 【ABDE】A.國際復(fù)興與開發(fā)銀行B.國際開發(fā)協(xié)會 C.國際清算銀行 D.國際金融公司 E.多邊投資擔保機構(gòu)10.國際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強貨幣合作而建立的國際性金融機構(gòu)，其資金來源的途徑包括。 【BCDE】A.發(fā)行債券 B.會員國認繳的份額 C.資金運用收取的利息和其他收入 D.向官方和市場借款 E.某些成員國的捐贈款或認繳的特種基金11.各歐元國的中央銀行保留有自己的外匯儲備，歐洲中央銀行只擁有500億歐元的儲備金，主要由各成員國央行根據(jù)（ ）來提供。 【CE 】A.本國的國民收入 B.歐洲中央銀行制定的固定比例 C.本國在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例 D.本國央行和歐洲中央銀行協(xié)商比例 E.本國在歐元區(qū)內(nèi)的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例12.金融中介機構(gòu)的發(fā)展趨勢的特點主要表現(xiàn)為。 【AD 】A.全能型 B.分工型 C.不斷創(chuàng)新 D.跨國型 E.國有化13.經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機構(gòu)體系，該體系的特點是以（）作為最高金融管理機構(gòu)，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。 【ABCE】A.銀監(jiān)會B.證監(jiān)會 C.保監(jiān)會 D.財政部 E.中央銀行14.1994年，適應(yīng)金融機構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國相繼成立了（ ）政策性銀行。 【BDE】A.交通銀行 B.國家開發(fā)銀行 C.中國民生銀行D.中國進出口銀行 E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行15.我國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有。 【ACDE】A.信達 B.華夏 C.華融 D.長城 E.東方三、計算題(無) 四、簡述題1.西方國家的中央銀行有哪幾種制度形式？（1）單一的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)單獨設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國家采取這種制度。（2）二元的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)建立中央和地方兩級相對獨立的中央銀行機構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國、德國。（3）跨國中央銀行制度。幾個國家共同組成一個貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。（4）準中央銀行制度。即一個國家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或某幾個商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。2.西方國家專業(yè)銀行的特點是什么？（1）專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。（2）政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導向。（3）行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國家銀行或代理國家銀行。3.什么是投資基金，其組織形式如何？（1）投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標和最小風險原則，將其分散投資于各類有價證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進行分配的一種投資性金融機構(gòu)。投資基金的主要優(yōu)點在于投資組合、分散風險、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟。（2）投資基金的組織形式分契約型與公司型兩種。契約型是指基金的設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理公司）設(shè)計特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進行運營和投資?；鸬哪技?、保管、利潤分配、收益及本金的償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行具體辦理。公司型投資基金是指通過組建基金股份公司來發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負責，也可以委托銀行辦理。公司型投資基金的最大特點是基金與投資者之間的關(guān)系是股份公司與股東的關(guān)系。美國絕大部分投資基金屬于此類型。4.我國的金融機構(gòu)與西方國家的金融機構(gòu)相比較有什么異同？（1）相同點主要表現(xiàn)在：都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機構(gòu)；金融機構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；非銀行金融機構(gòu)都比較龐雜；金融機構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是隨著金融體制的變革不斷進行調(diào)整的。（2）不同點主要表現(xiàn)在：中國人民銀行隸屬于政府，獨立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟發(fā)展目標；中國的金融機構(gòu)以國有制為主體，即使是股份制的金融機構(gòu)，實際上也是以國有產(chǎn)權(quán)為主體；中國商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機構(gòu)體系主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對不足；中國政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)（包括四大國有商業(yè)銀行承擔的）的運作機制仍然沒有完全擺脫資金“大鍋飯”體制的弊端；中國商業(yè)銀行與投資銀行仍然實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營，而西方國家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；中國的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費信貸機構(gòu)，在中國都未建立；中國的保險業(yè)比較落后，保險機構(gòu)不多，特別是地方性保險機構(gòu)有待發(fā)展，保險品種少，保險業(yè)總資產(chǎn)和保費收入與中國經(jīng)濟總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太小；西方國家金融機構(gòu)的設(shè)置及其運作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國金融法律不健全，由此造成了各類金融機構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無序競爭。 五、論述題1.試述現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。目前，中國的金融機構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營、相互協(xié)作的格局。具體包括：中國人民銀行、商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、交通、中信、招商等股份制銀行、外資銀行）、政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行）、非銀行金融機構(gòu)（證券公司、信托投資公司、融資租賃公司、投資基金、企業(yè)集團財務(wù)公司、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構(gòu)）等。 2.試述金融機構(gòu)的功能。（1）金融中介機構(gòu)的基本功能：在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機構(gòu)的負債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（2）金融機構(gòu)的經(jīng)紀和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求。（3）金融機構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機構(gòu)一般也提供經(jīng)紀或交易服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。（4）金融機構(gòu)的咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第五章 商業(yè)銀行一、單項選擇題（在每小題列出的四個備選項中只有一個是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.標志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度建立的的銀行是 【 A 】A. 英格蘭銀行 B. 漢堡銀行 C. 威尼斯銀行 D. 阿姆斯特丹銀行2.中國自主創(chuàng)辦的第一家銀行是 【 A 】A. 中國通商銀行 B. 中國交通銀行 C. 戶部銀行 D. 中國實業(yè)銀行3. 目前，世界各國大多數(shù)實行的銀行制度是。 【 D 】A. 持股公司制 B. 單元制 C. 連鎖制 D. 分行制4. 股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機構(gòu)和經(jīng)營權(quán)機構(gòu)。所有權(quán)機構(gòu)包括股東大會 、董事會和監(jiān)事會。其常設(shè)經(jīng)營決策機關(guān)是 【 B 】A. 股東大會 B. 董事會 C. 監(jiān)事會 D. 執(zhí)行機構(gòu)5.開發(fā)銀行多屬于一個國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以促進本國經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點是 【 A 】A. 不以盈利為經(jīng)營目標 B. 以盈利為經(jīng)營目標C. 為投資者獲取利潤 D. 為國家創(chuàng)造財政收入6.最基本也是最能反映商業(yè)銀行經(jīng)營活動特征的職能是 【 C 】A. 信用創(chuàng)造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服務(wù)7.目前，在商業(yè)銀行的全部資金來源中占最大比例的是 【 B 】A. 負債 B. 存款 C. 自有資本 D. 借款8、不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是 【 B 】A. 支票存款 B. 儲蓄存款 C. NOWs D. C.D.s9. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指 【 D 】A. 資金來源業(yè)務(wù) B. 存款業(yè)務(wù) C. 中間業(yè)務(wù) D. 資金運用業(yè)務(wù)10.不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的是 【 D 】A. 庫存現(xiàn)金 B. 準備金 C. 存放同業(yè)款項 D. 應(yīng)付款項11.不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的 【 C 】A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B. 負債業(yè)務(wù) C. 表外業(yè)務(wù) D. 中間業(yè)務(wù)12. 銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎(chǔ)上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額 、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時準備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做 【 B 】A. 回購協(xié)議 B. 信貸承諾 C. 票據(jù)發(fā)行便利 D. 單一銀行貸款13.以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是 【 C 】A. 結(jié)算業(yè)務(wù) B. 信托業(yè)務(wù) C. 承諾業(yè)務(wù) D. 代理業(yè)務(wù)14.信托與租賃屬于商業(yè)銀行的 【 C 】A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B. 負債業(yè)務(wù) C. 中間業(yè)務(wù) D. 表外業(yè)務(wù)15.從目前經(jīng)營制度和業(yè)務(wù)范圍看，實行分業(yè)銀行制度的典型國家是 【 D 】A. 英國 B. 德國 C. 美國 D. 中國16.資產(chǎn)管理理論重點是商業(yè)銀行資產(chǎn)的 【 B 】A. 盈利性與流動性 B. 流動性 C. 流動性與安全性 D. 安全性與盈利性17.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨各種風險，其中，由于借款人不能按時歸還貸款人的本息而使貸款人遭受損失的可能性的風險是 【 B 】A. 國家風險 B. 信用風險 C. 利率風險 D. 匯率風險二、多項選擇題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.英格蘭銀行的建立標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括 【 ABC 】A. 由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成 B. 政府出資設(shè)立C. 按股份制形式設(shè)立 D. 政府與私人部門合辦E.私人部門自由設(shè)立 2.商業(yè)銀行的功能主要有 【 ABCDE 】A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用創(chuàng)造 D. 信息中介 E. 金融服務(wù)3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢是 【 ABCDE 】A.業(yè)務(wù)全能化 B. 資本集中化 C. 服務(wù)流程電子化D. 網(wǎng)絡(luò)銀行快速發(fā)展 E. 全球化4.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是 【 ACE 】A. 安全性 B. 社會性 C. 流動性 D. 政策性 E. 盈利性5. 商業(yè)銀行的組織制度形式目前主要有 【 ABDE 】A. 單元制 B. 分行制 C. 二元制 D. 持股公司制 E. 連鎖銀行制6.商業(yè)銀行廣義的負債業(yè)務(wù)主要包括 【 ACE 】A. 存款負債 B. 資本負債C. 借入負債 D. 現(xiàn)金負債 E. 自有資本7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運用資金的業(yè)務(wù)。對商業(yè)銀行來說，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括 【 ABCE 】A. 庫存現(xiàn)金 B. 存放在中央銀行的超額準備金C. 同業(yè)存放的款項 D. 貼現(xiàn) E.托收中的現(xiàn)金8.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要內(nèi)容有 【 ABCE 】A. 現(xiàn)金資產(chǎn) B. 貸款 C. 貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D. 存款 E. 證券投資9.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有 【 ABCE 】A. 貸款承諾與貸款銷售 B. 金融期貨與金融期權(quán) C. 遠期與互換D. 委托收款與財務(wù)管理 E. 、開立備用信用證10.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是 【 ACDE 】A. 回購協(xié)議 B. 債券承銷 C. 信貸承諾 D. 承兌業(yè)務(wù) E.票據(jù)發(fā)行便利11.商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有 【 CDE 】A. 控制企業(yè)經(jīng)營 B. 與客戶分成 C. 手續(xù)費收入D. 暫時占用客戶的資金 E. 獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來源的穩(wěn)定性12.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論是隨著經(jīng)濟和金融的發(fā)展不斷演變的，資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法。資產(chǎn)管理的重點是流動性的管理，其理論發(fā)展階段包括 【 ABD 】A. 商業(yè)貸款理論 B. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C. 購買理論 D. 預(yù)期收入理論 E. 銷售理論13.在巴塞爾協(xié)議中將資本劃分為兩類，它們是 【 CD 】A. 補充資本 B. 債務(wù)資本 C. 核心資本 D. 附屬資本 E. 債權(quán)資本三、簡述題1.簡述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機構(gòu)的區(qū)別何在？商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能將部分負債作為貨幣流通，同時可進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也