貸款部分(李).doc

貸款部分個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買普通住房的貸款。我國各大商業(yè)銀行相繼推出了個人住房貸款業(yè)務(wù)。個人貸款業(yè)務(wù)主要有三種形式：一是公積金個人住房貸款，二是商業(yè)性個人住房貸款，三是個人住房組合貸款。下面主要介紹三種貸款形式：一、公積金貸款1、 住房公積金貸款對象和條件（1） 具有當?shù)爻Ｗ艨诘木哂型耆袷滦袨槟芰Φ脑诼毴藛T；（2） 有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3） 借款人及所在單位實行住房公積金制度一年以上并按時足額繳存公積金；（4） 具有合法、有效的購買住房的合同或協(xié)議2、 住房公積金貸款的額度和期限貸款額度最高不得超過所購買住房費用的70%，且不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所繳存住房公積金數(shù)額的2倍。貸款期限根據(jù)借款人的要求及償還能力確定，最長不得超過30年。3、 住房公積金貸款程序（1） 借款人需要提供以下材料A、 借款人及配偶的居民身份證、戶口簿；B、 借款人家庭有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的單位證明；C、 合法、有效的購買合同或協(xié)議；D、 公積金繳存紀錄卡E、 杭州市住房置業(yè)擔保公司同意提供擔保的書面意見；F、 購房首期付款的收據(jù)（2） 住房公積金管理中心審查確認，在杭州市住房置業(yè)擔保公司、受委托銀行辦理以下貸款手續(xù)：A、 借貸雙方簽訂住房借款合同和貸款合同；B、 借貸雙方將款項劃轉(zhuǎn)到售房單位（中介）C、 按借款合同的約定，借款人在銀行開設(shè)還款帳戶，每月按時還款。（3） 擔保流程圖借款人持基金中心審核表及擔保公司出具的個人住房貸款及擔保承諾書與貸款銀行簽定借款合同借款人到擔保公司申請擔保，經(jīng)審核與擔保公司簽定抵押合同，并繳納擔保費，擔保公司與銀行簽訂擔保合同住房公積金貸款，取得公積金貸款審核表公積金管理中心審批 擔保公司擔保 貸款銀行發(fā)放貸款 商業(yè)（組合）貸款 （4） 公積金貸款提示對于提前還貸的，不執(zhí)行按實際貸款年限所規(guī)定的利率重新計算利息的辦法，仍按照借款合同所簽訂的借款年限響應(yīng)的檔次利率計息。但對提前將貸款本息全部還清的，不計算提前期的貸款利息，如貸款人參加住房抵押保險的，應(yīng)將提前期的保險費退還給借款人。 二、商業(yè)貸款商業(yè)性個人住房貸款是指商業(yè)銀行以信貸資金來源，向購房者個人發(fā)放貸款。1、 貸款的對象和條件（1） 必須是年滿18周歲,具有完全民事行為能力（2） 具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（3） 具有正當?shù)穆殬I(yè)、穩(wěn)定合法的經(jīng)濟收入來源、良好的信用和按月償還貸款本息的能力；（4） 需有不低于購買住房費用總額的30%的自籌資金；（5） 有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠償還能力的單位或個人（從中介來講是指住房必須有產(chǎn)權(quán)證和國有土地證）2、 貸款額度、期限（1） 貸款額度最高可達購買住房費用總額的70%。具體貸款額度由銀行根據(jù)借款人的資信、經(jīng)濟狀況和抵押物情況來審查確定。（2） 貸款期限最長不得超過30年。（3） 貸款利率按合同簽訂時銀行公布的個人住房貸款利率執(zhí)行，合同執(zhí)行期間如遇利率調(diào)整，將采取一年一定的原則于2004年開始實行。3、 申請貸款需要提供的材料（1） 借款人和配偶的居民身份證、戶口簿。夫婦雙方不在同一戶籍的需要提供結(jié)婚證明；（2） 具有法律效力的房屋買賣契約；（3） 夫婦雙方單位出具的收入證明或銀行認可的具有還貸能力的其它證明；（4） 正確填寫個人住房借款申請書及住房借款合同和保證合同；（5） 正確填寫房地產(chǎn)抵押申請表和房地產(chǎn)抵押合同，售房單位必須作為擔保方蓋章簽字?？蛻糇稍?、 貸款流程 連鎖店成交貸款或代辦貸款 買賣雙方簽訂房屋買賣中介服務(wù)協(xié)議，并繳納相關(guān)費用 買方交齊房屋首期款（總款30%）客戶提供貸款所需的有效證件以及相關(guān)材料連鎖店將評估件送交銀行（雙證）進