2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習試題B卷 附答案.docVIP

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差2、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要3、國務院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國保險監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國人民銀行4、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務5、下列（ ）不屬于銀行的關系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔任高管的公司C.銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬6、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標的是（ ）。A.內部收益率B.凈現值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算7、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年8、商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部9、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人10、根據我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪11、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（ ）。A:匯率貨幣B:關鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣12、下列（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收13、票據貼現屬于（ ）。A.票據延伸業(yè)務B.票據二級市場業(yè)務C.票據發(fā)行業(yè)務D.票據一級市場業(yè)務14、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同15、巴塞爾新資本協議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門16、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務17、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券18、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉換債券C貸款出售D吸收存款19、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協會C美國銀行家協會D香港銀行公會20、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為21、（ ）時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾22、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結算B.消費信貸C.存取現金D.儲蓄功能23、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務B:擔任銀行業(yè)協會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上25、目前，代理政策性銀行業(yè)務主要是中國進出口銀行和（ ）業(yè)務。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設銀行 26、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1027、貸款發(fā)放實行（ ）。A.貸放分離、實貸實付 B.貸放集中、實貸實付 C.貸放分離、實貸虛付 D.貸放分離、虛貸實付 28、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理29、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票30、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產轉換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核31、票據詐騙罪涉及的票據不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票32、關于金融機構反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合金融機構反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記33、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%34、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年35、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權36、（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.資產托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務37、商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經濟原則D有效原則38、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質 39、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D540、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6041、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據相關法律規(guī)定，并結合國內夕噸行業(yè)監(jiān)管經驗提出的具體監(jiān)管目標不包括（ ）。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益42、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性43、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種44、國際收支是指一國居民在一定時期內與本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人45、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股46、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年47、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天48、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行的協議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據D：質押49、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A.證券投資基金B(yǎng).銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉換公司債券50、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開除處分51、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收52、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據發(fā)行便利D.開立信貸證明53、個人網上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行54、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業(yè)銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行55、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司56、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A通過支付回扣方式獲取業(yè)務B在工作時間上網瀏覽娛樂信息C對所在機構恪守誠實守信原則D將客戶信息告知第三人57、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款58、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8059、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任60、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經濟產出B：居民收入C：經濟產出和居民收入D：經濟收入61、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別62、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平63、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低64、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款65、金融資產管理公司條例第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度地（ ）為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。A.規(guī)避金融風險B.減少不良資產.C.發(fā)揮自身優(yōu)勢D.保全資產，減少損失66、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)67、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形68、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經營罪D. 背信運用受托財產罪69、中國農業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是（ ）。A.執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，支持進出口貿易融資B.國家重點建設項目融資C.農業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿易融資70、中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 71、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材72、下列關于企業(yè)集團財務公司說法錯誤的是（ ）。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務73、根據中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)74、國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產業(yè)C.交通運輸業(yè)D.金融業(yè)75、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比D.全國登記失業(yè)人數與全國人口的比例76、授信額度的有效期限按照雙方協議規(guī)定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年77、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 78、以下哪項不是破產程序的特征（ ）。A、破產程序是清償債務的特殊手段B、破產程序的使用以法定事實存在為前提C、破產程序以債權人依法得到公平受償為目的D、破產程序實行二審終審79、（ ）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A. 結匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對80、下列關于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款81、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權82、金融機構將未到期的已貼現商業(yè)票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書83、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產品C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務84、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據的管理制度85、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務86、根據票據法的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人87、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據88、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款89、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權、期貨90、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產6、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保7、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協會是管理利率的唯一有權機關13、下列關于2004年版巴塞爾資本協議的描述，正確的有（ ）。A.體現了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法14、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人15、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現鈔與現匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同16、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務19、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款23、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構25、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益26、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業(yè)票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業(yè)票據屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業(yè)票據與具體商品交易無關E.商業(yè)票據面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產的有（ ）。A.現金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產管理公司30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率33、現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理34、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司35、中國銀行業(yè)協會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業(yè)E.借用空殼公司39、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤2、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤3、（ ）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯4、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤5、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯6、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤7、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯8、（ ）債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤9、（ ）企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯10、（ ）票據的特點在于其支付，票據轉讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤11、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數通過方可有效。A.對B.錯12、（ ）當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤13、（ ）未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤14、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤15、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。2、C3、D4、A5、A6、D7、A8、B9、C10、C11、C12、B13、B14、B15、B16、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。17、D18、D19、B20、D21、【答案】B22、D23、B24、答案:B25、【正確答案】A26、【答案】B【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。27、【正確答案】A【答案解析】本題考查貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付。28、C29、C30、D31、D32、B33、A34、D35、C36、【答案】A37、C38、【正確答案】C39、D40、【答案】B41、B42、B43、C44、A45、C46、D47、B48、C49、C50、C51、A52、B53、D54、B55、D56、C57、A58、B59、D60、C61、A62、正確答案是： D63、A64、B65、D66、C67、C68、C69、C70、D71、B72、【答案】C73、A74、A75、正確答案是： A76、B77、【正確答案】A78、正確答案：D【專家解析】破產程序實行一審終審。79、A80、C81、D82、B83、【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時，應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。84、A85、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任。86、正確答案：A【專家解析】票據法的規(guī)定。87、C88、B89、D90、B二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、ABCE2、答案