中國銀行業(yè)改革開放歷程及金融監(jiān)管體制的演變(銀監(jiān)會,范文仲).ppt

中國銀行業(yè)改革開放歷程及金融監(jiān)管體制的演變 范文仲研究局中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年6月 內(nèi)容綱要 我國銀行業(yè)改革與發(fā)展我國銀行業(yè)對外開放的歷程我國金融監(jiān)管體制的演變近期銀行業(yè)改革發(fā)展的重點領域當前銀行業(yè)發(fā)展面臨的主要風險 1 銀行業(yè)改革 我國銀行業(yè)發(fā)展的四個階段 1949 1978 大一統(tǒng)時期 一元銀行體系1979 1993年 專業(yè)銀行設立 二元銀行體系形成1994 2002年 剝離政策性業(yè)務 國家專業(yè)銀行轉變?yōu)閲歇氋Y商業(yè)銀行 第一次金融工作會議決定提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量2003年之后 第二次金融工作會議啟動商業(yè)銀行改革 國有獨資銀行轉變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜粕虡I(yè)銀行 1949 1978 大一統(tǒng)時期 一元銀行體系 1952年 作為國家銀行 人民銀行建立了全國垂直領導的組織機構體系1953年 建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制人民銀行按照經(jīng)濟計劃指標確定信貸規(guī)模 同時對居民實行存貸業(yè)務人民銀行的功能定位具有一些明顯的時代特征 1979 1993 專業(yè)銀行組建 二元體系形成 1979年1月 農(nóng)業(yè)銀行成立1979年3月 中國銀行 國家外匯管理局 成立1979年8月 建設銀行從財政部中分離 1983年5月正式成為專業(yè)銀行1979年底 保險 信托機構設立1983年9月 工商銀行成立1984年1月1日 人民銀行開始行使央行職能 二元化銀行體系形成 1994 2002 國有獨資銀行時期 專業(yè)銀行剝離政策性業(yè)務 加強法制建設1994年成立了三家政策性銀行 剝離政策性業(yè)務1995年 中國人民銀行法 商業(yè)銀行法 頒布效益性 安全性 流動性 自主經(jīng)營 自負盈虧第一次金融工作會議 防范金融風險 改善資產(chǎn)質(zhì)量1998年發(fā)行2700億元特別國債為國有商業(yè)銀行補充資本金1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司 對1 4萬億的不良貸款進行剝離改善內(nèi)部管理 授權授信制度改革貸款風險分類制度精簡機構人員 2003以后 商業(yè)銀行股份制改革時期 應對入世挑戰(zhàn) 第二次全國金融工作會議啟動商業(yè)銀行改革改革目標 國有獨資商業(yè)銀行轉變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜片F(xiàn)代商業(yè)銀行改革方案 先試點 后鋪開改革步驟 1 財務重組 政府注資 2 股份化改制 引進戰(zhàn)略投資者 3 資本市場上市 中國銀行業(yè)體系構成 銀行業(yè)在我國金融業(yè)中處于主體地位 2006年底我國共有各類銀行業(yè)金融機構3萬多家 主要包括 3家政策性銀行 5家大型商業(yè)銀行 12家股份制商業(yè)銀行 含渤海銀行 113家城市商業(yè)銀行 81家城市信用社 32100家農(nóng)村信用社 80家農(nóng)村合作 商業(yè) 銀行 4家金融資產(chǎn)管理公司 54家信托投資公司 65家企業(yè)集團財務公司 6家金融租賃公司 7家汽車金融公司 以及遍布城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機構 銀行業(yè)金融機構境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額近43 9萬億元 銀行業(yè)資產(chǎn)占我國全部金融機構資產(chǎn)的90 以上 銀行業(yè)改革全面推進 國有商業(yè)銀行改革取得重大突破交通銀行 建設銀行 中國銀行和工商銀行先后完成股份制改革 農(nóng)業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中 改制銀行公司治理得到改善 內(nèi)部管理得到加強 與戰(zhàn)略投資者的合作逐步深入 風險管控水平得到提升 財務狀況明顯改善 農(nóng)村信用社改革取得階段性重要成果深化農(nóng)村信用社改革試點工作全面推開 農(nóng)村信用社產(chǎn)權結構 管理體制 經(jīng)營績效 風險狀況 以及支農(nóng)力度均已取得重要進展 其他銀行業(yè)機構改革有序推進中國郵政儲蓄銀行正式批準設立 其他各類銀行業(yè)金融機構在產(chǎn)權制度 內(nèi)部機制改革等方面也取得重要進展 銀行業(yè)機構財務指標顯著改善 資本充足率達標銀行大幅上升主要商業(yè)銀行的股本回報率達到國際先進銀行的平均水平主要商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)保持 雙降 國際著名評級機構相繼提升了對我國主要商業(yè)銀行的評級 2 銀行業(yè)對外開放 1980年 1993年 起步階段 目標 吸引外匯資金 改善對外資企業(yè)金融服務 創(chuàng)造更好的投資環(huán)境1980年 日本輸出入銀行在北京設立代表處 1981年 南洋商業(yè)銀行在深圳設立分行1985年頒布 中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行 中外合資銀行管理條例 1994 2001年 成長階段 特點 外資銀行在華經(jīng)營逐步進入法制化 規(guī)范化的發(fā)展軌道 1994年頒布了 中華人民共和國外資金融機構管理條例 1996年頒布了 上海浦東外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務試點暫行管理辦法 1997年亞洲金融危機爆發(fā) 對外開放步伐放慢 2002 2006年 高速發(fā)展階段 2001年12月11日 中國加入世貿(mào)組織向外資銀行開放對所有客戶的外匯業(yè)務 逐步擴大經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域逐步擴大人民幣業(yè)務客戶對象逐步取消非審慎性業(yè)務限制 外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀 從資產(chǎn)規(guī)模和機構發(fā)展來看 外資銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長 網(wǎng)點擴張加快 資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高 從業(yè)務發(fā)展結構來看 人民幣業(yè)務份額迅速增加 已出現(xiàn)超越外幣業(yè)務的勢頭 外資銀行貸款對象 存款來源仍以外商企業(yè)為主 但與中資機構的業(yè)務發(fā)展迅速 從區(qū)域分布來看 外資銀行主要集中于沿海地區(qū) 從外資銀行之間競爭格局來看 大銀行優(yōu)勢明顯 從在我國金融體系中的影響來看 外資銀行資產(chǎn)規(guī)模增長快 但份額仍然很低 對外開放的政策取向 履行加入世貿(mào)組織承諾 創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境適應中國具體國情 實施法人導向政策鼓勵外資銀行通過多種形式在華發(fā)展 3 金融監(jiān)管體制 我國金融監(jiān)管體制演變 1985年 銀行管理條例頒布 央行銀行監(jiān)管概念提出 領導 管理 監(jiān)督 稽核 協(xié)調(diào) 十字方針監(jiān)管工作主要以市場準入為主 主要是批機構 批債券 批股票1992年 證券監(jiān)管機構成立 分業(yè)監(jiān)管開始形成1992年10月 國務院證券委員會和中國證監(jiān)會宣告成立1998年 證監(jiān)會 保監(jiān)會成立 分業(yè)監(jiān)管體制推進人民銀行保留對銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管職能2003年4月28日 銀監(jiān)會掛牌 一行三會 的監(jiān)管體制正式形成 銀監(jiān)會成立以來主要工作 提出 管法人 管風險 管內(nèi)控 提高透明度 的監(jiān)管新理念制定并實施了 提高銀行監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃 借助現(xiàn)代化技術手段和國際先進模式 建立完善風險監(jiān)管核心指標體系 改進對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管 取得了監(jiān)管能力建設的明顯提升建設審慎監(jiān)管法規(guī)體系框架 確保銀行業(yè)依法監(jiān)管和合法穩(wěn)健經(jīng)營以2003年12月實施的 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 為基礎 及時制定并公布實施了 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法 等200多個適應銀行業(yè)審慎經(jīng)營所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件面對全球化的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境 與時俱進 鼓勵金融創(chuàng)新銀監(jiān)會先后出臺了商業(yè)銀行次級債券 金融衍生交易業(yè)務 資產(chǎn)證券化監(jiān)管等管理辦法 規(guī)范 指導和推動銀行業(yè)創(chuàng)新活動 對外開放與金融監(jiān)管 政策沿革大致可以分為兩個階段 入世前 金融市場開放采取試點方式 沒有時間表入世后 金融市場開發(fā)有計劃 有步驟 有明確時間表監(jiān)管方式有兩個明顯的轉變 從原來的限制性監(jiān)管轉變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管銀監(jiān)會的監(jiān)管重點將從金融機構市場的準入監(jiān)管轉化為業(yè)務經(jīng)營的持續(xù)性監(jiān)管 4 近期改革重點領域 進一步深化商業(yè)銀行改革 我國商業(yè)銀行改革形似而非神似 銀行業(yè)現(xiàn)實存量風險和潛在增量風險不容忽視深化公司治理改革 由全面推進向梯次推進轉變加大大型銀行分支機構改革力度加快中小銀行改革步伐明確政策性銀行和非銀行金融機構職能定位 提高農(nóng)村金融服務水平 農(nóng)村金融改革啟動遲 進展慢 還存在一些深層次矛盾和問題積極推進農(nóng)村信用社深化改革 加大審慎監(jiān)管力度銀監(jiān)會制定發(fā)布了 關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見 近期改革思路 低門檻 嚴監(jiān)管 先試點 后推開 增機構 廣覆蓋 拓功能 強服務 大力推動金融創(chuàng)新 中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的緊迫性中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本情況銀監(jiān)會推動金融創(chuàng)新的政策舉措 提高監(jiān)管有效性 加強金融監(jiān)管能力 提高監(jiān)管有效性改善監(jiān)管環(huán)境 完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設增強監(jiān)管能力 進一步完善風險監(jiān)管方法 流程和手段提高監(jiān)管人員素質(zhì) 建立和實施有效的監(jiān)管責任制和激勵機制 推進監(jiān)管優(yōu)化 加快監(jiān)管創(chuàng)新 設定近期監(jiān)管目標建立有效公司治理機制整體風險程度大幅降低大型銀行實施新資本協(xié)議 加強對外開放環(huán)境下的金融監(jiān)管 統(tǒng)一監(jiān)管標準加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標準的統(tǒng)一加快國內(nèi)監(jiān)管標準與國際監(jiān)管標準的統(tǒng)一積極改善銀行監(jiān)管基礎和外部環(huán)境加強跨境監(jiān)管合作建立危機處理機制 5 當前銀行業(yè)面臨的風險因素及應對措施 銀行體系信貸風險上升 貸款集中趨勢不減 銀行整體信用風險上升主要商業(yè)銀行大客戶授信份額上升集團客戶授