中國工商銀行戰(zhàn)略管理.doc

中國工商銀行戰(zhàn)略管理論文目錄一、戰(zhàn)略分析41、企業(yè)核心能力分析4（一）境外機(jī)構(gòu)建設(shè)迅速4（二）國際金融業(yè)務(wù)的比重有很大的增加5（三）經(jīng)營收入比較穩(wěn)定52、中國工商銀行股份有限公司SWOT分析63、企業(yè)內(nèi)部挑戰(zhàn)和外部機(jī)遇7（一）企業(yè)國際化經(jīng)營面臨的內(nèi)部挑戰(zhàn)7（二）企業(yè)國際化經(jīng)營的機(jī)遇93、學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推動企業(yè)全面履行社會責(zé)任。11（一）樹立社會責(zé)任意識，把社會責(zé)任的核心價值觀融入銀行經(jīng)營中。11（二）健全商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。12(三)政府應(yīng)積極推動銀行承擔(dān)社會責(zé)任。13（四）厘清銀行社會責(zé)任的邊界。14二、戰(zhàn)略選擇141、工商銀行國際化戰(zhàn)略14（一）工商銀行國際化經(jīng)營的背景分析14（二）工商銀行國際化經(jīng)營的必要性162、國際化進(jìn)程存在的優(yōu)勢19（一）擁有國內(nèi)數(shù)量最多的客戶，有絕對的客戶資源19（二）積極進(jìn)行產(chǎn)品、技術(shù)的開發(fā)和創(chuàng)新，為國際化發(fā)展提供了技術(shù)支持20（三）經(jīng)營管理規(guī)模對它的國際進(jìn)程有重要的助推作用21（四）具備業(yè)務(wù)結(jié)算優(yōu)勢，有利于國際業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展213、國際化進(jìn)程中承擔(dān)的風(fēng)險22（一）跨國經(jīng)營的國家風(fēng)險十分突出22（二）跨國經(jīng)營的市場風(fēng)險格外引人注目23（三）跨國經(jīng)營的信用風(fēng)險不容忽視24（四）跨國經(jīng)營的操作風(fēng)險不斷暴露244、國際化進(jìn)程發(fā)展中的風(fēng)險防范措施25（一）針對市場風(fēng)險采取的防范措施26（二）加強(qiáng)信用風(fēng)險管理的措施27（三）防范操作風(fēng)險的措施28三、結(jié)束語29中國工商銀行戰(zhàn)略管理當(dāng)下國內(nèi)對銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的認(rèn)識為，減少信貸，擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，人民幣國際化給人民幣帶來新的結(jié)算業(yè)務(wù)，要全方位的為企業(yè)一條龍服務(wù)。但是這些認(rèn)識表面看來言之鑿鑿，不過，我認(rèn)為這僅僅是一層紙，只要沾水一點(diǎn)它就破了。這種中間業(yè)務(wù)一條龍服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品暴利在央行M2+的干預(yù)下好景不再。企業(yè)因競爭力不能提升容易倒閉，皮之不存，毛之焉在？銀行一條龍為企業(yè)服務(wù)，可企業(yè)倒下時變成真正的“收尸”（即壞賬）一條龍服務(wù)。溫州8-9兩個月中小企業(yè)老板出逃40多人，專為中小企業(yè)服務(wù)的銀行連老板都不知去向，還在為誰服務(wù)？不斷有人發(fā)出聲音職責(zé)所謂的國家銀行到底是否在造福國民，高手續(xù)費(fèi)用，影藏內(nèi)部信息，誰到底才是國有銀行真正的主人？人民幣升值時，人民幣外貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)看好，可如今人民幣離岸貶值，海外外貿(mào)出口商不敢要人民幣，這成為縮水、燙手的山芋。銀行全球化觸礁，那么，作為商業(yè)銀行老大的中國工商銀行業(yè)該如何戰(zhàn)略性決策呢？一、戰(zhàn)略分析1、企業(yè)核心能力分析（一）境外機(jī)構(gòu)建設(shè)迅速工商銀行自1993年在新加坡成立第一家境外分行以來，一直都積極地推進(jìn)國際化跨國經(jīng)營戰(zhàn)略，加快境外機(jī)構(gòu)布局，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。截至2009年末，工商銀行已將境外營業(yè)機(jī)構(gòu)延伸至全球20個國家和地區(qū)，擁有經(jīng)營機(jī)構(gòu)162家，與125個國家和地區(qū)的1403家境外銀行建立了代理行關(guān)系，境外網(wǎng)絡(luò)已具規(guī)模。從表1中可以看到，除中國銀行以外，工商銀行是擁有最多境外機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的中資銀行。表1 四大銀行-對比表四大國有銀行境外機(jī)構(gòu)工商銀行中國銀行建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行境外分行121682境外代表處10013境外控股機(jī)構(gòu)2000境外中心1000（二）國際金融業(yè)務(wù)的比重有很大的增加近年來，工商銀行大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)，設(shè)計(jì)和推出各種適應(yīng)市場需求的產(chǎn)品和服務(wù)。例如各境外機(jī)構(gòu)與上海分行聯(lián)合推出的“個人預(yù)結(jié)匯匯款”業(yè)務(wù)；盧森堡分行的“離岸私人零售”業(yè)務(wù)；法蘭克福分行推出的“承諾互換”和“歐元中國通”業(yè)務(wù)；首爾分行推出的“中韓存匯通”產(chǎn)品；工銀亞洲推出的分別與利率、匯率、及股票掛鉤的各種金融產(chǎn)品，都極大地足夠滿足了國內(nèi)外客戶的各項(xiàng)需求。對企業(yè)或跨國公司，則有一個集結(jié)算、融資、理財(cái)為一體的“工行財(cái)智國際”，內(nèi)嵌本外幣業(yè)務(wù)于一身的產(chǎn)品服務(wù)及組合應(yīng)用。對個人則有“代理境外消費(fèi)退稅”、“代客境外理財(cái)”、“速匯金”等等項(xiàng)目。在滿足客戶國際結(jié)算、貿(mào)易融資需求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提供規(guī)避匯率風(fēng)險、節(jié)約財(cái)務(wù)成本的增值服務(wù)。（三）經(jīng)營收入比較穩(wěn)定由于受到2007年以來的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，工商銀行的某些業(yè)務(wù)收入也不可例外地有所下降，但總體來說，影響還是比較小的。根據(jù)工商銀行2011年半年報(bào),其境外運(yùn)營資產(chǎn)達(dá)到3148億元人民幣，比年初增長15%。其中，2010年的營業(yè)收入為46.17億元，占總營業(yè)收入的3.1%。而工商銀行積極應(yīng)對國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化，合理把握信貸總量和投放進(jìn)度，增加了302.15億元，增長19.6%。其中境外機(jī)構(gòu)在2011上半年的貸款利息收入比2010年同期減少22.7%,利息收入的減少是主要由于平均收益率由2010年上半年的4.45%下降至3.69%以及平均余額減少115.52億元，所以利息收入數(shù)量雖然減少，但造成的影響還是在正常的范圍內(nèi)。 綜合以上各數(shù)據(jù),可以得出中國工商銀行目前的發(fā)展形勢良好,進(jìn)程有所提速,在業(yè)務(wù)國際化和機(jī)構(gòu)國際化上都有顯著的成就，較之國內(nèi)其他銀行而言，有很大的方面的優(yōu)勢。并且有效地應(yīng)對了國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢急劇變化帶來的困難和挑戰(zhàn)，其綜合化和國際化發(fā)展邁出了新步伐。2、中國工商銀行股份有限公司SWOT分析 StrengthsWeaknesses強(qiáng)大的市場分銷網(wǎng)絡(luò)和穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)保證了在中國市場領(lǐng)導(dǎo)者的地位?？焖僭鲩L的信用卡業(yè)務(wù)降低了對利差收入的依存度。多元化的業(yè)務(wù)降低了商業(yè)風(fēng)險。發(fā)展速度的減緩影響了盈利能力。OpportunitiesThreats國際范圍的收益增長預(yù)期。在伊斯蘭銀行界的地位或提供大量收益。國際商務(wù)金融的繁榮降低了收益增長困難度。中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩預(yù)期或影響獲盈利能力。中國銀行業(yè)的激烈競爭或影響盈利能力。3、企業(yè)內(nèi)部挑戰(zhàn)和外部機(jī)遇（一）企業(yè)國際化經(jīng)營面臨的內(nèi)部挑戰(zhàn)（1）人才管理建設(shè)落后國際化人才缺乏在中國金融逐步雙向?qū)ν忾_放并逐漸國際化的過程中，工商銀行面臨最大的挑戰(zhàn)是來自于擁有高素質(zhì)的專業(yè)化人才的挑戰(zhàn)，特別是具有國際化水平的金融人才儲備的挑戰(zhàn)，這會是制約今后中資銀行整體競爭力提升和海外拓展的瓶頸。當(dāng)前中國工商銀行在人才建設(shè)方面面臨的主要問題是人才儲備中高端人才、國際化人才緊缺。由于國內(nèi)金融業(yè)在較長一段時期實(shí)行了嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和以信貸為主要需求培養(yǎng)人才的模式,目前的現(xiàn)實(shí)是國內(nèi)銀行業(yè)人才隊(duì)伍龐大，但結(jié)構(gòu)性矛盾突出,金融人才知識結(jié)構(gòu)和功能單一,同質(zhì)化普遍,能夠勝任投資銀行、公司和個人理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)中間業(yè)務(wù)，以及金融技術(shù)產(chǎn)品開發(fā)類、金融市場趨勢及需求預(yù)測分析類和通曉國際市場規(guī)則和金融英語的高端人才、國際化人才嚴(yán)重緊缺。（2）非利息收入占比低下，盈利模式亟待轉(zhuǎn)變受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、行政干預(yù)銀行市場化運(yùn)作等因素的影響，工商銀行以傳統(tǒng)的開拓存貸業(yè)務(wù)獲取存貸利差為主要收入來源，利息收入占比普遍高達(dá)85%以上。相對于利差收入的高資金占用、較高的市場風(fēng)險以及因央行貨幣政策調(diào)控而利差易波動等缺點(diǎn)，主要由中間業(yè)務(wù)帶來的非利息收入具有資金占用少、附加值高、風(fēng)險小、更能凸顯銀行產(chǎn)品和服務(wù)差異等優(yōu)點(diǎn)，成為國際市場各大銀行競相追逐的焦點(diǎn)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比已從20世紀(jì)80年代的30%上升到2006年的50%,日本由24%上升到40%。單個銀行來看，國外同業(yè)非利息收入一般占30以上，國際大型知名銀行甚至高達(dá)6070。而中國工商銀行中間業(yè)務(wù)所占比例不到15，種類上也較為單一，僅限于支付結(jié)算、代理收費(fèi)等勞動密集型服務(wù)，技術(shù)含量高的咨詢顧問、投資理財(cái)、金融衍生工具類業(yè)務(wù)在我國或剛剛起步或基本沒有開展。在國際市場上，還處于起步階段的中資銀行海外分支在中間業(yè)務(wù)這塊兒更是鮮有出頭，與國際大銀行相差懸殊。（3）境外分支客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)品種單一銀行客戶通?？梢苑譃榇笮凸究蛻簟⑼瑯I(yè)客戶、中小企業(yè)客戶和個人客戶四種類型。大型公司客戶和同業(yè)客戶相對于中小型企業(yè)客戶來說，具有盈利能力強(qiáng)、信用度高、經(jīng)營持續(xù)性好，以及基本信息資料容易從市場獲取等優(yōu)點(diǎn)，因而更有利于銀行掌握其經(jīng)營狀況、進(jìn)行信貸分析和風(fēng)險防范，屬于優(yōu)質(zhì)客戶一類，成為包括工商銀行在內(nèi)的各大銀行競相爭取的對象。個人零售客戶的拓展通常需要投入巨大的人力物力，對銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋度、業(yè)務(wù)品種、銀行品牌形象以及營銷人員跨文化溝通能力等方面具有很高的要求。而工商銀行海外分支目前的情況是國際化起步晚，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局不完整，資產(chǎn)規(guī)模、品牌形象、服務(wù)水平和風(fēng)險控制等能力較弱，還有東道國對業(yè)務(wù)范圍的限定，都使得銀行只能從大型公司客戶和同業(yè)客戶起步逐漸占據(jù)市場，中小企業(yè)客戶和個人客戶占比低下，客戶結(jié)構(gòu)相對單一。（二）企業(yè)國際化經(jīng)營的機(jī)遇（1）美歐金融業(yè)遭受重創(chuàng)國際銀行業(yè)格局面臨重新調(diào)整金融危機(jī)對全球金融業(yè)，尤其是歐美金融業(yè)，造成了巨大的損失，國際金融銀行業(yè)格局正在重新調(diào)整。在美國，2008年有25家銀行破產(chǎn)倒閉。占美國投行業(yè)務(wù)60%的華爾街前五大投行中，貝爾斯登、美林被收購，雷曼兄弟破產(chǎn)，高盛、摩根士丹利轉(zhuǎn)身為銀行控股公司，長期引領(lǐng)世界金融潮流的華爾街獨(dú)立投行時代在此終結(jié)；在歐洲，2008年初受次貸危機(jī)影響瑞銀集團(tuán)表示擬縮減旗下投資銀行業(yè)務(wù)。進(jìn)入2009年蘇格蘭皇家銀行（RBS）又被迫出售于2007年從荷蘭銀行手中收購來的零售銀行業(yè)務(wù)以及中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，同時全面退出新西蘭、菲律賓、越南和巴基斯坦市場。（2）新興市場國際銀行競爭程度降低目前，金融危機(jī)的影響還在進(jìn)一步擴(kuò)散中，歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體市場信心不足，消費(fèi)不振，經(jīng)濟(jì)步入衰退期。歐美商業(yè)銀行還在應(yīng)付金融風(fēng)波的不利影響，或通過在資本市場籌集資金等來維持其流動性和穩(wěn)定性，或通過出售新興市場的股權(quán)、業(yè)務(wù)來緩解資金壓力和經(jīng)營壓力，將會有較長一段時間的調(diào)整期和消低期。而在新興市場,雖然受金融危機(jī)的波及,周期性經(jīng)濟(jì)放緩不可避免，但受惠于注重工業(yè)實(shí)業(yè)帶動經(jīng)濟(jì)增長的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及銀行業(yè)穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格,新興市場經(jīng)濟(jì)狀況相對穩(wěn)定，金融銀行業(yè)受影響不大，跨國銀行巨頭在這些市場的盈利狀況依然向好。這使得國際商業(yè)銀行更深刻地認(rèn)識到新興市場的重要性,預(yù)計(jì)危機(jī)消退后的未來幾年他們將繼續(xù)大力開拓海外市場,運(yùn)用歐美市場早已成熟的業(yè)務(wù)品種和營銷手段在新興市場大力擴(kuò)展市場空間,分享亞太等新興市場的增長紅利。但是當(dāng)前一段時間則因歐美金融機(jī)構(gòu)還在應(yīng)付金融風(fēng)波的不利影響而使得新興市場的金融競爭激烈程度有所降低。另外，各國政府為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下滑而紛紛出臺各種經(jīng)濟(jì)刺激方案，巨大的資金投入往往有相應(yīng)的信貸需求，特別是為銀行進(jìn)行項(xiàng)目融資、中長期貸款、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)提供了新的機(jī)會，因而為中資銀行在該市場擴(kuò)大份額創(chuàng)造了一定的有利時機(jī)。（3）大量金融人才失業(yè)有利于中資金融機(jī)構(gòu)引入國際化金融人才從次貸危機(jī)爆發(fā)到金融危機(jī)蔓延，歐美金融界破產(chǎn)、重組、裁員導(dǎo)致的金融失業(yè)浪潮此起彼伏，大批金融從業(yè)人員失業(yè)。2008年伊始，美國銀行、摩根士丹利等10余家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)裁員數(shù)萬人。年底時高盛集團(tuán)表示計(jì)劃在全部32500名員工中裁員10%，隨后，美國最大的信用卡公司美國運(yùn)通又宣布計(jì)劃裁員7000人。而花旗銀行2008年全年裁員達(dá)到5.2萬人，還有雷曼等大批破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)的金融失業(yè)人員亟待就業(yè)。歐美大批金融人才的失業(yè)給中國金融機(jī)構(gòu)提供了很好的招徠業(yè)界緊缺的中高端金融人才的機(jī)會。2008年11月底，上海市政府、部分中央和上海本地金融機(jī)構(gòu)組成的“海外金融人才招聘團(tuán)”開赴美國紐約華爾街、英國倫敦金融城等地招攬人才。招聘包括風(fēng)險管控、資產(chǎn)管理、產(chǎn)品研發(fā)、金融衍生品等類別的上海市目前十分緊缺的中高端金融人才；中國國家主權(quán)基金中投公司隨后也公布新的招聘計(jì)劃，擬招納包括股權(quán)投資、固定收益投資等。大類不限國家、文化背景的人才，目標(biāo)瞄準(zhǔn)的是華爾街的人才抄底。在國內(nèi)人才培養(yǎng)不足，高端人才緊缺的情況下，不妨利用本次金融危機(jī)造成的失業(yè)潮從外界引入在相關(guān)領(lǐng)域具有國際領(lǐng)先的知識技能和良好的文化適應(yīng)能力的中高端人才，擴(kuò)充中資銀行國內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍。3、學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推動企業(yè)全面履行社會責(zé)任。（一）樹立社會責(zé)任意識，把社會責(zé)任的核心價值觀融入銀行經(jīng)營中。匯豐銀行之所以能成為企業(yè)社會實(shí)踐的典范，把企業(yè)社會責(zé)任的核心價值觀融入企業(yè)成長是一個關(guān)鍵的因素。匯豐銀行與社會共生的這種哲學(xué)理念，是其把社會責(zé)任的核心價值觀融入企業(yè)成長的思想先導(dǎo)。我們的商業(yè)銀行在經(jīng)營中要牢固樹立企業(yè)社會責(zé)任意識，首先，要正確認(rèn)識到自身在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中有義不容辭的社會責(zé)任。不要因壓縮了自身的信貸放款，對國家政策不滿，或者不是百分之百地服從宏觀調(diào)控大局而調(diào)整自身的運(yùn)營。因?yàn)橹挥薪⒘肆己玫慕鹑诃h(huán)境和金融秩序，才能保證商業(yè)銀行的安全運(yùn)營。其次，應(yīng)清楚認(rèn)識到自身在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，尤其是推動和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展的作用，商業(yè)銀行經(jīng)營的好壞，必然體現(xiàn)間接、直接的社會責(zé)任，對其自身的發(fā)展和對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有直接的影響。第三，要把承擔(dān)的社會責(zé)任意識與實(shí)現(xiàn)股東價值最大化和樹立良好形象、打造品牌、為客戶所認(rèn)同等目標(biāo)緊密結(jié)合起來。第四，要建立良好的激勵機(jī)制，使銀行管理層和員工努力為社會多做貢獻(xiàn)。（二）健全商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。從匯豐銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，企業(yè)社會責(zé)任良好的實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)是健全的公司治理結(jié)構(gòu)，這是外部董事占比小、有效監(jiān)督機(jī)制不健全的工商銀行所應(yīng)該借鑒的。當(dāng)前，工商銀行在清晰界定商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層以及與黨委之間職責(zé)范圍和相互關(guān)系的同時，還要妥善處理好以下關(guān)系：一是在董事會公司治理戰(zhàn)略目標(biāo)中將社會責(zé)任目標(biāo)具體化；二是提高監(jiān)事會監(jiān)督權(quán)的獨(dú)立性；三是健全問責(zé)機(jī)制。根據(jù)責(zé)任追究制度，一旦出現(xiàn)違背社會責(zé)任的問題，立即進(jìn)行嚴(yán)厲查處。(三)政府應(yīng)積極推動銀行承擔(dān)社會責(zé)任。匯豐銀行主動履行企業(yè)社會責(zé)任的做法，與英國政府積極推動企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任有著密切關(guān)系。英國政府采取了大量的主動政策來推進(jìn)企業(yè)履行社會責(zé)任，同時調(diào)整政府在經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和其他政策方面的社會責(zé)任。政府還成立了旨在推行企業(yè)社會責(zé)任的組織道德貿(mào)易促進(jìn)會（ETI）和推動企業(yè)社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)形成的國際組織AA1000。匯豐銀行的年度企業(yè)社會責(zé)任報(bào)告，就是全盤遵循AA1000標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的。英國政府在匯豐銀行履行企業(yè)社會責(zé)任中扮演著管理監(jiān)督、有效促進(jìn)、激勵和客觀評估的角色。從我國來看，政府當(dāng)前應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作：一是要從商業(yè)銀行法層面提出企業(yè)社會責(zé)任的概念；加快出臺適用所有在華商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任指引；強(qiáng)化商業(yè)銀行企業(yè)社會責(zé)任信息披露，并定期公布社會責(zé)任報(bào)告；要求商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策。二是建立適合我國商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任評價體系，通過鑒定政府的鼓勵與引導(dǎo)，使我國商業(yè)銀行對企業(yè)社會責(zé)任的態(tài)度從“不愿意”上升到“我愿意”階段，自覺承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任。三是完善銀行業(yè)協(xié)會，注重發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會對銀行社會責(zé)任的引領(lǐng)和推動作用，以及通過帶頭發(fā)布銀行業(yè)社會責(zé)任報(bào)告，充分向社會披露銀行業(yè)在承擔(dān)社會責(zé)任中的角色。 （四）厘清銀行社會責(zé)任的邊界。 銀行既要避免因?yàn)檫^度強(qiáng)調(diào)對股東負(fù)責(zé)而忽略社會責(zé)任，又要防止因?yàn)檫^多承擔(dān)社會責(zé)任而破壞股東權(quán)益。要避免成為政府背后的“第二財(cái)政”的方式履行社會職責(zé)。同時，只有對社會承擔(dān)必要的責(zé)任和義務(wù)，才能得到社會更多的認(rèn)同，從而進(jìn)一步改善經(jīng)營績效，提高自身競爭力。二、戰(zhàn)略選擇1、工商銀行國際化戰(zhàn)略商業(yè)銀行國際化經(jīng)營通常是指一個國家或地區(qū)的商業(yè)銀行按照國際通行的慣例和規(guī)則，通過在國外開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)或建立的代理關(guān)系，形成全球性的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在國際范圍內(nèi)從事相關(guān)的金融服務(wù)，進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的跨國經(jīng)營。商業(yè)銀行國際化經(jīng)營同商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展密切相關(guān)。商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)包括一個國家或地區(qū)商業(yè)銀行在國外開展的業(yè)務(wù)活動和在本國內(nèi)從事的有關(guān)國際業(yè)務(wù)兩個方面。（一）工商銀行國際化經(jīng)營的背景分析2001年12月11日，中國正式加入世界貿(mào)易組織。按照對WTO的承諾，從2006年12月11日開始，中國銀行業(yè)全部對外開放，這既給我國銀行業(yè)帶來了前所未有的廣闊前景，同時也伴隨著空前的競爭壓力。我國作為WTO的一員，一方面，隨著經(jīng)濟(jì)國際化進(jìn)程的加快，生產(chǎn)國際化和資本國際化也進(jìn)一步提高，我國與其他國家之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，對外依賴程度不斷提高。而這種經(jīng)濟(jì)上的國際化必然要求并推動著金融國際化。另一方面，在國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系深化的同時，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的形勢也在逐漸成。區(qū)域之間的貿(mào)易往來需要以金融領(lǐng)域的有機(jī)合作為基礎(chǔ)，并借助現(xiàn)代的國際性銀行來完成。20世紀(jì)90年代起，中國商業(yè)銀行紛紛制定和實(shí)施“走出去”的海外發(fā)展戰(zhàn)略，將立足境內(nèi)、面向海外、在主要國際金融中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)作為發(fā)展的既定方針，同時開始嘗試以資本合作方式引入境外戰(zhàn)略合作伙伴和直接投資參股適合的國外銀行。尤其是近幾年來，我國銀行業(yè)加快海外發(fā)展步伐，積極通過并購、設(shè)立新機(jī)構(gòu)等方式，深度拓展海外市場。中國工商銀行繼2006年12月收購印尼哈里姆銀行90%股權(quán)后，2007年8月宣布收購澳門誠興銀行，2007年10月宣布收購南非最大銀行標(biāo)準(zhǔn)銀行20%的股權(quán)；2007年8月國家開發(fā)銀行收購英國巴克萊銀行3%的股權(quán)。與此同時，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的步伐。僅在2007年，工商銀行莫斯科分行開業(yè)，中國銀行在英國設(shè)立子銀行，建設(shè)銀行悉尼代表處開業(yè)，交通銀行設(shè)立法蘭克福分行、澳門分行；中國進(jìn)出口銀行在圣彼得堡設(shè)立代表處；11月美國金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)招商銀行設(shè)立紐約分行，這是美國1991年頒布實(shí)施加強(qiáng)外國銀行監(jiān)管法后批準(zhǔn)的第一家中資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2008年底,我國商業(yè)銀行已在美國、日本、英國、德國、澳大利亞、新加坡、中國香港、中國澳門等29個國家和地區(qū)設(shè)有一級營業(yè)機(jī)構(gòu)超過70個;中國銀行在29個國家和地區(qū)設(shè)有806家海外機(jī)構(gòu),工商銀行已在境外15個國家和地區(qū)設(shè)有21家營業(yè)性機(jī)構(gòu),分支機(jī)構(gòu)134家。（二）工商銀行國際化經(jīng)營的必要性由銀行機(jī)構(gòu)國際化和銀行業(yè)務(wù)國際化所組成的銀行國際化經(jīng)營，是當(dāng)代商業(yè)銀行發(fā)展無以回避的必然選擇，正持續(xù)、不斷地以難以想象的速度向前推進(jìn)。世界銀行業(yè)領(lǐng)域已進(jìn)入一個巨變的時代。這種變化，對于中國經(jīng)濟(jì)和中國工商銀行的發(fā)展來說，既是一種挑戰(zhàn)，更是一種機(jī)遇。若能緊緊地抓住這一不可多得的機(jī)遇、有效地接受和應(yīng)對所面臨的挑戰(zhàn)，那么無論是從哪個角度分析，其意義怎樣估計(jì)都不為過。1、我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的助推器我國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過30多年來的快速發(fā)展，不但總量規(guī)模迅速擴(kuò)大，到2006年底已躋身于僅次于美、日、德的世界第四大經(jīng)濟(jì)體，而且對外開放程度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對外依存度也持續(xù)不斷地提高到一個空前的高度。1990年我國進(jìn)出口總值按當(dāng)年匯價折人民幣占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重為29.8%，十年后的2000年提高到43.9%，到2006年更是達(dá)到67.3%。我國經(jīng)濟(jì)不再是幾十年前對外依存度低、總量規(guī)模不大的那樣一種形態(tài)的經(jīng)濟(jì)。我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，對外依存程度的提高趨勢還將繼續(xù)下去，必然要求更多、更加有效地使用國外資源，在全球范圍內(nèi)進(jìn)行資源的合理配置。而要實(shí)現(xiàn)這樣的一種資源配置，國內(nèi)商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的全速發(fā)展無疑是諸多手段中最為重要的基本手段與方法之一。我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營是我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步高漲與發(fā)展的必要和必然選擇，足以成為我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的助推器。2、面對機(jī)遇和挑戰(zhàn)的重要選擇在加入WTO的背景下，按照WTO的運(yùn)行規(guī)則，面對加速推進(jìn)的全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化發(fā)展趨勢，對于我國商業(yè)銀行的發(fā)展來說，既有機(jī)遇，也不斷提出新的問題和挑戰(zhàn)。歷史上那種“你不想改變就沒有變化”的時代在我國早已不復(fù)存在，無論人們喜歡與否、意愿如何，每個組織都必須不斷地面對和經(jīng)歷來自外部及未來的各種各樣的沖擊波的沖擊，包括復(fù)雜的互動循環(huán)、不確定性、不穩(wěn)定性、激烈的競爭、難解的技術(shù)問題等，要求人們必須習(xí)慣于從全新的角度去觀察事物、解決問題。對于中國工商銀行來說，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化發(fā)展趨勢的要求，從過去熟悉的業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域中進(jìn)入一個全新的領(lǐng)域，努力拓展與國際化直接相關(guān)的各種經(jīng)營業(yè)務(wù)，無疑是抓住機(jī)遇、應(yīng)對挑戰(zhàn)的良策之一。3、促進(jìn)工商銀行發(fā)展及其水平提高的必由之路中國工商銀行業(yè)在發(fā)展的27年中取得了令人矚目的進(jìn)步與發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國家和一些新興工業(yè)化國家或地區(qū)的商業(yè)銀行相比較，在許多方面仍存在較大的差距。根據(jù)2004年10月中國人民銀行營業(yè)治理部撰寫的北京市中外資商業(yè)銀行競爭力比較調(diào)研告，在綜合競爭力排名中，前12名沒有一家中資銀行。在中資銀行中排名最靠前的是招商銀行北京分行。在該排名清單上的37家銀行中，后13家全部為中資銀行。央行根據(jù)商業(yè)銀行外部環(huán)境、經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)拓展能力、創(chuàng)新能力和組織治理能力五大類指標(biāo)進(jìn)行的這項(xiàng)排名，無論單項(xiàng)或是綜合指標(biāo)考察，在北京的中資銀行的競爭力都低于外資銀行。中國工商銀行發(fā)展國際化經(jīng)營，在國際金融市場上同外國銀行相競爭，在競爭中求生存、求發(fā)展、有效學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行經(jīng)營治理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，能夠極大地促進(jìn)我國商業(yè)銀行改善經(jīng)營，不斷提高其競爭與發(fā)展的能力。4、中國工商銀行國際化是開拓我國銀行業(yè)務(wù)的需要國際化競爭必須從各個方面增加銀行利潤，無論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù)，無論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù)，無論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。中國工商銀行最基本的國際業(yè)務(wù)主要包括：外匯業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資與結(jié)算、國際信貸、國際投資、國際租賃、同業(yè)資金拆放，以及提供金融、財(cái)務(wù)咨詢等。我國銀行國際化尚處于初級階段，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，急需得到拓展。主要表現(xiàn)在：一是中國工商銀行的業(yè)務(wù)類型單一，國際業(yè)務(wù)品種比較少，主要是進(jìn)出口結(jié)算和貿(mào)易融資。銀行國際業(yè)務(wù)的增長速度比較緩慢，主要是伴隨著中國實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的對外開放而擴(kuò)展，銀行自身并沒有通過國際化擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的意識；二是中國工商銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，監(jiān)管當(dāng)局對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管還過于嚴(yán)格，這不適應(yīng)信息時代銀行通過不斷創(chuàng)新謀取發(fā)展的時代潮流。我國銀行業(yè)實(shí)施的國際化發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該主要致力于創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，通過業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提高競爭力；三是中國工商銀行的國際業(yè)務(wù)僅僅限于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，而沒有將投資銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)。實(shí)際上，隨著全球金融市場的發(fā)展和實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。因此，中國銀行要積極開拓投資銀行業(yè)務(wù)。2、國際化進(jìn)程存在的優(yōu)勢在銀行業(yè)的國際化發(fā)展這股熱潮中，讓各銀行都不可避免地面臨多種機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的復(fù)雜局面，而對于中國工商銀行來說，在近幾年，其境外業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出加速發(fā)展態(tài)勢，成果愈加優(yōu)秀。不但順利實(shí)現(xiàn)了1997年亞洲金融危機(jī)中的逆境發(fā)展，經(jīng)歷了2008年的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)，在2009年仍表現(xiàn)得尤為穩(wěn)定，保持著全球最盈利、最有價值商業(yè)銀行的頭銜。這得益于對比其他商業(yè)銀行，工商銀行的國際化發(fā)展擁有較相對的優(yōu)勢，綜合各資料，主要體現(xiàn)在：（一）擁有國內(nèi)數(shù)量最多的客戶，有絕對的客戶資源據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2009年末,他們擁有個人客戶2.3億個,光個人貸款客戶就有581萬個，法人客戶為420萬個，而且客源分布廣泛，與工商銀行的合作關(guān)系穩(wěn)固，對工商銀行這個品牌更是有很高的認(rèn)知度和認(rèn)可度。并且工商銀行圍繞打造“中國第一零售銀行”的總體目標(biāo)，以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高整體營銷能力和市場競爭力。隨著經(jīng)濟(jì)、金融的全球趨勢化，工商銀行這些龐大的優(yōu)質(zhì)客戶群體，為其海外業(yè)務(wù)的發(fā)展就提供了強(qiáng)有力支撐，對工商銀行進(jìn)行下一步的挖掘潛在目標(biāo)客戶和市場拓展的策略起到有效的保證作用。（二）積極進(jìn)行產(chǎn)品、技術(shù)的開發(fā)和創(chuàng)新，為國際化發(fā)展提供了技術(shù)支持近年來國際市場的金融創(chuàng)新主要是利用金融工程技術(shù)對各類基礎(chǔ)性金融工具進(jìn)行組合構(gòu)建，形成新的衍生金融產(chǎn)品；或是通過技術(shù)進(jìn)步使得一些復(fù)雜金融產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)程大大加快。其落腳點(diǎn)主要是在于通過金融創(chuàng)新盡可能滿足客戶和市場的各類不同需求，突出金融創(chuàng)新的應(yīng)用性。中國工商銀行在創(chuàng)新工作中表現(xiàn)得很積極,例如從2006年中國工商銀行國際結(jié)算單證中心系統(tǒng)（F-DOC）正式投產(chǎn)以來，在2009年這個單證中心的業(yè)務(wù)處理模式在國內(nèi)同業(yè)中處于領(lǐng)先的地位，并且其業(yè)務(wù)集中度更是國內(nèi)第一。工商銀行在國際結(jié)算和貿(mào)易，國際融資業(yè)務(wù)等等方面也都是有很好表現(xiàn)的。為了完善境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，加快境外業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型及境外機(jī)構(gòu)區(qū)域性業(yè)務(wù)整合，給客戶提供一系列服務(wù)的產(chǎn)品，工商銀行在2007年斥資設(shè)計(jì)投產(chǎn)了境外機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（FOVA）。通過優(yōu)化和推廣，F(xiàn)OVA也不負(fù)眾望，有效地提升了網(wǎng)上銀行的國際化服務(wù)能力，逐步形成境內(nèi)外業(yè)務(wù)一體化發(fā)展格局。通過加強(qiáng)與子公司業(yè)務(wù)聯(lián)動，充分發(fā)揮集團(tuán)整體品牌優(yōu)勢，大力拓展基金管理業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)功能互補(bǔ)，提高對集團(tuán)的綜合貢獻(xiàn)。在FOVA系統(tǒng)推廣全面完成后，將成為中國銀行業(yè)在海外最強(qiáng)大的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。沒有先進(jìn)技術(shù)支撐的金融產(chǎn)品是無法適應(yīng)客戶需要的，有先進(jìn)的技術(shù)才可能有現(xiàn)代金融產(chǎn)品和高質(zhì)量的金融服務(wù)。金融創(chuàng)新是提高銀行競爭力的關(guān)鍵，在跨國銀行塑造核心競爭力、謀取競爭優(yōu)勢中起著重要作用。在國際化進(jìn)程中，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶需要和市場需求，積極開發(fā)各類回避利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險的金融衍生產(chǎn)品。顯然，在這方面工商銀行也很好地做到了，這就為其掃清了在國際化發(fā)展進(jìn)程中的技術(shù)障礙。（三）經(jīng)營管理規(guī)模對它的國際進(jìn)程有重要的助推作用中國工商銀行一直都走在國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的前列，它在2005年成功進(jìn)行了股份制改革，并逐步在國內(nèi)、香港和國際市場上市，而且隨著中國工商銀行的股價的優(yōu)良表現(xiàn)，其在國際銀行業(yè)的排名越來越前，國際形象也有了飛躍性的提升，更是成為全球市值最大的商業(yè)銀行，為其國際化道路創(chuàng)造了良好的條件。作為經(jīng)營信用的企業(yè)，其強(qiáng)大的規(guī)模和競爭實(shí)力是客戶信任的基礎(chǔ),也是提高市場占有率，保持競爭優(yōu)勢,獲取壟斷利潤的主要條件之一。國際化銀行有全球分支機(jī)構(gòu)，其規(guī)模龐大，組織體系復(fù)雜，必須對整個體系進(jìn)行全面系統(tǒng)地管理，才能保證系統(tǒng)有序運(yùn)轉(zhuǎn),提供令顧客滿意的金融服務(wù)。工商銀行除了具有雄厚的綜合實(shí)力以外，其遍布全國各地大量的、密集的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和逐漸發(fā)展壯大的境外機(jī)構(gòu)，也很明顯地體現(xiàn)了它經(jīng)營規(guī)模的壯大，這給客戶、投資者和合作者都會帶來很大的信心，幫助其向更廣泛的國際市場進(jìn)軍。（四）具備業(yè)務(wù)結(jié)算優(yōu)勢，有利于國際業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展隨著我國日漸發(fā)展為經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大國，人民幣在國際結(jié)算中的地位也越來越有所提升。而中國工商銀行在人民幣業(yè)務(wù)上本身就具有很大的優(yōu)勢，因?yàn)樗趪鴥?nèi)擁有領(lǐng)先的市場地位、優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、龐大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、雄厚的資金實(shí)力以及卓越的品牌價值等優(yōu)勢，“本外幣一體化發(fā)展”便是其發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。它將依托已有的人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢來協(xié)同發(fā)展國際結(jié)算及國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，通過實(shí)施區(qū)域發(fā)展策略、重點(diǎn)客戶策略、價格策略、健全產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制等舉措，充分利用并發(fā)揮工商銀行現(xiàn)有的人民幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)、人員等優(yōu)勢，分區(qū)域、有步驟地實(shí)現(xiàn)全行國際結(jié)算及貿(mào)易融資市場占比的快速增長。還有工商銀行根據(jù)市場調(diào)研，客戶細(xì)分，特意成立了工商銀行私人銀行部，為優(yōu)質(zhì)客戶提供了私人銀行業(yè)務(wù)和海外金融服務(wù)，這也得益于它擁有強(qiáng)大的工商銀行作為后盾和品牌業(yè)務(wù)量的保證?？梢姡ど蹄y行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢對其能在國際化發(fā)展中更上一層樓起著至關(guān)重要的作用。3、國際化進(jìn)程中承擔(dān)的風(fēng)險經(jīng)濟(jì)全球化是人類社會發(fā)展的必然，是客觀的經(jīng)濟(jì)規(guī)律，是不隨人的意志而轉(zhuǎn)移的。因此它對地球上的一切國家都是難得的機(jī)遇，同時也是最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，存在著風(fēng)險。而人類要做的是如何規(guī)避這些風(fēng)險，防止風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。銀行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題時，一般都是首當(dāng)其沖受到影響和威脅的。這次的次貸危機(jī)也說明了金融風(fēng)險的復(fù)雜性、凸顯性和傳播性，現(xiàn)在市場還在進(jìn)一步演變和蔓延，對市場的底部難以估計(jì)。金融風(fēng)險多米諾式的傳染效應(yīng)使得我們不可避免的要面對外來金融風(fēng)險的沖擊，如何認(rèn)識風(fēng)險，如何維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和解決金融風(fēng)險是目前急需解決的重要問題。而中國工商銀行也是做好了風(fēng)險防范的措施，在2009年，工商銀行以包括了收益與風(fēng)險匹配、內(nèi)部制衡與效率兼顧、風(fēng)險分散、定量與定性結(jié)合、動態(tài)適應(yīng)性調(diào)整等的原則積極完善全面風(fēng)險管理系統(tǒng)，提升全行的整體風(fēng)險管理能力，取得了很大的成效。中國工商銀行不僅擔(dān)負(fù)著自己的盈虧，也有對國家公眾的負(fù)責(zé)的義務(wù)，它在經(jīng)營過程中所承擔(dān)風(fēng)險的也是值得探討和研究的。（一）跨國經(jīng)營的國家風(fēng)險十分突出中國工商銀行在境外擁有那么多的分支機(jī)構(gòu)，在與東道國打交道方面是很重要的。因?yàn)樗婕暗目鐕?jīng)營業(yè)務(wù)具有國際性，與東道國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境緊密相關(guān)，更由于對其監(jiān)管中存在母國和東道國配合的問題，很容易造成監(jiān)管真空，因此國家政治風(fēng)險突出。國際業(yè)務(wù)涉及銀行、稅務(wù)、外管、海關(guān)等多個部門，為進(jìn)一步做好國際業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行有必要就操作當(dāng)中遇到的問題與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，以提高效率，防范風(fēng)險。在這方面，中國工商銀行的防范措施做得比較到位。例如，在新設(shè)分支機(jī)構(gòu)或要進(jìn)行并購前，搜集資料、了解情況、與東道國進(jìn)行有效溝通等，工商銀行都能扎實(shí)地做好工作，而在經(jīng)營期間，也隨時地落實(shí)指導(dǎo)和監(jiān)管，與東道國維持良好的合作關(guān)系，最大限度地減少國家風(fēng)險帶來的沖擊。（二）跨國經(jīng)營的市場風(fēng)險格外引人注目在境外進(jìn)行跨國經(jīng)營，受到的市場風(fēng)險是格外引人注目的。作為金融體系中最常見的風(fēng)險，金融市場風(fēng)險指的是因市場變量變動而引起的相關(guān)風(fēng)險。由于商品價格和美元以外其他外幣匯率的迅速大幅走低，市場風(fēng)險凸現(xiàn)，一些相關(guān)的套期保值資金產(chǎn)品市值大幅縮水。因此積極加強(qiáng)市場風(fēng)險管理控制，成為目前和未來一段時間我國商業(yè)銀行需要真正關(guān)注的重點(diǎn)。經(jīng)營過程中，工商銀行面臨的市場風(fēng)險主要有利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險等。而工商銀行在2009年的市場風(fēng)險管理能力有了進(jìn)一步的提升，在市場風(fēng)險計(jì)量和監(jiān)控、系統(tǒng)建設(shè)等方面都取得了新的進(jìn)展。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，都有一個周期，有繁榮也會有衰退，這種系統(tǒng)性風(fēng)險是不可避免的，任何經(jīng)濟(jì)都難免出現(xiàn)周期性波動。所以銀行在積極擴(kuò)大跨國經(jīng)營的同時，也要時刻關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，不能一味地要求利潤和效益的增長。而在這個問題上，工商銀行一直都是著力把握國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢、新變化、新規(guī)律，樹立了國際視野和戰(zhàn)略思維，能夠正確把握風(fēng)險類型和系數(shù)。在美國次級房貸危機(jī)加劇，信用市場持續(xù)惡化時，工商銀行果斷地大幅減持外幣抵押債券，降低投資組合風(fēng)險，有效地減輕了系統(tǒng)風(fēng)險的破壞效果。（三）跨國經(jīng)營的信用風(fēng)險不容忽視所有銀行都是經(jīng)營信用的企業(yè)，他們在經(jīng)營的過程中都時刻在承擔(dān)著信用風(fēng)險。金融危機(jī)期間，社會資產(chǎn)價值縮水，這也會導(dǎo)致商業(yè)銀行各類資產(chǎn)信用風(fēng)險加大，一旦真的發(fā)生違約事件，銀行資產(chǎn)難以保全，發(fā)生損失的程度加大。而工商銀行面臨的主要風(fēng)險也是信用風(fēng)險，主要來源于貸款，但資金業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等也可能帶來信用風(fēng)險。由于信用風(fēng)險是借款人或交易對手無法履行而引致?lián)p失的風(fēng)險，所以，信用風(fēng)險帶來的危害對一個銀行來說是毀滅性的。工商銀行堅(jiān)持信用風(fēng)險的管理，不斷采取措施全面強(qiáng)化信用風(fēng)險管理。在2009年上半年加大撥備提取力度，撥備覆蓋率138.12%，同比提高了8.05個百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險的能力大大增強(qiáng)。使信用風(fēng)險得到有效防范和及時處置，不良貸款余額和比例繼續(xù)“雙下降”。（四）跨國經(jīng)營的操作風(fēng)險不斷暴露 國際資本的大規(guī)模和迅速流動都是依靠這些跨國經(jīng)營的銀行和金融機(jī)構(gòu)完成，作為金融全球化載體的跨國銀行在全球運(yùn)轉(zhuǎn)著數(shù)萬億美元的國際借貸資本，其規(guī)模越來越大型化、資本越來越集中化，面臨的操作風(fēng)險也日益凸顯出來。據(jù)巴塞爾委員會對前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險數(shù)量影響研究報(bào)告顯示，在銀行業(yè)所有風(fēng)險中，操作風(fēng)險所造成的損失僅次于信用風(fēng)險，而在世界先進(jìn)銀行全部操作風(fēng)險損失中，有35.1%是由執(zhí)行、傳遞和流程管理原因造成的，這種由操作風(fēng)險導(dǎo)致的損失明顯大于市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。就像英國BCCI和日本大和銀行等國際性大型銀行在效益膨脹的背后暴露出來的操作風(fēng)險是令世界經(jīng)濟(jì)震撼。加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束，就意味著我國將實(shí)行全方位的制度性、規(guī)則性開放，所以我國銀行業(yè)的跨國經(jīng)營也承擔(dān)著越來越多的風(fēng)險和限制。工商銀行不愧是最受到客戶信任的優(yōu)秀的國際性大銀行，它在國際化發(fā)展中一直都強(qiáng)調(diào)資本和資產(chǎn)的比例關(guān)系，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的過程中始終保持著較好的資本充足水平，在2009年末，實(shí)現(xiàn)資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到12.09%和9.97%。在操作風(fēng)險的管理上，始終堅(jiān)持“統(tǒng)籌管理、分工控制”的原則，通過明確各級管理層在操作風(fēng)險管理組織框架中的作用和承擔(dān)的主要工作職責(zé)，確立在各級行管理層領(lǐng)導(dǎo)下，以操作風(fēng)險管理委員會為平臺、內(nèi)控合規(guī)部門牽頭、營銷/產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域、支持保障部門配合的操作風(fēng)險管控體系，使工商銀行的持續(xù)經(jīng)營減少受到操作風(fēng)險所造成的危害。4、國際化進(jìn)程發(fā)展中的風(fēng)險防范措施當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的國際化成為無可避免的戰(zhàn)略規(guī)劃之時，無論自身有著哪些方面的局限和問題，無論外部環(huán)境是多么的難以適應(yīng)，接受挑戰(zhàn)成為諸多金融機(jī)構(gòu)的唯一選擇。時代在變，世界在變，唯一不變的就是發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)新。雖然現(xiàn)在工商銀行的國際化發(fā)展有了很明顯的成效，為銀行的業(yè)務(wù)和效益提升貢獻(xiàn)了很大的力量，但國際市場畢竟是風(fēng)云變幻，特別是現(xiàn)在處于世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，作為最大的商業(yè)銀行，不能被眼前的利益蒙蔽了眼睛，盲目地追求市場份額，要求利益。在國際化進(jìn)程中最重要的還是要有認(rèn)識風(fēng)險，管理風(fēng)險，分散風(fēng)險的意識和能力，保證規(guī)模和效益的協(xié)同發(fā)展，穩(wěn)健經(jīng)營。要實(shí)現(xiàn)龐大跨國機(jī)構(gòu)的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，管理機(jī)制和制度必須更加具備靈活性和規(guī)范性，以適應(yīng)快速變化的市場情況和各國的政策環(huán)境。隨著我國的銀行業(yè)的國際化發(fā)展，置身于大環(huán)境中的工商銀行來說，如何以綜觀全局的姿態(tài)對金融發(fā)展趨勢有一個相對準(zhǔn)確的認(rèn)識，如何在國際化進(jìn)程中針對所承擔(dān)的風(fēng)險采取正確的應(yīng)對措施尤為重要，針對市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險銀行分別可以采取以下幾點(diǎn)措施：（一）針對市場風(fēng)險采取的防范措施從當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢來看，金融市場最大的問題在于市場風(fēng)險，這種風(fēng)險存在著客觀性，不隨人的主觀意志而改變。國際金融市場的變化是巨大的，所能造成得影響也是不可估量的，所以可以采取以下的防范措施來化解市場風(fēng)險帶來得不良后果：1、弄清自己的風(fēng)險承受能力既然市場風(fēng)險對于商業(yè)銀行甚至金融業(yè)來說是不可改變的，并且在出現(xiàn)這類問題后將會造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，那么要避免自己在如此復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中受到太大的影響，則首先就要弄清自己的風(fēng)險承受能力，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動是風(fēng)險與收益權(quán)衡的過程，銀行應(yīng)該弄清自己的風(fēng)險應(yīng)對能力，堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，設(shè)定可承受的風(fēng)險范圍，在審慎經(jīng)營的前提下，獲得銀行可以承受風(fēng)險的收益。避免因風(fēng)險能力薄弱而帶來的問題，對于風(fēng)險承受力的范圍更加需要控制，否則將出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)。2、建設(shè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險管理力度國際金融市場的變化是巨大的，金融全球化、自由化、融資證券化等都是將來中國金融業(yè)發(fā)展的主要方向，造成全球經(jīng)濟(jì)存在著極大的不穩(wěn)定性，帶來的結(jié)果是金融資產(chǎn)在價格、估計(jì)、預(yù)算等方面逐漸成為了測量金融市場風(fēng)險的關(guān)鍵所在。在金融衍生產(chǎn)品市場風(fēng)險防范中，可以使用國際金融市場上成熟的風(fēng)險管理工具和模型，例如壓力測試、基點(diǎn)價值分析等，從而提高銀行監(jiān)控衍生產(chǎn)品交易的能力，很好地控制市場風(fēng)險。3、培養(yǎng)一支高素質(zhì)的專業(yè)風(fēng)險管理隊(duì)伍，為全面市場風(fēng)險管理提供智力支持隨著我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)量的不斷增加，業(yè)務(wù)品種的增多，對專業(yè)風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)就顯得尤為重要。商業(yè)銀行需要健全覆蓋所有業(yè)務(wù)崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度體系，全面加強(qiáng)市場風(fēng)險防范，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的專業(yè)風(fēng)險管理隊(duì)伍。國際業(yè)務(wù)風(fēng)險管理人員的穩(wěn)定性，對國際業(yè)務(wù)長期穩(wěn)定、良性發(fā)展至關(guān)重要，不僅需要高水平的理論知識，更需要具備豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，才能為銀行的全面市場風(fēng)險管理提供智力支持，保證銀行利益，減少風(fēng)險損失。（二）加強(qiáng)信用風(fēng)險管理的措施隨著金融自由化、全球化趨勢的加強(qiáng)，商業(yè)銀行所面對的信用風(fēng)險呈現(xiàn)出更為復(fù)雜多變的特征，并且在這個受到危機(jī)重大沖擊的時候，商業(yè)銀行的信用風(fēng)險更是不斷加大，所以采取有效措施，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理成為商業(yè)銀行迫切要實(shí)施的要求。雖然中國工商銀行根據(jù)實(shí)際情況采取了相應(yīng)的措施對信用風(fēng)險進(jìn)行一定程度上的管理,但是由于管理理念、管理模式、管理工具、管理技術(shù)等方面的落后,信用風(fēng)險管理總體處于還是需要加強(qiáng)。1、建立和完善銀行內(nèi)部科學(xué)的信用風(fēng)險管理體系現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想是一種將信用風(fēng)險管理理念、信用風(fēng)險管理行為、信用風(fēng)險道德標(biāo)準(zhǔn)與信用風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力。對于中國工商銀行而言，要在國際化進(jìn)程中取得持續(xù)健康的發(fā)展，還是要積極不斷地建立和完善信用管理體系。首先，要樹立全面風(fēng)險管理的觀念，商業(yè)銀行應(yīng)將信用風(fēng)險和其他風(fēng)險以及各種金融資產(chǎn)與金融資產(chǎn)組合中包含的風(fēng)險統(tǒng)統(tǒng)納入到風(fēng)險管理體系中，依照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核算并根據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性進(jìn)行控制和管理。其次要構(gòu)建完整獨(dú)立的、縱向式的信用風(fēng)險管理體系，即逐步建立董事會管理下的風(fēng)險管理縱向的架構(gòu)，來適應(yīng)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)變化和新環(huán)境下發(fā)展的需要。進(jìn)一步完善信用風(fēng)險管理制度，特別是對于信貸業(yè)務(wù)，要成立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審查和審批，并強(qiáng)化貸款風(fēng)險的事前、事中和事后控制。2、完善信用風(fēng)險管理技術(shù)，提高風(fēng)險測量水平真正建立適合自己的信用風(fēng)險度量模型，開發(fā)有效的風(fēng)險管理工具，著手建立完善的內(nèi)部風(fēng)險評級體系。通過技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)人機(jī)相互制約、人人相互制約，從而實(shí)現(xiàn)權(quán)力機(jī)制的重新確立和有效制衡。在風(fēng)險評級方面，銀行可充分利用國內(nèi)外的專業(yè)技術(shù)力量，完善內(nèi)部評級體系，并采用先進(jìn)的計(jì)量統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)，由定性分析逐步向定量與定性分析相結(jié)合過渡，為最新風(fēng)險測度方法的運(yùn)用提供技術(shù)保障。3、加快金融創(chuàng)新，謹(jǐn)慎使用衍生金融工具化解風(fēng)險20世紀(jì)70年代以來,金融自