2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試題D卷 附答案.doc

2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題模擬試題D卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。A、3個(gè)月 B、4個(gè)月 C、6個(gè)月 D、1年2、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.3、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預(yù)期損失4、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)5、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A.證券投資基金B(yǎng).銀行承兌匯票C.人壽保險(xiǎn)單D.可轉(zhuǎn)換公司債券6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程7、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 8、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)9、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法不正確的是（ ）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行也金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券10、監(jiān)管汽車(chē)金融公司的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.保監(jiān)會(huì) B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì) D.中國(guó)人民銀行 11、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)合同法的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日12、我國(guó)信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(guò)（ ）次大規(guī)模的清理整頓。A.3B.4C.5D.613、一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指（ ）的計(jì)提比例。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).預(yù)存準(zhǔn)備金C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金D.特別準(zhǔn)備金14、關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會(huì)成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級(jí)管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級(jí)管理人員一起談話D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，即使不存在任何問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況15、銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（ ）。A. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤(rùn)表16、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20 日內(nèi)予以回復(fù)B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢 查監(jiān)督C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)17、下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)不正確的是（ ）。A.按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等B.按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)18、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)19、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）小時(shí)。A、10 B、20 C、30 D、4020、針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙21、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（ ）。A. 信托投資B. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C. 非自用房地產(chǎn)投資D. 買(mǎi)賣(mài)金融債券22、行政機(jī)關(guān)實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的行政強(qiáng)制措施時(shí)，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 23、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預(yù) B.流動(dòng)性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導(dǎo)24、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管25、信用卡和借記卡的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.發(fā)行對(duì)象B.清償方式C.支付方式D.結(jié)算幣種26、根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權(quán)資本制 C.折中資本制 D.法定資本制27、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤(rùn)28、某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2.5千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3千萬(wàn)元，投資收益8百萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000029、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（ ）。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司30、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務(wù)代理D法定代理31、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（ ）。A：會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C：會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D：會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量32、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價(jià)水平在一定時(shí)期內(nèi)（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 33、1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營(yíng)上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性34、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價(jià)功能 D.優(yōu)化資源配置功能35、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價(jià)證券D票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證36、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營(yíng)管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息，并主要呈報(bào)給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者的會(huì)計(jì)活動(dòng)稱(chēng)為（ ）。A:財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)B:管理會(huì)計(jì)C:成本會(huì)計(jì)D:預(yù)算會(huì)計(jì)37、下列各類(lèi)支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（ ）。A.劃線支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票38、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬(wàn)美元的可自由兌換貨幣39、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是（ ）。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員40、（ ）對(duì)股東大會(huì)(經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事長(zhǎng)41、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)42、一般來(lái)說(shuō)，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.失業(yè)率43、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（ ）。A存款B貸款利息C投資收益D手續(xù)費(fèi)收入44、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個(gè)月B:九個(gè)月C:半年D:一年45、下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的項(xiàng)目是（ ）。A:盈余公積B:可轉(zhuǎn)換債券C:一般準(zhǔn)備D:商譽(yù)46、下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（ ）。A.房產(chǎn) B.非法人組織 C.自然人 D.法人47、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 48、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)49、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)物權(quán)法，該法于（ ）實(shí)施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日50、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9051、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國(guó)民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定通貨膨脹率D.國(guó)際收支平衡國(guó)際收支52、根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司53、中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括（ ）。A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸B.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款C.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)D.提供對(duì)外擔(dān)保54、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動(dòng)。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級(jí)管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)55、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。A.對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.因客戶沒(méi)有詢問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對(duì)客戶提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答56、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財(cái)業(yè)務(wù)57、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（ ）。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款58、在對(duì)借款人實(shí)行主辦行制后，一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專(zhuān)用賬戶D、臨時(shí)賬戶59、銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開(kāi)立信貸證明60、由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 61、對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話等形式進(jìn)行通報(bào)。被通報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)就通報(bào)要求，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月62、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條 件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款63、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺(jué)踐行B對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利C銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解64、債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押65、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會(huì)頒布的關(guān)于貸款“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個(gè)人貸款管理暫行辦法D.流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法66、（ ）是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品67、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（ ）備案。A.證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行68、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經(jīng)營(yíng)，逾期未改B.嚴(yán)重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D.銀行違規(guī)69、關(guān)于挪用資金罪，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員 B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務(wù)上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔(dān)任的職務(wù)上的便利，如經(jīng)手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個(gè)人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 70、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負(fù)債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負(fù)債71、（ ）對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。A.股東大會(huì)B.董事C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)72、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（ ）為限。A、債務(wù)人的債務(wù)B、債務(wù)人的債權(quán)C、債權(quán)人的債權(quán)D、債權(quán)人的債務(wù)73、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提范圍為()。A. 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后的貸款B. 對(duì)特定國(guó)家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營(yíng)租賃款、其他應(yīng)收款等各類(lèi)應(yīng)收款項(xiàng)D. 全部貸款74、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國(guó)際組織75、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實(shí)性。A.內(nèi)容要件B.實(shí)質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件76、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國(guó)際收支平衡是指國(guó)收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈余D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率77、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性78、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益79、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采取（ ）的形式，聽(tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)B.座談會(huì)C.通報(bào)D.約見(jiàn)會(huì)談80、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪B.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款81、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資82、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒(méi)有差別83、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開(kāi)立信貸證明D.客戶授信額度84、在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是（ ）。A.國(guó)債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券85、（ ）是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 A. 生產(chǎn)者物價(jià)水平B. 消費(fèi)者物價(jià)水平C. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價(jià)總水平86、下列能夠被用作抵押物的是（ ）。A.國(guó)有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額87、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類(lèi)不同D. 保管期限不同88、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（ ）。A.國(guó)家稅收收入B.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D.流通中的現(xiàn)金89、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B:降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率90、股票交易所屬于（ ）。A. 一級(jí)市場(chǎng)B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)D. 第三市場(chǎng) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類(lèi)貸款B.關(guān)注類(lèi)貸款C.次級(jí)類(lèi)貸款D.可疑類(lèi)貸款E.損失類(lèi)貸款2、我國(guó)金融行業(yè)主要的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會(huì)B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C中國(guó)證監(jiān)會(huì)D中國(guó)保監(jiān)會(huì)E中國(guó)人民銀行3、以下說(shuō)法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定4、要約不可撤銷(xiāo)的情形有（ ）。A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B.要約人確定要約不可撤銷(xiāo)C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).撤銷(xiāo)要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后E.撤銷(xiāo)要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后5、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過(guò)10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類(lèi)貸款的條件6、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。A:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)評(píng)估B:高層檢查C:內(nèi)部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報(bào)告7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程B及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查E以上說(shuō)法均正確8、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國(guó)人民銀行B:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C:國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)D:國(guó)家審計(jì)部門(mén)E:地方政府9、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會(huì)B外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)C機(jī)關(guān)D企業(yè)法人E個(gè)體工商戶10、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見(jiàn)代理11、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購(gòu)協(xié)議E.向中央銀行借款12、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)13、下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。A金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)B維護(hù)支付清算系統(tǒng)C研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新D防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)14、中小商業(yè)銀行包括（ ）。A股份制商業(yè)銀行B住房?jī)?chǔ)蓄銀行C城市商業(yè)銀行D農(nóng)業(yè)合作銀行E中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行15、屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表C.要求銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D.進(jìn)入銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告16、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險(xiǎn)單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)18、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪19、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費(fèi)用20、銀行業(yè)職業(yè)價(jià)值理念的核心有（ ）。A. 誠(chéng)信B. 愛(ài)崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競(jìng)爭(zhēng)21、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長(zhǎng)的敘述中，說(shuō)法正確的是（ ）。A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B.從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長(zhǎng)C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效中止D.從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算22、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專(zhuān)用存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶23、根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會(huì)團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人24、下列各類(lèi)保函中，屬于非融資類(lèi)保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價(jià)證券保付保函D.投標(biāo)保函E.授信額度保函25、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（ ）。A.金融衍生品的基本種類(lèi)包括：近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換26、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.報(bào)送途經(jīng)27、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理銀行業(yè)務(wù)E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)28、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠(chéng)實(shí)信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體29、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷(xiāo)30、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息31、誠(chéng)信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠(chéng)信保證書(shū)32、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一C.載至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D.曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一33、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（ ）。A借用金融機(jī)構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)E借用空殼公司34、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)及其衡量指標(biāo)一般 包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.貨幣供應(yīng)量一市場(chǎng)利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國(guó)際收支平衡一匯率35、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱(chēng)、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國(guó)人民銀行37、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的38、我國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款39、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)40、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C股東大會(huì)D職工代表E高級(jí)管理層 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無(wú)意。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱(chēng)中使用銀行”字樣。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤6、（ ）金融市場(chǎng)被稱(chēng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯(cuò)誤7、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為無(wú)關(guān)。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴(lài)中國(guó)人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯(cuò)誤11、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見(jiàn)代理人追償。A、正確B、錯(cuò)誤12、（ ）我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。A.對(duì)B.錯(cuò)13、（ ）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI)是用來(lái)衡量城市居民購(gòu)買(mǎi)所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯(cuò)誤第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、C2、正確答案是： A3、C4、C5、C6、B7、【正確答案】C8、B9、B10、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機(jī)構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。11、C12、A13、A14、A15、B16、A17、【答案】D【解析】 結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類(lèi)型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法。18、D19、B20、【答案】A21、D22、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強(qiáng)制。實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。23、D24、B25、【答案】B26、D27、【答案】C【解析】貸款資金是商業(yè)銀行的資產(chǎn)，但不屬于商業(yè)銀行的資本。28、B29、C30、B31、C32、【正確答案】B33、B34、B35、A36、B37、C38、A39、B40、【答案】B41、【答案】C【解析】要注意金融市場(chǎng)各個(gè)功能的具體含義。42、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。43、A44、C45、A46、A47、A48、 D【解析】中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。故本題選D。49、B50、C51、A52、B53、C【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。(2)辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款。(4)提供對(duì)外擔(dān)保。(5)轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)