2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行管理》真題練習試題B卷 含答案.doc_第1頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)考試銀行管理真題練習試題B卷 含答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列行為中,不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是( )A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保2、( )商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤3、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院4、下列( )不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D、盈利潛力類指標5、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中,不正確的是( )A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險6、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%7、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會8、對于( )方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資9、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并按照法律規(guī)定該醫(yī)院( )A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可10、外匯業(yè)務中較獨特的風險是( )A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險11、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很??;較少D、較??;很多12、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月13、既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是( )A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票14、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能15、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金16、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險17、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息18、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括( )A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明19、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很??;較少D、較??;很多20、存款保險條例規(guī)定,存款保險實行限額償付,償付限額為人民幣( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元21、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指( )A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險22、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行23、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很?。惠^少D、較??;很多24、商業(yè)銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本25、( )又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款26、下列關于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理27、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,在追求利益的同時,還應當遵守善業(yè)道德和履行( )A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化28、( )是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票29、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率30、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位31、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票32、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督33、目前,商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于( )經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化34、某鋼鐵廠向銀行貸款,當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保( )A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產(chǎn)能力就可以35、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是( )A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售36、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5037、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的( )應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工38、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借39、下列( )不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務D、盡職調(diào)查40、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動( )的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關41、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括( )A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋42、在國際結(jié)算的幾種方式中,屬于順匯的是( )A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款43、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場44、( )是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸45、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M346、關于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途47、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元48、( )有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)49、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入50、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告,確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內(nèi)容不包括( )A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度,問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性51、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入52、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理( )原則,充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性,按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍,并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關性53、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是( )A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結(jié)有關涉嫌違法資金54、下列關于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)55、( )是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司56、關于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途57、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價,是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求,通過建立考評指標、設定考評標準,對考評對象在特定期間的( )進行綜合評價,并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果58、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起( )日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6059、下列( )屬于社會責任類的指標。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育60、商業(yè)銀行法明確指出:“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?!边@里所指的關系人不包括( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯(lián)方61、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款62、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險63、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類64、( )是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準,以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司65、( )是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險66、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展67、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形,原則上應采用( )方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖68、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶69、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行70、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開71、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10072、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是( )A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作73、商業(yè)銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本74、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金75、宋體( )有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)76、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款77、中央銀行可以采?。?)的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放78、當前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是( )A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險79、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新80、下列貸款不能歸為關注類的是( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務,本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期81、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法,都必須按照監(jiān)管要求估計( )A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限82、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金83、( )是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款84、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是( )A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購85、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時86、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務87、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)( )批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會88、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督89、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險90、信用風險又稱( ),是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金,而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加,使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量2、以下屬于風險管理框架八大要素的有( )A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標設定C、事項識別D、風險評估E、風險應對3、關于巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容,下列表述正確的是( )A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目,并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能4、產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點,那么產(chǎn)品開發(fā)的目標是( )A、提高商業(yè)銀行的利率B、提高現(xiàn)有市場的占有率C、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品E、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本5、風險對沖對管理市場風險非常有效,可以分為( )A、自我對沖B、市場對沖C、內(nèi)部對沖D、外部對沖E、整體對沖6、客戶開發(fā)和管理的主要方式有( )A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理7、銀行業(yè)金融機構(gòu)的下列做法中,正確的有( )A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán),公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力,提供相應的產(chǎn)品和服務D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán),采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應該披露收費項目和標準,可在適當范圍內(nèi)增加收費項目或提高收費標準8、宋體常備借貸便利的主要特點有( )A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易,針對性強B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起,金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機構(gòu)D、交易金額大,風險大E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求9、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,具體包括( )A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整10、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定,其中與上海證券交易所規(guī)定不同的有( )A、債券回購交易的申報單位為張,100元標準券為1張B、最小報價變動為001元或其整數(shù)倍C、申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍D、單筆申報最大數(shù)量應當不超過10萬張E、計價單位為每百元資金到期年收益11、( )是當前我國普惠金融的重點服務對象。A、小微企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群12、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括( )A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債13、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當從( )方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監(jiān)測14、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定,出現(xiàn)以下情形時,借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施( )A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的15、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類,常見的個人消費貸款包括( )A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人耐用消費品貸款D、個人消費額度貸款E、個人旅游消費貸款16、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為( )A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法17、向銀行提交的貸款申請應該包括( )A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃18、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格,從( )等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業(yè)水平C、從業(yè)經(jīng)驗D、道德準則E、執(zhí)業(yè)資格19、同業(yè)拆借市場的作用包括( )A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求20、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關的民商事法律包括( )A、刑法B、民法C、物權(quán)法D、擔保法E、合同法21、財政政策工具包括( )A、國債B、公共支出C、再貼現(xiàn)D、政府投資E、稅收22、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)( )的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資23、宋體消費金融公司的負債業(yè)務包括( )A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金24、實施行政許可的具體內(nèi)容有( )A、機構(gòu)準入許可B、業(yè)務準入許可C、人員準入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查25、委托貸款的主要風險點包括( )A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險26、信用卡的收單業(yè)務包括( )A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權(quán)E、處理交易信息27、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在( )A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當28、以下屬于狹義貨幣的有( )A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款29、對合格外審機構(gòu)的評估包括的因素有( )A、具有良好的職業(yè)聲譽,無重大不良記錄B、在形式和實質(zhì)上均保持獨立性C、具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D、具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力E、擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師,具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力30、下列關于各類定期存款的說法正確的是( )A、整存整取的起存金額為100元B、零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金額為10000元E、整存零取可以部分提前支取31、貨幣政策目標包括( )A、初始目標B、最終目標C、操作目標D、中介目標E、傳導目標32、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是( )A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)33、財務公司可以從事業(yè)務有( )A、吸收成員的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準的保險代理業(yè)務E、對成員單位提供擔保34、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務包括( )A、不良資產(chǎn)業(yè)務B、投資業(yè)務C、貸款業(yè)務D、中間業(yè)務E、銀行業(yè)務35、一般認為,產(chǎn)業(yè)政策包括( )A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策36、COSO委員會于1992年發(fā)布內(nèi)部控制整體框架,該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括( )A、控制環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督E、信息與溝通37、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分?( )A、財產(chǎn)管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內(nèi)部資金管理38、貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務主要有( )A、境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務B、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務C、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務D、境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀業(yè)務E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務39、內(nèi)部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告?( )A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的,應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后,在問題未得到認真查處整改的情況下,應直接向監(jiān)管機構(gòu)報告相關情況D、外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告40、信息科技風險監(jiān)管的目標有( )A、維護社會穩(wěn)定B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全C、確保金融安全和保障公眾利益D、提高行業(yè)競爭能力E、提升信息科技治理有效性 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系,并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置,以實現(xiàn)風險匹配,避免誤導銷售。A、對B、錯2、宋體( )根據(jù)合規(guī)管理要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯3、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯4、宋體( )按照貸款用途和風險特征不同,公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯5、宋體( )銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯6、宋體( )委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點,可以異地辦理。A、對B、錯7、宋體( )按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯8、宋體( )銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯9、宋體( )銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯10、宋體( )穆迪的BBB級及其以上級別,標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,余下級別為投機級別,或投資以下級別,并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯11、宋體( )在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中,債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司,只變更了債權(quán)人,同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯12、宋體( )現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯13、宋體( )信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。A、對B、錯14、宋體( )財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。A、對B、錯15、宋體( )定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、

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