商業(yè)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃探討.doc

商業(yè)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃探討摘要在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中商業(yè)銀行要保持穩(wěn)定的發(fā)展不斷壯大自己的實(shí)力就應(yīng)該重視中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃工作本文就這一問(wèn)題進(jìn)行了探討我國(guó)金融體制改革已經(jīng)取得了豐碩的成果適合于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行體系已經(jīng)基本形成在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中商業(yè)銀行是銀行業(yè)的主體商業(yè)銀行以資金為營(yíng)運(yùn)對(duì)象通過(guò)信用中介和創(chuàng)造信用并推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以獲取最大經(jīng)濟(jì)效益為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)因此為了確保銀行經(jīng)營(yíng)的正常進(jìn)行制定完善、詳細(xì)的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃是非常必要的尤其是在中國(guó)加入WT0之后我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的研究與制定更是非常重要的一、商業(yè)銀行開(kāi)展中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃工作的重要性1.制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)商業(yè)銀行的要求商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用的特殊企業(yè)是全社會(huì)貨幣和信用活動(dòng)的樞紐商業(yè)銀行所處的地位和所起的作用要求商業(yè)銀行不僅要具備良好的整體素質(zhì)還要根據(jù)自己的實(shí)際情況和所面對(duì)的形勢(shì)研究和制定一套完善的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃以保證銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展2.進(jìn)行規(guī)劃研究是商業(yè)銀行重塑經(jīng)營(yíng)主體的需要隨著金融體制改革的深入國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行已由國(guó)家的附屬物變?yōu)楠?dú)立的經(jīng)營(yíng)主體和利益主體商業(yè)銀行其性質(zhì)、地位及其與外界關(guān)系均發(fā)生了根本性的變化這就需要商業(yè)銀行對(duì)自身進(jìn)行重新定位和重新設(shè)計(jì)進(jìn)行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃研究和制定就成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中必不可少的重要工作3.商業(yè)銀行進(jìn)行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃研究是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要市場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)商業(yè)銀行面對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)要占領(lǐng)市場(chǎng)并得到發(fā)展就必須認(rèn)真研究市場(chǎng)了解市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手做到知彼知已對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行科學(xué)、全面的分析研究研究并制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃以此來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)以便在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地4.中長(zhǎng)期規(guī)劃是商業(yè)銀行動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)的需要商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)質(zhì)是經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡商業(yè)銀行制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃并應(yīng)用于指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)各種資源的合理、有效配置使經(jīng)營(yíng)管理從無(wú)序到有序、從不平衡到平衡的不斷循環(huán)以實(shí)現(xiàn)自身的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展5.中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行進(jìn)行科學(xué)管理的需要商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃是為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)而制定的戰(zhàn)略性的規(guī)劃編制中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃將引導(dǎo)商業(yè)銀行的管理趨向科學(xué)化二、商業(yè)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的內(nèi)容1.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃個(gè)人客戶(hù)是各商業(yè)銀行涉及面最廣泛的群體商業(yè)銀行在進(jìn)行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃時(shí)要充分考慮各方面的因素對(duì)這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)拓展、營(yíng)銷(xiāo)組織和質(zhì)量成本控制等工作進(jìn)行規(guī)劃認(rèn)真分析市場(chǎng)現(xiàn)狀和預(yù)測(cè)發(fā)展動(dòng)向在保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)積極推進(jìn)銀行卡、個(gè)人消費(fèi)信貸、個(gè)人住房信貸等業(yè)務(wù)建立完善的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)建設(shè)設(shè)置布局、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與業(yè)務(wù)拓展方式等都要作出具體的規(guī)劃使之適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求建立個(gè)人銀行業(yè)務(wù)成本監(jiān)控體系要認(rèn)真落實(shí)國(guó)家的有關(guān)利率管理規(guī)定和財(cái)務(wù)管理政策嚴(yán)格成本控制增強(qiáng)安全經(jīng)營(yíng)、有效經(jīng)營(yíng)的自律性提高市場(chǎng)盈利水平2.公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃商業(yè)銀行公司類(lèi)業(yè)務(wù)應(yīng)該是一個(gè)廣義的概念涵蓋各類(lèi)公司（包括建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的公司）、政府部門(mén)及機(jī)構(gòu)等客戶(hù)的業(yè)務(wù)而不僅僅是原來(lái)意義上的狹義的公司業(yè)務(wù)目前在我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃時(shí)必須認(rèn)真研究國(guó)家的相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和中國(guó)加入WT0之后所面對(duì)的市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)積極進(jìn)行市場(chǎng)分析做好市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、質(zhì)量成本控制不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)因此商業(yè)銀行在規(guī)劃編制過(guò)程中要嚴(yán)格按照國(guó)家關(guān)于商業(yè)銀行管理的有關(guān)規(guī)定把握國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策注意防范風(fēng)險(xiǎn)完善自我約束機(jī)制3.中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)包括為企業(yè)提供信貸支持以外的結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、項(xiàng)目評(píng)估、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、信息咨詢(xún)、建設(shè)監(jiān)理等綜合性的服務(wù)隨著國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌步伐的加快金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展越來(lái)越受到各商業(yè)銀行的普遍重視因此在制定商業(yè)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃時(shí)要做好中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃各商業(yè)銀行都有其自身特點(diǎn)都有自己的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)在制定發(fā)展規(guī)劃時(shí)就應(yīng)該充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)突出其特點(diǎn)以促進(jìn)其他業(yè)務(wù)的發(fā)展例如建設(shè)銀行在制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃時(shí)就應(yīng)該依托長(zhǎng)期從事固定資產(chǎn)投資管理這一基礎(chǔ)以市場(chǎng)為導(dǎo)向以滿足客戶(hù)的需求為宗旨建立全方位、多層次、多功能的中間業(yè)務(wù)體系不斷豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)把建設(shè)銀行的金融服務(wù)從項(xiàng)目基本建設(shè)資金管理延伸到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中確保傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)全面推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展4.財(cái)務(wù)管理工作發(fā)展規(guī)劃財(cái)務(wù)管理工作是商業(yè)銀行管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容商業(yè)銀行在制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃時(shí)一定要按照中央關(guān)于商業(yè)銀行要“強(qiáng)化集中統(tǒng)一管理實(shí)行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度”的精神對(duì)財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃以達(dá)到建立以綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為主線以經(jīng)濟(jì)效益為中心資金統(tǒng)一調(diào)度資產(chǎn)負(fù)債合理安排財(cái)務(wù)資源合理配置監(jiān)管有力的計(jì)劃財(cái)務(wù)管理體制；建立制度統(tǒng)一、集中核算、集中管理會(huì)計(jì)信息、有效監(jiān)督的會(huì)計(jì)管理體制；建立高效快捷的清算匯劃體系強(qiáng)化清算系統(tǒng)的市場(chǎng)服務(wù)功能5.機(jī)構(gòu)和人力資源管理發(fā)展規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)與人力發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的保障各商業(yè)銀行在制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃時(shí)一定要重視機(jī)構(gòu)與人力資源管理規(guī)劃商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于區(qū)域金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與發(fā)展的宏觀規(guī)劃以及本行關(guān)于業(yè)務(wù)開(kāi)展的總體規(guī)劃來(lái)制定本行的機(jī)構(gòu)與人力資源管理規(guī)劃按照“減少管理層次和分支機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改變按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的狀況”的要求制定切合實(shí)際的機(jī)構(gòu)設(shè)置與調(diào)整規(guī)劃形成與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特征相適應(yīng)的機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)布局高度重視人力資源的開(kāi)發(fā)與合理使用建立一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍完善激勵(lì)約束機(jī)制6.金融創(chuàng)新與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展規(guī)劃隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展商業(yè)銀行作為一個(gè)真正的企業(yè)加入到社會(huì)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中來(lái)作為企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中銀行不能只盯著自己的資產(chǎn)質(zhì)量而應(yīng)把為社會(huì)服務(wù)作為自己的首要目標(biāo)以實(shí)現(xiàn)在為社會(huì)的服務(wù)中使自身的資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高并取得預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益商業(yè)銀行為了生存并不斷發(fā)展就需要不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)樹(shù)立市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念把自身利益與客戶(hù)的利益放在同等重要的位置上通過(guò)為社會(huì)的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的利益7.科技信息發(fā)展規(guī)劃科技實(shí)力和信息傳導(dǎo)體系是商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中能否獲勝的決定性因素它包括商業(yè)銀行自身科技素質(zhì)、科技實(shí)力與社會(huì)科技環(huán)境多種因素社會(huì)科技進(jìn)步與商業(yè)銀行自身科技實(shí)力增強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展影響巨大因此制定一部切實(shí)可行的科技信息發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的重要內(nèi)容商業(yè)銀行要充分運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)加快系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)打好業(yè)務(wù)發(fā)展所必須的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行在產(chǎn)品管理與客戶(hù)信息管理方面的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)形成有效的技術(shù)管理機(jī)制依靠技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理水平的提高增強(qiáng)商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力8.法律保障系統(tǒng)規(guī)劃市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的金融競(jìng)爭(zhēng)具有兩面性既有促進(jìn)資金合理配置、調(diào)節(jié)資金供求、提高效益、完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系和加快金融國(guó)際化的正面功能同時(shí)還有諸多負(fù)面的影響尤其是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初期由于競(jìng)爭(zhēng)主體所處的情況不同還不是同一水平上的競(jìng)爭(zhēng)；由于競(jìng)爭(zhēng)主體缺乏應(yīng)有的內(nèi)在約束機(jī)制競(jìng)爭(zhēng)中還存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的成份和盲目性而法律對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的保護(hù)具有持久性和穩(wěn)定性因此商業(yè)銀行在制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃時(shí)對(duì)規(guī)劃期內(nèi)的法律工作要做必要的設(shè)計(jì)三、商業(yè)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的基本方法國(guó)內(nèi)外制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的方法很多鑒于我國(guó)金融體制改革發(fā)展的速度很快筆者認(rèn)為商業(yè)銀行制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的期限一般以五年較為適宜采取滾動(dòng)規(guī)劃的方法來(lái)編制規(guī)劃對(duì)規(guī)劃實(shí)行動(dòng)態(tài)管理如圖所示在制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃時(shí)以五年為規(guī)劃期制定從AO到EO年的發(fā)展規(guī)劃當(dāng)AO年工作完成后根據(jù)AO年度內(nèi)規(guī)劃的實(shí)施情況修改原規(guī)劃中BO年度及其以后各年度規(guī)劃方案對(duì)規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整并順延一年制定出從A1到E1年的規(guī)劃方案；整個(gè)規(guī)劃的制定與管理過(guò)程以此類(lèi)推規(guī)劃工作中所采用的理論和科學(xué)技術(shù)系統(tǒng)工程的理論、運(yùn)籌學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、技術(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)與電子計(jì)算機(jī)技術(shù)等規(guī)劃研究中把商業(yè)