橙e網(wǎng)商業(yè)模式.docx

“橙e網(wǎng)”商業(yè)模式分析Yan Chen金融業(yè)發(fā)展開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。銀行不僅面對(duì)來自同業(yè)的廝殺，還遭遇新興的網(wǎng)絡(luò)電商的蠶食。在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，平安銀行推出了“橙e網(wǎng)”金融平臺(tái)，是最近銀行業(yè)金融創(chuàng)新的典型案例。下面我們對(duì)該模式進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。模式概述“橙e網(wǎng)”是第三代供應(yīng)鏈金融模式，也是銀行自主開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。它是一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供免費(fèi)便捷的電商服務(wù)平臺(tái)和在線企業(yè)資源系統(tǒng)管理（即EPR），為客戶提供交易支付、融資、財(cái)富管理等多類金融增值服務(wù)。該平臺(tái)可為銀行提供大量客戶數(shù)據(jù)和信息，有助于緩解信息不對(duì)稱問題，降低不良貸款規(guī)模等。核心邏輯“預(yù)先取之必先予之”。以免費(fèi)和便捷服務(wù)獲取客戶信任，擴(kuò)大客戶規(guī)模和增強(qiáng)客戶黏性，然后以此來換取增值性金融服務(wù)上的盈利。具體而言，先以免費(fèi)和便利的綜合金融服務(wù)平臺(tái)吸引擴(kuò)大中小企業(yè)客戶，通過為客戶創(chuàng)造價(jià)值來擴(kuò)大客戶群體。當(dāng)客戶群體達(dá)到規(guī)模優(yōu)勢(shì)，利用平安集團(tuán)的全金融牌照優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供多方位的金融服務(wù)，以此擴(kuò)大平安銀行規(guī)模，提升平安銀行以及平安集團(tuán)的整體盈利?？蛻舳ㄎ豢蛻舳ㄎ挥诒姸嗟闹行∥⑵髽I(yè)客戶。該群體數(shù)目眾多，雖然其規(guī)模有限，但是盈利性和成長(zhǎng)性很好。此外，銀行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致大客戶資源已被開發(fā)完畢。平安銀行屬于全國(guó)范圍的股份制銀行，但是其規(guī)模較同類別的招商和浦發(fā)仍有不小差距。平安銀行若要在未來有更快發(fā)展，就必須在中小企業(yè)群體上下力氣，以創(chuàng)新來獲取更多客戶。客戶價(jià)值創(chuàng)造該平臺(tái)如何為廣大客戶，特別是中小微企業(yè)客戶提升價(jià)值呢？這通過以下四個(gè)方面來實(shí)現(xiàn)。一是降低客戶電商化、互聯(lián)網(wǎng)化的成本，以利于企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模。中小企業(yè)往往負(fù)擔(dān)不起自主建立電商平臺(tái)的費(fèi)用?！俺萫網(wǎng)”提供免費(fèi)的電商服務(wù)平臺(tái)“生意管家”，幫助企業(yè)輕松管理“1+N”鏈條客戶群的進(jìn)銷存、訂單-運(yùn)單-收單，特別適合中型企業(yè)快速、零成本實(shí)現(xiàn)生意電商化。二是便利企業(yè)交易，降低企業(yè)貨款占用時(shí)間和成本，通過降低資金成本來提高企業(yè)利潤(rùn)。“橙e網(wǎng)”的另一個(gè)組成是移動(dòng)應(yīng)用端的“橙e記”，這可以讓中小微企業(yè)實(shí)時(shí)分享最新貨品、接收客戶訂單、同時(shí)記賬、管理欠款和即時(shí)發(fā)起主動(dòng)收款等。三是為客戶提供決策支持，增強(qiáng)客戶決策的科學(xué)性正確性。利用平安銀行的信息優(yōu)勢(shì)為客戶整理和提供上下游產(chǎn)業(yè)的訂單信息、結(jié)算信息、對(duì)賬核銷信息、資金流水與欠款信息等，為客戶提供實(shí)時(shí)的行業(yè)動(dòng)態(tài)與行業(yè)政策分析。四是降低企業(yè)融資成本。利用平臺(tái)上眾多企業(yè)交易的大數(shù)據(jù)，和平安集團(tuán)的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供最佳的供應(yīng)鏈融資解決方案。贏利模式“橙e網(wǎng)”平臺(tái)的最終目標(biāo)是增強(qiáng)平安銀行的贏利能力，這通過下面三點(diǎn)表現(xiàn)出來。第一，新平臺(tái)在獲取客戶上的成本大大下降?！俺萫網(wǎng)”是一個(gè)集約化、綜合式，互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)營(yíng)的綜合金融平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)的最大優(yōu)勢(shì)是可以突破物理的空間限制，實(shí)現(xiàn)批量化獲取客戶。雖然初始的投入成本很大，但是建成后獲取新客戶的邊際成本幾乎為零。與傳統(tǒng)獲客方式相比，一旦客戶規(guī)模達(dá)到一定規(guī)模，運(yùn)營(yíng)的平均成本將大幅下降。成本的下降將帶來利潤(rùn)的增加。第二是新平臺(tái)通過吸引客戶和增加客戶黏性，可以增加銀行的資產(chǎn)規(guī)模。銀行的資產(chǎn)的增加主要來自負(fù)債的上升?！俺萫網(wǎng)”是一個(gè)對(duì)公平臺(tái)，主要服務(wù)于企業(yè)。如果交易雙方的企業(yè)都在平臺(tái)上開戶，平安銀行為它們之間交易提供的融資款等都會(huì)存入平安銀行內(nèi)，使得“一份授信換兩份負(fù)債”，這為銀行帶來了可觀收益。第三是利用平安集團(tuán)的全金融牌照優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)和個(gè)體客戶提供供應(yīng)鏈融資，在線支付和資金監(jiān)管，投資理財(cái)，和在線保險(xiǎn)等多類金融增值服務(wù)。大量活躍的客戶群體使用這些服務(wù)將為平安銀行和平安集體提供不菲收益和利潤(rùn)。價(jià)值創(chuàng)造何以可能首先是平安銀行有清晰的市場(chǎng)定位。“橙e網(wǎng)”定位為中小企業(yè)，而中小企業(yè)的發(fā)展亟需的是綜合性的金融平臺(tái)?！俺萫網(wǎng)”整合了平安銀行原有的免費(fèi)電商平臺(tái)“生意管家”和基于移動(dòng)平臺(tái)的生意管理工具“橙e記”。這兩個(gè)工具都是為了便捷中小企業(yè)客戶服務(wù)而設(shè)。而整合后的“橙e記”可與在此基礎(chǔ)上更好的服務(wù)客戶。其次，綜合性的金融平臺(tái)需要有專業(yè)的機(jī)構(gòu)和人員打理。平安銀行在綜合金融服務(wù)平臺(tái)上有天然優(yōu)勢(shì)，它作為綜合金融項(xiàng)目的管理者，無論是在前期風(fēng)險(xiǎn)管控還是后期的資金監(jiān)管等方面，都積