2020年試分析商業(yè)銀行金融服務外包的風險管理.docVIP

試分析商業(yè)銀行金融服務外包的風險管理 金融服務外包是指銀行將相應地金融業(yè)務交由其他公司或企業(yè)來管理的行為，下面是搜集的關于金融服務外包問題的論文范文，歡迎閱讀。 一、商業(yè)銀行金融服務外包的必然性 金融服務外包是指銀行將相應地金融業(yè)務交由其他公司或企業(yè)來管理的行為。這一行為有其潛在的必然性。銀行之所以將業(yè)務轉包給其他公司，是衡量之下的決策，其利益有四。一是可以降低銀行運行成本，很多銀行他別是中小銀行在其發(fā)展過程中都會放棄一切非核心人業(yè)務，而采取外包的形式來降低投入成本和解決專業(yè)人才貧乏的問題;二是可以減低風險承擔率，將相關業(yè)務外包之后，銀行不再承擔直接責任，而只是以合作伙伴的形式承擔部分且較小的風險;三是集中資源開發(fā)核心服務領域，一般銀行都會有自己的優(yōu)勢業(yè)務，充分開發(fā)和管理好這一優(yōu)勢業(yè)務是銀行利益的重要，商業(yè)銀行服務業(yè)的性質決定了其不可能平等兼顧所有的領域，那樣只能導致不好的結果，因此集中精力打造自己的金牌服務，是必然的選擇。 二、商業(yè)銀行金融服務外包風險管理現(xiàn)狀 (一)風險識別意識薄弱 所謂風險識別，也就是對風險可能性的認識。風險識別意識薄弱從源頭上就增加了金融外包服務的風險，這一處理不得當，以后的一切行動都只能是亡羊補牢。在外包金融業(yè)務時，若不對合作方進行充分細致的考量，那么風險的不可預見性就切實地存在于合作中。因為對對方缺乏了解，輕易簽訂合同，等于將自己弓手放在了別人的砧板上，只能是處于被動狀態(tài)，說不定什么時候風險就炸開來，而銀行還來不及反應時就已經造成了嚴重的后果。 (二)風險評價體系不完善 風險評價體系是指就是對業(yè)務指標進行全面評估，按照一定權重評估，設置預警指標。說白了就是對可能存在的風險進行歸納和等級分類，做到心中有數(shù)，不至于在事故發(fā)生之時手足無措。目前大多數(shù)的商業(yè)銀行是沒有做到這一點的。風險評價體系不僅僅要求商業(yè)銀行負責人對合作可能帶來的風險進行系統(tǒng)評估，還要求做成實際的評估報告存檔，以備日后的查閱和處理。且這一體系應該由專業(yè)的團隊來考量，而不是將決策權集中在某一個或幾個人手里。目前大多數(shù)商業(yè)銀行沒有形成自己的金融業(yè)務外包風險評價團隊，這對于銀行的發(fā)展顯然是有害的。 (三)風險防范措施不足 相應承接下來的第三個問題就是風險防范措施不足，這是與上面兩條特征一脈相承的。在進行風險識別、風險評價環(huán)節(jié)之后，就要根據風險評價制定相應的防范措施。一般而言，商業(yè)銀行因為業(yè)務繁忙，而考慮不到事故發(fā)生的可能性偏低等因素，往往忽略掉這一環(huán)節(jié)，覺得沒有必要把寶貴的時間浪費在風險防范上，因為沒有風險的話，風險防范措施的投入就打水漂了。但他們沒有考慮到，一旦發(fā)生事故，銀行將何以自處。甚至有些風險，是銀行本身不足以承擔的，而這個而責任又該誰來負呢? 三、商業(yè)銀行加強金融服務外包風險管理措施 (一)提高風險意識，謹慎選擇外包服務供應商 商業(yè)銀行的存在和發(fā)展和其業(yè)務水平息息相關，稍有不慎，銀行就可能失去長年累月積累的信譽和用戶基礎。因此，在應對外包業(yè)務時，務必處處謹慎，選擇可靠的合作伙伴。在合作之前，商業(yè)銀行應對擬合作企業(yè)進行深入地調研與觀察，考察對方企業(yè)的業(yè)務水平和信譽，選擇誠信高效的合作對象;在合作進行中時，商業(yè)銀行也應隨時關注對方業(yè)務動態(tài)，雙方進行實時地業(yè)務交流和往來，預防一切可能的風險。 (二)完善風險評價體系，加強內外部調查與監(jiān)管 上面談到，風險評價體系是進行風險防范的基礎，也是商業(yè)銀行在選擇合作伙伴時應進行的業(yè)務考量。可以通過問卷、訪談、內部調查的形式直接收集銀行經營網點、一線員工以及其他外包服務最終接受方對該類外包服務的評價和建議，客觀評價業(yè)務外包后產生的成效，提出改善外包業(yè)務管理的建議，促進外包業(yè)務的持續(xù)良性發(fā)展，充分發(fā)揮內部審計的作用。銀行內部或者其他外包服務商的意見和建議能夠有效反映見可能的風險，并對雙方合作可能產生的效益進行評估和考量，從而有助于選擇風險可能最小，所得成效最大的合作伙伴。 (三)建立風險應急機制，降低事故可能造成的影響 首先，商業(yè)銀行應該建立自己內部的應急組織，負責對緊急情況的評估和制定處理策略，在合作達成之時就準備好相關的應急預案，一對一地對可能風險以及所對應的策略鏈接起來。其次，還有必要進行相關的應急演練。商業(yè)銀行應當針對外包服務可能中斷和出現(xiàn)問題的場景，進行內部人員的應急演練，及時發(fā)現(xiàn)其中不足的地方并加以完善。定期演練的形式可以讓銀行內部始終處于警備狀態(tài)，從而將外包服務可能帶來的風險降到最低。 四、結語 綜上所述，商業(yè)銀行在選擇將部分金融業(yè)務外包時，也等于選擇了一定的風險，而如果處理不當，造成風險識別意識薄弱，風險評價體系不完善和風險防范措施不到位等問題，則很可能給商業(yè)銀行的發(fā)展造成致