壽險計劃書.ppt

保險研究課題 為一中等收入家庭制作一份壽險計劃書 什么叫壽險計劃書 保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求 為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品 設(shè)計最佳的投保方案 不僅考慮現(xiàn)在 也設(shè)想未來 不僅考慮自己 也為全家著想 為客戶謀求最大保險利益 同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料 為何制作壽險計劃書 甲乙類法定報告發(fā)病總?cè)藬?shù) 308萬包括 肺結(jié)核 細(xì)菌性和阿米巴性痢疾 艾滋病 流行性出血熱病 麻疹 流感 其中每人平均1年的醫(yī)療費用為2851元 意外事故發(fā)生情況 死亡人數(shù) 58523直接造成了10 75億元的損失 當(dāng)然還有火災(zāi) 溺水等等意外事故風(fēng)險無處不在 為家人購買一份周詳?shù)谋ｋU是更是一種責(zé)任 中等收入家庭特點設(shè)定 1 家庭男主人甲先生 女主人乙小姐2 家庭年收入15萬元3 固定資產(chǎn)為 小車 房4 有負(fù)房債與車債5 男方為家庭經(jīng)濟支柱年收入10萬元 職業(yè)為IT高級工程師 女方年薪5萬元 為一名產(chǎn)品銷售員6 男方每天早上需要開20分鐘的車程到達(dá)公司 男方工作外出時間較少 女方常要跑業(yè)務(wù)外出較多7 男女雙方年齡大約 28 35歲 正處于事業(yè)的發(fā)展初期 雙方辛勤工作 且孩子上學(xué) 壓力 負(fù)擔(dān)較重8 一個孩子 男孩年齡為5歲 正在上幼兒園 年幼多病 男方壽險選擇分析 1 使用交通工具汽車外出較多2 職業(yè)為IT工程師 經(jīng)常熬夜 工作壓力大3 一家之主 經(jīng)常為家里這或那擔(dān)心操勞 壓力更是大 男方險種購買計劃 1 意外傷害險2 考慮到積勞較多 工作勞累 因此加大重大疾病保險力度3 考慮到大多會發(fā)生的意外傷害因素為車禍 因此加大車輛險的投保力度 險種類型 人壽保險 重大疾病保險 通過這兩種保險 當(dāng)男方發(fā)生意外事故的時候 完全能夠保障家庭的基本開支 為女方購買一份保障 險種特點1 病癥類型要多偏向婦科2 外出較多 因此必須要一份意外傷害險數(shù)據(jù)表明 乳腺癌每年導(dǎo)致50萬婦女死亡 20 在50歲之前發(fā)病 并呈現(xiàn)低齡化趨勢 需要大約70萬 年 全球每年新增宮頸癌患者130萬人 平均每分鐘就有45人死亡 多在40 55歲發(fā)病 治療需花費30 50萬 卵巢癌占我國婦科疾病的23 9 在生殖系統(tǒng)惡性腫瘤中 死亡率高居榜首 手術(shù)費約10 20萬 意外傷害險 少兒保險 意外事故頻頻發(fā)生健康狀況差以后的教育基金問題要考慮考慮險種 意外傷害保險 住院醫(yī)療保險 教育險 要偏重意外傷害險 童樂年年 少兒人身意外傷害綜合保險 教育險分紅型 投保分析 1 轉(zhuǎn)嫁孩子的疾病風(fēng)險2 教育金強制儲蓄 為孩子以后的教育早做打算3 建立良好的風(fēng)險規(guī)劃 培養(yǎng)孩子的家庭責(zé)任感4 兩種投保 教育金 較全面的意外傷害 住院醫(yī)療都可以得到保障 投保較為全面 總結(jié)與調(diào)整 1 在短期內(nèi)家庭能夠利用的閑遺資金并不是很多 因此大概的保險計劃就是如此2 通過計算全部的保額為9565 8元后期隨著父母方工資收入的增高從而再調(diào)整保險計劃3 后期可以針對女方的加大投保力度4 在將來如果資金較好 可以購買養(yǎng)老保險 再加上一個投資連結(jié)保險