afp案例分析.ppt

金鑰匙理財工作室,張大同先生理財規(guī)劃報告,制作人員：,ccjiaoyanhuazhaohaiyang_ryf198377lucifelllstk_520520rutangzhouliangkun,尊敬的張大同先生：,首先非常感謝您和您的夫人選擇我們金鑰匙理財室為您和您的家庭提供理財服務(wù)。為配合公司內(nèi)部的規(guī)定，請您在接受我們的理財服務(wù)之前，詳細閱讀如下聲明：1、本理財規(guī)劃書旨在對您和您的家庭目前的財務(wù)狀況進行分析，探究您和您的家庭的理財上亟待改善的方面，明確理財目標，進行更好地決策，合理安排家庭財務(wù)資源，達到財務(wù)安全，自由、自主、自在的人生目標。2、本理財規(guī)劃書是基于您所提供資料基礎(chǔ)上,結(jié)合一般的假設(shè)和合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況，理財目標，現(xiàn)金收支狀況而制定的。當(dāng)您和您的家庭相關(guān)內(nèi)容發(fā)生變化時，需對理財規(guī)劃做相應(yīng)調(diào)整。3、負責(zé)本理財規(guī)劃制作的理財人員具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，具有在金融機構(gòu)多年的從業(yè)經(jīng)驗，均是afp專業(yè)人士，具有豐富的理財經(jīng)驗。4、未經(jīng)您和您夫人共同書面授權(quán)的許可，金鑰匙理財工作人員不會透漏任何有關(guān)您和您家庭的任何信息。5、本理財規(guī)劃書中所推薦的理財產(chǎn)品僅代表理財師個人觀點，供您和您夫人參考，同時我們鄭重承諾所薦理財產(chǎn)品與理財師個人無任何利益關(guān)系。6、本理財服務(wù)收費為每份2000元。,理財規(guī)劃報告摘要,參數(shù)假設(shè)客戶基本情況介紹家庭財務(wù)報表與分析診斷風(fēng)險測評理財目標規(guī)劃保險規(guī)劃生涯仿真模擬檢驗風(fēng)險告知與定期檢查,1.參數(shù)假設(shè),住房公積金計提比例：單位、個人分別為工資的7%養(yǎng)老保險個人計提比例：工資的10%醫(yī)療保險個人計提比例：工資的2%失業(yè)保險個人計提比例：工資的1%通貨膨脹率：3%房價成長率：10%學(xué)費成長率：7%收入增長率(張大同)：10%收入增長率(王欣)：10%收入增長率(社平工資)：10%銀行存款利率：3.25%公積金貸款利率：五年以下4.2%，五年以上4.7%房屋銀行貸款利率：一年以下6.31%，一至三年6.4%，三至五年6.65%，五年以上6.8%2010年度社平工資：3894元養(yǎng)老保險金年收益率：2%醫(yī)療保險金年收益率：2%住房公積金年收益率：2%預(yù)期報酬率：貨幣：4%債券：6%股票：10%,2.客戶基本情況介紹,2.1家庭成員的基本信息,2.2家庭資產(chǎn)負債情況,張先生目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平張先生在浙江老家還有一處房產(chǎn)，市價100萬元，無貸款,2.3家庭收支情況,張先生月薪3萬元，年終獎金6萬元王欣月薪5000元，季業(yè)績獎金平均5000元夫妻均按照國家規(guī)定參加了三險一金家庭支出每月6000元，房租3000元女兒大學(xué)學(xué)費每年1.5萬元，兒子上小學(xué)每年2萬元，明年小孩出生每年又增加1萬元支出張先生父母退休無養(yǎng)老保險，由張先生支付每月2000元生活費。,3.1家庭收入支出表,3.家庭財務(wù)報表與分析診斷,家庭收入支出表,3.2家庭資產(chǎn)負債表,3.3家庭財務(wù)診斷,1)家庭稅后年收入500000元，年支出108000元，儲蓄392000元，儲蓄率78.4%，是一個高儲蓄率的家庭，理財規(guī)劃彈性大。2）無負債，財務(wù)穩(wěn)健，可適度利用財務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長。3）現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動性。4）沒有商業(yè)保費支出，夫妻只有社保未投保商業(yè)險，保障不足。5）投資性資產(chǎn)占可運用資金四分之三，比重過高。,4.風(fēng)險測評,客戶風(fēng)險分析表,張先生屬于高風(fēng)險承受能力，低風(fēng)險承受態(tài)度客戶，依據(jù)風(fēng)險分析建議的資產(chǎn)配置為股票和債券各占50%，投資組合預(yù)期收益率為8%，標準差為10.92%。,5.理財目標規(guī)劃,1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔(dān)心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，考慮四年后小孩上幼兒園后自行創(chuàng)業(yè)或再找工作。2）打算明年在深圳郊區(qū)買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。3）大女兒大學(xué)四年畢業(yè)準備自己獨立，打算讓兒子上深圳的重點學(xué)校一直到高中畢業(yè)，然后送兒子上大學(xué)并且希望兒子能修完碩士學(xué)位。目前深圳的重點小學(xué)到高中每年花費2萬元，大學(xué)階段每年花費3萬元，碩士階段每年花費2萬元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業(yè)55歲退休。退休后年支出各3萬元。,5.1客戶理財目標,5.2客戶資源配置,根據(jù)與客戶夫婦的溝通，資源配置如下：,注：以下各表在此基礎(chǔ)計算,5.3教育金規(guī)劃,教育金規(guī)劃excel演算表,通過上面excel試算，可以得出以下結(jié)論：初始教育金投入為2010年儲蓄的22%，即39731.43，以后每年以收入增長率10%追加投入，這樣在2028年張先生63歲的時候所投入的教育金儲蓄已可以滿足三個孩子的教育金需求，屆時張先生可以選擇停止教育金儲蓄，或者選擇繼續(xù)投入以支持子女繼續(xù)深造。,5.4購房規(guī)劃,購房規(guī)劃excel演算表,目前計劃尚有47423.75元的差額，建議采取的措施為：1）提高首付款比例到44%2）減少4平米的購房計劃,5.5退休規(guī)劃,退休規(guī)劃excel演算表,在目前的資產(chǎn)配置計劃下，張先生夫婦可順利實現(xiàn)既定養(yǎng)老規(guī)劃，且有結(jié)余。結(jié)余部分建議可用于生活應(yīng)急資金或用于提高生活質(zhì)量（全家出國旅游等）,5.6王女士再就業(yè)規(guī)劃,通過上面的購房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和子女教育金規(guī)劃的演算可以得出以下結(jié)論：王女士無需進行再就業(yè)，家庭前期資產(chǎn)的投資以及張先生的收入已經(jīng)可以滿足家庭未來的理財計劃。,6.保險規(guī)劃,保險需求規(guī)劃表由于本方案為已婚家庭，且未來養(yǎng)親責(zé)任增加，采用遺書需要法規(guī)劃保額。分兩階段:1).目前應(yīng)有保額2).一年后應(yīng)有保額通過上面保險需求規(guī)劃表的演算可以得出：本年度張先生無需增加投保，妻子王女士需每年增加投保24445元。明年開始，王女士辭職，之后張先生每年需增加投保3061元，王女士需增加投保41558元。,7.生涯仿真模擬檢驗,生涯仿真表,以目前的收入水準，在10%的收入成長率與10%的房價成長率，3%的支出成長率，7%學(xué)費成長率的假設(shè)下，根據(jù)上面的生涯仿真表，將養(yǎng)親，購房，子女教育與退休目標所需的屆時現(xiàn)金流量輸入模擬，要達到所有理財目標的內(nèi)部報酬率無法算出來。但以無風(fēng)險利率4%或風(fēng)險屬性法估計合理的投資報酬率8%代入，理財準備在各年度都保持正數(shù)，表示所有的理財目標都可以即時完成。如果以4%的報酬率累計生息資產(chǎn)，則到兩夫妻終老時會有1379萬元的遺產(chǎn)。,8.風(fēng)險告知與定期檢查,再次感謝您們選擇我們團隊為您們進行理財規(guī)劃，本理財規(guī)劃是根據(jù)您和太太以及你們家庭目前狀況所做出的規(guī)劃。但眾所周知理財規(guī)劃不是一成不變的，規(guī)劃需要根據(jù)您們家庭以及工作等狀況發(fā)生變化的時候，需要做出相應(yīng)的調(diào)整