個人理財2011銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫

發(fā)行憑證式國債是在： A.1997 年 B.1981 年 C.1994 年 D.1950 年 B 2 式國債的還本付息方式是： A.到期一次還本付息 B.可隨時按柜臺報價進行買賣 C.貼現發(fā)行，到期按面值兌付 D.每年付息，到期還本 B 3 2003 年銷售憑證式國債的機構是： A.所有的商業(yè)銀行 B.40 家憑證式國債承銷團成員 C.工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行 D.證券公司和證券交易所 C 4 自 1999 年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制： A.印鈔造幣總公司 B.國家稅務總局 C.承銷機構 D.中國人民銀行 B 5 2002 年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者： A.需按兌付本金的 2支付手續(xù)費 B.需按兌付本息的 1支付手續(xù)費 C.需按兌付本金的 1支付手續(xù)費 D.需按兌付本息的 2支付手續(xù)費 C 6 憑證式國債的發(fā)行主體是： A.中國人民銀行 B.國家重點建設項目法人 C.承銷機構 D.財政部 B 7 憑證式國債的利息計算方式是： A.按浮動利率計算單利 B.按固定利率計算單利 C.按浮動利率計算復利 D.按固定利率計算復利 D 8 投資者購買憑證式國債的起息時間是： A.當期國債發(fā)行結束日 B.當年 1 月 1 日 C.當期國債發(fā)行開始日 D.購買日 C 9 投資者持有憑證式國債到期兌付時，應繳納： A.17的所得稅 B.不需繳納任何稅費 C.1的提前兌取手續(xù)費 D.20的利息稅 A 10 最適合選擇憑證式國債的投資者群體是： A.以價差收益為目的的投資者 B.以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C.以高風險高回報為目的的投資者 D.以保持資金流動性為目的的投資者 B 11 憑證式國債發(fā)行的信用基礎是： A.工商企業(yè)信用 B.個人信用 C.國家信用 D.金融機構信用 D 12 憑證式國債的購買起點是： A.100 元 B.500 元 C.1000 元 D.50 元 B 13 自 2000 年開始，購買憑證式國債時，購買人： A.可使用化名 B.需持本人有效證件 C.不需出示任何證件 D.不需填寫姓名 D 14 憑證式國債收款憑證丟失后，購買人： A.可提前兌取 B.可先行掛失，后補辦憑證 C.可直接補辦新憑證 D.不能掛失 BCD 15 發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計算利息： A.按照所購憑證式國債的應計利息總額扣除銀行持 有部分來計算利息 B.根據購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 C.根據購買人的實際持有天數，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 D.按照財政部確定的發(fā)行利率計算利息 ABCDE 16 電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些： A.二年期 B.五年期 C.四年期 D.三年期 DE 17 電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時間是： A.投資者持滿半年后 B.在國債發(fā)行期內 C.投資者持滿一年后 D.在國債發(fā)行期結束后 ACDE 18 “憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時間是 ： A.1999 年 B.1996 年 C.1994 年 D.1981 年 ABCDE 19 憑證式國債發(fā)行期內如遇銀行儲蓄存款利率調整，尚未發(fā)行的當期國債票面利率，在利率調整日： A.按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作同向調整 B.按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作逆向調整 C.按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分比作同向調整 D.維持原發(fā)行利率不變 ABCDE 20 2003 年發(fā)行的 5 年期憑證式國債，年利率為 2.63%， 5 年期定期存款利率為 2.79%。按照現行利率，購買 1 萬元 2003年 5 年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比： A.國債投資比儲蓄存款高 199元 B.儲蓄存款比國債投資高 80 元 C.兩者相同 D.國債投資比儲蓄存款高 91.2 元 ABCDE 21 投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構辦理： A.任何一家商業(yè)銀行 B.原購買網點 C.當地財政部門 D.當地中國人民銀行 ABDE 22 投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內兌付，其利息計算方法是： A.購買本金當期國債發(fā)行期限票面年利率 B.購買本金提 前兌取分檔利率 C.購買本金實際持有年數實際持有月數 12（實際持有天數 1） 365票面年利率 D.購買本金實際持有年數實際持有月數 12（實際持有天數 1） 365相應檔次提前兌取分檔利率 ABDE 23 辦理憑證式國債質押貸款額度的起點是： A.10000 元 B.500 元 C.20000 元 D.5000 元 BCDE 24 電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌?。?A.10 個 B.20 個 C.5 個 D.15 個 ACD 25 電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高 購買限額是： A.100 萬元 B.500 萬元 C.不設最高購買限額 D.1000萬元 BCD 26 下列關于個人理財業(yè)務說法不正確的是： A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件無關。 B.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源。 C.金融市場是理財的基本環(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展。 D.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件息息相關。 ACE 27 當匯 率變化時，若預期本幣貶值，則個人理財的傾向為： A.減少房產 B.增加基金 C.增加股票 D.減少外匯 B 28 下列關于債券的說法錯誤的是： A.由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經營收益的變動而變動、投資本金安全等特點因此受到投資者的廣泛青睞。 B.當利率上升時，債券的市場價值上升。當利率降低時，債券市場價值降低。 C.相對于現金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風險相對較小。 D.投資債券可以滿足個人客戶希望進行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實現多元化 投資等投資理財的需要。 A 29 債券的特征不包括： A.流動性 B.安全性 C.償還性 D.永久性 E.收益性 D 30 財政政策對股票價格的影響不正確的有： A.通過擴大財政盈余或降低赤字，減少財政支出抑制經濟增長，調節(jié)社會經濟發(fā)展速度，改變企業(yè)生產的外部環(huán)境，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。 B.通過提高稅率，企業(yè)稅負增加，稅后利潤下降，股息減少。 C.通過提高稅率，企業(yè)稅負減少，稅后利潤下降，股息增加。 D.通過擴大財政赤字、發(fā)行國債籌集資金增加財政支出，刺激經濟發(fā)展，進而影響企業(yè)利潤水平 和股息派發(fā)。 C 31 20 世紀 70 年代以來金融衍生產品迅速發(fā)展最主要最直接的原因是（ ）： A.基礎金融產品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風險變得非常必要 C.基礎金融產品交易量的擴大 D.世界經濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展 B 32 在金融衍生產品交易中，由合約中的一方違約所造成的風險被稱為（ ）： A.信用風險 B.流動性風險 C.操作風險 D.結算風險 A 33 以下關于金融衍生產品分類的說法錯誤的是（ ）： A.按交易的場所分為場內交易 類和場外交易類 B.按產品性質分為遠期義務類和或有權利類 C.按指向的基礎資產分為外匯衍生產品，利率衍生產品以及股票衍生產品 D.期權產品都是場外交易產品 D 34 以下幾種外匯衍生工具中，履約風險最大的是（ ）： A.遠期外匯合約 B.外匯期貨合約 C. 外匯期權 D.貨幣互換協議 A 35 在運用利率期貨時，遠期存款人采取怎樣的套期保值策略（ ）： A.為規(guī)避利率上漲的風險而賣出利率期貨合約 B.為規(guī)避利率下跌的風險而賣出利率期貨合約 C.為規(guī)避利率上漲的風險而買入利率期貨合約 D.為規(guī)避利率下跌的風險而買入利率期貨合約 D 36 以下關于利率期貨的說法錯誤的是（ ）： A.按所指向的基礎資產的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。 B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標的資產都是固定收益證券 B 37 標準的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價格波動幅度 為一個基點（即 0.01%），則利率每波動一點所帶來的一份合約價格的變動為多少（ ）： A.32.5 美元 B.100 美元 C.25 美元 D.50 美元 C 38 股指期貨的交割方式是（ ）： A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現金交割 D.以股票指數交割 C 39 一個投資者在美國國際貨幣市場（ IMM）上以 1 $1.5000 的價格賣出一份英鎊期貨合約，支付了 $2000 的保證金，并持有到期。交割日的結算價為 1 $1.4500，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（ ）：（每份英鎊合約的面值為 62,500 英鎊） A.贏利 $100 B.贏 利 $3125 C.虧損 $100 D 虧損 $3125 B 40 以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）： A.期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果。 B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。 C.期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金 賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉。 D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差。 D 41 以下關于互換交易的作用說法錯誤的是（ ）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發(fā)現的功能 C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產、負債管理中防范利率、匯率風險 B 42 A 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 12%的固定利率，如在歐洲美元市 場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp 的浮動利率； B 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付 LIBOR+10bp 的浮動利率，則以下哪種說法是正確的（ ）： A.A B 公司可以進行貨幣互換 B.A B兩公司不存在做利率互換的必要 C.A公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券， B公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本 D.A 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款， B 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進行利率互換來降低 各自的融資成本 B 43 以下關于期權特點的說法不正確的是（ ）： A.交易的對象是抽象的商品 執(zhí)行或放棄合約的權利 B.期權合約不存在交易對手風險 C.期權合約賦予交易雙方的權利和義務不對等 D.期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱 B 44 一個日本出口商預計 3 月份后會收到一筆美元結算款，為了防止美元貶值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的協議價買入了一份美元的看跌期權，到 2 月初，市場上美元兌日元的匯率為 1$=118.58￥，請問此時這份期權處于（ ）： A.實值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷 A 45 一個投資者以 13 美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為 90 美元，而該資產的市場定價為 100 美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）： A.內在價值為 3，時間價值為 10 B.內在價值為 0，時間價值為 13 C.內在價值為 10，時間價值為 3 D.內在價值為 13，時間價值為 0 B 46 若一份期權的標的資產市場價格為 100，一般而言，期權的協定價格低于 100 越多，則（ ）： A.看漲期權和看跌期權的期權費都越高 B.看漲期權和看跌期 權的期權費都越低 C.看漲期權的期權費越低，看跌期權的期權費越高 D.看漲期權的期權費越高，看跌期權的期權費越低 A 47 為規(guī)避美元利率上升的風險，固定利率債權人應選用以下哪種期權（ ）： A.美元看漲期權 B.美元看跌期權 C.利率封頂期權 D.利率保底期權 B 48 下列關于利率保底期權的說法中錯誤的是（ ）： A.利率保底期權是用于防范利率下跌的風險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權人，浮動利率債務人 C.在套期保值中適用于固定利率債務人，浮動利率債權人 D.屬場外交易工具 B 49 對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（ ）： A.該策略中同時買入兩份期權，一份為看漲期權，一份為看跌期權 B.兩份期權的協議價格相同，合約指向的標的資產的金額也相同 C.兩份期權具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 A 50 領子期權是指（ ）： A.同時買入一個利率封頂期權和一個利率保底期權 B.同時賣出一個利率封頂期權和一個利率保底期權 C.在賣出一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權 D.在買入一個利率封頂期權的同時賣出一個利率保底期 權 B 51 最早出現的交易所交易的金融期貨品種是（ ）。 A. 貨幣期貨 B. 國債期貨 C. 股指期貨 D. 利率期貨 A 52 （） 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現的目標或滿足的期望。 A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的 B 53 社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。 A、事業(yè)機構 B、企業(yè) C、公益機構 D、慈善機構 B 54 客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更 是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）。 A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息 B 55 財務信息是指客戶目前的（ ），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。 A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡 A 56 取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（ ）。 A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權 A 57 通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 A 58 客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ ）。 A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值 B 59 理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和（ ）的理財目標。 A、可以實現 B、期望實現 C、不可以實現 D、可能實現 B 60 客戶（ ）必然會導致現金流出，資產減少。 A、償還債務 B、收益 C、支出 D、消費 A 61 消費指標主要有：（ ）。 A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。 B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。 C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 余額。 D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。 B 62 通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 B 63 投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規(guī)模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在（ ）左右就屬正常。 A、 0.1 B、 0.2 C、 0.3 D、 0.4 A 64 現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（ ）的變化上。 A、收入 B、現金流量 C、支出 D、結余 A 65 資產是指 客戶擁有所有權的各類（ ）。 A、財富 B、財產 C、資金 D、收入 A 66 侵權行為是不法（ ）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。 A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有 A 67 經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發(fā)展的最初目的和（ ）。 A、最終目標 B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標 D 68 風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ）。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性 C 69 （ ）和銀行支票存款的流動 性最高。 A、國債 B、現金 C、定期存款 D、活期存款 D 70 要購買一套 60 萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。 A、 12 萬 B、 6 萬 C、 18 萬 D、 10 萬 B 71 稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。 A、營業(yè)費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用 D 72 美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）。 A、期權交易 B、產權交易 C、貨幣交易 D、期權交換 B 73 （ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品重要文件 有價單證等財物的服務性項目。 A、保管箱業(yè)務 B、企業(yè)代管業(yè)務 C、保管箱出售 D、保管箱借用 B 74 貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）。 A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平 C 75 （ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。 A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降 A 76 （ ）是衡量價格水平的重要指標。 A、消費者價格指數 B、物價局價格指數 C、消費者心理指數 D、政府價格指數 D 77 需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下 愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）。 A、質量 B、數量 C、多少 D、次數 B 78 （ ）是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。 A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場 C 79 （ ）是中央銀行最常用也是最重要的一種政策工具。 A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作 A 80 匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。 A、消費者 B、股民 C、貿易 D、外匯賣家 A 81 利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）。 A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 B 82 個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產所欠的債務以及（ ）。 A、凈資產 B、資產 C、住房 D、企業(yè) A 83 教育消費根據對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。 A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業(yè)教育消費 D、老人教育消費 A 84 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）。 A、差額 B、總額 C、全額 D、余額 B 85 商 業(yè)保險，指投保人根據合同約定，向（ ） 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡傷殘疾病或者達到合同約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的保險行為。 A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 D 86 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險費。 A、 6% B、 2% C、 3% D、5% D 87 （ ）反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。 A、個人資產負債表 B、現金流量表 C、資產負債表 D、個人收益表 D 88 其他個人財產主要包括客戶有擁有的動產不動產等（ ），這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。 A、實物資產 B、流動資產 C、固定資產 D、非流動資產 A 89 如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產規(guī)模將日益縮減直至破產。 A、凈現金流量 B、凈資產 C、凈財產 D、負債 A 90 負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量 客戶的綜合（ ）能力。 A、經濟 B、償債 C、收入 D、支出 A 91 理財活動與（ ）經濟政策息息相關。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃 B 92 在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負債 D 93 短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。 A、 4 B、 5 C、 6 D、 7 B 94 理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（ ）。 A、真實性 B、 準確性 C、現實性 D、可行性 D 95 盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）。 A、現今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃 C 96 外匯市場報價中，對（）的報價不是把美元作為基礎貨幣的。 A.澳元 B.人民幣 C.日元 D.瑞士法郎 B 97 銀行對于現匯的賣出價一般（）現鈔的買入價。 A.高于 B.等于 C.低于 D.不能確定 D 98 一般情況下，一種匯率的表示通常有（）位有數字。 A.4 B.5 C.6 D.7 B 99 下列國家中不使用間 接標價法的是（）。 A.英國 B.新西蘭 C.瑞士 D.南非 C 100 我國銀行公布的人民幣基準匯率是前一日美元對人民幣的（）。 A.收盤價 B.銀行買入價 C. 銀 行 賣出 價 D.加權平均價 A 101 國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是（）。 A.紐約外匯交易市場 B.倫敦外匯交易市場 C.新加坡外匯交易市場 D.東京外匯交易市場 A 102 國際主要外匯交易市場中，地處歐、亞、非三洲交通要道，占據得天獨厚的時區(qū)優(yōu)勢，幾乎全天都可以和國際各大外匯市場進行交易的是（）。 A.紐約外匯交易市 B.倫敦外匯交易市場 C.新加坡外匯交易市場 D.香港外匯交易市場 B 103 亞洲最大的外匯交易中心是（）。 A.香港外匯交易市場 B.中國外匯交易市場 C.新加坡外匯交易市場 D.東京外匯交易市場 A 104 即期交易中，標準交割日是指（）。 A.成交當日交割 B.成交后第二日交割 C.成交后第二個營業(yè)日交割 D.成交時雙方協議的交割日 B 105 若某日外匯市場上 A 銀行報價如下：美元 /日元： 119.73/120.13 歐元 /美元： 1.1938/1.1970 Z 先生要向 A 銀行購入 1 歐元，要支付多少日元（）？ A.142.9337 B.143.7956 C.100.0251 D.100.6282 B 106 若某日外匯市場上 A 銀行報價如下：美元 /日元： 119.73/120.13 美元 /加元： 1.1490/1.1530 Z 先生要向 A 銀行賣出 10000 日元，能獲得多少加元（）？ A.72.69 B.72.20 C.96.30 D.95.65 B 107 若某日歐元兌換美元的匯率是： 1.0500/1.0550，則美元兌換歐元的匯率為（）。 A.0.9479/0.9524 B.0/9524/0.9479 C.0.9372/0.9524 D.0.9620/0.9479 ABDE 108 下列屬于遠期外匯交易的是（）。 A.客戶通銀行約定有權以 1 美元 =8.2739 人民幣的價格在一個月內購入 100萬美元 B.客戶從銀行處以 1 美元 =8.2739 人民幣的價格買入 100 萬美元，第二個營業(yè)日交割 C.客戶一期交所規(guī)定的標準數量和月份買入 100 萬美元 D.客戶從銀行處以 1 美元 =8.2739 人民幣的價格買入 100 萬美元，約定 15 天以后交割 ABE 109 一份 1 個月的遠期合同成交日為 2006 年 12 月 27 日（周三），即期日為 2006 年 12 月 29 日，則這份合同的交割日應為 2007 年（）。 A.1 月 27 日 B.1 月 29 日 C.1 月 30 日 D.1 月 31 日 ABCDE 110 一份 1 個月的遠期合同成交日為 2007 年 1 月 19日（周五），則這份合同的交割日應為 2007年（）。 A.2 月 19 日 B.2 月 21 日 C.2 月 23 日 D.2 月 25 日 ABCE 111 若某日外匯市場上 A 銀行報價如下：歐元 /美元： 1.1938/1.19703MTH： 100/105 則歐元對美元 3 個月的遠期匯率為（）。 A.1.2038/1.2075 B.1.1838/1.2075 C.1.1838/1.1865 D.1.2038/1.1865 ABCD 112 下列關于遠期外匯交易風險、收益評述不正確的是（）。 A.遠期外匯合約能夠幫助外貿企業(yè)鎖定匯率，避免匯率波動可能帶來的損失 B.如果匯率向不利方向變動，由于鎖定匯率，投資者也可能遭受損失 C.使用遠期合約能夠事先將貿易和金融上外匯的成本和收益固定下來，有利經濟核算 D.遠期外匯合約能夠幫助投資者鎖定匯率，所以投資者能夠不承擔任何匯率風險 ABCD 113 國際幾 大外匯交易中心按照歐洲標準時間開始營業(yè)的先后順序為（）。 A.香港紐約倫敦巴黎 B.東京法蘭克福倫敦紐約 C.紐約新加坡法蘭克福倫敦 D.法蘭克福香港紐約巴黎 ABCD 114 下列對于我國外匯市場和產品的敘述中不正確的是（）。 A.根據央行規(guī)定，從 2000 年 9 月 21 日起，開放對外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行也協會統(tǒng)一制定，各金融機構可以自行選擇是否執(zhí)行 B.各家銀行均擁有 5%的浮動幅度 C.根據央行規(guī)定， 300 萬（含 300 萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構和客戶協商確定 D.國內外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化和變化，但往往存在時滯 ABDE 115 對于我國目前的銀行個人外匯買賣業(yè)務，不正確的描述是（）。 A.個人外匯買賣交易采用實盤交易方式，買賣成交后必須進行實際交割 B.目前個人外匯買賣業(yè)務主要是外匯寶交易 C.個人外匯買賣交易的幣種一般為各家銀行的外幣儲蓄幣種 D.現在大多數銀行對客戶通過柜臺進行外匯買賣仍設有較高的最低交易金額的限制 AD 116 某日，國際外匯市場報價中，美元 /日元為 1.0740-1.0750，美元 /瑞士法郎為 1.2450-1.2452，則瑞士法郎 /日元的匯率為（）。 A.8.6251-8.6345 B.8.6233-8.6255 C.8.6240-8.6254 D.8.6255-8.6245 ADE 117 某日，國際外匯市場報價中，英鎊 /美元為 1.8218-1.8223，美元 /瑞士法郎為 1.2450-1.2452，則瑞士法郎 /日元的匯率為（）。 A.2.2651-2.2661 B.2.2681-2.2691 C.2.2682-2.2692 D.2.2652-2.2662 DE 118 某日，國際外匯市場報價中，美元 /瑞士 法郎即期匯率為 1.2326-1.2336， 3 個月的升貼水數字為 92/96，則美元 /瑞士法郎 3 個月的遠期匯率為（）。 A.1.2418-1.2460 B.1.2424-1.2240 C.1.2418-1.2432 D.1.2234-1.2240 ABDE 119 李先生在 2007 年 2 月 1 日存入一筆 1,000 元的活期存款， 3月 1 日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率 0.72%，則他能取回的全部金額是（）。（扣除 20%利息稅后） A.1,000.45 元 B.1,000.60 元 C.1,000.56 元 D.1,000.48 元 ABCD 120 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。 A.現金繳存 B.借款相關的業(yè)務 C.轉賬結算 D.現金支取 ABCDE 121 銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。 A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元 ABDE 122 個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。 A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息 ABDE 123 （）又叫做辛迪加貸款。 A.項 目貸款 B.流動資金循環(huán)貸款 C.銀團貸款 D.貿易融資貸款 BCDE 124 （）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。 A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 AC 125 關于匯率的下列說法中錯誤的是（）。 A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價 B.日元（ JPY）為本幣，美元（ USD）為外幣，那么 USD1=JPY110 為直接標價法 C.英鎊（ GBP）為本幣，美元（ USD）為外幣，那么 GBP1=USD1.96 為間接標價法 D.在直接標價法 下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值 CDE 126 商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。 A.貸款業(yè)務 B.存款業(yè)務 C.同業(yè)拆借業(yè)務 D.支付結算業(yè)務 ABD 127 銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（）。 A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類 D.保管期限不同 ABC 128 匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。 A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信 匯 ABD 129 以下國內機構中無法提供理財服務的是 _。 A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所 ABD 130 與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是 _。 A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。 B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。 C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。 D、信托公司的影響力有限， 國內居民對信托產品知之甚少。 ABD 131 “中銀理財”的品牌價值主要體現在 _。 A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面 C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面 D、以上都不正確 AC 132 “中銀理財”的經營層級分為 _。 A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室 DE 133 以下哪一選項不 屬于個人理財規(guī)劃的內容？ A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃 AC 134 我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據 _的不同進行區(qū)分。 A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果 ABE 135 人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為 _。 A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險 ABCD 136 標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理 財計劃的策略整合III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為 _。 A、 I， III， VI， V， IV， II B、 III， I， IV， V， VI， II C、 III， V， II， I， VI， IV D、 III， I， IV，II， V， VI ABCDE 137 屬于反映個人 /家庭在某一時點上的財務狀況的報表是 _。 A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表 ABD 138 以下關于現值和終值的說法，錯誤的是 _。 A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。 B、期限越長，利率越高，終值就越大。 C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。 D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。 C 139 單利和復利的區(qū)別在于 _。 A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率 D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一 并計算 B 140 某公司債券年利率為 12，每季復利一次，其實際利率為 _。 A、 7.66% B、 12.78% C 、 13.53% D、 12.55% D 141 投資本金 20 萬，在年復利 5.5%情況下，大約需要 _年可使本金達到 40 萬元。 A、 14.4 B、 13.09 C、13.5 D、 14.21 B 142 以下關于年金的說法，錯誤的是 _。 A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。 B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。 C、遞延年金是普通年金 的特殊形式。 D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9 年年初，那么遞延期數應該是 8。 D 143 以下公式中錯誤的是 _。 A、資產 -負債 =凈資產 B、以市價計的期初期末凈資產差異 =儲蓄額 +未實現資本利得或損失 +資產評估增值（ -資產評估減值） C、普通年金終值 =每期固定金額 （ 1+利率）期限 -1利率 D、復利現值 =終值（ 1+利率）期限 C 144 在普通年金現值系數的基礎上，期數減 1、系數加 1 的計算結果，應當等于 _。 A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數 C、永續(xù)年金現值系數 D、以上都不正確 A 145 以下關于年金的說法正確的是 _。 A、普通年金的現值大于預付年金的現值。 B、預付年金的現值大于普通年金的現值。 C、普通年金的終值大于預付年金的終值。 D、 A 和 C 都正確。 D 146 某客戶 2003 年 1 月 1 日投資 1000 元購入一張面值為 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的債券，并于 2004年 1 月 1 日以 1100 元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為 _。 A、 10% B、 13% C、 16% D、 15% C 147 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是 _。 A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B 148 一種匯率通常有 _位有效數字。 A、 3 B、 4 C、 5 D、 6 A 149 匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？ 倫敦外匯市場的匯率： 1 英鎊=1.7529 美元 中國銀行公布的外匯牌價： 100 港幣 =103.72 人民幣 A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法 C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接 標價法 B 150 下面哪個國家不使用間接標價法？ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國 D 151 在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是 _。 A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。 B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。 C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。 D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。 A 152 某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌 價為： 澳元 /美元 0.7485/0.7514 該客戶應以 _與銀行交易。 A、以 1 澳元 =0.7485 美元 B、以 1 澳元 =0.7514 美元 C、以 1 澳元 =0.7485 美元和 0.7514 美元的中間價 D、與銀行協商后的匯率 A 153 若國際外匯市場上 GBP/USD=1.7422/1.7462， USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為 _。 A、 GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、 GBP/CAD=2.0373/2.0490 C 、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、 CAD/GBP=1.4847/1.4932 B 154 當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是 _。 A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場 D 155 以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是 _。 A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。 B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。 C 、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。 D、國際外匯市場 24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。 B 156 以下交易中不屬于即期交易的是 _。 A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。 B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。 C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。 D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。 A 157 即期交易中的標準交割日是指 _。 A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協議的某一天 C 158 如果外匯交 易員即期賣出日元 3,450,000，買入美元 30000，隨后，又即期賣出美元 20000，買入歐元 16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為 _。 A、美元多頭 10000，日元少頭 3,450,000，歐元多頭 16500 B、美元多頭 10000，日元空頭 3,450,000，歐元多頭 16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭 3,450,000，歐元多頭 16500 D、美元多頭 10000，日元空頭 3,450,000，歐元空頭 16500 D 159 以下有關遠期匯率的論述中，錯 誤的是 _。 A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。 B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 C 160 如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做 _。 A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣 B 161 按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為 _。 A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權 D 162 外匯期權的購買者，其 _。 A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C 163 投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會 _。 A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有 C 164 看漲期權的買方對標的金融資產具有 _的權利。 A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是 D 165 _不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經濟景氣狀況的數據。 A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產 C、外匯儲備 D、采購經理人指數 C 166 國際資本流動的根本動力是 _。 A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內部矛盾 C 167 從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括 _。 A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率 A 168 我國人民幣升值有利 于 _。 A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創(chuàng)匯 B 169 “信號效應” _。 A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效 D、以上都正確 B 170 美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是 _。 A、貼現率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯邦基金利率 A 171 在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源 轉移情況的項目是 _。 A、經常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 B 172 上海黃金交易所實行 _組織形式。 A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制 B 173 上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為 _。 A、美元 /盎司 B、美元 /克 C、人民幣元 /兩 D、人民幣元 /克 B 174 上海黃金交易所 _會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。 A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商 B 175 上 海黃金交易所 _會員可進行自營和代理業(yè)務。 A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商 A 176 _不是上海黃金交易所指定的清算銀行。 A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行 B 177 以下有關黃金價格的說法中錯誤的是 _。 A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。 B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。 C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。 D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。 A 178 英 美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是 _。 A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、 K 值單位 B 179 24K 金的實際含金量為 _。 A、 100% B、 99.99% C、 99.9% D、 99.5% A 180 在風險管理手段中，保險屬于 _手段。 A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移 B 181 投保人或被保險人對 _應當具有法律上承認的經濟利益。 A、保險事故 B、保險責任 C、保險 標的 D、保險風險 B 182 根據可保利益原則，我們無法為 _投保。 A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產 B 183 人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為_。 A、投保人是被保險人，也是受益人 B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 B 184 某私企業(yè)主為其雇員在太平洋 人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為 _。 A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 A 185 某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是 _。 A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞 B 186 某人投保了一份生死兩全保險，后經醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是 _。 A、精神分裂癥 B、自殺 C、精神分裂癥和自殺 D、由于精神分裂癥引起的自殺 B 187 以下有關定期壽險的說法中錯誤的是 _。 A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。 B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則 保險合同即行終止，保險人無給付義務。 C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。 D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。 A 188 在相同保額和投保條件下， _保費最低。 A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險 B 189 以下有關兩全保險的說法錯誤的是 _。 A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。 B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。 C、 兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。 D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。 B 190 保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是 _。 A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格 A 191 在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和 _。 A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的 B 192 在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而 導致某種后果，如 _。 A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 C 193 我國航空意外險每份保單的保險金額為 _萬元，投保人最多可以買 _份。 A、 10； 10 B、 20；10 C、 20； 5 D、 40； 5 ACD 194 醫(yī)療保險中不包括 _。 A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術醫(yī)療保險 ABCDE 195 特種疾病保險采用 _給付方式。 A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例 BCD 196 財產保險中重復保險適用 _。 A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則 ABCDE 197 家庭財產保險的分類不包括 _。 A、兩全家財險 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險 DE 198 王某將自己價值 10 萬元的財產投保了一份保險金額為 5 萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產損失 8 萬元。則保險公司應該賠償 _。 A、 10 萬元 B、 8 萬元 C、 5 萬元 D、 4 萬元 ACDE 199 以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人 AC 200 機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于 _責任。 A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保 ABCDE 201 投資連結險的特點中不包括 _。 A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最 低的現金價值 C、保費結構和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理 ABCDE 202 可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是 _。 A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險 BCD 203 如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為 _。 A、在 10 天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。 B、在 10 天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保 費將不退回。 C、在 5 天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。 D、在 30 天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。 ADE 204 證券是各類記載并代表一定權利的 _。 A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證 ABCE 205 廣義的證券包括 _、貨幣證券和資本證券。 A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券 C 206 有價證券代表的是 _。 A、財產所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權 D 207 股票有多種價值，投資者平時較為關心的是 _。 A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值 C 208 世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是 _。 A、日經 225 股價指數 B、金融時報股價指數 C、道 瓊斯股價指數 D、恒生指數 D 209 股票投資的收益等于 _。 A、資本利得 B、股利所得 C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得 B 210 股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有： I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶 VI、交易 ,正確的順序為 _。 A、 IV,III,II,I,VI,V B、 III,IV,I,V,VI,II C 、 III,IV,II,VI,I,V D、 V,II,III,IV,VI,I D 211 債券代表其投資者的權利，這種權利稱為 _。 A、資產所有權 B、資金使用權 C、財產支配權 D、債權 D 212 債券分為附息債券和零息債券的依據是 _。 A、債券形式 B、計息方式 C、付息 方式 D、利率變動方式 A 213 _不能作為債券發(fā)行主體。 A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機構 D、社會團體 A 214 貼現債券通常在票面上 _，是一種折價發(fā)行的債券。 A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價 B 215 下列投資工具中，風險相對最小的是 _。 A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 A 216 以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是 _。 A、職工工 資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權 B 217 下列哪種說法是正確的？ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。 B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策。 C、憑證式國債可以流通并轉讓。 D、記賬式國債不能上市流通轉讓。 B 218 下列哪項不屬于國債投資的特征？ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 B 219 兼有債權和股權的雙重性質的公司債是 _。 A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債 A 220 以下關于債券和股 票說法錯誤的是 _。 A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 B 221 證券信用評級的主要對象為 _。 A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券 A 222 以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險 ? A、利率風險 B、信用風險 C、經營風險 D、財務風險 A 223 以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險 ? A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險 C 224 下列因素引起的 風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是 _。 A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經濟危機 C、通貨膨脹 D、企業(yè)經營管理不善 B 225 長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對 _的補償。 A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險 B 226 證券投資基金是一種 _的證券投資方式。 A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D、以上均不正確 A 227 證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種 _關系。 A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系 A 228 _的投資份額是可以不固定的。 A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金 A 229 封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按 _標準進行的分類。 A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小 B 230 開放式基金的交易價格主要取決于 _。 A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債 B 231 在下列幾種基金中，一般 _的年管理費率最低。 A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金 A 232 _不能作為貨幣市場基金的投資標的。 A、短期債券 B、商業(yè)票據 C、認股權證 D、銀行短期存款 A 233 以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是 _。 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是 A 234 若采用固定投資比例策略限制股票資產在 40%，起始投資組合之股票為 80 萬元，其余則持有 現金，若三個月后股票資產上漲 28 萬元，則此時投資人應采取何種動作？ A、賣出價值 9.6 萬元的股票 B、賣出價值 10.8 萬元的股票 C、賣出價值 16.8 萬元的股票 D、不買不賣 A 235 房地產投資的優(yōu)點不包括 _。 A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹 D 236 房地產投資的風險不包括 _。 A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險 A 237 以下有關房地產投資的說法錯誤的是 _。 A、常 見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。 B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。 C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。 D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。 A 238 一房產價值 80 萬元，耐用年限為 60 年，殘值率為 10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為 _。 A、1.5% B、 2% C、 1.8% D、 1% B 239 非普通商品房在 5 年內出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為 _。 A、 3% B、 5.5% C、 10% D、 5% A 240 _不屬于個人購買房產時涉及的稅費。 A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅 B 241 國內期貨市場中不包括 _。 A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所 C 242 以下有關期貨的說法錯誤的是 _。 A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。 B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。 C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。 D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。 B 243 期貨交易主要是以 _為保障，從而保證到期兌現。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度 A 244 金融期貨中不包括 _。 A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨 A 245 股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是 _的需要而產生的。 A、系統(tǒng)風險 B、非系統(tǒng)風險 C、信用風險 D、財務風險 B 246 目前最 有影響的美國股票指數期貨是 _。 A、納斯達克指數期貨 B、標準普爾 500 指數期貨 C、道瓊斯工業(yè)指數期貨 D、以上都不是 A 247 我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是 _。 A、 5%50% B、 5%45% C、 5%40% D、5%35% B 248 中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除 _元費用后的余額，為應納稅所得額。 A、 800 B、1200 C、 1500 D、 1600 A 249 我國個人所得稅中稿酬所得適用 _。 A、 14%的實際比例稅率 B、適用 535%的五級超額累進稅率 C、20%的比例稅率 D、適用 20%40%的三級超額累進稅率 A 250 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照 _項目征收個人所得稅。 A、工資薪金所得 B、勞務報酬所得 C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A 251 下列項目中，屬于勞務報酬所得的是 _。 A、發(fā)表論文取得的報酬 B、提供著作的版權而取得的報酬 C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬 D、高校教師受出版社委托進 行審稿取得的報酬 B 252 根據個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是 _。 A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率 C 253 外籍人士取得的下列所得中， _可以免征個人所得稅。 A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息 B、外籍個人從境內上市 A 股企業(yè) (內資企業(yè) )取得的股息紅利 C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款 D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得 B 254 王某取得稿酬 20000 元，講課費 4000 元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為 20%，并按應納稅額減征 30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為 20%。王某應納個人所得稅額為 _元。 A、 2688 B、 2880 C、 3840 D、 4800 B 255 對以下 _征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。 A、偶然所得 B、個體工商戶生產、經營所得 C、稿酬所得 D、財產轉讓所得 C 256 我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是 _。 A、外國駐 華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛 B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買 1 輛個人自用國產小汽車 C、設有固定裝置的非運輸車輛 D、長期來華定居專家 1 輛自用小汽車 A 257 某外國人 2000 年 2 月 12 日來華工作， 2001年 2月 15 日回國， 2001年 3月 2 日返回中國， 2001 年 11 月 15 日至2001 年 11月 30 日期間，因工作需要去了日本， 2001年 12月 1 日返回中國，后于 2002 年 11 月 20 日離華回國，則該納稅人 _。 A、 2001 年度為我國居民納稅人， 2002 年度為我國 非居民納稅人 B、 2000 年度為我國居民納稅人， 2001 年度為我國非居民納稅人 C、 2001 年度和 2002 年度均為我國非居民納稅人 D、 2000 年度和 2001 年度均為我國居民納稅人 A 258 在收入相同的情況下， _的稅負最重。 A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨資企業(yè) A 259 客戶最基本的需求是 _。 A、服務需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產品需求 B 260 客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規(guī)劃、設計、方案的確定，這體現了 客戶的 _。 A、成功需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產品需求 C 261 某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_。 A、習慣型消費者 B、理智型消費者 C、經濟型消費者 D、疑慮型消費者 D 262 “用名人來做宣傳廣告”是運用了 _。 A、消費者的興趣 B、商品效用 C、相關群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響 B 263 一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民 生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中 _。 A、蕭條期 B、調整期 C、萎縮期 D、衰退期 C 264 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將 _作為必須實現的理財目標。 A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標 D 265 以下不屬于個人 /家庭資產項目的是 _。 A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產 D、租借的房屋 C 266 個人資產 負債表中的資產價值是按 _計算的。 A、購置價 B、當前市場價格 C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定 B 267 在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？ A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款 D 268 以下有關個人 /家庭資產負債的論述錯誤的是 _。 A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。 B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。 C、對于那些債務 關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。 D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。 A 269 客戶王某的流動性資產為 8 萬元，總資產為 55 萬元，總負債為 29 萬元，其償付比率為 _。 A、 0.53 B、0.47 C、 0.28 D、 0.15 D 270 反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是 _。 A、投資與凈資產比率 B、流動性比率 C、負債收入比率 D、儲蓄比率 D 271 以下公式錯誤的有 _。 A、負債收入比率 =債務支出 /稅前收入 B、儲蓄比率 =盈余 /稅前收入 C、流動性比率 =流動性資產 /每月支出 D、負債總資產比率 =負債 /總資產 C 272 對于客戶的中期投資目標，應 _。 A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現虧損 B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品 C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大 D、視具體目標而確定投資策略 A 273 以下有關人力資本的論述中正確的是 _。 A、理財客戶 經理確定的最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本。 B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。 C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。 D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。 D 274 （）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現的目標或滿足的期望。 A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的 B 275 社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。 A、事業(yè)機構 B、企業(yè) C、公益機構 D、慈善機構 A 276 客戶的收入 水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的。 A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息 D 277 財務信息是指客戶目前的，資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。 A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡 A 278 取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的。 A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權 B 279 通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 C 280 客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的。 A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值 A 281 理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和的理財目標。 A、可以實現 B、期望實現 C、不可以實現 D、可能實現 D 282 客戶必然會導致現金流出，資產減少。 A、償還債務 B、收益 C、支出 D、消費 C 283 消費指標主要有：。 A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。 B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲 蓄余額。 C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。 D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。 A 284 通常情況下，流動性比率應保持在左右。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 C 285 投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規(guī)模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在左右就屬正常。 A、 0.1 B、 0.2 C、 0.3 D、 0.4 B 286 現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在的變化上。 A、收入 B、現金流量 C、支出 D、結余 D 287 資產是指客戶擁有所有權的各類。 A、財富 B、財產 C、資金 D、收入 D 288 侵權行為是不法非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。 A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有 B 289 經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發(fā)展的最初目的和。 A、最終目標 B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標 A 290 風險必須是大量標的均有遭受損失的。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性 D 291 和銀行支 票存款的流動性最高。 A、國債 B、現金 C、定期存款 D、活期存款 B 292 要購買一套 60 萬元的房子，借款人手頭上至少要萬的自有資金。 A、 12 萬 B、 6 萬 C、 18 萬 D、 10 萬 C 293 稅前利潤由通常的營業(yè)收入與之差來決定。 A、營業(yè)費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用 C 294 美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的。 A、期權交易 B、產權交易 C、貨幣交易 D、期權交換 B 295 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、 有價單證等財物的服務性項目。 A、保管箱業(yè)務 B、企業(yè)代管業(yè)務 C、保管箱出售 D、保管箱借用 C 296 貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的。 A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平 B 297 衡量消費者福利的一個重要的概念。 A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降 D 298 是衡量價格水平的重要指標。 A、消費者價格指數 B、物價局價格指數 C、消費者心理指數 D、政府價格指數 A 299 需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買 的某種商品的。 A、質量 B、數量 C、多少 D、次數 A 300 是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。 A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場 D 301 是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。 A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作 D 302 匯率變化一個最重要的影響就是對的影響。 A、消費者 B、股民 C、貿易 D、外匯賣家 B 303 利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果 ，其金額表現為收入減費用后的。 A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 D 304 個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及。 A、凈資產 B、資產 C、住房 D、企業(yè) D 305 教育消費根據對象不同分為子女教育消費兩種。 A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業(yè)教育消費 D、老人教育消費 C 306 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產。 A、差額 B、總額 C、全額 D、余額 A 307 商業(yè)保險，指投保人根據合同約定，向支付保險費，保險人 對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。 A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 B 308 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的繳納失業(yè)保險費。 A、 6% B、 2% C、 3% D 、 5% B 309 反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。 A、個人資產負債表 B、現金流量表 C、資產負債表 D、個人收益表 D 310 其他個人財產主要包括客 戶有擁有的動產、不動產等，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。 A、實物資產 B、流動資產 C、固定資產 D、非流動資產 C 311 如果客戶的為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產規(guī)模將日益縮減直至破產。 A、凈現金流量 B、凈資產 C、凈財產 D、負債 C 312 負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合能力。 A、經濟 B、償債 C、收入 D、支出 A 313 理財活動與經濟政策息息相關。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃 C 314 在對經常性進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負債 C 315 短期目標是指在短期內（一般年左右）就可以實現的目標。 A、 4 B、 5 C、 6 D、 7 B 316 理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有。 A、真實性 B、準確性 C、現實性 D、可行性 C 317 盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是 他們都需要進行。 A、現今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃 ABDE 318 20 世紀 70 年代以來金融衍生產品迅速發(fā)展最主要最直接的原因是（）： A.基礎金融產品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風險變得非常必要 C.基礎金融產品交易量的擴大 D.世界經濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展 B 319 在金融衍生產品交易中，由合約中的一方違約所造成的風險被稱為（）： A.信用風險 B.流動性風險 C.操作風險 D.結算風險 B 320 以下關于金融衍生產 品分類的說法錯誤的是（）： A.按交易的場所分為場內交易類和場外交易類 B.按產品性質分為遠期義務類和或有權利類 C.按指向的基礎資產分為外匯衍生產品，利率衍生產品以及股票衍生產品 D.期權產品都是場外交易產品 A 321 以下幾種外匯衍生工具中，履約風險最大的是（）： A.遠期外匯合約 B.外匯期貨合約 C.外匯期權 D.貨幣互換協議 B 322 在運用利率期貨時，遠期存款人采取怎樣的套期保值策略（）： A.為規(guī)避利率上漲的風險而賣出利率期貨合約 B.為規(guī)避利率下跌的風險而賣出利率期貨合約 C.為 規(guī)避利率上漲的風險而買入利率期貨合約 D.為規(guī)避利率下跌的風險而買入利率期貨合約 A 323 以下關于利率期貨的說法錯誤的是（）： A.按所指向的基礎資產的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。 B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標的資產都是固定收益證券 B 324 標準的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價格波動幅度為一個基點（即 0.01%），則利率每波動一點所帶來的一份合約價格的變動 為多少（）： A.32.5 美元 B.100 美元 C.25 美元 D.50 美元 B 325 股指期貨的交割方式是（）： A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現金交割 D.以股票指數交割 B 326 一個投資者在美國國際貨幣市場（ IMM）上以 1 $1.5000 的價格賣出一份英鎊期貨合約，支付了 $2000 的保證金，并持有到期。交割日的結算價為 1 $1.4500，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（）：（每份英鎊合約的面值為 62,500 英鎊） A.贏利 $100 B.贏利 $3125 C.虧損 $100 D 虧損 $3125 A 327 以下關于期貨的結算說法錯誤的是（）： A.期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果。 B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。 C.期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證 金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉。 D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差。 A 328 以下關于互換交易的作用說法錯誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發(fā)現的功能 C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產、負債管理中防范利率、匯率風險 A 329 A 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 12%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp 的浮動利率； B 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付 LIBOR+10bp 的浮動利率，則以下哪種說法是正確的（）： A.AB 公司可以進行貨幣互換 B.AB 兩公司不存在做利率互換的必要 C.A 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券， B 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本 D.A 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款， B 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本 B 330 以下關于期 權特點的說法不正確的是（）： A.交易的對象是抽象的商品 執(zhí)行或放棄合約的權利 B.期權合約不存在交易對手風險 C.期權合約賦予交易雙方的權利和義務不對等 D.期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱 B 331 一個日本出口商預計 3 月份后會收到一筆美元結算款，為了防止美元貶值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的協議價買入了一份美元的看跌期權，到 2 月初，市場上美元兌日元的匯率為 1$=118.58￥，請問此時這份期權處于（）： A.實值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷 A 332 一個投資者 以 13 美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為 90 美元，而該資產的市場定價為 100 美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（）： A.內在價值為 3，時間價值為 10 B.內在價值為 0，時間價值為 13 C.內在價值為 10，時間價值為 3 D.內在價值為 13，時間價值為 0 B 333 若一份期權的標的資產市場價格為 100，一般而言，期權的協定價格低于 100 越多，則（）： A.看漲期權和看跌期權的期權費都越高 B.看漲期權和看跌期權的期權費都越低 C.看漲期權的期權費越低，看跌期權的期權費越高 D.看漲期權的期權 費越高，看跌期權的期權費越低 A 334 為規(guī)避美元利率上升的風險，固定利率債權人應選用以下哪種期權（）： A.美元看漲期權 B.美元看跌期權 C.利率封頂期權 D.利率保底期權 B 335 下列關于利率保底期權的說法中錯誤的是（）： A.利率保底期權是用于防范利率下跌的風險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權人，浮動利率債務人 C.在套期保值中適用于固定利率債務人，浮動利率債權人 D.屬場外交易工具 B 336 對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（）： A.該策略中同時買入兩份期權，一份為看漲期 權，一份為看跌期權 B.兩份期權的協議價格相同，合約指向的標的資產的金額也相同 C.兩份期權具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 A 337 領子期權是指（）： A.同時買入一個利率封頂期權和一個利率保底期權 B.同時賣出一個利率封頂期權和一個利率保底期權 C.在賣出一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權 D.在買入一個利率封頂期權的同時賣出一個利率保底期權 A 338 最早出現的交易所交易的金融期貨品種是（）。 A.貨幣期貨 B.國債期貨 C.股指期貨 D.利率期貨 D 339 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。 A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 B 340 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）。 A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 C 341 投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（）。 A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 D 342 是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（）。 A.個人理財服務 B.投資規(guī)劃 C.綜合理財服務 D.私人銀行業(yè)務 C 343 投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）。 A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收 益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 D 344 申購新股型理財計劃屬于（）。 A.結構型理財產品 B.固定收益型理財產品 C.套利型理財產品 D.衍生證券聯結型產品 C 345 由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是（）。 A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉換債券 D.附認股權證債券 A 346 溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是 6%，則實際的到期收益率可能是（）。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 B 347 資本市場的特征 是（）。 A.風險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風險性也低 D.風險性低，安全性也低 C 348 間接融資可以應用的金融工具是（）。 A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款 C 349 金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。 A.財務功能 B.風險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能 D 350 債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）。 A.債券利息 B.回購協議利率 C.債券本息 D.資金融通 C 351 在下列交易方式中 ，不具備保值功能的交易是（）。 A.即期交易 B.遠期交易 C.套期保值 D.投機交易 B 352 如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。 A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 D 353 證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）。 A.系統(tǒng)風險 B.非系統(tǒng)風險 C.利率風險 D.市場風險 A 354 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。 A. 契 約 型基 金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金 B 355 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是（）。 A.金融遠期協議 B.金融期貨協議 C.金融期權協議 D.金融互換協議 B 356 半年期的無息政府債券（ 182 天）面值為 1000 元，發(fā)行價為 982.35 元，則該債券的投資收益率為（）。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% D 357 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為（）。 A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變 D 358 債券的即期收益率是（）。 A.息 票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值 D.年息票利息與債券市場價格的比值 C 359 債券收益的衡量指標不包括（）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率 C 360 關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）。 A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大 C 361 關于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。 A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產品 B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債券的收益更加高 D 362 通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。 A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定 C 363 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。 A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定 D 364 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）。 A.市場風險 B.系統(tǒng)風險 C.經營風險 D.違約風險 B 365 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。 A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產的運作 C.基金的非系統(tǒng)性風險為零 D.基金的資產運作無法消滅風險 A 366 為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種基金？（）。 A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 C 367 下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？（） A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率 B 368 沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成 國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。 A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債 D.實物國債 D 369 下列理財產品不能用來保本的是（）。 A.國債 B.股票市場基金 C.貨幣市場基金 D.央行票據 B 370 下列四種投資工具中，風險最低的是（）。 A.有擔保的公司債券 B.國庫券 C.期貨 D.平衡性基金 D 371 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于（）。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 D 372 含有高成長性和高投資的投資產 品的資產組合比較適合（）的人群。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 . A 373 風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？（） A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 D 374 假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是 0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 50%， 30%， 10%， -20%，則該理財產品的期望收益率是（）。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3% D 375 假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是 0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 12%， 10%， 5%，則該理財產品的期望收益率是（）。 A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1% B 376 假設價值 1000 元資產組合中有三個資產，其中資產 X 的價值是 300 元，期望收益率是 9%，資產 Y 的價值是 400元，期望收益率是 12%，資產 Z 的價值是 300 元，期望收益率是 15%，則該資產 組合的期望收益率是（）。 A.10% B.11% C.12% D.13% B 377 假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是 0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 12%， 10%， 5%，則該理財產品收益率的標準差是（）。 A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13% D 378 投資組合決策的基本原則是（）。 A.收益率最大化 B.風險最小化 C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風險 C 379 假設未來經濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產品 X 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 14%， 20%，35%， 29%；對應地，理財產品 Y 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 16%， 40%， 28%。則理財產品 X 和 Y 的收益率協方差是（）。 A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% B 380 假設未來經濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產品 X 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 14%， 20%，35%， 29%；對應地，理財產品 Y 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 16%， 40%， 28%。價值 10000 元的資產組合中有資產X 價值 4000 元，資產 Y 價值 6000 元。則該資產組合的期望收益率是（）。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95% C 381 理財顧問業(yè)務的第一步是（）。 A.確定客戶財務目標 B.資產管理目標分析 C.風險分析 D.基本資料收集 B 382 投資 100 元，報酬率為 10%，按復利累計 10 年可積累多少錢？（） A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元 C 383 面額為 100 元、 期限為 10 年的零息債券，當市場利率為 6%時，其目前的價格是多少？（） A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元 C 384 存 1000 元入銀行，年利率是 5%， 5 年后單利終值是（）。 A.1250 元 B.1210 元 C.1300 元 D.1296 元 C 385 若復利終值經過 6 年后變?yōu)楸窘鸬?2 倍，每半年計息一次，則年實際利率應為（）。 A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90% C 386 在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。 A.普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金 D 387 .以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（）。 A.定期存款 B.房地產 C.股票 D.債券 C 388 描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。 A.資產負債表 B.損益表 C.現金流量表 D.成本明細表 A 389 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）。 A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品 時只推介所在銀行的產品 D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵 B 390 下列理財目標中屬于短期目標的是（）。 A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假 D 391 收集客戶個人信息的方法，不包括（）。 A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷 . B 392 來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）。 A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設防 B 393 溝通準備階段的第一要務是（）。 A.明確共同目標 B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶 C 394 對客戶拒絕的理解不恰當的是（）。 A.拒絕是客戶的習慣性動作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地 D 395 “熟知業(yè)務”規(guī)定的內容不包括（）。 A.熟知產品有效期 B.熟知產品設計原理 C.熟知向客戶推薦的產品 D.熟知業(yè)務處理流程 A 396 從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是（）。 A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機構同事談論客戶的社會地位 D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構 B 397 “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A.從業(yè)人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財務報表 D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務 B 398 銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。 A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責 D.誠實守信 D 399 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特 性、收益、風險和法律關系等，這是（）的內容。 A.忠于職守 B.勤勉盡責 C.客戶至上 D.熟知業(yè)務 A 400 某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是（）。 A.不會產生嚴重的后果，可以允許 B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人 C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責 D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒 A 401 當客戶對商業(yè)銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著（）的原則回答 客戶的問題。 A.銀行利益最大化 B.誠實信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞 D 402 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（）。 A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度 B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權 C.為所在機構招攬更多的客戶 D.自覺維護所在機構的形象和聲譽 A 403 在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當的是（）。 A.交換下個月將要公布的兼并收購信息 B.交流在產品開發(fā)中遇到的技術難題 C.詢問對方的產品開發(fā)計劃 D.詢問對方對央行近期政策的看法 C 404 下列行為違反公平對 待所有客戶的行為準則的是（）。 A.為 VIP 客戶提供單獨的服務區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務 D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異 B 405 以下說法不正確的是（）。 A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在 C.90%以上的收入來自于現有客戶 D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀信息 AD 406 在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。 A.信托關系 B.合同關系 C.委托代理關系 D.供銷關系 B 407 公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。 A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權利義務行為 A 408 根據民法通則的規(guī)定，代理人（），喪失代理權。 A.不履行職責 B.串通第三人給被代理人造成損害 C.做出超越代理權的行為 D.法人終止 C 409 當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。 A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確 D 410 根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含（）。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 B 411 在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）。 A.審批制和報告制 B.注冊制和報告制 C.審批制和注冊制 D.登記制和報告制 C 412 當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。 A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款 C 413 商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經營業(yè)務不包括（）。 A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和 長期貸款 C.發(fā)行股權證券 D.發(fā)行金融債券 D 414 證券法的基本原則不包括（）。 A.公開、公平、公正原則 B.混業(yè)經營混業(yè)監(jiān)管原則 C.自愿、有償、誠實信用原則 D.保護投資者合法權益 C 415 證券交易內幕信息的知情人不包括（）。（ 1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；（ 2）持有公司 5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員（ 3）證券公司高級研究人員（ 4）證券監(jiān)管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員 A.（ 1）（ 2）（ 3）（ 4） B.（ 1）（ 2）（ 3） C.（ 1）（ 3）（ 4） D.（ 1）（ 2）（ 4） A 416 銀行有限責任公司的“有限責任”是指（）。 A.銀行以其全部資產對債權人承擔責任 B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任 C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任 B 417 我國個人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（）后的余額，為應納稅所得額。 A.800 元 B.1500 元 C.1600 元 D.2000 元 A 418 公開披露的基金信息部包括（）。 A.基金資產凈值、基金份 額凈值 B.基金份額申購、贖回價格 C.基金募集情況 D.基金投資策略 A 419 按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。 A.保險法的調整對象是保險組織和保險行為 B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位，也可以是個人 C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位 D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受 2 個以上保險人的委托 C 420 我國個人所得稅法規(guī)定：勞務報酬所得，適用 比例稅率，稅率為（）。 A.20% B.30% C.40% D.45% B 421 受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以（）為限。 A.受托人財產 B.托管人財產 C. 委 托 人財 產 D.信托財產 B 422 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（）。 A.個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔 B.儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的 C.個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的 D.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務 A 423 按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息 攬儲，應堅持的原則不包括（）。 A.審慎性原則 B.風險管理原則 C.審計監(jiān)督原則 D.內部控制制度原則 A 424 商業(yè)銀行按有關規(guī)定，未要求理財人員的（）。 A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經驗 D.管理能力 A 425 按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（）。 A.根據不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益 B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不 同的客戶提供理財顧問服務的通道 C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度 D.商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售 B 426 對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（），避免錯誤銷售和不當銷售。 A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況 B.客戶分層是否合理 C.投資金額較大的客戶的相關材料 D.評估報告是否披露了相關重大事項 B 427 關于理財產品的銷售管理的 內容，錯誤的是（）。 A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項 B.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品 C.商業(yè)銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識 D.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 ABCDE 428 充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（）。 A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次三 ABDE 429 以下關于互換交易的作用說法錯誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發(fā)現的功能 C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產、負債管理中防范利率、匯率風險 B 430 A 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 12%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp 的浮動利率； B 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付 LIBOR+10bp 的浮動利率，則以下 哪種說法是正確的（）： A.AB 公司可以進行貨幣互換 B.AB 兩公司不存在做利率互換的必要 C.A 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券， B 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本 D.A 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款， B 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本 ABCD 431 以下關于期權特點的說法不正確的是（）： A.交易的對象是抽象的商品 執(zhí)行或放棄合約的權利 B.期權合約不存在交易對手風險 C.期權合約賦予交易雙方的權利和義 務不對等 D.期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱 BCE 432 一個日本出口商預計 3 月份后會收到一筆美元結算款，為了防止美元貶值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的協議價買入了一份美元的看跌期權，到 2 月初，市場上美元兌日元的匯率為 1$=118.58￥，請問此時這份期權處于（）： A.實值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷 ABCD 433 一個投資者以 13 美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為 90 美元，而該資產的市場定價為 100 美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（）： A.內在 價值為 3，時間價值為 10 B.內在價值為 0，時間價值為 13 C.內在價值為 10，時間價值為 3 D.內在價值為 13，時間價值為 0 ABCDE 434 若一份期權的標的資產市場價格為 100，一般而言，期權的協定價格低于 100 越多，則（）： A.看漲期權和看跌期權的期權費都越高 B.看漲期權和看跌期權的期權費都越低 C.看漲期權的期權費越低，看跌期權的期權費越高 D.看漲期權的期權費越高，看跌期權的期權費越低 ABCDE 435 為規(guī)避美元利率上升的風險，固定利率債權人應選用以下哪種期權（）： A.美元看 漲期權 B.美元看跌期權 C.利率封頂期權 D.利率保底期權 ABDE 436 下列關于利率保底期權的說法中錯誤的是（）： A.利率保底期權是用于防范利率下跌的風險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權人，浮動利率債務人 C.在套期保值中適用于固定利率債務人，浮動利率債權人 D.屬場外交易工具 ABCDE 437 對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（）： A.該策略中同時買入兩份期權，一份為看漲期權，一份為看跌期權 B.兩份期權的協議價格相同，合約指向的標的資產的金額也相同 C.兩份期權具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 ABCDE 438 半年期的無息政府債券（ 182 天）面值為 1000 元，發(fā)行價為 982.35 元，則該債券的投資收益率為（）。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% ABDE 439 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為（）。 A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變 ABCE 440 債券的即期收益率是（）。 A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值 D.年息票利息與債券市場 價格的比值 ABCD 441 債券收益的衡量指標不包括（）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率 ABCD 442 關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）。 A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大 ABCD 443 關于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。 A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產品 B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債券的收 益更加高 ABDE 444 通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。 A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定 BCD 445 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。 A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定 ABCD 446 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）。 A.市場風險 B.系統(tǒng)風險 C.經營風險 D.違約風險 ABCD 447 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。 A.基金的風險是指購 買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產的運作 C.基金的非系統(tǒng)性風險為零 D.基金的資產運作無法消滅風險 ABCE 448 為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種基金？（）。 A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 CE 449 投資 100 元，報酬率為 10%，按復利累計 10 年可積累多少錢？（） A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元 AE 450 面額為 100 元、期限為 10 年的零息債券，當市場利率為 6%時，其目前的價格是多少 ？（） A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元 ACD 451 2005 年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布 和 。這是中國銀行業(yè)個人理財業(yè)務規(guī)范發(fā)展的重要標志，是促進我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務、提高服務水平、提升競爭力的必要措施。 A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法 B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法 C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理暫行辦法 D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理辦法 E.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引 ABCD 452 根據商業(yè)銀行個 人理財業(yè)務管理暫行辦法，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為客戶提供的： A.投資顧問 B.財務分析 C.財務規(guī)劃 D.其它專業(yè)化服務活動 E.資產管理 ABD 453 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務的區(qū)別主要體現在： A.理財的時間周期長短不同 B.依據的法律法規(guī)不同 C.理財目標不同 D.理財決策影響因素不同 E.服務對象不同 BCD 454 下列關于個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務說法正確的是： A.公司理財業(yè)務則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務風險，達到企業(yè)價值最大化為目標。 B.個人理財業(yè)務是以 提高個人生活質量，規(guī)避經濟危機，保障終身的生活為目標。 C.個人理財業(yè)務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。 D.公司理財業(yè)務的服務對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔有限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔較高的風險。 E.個人理財是以個人的生命周期為時間基礎，計劃的時間可以一直到其生命終止。 BCD 455 下列關于個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務說法錯誤的是： A.公司理財業(yè)務的服務對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財 力，對經濟行為承擔無限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔很高的風險。 B.公司理財業(yè)務則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務風險，達到企業(yè)價值最大化為目標。 C.個人理財業(yè)務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。 D.個人理財業(yè)務是以提高個人生活質量，規(guī)避經濟危機，保障終身的生活為目標。 E.公司理財業(yè)務往往基于公司持續(xù)經營的假設，即在不可預計的將來企業(yè)不會終止營業(yè)。 ABCD 456 下列關于個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務說法正確的是 ： A.影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結構和財務狀況等。 B.個人理財業(yè)務主要依據的是個人所得稅法以及社會保障、保險、遺產等方面的法律法規(guī)。 C.公司理財業(yè)務往往基于公司持續(xù)經營的假設，即在不可預計的將來企業(yè)不會終止營業(yè)。 D.由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。 E.公司理財業(yè)務遵守的是公司法、證券法以及與稅收、會計等方面相關的法律法規(guī)。 ABD 457 個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行的積極作用包括： A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的實質是商業(yè) 銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結構。 B.能夠改善商業(yè)銀行的資產負債結構，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。 C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務之間的關系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎。 D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。 E.可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務收入來源，提高銀行的盈利水平。 BD 458 個人理財業(yè)務對個人和家庭的積極作用包括： A.降低人們對未來財務狀況的焦慮 B.穩(wěn)定生 活預期、為下一代的健康成長打好經濟基礎 C.保障生活水平 D.規(guī)避經濟風險 E.提高個人和家庭的生活品質 BCD 459 下列關于私人銀行業(yè)務說法正確的是？ A.國內目前對私人銀行業(yè)務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務，有人理解為零售銀行業(yè)務，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務。 B.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。 C.如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為 3： 7 的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為 7:3。 D.私 人銀行業(yè)務是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品。 E.私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。 A 460 下列關于私人銀行業(yè)務說法正確的是？ A.私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。 B.如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為7:3 的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為 3： 7。 C.私人銀行業(yè)務的核心是個人理財 ，已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混業(yè)經營范疇。 D.私人銀行業(yè)務涵蓋的領域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務，還包括提供衍生生理財產品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務籌劃、財產依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產品和服務。 E.國內目前對私人銀行業(yè)務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務，有人理解為零售銀行業(yè)務，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務。 A 461 下列關于理財計劃的說法正確的是？ A.理財計劃中的儲蓄產品應按照儲蓄存款業(yè)務管理。 B.理財計劃中的結構性存款產品應將基礎資 產與衍生品部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生品交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理。 C.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資產應按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益效果率應與理財資金組合收益率間接相關，客戶承擔部分或全部投資風險。 D.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。 E.理財計劃的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品。 A 462 在發(fā)展個人理財業(yè)務過程中，商業(yè)銀行代理的既能對客戶進行理財又能夠增加業(yè)務收入的業(yè)務主要有： A.代理基金業(yè)務 B.代理保險業(yè)務 C.代理債券業(yè)務 D.代理保管箱業(yè)務 E.以銀行卡為載體的業(yè)務。 A 463 目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務與西方國家存在的主要差距有： A.風險控制機制不健全，應對風險能力差，高水平的專業(yè)理財人才缺乏，特別是在支行層面，隊伍建設成為理財業(yè)務發(fā)展的“瓶頸”。 B.產品同質化現象突出，缺乏個性，仿制、復制產品多，且僅限于貨幣市場產品組合。 C.在銀行經營戰(zhàn)略和整體業(yè)務格局中，個人理財業(yè)務尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務收入的重要組成部分，而僅僅是當作吸收資金、保證儲蓄存款不 流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。 D.沒有先進的科技平臺支撐，技術支持力度弱。 E.理財服務層次低，僅限于免費提供咨詢建議，不能根據不同客戶的不同需求設計不同方案、提供不同產品，服務主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務，沒有形成目標客戶群體。 D 464 中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的優(yōu)勢有： A.中資銀行在網點、客戶資源以及人民幣業(yè)務等方面占有相當的優(yōu)勢。 B.中資銀行在主權信用、社會認同方面也占有絕對的優(yōu)勢。 C.中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術力量和業(yè) 務創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。 D.中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。 E.對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。 A 465 中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當： A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢。 B.借鑒國外的成熟經驗。 C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。 D.注意吸收國外同行的先進經驗。 A 466 下列關于社會環(huán)境對個人理財的敘述正確的有： A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必 要基礎。 B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。 C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。 D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。 B 467 衡量宏觀經濟狀況的指標與個人理財關系密切的主要有： A.經濟增長速度。 B.通貨膨脹。 C. 經濟周期。 D.就業(yè)。 A 468 在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向： A.應該減少儲蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加債券投入。 D.購置房產。 E.購入基金。 B 469 在預期未來經濟增長放緩、處于衰退周期時個人理財傾向為： A.減少股票持有數量。 B.增加基金持有量。 C.減少債券投入。 D.增加儲蓄。 E.購置房產。 C 470 當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為： A.減少儲蓄，理由是凈收益走低。 B.增加儲蓄。 C.增加債券投入。 D.減少債券投入。 E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲。 B 471 當預期未來通貨緊縮時，個人理財傾向為： A.由于價格下跌，增加債券投入。 B.由于價格下跌 ，增加股票投入。 C.由于收益穩(wěn)定，增加儲蓄。 D.由于價格下跌，減少債券投入。 E.由于價格下跌，減少股票投入。 A 472 宏觀經濟政策對投資理財的影響： A.財政政策。 B.貨幣政策。 C.利率政策。 D.收入分配政策。 E.稅收政策。 A 473 在金融環(huán)境中，影響個人理財的因素有： A.開發(fā)程度。 B.金融行業(yè)發(fā)展水平。 C.利率水平。 D.匯率水平。 B 474 利率水平對個人理財的影響有： A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低 B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響 C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響 D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿 E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標 A 475 當預期利率上升時個人理財傾向為： A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險。 B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高。 C.增加債券，理由是面臨上漲機會。 D.賣出股票，理由是面 臨下跌風險。 E.增加儲蓄，理由是收益將增加。 B 476 當預期利率下降時個人理財的傾向為： A.購入房產。 B.增加基金，面臨上漲機會。 C.減少債券。 D.增加股票。 E.增加外匯，外匯利率可能升高。 A 477 當匯率變化時，若預期本幣升值，則個人理財的傾向為： A.減少債券 B.增加股票 C.增加基金 D.增加儲蓄 E.減少房產 A 478 在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是： A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B.可投資的金融產品太少 C.投資者缺乏必要的對沖避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大。 D.居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從。 A 479 金融市場的主要功能包括： A.配置功能 B.調節(jié)功能 C.反映功能 D.聚斂功能 B 480 金融市場的配置功能表現為： A.資源的配置 B.資源的配置 C.財富的分配 D.風險的再分配 C 481 金融衍生產品交易所涉及的風險有（ ）： A市場風險 B信用風險或對手風險 C流動性風險 D操作風險 E結算風險與法律風險 B 482 場內金融衍生產品交易有哪些特點（ ）： A對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B合約標準化，市場流動性高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通過中央結算系統(tǒng)進行實時結算，資產價格波動幅度小 E門檻較高，參與者一般為金融機構和知名跨國公司 B 483 以下關于金融期貨的說法正確的有（ ）： A.金融期貨屬于遠期義務類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內交易的 C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類 D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元 期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權期貨合約，歐洲美元期貨合約等。 C 484 金融期貨交易的特點中，與保證金交易制度相關的是（ ）： A交易成本低 B 市場效率高 C具有規(guī)避風險的職能 D具有杠桿效應 E具有高風險性 A 485 以下關于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（ ）： A.交易所對會員設定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數額應該相同 C.交易 所可以對套期保值交易和投機交易設定不同的保證金額度 D.期貨經紀人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認可的證券充當的 B 486 在進行外匯期貨交易時，交易者應該明確標準化合約的基本要素，這些基本要素包括（ ）： A合約指向的外匯幣種 B每份合約的面值 C合約的交割月份，以及合約的最后交易日 D合約最小價格波動幅度和單日最大波幅 E每份合約要求的保證金數額 A 487 以下關于美國國際貨幣市場（ IMM）交易的外匯合約面值、最小波動刻度及刻度值的 說法錯誤的是（ ）： A.英鎊期貨合約的面值是 62,500 英鎊，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 6.25 美元 B.歐元期貨合約的面值是125,000 歐元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 12.5 美元 C.日元期貨合約的面值是 125,000,000 日元，最小波動刻度為 0.000,001，刻度值為 12.5 美元 D.瑞士法郎合約的面值是 125,000 瑞士法郎，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 12.5 美元 E.加元和澳元合約的面值都是 100,000 加元 /澳元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 10 美元 D 488 一個完整的金融期權合約應至少包含以下哪些要件（ ）： A期權的性質，即明確是買權還是賣權 B期權的價格，即期權費 C標的資產的協議價格 D期權的合約金額 E期權的開始日、到期日及交割日，是歐式期權還是美式期權 A 489 假設一個歐洲出口商將在 3 個月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風險，他可以采取以下哪些策略（ ）： A以當前的銀行遠期美元報價賣出 3 個月期的美元 B在期貨市場上買入 3 個月期的歐元 C在期貨市場上賣出 3 個 月期的歐元 D買入 3 個月期的美元的看跌期權 E賣出 3 個月期的美元的看漲期權 D 490 以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是（ ）： A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險。 B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買入期權進行投機。 C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權。 D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否贏利的關鍵。 E.由于總歸是買入期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”的其實利用了銀行的外匯資源。 B 491 以下關于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（ ）： A.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動進行博弈。 B.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是客戶和銀行就匯率的變動進行博弈。 C.其運作的核心是客戶根據自己的判斷向銀行賣出一份期權，期望匯率的變動使銀行放棄行權，從而在存款利息之外獲得期權費的收入。 D.如果銀行不行權則客戶的收 益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權，則客戶首先是會損失所得的期權費，進而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。 E.通常只有信用級別極高的機構或公司才能充當期權的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個人存款客戶卻得以成為期權的賣方，這是因為其外匯存款是在銀行控制之下的，實際上起到了保證金的作用。 C 492 政府舉辦的社會保障計劃包括（） A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼 C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障 C 493 一般說來，客戶風險偏好可 以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于 50%的類型有：（） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型 B 494 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出 D 495 按資產流動性劃分， 資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（） A、現金與現金等價物 B 、 其他 金 融資 產 C、其他個人資產 D、固定資產 B 496 按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（） A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債 B 497 對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（） A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因 B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 C 498 只有了解宏觀經濟發(fā)展的總體走向，才能順應經濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（） A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率 C 499 總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括總和量，如國內生產總值等，也包括：（） A、平均量 B、單位量 C、價格水平 D、價值水平 D 500 主要宏觀經濟變量有：（） A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標 C 501 財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（） A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策 D 502 貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（） A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現政策 D、海外市場業(yè)務 E、公開市場業(yè)務 B 503 人的理財目標無 論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（） A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累 D 504 一個人的財務安全，主要有這些內容：（） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現金準備； D、是否有適當的住房； E、是否購買了適當的財產和人身保險； D 505 理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（） A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標 A 506 按照理財目標的重 要性劃分，理財目標可以劃分為：（） A、必須實現的理財目標 B、可以實現的理財目標 C、期望實現的理財目標 D、可能實現的理財目標 A 507 按照我國 1997 年修正頒布的外匯管理條例規(guī)定，下列屬于外匯范圍的是（）。 A.外國貨幣 B.外幣債券 C.外幣存款憑證 D.特別提款權 E.其他外幣資產 C 508 影響匯率波動的因素有（）。 A.日本央行宣布加息 B.歐盟區(qū)經濟增長速度減緩 C.英國發(fā)現北海油田 D.人民銀行宣布將再貼現率提高 0.5% E.布什政府決定對伊拉克開戰(zhàn) D 509 以下對 外匯市場的特點的敘述中正確的有（）。 A.外匯市場像股票市場一樣有統(tǒng)一固定的地點 B.全球外匯市場每天 24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間限制的投資場所 C.外匯交易通常沒有固定的交易場所，外匯交易基本都是通過電腦和通訊網絡來完成的 D.在外匯市場上，無論匯率如何波動。總的價值是不變的 E.在外匯市場上，隨著匯率的破洞，總的價值量也在發(fā)生變化 A 510 遠期匯率的計算方法是（）。 A.直接標價法下，加升水數字、減貼水數字 B.直接標價法下，減升水數字、加貼水數字 C.間接標價法下，加升水數字、 減貼水數字 D.間接標價法下，減升水數字、加貼水數字 E. 期限越遠，買賣價差越大 D 511 下列對于即期外匯交易的功能和風險的描述中，正確的有（）。 A.即期外匯買賣是外匯投機的重要工具之一 B.即期外匯買賣可以滿足客戶臨時性的支付需要 C.即期外匯買賣可以幫助客戶調整手中持有的外幣的幣種結構 D.用即期外匯買賣在外匯市場上進行投資由于匯率確定只會獲利，不會出現虧損 E.通過即期交易構建多元化的外匯資產組合，可以起到降低匯率波動風險的作用 C 512 遠期外匯交易交割日的確定原則包括（）。 A.日對日 B.月對月 C.節(jié)假日順延 D.可以跨月 E.不跨月 C 513 下列關于即期匯率與遠期匯率關系的敘述中，正確的有（）。 A.即期匯率以遠期匯率為基礎，但又不同于遠期匯率 B.即期匯率總是低于遠期匯率 C.遠期匯率由即期匯率家、減遠期點構成，亦稱升、貼水 D.遠期匯率必須同即期匯率一樣直接標出實際匯率 E.遠期匯率的銀行賣出價和買入價之間的差價一定不小于即期匯率的買賣差價 C 514 以下策略中，正確的外匯儲蓄策略有（）。 A.“貨幣匯率穩(wěn)定，存款利率高”的外匯是選擇外匯儲蓄品種的原則 B.應選存款利 率高的銀行，其他配套服務可以不用考慮 C.應盡可能增加外匯兌換次數 D.可將日元、歐元、美元作為首選的三個強勢存儲幣種 E.儲蓄年限最好能以一年為主，這樣可以兼顧流動性和收益性 A 515 我國外匯交易中心是由中央銀行領導下的、獨立核算、非盈利性的事業(yè)法人，交易中心實施會員制，可以取得會員資格的機構包括（）。 A.中資銀行及其分行 B.外資銀行 C.一些非銀行機構 D.個人 E.國家財政部 D 516 列有關我國外匯交易中的描述中正確的是（）。 A.我國外匯交易市場無論從結構、組織形式、交易方式和交易內 容這幾方面都與國際規(guī)范化的外匯市場越來越接近 B.目前外匯市場之進行人民幣與美元、人民幣與日元、人民幣與港幣之間的現匯交易 C.在市場結構上可分為兩個層次：一是客戶與外匯指定銀行之間的交易；二是銀行間的外匯交易 D.中國人民銀行對外匯市場進行宏觀調控和管理，并制定每日的市場匯率 E.決定市場匯率的基礎是外匯市場的供求情況，央行主要運用貨幣政策進行干預 C 517 個人存款包括（）。 A.協定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 B 518 下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。 A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率 D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動 A 519 下列哪些貸款屬于短期貸款？（）。 A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產開發(fā)貸款 D.法人賬戶透支 B 520 客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買（）。 A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式） C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 B 521 關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。 A.電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客 戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務 B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行 C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務 D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行 D 522 中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括 _。 A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作 B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責 理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作 D、收集同業(yè)信息，研究客戶現實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。 B 523 只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。 A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部 B、注冊資本在 1000 萬元以上企業(yè)的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準 C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及 20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣 50 萬元以上 D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣 15 萬元 以上 C 524 中銀理財的風險點目前主要來自于 _。 A、理財服務流程 B、客戶管理 C、理財服務人員 D、理財服務系統(tǒng) B 525 以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有 _。 A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。 B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。 C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。 D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。 D 526 國內外消費者購買住宅的原因包括 _。 A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得 C 527 以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有 _。 A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值 C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價 值也被稱為資金的時間價值 C 528 關于遞延年金，下列說法正確的有 _。 A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關 C、遞延年金現值的大小與遞延期有關 D、遞延期越長，遞延年金的現值越大 B 529 外匯市場產生的原因包括 _。 A、投機 B、央行干預 C、貿易和投資 D、對沖 A 530 以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是 _。 A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994 年 4 月。 B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。 C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。 D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。 D 531 以下有關外匯期權交易的說法正確的是 _。 A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。 B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。 C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。 D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。 D 532 以下有關期權價格的決定因素 的說法正確的是 _。 A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。 B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。 C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。 D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。 C 533 影響匯率變化的基本因素有 _。 A、經濟因素 B、政治及新聞輿論因素 C、市場因素 D、央行干預 D 534 屬于歐元區(qū)的國家有 _。 A、荷蘭 B、瑞典 C、希臘 D、西班牙 D 535 世界黃金的需求主 要包括 _。 A、工業(yè)需求 B、投資需求 C、官方儲備需求 D、飾金需求 B 536 世界通行的黃金投資方式中包括 _。 A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠期買賣 D、黃金期權 B 537 保險的功能包括 _。 A、風險回避 B、實施補償 C、免稅效應 D、轉移風險 B 538 保險的基本當事人有 _。 A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、受益人 A 539 根據我國保險法，保險的基本原則有 _。 A、最大誠信原則 B、可保利益原則 C、補償原則 D、近因原則 B 540 保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是 _。 A、以實際損失為限 B、以保險金額為限 C、以保單的現金價值為限 D、以被保險人對保險標的可保利益為限 C 541 按照給付期間劃分，年金保險可分為 _。 A、終生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 C 542 不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有 _。 A、票證 B、食品 C、床上用品 D、書籍 D 543 證券的票面 要素有 _。 A、標的物 B、權利 C、義務 D、持有人 C 544 下面屬于商品證券的有 _。 A、提貨單 B、運貨單 C、倉庫棧單 D、存款單 A 545 證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的 _的權利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、處置 D 546 證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過 _實現的。 A、繼承 B、貼現 C、交易 D、承兌 D 547 境 外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面 _是屬于境外上市外資股。 A、 G 股 B、 F 股 C、 H 股 D、 B 股 B 548 按股票持有者分類，股票可分為 _。 A、內部職工股 B、國家股 C、法人股 D、個人股 D 549 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有 _。 A、投資收益高 B、本金安全性高 C、投資風險小 D、市場流動性好 C 550 優(yōu)先股的優(yōu)先權主要表現在 _。 A、認股權 B、分配剩余資產 C、分配公司收益 D、公司經營表決權 D 551 普通股票股東享有的權利主要是 _。 A、公司重大決策的參與權 B、公司盈余和剩余資產分配權 C、選擇管理者 D、其他權利 A 552 債券按發(fā)行主體的不同，可分為 _。 A、政府債券 B、公債 C、金融債券 D、企業(yè)債券 C 553 債券按計算利息的方式不同分為 _。 A、單利債券 B、復利債券 C、定息債券 D、貼現債券 C 554 LOF 和 ETF 的不同點有 _。 A、流動性不同 B、適用的基金類型不 同 C、參與的門檻不同 D、套利操作方式和成本不同 A 555 證券投資基金的當事人主要有 _。 A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金管理人 C 556 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現在 _。 A、投資者地位不同 B、經濟關系不同 C、投資工具性質不同 D、收益與風險不同 A 557 證券投資基金按組織形式可分為 _。 A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金 D 558 客戶甲于 2006 年 4 月 15 日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為 _。 A、客戶甲是基金持有人 B、國泰基金公司是基金管理人 C、中國銀行是基金管理人 D、中國銀行是基金托管人 C 559 房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為 _。 A、房屋所有權證 B、房屋共有權保持證 C、房屋抵押權證 D、房屋他項權證 D 560 稅務籌劃的特點包括 _。 A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性 A 561 下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有 _。 A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得 B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)的收入 C、經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬 D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得 D 562 采用累進稅率計稅的所得有 _。 A、勞務報酬所得 B、工資薪金所得 C、個體工商戶取得的經營所得 D、外籍個人取得的偶然所得 B 563 適用 20%稅率的所得項目有 _。 A、個體工商戶取得的特許權使用 費所得 B、債券轉讓所得 C、承包、承租經營所得 D、工資、薪金所得 A 564 下列項目中，免征營業(yè)稅的有 _。 A、航空運輸部門提供的運輸服務 B、診所提供的醫(yī)療服務 C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務 D、婚姻介紹所提供的婚介服務 D 565 以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅的是 _。 A、承包人對企業(yè)經營成果不擁有所有權，僅按合同取得的承包收入 B、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費 C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得的收入 D、某著名演員以形象作廣告取得的收入 C 566 以下“次”的判定正確的是 _。 A、對同一勞務報酬項目的連續(xù)性收入，以一個月內取得的收入為一次 B、對個人同一作品先連載后出書的，應視同作者取得兩次稿酬收入分別計稅 (連載一次，出書一次 )。 C、特許權使用費的“一次”指一項特許權的一次許可使用 D、財產租賃所得以一個月內取得的收入為一次 D 567 按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指 _。 A、一次離境不超過 30 天 B、一次離境不 超過 90 天 C、多次離境累計不超過 30 天 D、多次離境累計不超過 90 天 C 568 財產租賃所得在計算個人所得稅時 _。 A、以一個月取得的租金收入為一次 B、發(fā)生的修理費可以從當月的應納稅所得額中按實扣除 C、每月收入可以定額扣除 800 元后計稅 D、適用 20%的稅率。 B 569 下列行為中，應當繳納契稅的有 _。 A、房地產抵押 B、房屋繼承 C、以土地、房屋權屬抵債 D、房屋贈與 C 570 印花稅的稅率采用 _。 A、比例稅率 B、定額稅率 C、 地區(qū)差別稅率 D、超額累進稅率 D 571 下列車船中，以凈噸位作為車船使用稅計稅依據的有 _。 A、乘人汽車 B、自行車 C、載貨汽車 D、機動船 B 572 客戶的購買動機包括 _。 A、精神動機 B、生理性動機 C、心理性動機 D、物質動機 C 573 企業(yè)營銷研究的重點應放在客戶的 _。 A、感情動機 B、理智動機 C、生理性動機 D、信任動機 D 574 影響消費者行為的基本因素包括 _。 A、公共因素 B、消費者個性心理 C、經濟因素 D、社會因素 C 575 客戶市場分類的常用依據有 _。 A、社會特征 B、地理特征 C、心理特征 D、個人特征 A 576 下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？ A、投資實現資產增值 B、增加消費 C、將投資收益進行再投資 D、利用自動轉賬償還信用卡透支 D 577 一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、 _。 A、中立型 B、均衡型 C、輕度進取型 D、進取型 D 578 政府舉辦的社會保障計劃包括（） A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工 傷保險、生育保險 B、旅游補貼 C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障 C 579 一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于 50%的類型有：（） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型 A 580 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出 D 581 按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（） A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產 A 582 按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（） A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債 C 583 對客 戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（） A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因 B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 A 584 只有了解宏觀經濟發(fā)展的總體走向，才能順應經濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（） A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率 B 585 總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括 總和量，如國內生產總值等，也包括：（） A、平均量 B、單位量 C、價格水平 D、價值水平 B 586 主要宏觀經濟變量有：（） A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標 C 587 財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（） A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策 C 588 貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（） A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現政策 D、海外市場業(yè)務 E、公開市場業(yè)務 D 589 人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（） A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累 C 590 一個人的財務安全，主要有這些內容：（） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現金準備； D、是否有適當的住房； E、是否購買了適當的財產和人身保險； D 591 理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（） A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標 B 592 按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（） A、必須實現的理財目標 B、可以實現的理財目標 C、期望實現的理財目標 D、可能實現的理財目標 D 593 金融衍生產品交易所涉及的風險有（）： A市場風險 B信用風險或對手風險 C流動性風險 D操作風險 E結算風險與法律風險 C 594 場內金融衍生產品交易有哪些特點（）： A對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B合約標準化，市場流動性 高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通過中央結算系統(tǒng)進行實時結算，資產價格波動幅度小 E門檻較高，參與者一般為金融機構和知名跨國公司 B 595 以下關于金融期貨的說法正確的有（）： A.金融期貨屬于遠期義務類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內交易的 C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類 D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權期貨合約，歐洲美元期貨合約等 。 D 596 金融期貨交易的特點中，與保證金交易制度相關的是（）： A交易成本低 B市場效率高 C具有規(guī)避風險的職能 D具有杠桿效應 E具有高風險性 C 597 以下關于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（）： A.交易所對會員設定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數額應該相同 C.交易所可以對套期保值交易和投機交易設定不同的保證金額度 D.期貨經紀人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認可的證券充當的 C 598 在進行外匯期貨交易時，交易者應該明確標準化合 約的基本要素，這些基本要素包括（）： A合約指向的外匯幣種 B每份合約的面值 C合約的交割月份，以及合約的最后交易日 D合約最小價格波動幅度和單日最大波幅E每份合約要求的保證金數額 B 599 以下關于美國國際貨幣市場（ IMM）交易的外匯合約面值、最小波動刻度及刻度值的說法錯誤的是（）： A. 英鎊期貨合約的面值是 62,500 英鎊，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 6.25 美元 B.歐元期貨合約的面值是 125,000歐元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 12.5 美元 C.日元期貨 合約的面值是 125,000,000 日元，最小波動刻度為0.000,001，刻度值為 12.5 美元 D.瑞士法郎合約的面值是 125,000 瑞士法郎，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為12.5 美元 E.加元和澳元合約的面值都是 100,000 加元 /澳元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 10 美元 A 600 一個完整的金融期權合約應至少包含以下哪些要件（）： A期權的性質，即明確是買權還是賣權 B期權的價格，即期權費 C標的資產的協議價格 D期權的合約金額 E期權的開始日、到期日及交割日，是 歐式期權還是美式期權 D 601 假設一個歐洲出口商將在 3 個月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風險，他可以采取以下哪些策略（）： A以當前的銀行遠期美元報價賣出 3 個月期的美元 B在期貨市場上買入 3 個月期的歐元 C在期貨市場上賣出 3 個月期的歐元 D買入 3 個月期的美元的看跌期權 E賣出 3 個月期的美元的看漲期權 D 602 以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是（）： A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險。 B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買入 期權進行投機。 C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權。 D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否贏利的關鍵。 E.由于總歸是買入期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”的其實利用了銀行的外匯資源。 C 603 以下關于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（）： A.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動 進行博弈。 B.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是客戶和銀行就匯率的變動進行博弈。 C.其運作的核心是客戶根據自己的判斷向銀行賣出一份期權，期望匯率的變動使銀行放棄行權，從而在存款利息之外獲得期權費的收入。 D.如果銀行不行權則客戶的收益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權，則客戶首先是會損失所得的期權費，進而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。 E.通常只有信用級別極高的機構或公司才能充當期權的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個人存款客戶卻得以成為期權的賣方，這是因為其外匯存款是在銀行控制之下的 ，實際上起到了保證金的作用。 D 604 理財顧問服務包含的內容有（）。 A.個人投資產品推介 B.保險規(guī)劃 C.財務分析與規(guī)劃 D.向客戶投資建議 E.資金信托 C 605 投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（） A.保本收益理財計劃 B.最低收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 E.固定收益理財計劃 D 606 以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）。 A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心 B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過 豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要 C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務 D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高 E.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務 BE 607 關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。 A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產 B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C.當經濟處于景氣 周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品 D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失 E.當經濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 ABCDE 608 金融市場的特點是（）。 A.金融市場上交易的是貨幣資金 B.市場交易價格的一致性 C.市場交易活動的集中性 D.交易雙方的可變性 E.需求量與價格成反比 ABCDE 609 金融市場的微觀功能是（）。 A.聚斂功能 B.調節(jié)功能 C.財富功能 D.風險管理功能 E.流動性功能 ABCDE 610 以下可以 成為金融市場資金需求者的是（）。 A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構 E.國有企業(yè) AE 611 金融市場的客體包括（）。 A.貨幣頭寸 B.票據 C.債券 D.股票 E.外匯 ABDE 612 以下屬于商業(yè)票據的特征的是（）。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 ABCDE 613 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在（）。 A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定 的、最大化當期收入 B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品 C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大 D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者 E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 ABCDE 614 根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）。 A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金 ABDE 615 影響股票價格的微觀因素包括（）。 A.公司盈利水平 B.公司資產凈值 C.公司的派息政策 D. 增 資 和減 資 E.公司管理層變動 ABCDE 616 對于影響股價的因素的說法，正確的是（）。 A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比 C.公司資產凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比 E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 ADE 617 處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）。 A.理財理念是增加消費、減少負債 B.風險厭惡程度提高、 追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財富是其理財目標 D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險 ABDE 618 根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為（）。 A.與債券掛鉤的結構化產品 B.與外匯掛鉤的結構化產品 C.與信用掛鉤的結構化產品 D.與商品掛鉤的結構化產品 E.利率聯動的結構化產品 BCD 619 假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是 20%， 30%， 40%，10%；對應四種狀況， 基金 X 的收益率分別是 50%， 30%， 10%， -12%；而基金 Y 的對應收益率為 45%， 25%， 13%， -6%。下列說法正確的是（）。 A.兩個基金有相同的期望收益率 B.投資者等額分配資金于基金 X 和 Y，不能提高資金的期望收益率 C.基金 X 的風險要大于基金 Y 的風險 D.基金 X 的風險要小于基金 Y 的風險 E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的相關系數是負的 ABCD 620 將 5000 元現金存為銀行定期存款，期限為 4 年，年利率為 6%。下列說法正確的是（）。 A.以單利計算， 4 年后的本利和是 6200 元 B.以復利計算 ， 4 年后的本利和是 6312.38 元 C.年連續(xù)復利是 5.87% D.若每半年付息一次，則 4年后的本息和是 6333.85 元 E.若每季度付息一次，則 4 年后的本息和是 6344.92 元 ABCD 621 假設現有的財務資源是 5 萬元的資產和每年年底 1 萬元的儲蓄，如果投資報酬率為 3%，則下列哪些財務目標可以實現？（） A.2 年后積累 7.5 萬元的購車費用 B.5 年后積累 11 萬元的購房首付款 C.10 年后積累 18 萬元的子女高等教育金（共計 4 年大學費用） D.20 年后積累 40 萬元的退休金 E.以上目標都能實現 ACD 622 下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是（）。 A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額 B.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額 C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額 D.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少 E.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加 ABCDE 623 下列理財目標屬于短期目標的是（）。 A.稅務負擔最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準備教育基金 D.投資股票市場 E.控制開支預算 BCD 624 獲得良好的第一印象的主要方法有（）。 A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.干凈利落的動作 D.誠懇的態(tài)度 E.周到細致的服務建議書 ABCDE 625 提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）。 A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議 D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議 DE 626 在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）。 A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達本行的需求 C.要學會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略 E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 ACDE 627 關于投訴處理，以下說法正確的是（）。 A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客戶的所有需求 C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象 D.制定個人理財業(yè)務應急計劃 E.及時處理客戶投訴 ABCDE 628 銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）。 A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利 D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻 ABCDE 629 下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則？（） A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證 券投資公司 D.農村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行 ABCDE 630 根據銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產品的（）。 A.收益 B.風險 C.法律關系 D.業(yè)務處理流程 E.風險控制框架 AC 631 勤勉盡職的內容包括（）。 A.不打聽與自身工作無關的信息 B.維護所在機構商業(yè)信譽 C.對機構誠實信用 D.切實履行崗位職責 E.保守所在機構的商業(yè)機密 ABCDE 632 職業(yè)操守規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）。 A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議 B.所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶 C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況 D.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件 ABCDE 633 下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（） A.接受監(jiān)管 B.配合非現場監(jiān)管 C.配合現場監(jiān)管 D.產品風險披露 E.禁止賄賂和不當便利 BCD 634 證券法規(guī)定，禁止證 券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。 A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息 C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣 D.不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 ADE 635 基金應該公開披露的信息包括（）。 A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議 B.基金募集情況 C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產、基金份額凈值 E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟 ABCE 636 關于信 托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）。 A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明 B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法 C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因 2 年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為 D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人 E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人 ABCE 637 關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）。 A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息 B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 C.司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟 D.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護 E.當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行 CE 638 期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人 員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。 A.允許會員在保證金不足是進行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金 C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會員的實物交割總量 E.不按照期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料 AE 639 期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）。 A.出具虛假倉單 B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C.泄露與期貨有關的商業(yè)機密 D.違反國家規(guī)定參與期貨交易 E.期貨交易所不限制實物交割總量 ABC 640 商業(yè)銀行銷 售不需要審批的理財產品前 10 天，應將（）相關資料報送銀監(jiān)會。 A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明 B.理財產品擬銷售的規(guī)模 C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明 D.擬銷售理財產品的對外介紹材料 E.擬銷售產品的宣傳材料 ABCE 641 商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（）等。 A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據 B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況 C.相關風險監(jiān)測與控 制情況 D.當期理財計劃的收益分配和終止情況 E.涉及法律訴訟情況 BCD 642 根據規(guī)定，商業(yè)銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務。 A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度 B.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 BD 643 個人理財產品的風險管理內容包括（）。 A.商業(yè)銀行個人理財產品的基本要求 B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的管 理 C.商業(yè)銀行銷售原有理財產品的管理 D.代理銷售其他金融機構的理財產品的管理 E.風險提示 AD 644 下列關于個人理財業(yè)務與公司理財業(yè)務說法正確的是： A.影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結構和財務狀況等。 B.個人理財業(yè)務主要依據的是個人所得稅法以及社會保障、保險、遺產等方面的法律法規(guī)。 C.公司理財業(yè)務往往基于公司持續(xù)經營的假設，即在不可預計的將來企業(yè)不會終止營業(yè)。 D.由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。 E.公司理財業(yè)務遵守的 是公司法、證券法以及與稅收、會計等方面相關的法律法規(guī)。 ABCD 645 個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行的積極作用包括： A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的實質是商業(yè)銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結構。 B.能夠改善商業(yè)銀行的資產負債結構，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。 C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務之間的關系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎。 D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。 E.可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務收入來源，提高銀行的盈利水平。 B 646 個人理財業(yè)務對個人和家庭的積極作用包括： A.降低人們對未來財務狀況的焦慮 B.穩(wěn)定生活預期、為下一代的健康成長打好經濟基礎 C.保障生活水平 D.規(guī)避經濟風險 E.提高個人和家庭的生活品質 BD 647 下列關于私人銀行業(yè)務說法正確的是？ A.國內目前對私人銀行業(yè)務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務，有人理解為零售銀行業(yè)務，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務。 B.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務 咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。 C.如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為 3： 7 的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為 7:3。 D.私人銀行業(yè)務是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品。 E.私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。 BCD 648 中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的優(yōu)勢有： A.中資銀行在網點、客戶資源以及人民幣業(yè)務等方面占有相當的優(yōu)勢。 B.中資銀行在主權信用、社會認同 方面也占有絕對的優(yōu)勢。 C.中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術力量和業(yè)務創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。 D.中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。 E.對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。 ABCD 649 中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當： A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢。 B.借鑒國外的成熟經驗。 C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。 D.注意吸收國外同行的先進經驗。 BCD 650 下列關于社會環(huán)境對個人理財的敘述正確的有： A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與 社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎。 B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。 C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。 D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。 ABCD 651 衡量宏觀經濟狀況的指標與個人理財關系密切的主要有： A.經濟增長速度。 B.通貨膨脹。 C. 經濟周期。 D.就業(yè)。 ABD 652 在預期 未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向： A.應該減少儲蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加債券投入。 D.購置房產。 E.購入基金。 AC 653 當匯率變化時，若預期本幣升值，則個人理財的傾向為： A.減少債券 B.增加股票 C.增加基金 D.增加儲蓄 E.減少房產 ACD 654 在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是： A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B.可投資的金融產品太少 C.投資者缺乏必要的對沖避險工具，只能單向買入金融產品，風 險較大。 D.居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從。 BC 655 金融市場的主要功能包括： A.配置功能 B.調節(jié)功能 C.反映功能 D.聚斂功能 ABC 656 金融市場的配置功能表現為： A.資源的配置 B.資源的配置 C.財富的分配 D.風險的再分配 BCD 657 金融衍生產品交易所涉及的風險有（ ）： A市場風險 B信用風險或對手風險 C流動性風險 D操作風險 E結算風險與法律風險 ABCD 658 場內金融衍生產品交易有哪些 特點（ ）： A對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B合約標準化，市場流動性高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通過中央結算系統(tǒng)進行實時結算，資產價格波動幅度小 E門檻較高，參與者一般為金融機構和知名跨國公司 ACD 659 以下關于金融期貨的說法正確的有（ ）： A.金融期貨屬于遠期義務類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內交易的 C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類 D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約 等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權期貨合約，歐洲美元期貨合約等。 ABCD 660 金融期貨交易的特點中，與保證金交易制度相關的是（ ）： A交易成本低 B 市場效率高 C具有規(guī)避風險的職能 D具有杠桿效應 E具有高風險性 ABD 661 以下關于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（ ）： A.交易所對會員設定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數額應該相同 C.交易所可以對套期保值交易和投機 交易設定不同的保證金額度 D.期貨經紀人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認可的證券充當的 BCD 662 按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（） A、必須實現的理財目標 B、可以實現的理財目標 C、期望實現的理財目標 D、可能實現的理財目標 BCD 663 按照我國 1997 年修正頒布的外匯管理條例規(guī)定，下列屬于外匯范圍的是（）。 A.外國貨幣 B.外幣債券 C.外幣存款憑證 D.特別提款權 E.其他外幣資產 ABCD 664 影響匯率波動的因素有（） 。 A.日本央行宣布加息 B.歐盟區(qū)經濟增長速度減緩 C.英國發(fā)現北海油田 D.人民銀行宣布將再貼現率提高 0.5% E.布什政府決定對伊拉克開戰(zhàn) ABD 665 以下對外匯市場的特點的敘述中正確的有（）。 A.外匯市場像股票市場一樣有統(tǒng)一固定的地點 B.全球外匯市場每天 24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間限制的投資場所 C.外匯交易通常沒有固定的交易場所，外匯交易基本都是通過電腦和通訊網絡來完成的 D.在外匯市場上，無論匯率如何波動?？偟膬r值是不變的 E.在外匯市場上，隨著匯率的破洞，總的價值量 也在發(fā)生變化 BD 666 遠期匯率的計算方法是（）。 A.直接標價法下，加升水數字、減貼水數字 B.直接標價法下，減升水數字、加貼水數字 C.間接標價法下，加升水數字、減貼水數字 D.間接標價法下，減升水數字、加貼水數字 E. 期限越遠，買賣價差越大 ABD 667 下列對于即期外匯交易的功能和風險的描述中，正確的有（）。 A.即期外匯買賣是外匯投機的重要工具之一 B.即期外匯買賣可以滿足客戶臨時性的支付需要 C.即期外匯買賣可以幫助客戶調整手中持有的外幣的幣種結構 D.用即期外匯買賣在外匯市場上進行投 資由于匯率確定只會獲利，不會出現虧損 E.通過即期交易構建多元化的外匯資產組合，可以起到降低匯率波動風險的作用 ABD 668 遠期外匯交易交割日的確定原則包括（）。 A.日對日 B.月對月 C.節(jié)假日順延 D.可以跨月 E.不跨月 ABC 669 下列關于即期匯率與遠期匯率關系的敘述中，正確的有（）。 A.即期匯率以遠期匯率為基礎，但又不同于遠期匯率 B.即期匯率總是低于遠期匯率 C.遠期匯率由即期匯率家、減遠期點構成，亦稱升、貼水 D.遠期匯率必須同即期匯率一樣直接標出實際匯率 E.遠期匯率的銀行賣 出價和買入價之間的差價一定不小于即期匯率的買賣差價 ABCD 670 以下策略中，正確的外匯儲蓄策略有（）。 A.“貨幣匯率穩(wěn)定，存款利率高”的外匯是選擇外匯儲蓄品種的原則 B.應選存款利率高的銀行，其他配套服務可以不用考慮 C.應盡可能增加外匯兌換次數 D.可將日元、歐元、美元作為首選的三個強勢存儲幣種 E.儲蓄年限最好能以一年為主，這樣可以兼顧流動性和收益性 BCD 671 屬于歐元區(qū)的國家有 _。 A、荷蘭 B、瑞典 C、希臘 D、西班牙 BC 672 世界黃金的需求主要包括 _。 A、工業(yè)需求 B、投資需求 C、官方儲備需求 D、飾金需求 BCD 673 世界通行的黃金投資方式中包括 _。 A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠期買賣 D、黃金期權 BCD 674 保險的功能包括 _。 A、風險回避 B、實施補償 C、免稅效應 D、轉移風險 BC 675 保險的基本當事人有 _。 A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、受益人 ABD 676 根據我國保險法，保險的基本原則有 _。 A、最大誠信 原則 B、可保利益原則 C、補償原則 D、近因原則 ACD 677 保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是 _。 A、以實際損失為限 B、以保險金額為限 C、以保單的現金價值為限 D、以被保險人對保險標的可保利益為限 ABD 678 按照給付期間劃分，年金保險可分為 _。 A、終生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 BCD 679 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有 _。 A、投資收益高 B、本金安全性高 C、投資風險小 D、市場流 動性好 ACD 680 優(yōu)先股的優(yōu)先權主要表現在 _。 A、認股權 B、分配剩余資產 C、分配公司收益 D、公司經營表決權 ABCD 681 普通股票股東享有的權利主要是 _。 A、公司重大決策的參與權 B、公司盈余和剩余資產分配權 C、選擇管理者 D、其他權利 BC 682 債券按發(fā)行主體的不同，可分為 _。 A、政府債券 B、公債 C、金融債券 D、企業(yè)債券 ABD 683 債券按計算利息的方式不同分為 _。 A、單利債券 B、復利 債券 C、定息債券 D、貼現債券 ABD 684 LOF 和 ETF 的不同點有 _。 A、流動性不同 B、適用的基金類型不同 C、參與的門檻不同 D、套利操作方式和成本不同 ACD 685 證券投資基金的當事人主要有 _。 A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金管理人 BCD 686 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現在 _。 A、投資者地位不同 B、經濟關系不同 C、投資工具性質不同 D、收益與風險不同 ABC 687 證券投資基金按組 織形式可分為 _。 A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金 AB 688 客戶甲于 2006 年 4 月 15 日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為 _。 A、客戶甲是基金持有人 B、國泰基金公司是基金管理人 C、中國銀行是基金管理人 D、中國銀行是基金托管人 BCD 689 下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？ A、投資實現資產增值 B、增加消費 C、將投資收益進行再投資 D、利用自動轉 賬償還信用卡透支 ABC 690 一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、 _。 A、中立型 B、均衡型 C、輕度進取型 D、進取型 ABCD 691 政府舉辦的社會保障計劃包括（） A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼 C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障 AD 692 一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于 50%的類型有：（） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型 AD 693 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出 BCD 694 按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ ） A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產 AD 695 按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（） A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債 CD 696 對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（） A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因 B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 BC 697 只有了解宏觀經濟發(fā)展的總體走向，才能順應經濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（） A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率 ABD 698 總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括總和量，如國內生產總值等，也包括：（） A、平均量 B、單位量 C、價格水平 D、價值水平 BCD 699 主要宏觀經濟變量有：（） A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標 ABCD 700 財政政策的政策工 具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（） A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策 AC 701 貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（） A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現政策 D、海外市場業(yè)務 E、公開市場業(yè)務 BCD 702 以下可以成為金融市場資金需求者的是（）。 A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構 E.國有企業(yè) AC 703 金融市 場的客體包括（）。 A.貨幣頭寸 B.票據 C.債券 D.股票 E.外匯 CDE 704 以下屬于商業(yè)票據的特征的是（）。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 ABD 705 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在（）。 A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入 B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品 C.成長型基 金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大 D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者 E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 ABC 706 根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）。 A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金 ABD 707 影響股票價格的微觀因素包括（）。 A.公司盈利水平 B.公司資產凈值 C.公司的派息政策 D. 增 資 和減 資 E.公司管理層變動 ABD 708 對于影響股價的因素的說法，正確的是（）。 A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比 C.公司資產凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比 E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 ABD 709 處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）。 A.理財理念是增加消費、減少負債 B.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財富是其理財目標 D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險 AC 710 根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為（）。 A.與債券掛鉤的結構化產品 B.與外匯掛鉤的結構化產品 C.與信用掛鉤的結構化產品 D.與商品掛鉤的結構化產品 E.利率聯動的結構化產品 DE0 711 以下屬于商業(yè)票據的特征的是（）。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 AC 712 下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（） A.接受監(jiān)管 B.配合非現場監(jiān)管 C.配合現場監(jiān)管 D.產品風險披露 E.禁止賄賂和不當便利 ABE 713 證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。 A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息 C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣 D.不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 ABCD 714 基金應該公開披露的信息包括（）。 A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議 B.基金募集情況 C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產、基金份額凈值 E.涉及基金管理人、基金財產、基金托 管業(yè)務的訴訟 ABCDE 715 下列關于私人銀行業(yè)務說法正確的是？ A.國內目前對私人銀行業(yè)務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務，有人理解為零售銀行業(yè)務，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務。 B.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。 C.如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為 3： 7 的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為 7:3。 D.私人銀行業(yè)務是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品。 E.私人銀 行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。 ABD 716 中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的優(yōu)勢有： A.中資銀行在網點、客戶資源以及人民幣業(yè)務等方面占有相當的優(yōu)勢。 B.中資銀行在主權信用、社會認同方面也占有絕對的優(yōu)勢。 C.中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術力量和業(yè)務創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。 D.中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。 E.對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。 AC 717 中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè) 務時應當： A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢。 B.借鑒國外的成熟經驗。 C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。 D.注意吸收國外同行的先進經驗。 ABCDE 718 下列關于社會環(huán)境對個人理財的敘述正確的有： A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎。 B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。 C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。 D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。 ABE 719 衡量宏觀經濟狀況的指標與個人理財關系密切的主要有： A.經濟增長速度。 B.通貨膨脹。 C. 經濟周期。 D.就業(yè)。 ABCD 720 在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向： A.應該減少儲蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加債券投入。 D.購置房產。 E.購入基金。 ACDE 721 金融衍生產品市場上存在大量的投機交易，投機交易的存在破壞了市場秩序。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCE 722 金融期貨交易都是在場內進行的，金融期權交易都是在場外進行的。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 723 期貨對于現貨的套期保值功能建立在期貨與現貨價格變動方向相同的原理。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 724 遠期借款人為規(guī)避利率上漲的風險，應該買入利率期貨合約。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCD 725 債權人和債務人都可以運用利率期貨進行套期保值。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 726 外匯期貨 交易的報價慣例是一律將美元作為基礎貨幣。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 727 在外匯期貨市場上，合約指向的外匯匯率波動一個點就是指該外匯兌美元的匯率波動萬分之一。（ ） A.正確 B.錯誤 BCD 728 一份股指期貨合約的面值是固定的。（ ） A.正確 B.錯誤 BCD 729 在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應體現在互換中只對換利息的支付，而不涉及本金的對換。（ ） A.正確 B.錯誤 BCDE 730 市場定價的不一致為互換交易的開展提供了 空間，互換對于參與交易的雙方來說是一個雙贏。（ ） A.正確 B.錯誤 BC 731 期權交易的杠桿效應體現在期權費往往只占期貨所指向的標的資產的一個很小的比例。 （ ） A.正確 B.錯誤 ABDE 732 假如一投資者手中持有英鎊，為防止英鎊貶值，他可以賣出英鎊期貨合約，也可以買入英鎊看跌期權，如果期貨的開倉價與期權的協議價相同，則運用這兩種外匯衍生產品保值的效果是完全一樣的。（ ） A.正確 B.錯誤 BC 733 相對于利率互換市場，利率期權市場對參與者的信用評級 要求更高。（ ） A.正確 B.錯誤 ABDE 734 外匯“期權寶”適合外匯市場波動較大時進行投資。（ ） A.正確 B.錯誤 BC 735 在外匯“兩得寶”交易中，銀行對匯率的判斷是否正確至關重要。（ ） A.正確 B.錯誤 ACDE 736 目前我國銀行的個人外匯買賣電話交易可分為實時交易和委托交易兩種。（） A.正確 B.錯誤 ABDE 737 銀行接受了投資者的委托后會按照時間順序逐筆成交，投資者的委托一旦被接受就不能夠撤銷了。（） A.正確 B.錯誤 ABCD 738 在所有的金融市場中，外匯市場的存在時間要比期貨市場長的多。（） A.正確 B.錯誤 AD 739 目前銀行的個人外匯買賣業(yè)務只存在買賣差價，不收取手續(xù)費。（） A.正確 B.錯誤 ABCDE 740 在進行外匯投資時，一般應在價格下跌時買入，持有，直到上升時賣出，因為價格終有一天是會漲上來的，所以不需要斬倉。（） A.正確 B.錯誤 ADE 741 在買入某種外匯后，若遇到市場下跌的情況，最好加碼買入，這樣可以降低手中頭寸的加權平均成本（） A.正確 B.錯誤 ABCDE 742 外匯作為資產的一種，其價格受到各種基本面信息的影響，所以投資者應關注市場上的各種消息，甚至是非經濟的消息。（） A.正確 B.錯誤 ABDE 743 紐約外匯市場的交易幣種是個大外匯交易中心中最豐富的，幾乎包括了所有的可兌換貨幣，其中規(guī)模最大的是美元對英鎊的交易。（） A.正確 B.錯誤 ABCDE 744 報價因外匯性質不同存在現鈔價和現匯價之分，我國銀行一般實行鈔匯統(tǒng)一價。（） A.正確 B.錯誤 BCD 745 我國現已基本建成通過市場供求決定市場匯率 的外匯市場，但是央行還是經常會運用行政手段對人民幣匯率進行干預。（） A.正確 B.錯誤 ABCD 746 個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（） A.正確 B.錯誤 ABCE 747 按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（） A.正確 B.錯誤 A