“理財(cái)險(xiǎn)”之“三個(gè)帳戶”、“追加保費(fèi)”.ppt

平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)追加保險(xiǎn)費(fèi)總公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部二OO一年三月,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),目錄,背景分析保費(fèi)的支付和分配保險(xiǎn)責(zé)任其它責(zé)任條款,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),背景分析,隨著投資政策的逐步放寬和投資帳戶的增設(shè)，產(chǎn)品的投資功能和投資靈活性進(jìn)一步得以增強(qiáng)客戶的投資理財(cái)需求日趨多樣化，希望能更大程度地分享平安專(zhuān)家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，并擁有更大的投資靈活性和主動(dòng)性，獲取更多的收益產(chǎn)品推出后，投資型產(chǎn)品受到越來(lái)越多客戶的認(rèn)可，產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)日益明顯，各家保險(xiǎn)紛紛公司推出類(lèi)似的產(chǎn)品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇營(yíng)銷(xiāo)員通過(guò)銷(xiāo)售投資理財(cái)產(chǎn)品，已積累起一定的個(gè)人理財(cái)服務(wù)能力追加保費(fèi)附加條款的推出，將為客戶提供更大的投資靈活性，大大增強(qiáng)產(chǎn)品世紀(jì)理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),世紀(jì)理財(cái)主合同保費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi),追加保險(xiǎn)費(fèi)附加于主險(xiǎn)之上，可根據(jù)需要隨時(shí)追加,主合同保費(fèi)根據(jù)主合同約定的份數(shù)定期足額繳納,個(gè)人理財(cái)方案,主動(dòng)投資策略相機(jī)而動(dòng)投資策略,被動(dòng)投資策略定時(shí)定額投資策略,追加保費(fèi),主合同保費(fèi),中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),追加保險(xiǎn)費(fèi)的支付,投保人按照主合同的約定支付當(dāng)時(shí)保單年度的保險(xiǎn)費(fèi)后，可在該保單年度內(nèi)隨時(shí)支付追加保險(xiǎn)費(fèi)。每次支付的追加保險(xiǎn)費(fèi)不得低于1,000元，且為100元的整倍數(shù)。,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),追加保險(xiǎn)費(fèi)的分配,追加保險(xiǎn)費(fèi)的分配比例,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),追加保險(xiǎn)費(fèi)的分配,追加保費(fèi)應(yīng)分配入T賬戶的投資單位數(shù),追加保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)分配入T投資賬戶的數(shù)額,追加保險(xiǎn)費(fèi)收到日后T賬戶的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的買(mǎi)入價(jià),中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),投資賬戶的選擇和轉(zhuǎn)換,客戶可以根據(jù)自己的意愿選擇追加保費(fèi)在不同投資賬戶之間的分配比例；合同生效后，可以申請(qǐng)將追加保費(fèi)所對(duì)應(yīng)的投資單位從某一投資帳戶（“轉(zhuǎn)出帳戶”）轉(zhuǎn)到另一投資帳戶（“轉(zhuǎn)入帳戶”）中對(duì)應(yīng)的部分,保費(fèi)的分配程序,說(shuō)明：1.主合同保費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)分別按各自條款規(guī)定的分配比例進(jìn)入投資帳戶后，再按照客戶約定的帳戶分配比例進(jìn)入各投資賬戶2.二者具有相對(duì)獨(dú)立性，分別計(jì)算3.每個(gè)投資賬戶的投資單位數(shù)都由兩部分構(gòu)成：主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)追加保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù),中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),主險(xiǎn)和追加保險(xiǎn)費(fèi)的主要保險(xiǎn)責(zé)任,Max（保額，當(dāng)時(shí)主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資賬戶價(jià)值總額）,當(dāng)時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資賬戶價(jià)值總額,=,+,身故保險(xiǎn)金,當(dāng)時(shí)主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資賬戶價(jià)值總額,當(dāng)時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資賬戶價(jià)值總額,=,+,滿期保險(xiǎn)金,當(dāng)時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資賬戶價(jià)值總額,=,+,全殘保險(xiǎn)金,Max（保額，當(dāng)時(shí)主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資賬戶價(jià)值總額）,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)責(zé)任舉例,1999年11月，王先生為父親老王（50歲）投保了5份20年期的投資連結(jié)保險(xiǎn)，保額為70000。2001年11月老王病故。期間，王先生追加保費(fèi)20000元。經(jīng)核賠后，保險(xiǎn)公司決定按規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金。當(dāng)時(shí)各投資賬戶價(jià)值的情況如下：,投資賬戶A投資賬戶B投資賬戶C,主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)價(jià)值250030002000追加保費(fèi)對(duì)應(yīng)價(jià)值7000100008000,主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資價(jià)值總額=2500+3000+2000=7500元保額70000元追加保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資價(jià)值總額=7000+10000+8000=25000元?jiǎng)t給付的身故保險(xiǎn)金為：70000+25000=95000（元）,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),自本附加條款生效日起開(kāi)始，至本附加條款約定終止時(shí)止,保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始與終止,責(zé)任免除,受益人的指定和變更,保險(xiǎn)金的申請(qǐng),效力中止與恢復(fù)、終止,其它,公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，本附加條款效力終止，并退還本附加條款項(xiàng)下當(dāng)時(shí)的投資單位價(jià)值總額,本附加條款各項(xiàng)保險(xiǎn)金的受益人與主合同一致。主合同受益人變更的，本附加條款受益人自動(dòng)變更，本公司不受理單獨(dú)變更,本附加條款項(xiàng)下各項(xiàng)保險(xiǎn)金的申請(qǐng)適用主合同相關(guān)條款的規(guī)定，并應(yīng)與主合同項(xiàng)下的相應(yīng)保險(xiǎn)金一同申請(qǐng),主合同保險(xiǎn)責(zé)任中止、恢復(fù)或終止時(shí)，本附加條款效力中止、恢復(fù)或終止。未復(fù)效的，解除主合同后，退還本附加條款項(xiàng)下當(dāng)時(shí)的投資單位價(jià)值總額。,適用主合同其它條款和附加條款,其它條款責(zé)任,中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部追加保險(xiǎn)費(fèi),平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶總公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部二OO一年三月,進(jìn)一步提升對(duì)客戶的服務(wù)價(jià)值,設(shè)置多個(gè)投資賬戶的意義,更好地滿足客戶個(gè)性化的投資需求,不同的人有不同的投資目標(biāo)不同的人承受風(fēng)險(xiǎn)的水平不同同一個(gè)人，投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)不斷變化,針對(duì)不同客戶，為客戶量身定做個(gè)性化的理財(cái)方案幫助客戶管理保單價(jià)值，提供持續(xù)性的服務(wù),進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)水平，增強(qiáng)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),一、投資帳戶的設(shè)立,平安發(fā)展投資賬戶保證收益投資賬戶平安基金投資帳戶,投資賬戶簡(jiǎn)介,投資賬戶概念,投資賬戶是本公司進(jìn)行資金運(yùn)作而設(shè)立的多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同的專(zhuān)用賬戶，每個(gè)投資帳戶的投資組合及運(yùn)作方式由本公司決定，投保人可以選擇合適的投資賬戶以及資金分配比例分配保險(xiǎn)費(fèi)。,目前設(shè)置的投資賬戶,三個(gè)投資賬戶的比較,賬戶特征（一）,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,無(wú)保證收益，在保證資產(chǎn)安全的前提下，力求獲得投資賬戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定增長(zhǎng),設(shè)有保證投資收益，最低投資收益率不低于當(dāng)年銀行活期存款利率按時(shí)間（天）進(jìn)行加權(quán)平均的收益率,無(wú)保證收益，將積極參與基金市場(chǎng)運(yùn)作，力求獲得高于基金市場(chǎng)平均收益的增值率,公司承諾最低投資收益率不低于當(dāng)年活期銀行存款利率按時(shí)間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均收益率保證方式如果評(píng)估日的實(shí)際的投資收益高于當(dāng)年活期存款利率按時(shí)間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均值時(shí)，以實(shí)際收益率計(jì)算如果評(píng)估日的實(shí)際投資收益率低于當(dāng)年活期存款利率按時(shí)間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均值時(shí)，則以當(dāng)年活期存款利率按時(shí)間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均值計(jì)算該賬戶的收益率,保證收益投資賬戶的承諾和保證方式,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,全部投資于普通銀行存款、現(xiàn)金拆借等,投資于基金的比例60%-100%,投資組合,投資于基金的比例為0%-60%，投資于國(guó)債及國(guó)有商業(yè)銀行存款的比例不低于20%,三個(gè)投資賬戶的比較,（二）,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,采用較穩(wěn)健的投資策略，在保證資產(chǎn)安全的前提下，通過(guò)對(duì)利率和證券市場(chǎng)的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資品種上的比例，力求獲得資產(chǎn)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)。在基金品種的選擇上采取主動(dòng)投資的方式，關(guān)注公司信譽(yù)良好、業(yè)績(jī)能保持長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)、從長(zhǎng)遠(yuǎn)看市場(chǎng)價(jià)值被低估的基金品種,采用保守的投資策略，在保證本金安全和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)利率走勢(shì)的判斷，合理安排各類(lèi)存款的比例和期限，以實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化,采用較激進(jìn)的投資策略，通過(guò)優(yōu)化基金指數(shù)投資與積極主動(dòng)投資相結(jié)合的方式，力求獲得高于基金市場(chǎng)平均收益的增值率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，讓投資者充分享受基金市場(chǎng)的高收益,投資策略,三個(gè)投資賬戶的比較,（三）,三個(gè)投資賬戶的比較,帳戶類(lèi)型,保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,穩(wěn)健平衡型,低風(fēng)險(xiǎn)收入型,積極進(jìn)取型,（四）,收益與風(fēng)險(xiǎn),三個(gè)投資賬戶的比較,潛在收益率,潛在投資風(fēng)險(xiǎn),保證收益賬戶,平安發(fā)展賬戶,平安基金賬戶,（五）,二、投資帳戶選擇權(quán),1、投保人可以在保證、發(fā)展、基金三個(gè)帳戶中，選擇一個(gè)或多各合適的帳戶分配保險(xiǎn)費(fèi)2、投保人在投保投資連結(jié)保險(xiǎn)時(shí)，如果沒(méi)有選擇投資帳戶，除非投保人另有申請(qǐng)，公司有權(quán)將所有分配保費(fèi)的100%劃入公司指定的平安發(fā)展帳戶。3、投保人在合同生效后，可隨時(shí)改變未來(lái)保險(xiǎn)帳戶之間的分配比例，新的分配比率在下一個(gè)保費(fèi)收到日起生效。,選擇權(quán)的比率：,1、比率必須是10%的整數(shù)倍2、比率變更的保全操作應(yīng)備文件保單、變更申請(qǐng)書(shū)、投保人身份證受理時(shí)間合同有效期內(nèi)任何時(shí)間變更后的分配比率從下一個(gè)保費(fèi)收到日起生效,三、投資帳戶轉(zhuǎn)換選擇權(quán),投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán),分配入投資賬戶的保費(fèi),投資賬戶B,投資賬戶A,投資賬戶C,指定分配比例,轉(zhuǎn)換,轉(zhuǎn)換,轉(zhuǎn)換,客戶可以根據(jù)自己的意愿選擇保費(fèi)在不同投資賬戶之間的分配比例；合同生效后，投保人可以申請(qǐng)將投資單位從某一投資帳戶（“轉(zhuǎn)出帳戶”）轉(zhuǎn)到另一投資帳戶（“轉(zhuǎn)入帳戶”）中,投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán),轉(zhuǎn)出的投資單位價(jià)值數(shù)額=下一評(píng)估日轉(zhuǎn)出帳戶賣(mài)出價(jià)*轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù),轉(zhuǎn)入的投資單位數(shù)=（轉(zhuǎn)換的相關(guān)價(jià)值數(shù)額-轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)）/下一評(píng)估日轉(zhuǎn)入帳戶賣(mài)出價(jià),公司在接受投資轉(zhuǎn)換申請(qǐng)后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日轉(zhuǎn)換投資單位。轉(zhuǎn)換時(shí)，以轉(zhuǎn)出帳戶的投資單位賣(mài)出價(jià)賣(mài)出投資單位，將所得金額扣除手續(xù)費(fèi)后以轉(zhuǎn)入帳戶的投資單位賣(mài)出價(jià)買(mǎi)入相應(yīng)的投資單位。,轉(zhuǎn)出帳戶價(jià)值余額=下一評(píng)估日轉(zhuǎn)出帳戶賣(mài)出價(jià)*轉(zhuǎn)出賬戶剩余的投資單位數(shù),轉(zhuǎn)出帳戶的投資單位價(jià)值數(shù)額根據(jù)公司接受投資轉(zhuǎn)換申請(qǐng)后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的投資單位賣(mài)出價(jià)與該投資帳戶轉(zhuǎn)出后剩余投資單位數(shù)計(jì)算。具體公式為,轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù)最低為100，且是10的整數(shù)倍。投資單位轉(zhuǎn)出后，如果轉(zhuǎn)出帳戶在當(dāng)日的投資單位價(jià)值數(shù)額小于1,000元，公司有權(quán)將剩余的投資單位全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶中投資賬戶轉(zhuǎn)換是都以相關(guān)賬戶的賣(mài)出價(jià)為計(jì)算基礎(chǔ),投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán),轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換,1保單基本情況：保費(fèi)6060，保額為10萬(wàn)，附加意外20萬(wàn)。有A、B、C三個(gè)帳戶，A保證帳戶中有1000個(gè)基本投資單位；B發(fā)展帳戶中有1100個(gè)基本投資單位；C基金帳戶中有1600個(gè)基本投資單位2客戶指定轉(zhuǎn)換：A帳戶轉(zhuǎn)換500個(gè)基本投資單位到B帳戶，C帳戶轉(zhuǎn)換1000個(gè)基本投資單位到B帳戶申請(qǐng)前一個(gè)評(píng)估日賣(mài)出價(jià)為：A帳戶1.1元，B帳戶1.4元，C帳戶1.35元申請(qǐng)后下一個(gè)評(píng)估日賣(mài)出價(jià)為：A帳戶1.2元，B帳戶1.5元，C帳戶1.4元,3.處理：1）轉(zhuǎn)換受理時(shí)：A帳戶轉(zhuǎn)換后剩下500個(gè)單位告訴客戶轉(zhuǎn)換后A帳戶可能因?yàn)樾∮?000元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶B帳戶中；（1.1*500=5501000元）C帳戶轉(zhuǎn)換后剩余600個(gè)單位，告訴客戶轉(zhuǎn)換后C帳戶可能因?yàn)樾∮?000元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶B帳戶中；（1.35*6001000元）2）轉(zhuǎn)換處理時(shí)：A帳戶轉(zhuǎn)換后價(jià)值=500*1.2=600元，C帳戶轉(zhuǎn)換價(jià)值=600*1.4=840元，因此A、C帳戶將轉(zhuǎn)入B帳戶實(shí)際上：A轉(zhuǎn)入B帳戶=1000*1.2=600元C轉(zhuǎn)入B=1600*1.4=2240元,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換,3）轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)=MIN（1000*1.2+1600*1.4）*1%，100）=34.4，4）轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)在各轉(zhuǎn)換帳戶間的比率A帳戶的轉(zhuǎn)換比例=1000*1.2/（1000*1.2+1600*1.4）=34.9%A帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)=34.4*34.9%=12，C帳戶的轉(zhuǎn)換比例=1600*1.4/（1000*1.2+1600*1.4）=65.1%C帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)=34.4*65.1%=22.4，B帳戶轉(zhuǎn)換后的投資單位數(shù)=（1.2*1000+1.4*1600-34.4）/1.5+1100=3370.4,T投資賬戶投資單位數(shù),=,轉(zhuǎn)出T投資賬戶的投資單位數(shù),投資單位數(shù)量,+,_,_,領(lǐng)取的T投資賬戶投資單位數(shù),相關(guān)費(fèi)用,資產(chǎn)管理費(fèi),資產(chǎn)管理費(fèi)在每個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日收取，每月最多不超過(guò)0.2%。目前各個(gè)投資賬戶的資產(chǎn)管理費(fèi)月比例為,保證收益賬戶0.05%；平安發(fā)展賬戶0.1%；平安基金投資賬戶0.1%,資產(chǎn)管理費(fèi)的扣除在投資單位定價(jià)前進(jìn)行，不減少投資單位數(shù)額,對(duì)于每一保單年度的第一次投資轉(zhuǎn)換不收取手續(xù)費(fèi)；對(duì)于同一保單年度以后的投資轉(zhuǎn)換，收取手續(xù)費(fèi)為min（轉(zhuǎn)出投資單位價(jià)值數(shù)額的1%，100元）轉(zhuǎn)換時(shí)以每次申請(qǐng)為一次計(jì)算轉(zhuǎn)換費(fèi)用，每次申請(qǐng)可以申請(qǐng)多個(gè)帳戶之間的轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換費(fèi)用按照各帳戶轉(zhuǎn)出投資單位價(jià)值在轉(zhuǎn)出投資單位價(jià)值總額中的比例進(jìn)行分配，如果客戶指定基本投資和追加投資部分的轉(zhuǎn)出單位數(shù)，則還需按照轉(zhuǎn)出的基本投資和追加投資單位數(shù)在該帳戶總轉(zhuǎn)出單位數(shù)中的比例進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的分配。,投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi),四、部分領(lǐng)取,投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（1）,合同生效后，投保人可以申請(qǐng)從某一投資帳戶部分領(lǐng)取投資帳戶現(xiàn)金價(jià)值；申請(qǐng)領(lǐng)取時(shí)，領(lǐng)取后的投資帳戶現(xiàn)金價(jià)值總額不得低于￥1000元。如果投資帳戶現(xiàn)金價(jià)值總額低于￥1000元的(按最近一次資產(chǎn)評(píng)估日賣(mài)出價(jià)格計(jì)算)，投保人可以申請(qǐng)解除合同，但不能申請(qǐng)部分領(lǐng)取。,投保人申請(qǐng)部分領(lǐng)取需指定是針對(duì)主合同保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)（簡(jiǎn)稱(chēng)基本投資部分）或追加保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)（簡(jiǎn)稱(chēng)追加投資部分）。,如果客戶未指定領(lǐng)取帳戶的基本投資部分還是追加投資部分的，采取默認(rèn)的方式：先領(lǐng)取該投資賬戶累計(jì)追加投資所對(duì)應(yīng)的投資單位價(jià)值；若領(lǐng)取的投資單位數(shù)大于該賬戶累計(jì)的追加投資部分投資單位數(shù)時(shí)，超過(guò)部分從對(duì)應(yīng)的賬戶中基本投資部分中扣除；,在追加保險(xiǎn)費(fèi)所對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)范圍內(nèi)領(lǐng)取時(shí)，不收取領(lǐng)取費(fèi)用（即沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值系數(shù)）；,投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（2）,帳戶領(lǐng)取的保全操作：1.應(yīng)備文件：保單或其他保險(xiǎn)憑證；變更申請(qǐng)書(shū)；投保人身份證2.受理時(shí)間：保險(xiǎn)合同有效期間的任何時(shí)間3.部分領(lǐng)取時(shí)，客戶必須指定領(lǐng)取的投資帳戶及投資單位數(shù)，每個(gè)帳戶每筆領(lǐng)取的投資單位數(shù)不得少于100，且為10的整數(shù)倍；,投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（3）,部分領(lǐng)取,例：客戶指定領(lǐng)取A投資賬戶的600個(gè)投資單位，A投資賬戶包括：500個(gè)追加保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)，400個(gè)主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)，默認(rèn)時(shí)，先領(lǐng)取500個(gè)追加保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)，再領(lǐng)取100個(gè)主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)；指定各領(lǐng)300個(gè)，則分別領(lǐng)取300個(gè)追加保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù)和300個(gè)主合同保費(fèi)對(duì)應(yīng)的投資單位數(shù),中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部投資帳戶業(yè)務(wù)操作,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例1基本投資領(lǐng)取,1保單基本情況：保費(fèi)6060，保額為10萬(wàn)，附加意外20萬(wàn)。有A、B、C三個(gè)帳戶，A保證帳戶中有700個(gè)基本投資單位；B發(fā)展帳戶中有1100個(gè)基本投資單位；C基金帳戶中有1600個(gè)基本投資單位2客戶指定領(lǐng)取：A帳戶中100個(gè)基本投資單位；B帳戶中500個(gè)基本投資單位；C帳戶中600個(gè)基本投資單位申請(qǐng)前一個(gè)評(píng)估日賣(mài)出價(jià)為：A帳戶1.1元，B帳戶1.4元，C帳戶1.35元申請(qǐng)后的下一個(gè)評(píng)估日賣(mài)出價(jià)為：A帳戶1.2元，B帳戶1.5元，C帳戶1.4元,3處理時(shí)：錄入領(lǐng)取的單位數(shù)，按照申請(qǐng)前一個(gè)評(píng)估日賣(mài)出價(jià)計(jì)算各帳戶剩余單位數(shù)的價(jià)值是否少于1000，提醒客戶是否重新考慮領(lǐng)取的單位數(shù)。假設(shè)客戶不更改申請(qǐng)，下一個(gè)評(píng)估日領(lǐng)取金額=1.2*100+1.5*500+1.4*600=1710元：A帳戶剩余600個(gè)基本投資單位，價(jià)值為600*1.2=720元；B帳戶剩余600個(gè)基本投資單位，價(jià)值為600*1.5=900；C帳戶剩余1000個(gè)基本投資單位，價(jià)值為1000*1.4=1400元；4.領(lǐng)取比例=1710/（1.2*700+1.5*1100+1.4*1600）=1710/4730=36.15%5.保額=10萬(wàn)*（1-36.15%）=63850元，保費(fèi)=6060-5*1200*36.15%=3891元,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例1基本投資領(lǐng)取,轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例2-追加投資領(lǐng)取,1保單基本情況：保費(fèi)6060，保額為10萬(wàn)，附加意外20萬(wàn)。有A、B、C三個(gè)帳戶，A保證帳戶中有500個(gè)合同保費(fèi)投資單位，500個(gè)追加保費(fèi)投資單位B發(fā)展帳戶中有600個(gè)合同保費(fèi)投資單位，700個(gè)追加保費(fèi)投資單位C基金帳戶中有1000個(gè)合同保費(fèi)投資單位，1200個(gè)追加保費(fèi)投資單位2客戶指定領(lǐng)?。篈帳戶中有100個(gè)合同保費(fèi)投資單位，300個(gè)追加保費(fèi)投資單位B帳戶中有500個(gè)合同保費(fèi)投資單位，200個(gè)追加保費(fèi)投資單位C帳戶中有600個(gè)合同保費(fèi)投資單位，600個(gè)追加保費(fèi)投資單位申請(qǐng)前一個(gè)評(píng)估日賣(mài)出價(jià)為：A帳戶1.1元，B