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銀行管理論文-加拿大外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入制度及其對(duì)我國(guó)的啟示【內(nèi)容提要】加拿大對(duì)外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入曾經(jīng)是采取禁止的態(tài)度,到1999年6月28日加拿大聯(lián)邦立法機(jī)構(gòu)通過(guò)了第C67法令。該法令試圖修改銀行法、清算與重組法以及其它金融機(jī)構(gòu)相關(guān)法令,從而允許合格的外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行。外國(guó)銀行分行可以采取全能分行或者貸款分行的形式來(lái)運(yùn)作。盡管加拿大外國(guó)銀行分行制度的歷史并不悠久,但其新近制度的構(gòu)建確實(shí)比較系統(tǒng)全面。本文在評(píng)介加拿大外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)、申請(qǐng)程序及相關(guān)信息要求的基礎(chǔ)上,對(duì)我加入世貿(mào)組織后,我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際化已經(jīng)日益深化,在外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的同時(shí),國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的要求和呼聲日益提高,為此了解國(guó)外有關(guān)外資銀行準(zhǔn)入的制度甚為必要。鑒于此,本文對(duì)加拿大新近的外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入制度作一介紹,并就其對(duì)我國(guó)有關(guān)法制的完善進(jìn)行思考。一、加拿大外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入法制概況在過(guò)去,加拿大不允許外國(guó)銀行分行設(shè)立,但允許外國(guó)銀行在加拿大通過(guò)獨(dú)立的子公司進(jìn)入加拿大銀行市場(chǎng)。由于子公司的運(yùn)作形式有其固有的局限性,外國(guó)銀行在加拿大的發(fā)展受到了阻礙。分行的組織性和資本結(jié)構(gòu)上的靈活性,以及業(yè)務(wù)范圍上的廣泛性,推動(dòng)了外國(guó)銀行在加設(shè)立分行的發(fā)展。隨著加拿大加入世貿(mào)組織,成員國(guó)紛紛要求加拿大允許外國(guó)銀行直接在加設(shè)立分行。1999年6月28日加拿大聯(lián)邦立法機(jī)構(gòu)通過(guò)了第C67法令。該法令試圖修改銀行法、清算與重組法以及其它金融機(jī)構(gòu)相關(guān)法令,從而允許合格的外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行。根據(jù)該法令的規(guī)定,外國(guó)銀行有權(quán)選擇設(shè)立全能分行或者貸款分行。隨后,加拿大金融監(jiān)管局辦公室針對(duì)外國(guó)銀行設(shè)立分行問(wèn)題于1999年8月發(fā)布了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與申請(qǐng)程序的公告(FBBBulletin,No.1August1999)。后來(lái)出臺(tái)了外國(guó)銀行加拿大分行指引(OSFIsGuidetoForeignBankBranching),該指引經(jīng)過(guò)多次修訂。其內(nèi)容包括了設(shè)立分行與開(kāi)展業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、信息要求及程序等(Criteria,InformationRequirementsandProceduresfortheEstablishmentandCommencementofBusinessofaForeignBankBranch(FBB)inCanada)。二、外國(guó)銀行設(shè)立加拿大分行的準(zhǔn)入規(guī)則(一)加拿大設(shè)立分行的形式選擇外國(guó)銀行的加拿大分行可以分為兩種基本類(lèi)型:一是全能分行(afull-servicebranch),二是貸款分行(alendingbranch)。除了在吸收存款業(yè)務(wù)上的差異,兩類(lèi)分行都享有類(lèi)似加拿大子公司或本地銀行的經(jīng)營(yíng)權(quán)利。全能分行不允許從事零售存款的吸收,但是可以吸收單筆數(shù)額在150000加元以上的存款業(yè)務(wù)。一家貸款分行,不允許吸收存款,無(wú)論數(shù)額大小,也不允許向加拿大公眾借款。顧名思義,貸款分行的基本業(yè)務(wù)是在加拿大從事發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。兩類(lèi)分行分別監(jiān)管的機(jī)制,有助于提高監(jiān)管的針對(duì)性。(二)設(shè)立外國(guó)銀行分行的申請(qǐng)程序外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行的程序分為兩個(gè)步驟:(1)財(cái)政部長(zhǎng)(TheMinisterofFinance)的授權(quán)。財(cái)政部長(zhǎng)根據(jù)加拿大銀行法的規(guī)定,發(fā)布授權(quán)外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行從事銀行業(yè)務(wù)的授權(quán)命令。(2)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局根據(jù)銀行法第534(1)的規(guī)定發(fā)布批準(zhǔn)授權(quán)的外國(guó)銀行開(kāi)始從事銀行業(yè)務(wù)的命令。前述兩個(gè)批準(zhǔn)程序都是基于各自的標(biāo)準(zhǔn)。1.提出預(yù)申請(qǐng)后的通知前階段(1)一家外國(guó)銀行試圖提出設(shè)立加拿大分行的正式申請(qǐng),應(yīng)該首先向金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室提交一式兩份的草擬申請(qǐng)。從時(shí)間來(lái)看,監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)潛在的申請(qǐng)人在第一次會(huì)談時(shí)討論其設(shè)立分行的計(jì)劃。在該次會(huì)談中,監(jiān)管辦公室將告知潛在申請(qǐng)人有關(guān)申請(qǐng)人在提交申請(qǐng)前應(yīng)該解決的問(wèn)題和準(zhǔn)備的事項(xiàng)。(2)經(jīng)過(guò)第一次會(huì)談后,申請(qǐng)人應(yīng)該向監(jiān)管辦公室提交一份草申請(qǐng),它包含了一些必要的信息。(注:具體要求的信息,在下文詳細(xì)介紹。)(3)繳納一筆20000加元的費(fèi)用不可退回的費(fèi)用,并附上草申請(qǐng),交給(ReceiverGeneral)加拿大監(jiān)管辦公室。(4)申請(qǐng)人必須按照銀行法第525(2)條的規(guī)定,在加拿大政府公報(bào)及一份在擬設(shè)分行基本辦公地或其附近發(fā)行的報(bào)紙上,持續(xù)四周地發(fā)布其正式向財(cái)政部長(zhǎng)提出設(shè)立外國(guó)分行申請(qǐng)的通知。該通知應(yīng)該包括外國(guó)銀行的名稱(chēng)及其在加拿大設(shè)立分行從事業(yè)務(wù)所使用的名稱(chēng)。該通知的形式應(yīng)該滿(mǎn)足監(jiān)管辦公室的要求。(5)監(jiān)管辦公室將審查草申請(qǐng),接觸申請(qǐng)人討論其申請(qǐng)的有關(guān)問(wèn)題,并將及時(shí)反饋其需要補(bǔ)充的信息。如果草申請(qǐng)被監(jiān)管辦公室確認(rèn)為完整,則監(jiān)管辦公室應(yīng)該向申請(qǐng)人發(fā)出書(shū)面通知。(6)草申請(qǐng)的審查沒(méi)有特定的時(shí)間限制,雖然評(píng)審程序的特點(diǎn)決定其所需時(shí)間可能為6個(gè)月或者更長(zhǎng)的時(shí)間。財(cái)政部長(zhǎng)就申請(qǐng)做出決定的時(shí)間,也沒(méi)有特別的限制。2.監(jiān)管辦公室發(fā)出通知后的階段(1)一旦草申請(qǐng)被確認(rèn)為完整后,申請(qǐng)人應(yīng)該向監(jiān)管辦公室提出正式申請(qǐng),并提出要求:(a)財(cái)政部長(zhǎng)根據(jù)銀行法的有關(guān)規(guī)定授權(quán)申請(qǐng)人在加拿大設(shè)立分行從事銀行業(yè)務(wù);(b)監(jiān)管辦公室根據(jù)銀行法有關(guān)規(guī)定發(fā)布命令批準(zhǔn)授權(quán)的外國(guó)銀行開(kāi)始從事銀行業(yè)務(wù)。(2)在財(cái)政部長(zhǎng)發(fā)布授權(quán)令后,監(jiān)管辦公室主管批準(zhǔn)開(kāi)始從事銀行業(yè)務(wù)以前,監(jiān)管辦公室的工作人員將履行對(duì)外國(guó)銀行分行的審查,并向監(jiān)管辦公室主管提出報(bào)告。(3)在監(jiān)管辦公室主管發(fā)布的開(kāi)始從事銀行業(yè)務(wù)命令后,申請(qǐng)人必須按照銀行法第534(7)條的規(guī)定,在加拿大政府公報(bào)及一份在擬設(shè)分行基本辦公地或其附近發(fā)行的報(bào)紙上,持續(xù)四周地公告獲得監(jiān)管辦公室的批準(zhǔn)命令。(4)根據(jù)銀行法的有關(guān)規(guī)定,如果外國(guó)銀行分行在獲得財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)命令后一年內(nèi)沒(méi)有得到監(jiān)管辦公室主管的批準(zhǔn)命令,則監(jiān)管辦公室主管不得簽發(fā)批準(zhǔn)的命令。根據(jù)銀行法第534(9)條的規(guī)定,如果財(cái)政部長(zhǎng)發(fā)布授權(quán)令后一年內(nèi)監(jiān)管辦公室主管沒(méi)有做出批準(zhǔn)令,則財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)外國(guó)銀行設(shè)立分行的命令應(yīng)該撤回。(三)批準(zhǔn)設(shè)立外國(guó)銀行分行的標(biāo)準(zhǔn)1.銀行法中有關(guān)財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)的要求根據(jù)銀行法第524(3)條的規(guī)定,財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)外國(guó)銀行在加拿大從事銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該滿(mǎn)足一定的條件:對(duì)于來(lái)自非世貿(mào)組織成員方外國(guó)銀行的申請(qǐng),該外國(guó)銀行所屬?lài)?guó)家或者其主要從業(yè)地的國(guó)家對(duì)加拿大銀行提供了互惠待遇。根據(jù)銀行法第524(4)條規(guī)定,財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)外國(guó)銀行設(shè)立分行前,應(yīng)該征詢(xún)監(jiān)管辦公室主管并審查如下要求是否得到滿(mǎn)足:(a)申請(qǐng)人在管轄其成立的法律下是一家銀行,并且得到了監(jiān)管辦公室主管認(rèn)可的方式被規(guī)管。(b)申請(qǐng)人的基本活動(dòng)(注:申請(qǐng)人的總收入至少有50%是來(lái)自金融服務(wù),至少50%的資產(chǎn)與金融服務(wù)相關(guān)聯(lián)。)應(yīng)該是加拿大銀行法所允許的活動(dòng)。財(cái)政部長(zhǎng)還應(yīng)該考慮申請(qǐng)人有關(guān)的信息,諸如外國(guó)銀行對(duì)其在加拿大分行的財(cái)政支持情況;外國(guó)銀行對(duì)其加拿大業(yè)務(wù)規(guī)劃的穩(wěn)定性、可行性等因素;外國(guó)銀行的商業(yè)記錄及其過(guò)去的活動(dòng)情況;外國(guó)銀行遵循善意和智識(shí)標(biāo)準(zhǔn)從事其經(jīng)營(yíng)的情況;擬授權(quán)的外國(guó)銀行將來(lái)的經(jīng)營(yíng)是否有具備適合金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的能力和經(jīng)驗(yàn);擬授權(quán)的外國(guó)銀行在加拿大的業(yè)務(wù)和運(yùn)作對(duì)其在加拿大的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的整體影響;加拿大金融體系的整體利益。2.監(jiān)管辦公室批準(zhǔn)需要考慮的法定要求根據(jù)銀行法第534(3)條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室主管做出批準(zhǔn)命令,應(yīng)該考慮如下因素:(1)擬設(shè)分行應(yīng)該按照監(jiān)管辦公室主管批準(zhǔn)的形式存放一定的不受束縛的資產(chǎn)在加拿大,該資產(chǎn)的總價(jià)值應(yīng)根據(jù)加拿大銀行法第308(4)條規(guī)定的會(huì)計(jì)原則來(lái)確定。(2)根據(jù)銀行法第536(2)條規(guī)定,提交一份針對(duì)分行主要官員的代理人權(quán)力的文件;遵循銀行法規(guī)定的其他要求。3.監(jiān)管辦公室主管和財(cái)政部長(zhǎng)要求的其他條件每個(gè)申請(qǐng)人,應(yīng)該滿(mǎn)足外國(guó)銀行分行進(jìn)入加拿大銀行市場(chǎng)的某些最低標(biāo)準(zhǔn),具體而言包括:(1)申請(qǐng)人應(yīng)該表明其風(fēng)險(xiǎn)資本比率滿(mǎn)足了國(guó)際清算銀行及監(jiān)管辦公室所要求的最低國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)(注:TheminimuminternationalstandardsestablishedbytheBankforInternationalSettlements(BIS)andsetoutinOSFIsGuidelineA-CapitalAdequacyRequirements.);(2)申請(qǐng)人必須有充足的規(guī)模、經(jīng)驗(yàn)和良好財(cái)政來(lái)支持其在加拿大的分行的發(fā)展。為此,申請(qǐng)人應(yīng)該滿(mǎn)足如下要求:并表資產(chǎn)最低不少于50億加元(注:如果是設(shè)立貸款分行,則不需要滿(mǎn)足該項(xiàng)條件。);有可查證的國(guó)際銀行經(jīng)營(yíng)記錄;過(guò)去5年有著良好的金融行為;在其母國(guó)管轄下?lián)碛袕V泛持股的母公司(注:Widely-heldisdefinedintheBankActasabodycorporatethathasnomajorshareholder,i.e.,apersonwhobeneficiallyownsmorethan20percentofanyclassofvotingsharesor30percentofanyclassofnon-votingshares.)。(3)申請(qǐng)人必須能夠詳細(xì)解釋其在加拿大未來(lái)三年的發(fā)展計(jì)劃。(4)申請(qǐng)人必須提供一家企業(yè),該企業(yè)將根據(jù)監(jiān)管辦公室的要求向其提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并就任何對(duì)申請(qǐng)人的穩(wěn)定性和全球聲譽(yù)有影響的重大發(fā)展向監(jiān)管辦公室報(bào)告。4.申請(qǐng)人應(yīng)該提供的其有關(guān)信息申請(qǐng)人在申請(qǐng)程序中必須提供下列信息:(1)一般信息。申請(qǐng)人擬經(jīng)營(yíng)其加拿大分行所使用的名稱(chēng);擬設(shè)分行的地點(diǎn);擬設(shè)分行的主要官員或者聯(lián)系人的名稱(chēng)、頭銜和電話(huà)號(hào)碼;授權(quán)監(jiān)管辦公室與聯(lián)系人討論申請(qǐng)的信函。(2)公司的授權(quán)證明。申請(qǐng)人董事會(huì)做出的關(guān)于授權(quán)設(shè)立外國(guó)分行決議的確認(rèn)件;申請(qǐng)人組建公司的文件,表明公司組建的日期、公司的法律管轄、許可期限、管理總部和基本商業(yè)地;公司的準(zhǔn)據(jù)法和修正案等。(3)申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)述申請(qǐng)人的歷史,包含了對(duì)其國(guó)際銀行經(jīng)驗(yàn)的描述;簡(jiǎn)要概括申請(qǐng)人在其母國(guó)和國(guó)際管轄范圍內(nèi)從事的通常銀行業(yè)務(wù);申請(qǐng)人或者與申請(qǐng)人相關(guān)聯(lián)的實(shí)體在加拿大將要從事的任何業(yè)務(wù),在加拿大維持的銀行分行或者設(shè)立、維持、并購(gòu)一家自動(dòng)銀行機(jī)器,遠(yuǎn)程服務(wù)設(shè)備或者類(lèi)似自動(dòng)服務(wù),或者從這些機(jī)器、設(shè)備或服務(wù)上接收數(shù)據(jù),那么申請(qǐng)人必須提供一些相關(guān)的信息(注:Name,location,anddetaileddescriptionofitsactivitiesinCanada;andthespecificprovisionsofPartXIIoftheBankActthattheapplicantbelievesprovidesauthorityfortheapplicantoranyentityassociatedwiththeapplicanttocontinuetoengagein,orcarryon,theseactivitiesinCanada.);如果申請(qǐng)人獲其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)在加拿大有收購(gòu)或者獲得控制等活動(dòng),申請(qǐng)人也應(yīng)該報(bào)告相關(guān)信息。(4)申請(qǐng)人的所有權(quán)結(jié)構(gòu)。(a)申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)許可應(yīng)該表明申請(qǐng)人及其最終母公司的所有子公司;申請(qǐng)人、最終母公司、申請(qǐng)人與其母公司的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)之間的控制鏈上的所有實(shí)體;以及申請(qǐng)人持有10%以上表決權(quán)或者25%以上股權(quán)的所有實(shí)體。(b)對(duì)申請(qǐng)人直接或者間接受益持有10%以上任何類(lèi)型股份的任何人的名稱(chēng)、地點(diǎn),股份的數(shù)量和股份的類(lèi)別及其歸屬等。(c)針對(duì)申請(qǐng)人或者其最終母公司的任何表決權(quán)協(xié)議或其他現(xiàn)存的涉及控制權(quán)安排協(xié)議。(d)申請(qǐng)人的董事或者執(zhí)行官對(duì)申請(qǐng)人所持有的各種股份類(lèi)型及其股份的總數(shù)。(e)如果外國(guó)政府或者其政治分支機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)等對(duì)申請(qǐng)人持有股份,則應(yīng)該將他們對(duì)申請(qǐng)人干預(yù)的情況作一概述。(f)申請(qǐng)人在加拿大的非銀行關(guān)聯(lián)實(shí)體或者與申請(qǐng)人聯(lián)合的實(shí)體的名單。(g)申請(qǐng)人、一個(gè)控制申請(qǐng)人的人或者與申請(qǐng)人聯(lián)合的實(shí)體,控制或有著重要投資的每個(gè)實(shí)體的名稱(chēng)、地址和主要業(yè)務(wù)等。(5)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)信息。最近五年的主要財(cái)務(wù)信息;申請(qǐng)人母國(guó)與加拿大在一般接受的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及銀行監(jiān)管要求方面存在的主要差異;一份存放于證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最近五年的可公開(kāi)的文件;一份由認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)做出的關(guān)于任何控制公司和申請(qǐng)人的最近報(bào)告;根據(jù)申請(qǐng)人母國(guó)管轄方法以及基于加拿大監(jiān)管辦公室的資本規(guī)則所作的詳細(xì)資本計(jì)算;申請(qǐng)人以及任何外國(guó)母銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面的信息;一般補(bǔ)貼方法的詳細(xì)說(shuō)明;信貸損失總補(bǔ)貼對(duì)于最近一個(gè)季度及最近兩個(gè)財(cái)政年度的表內(nèi)外信貸相關(guān)損失的覆蓋情況;其他信息。5.擬設(shè)外國(guó)銀行分行的信息擬設(shè)外國(guó)銀行分行的信息主要有如下幾方面:(1)對(duì)擬設(shè)分行的三年業(yè)務(wù)計(jì)劃。申請(qǐng)人設(shè)立分行的原因;分析加拿大分行將要尋求的市場(chǎng)目標(biāo)與機(jī)會(huì);擬設(shè)分行從事的業(yè)務(wù)及其提供的服務(wù);擬設(shè)分行設(shè)立后三年的財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè);職員補(bǔ)充及各自職能的描述;內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng)的規(guī)劃;風(fēng)險(xiǎn)與控制系統(tǒng)與外國(guó)銀行全球體系的協(xié)調(diào)。(2)擬設(shè)分行的管理人員。外國(guó)銀行高級(jí)管理人員的參與水平描述;提供申請(qǐng)人直接負(fù)責(zé)監(jiān)管外國(guó)分行的每個(gè)高級(jí)執(zhí)行官員和董事,以及為加拿大分行工作的主要官員的有關(guān)信息(注:Fullnameandaddress;title;birthplaceanddate;citizenship;principalbusinessordescription(ifnotafulltimeemployeeoftheapplicant);detailsofanymaterialregulatoryactions,criminalconvictionsorbreachesofstatutoryorotheradministrative/regulatoryenactmentsagainsttheindividualorcompanyforwhichhe/shewasaseniorofficer;andacurrentcurriculumvitae.)。(3)其他信息。如果申請(qǐng)人試圖通過(guò)自動(dòng)清算將加拿大的存款子公司轉(zhuǎn)換為外國(guó)銀行分行,這需要根據(jù)銀行法第344條規(guī)定向財(cái)政部長(zhǎng)提交申請(qǐng)。如果申請(qǐng)人試圖在加拿大既經(jīng)營(yíng)一個(gè)存款子公司,有計(jì)劃建立一個(gè)全能的分行,則監(jiān)管辦公室必須評(píng)價(jià)申請(qǐng)人計(jì)劃的步驟,并且應(yīng)該向公眾闡明其能夠區(qū)分投保的子公司與分行的計(jì)劃。申請(qǐng)人

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