云南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況1.ppt

云南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況,云南保監(jiān)局 劉維旭 二O一三年七月,近年來云南省農(nóng)業(yè)保險基本情況 云南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展特點 農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管工作 尚待解決的問題,一,目 錄,一、云南省農(nóng)業(yè)保險基本情況,（一）云南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況 （二）云南省農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式歷程 （三）近年云南省農(nóng)業(yè)保險簡要經(jīng)營數(shù)據(jù) （四）財政補貼的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速 （五）基層服務(wù)體系基本建成,（一）云南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,隨著改革開放的不斷深入和城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的穩(wěn)步推進(jìn)，云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，2012年，全省累計實現(xiàn)生產(chǎn)總值首次突破萬億達(dá)1.03萬億元，同比增長13.01% ，其中，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值2680.1億元，同比增長7.0%。全年對農(nóng)、林、牧、漁業(yè)的投資額達(dá)143.13億元，同比增長46.1%。2012年，云南省城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入分別達(dá)21075元和5417元，分別同比增長10.2%和12.1%。,2012年云南省主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量及其增長速度 單位：萬噸,經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，為包括農(nóng)險在內(nèi)的保險業(yè)提供了強大的增長動力，2012年，全省共實現(xiàn)保費收入271.13億元，保費增速13.39%，保險深度從2006年的2.41%增長至2012年的2.63%，保險密度從2006年的213元快速增長至2012年的582元，增長率分別為10.13%和173.95%。,（二）云南省農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式歷程,2007年以前,農(nóng)業(yè)保險主要是煙葉保險、農(nóng)房保險、養(yǎng)殖業(yè)保險，由各公司自主經(jīng)營,2007-2010年,具有財政補貼的農(nóng)業(yè)保險項目正式啟動，采取全省統(tǒng)保模式由人保承保，承保面接近100%；商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險由各公司自主經(jīng)營,2010-2011年,具有財政補貼的種養(yǎng)兩業(yè)農(nóng)業(yè)保險由人保財險承保；森林火災(zāi)保險由共保體聯(lián)合承保,2012年至今,具有財政補貼的種養(yǎng)兩業(yè)農(nóng)業(yè)保險、森林火災(zāi)保險由保險公司組成共保體聯(lián)合承保；煙葉保險由煙草公司招標(biāo)確定共保體聯(lián)合承保,（三）2011年-2013年6月云南省農(nóng)業(yè)保險簡要經(jīng)營數(shù)據(jù),2011-2013年云南省農(nóng)業(yè)保險簡要數(shù)據(jù) 單位：億元,2011年-2013年6月，全省農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)保費收入20.45億元，年均增速遠(yuǎn)超同期我省GDP增長速度。 2011年-2013年6月，累計提供了3285.37億元風(fēng)險保障。 2011年-2013年6月，累計賠款支出8.28億元，95.73萬余農(nóng)戶直接受益，較為有力的保障了我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。,（三）近年云南省農(nóng)業(yè)保險簡要經(jīng)營數(shù)據(jù),隨著“強農(nóng)、惠農(nóng)”措施的不斷落實，“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)保險在保費規(guī)模和賠款支出快速增長的同時，廣大農(nóng)民群眾對保險的風(fēng)險保障需求也日益增加：,農(nóng)風(fēng)險保障 金額,2009年57.01億,2012年1303.17億,22.86倍,（四）具有財政補貼的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速,2007年，具有財政補貼的農(nóng)業(yè)保險在云南省開展以來，發(fā)展迅速，服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)寬、服務(wù)深度不斷提升： 產(chǎn)品數(shù)量穩(wěn)步增加。由保險產(chǎn)品由最初的能繁母豬和奶牛發(fā)展到2013年6月底的函括咖啡保險等在內(nèi)的14個產(chǎn)品，產(chǎn)品數(shù)量在西部地區(qū)名列前茅； 保費規(guī)模實現(xiàn)翻番。2012年，全省具有財政補貼的農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模、投保戶次較2009年均實現(xiàn)翻番，保費增速高于全省產(chǎn)險保費增速：2012年全省具有財政補貼的農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入5.95億元，較2009年2.14億元增長2.78倍，同時，投保農(nóng)戶達(dá)460余萬戶次，是2009年的3.43倍。,（四）財政補貼的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速,財政補貼逐年遞增。2009年-2012年，全省共投入各級財政補貼13.71億元作為農(nóng)業(yè)保險保費補貼經(jīng)費，在財政補貼的杠桿效用下，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速。,各級財政補貼金額,2009年1.69億,2012年4.88億,2.89倍,（五）基層服務(wù)體系初步建成,-自農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開辦以來，云南省保險業(yè)積極推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷服務(wù)部和農(nóng)村網(wǎng)點的建設(shè)，目前已建成鄉(xiāng)鎮(zhèn)級保險服務(wù)網(wǎng)點近1500個，網(wǎng)點覆蓋率近60%。 -農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)積極開展保險宣傳，及時開展查勘理賠，為農(nóng)民提供面對面的保險服務(wù)。 -保險業(yè)在全省開展了“農(nóng)村保險示范縣”和“保險先進(jìn)村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”創(chuàng)建活動。 -各公司加大人員配備、理賠資源等方面的投入，積極支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，同時，密切與氣象、農(nóng)機(jī)、畜牧等外部單位的溝通協(xié)調(diào)。 目前，云南省農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系已初步建成。,二、云南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展特點,（一）業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長 （二）服務(wù)能力不斷提高 （三）風(fēng)險意識明顯增強 （四）特色產(chǎn)品和模式不斷涌現(xiàn),（一）業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長,2013年1-6月，全省農(nóng)業(yè)保險共實現(xiàn)保費收入7.26億元，同比增長84.26%，在西部12個省區(qū)中，保費規(guī)模名列前茅 。近年來，在政府部門的強力推動和保險業(yè)的積極參與下，農(nóng)業(yè)保險取得了快速的發(fā)展，2009年以來年均增速超過30%。農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)占全省財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的比例從2009年4.33%上升至2012年的5.49%。目前，農(nóng)業(yè)保險已成為云南省僅次于車險、企財險的第三大財產(chǎn)險種。,（二）服務(wù)能力不斷提高,覆蓋面逐步提高：2012年，云南省甘蔗保險覆蓋面達(dá)81%，藏系羊保險覆蓋面達(dá)94.9%，牦牛保險覆蓋面達(dá)94%，森林火災(zāi)保險在全省16個州（市）129個縣（區(qū)）全面開展，承保森林火災(zāi)險3.66億畝,投保面積位列全國第一。 保險產(chǎn)品穩(wěn)步增長：2007年：能繁母豬保險；2009年：奶牛保險；2010年藏系羊、牦牛、水稻、玉米、油菜、青稞、森林火災(zāi)保險；2012年橡膠、甘蔗和育肥豬保險；2013年咖啡開始試點、煙葉保險全面推進(jìn)。截止2013年6月，在全省開辦的農(nóng)險產(chǎn)品達(dá)到14個。 責(zé)任范圍有所擴(kuò)大：2012年，云南省農(nóng)業(yè)保險種植業(yè)保險責(zé)任在原有責(zé)任基礎(chǔ)上均擴(kuò)展了干旱責(zé)任，其中水稻和橡膠保險還擴(kuò)展了病蟲害責(zé)任。 賠款支出逐年遞增：2012年農(nóng)業(yè)保險賠付支出4.1億元，同比增長44.13%，受益農(nóng)戶達(dá)43.13萬戶次，農(nóng)業(yè)保險在安寧“3.18”森林火災(zāi)、宣威“6.26”暴雨等事故中積極履行了森林火災(zāi)保險、能繁母豬保險等保險賠償責(zé)任。農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源。,（三）風(fēng)險意識顯著增強,隨著農(nóng)業(yè)保險功能作用的逐步發(fā)揮，越來越多的農(nóng)戶認(rèn)同并積極參保，風(fēng)險意識明顯增強： 2005年-2011年間，我省的農(nóng)險保險深度從0.07%上升至0.31% 2005年-2011年間，我省農(nóng)險保障金額占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的比例從0.83%上升至14.69% 涉農(nóng)商業(yè)保險發(fā)展較快： 2012年涉農(nóng)商業(yè)保險實現(xiàn)保費收入1.41億元，同比增長12.8%，為全省涉農(nóng)單位和個人提供了670.73億元的風(fēng)險保障，其中農(nóng)房保險實現(xiàn)費收入4506萬元，同比增長41.29%，農(nóng)機(jī)保險實現(xiàn)保費收入1071萬元，同比增長24.20%。 現(xiàn)已在紅河、臨滄、德宏、版納、怒江、迪慶、保山等州市實現(xiàn)了農(nóng)房統(tǒng)保。在昆明、玉溪、曲靖、昭通、文山、普洱、大理、楚雄、麗江等州市也均實現(xiàn)了部分區(qū)縣農(nóng)房統(tǒng)保，為農(nóng)村居民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)生活、重建家園提供了有效保障。,（四）特色產(chǎn)品和模式不斷涌現(xiàn),云南保險業(yè)為服務(wù)云南高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，積極服務(wù)“三農(nóng)”金融，因地制宜、開拓創(chuàng)新，探索出獨具云南特色且在全國有示范意義的特色產(chǎn)品和模式： 為配合國家林權(quán)制度改革和“森林云南”建設(shè)，云南省建立了森林保險全省統(tǒng)保，除承擔(dān)火災(zāi)責(zé)任外，還是全國唯一設(shè)立撲火人員以外死亡安置撫恤服務(wù)的試點??； 西雙版納州在全國率先開展的“野生動物公眾責(zé)任保險”目前已經(jīng)覆蓋了包括版納、迪慶、普洱、保山、臨滄等4個州市的22個縣（區(qū)），共提供了9100萬元的風(fēng)險保障； 咖啡試點穩(wěn)步推進(jìn)。2013年6月，普洱、保山和德宏三個州市在財政補貼的支持下，開展試點咖啡保險，預(yù)計承保數(shù)量將31萬畝，保費規(guī)模697.50萬元。,（四）特色產(chǎn)品和模式不斷涌現(xiàn),云南保險業(yè)為服務(wù)云南高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，積極服務(wù)“三農(nóng)”金融，因地制宜、開拓創(chuàng)新，探索出獨具云南特色且在全國有示范意義的特色產(chǎn)品和模式： 臨滄市通過調(diào)動政府、保險公司、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶等各方面的積極性，摸索出了政企合作、聯(lián)合開辦的“甘蔗保險臨滄模式”； 紅河州在2012年底開展育肥豬保險試點以來，已承保育肥豬17904頭，實現(xiàn)保費收入53.71萬元，運行情況良好； 全面助力煙葉產(chǎn)業(yè)，2013年，云南省開始在各大煙區(qū)試點“政府引導(dǎo)、煙農(nóng)投保、煙草補貼、全面覆蓋”的煙葉生產(chǎn)自然災(zāi)害商業(yè)保險模式，通過“煙農(nóng)出一點、煙草公司補一點、政府幫一點”的方式籌集資金，公開招投標(biāo)為煙農(nóng)煙葉生產(chǎn)自然災(zāi)害投保，保險范圍包括因各類病蟲害、冰雹、大風(fēng)、冰霜等自然災(zāi)害所造成的損失。目前煙葉生產(chǎn)自然災(zāi)害商業(yè)保險的投保面積已達(dá).萬畝，基本實現(xiàn)了種煙面積全覆蓋。,三、農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管工作,（一）宣導(dǎo)法規(guī)政策，進(jìn)行風(fēng)險提示 （二）加強基層調(diào)研，切實解決問題 （三）理順工作關(guān)系，形成政策合力 （四）開展現(xiàn)場檢查，保護(hù)農(nóng)戶權(quán)益,（一）宣導(dǎo)法規(guī)政策，進(jìn)行風(fēng)險提示,法律：農(nóng)業(yè)保險條例已于2013年3月1日正式施行； 規(guī)范性文件：中國保監(jiān)會從2007 年先后發(fā)下了關(guān)于建立生豬保險體系促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展的緊急通知、關(guān)于進(jìn)一步加強能繁母豬保險工作有關(guān)要求的緊急通知、關(guān)于加強政策性農(nóng)業(yè)保險各項政策措施落實工作的通知、中國保監(jiān)會關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格管理的通知、中國保監(jiān)會關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險條款和費率管理的通知等10余份文件，對農(nóng)業(yè)保險資格準(zhǔn)入、經(jīng)營管理提出了具體要求。 關(guān)鍵監(jiān)管要求： -經(jīng)營資格需審核 -產(chǎn)品條款需備案 -財務(wù)核算要獨立 -理賠服務(wù)要跟上 -“五公開、三到戶”須執(zhí)行,（一）宣導(dǎo)法規(guī)政策，進(jìn)行風(fēng)險提示,農(nóng)業(yè)保險條例頒布后，云南保監(jiān)局及時通過電臺廣播等媒體進(jìn)行了長時間、廣覆蓋的宣傳，同時，通過不同途徑宣導(dǎo)了農(nóng)業(yè)保險條例的相關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求： 在培訓(xùn)、會議、調(diào)研、現(xiàn)場檢查等場合反復(fù)宣導(dǎo)監(jiān)管部門在開辦主體、產(chǎn)品審批備案、財務(wù)核算、理賠服務(wù)等方面的監(jiān)管要求； 在農(nóng)險業(yè)務(wù)開辦前召集各公司進(jìn)行風(fēng)險提示，同時，設(shè)立了農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管專崗，負(fù)責(zé)跟蹤分析農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況及存在問題，把防范風(fēng)險的關(guān)口前移，確保農(nóng)險業(yè)務(wù)的合規(guī)有序開展。,（二）加強基層調(diào)研，切實解決問題,近年來，針對農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，云南保監(jiān)局多次組織專業(yè)骨干深入藏區(qū)、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)等農(nóng)險一線進(jìn)行綜合或?qū)ｍ椪{(diào)研，對出現(xiàn)的問題進(jìn)行深入剖析、認(rèn)真研判，著力解決了保險承保、“見費出單”、理賠等環(huán)節(jié)存在的突出問題和困難，制定了一系列的促進(jìn)發(fā)展和規(guī)范發(fā)展的規(guī)章制度，提高了監(jiān)管的針對性和有效性。 為推進(jìn)我省農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)一步發(fā)展，針對調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的保險產(chǎn)品單一、覆蓋面較低的問題，云南保監(jiān)局不斷加大與各保險總公司、基層政府及省政府的溝通與協(xié)調(diào)，多層次、全方位的宣傳了保險在風(fēng)險防范、經(jīng)濟(jì)補償和社會管理中的重要作用。推動了保險產(chǎn)品的多樣化。,（三）理順工作關(guān)系，形成政策合力,在推動我省農(nóng)業(yè)保險工作中，云南保監(jiān)局積極加強與財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等部門的溝通協(xié)調(diào)，理順了工作關(guān)系，提高了工作合力。 近三年來，云南保監(jiān)局辦理回復(fù)了省內(nèi)人大、政協(xié)委員涉及農(nóng)業(yè)保險類工作提案（建議）10余件，與省政府金融辦、財政廳、農(nóng)業(yè)廳、林業(yè)廳等部門多次開展調(diào)研、座談，為農(nóng)業(yè)保險的開展?fàn)I造了較好的外部政策環(huán)境。 通過與其他部門共同努力，爭取政策支持及時啟動了地方政策性甘蔗保險試點并最終納入中央財政補貼目錄，與省財政、農(nóng)業(yè)等部門向中央財政申報了糧食作物、橡膠樹保險試點項目，推動了橡膠保險在2012年納入中央財政補貼目錄。,（四）開展現(xiàn)場檢查，保護(hù)農(nóng)戶權(quán)益,為保護(hù)參保農(nóng)戶合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，云南保監(jiān)局組織開展了多次全面檢查和專項檢查，嚴(yán)厲處罰各種違法違規(guī)行為。 2012年，云南保監(jiān)局根據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)一安排部署對開辦農(nóng)險的部分保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行了專項檢查，就查實的套取費用代繳農(nóng)民應(yīng)繳保費、賠款未直接到戶等問題，對其分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員進(jìn)行了責(zé)令改正、警告和罰款的行政處罰。 通過現(xiàn)場檢查和行政處罰，較好的起到了警示和規(guī)范農(nóng)險市場的作用。,四、尚待解決的問題,（一）進(jìn)一步宣傳、普及農(nóng)業(yè)保險 （二）部分已有險種覆蓋面不足，地方性險種有待開發(fā) （三）財政補貼農(nóng)業(yè)保險地市縣財政補貼壓力較大 （四）農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制尚未建立,（一）進(jìn)一步宣傳、普及農(nóng)業(yè)保險,農(nóng)業(yè)保險是相對特殊的險種，具有專業(yè)性、復(fù)雜性和政策性等特點，但仍存在未能正確認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理規(guī)律，責(zé)權(quán)利邊界不明晰，履責(zé)越位與缺位等現(xiàn)象。 云南屬于山地丘陵較多的高原地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，加之農(nóng)戶居住分散，對保險的基本原理、風(fēng)險保障、經(jīng)濟(jì)補償?shù)然局R和保障功能缺乏足夠認(rèn)識，導(dǎo)致農(nóng)戶投保積極性不高、保費收繳困難，需要進(jìn)一步加大宣傳，在更廣、更深的層面普及農(nóng)業(yè)保險。,（二）地市縣財政補貼壓力較大,2012年，我省農(nóng)險保障程度提高，費率水平相應(yīng)提升，在不增加農(nóng)民負(fù)擔(dān)的前提下，中央財政補貼比例為40.56%，與全國平均水平基本持平，而地市縣財政補貼比例則高達(dá)15.93%，高于同期全國平均水平1.93個百分點。由于云南省各地州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，部分貧困地市縣財政壓力較大，對政策性農(nóng)業(yè)保險的補貼很難及時到位，一方面導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險覆蓋率難以提高，另一方面影響了基層政府部門發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的積極性。 黨中央國務(wù)院2013年1月31日以一號文件發(fā)布了關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè) 進(jìn)一步增強農(nóng)村發(fā)展活力的若干意見 （中發(fā)20131號），文件提出，“健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，完完善農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策，加大對中西部地區(qū)、生產(chǎn)大縣農(nóng)業(yè)保險保費補貼力度，適當(dāng)提高部分險種的保費補貼比例”；財政部2013年2月19日下發(fā)了關(guān)于2013年