個險內(nèi)勤培訓(xùn)-鄧志玲2010年7月.pptVIP

湖北分公司財務(wù)部 個險內(nèi)勤培訓(xùn),鄧志玲 2010年8月8日,目 錄,4,3,5,銀行轉(zhuǎn)帳收費(fèi) 現(xiàn)金收費(fèi) 暫收收據(jù)的管理 內(nèi)部收據(jù)的管理,4,4,2,1、目前除郵政儲蓄銀行外，分公司實(shí)行全省集中轉(zhuǎn)帳制盤。 2、除非分公司有通知要求，各中支都不得私自進(jìn)行轉(zhuǎn)帳制盤。 3、分公司目前能進(jìn)行轉(zhuǎn)帳制盤的銀行有：工行、建行、農(nóng)行、招行、郵政。以上帳戶對所有中支都適用。工行和建行無需再要客戶簽約，且都能全國代扣。郵政實(shí)行全國集中代收代付，由總公司統(tǒng)一進(jìn)行操作。 4、分公司財務(wù)對當(dāng)天通過銀行轉(zhuǎn)帳的所有信息均進(jìn)行了反饋，各機(jī)構(gòu)內(nèi)勤應(yīng)對當(dāng)天的轉(zhuǎn)帳收費(fèi)信息予以關(guān)注，特別是對扣款不成功的信息予以關(guān)注。 5、 分公司操作轉(zhuǎn)帳時間：每日上午10：30之前。一般一天一次，每月結(jié)束前的第二和第三個工作日一天制二次，分別在上午10：30之前和下午15：30之前，每月結(jié)束前的最后一個工作日分公司一般不制盤。 6、銀行的回盤時：銀行的回盤時間與銀行相關(guān)操作人員是否繁忙有關(guān)，但上午的盤片一般均在下午能有回盤。,4,4,2,關(guān)于現(xiàn)金收費(fèi)的相關(guān)文件： 暫收收據(jù)的使用范圍：生保資金20091號關(guān)于保費(fèi)收取管理辦法中規(guī)定：采取現(xiàn)金方式收取保費(fèi)的，財務(wù)收費(fèi)人員應(yīng)向客戶開具暫收收據(jù)。此處的現(xiàn)金方式是指持有效證件的投保人本人在公司營業(yè)場所內(nèi)以現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單或卡折劃款方式向公司財務(wù)交納保費(fèi)的方式。不允許保險營銷員代收代存保費(fèi)。 總公司資金管理部在2009年1月22日下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)財務(wù)暫收收據(jù)管理的通知中要求，停止向各業(yè)務(wù)部門發(fā)放財務(wù)暫收收據(jù)。如需使用暫收收據(jù)，只能在公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開具。 分公司財務(wù)部在2009年2月23日下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)財務(wù)暫收收據(jù)的通知，明確暫收收據(jù)的使用范圍：客戶本人親自上門繳納現(xiàn)金保費(fèi)的；寬限期在55-60天的，客戶本人親自上門繳納保費(fèi)的。 鑒于目前保監(jiān)局和總公司對現(xiàn)金收費(fèi)的嚴(yán)格規(guī)定，首期不允許收現(xiàn)金，除非分公司特別下郵件通知。,4,4,2,1、月底最后幾天沖刺業(yè)務(wù)需要，對首期開放現(xiàn)金件，分公司財務(wù)會郵件或下發(fā)通知告知大家，在收到分公司通知前，各中支及相關(guān)人員不得自行受理首期現(xiàn)金件。 2、財務(wù)受理現(xiàn)金件的條件是：保單核保通過；客戶選擇的是“首期自行繳費(fèi)，續(xù)期轉(zhuǎn)帳方式”。 3、財務(wù)接受的現(xiàn)金件的繳費(fèi)憑證只能是現(xiàn)金繳款單或通過卡折在銀行進(jìn)行的劃帳。一般一張投保單一份暫收收據(jù)一份繳款憑證。 4、現(xiàn)金繳款單上需注明投保單號，簽名須為投保人姓名。 各機(jī)構(gòu)內(nèi)勤需對所有現(xiàn)金件進(jìn)行登記，憑現(xiàn)金登記表、暫收收據(jù)、繳款憑證與財務(wù)進(jìn)行交接。交接時三者的合計金額應(yīng)保持一致。 5、若客戶最初選擇的是轉(zhuǎn)帳，后來又交了現(xiàn)金，造成財務(wù)重復(fù)收費(fèi)，需由客戶提供情況說明，由相關(guān)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行簽字確認(rèn)后，財務(wù)核實(shí)。方可進(jìn)行退費(fèi)，此項退費(fèi)也只能退到客戶劃扣的帳戶中，不能劃給代理人。,4,4,2,1、暫收收據(jù)是指預(yù)先套印財務(wù)專用章、用于向投保人出具的證明已預(yù)收保費(fèi)的憑證，同時作為暫時人身保險合同使用。本身無任何面值但一經(jīng)填寫立即生效的重要單據(jù)。 2、生命人壽人身險暫收收據(jù)（以下簡稱個險暫收收據(jù)）分為普通型（標(biāo)示IX，適用于萬元以下）和大額型（標(biāo)示ID，適用于萬元以上）。 個險暫收收據(jù)均為4聯(lián)，分別為“財務(wù)聯(lián)”、“收據(jù)聯(lián)”、“業(yè)務(wù)聯(lián)”、“存根聯(lián)”。 3、在使用過程中，收據(jù)聯(lián)和業(yè)務(wù)聯(lián)分別交客戶和代理人留存，財務(wù)聯(lián)作為現(xiàn)金收費(fèi)的憑據(jù)之一，存根聯(lián)作為收據(jù)回銷之用。 4、各機(jī)構(gòu)指定一名綜合內(nèi)勤統(tǒng)一負(fù)責(zé)暫收收據(jù)的領(lǐng)用、回銷工作。 5、暫收收據(jù)的填寫應(yīng)與投保單上各項內(nèi)容保持一致。任何填寫錯誤，大小寫金額不符，有涂改痕跡的暫收收據(jù)一律視同作廢。 6、每月26日左右，分公司財務(wù)統(tǒng)一發(fā)放暫收收據(jù)。本月結(jié)束后三個工作日，綜合內(nèi)勤應(yīng)將暫收收據(jù)全部回銷至財務(wù)。不得留存。,4,4,2,7、為降低暫收收據(jù)遺失風(fēng)險，確保收據(jù)及時回銷，財務(wù)特別強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)內(nèi)勤不得向代理人發(fā)放暫收收據(jù)。 8、綜合內(nèi)勤在月底受理現(xiàn)金件時，需按財務(wù)要求進(jìn)行登記，交單時，需向財務(wù)交納紙質(zhì)現(xiàn)金收費(fèi)登記表、暫收收據(jù)財務(wù)聯(lián)和存根聯(lián)、現(xiàn)金繳款單。所有暫收收據(jù)、繳費(fèi)憑證須按登記表上的順序放置，方便財務(wù)對帳。 9、財務(wù)對當(dāng)天的現(xiàn)金收費(fèi)確認(rèn)無誤后，在暫收收據(jù)的存根聯(lián)上加蓋收訖章，返還給內(nèi)勤。 10、綜合內(nèi)勤應(yīng)在本月結(jié)束后三個工作日內(nèi)，將手中所有的已使用和未使用的暫收收據(jù)按順序進(jìn)行整理，同時整理現(xiàn)金收費(fèi)登記表，一同交財務(wù)進(jìn)行核銷。 11、對使用過程中作廢的收據(jù)，不得隨意丟失、撕毀。否則一律按遺失處理。暫收收據(jù)遺失任一聯(lián)，均需由相關(guān)責(zé)任人在媒體上進(jìn)行遺失公告，同時接受每一收據(jù)號（無論此收據(jù)號遺失幾聯(lián)次）罰款100元的處罰。,4,4,2,1、內(nèi)部收據(jù)一式三聯(lián)，分別為“財務(wù)聯(lián)”、“收據(jù)聯(lián)”、 “存根聯(lián)”?！柏攧?wù)聯(lián)”作為財務(wù)確認(rèn)相關(guān)費(fèi)用收訖的收款憑證， “收據(jù)聯(lián)”作為財務(wù)部給客戶的收款憑據(jù)上， “存根聯(lián)”作為財務(wù)單證使用的備查。 2、內(nèi)部收據(jù)的用途：主要用于收取履約保證金、培訓(xùn)費(fèi)、代理人資格考試、單證工本費(fèi)等項目。 3、各營銷服務(wù)部內(nèi)勤人員每次收取保險代理人員繳納的履約保證金、培訓(xùn)費(fèi)、罰款及其他現(xiàn)金（如出售單證收取的現(xiàn)金）時，須正確、完整地填寫內(nèi)部收據(jù)并收取對應(yīng)的金額。 4、內(nèi)部收據(jù)的使用：財務(wù)部對發(fā)放出去的內(nèi)部收據(jù)規(guī)定了用途，各機(jī)構(gòu)應(yīng)按用途使用，且不得超過收據(jù)規(guī)定的金額大小，在使用過程中須按號碼先后順序使用。 5、各機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)天的收費(fèi)情況，及時將相關(guān)資金繳納到銀行。并且至少每周到財務(wù)回銷一次內(nèi)部收據(jù)。,1,4,4,2,6、每月20日25日，各機(jī)構(gòu)應(yīng)對手中的內(nèi)部收據(jù)進(jìn)行盤點(diǎn)，將已收費(fèi)的及時繳款到銀行，收據(jù)于次日回銷，對未使用的需將收據(jù)起止號報財務(wù)進(jìn)行核對。 7、上交到財務(wù)部的內(nèi)部收據(jù)“財務(wù)聯(lián)”和對應(yīng)的款項的現(xiàn)金繳款單回單必須金額一致，粘貼整齊。同時必須將附表一的信息登記清楚，以電子表格的形式發(fā)給財務(wù)部。 8、內(nèi)部收據(jù)存根聯(lián)和作廢收據(jù)一式三聯(lián)聯(lián)在一起按號碼順序整理，同時交財務(wù)進(jìn)行核銷。這部分收據(jù)不用粘貼，只按從小