金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)考試真題

2009年(中級(jí))經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)考試真題 一、單項(xiàng)選擇題(每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意) 1在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是( )。 A家庭 B企業(yè) C中央銀行 D政府 2金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的( )。 A期限性 B流動(dòng)性 C收益性 D風(fēng)險(xiǎn)性 3具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是( )。 A貨幣市場工具 B資本市場工具 C金融衍生品 D外匯市場工具。 4在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫( )。 A看漲期權(quán) B歐式期權(quán) C看跌期權(quán) D美式期權(quán) 5在我國的債券回購市場上，回購期限是( )。 A1個(gè)月以內(nèi) B3個(gè)月以內(nèi) C6個(gè)月以內(nèi) D1年以內(nèi) 6若某筆貸款的各義利率是7%，同期的市場通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是( )。 A3% B4% C5% D10% 7某投資銀行存入銀行1000元，1年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款1年后稅前所得利息是( )。 A40.2 B40.4 C80.3 D81.6 8國債的發(fā)行價(jià)格低于面值，叫做( )發(fā)行。 A折價(jià) B平價(jià) C溢價(jià) D競價(jià) 9某證券的值是1.5，同期市場上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤率高10%，則該證券的實(shí)際利潤率比預(yù)期利潤率高( )。 A5% B10% C15% D85% 10我國目前的利率體系仍然是( )的雙軌并行體系。 A存款利率與貸款利率隔離 B對(duì)私利率與對(duì)公利率隔離 C銀行利率與貨幣市場利率隔離 D銀行利率與信用社利率隔離 11在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是( )。 A投資銀行 B商業(yè)銀行 C證券公司 D中央銀行 12目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是( )形式。 A國有 B多國共有 C無資本金 D混合所有 13巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于( )的監(jiān)管體制。 A集中統(tǒng)一 B分業(yè)監(jiān)管 C不完全集中統(tǒng)一 D完全不集中統(tǒng)一 14中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是( )。 A管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控 B管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場 C管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場 D管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控 15我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是( )。 A財(cái)務(wù)監(jiān)督 B人事監(jiān)督 C合規(guī)監(jiān)督 D經(jīng)營監(jiān)督 162003年修改通過的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和( )為經(jīng)營原則。 A政策性 B公益性 C效益性 D審慎性 17商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心點(diǎn)是( )。 A集中核算 B業(yè)務(wù)外包 C前后臺(tái)分離 D設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口 1 8我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指( )與資產(chǎn)總額之比。 A表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額 C表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額 19作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立( )。 A資產(chǎn)管理賬戶 B資產(chǎn)信托賬戶 C資產(chǎn)處置公司 D資產(chǎn)租賃公司 20下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是( )。 A違約金 B投資收益 C賠償金 D罰沒收入 21將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的( )業(yè)務(wù)。 A證券發(fā)行 B證券經(jīng)紀(jì) C基金管 D資產(chǎn)證券化 22為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是( )。 A期限中介 B風(fēng)險(xiǎn)中介 C信息中介 D流動(dòng)性中介 23由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是( )。 A全額包銷 B盡力推銷 C余額包銷 D混合推銷 24投資者完全繞過證券商，其相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場，稱為( )。 A一級(jí)市場 B二級(jí)市場 C第三市場 D第四市場 252009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，此次并購屬于( )。 A縱向并購 B橫向并購 C混合并購 D垂直并購 26諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是( )。 A規(guī)避管制 B制度變革 C降低交易成本 D尋求利潤的最大化 27金融制度的創(chuàng)新是指( )。 A金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化 B從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變 C金融市場監(jiān)管的重新定位 D金融體系與國際慣例接軌 28在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是( )。 A增加收益 B增加交易量 C方便交易 D轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 29在金融深化的測量中，貨幣化程度是指( )。 A物物交換總值占貨幣交易總值的比例 B國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例 C貨幣交易總值占物物交換總值的比例 D國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例 301999年美國國會(huì)通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是( )。 A準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B準(zhǔn)許金融持股公司跨國發(fā)展 C準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù) D準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 31弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是( )。 A債券利率 B存款利率 C市場利率 D恒常收入 32與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( )的主導(dǎo)作用。 A恒常收入 B匯率 C利率 D貨幣供給 33在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是( )。 A活期存款準(zhǔn)備金率 B定期存款準(zhǔn)備金率 C超額準(zhǔn)備金率 D提現(xiàn)率 34在市場經(jīng)濟(jì)制度下， 判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是( )。 A貨幣流通速度 B國際收支水平 C社會(huì)就業(yè)率 D物價(jià)變動(dòng)率 35在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是( )。 A央行調(diào)控機(jī)制 B貨幣供給機(jī)制 C自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制 D利率機(jī)制 36經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是( )通貨膨脹。 A公開型 B抑制型 C隱蔽型 D非預(yù)期性 37壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于( )通貨膨脹。 A需求拉上型 B成本推進(jìn)型 C供求混合型 D結(jié)構(gòu)型 38通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的( )。 A初期 B中期 C中后期 D后期 39通貨緊縮的基本標(biāo)志是( )。 A國民收入持續(xù)下降 B物價(jià)總水平持續(xù)下降 C貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降 D經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降 40在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是( )。 A貨幣緊縮 B流動(dòng)性陷阱 C資產(chǎn)泡沫破滅 D結(jié)構(gòu)性因素 41下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。 A中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣 B中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金 C中國人民銀行接受政府委托管理國庫 D中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算 42宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指( )的運(yùn)用。 A收入政策 B貨幣政策 C財(cái)政政策 D產(chǎn)業(yè)政策 43貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說法是( )。 A社會(huì)勞動(dòng)者100%就業(yè) B所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作 C存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè) D存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè) 44在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長，不應(yīng)該采取的措施是( )。 A降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率 B降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率 C在證券市場上賣出國債 D下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率 45貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是( )。 A內(nèi)生性太強(qiáng) B可測性欠佳 C相關(guān)性欠強(qiáng) D可控性欠佳 46如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的( )。 A狹義的信用風(fēng)險(xiǎn) B廣義的信用風(fēng)險(xiǎn) C操作風(fēng)險(xiǎn) D市場風(fēng)險(xiǎn) 47我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的( )。 A交易風(fēng)險(xiǎn) B折算風(fēng)險(xiǎn) C轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 48某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀 行蒙受了( )的損失。 A信用風(fēng)險(xiǎn) B市場風(fēng)險(xiǎn) C法律風(fēng)險(xiǎn) D操作風(fēng)險(xiǎn) 49我國某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時(shí)，其東道國實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了( )。 A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) C投資風(fēng)險(xiǎn) D系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 50如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了( )。 A貨幣危機(jī) B銀行危機(jī) C外債危機(jī) D系統(tǒng)性金融危機(jī) 51監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的( )。 A公共利益論 B特殊利益論 C社會(huì)選擇論 D經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論 52根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于( )。 A2% B4% C8% D10% 53根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過( )。 A5% B8% C10% D15% 54非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是( )。 A針對(duì)銀行體系并表 B針對(duì)銀行體系分表 C針對(duì)單個(gè)銀行并表 D針對(duì)單個(gè)銀行分表 55我國目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是( )償付能力原則。 A適度 B自主 C最低 D最高 56如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動(dòng)將表現(xiàn)為( )。 A外匯匯率下跌 B外匯匯率上漲 C本幣匯率上漲 D本幣法定升值 57如果一國的國際收支因?yàn)楸緡耐ㄘ浥蛎浡矢哂谒麌耐ㄘ浥蛎浡识霈F(xiàn)不均衡，則稱該國的國際收支不均衡是( )。 A收入性不均衡 B貨幣性不均衡 C周期性不均衡 D結(jié)構(gòu)性不均衡 58在國際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于( )。 A國際儲(chǔ)備總量的適度 B國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 C外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 D外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 59美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是( )的特征。 A布雷頓森林體系 B國際金本位制 C牙買加體系 D國際金塊金匯兌本位制 60在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是( )離岸金融中心的特點(diǎn)。 A倫敦型 B紐約型 C避稅港型 D巴哈馬型 二、多項(xiàng)選擇題(每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)誤。) 61在金融市場構(gòu)成要素中，( )是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市場的基礎(chǔ)。 A金融市場主體 B金融市場客體 C金融市場中介 D金融市場價(jià)格 E金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 62凱恩斯認(rèn)為，流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括( )。 A交易動(dòng)機(jī) B生產(chǎn)動(dòng)機(jī) C儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) D預(yù)防動(dòng)機(jī) E投機(jī)動(dòng)機(jī) 63資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求( )。 A投資者效用最大化 B同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化 C同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化 D同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化 E同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化 64政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則是( )。 A政策性原則 B財(cái)政性原則 C安全性原則 D盈利性原則 E保本微利原則 65我國商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有( )。 A增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) B增加擔(dān)保抵押貸款的比重 C嚴(yán)格貸款審批制度 D推行貸款五級(jí)分類管理 E完善信息系統(tǒng) 66信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)描述正確的是( )。 A信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶 B信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型 C投資銀行對(duì)其所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn) D投資銀行通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加傭金收入 E投資者可以通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益 67下列關(guān)于我國投資銀行(證券公司)現(xiàn)狀的描述，正確的是( )。 A總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大 B現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過高 C行業(yè)集中度較高 D公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善 E整體創(chuàng)新能力不足 68金融抑制的原因包括( )。 A計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制 B不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤?C經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá) D缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境 E外資金融機(jī)構(gòu)的惡性競爭 69利率管制對(duì)經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長有損害作用，其表現(xiàn)是( )。 A使政府無所適從，無能為力 B引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金 C促使人們減少儲(chǔ)蓄 D鼓勵(lì)對(duì)貸款的超額需求 E導(dǎo)致資金外逃 70在不同層次的貨幣中，流動(dòng)性較強(qiáng)，可以直接作為購買手段和支付手段的是( )。 A現(xiàn)金 B有價(jià)證券 C活期存款 D大額可轉(zhuǎn)讓存單 E定期存款 71在市場經(jīng)濟(jì)制度下，貨幣均衡主要取決于( )。 A穩(wěn)定的物價(jià)水平 B大量的國際儲(chǔ)備 C健全的利率機(jī)制 D發(fā)達(dá)的金融市場 E有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制 72通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是( )。 A個(gè)別商品或勞務(wù)價(jià)格的上漲 B一定時(shí)間內(nèi)物價(jià)的持續(xù)上漲 C物價(jià)一次性的大幅上漲 D全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲 E季節(jié)性因素引起的部分商品價(jià)格的上漲 73通貨緊縮的危害有( )。 A導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過熱 B加速經(jīng)濟(jì)衰退 C導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水 D分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn) E可能引發(fā)銀行危機(jī) 74中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著( )等重要職能。 A發(fā)行的銀行 B政府的銀行 C國有的銀行 D銀行的銀行 E管理金融的銀行 75貨幣政策的最終目標(biāo)著眼于解決宏觀經(jīng)濟(jì)問題。貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性是指( )。 A經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)之間的矛盾 B經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的矛盾 C國際收支平衡與充分就業(yè)之間的矛盾 D經(jīng)濟(jì)增長與穩(wěn)定物價(jià)之間的矛盾 E國際收支平衡與穩(wěn)定物價(jià)之間的矛盾 76在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括( )。 A審貸分離機(jī)制 B集中分散機(jī)制 C授權(quán)管理機(jī)制 D額度管理機(jī)制 E貸后問責(zé)機(jī)制 77應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的主要舉措包括( )。 A構(gòu)建健全、健康、有效的金融監(jiān)管體系 B構(gòu)建金融安全網(wǎng) C構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制 D構(gòu)建金融調(diào)控體系 E進(jìn)行金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作 78根據(jù)我國2004年3月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，以下屬于我國商業(yè)銀行核心資本的有( )。 A普通股 B優(yōu)先股 C資本公積 D可轉(zhuǎn)換債 E未分配利潤 79我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。 A對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào) B對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào) C統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào) D危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào) E微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào) 80匯率變動(dòng)的決定因素包括( )。 A物價(jià)的相對(duì)變動(dòng) B國際收支差額的變化 C國際儲(chǔ)備余額的變化 D市場預(yù)期的變化 E政府干預(yù)匯率 三、案例分析題(由單選和多選組成。) (一) 金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月1 7日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計(jì)劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立全國保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)；證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專注于市場監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭論和多方面的批評(píng)。奧巴馬希望國會(huì)在年底前通過該計(jì)劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。 81當(dāng)前美國的金融監(jiān)管體制屬于( )。 A集中統(tǒng)一 B分業(yè)監(jiān)管 C不完全集中統(tǒng)一 D完全不集中統(tǒng)一 82該監(jiān)管體制的缺陷是( )。 A監(jiān)管成本高 B缺乏金融監(jiān)管的競爭性 C容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義 D容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題 83近年來一些發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)向了( )監(jiān)管體制。 A集中統(tǒng)一 B分業(yè)監(jiān)管 C不完全集中統(tǒng)一 D完全不集中統(tǒng)一 842003年9月以來，我國對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取( )制度。 A中央銀行監(jiān)管 B主監(jiān)管 C統(tǒng)一監(jiān)管 D集體監(jiān)管 (二) 以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)已獲中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)許可2009627號(hào)文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。 本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40%；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。 對(duì)網(wǎng)下發(fā)行采用詢價(jià)制，分為初步詢價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)。發(fā)行人及保薦人通過向詢價(jià)對(duì)象和配售對(duì)象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間，在發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)通過向配售對(duì)象累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格。 網(wǎng)上申購對(duì)象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時(shí)間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價(jià)格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進(jìn)行申購委托，并足額繳付申購款。 85股份有限公司首次公開發(fā)行股票時(shí)，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的( )。 A做市商 B承銷商 C交易商 D經(jīng)紀(jì)商 86從公告中可知，我國目前對(duì)企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度是( )。 A審批制中的指標(biāo)管理 B核準(zhǔn)制中的保薦制 C注冊制 D備案制 87下列機(jī)構(gòu)中屬于我國新股發(fā)行的詢價(jià)對(duì)象的有( )。 A商業(yè)銀行 B證券公司 C財(cái)務(wù)公司 D證券投資基金管理公司 88競價(jià)方式與累計(jì)投標(biāo)咨詢方式的共同之處是發(fā)行方式與投資者進(jìn)行信息溝通，發(fā)行方由此了解投資者需求信息，但是，二者在發(fā)行價(jià)格的確定上存在區(qū)別，即( )。 A在競價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最終由做市商確定 B在競價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最終由投資方確定 C在累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最終由發(fā)行方確定 D在累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最終由承銷商確定 (三) 2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，由14.5%調(diào)整到了17.5%。下半年以后，隨著國際金融動(dòng)蕩加劇，為保證銀行體系流動(dòng)性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于9月25 、10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，累計(jì)下調(diào)2個(gè)百分點(diǎn)，截至2008年年末，動(dòng)態(tài)測算共釋放流動(dòng)性約8000億元。 2008年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為16.6萬億元，流通中現(xiàn)金M0余額為3.4萬億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。 892008年年末，我國單位活期存款總額應(yīng)為( )萬億元。 A13.2 B27.5 C30.9 D44.1 902008年年末，我國居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為 ( )萬億元。 A13.2 B27.5 C30.9 D44.1 91下列屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有( )。 A對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款 B收購?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn) C購買政府債券 D對(duì)工商企業(yè)貸款 92若中央銀行要對(duì)沖流動(dòng)性，可采取的措施有( )。 A使黃金銷售量大于收購量 B收購?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn) C債券逆回購 D債券正回購 (四) 我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。 93該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A信用風(fēng)險(xiǎn) B匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn) C匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn) D國家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 94該分行為了控制在當(dāng)?shù)亟?jīng)營中的利率風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的方法是( )。 A進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯交易 B進(jìn)行貨幣期貨交易 C進(jìn)行利率衍生產(chǎn)品交易 D進(jìn)行缺口管理 95該分行為了控制在當(dāng)?shù)刭J款中的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的方法是( )。 A進(jìn)行持續(xù)期管理 B對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”、“3C”分析 C建立審貸分離機(jī)制 D保持負(fù)債的流動(dòng)性 96該分行為了通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來管理操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的機(jī)制和手段是( )。 A對(duì)職員定期輪崗 B保證信息系統(tǒng)的安全C業(yè)務(wù)外包 D優(yōu)化管理流程(五)受國際金融危機(jī)沖擊以及經(jīng)濟(jì)周期變化的雙重影響，我國的物價(jià)在過去兩年多的時(shí)間里經(jīng)歷了較大的起伏。2007年CPI上漲4.8%，2008年上漲5.9%， 2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以來有關(guān)物價(jià)指數(shù)的月度同比數(shù)據(jù)：年月08-0108-0208-0308-0408-0508-0608-0708-0808-09CPI7.1%8.7%8.3%8.5%7.7%7.1%6.3%4.9%4.6%PPI6.1%6.6%8.0%8.1%8.2%8.8%10.0%10.1%9.1%年月08-1008-1108-1209-0109-0209-0309-0409-0509-06CPI4.0%2.4%1.2%1.0%-1.6%-1.2%-1.5%-1.4%-1.7%PPI6.6%2.0%-1.1%-33%-4.5%-6.0%-6.6%-7.2%-7.8% 97從物價(jià)數(shù)據(jù)來看，我國當(dāng)前的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A通貨膨脹 B通貨緊縮 C通貨復(fù)縮 D通貨復(fù)脹 982008年我國發(fā)生了( )通貨膨脹。 A溫和式 B爬行式 C隱蔽型 D公開型 992008年的物價(jià)形勢導(dǎo)致的負(fù)面影響有( )。 A企業(yè)利潤下降 B實(shí)際消費(fèi)水平下降 C流通領(lǐng)域過度投機(jī) D債權(quán)人受損失 100治理當(dāng)前物價(jià)問題可供選擇的措施有( )。 A寬松的貨幣政策 B積極的財(cái)政政策 C從嚴(yán)的收入政策 D加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)諷整2009年(中級(jí))經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)考試真題參考答案及解析 一、單項(xiàng)選擇題 1解析答案為B。一般來說，金融市場的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中，企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和提供者。 2解析答案為B。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。 3解析答案為A。貨幣市場中交易的金融工具一般都有期限短、流動(dòng)性高、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”。 4解析答案為C。按照購買方權(quán)利的不同，期權(quán)合約可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩種類型。其中，看跌期權(quán)的買方則有權(quán)在某一確定時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。 5解析答案為D。在我國的債券回購市場上，回購期限為1年以內(nèi)。 6解析答案為B。本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%。7解析答案為B。本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。半年利率=4%/2=2%， 1000(1+2%)-1000=40.4(元)。 8解析答案為A。債券的市場價(jià)格債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價(jià)發(fā)行；債券的市場價(jià)格債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行；債券的市場價(jià)格=債券面值，即債券等價(jià)發(fā)行。 9解析答案為C。本題考查資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。1.510%=15%，如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大iY%。 10解析答案為C。本題考查我國的利率體系。目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場利率隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。 11解析答案為B。本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。 12解析答案為A。本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。 13解析答案為C。不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。 14解析答案為D。本題考查銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念。中國銀監(jiān)會(huì)成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。 15解析答案為A。本題考查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。 16解析答案為C。2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。 17解析答案為C。本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺(tái)分離。 18解析答案為C。本題考查風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。 19解析答案為B。本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識(shí)。由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。 20解析答案為D。本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。A、C兩項(xiàng)屬于營業(yè)外支出的內(nèi)容。 21解析答案為D。本題考查資產(chǎn)證券化的概念。資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人(賣方)具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。 22解析答案為D。本題考查流動(dòng)性中介的概念。流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。 23解析答案為B。本題考查盡力推銷的概念。盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。 24解析答案為D。本題考查第四市場的概念。第四市場是指投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場。 25解析答案為B。橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中。 26解析答案為B。諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。 27解析答案為A。本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。金融制度創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。 28解析答案為D。在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。 29解析答案為B。本題考查貨幣化程度的概念。貨幣化程度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。 30解析答案為C。1999年美國國會(huì)通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是廢止1933年的格拉斯一斯蒂格爾法案以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。 31解析答案為D。盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了恒常收入的主導(dǎo)作用。 32解析答案為C。本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。 33解析答案為C。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。超額存款準(zhǔn)備金率是這個(gè)剩余部分與存款準(zhǔn)備金之間的比例。 34解析答案為D。在市場經(jīng)濟(jì)制度下，物價(jià)變動(dòng)率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志。 35解析答案為D。在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。 36解析答案為D。本題考查非預(yù)期性通貨膨脹的特點(diǎn)。一般認(rèn)為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實(shí)效應(yīng)。 37解析答案為B。本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的具體情形。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹的一種。 38解析答案為A。通貨膨脹初期會(huì)對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來的就是對(duì)生產(chǎn)的破壞性影響。 39解析答案為B。通貨緊縮的基本標(biāo)志是一般物價(jià)水平持續(xù)下降。 40解析答案為C。資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長期的通貨緊縮困境。 41解析答案為D。本題考查中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。資金清算業(yè)務(wù)屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。 42解析答案為B。金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。 43解析答案為D。本題考查充分就業(yè)的概念。充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。并不等于社?huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。 44解析答案為C。本題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長的措施應(yīng)該是擴(kuò)張性的貨幣政策。A、B、D項(xiàng)都屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，只有C項(xiàng)在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。 45解析答案為C。在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。 46解析答案為A。本題間接考查狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 47解析答案為A。本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 48解析答案為A。本題考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的理解。信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，如果有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個(gè)人私利而將不該貸出的資金貸出，也會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率。 49解析答案為A。本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的概念。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。 50解析答案為D。本題考查狹義的金融危機(jī)(系統(tǒng)性金融危機(jī))的概念。狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)一短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)一的急劇、短暫和超周期的惡化。 51解析答案為A。本題考查公共利益論的觀念。公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。 52解析答案為B。本題考查核心資本充足率的指標(biāo)。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。 53解析答案為A。本題考查不良貸款率指標(biāo)。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于59%。 54解析答案為C。本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。 55解析答案為C。本題考查的是保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)。我國目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則。 56解析答案為B。本題考查國際收支差額對(duì)匯率的影響。國際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。 57解析答案為B。本題考查貨幣性不均衡的概念。貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡。 58解析答案為D。外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。 59解析答案為A。布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元按照每盎司黃金35美元的官價(jià)與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。 60解析答案為B。紐約型中心的特點(diǎn)是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場所在國貨幣的非居民之間的交易；管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。 二、多項(xiàng)選擇題 61解析答案為AB。金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素，是金融市場形成的基礎(chǔ)。 62解析答案為ADE。本題考查流動(dòng)性偏好包括的內(nèi)容。流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。 63解析答案為ABD。理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。 64解析答案為ACE。本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則。政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則是：政策性原則、安全性原則、保本微利原則。 65解析答案為BCD。本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施。貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，增加擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴(yán)格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；全面推行貸款五級(jí)分類管理。 66解析答案為ABDE。本題考查信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是投資銀行對(duì)其所提供的信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)。 67解析答案為BDE。本題考查我國投資銀行面臨的問題。我國投資銀行面臨的問題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不足、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過高、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善、整體創(chuàng)新能力不足。 68解析答案為BD。本題考查金融抑制的原因。事實(shí)上，金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價(jià)格扭曲外，更多的是表現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達(dá)”狀態(tài)，其原因除了可能是不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤仆?，更多的可能是因?yàn)槿狈鹑诎l(fā)展的良好環(huán)境。 69解析答案為CD。利率管制的結(jié)果是：使儲(chǔ)蓄減少；鼓勵(lì)了對(duì)貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個(gè)層面對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)行干擾和損害。 70解析答案為AC?，F(xiàn)金和活期存款是直接的購買手段和支付手段，隨時(shí)可形成現(xiàn)實(shí)的購買力，流動(dòng)性最強(qiáng)。 71解析答案為CDE。市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。 72解析答案為BD。本題考查對(duì)通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是在一