《學會如何理財》PPT課件.ppt

學會如何理財,為什么月薪10000，還是“月光光”？ 為什么工作3年。還是沒有任何積蓄？ 為什么一到月底，總有還不完的信用卡,財商測試,家里進行大掃除，你先丟掉那些物品？ A：舊衣服 B：體積過大的老電器 C：零零碎碎的小東西 D：過期的舊書雜志,你會有以下感慨嗎？,面對不盡如人意的薪水，你是否僅把漲薪當做“救命稻草”? 面對日益增長的物價，你是否只能束手無策地?！耙宦晣@息”? 面對眾多心儀的商品，你是否經(jīng)常因囊中羞澀而“忍痛割愛”,人不理財財不理你,1 理財?shù)暮x.規(guī)劃步驟及投資方法 2 理財如何玩轉信用卡 3 理財80后90后職場理財 4 理財女性理財,樹立正確的理財觀念,俗話說“不做金錢的主人，就會做金錢的奴隸”，因此，我們必須掌握好金錢，做金錢的主人，讓自己駕馭金錢而不是讓金錢牽著自己的鼻子走。 有些人認為要等自己有錢了再談理財，但是，真正影響到未來財富的最大因素是資產(chǎn)報酬率的高低與投資時間的長短，當下的投資本錢對于未來財富的多少影響較小。若等著賺了大錢才理財，實不可取。 其實，理財并不在于財富的多少，哪怕一個月拿出500元做投資，年收益8，經(jīng)過復利的循環(huán)，則20年后，回報你的將是35萬元。并非小錢理不了財，而是你沒有去想如何利用小錢理財，只要有理財?shù)南敕ê托袆?，小錢同樣可以理。 如果不做任何投資，在這樣的通貨膨脹速度下，到2015年，100萬元也就只相當于目前78萬元左右的購買水平。,一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義： 理財：就是對個人、家庭的財富進行科學、有計劃和系統(tǒng)的管理安排，簡而言之就是賺錢、花錢和省錢之間的學問?，F(xiàn)實生活中，很多人將注意力放在如何賺錢省錢上，如何提高收入節(jié)省生活成本是他們關注的焦點，卻沒在正確的使用錢上下功夫，或是注意到了卻沒有制訂適合自己的理財計劃并認真執(zhí)行。因此才會發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)距離理想中的生活狀態(tài)越來越遠。 一生的理財計劃就從今天開始吧！,理財?shù)暮x,理財規(guī)劃的核心,理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。,理財?shù)囊?guī)劃步驟,1.回顧自己的資產(chǎn)狀況 包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。 2.設定理財目標 需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 3.明確風險類型 不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 4.資產(chǎn)分配戰(zhàn)略性 在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。,理財?shù)耐顿Y方法,儲蓄理財：安坐家中“錢生錢“ 保險理財：科學理財?shù)牡谝徊?基金理財：投資者眼中的大眾情人 股票理財：利潤與風險成正比 固定資產(chǎn)理財：最穩(wěn)固的理財 外匯理財：資金流動性最強的投資 信托投資：讓有產(chǎn)者省心的賺錢法寶 期貨投資：冒險家的樂園 投資國債：鑲著金邊的債券 投資黃金：最古老的保值增值方式,儲蓄理財,多年來，儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。大多數(shù)居民目前仍然將儲蓄作為理財?shù)氖走x。（針對月光族儲蓄理財方法） 1“強制儲蓄”積少成多 2“意外儲蓄”生財有道 3“分散儲蓄”攻守兼?zhèn)?分散儲蓄一來有利于籌集資金，二來可以最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，尤其是對忙碌而無時間顧及理財?shù)脑鹿馀畞碚f，不失為一種理財?shù)拿钣嫛?4“節(jié)約儲蓄”兩全其美 5“活期儲蓄靈活簡單 最安全、最方便、最穩(wěn)妥的理財方式,保險理財,收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種是一個新的投資理財熱點。 買的就是一份安心,股票理財,股票特點： 1 不可償還性。 2 參與性。 3 收益性。 4 流通性。 5 價格波動性和風險性。 有專家分析，2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎么樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是并存的。因此，投資者應繼續(xù)保持謹慎態(tài)度，看準時機再進行投資。 機會與風險并存高風險、高收益的選擇,投資黃金,自從炒金中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續(xù)上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業(yè)務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。目前一種新型黃金投資也是備受廣大中小投資者歡迎，就是黃金定投。,基金理財,基金就是一種幫助投資人能夠分享經(jīng)濟成長并戰(zhàn)勝通貨膨脹的投資產(chǎn)品。事實證明，如果資產(chǎn)增值幅度小于通貨膨脹率，那么資產(chǎn)的實際購買力就會相應地下降，相當于實際資產(chǎn)貶值，而基金是所有投資產(chǎn)品中戰(zhàn)勝通貨膨脹的最佳品種之一。 自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。 大眾理財首選,固定資產(chǎn)理財,固定資產(chǎn)是指企業(yè)使用期限超過1年的房屋、建筑物、機器、機械、運輸工具以及其他與生產(chǎn)、經(jīng)營有關的設備、器具、工具等。 固定資產(chǎn)是指同時具有下列特征的有形資產(chǎn) （1）：為生產(chǎn)商品提供勞務出租或經(jīng)營管理而持有的 （2）：使用壽命超過一個會計年度 固定資產(chǎn)同時滿足下列條件的才能予以確認： （1）：與該固定資產(chǎn)有關的經(jīng)濟利益很可能流入企業(yè) （2）：該固定資產(chǎn)的成本能夠可靠地計量 固定資產(chǎn)的各組成部分具有不同使用壽命或者以不同方式為企業(yè)提供經(jīng)濟利益，適用不同折舊率或折舊方法的，應當分別將各組成部分確認為單項固定資產(chǎn)。 最穩(wěn)固的理財,這些是什么呢？,外匯理財,外匯是以外幣表示的用于國際結算的支付憑證。國際貨幣基金組織對外匯的解釋為：外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣機構、外匯平準基金和財政部）以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。包括：外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券（政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證（票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等）。 定期外幣儲蓄 外匯理財產(chǎn)品 期權型存款(含與匯率掛鉤的外幣存款)。 外匯匯率投資 可全天候投資的產(chǎn)品,國內的信用卡,國外的信用卡,信用卡”魔鬼“在細節(jié),信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。 注意：一定要清楚的知道交易日，記賬日，賬單日，還款日，免息還款期,案例： 某張信用卡的每月賬單期間從2012年2月28日至2012年3月27日，例2011年8月28日至2011年9月27日，如果在這期間任何一日（9月23日）購買了商品，那么，交易日為2011年9月23日，一般信用卡的記賬日也為2011年9月23日，賬單日是2011年9月27日（各行不同），如果9月25日還款了，則2012年9月25日為還款日，而到期還款日是2012年10月17日（假定延長付款期是20天，9月27日加20天為10月17日）。 要獲得最長的還款期限（50天），可以選擇在2011年8月29日購物。,巧妙使用信用卡,巧妙使用信用卡,案例：信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個人貸款：例如一個人有10張信用卡，每張額度為10000元，那么他通過套現(xiàn)，就可以獲得10萬元的貸款，如果他暫時用不著，可以不套現(xiàn)，銀行也不會收他的利息，信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個人貸款，甚至比貸款成本更低，不用的時候就不會有利息。所以銀行將不斷加強風險管理。,信用卡辦理事項,各大銀行信用卡收費標準,各大銀行信用卡取現(xiàn)收費標準,各大銀行借記卡收費情況,80后90后職場理財,隨著上世紀80年代90年代出生的獨生子女開始踏入職場，在超前消費的觀念引導下，“80后”90后“們經(jīng)常有很多疑問：錢不夠花怎么辦？自己究竟需不需要理財？如何理財？對此，理財專家建議，“80后”應盡早學會投資理財，早理財早受益。 “80后。90后”的三大誤區(qū) 1.沒財可理 許多人覺得自己剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定時再開始。其實，這種想法是不對的。理財不分多寡。正所謂“你不理財，財不理你”，千萬不要告訴自己“我沒財可理”，要告訴自己“我要從現(xiàn)在開始理財”，盡早學會投資理財。 2.不需要理財 有些人認為，自己雖然不懂理財，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢，因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強你和你的家庭抵御意外風險的能力，也能使你的生活質量更高。 3.會理財不如會掙錢 很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產(chǎn)。,有效的理財步驟和方法,為了能合理控制理財風險，除了樹立正確的理財觀念之外，要想理財成功還必須要掌握正確有效的理財步驟和方法。 1.要了解和清點自己的資產(chǎn)和負債 要想合理地支配自己的金錢，首先要做好預算，而預算的前提是要理清自己的資產(chǎn)狀況，只有在理性分析過自己的資產(chǎn)狀況之后，才能作出符合客觀實際的理財計劃。要清楚了解自己的資產(chǎn)狀況，最簡單有效的辦法，是要學會記賬。 2.制定合理的個人理財目標 弄清楚自己最終希望達成的目標是什么，然后將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最后將主要精力放在最重要目標的實現(xiàn)中去。 3.通過儲蓄、保險等理財手段先打牢地基 在理財?shù)淖畛?，尤其是對初學理財?shù)哪贻p人，應以穩(wěn)健為主。 4.安全投資，規(guī)避風險 千萬不要急功近利，高收益意味著高風險。在準備投資之前，最好分析一下自己的風險承受能力，認清自己將要做的投資類型，然后根據(jù)自身條件進行投資組合，讓自己的資產(chǎn)在保證安全的前提下最大限度地發(fā)揮保值、增值的效用。 5.要不斷地學習和發(fā)現(xiàn)新事物，不斷修正改進自己的理財計劃，使其日益完善。,女性理財?shù)膬?yōu)勢,1 女性更加感性，更加注重細 節(jié)，更注重家庭。 2 女性更善于接受別人的建議，善于和別人交流。 3 女人更懂得精打細算。 4 理財上的浮躁，女人則更具有耐性，在理財投資上不會像男人那樣輕易改變方向。 5 女人無敵的“直覺”。女人的“直覺”有時候非?！翱膳隆?，因為常常準到讓人目瞪口呆。 綜上所述，我們可以得知女性理財具有天生的優(yōu)勢，而且這種優(yōu)勢是男人無法超越的。所以，女人完全沒有必要將自己或家庭的財政大權交給男人，要知道，女人本身就是一個理財?shù)暮檬帧Ｖ灰阌眯娜プ?，就會發(fā)現(xiàn)理財其實也沒有那么難。,女性理財?shù)拿c,對自己沒有信心 缺乏專業(yè)知識 沒有時間 害怕有去無回 環(huán)境使然 喜歡現(xiàn)貨交易 耳根軟 跨不出第一步 懶得花心思 優(yōu)柔寡斷,第一步 社會新人理財經(jīng),剛從大學畢業(yè)出來的女生的理財方式，大致可分為三種類型： 第一種是極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省。建議應該適度消費。勤勞節(jié)儉是一種美德，但是適度消費有益于提高生活品質。另外據(jù)觀察，這一族群的女生的理財方式往往比較單調，只做一些存款之類的。針對這種情況，建議可以作一些基金定投，它會達到強制儲蓄的效果，而且長期來看它的收益率會比儲蓄更高一些。當然，基金定投也有一定的風險，不過年輕人風險承受能力畢竟比較高，而且可以接受的時間也比較長。 第二種是卡奴一族，隨身總是帶著3張以上的信用卡，月月“月光”，甚至使用最低還款額，或者用拆東墻補西墻的方式來還卡債。建議可以自己做一張資產(chǎn)負債表，看看你的債務占了你收入的多大比例。如果你的負債超過23個月的收入，那就十分危險了。至于信用卡它是理財?shù)暮霉ぞ?，沒錯，但是仍然要建議你整理一下手上的卡片，然后下狠心，除了保留一兩張卡，剩下的其他卡統(tǒng)統(tǒng)銷掉 第三種是理性消費族，當然也有一個族群是相對理性的姑娘，從小學到大學畢業(yè)參加工作一貫理性消費，合理用卡，這是我們祖國未來的賢妻良母，不過從我接觸到的情況來看，這一族群并不是特別大。這種女生已經(jīng)十分賢惠了，多關注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調整理財產(chǎn)品的配置表。,第二步 新婚少婦理財經(jīng),現(xiàn)在你結婚了。也許你和你的公公婆婆一起住，那你就得注意處理好婆媳關系了，因為這是會直接影響生活品質的事情。在理財方面，必須明確的一大原則是：家庭財政必須有人進行統(tǒng)籌規(guī)劃，這樣才能實現(xiàn)全家財富的最優(yōu)配置。 原則確立好了。接下來你要做或者要建議你婆婆做的事情有： 首先，給家庭的主要勞動力配足保險。 其次，準備子女的出生。生孩子得花一大筆錢，要積累這筆錢，一般要使用比較穩(wěn)健一些的理財方式，比如零存整取、基金定投等，甚至可以做一些短期的萬能險、分紅險來做強制儲蓄。當一個孩子出生，你會發(fā)現(xiàn)，你的現(xiàn)金流量表會發(fā)生很大的變化。養(yǎng)一個孩子，一個月花銷一兩千元是很正常的事情。另外，如果你需要聘請一位保姆來幫你帶孩子，那還得再支付1000來元的保姆工資這些開支，你都必須心里有數(shù)。,第三步 年輕媽媽理財經(jīng),又過了幾年，你的孩子已經(jīng)上學了。而且這個時候你和你老公的事業(yè)已經(jīng)相對穩(wěn)定。 請聽小沈陽語錄：人生最悲哀的是什么？人死了，錢還沒花完。那還有更悲哀的事嗎？有，那就是人還沒死，錢就花完了！ 所以，這個時候，你必須考慮的事情是：先把自己保障好。養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險這兩項內容，是不可或缺的。想像一下你的下一代將要面臨一對子女養(yǎng)4個老人的境遇，估計你也不忍讓自己的寶貝受這么大的負擔。 一般來講，孩子的教育基金可以通過零存整取、教育儲蓄的方式來進行準備。當然，基金定投也是一個重要的方式。 在準備教育金的時候，一定要有前瞻性。你得想清楚你準備給你的孩子什么樣的教育，并且測算一下所需要的花費。要讓孩子出國嗎？或者要讓孩子“琴棋書畫樣樣精通”嗎？對這些教育的投入心里有數(shù)了，結合一下家庭的收入水平，你就可以測算一下你每年大概要把多少錢放到這部分的資金池里，并且年化收益率必須在哪個水平。,第四步 中年女士理財經(jīng),接下來，你的孩子已經(jīng)上大學了，甚至